特约商户管理办法及操作细则(DOCX 78页)

特约商户管理办法及操作细则1.总则目的为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。

适用范围本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。

2.特约商户发展商户发展流程图详见附录6流程图1-1基本要求商户发展条件商户的基本条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、“三证”齐全，且真实、有效。

“三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。

对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。

所有证（照）应在有效期内。

谨慎发展的商户对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。

1、易发生风险的商户类型（1）机票代售点或手机专卖店；（2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等；（3）电话购物、邮购及网购商户；（4）提供中介、咨询类服务的商户；（5）提供担保、抵（质）押类服务的商户；（6）持卡人需预付款的商户；（7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；（8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；（9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户；（10）主动上门要求装机的小型商户。

2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。

3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。

4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。

禁止发展的商户1、中国银联规定禁止发展的商户（1）非法设立的经营组织；（2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；（3）已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”的商户；（4）注册地及经营场所不在本国的商户。

特约商户管理办法特约商户是指商业银行或机构与一系列商家进行合作，提供各种金融服务的合作伙伴。

为了规范特约商户的运作行为，维护金融市场秩序，银行业监管机构和商业银行联合制定了特约商户管理办法。

本文将从特约商户的定义和分类、管理办法的目的和原则、具体的管理措施，以及未来发展方向等几个方面进行论述。

一、特约商户的定义和分类特约商户是指与商业银行或机构签订特约商户合作协议，通过其线上或线下平台开展业务活动的商家。

根据业务类型和合作方式的不同，特约商户可以分为三类：线上特约商户、线下特约商户和混合特约商户。

线上特约商户主要基于互联网平台，通过电子商务、支付结算等方式提供商品和服务。

例如，阿里巴巴、京东等电商平台就是典型的线上特约商户。

线下特约商户则是以实体店铺为主，通过POS机、二维码支付等方式进行支付和结算。

例如，超市、餐饮店等零售行业的商户。

混合特约商户则是线上线下相结合的模式，既通过线上渠道进行销售，也在实体店铺提供服务。

例如，线下门店与电商平台进行合作，实现线上线下一体化。

二、特约商户管理办法的目的和原则特约商户管理办法的目的是为了规范特约商户的经营行为，保障金融市场的安全稳定。

其原则主要包括合规管理、风险控制、公平竞争和便利性。

合规管理是特约商户管理的基本要求，要求特约商户必须按照相关法律法规和合同约定进行运营，遵守市场规则和商业伦理。

风险控制是特约商户管理的核心，要求商户必须建立完善的风险评估和管理体系，有效防范欺诈、洗钱等风险。

公平竞争是保障市场秩序和消费者权益的重要原则，禁止特约商户进行不正当竞争行为，维护市场的公平与公正。

便利性是提高金融服务效率和用户体验的原则，要求特约商户提供便捷的金融支付和结算服务，方便消费者和企业的日常交易活动。

三、特约商户管理办法的具体措施特约商户管理办法包括特约商户准入管理、风险评估和监管、合作协议管理、信息披露和投诉处理等多个方面。

特约商户准入管理要求商业银行和机构在择优合作的基础上，对特约商户进行资质审核和准入审查，确保商户具备良好的信誉和稳定的运营能力。

特约商户管理办法及操作细则(V1.0)1.总则1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。

1.2适用范围本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。

2.特约商户发展商户发展流程图详见附录6流程图1-12.1基本要求2.1.1商户发展条件2.1.1.1商户的基本条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、“三证”齐全，且真实、有效。

“三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。

对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。

所有证（照）应在有效期内。

2.1.1.2谨慎发展的商户对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。

1、易发生风险的商户类型（1）机票代售点或手机专卖店；（2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等；（3）电话购物、邮购及网购商户；（4）提供中介、咨询类服务的商户；（5）提供担保、抵（质）押类服务的商户；（6）持卡人需预付款的商户；（7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；（8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；（9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户；（10）主动上门要求装机的小型商户。

2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。

3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。

4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。

特约商户管理制度第一章总则第一条为加强对特约商户的管理，规范特约商户的经营行为，提升特约商户的服务质量和形象，维护企业品牌形象，制定本制度。

第二条本制度适用于公司特约商户的管理工作。

第三条公司特约商户是指与公司签订合作协议，代理公司产品或提供相关服务的个人或单位，具有合法营业执照的商户。

第四条公司对特约商户的管理应当遵循平等互利、诚实守信的原则，加强与特约商户的沟通与合作，共同促进经济发展。

第五条公司特约商户应当遵守国家法律法规和公司规章制度，维护公司利益和形象。

第六条公司特约商户应当严格履行合作协议，保障消费者合法权益。

第二章特约商户的申请与评审第七条特约商户的申请条件：（一）具有合法的营业执照，且主体资格良好；（二）有一定的经营场所和相关设施；（三）有良好的信誉和经营记录；（四）具备良好的经营管理能力和服务意识。

