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精品教学课件设计| Excellent teaching plan二、住房消费信贷（一）住房消费信贷的种类。
1.个人住房公积金贷款（1）定义与特点。
个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项贷款。
各地住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。
住房公积金贷款的利率要比商业银行住房贷款的利率低。
个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，否则不予贷款。
✓抵押贷款方式是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。
✓抵押加购房综合险也是贷款的一种常见担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。
购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险和购房贷款保险两部分。
✓质押担保是贷款的一种担保方式。
即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物以偿还贷款本息、罚息和费用。
✓连带责任保证是贷款的一种担保方式，即由保证人为借款人提供连带责任保证。
对贷款对象有特殊要求，即要求借款人是在当地购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工。
公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同而有差别。
办理公积金贷款的申请人需要提供的资料：✓合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）；✓住房公积金储蓄卡及借款人名章；✓合法有效的购买、建造、翻建、或者大修自有住房的合同或协议及其相关资料等。
（2）住房公积金贷款举例。
【例子】一位参加S市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价值为50万元的自住普通住房，拟在中国建设银行申请个人住房公积金贷款。
家庭该客户目前本人名下的住房公积金本息余额是6000元，上个月公积金汇储额为150元，本人目前离法定退休年龄还剩30年，那么该客户在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额是多少？计算方法是，客户本人在退休年龄内可缴存住房公积金总额=目