第八条特约商户的申请程序：（一）特约商户向公司提交申请材料；（二）公司对特约商户进行初审，核实申请资料；（三）初审合格的特约商户进行现场考察；（四）公司对特约商户进行评审，并根据评审结果进行决策。

第九条特约商户评审标准：（一）营业执照和相关经营资质齐全；（二）经营场所和设施符合要求；（三）信誉和经营记录良好；（四）经营管理能力和服务意识良好。

第十条公司对特约商户的评审结果作出书面通知，并签订合作协议。

第三章特约商户的管理第十一条公司特约商户应当遵守以下管理规定：（一）遵守公司的各项管理制度和规定；（二）认真履行合作协议，保障消费者合法权益；（三）维护公司品牌形象，保密公司商业机密；（四）提供真实有效的交易信息，不得发布虚假广告或误导性宣传；（五）对消费者提出的投诉和意见进行及时处理。

第十二条公司对特约商户进行监督管理，定期进行考核和评估。

（一）对合作期内特约商户进行定期检查，发现问题及时提出整改要求；（二）对特约商户的服务质量和诚信经营状况进行定期评估，对表现优秀的特约商户给予奖励，对表现不佳的特约商户采取相应的惩罚措施，并可以中止合作。

附件特约商户信息管理办法第一章总则第一条为规范和加强特约商户管理，维护收单服务市场秩序，提升支付风险防控能力，促进银行卡收单服务市场发展，根据《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告…2013‟第9号）、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发…2016‟261号）、《中国支付清算协会章程》、《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法（暂行）》等，制定本办法。

第二条本办法适用于境内从事网络支付（含移动支付）、银行卡收单等支付业务的银行机构和非银行支付机构，以及银行卡清算机构。

第三条特约商户包括实体特约商户和网络特约商户。

实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户；网络特约商户是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。

第四条会员单位应按照《银行卡收单业务管理办法》等监管制度要求，建立特约商户信息管理系统，详细记录特约商户基本信息、服务状态及合规风险状况等信息，并向中国支付清算协会（以下简称“协会”）报送。

外包服务机构信息按照《银行卡收单外包机构登记及风险信息共享办法》（中支协发…2016‟128号）要求报送和管理。

第五条协会应建立健全特约商户信息管理系统（以下简称“商户信息系统”）和黑名单管理机制，接受会员单位报送的特约商户信息，并向会员单位提供特约商户信息查询、黑名单信息推送等服务。

第二章基本信息管理第六条会员单位特约商户信息管理系统应当记录如下信息并及时进行更新：（一）特约商户名称和经营地址；（二）特约商户身份资料信息；（三）特约商户类别、结算手续费标准；（四）银行结算账户信息；（五）开通的交易类型和开通时间；（六）受理终端（网络支付接口）类型和安装地址；（七）特约商户拓展方式；（八）启动和终止服务情况；（九）合规风险状况等信息。

第七条会员单位向协会商户信息系统报送特约商户信息，应符合《商户基本信息要素与数据格式》（附件1）要求，并确保报送信息的真实性、准确性和完整性。

{企业管理制度}收单特约商特约商户管理办法及操作细则(V1.0)1.总则1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的发展,保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益,保障收单及专业化服务业务的正常运行,明确各职能部门和各环节的监管责任,在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制,特制定本管理办法。

1.2适用范围本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。

2.特约商户发展商户发展流程图详见附录6流程图1-12.1基本要求2.1.1商户发展条件2.1.1.1商户的基本条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、“三证”齐全,且真实、有效。

“三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。

对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等,应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。

所有证（照）应在有效期内。

2.1.1.2谨慎发展的商户对于以下类型的商户,应谨慎签约,并采取更为严格的调查措施和审批程序。

1、易发生风险的商户类型（1）机票代售点或手机专卖店；（2）各类娱乐场所,如夜总会、卡拉OK、酒廊等；（3）电话购物、邮购及网购商户；（4）提供中介、咨询类服务的商户；（5）提供担保、抵（质）押类服务的商户；（6）持卡人需预付款的商户；（7）批发类商户,包括专业化批发市场、小商品市场等；（8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户,如小型贸易公司、经贸公司等；（9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户；（10）主动上门要求装机的小型商户。

2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息,被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。

3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。

4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。

特约商户管理办法特约商户管理办法第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。

收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。

电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户POS机具的安装、特约商户及特约商户POS机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

(二)特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。

检查内容包括但不限于以下内容：1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；2.POS机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3.特约商户对POS机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；4.特约商户POS机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

1 / 961.总则1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。

1.2适用范围本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。

2.特约商户发展商户发展流程图详见附录6流程图1-12.1基本要求2.1.1商户发展条件2.1.1.1商户的基本条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、“三证”齐全，且真实、有效。

“三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。

对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。

所有证（照）应在有效期内。

2.1.1.2谨慎发展的商户对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。

1、易发生风险的商户类型（1）机票代售点或手机专卖店；（2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉 OK、酒廊等；（3）电话购物、邮购及网购商户；（4）提供中介、咨询类服务的商户；（5）提供担保、抵（质）押类服务的商户；（6）持卡人需预付款的商户；（7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；（8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；（9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户；（10）主动上门要求装机的小型商户。

2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。

3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。

4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。

2.1.1.3禁止发展的商户1、中国银联规定禁止发展的商户（1）非法设立的经营组织；（2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；（3）已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”的商户；（4）注册地及经营场所不在本国的商户。

XX银行特约商户业务管理办法XXXX银行特约商户业务管理办法第一章总则第二章各方职责第三章特约商户的管理第四章特约商户的风险管理第五章特约商户的资金清算第六章 POS终端机具管理第七章 POS终端机具耗材管理第八章特约商户档案管理第九章特约商户业务的考核第十章附则1 / 28第一章总则促进XXXX银行银行卡业务的健康发展，加强特约第一条为了商户和POS终端设备的管理，提高商户收单业务服务质量，规范相关业务操作，防控业务风险，提高经营效益，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《支付结算办法》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局《关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等相关规定，特制定本办法。

第二条本办法中特约商户是指与XXXX银行签订协议可受理银联卡购物消费的企、事业单位及其他组织,POS是指用于受理银行卡刷卡结算的终端设备,收单行是指与特约商户签约并对商户交易资金进行结算的我行分支机构,商户收单业务,或称“P OS收单业务”,是指为特约商户提供的银行卡交易处理及资金结算服务,第三方服务商是指POS设备或收单业务系统的供应商与服务商。

第三条开展特约商户收单业务，应遵守国家法律、行政法规和本办法的各项规定，不得损害国家利益、社会公众利益和持卡人的合法权益。

第四条开展特约商户收单业务应遵守的原则:平等自愿、有序竞争原则,安全、效率和诚信原则,保护持卡人信息安全原则。

第二章各方职责第五条银行卡发展中心为商户收单业务的业务管理部门,会计结算部为商户收单业务的会计核算、资金清算和差错调整部门,科技部2 / 28为POS收单业务系统、POS终端机具、受理终端密钥和相关技术参数的管理部门。

第六条总行相关部门职责,一,银行卡发展中心1、负责全行商户收单业务的组织管理与业务管理，制定和实施全行商户收单业务的发展规划、营销计划和考核办法。

特约商户管理办法特约商户管理办法第一章总则为贯彻落实《中华人民共和国支付结算法》、《关于防范支付结算风险的指导意见》等法律法规，规范特约商户（以下简称“商户”）的管理行为，保护商户权益，维护市场秩序，制定本办法。

第二章特约商户的管理申请及准入一、商户应当向合法经营的机构提交特约商户申请书。

二、商户应当合法、真实、完整地提供申请所需的信息和材料。

申请所需的信息和材料包括但不限于以下内容：（一）法定代表人或者负责人明、学历证明等个人基本资料；（二）商户经营范围、经营计划、营业执照等商户基本信息；（三）商户运营的实体店或线上店面情况的证明材料；（四）商品或服务的产品介绍、宣传资料或者广告等业务相关信息；（五）对涉及特约商户业务安全的技术、管理、操作措施和防范风险等方面的详细描述；（六）税务、工商、商标、质量等行政部门规定的其他相关证件。

三、商户申请资料经机构审核通过，商户应当签署特约商户协议并缴纳保证金，方可在机构开通商户账户。

第三章商户的基本义务一、商户应当遵守《关于防范支付结算风险的指导意见》以及其他相关法律法规的规定。

二、商户应采取必要的安全保护措施，保护专门用于支付结算的账户、密码等信息的安全。

三、商户应当保证所销售商品或提供服务的质量，不夸大宣传、误导消费者。

四、商户应当严格遵守《中华人民共和国商务部网络商品交易管理办法》等相关法律法规，在销售过程中不得存在虚假交易、刷单、诱导评价等违法行为。

第四章商户的服务义务一、商户应当在销售商品或提供服务前，对商品或服务的质量和特性予以明确标示，并对商户的相关服务做出描述。

二、商户应当及时、有效地处理消费者的投诉和反馈意见，并对投诉和反馈内容做出回复。

三、商户应当积极推动其销售的商品或服务的质量提升和创新。

第五章商户的奖惩制度一、商户应当遵守本办法及相关法律法规的规定，如商户存在违反规定的行为，机构有权采取以下处罚措施：（一）警告和限制交易：对涉嫌违规的商户进行警告和限制交易等处理；（二）扣除违约金或保证金；（三）暂停或关闭商户账户；（四）其他机构根据违规行为情节轻重采取相应处罚措施。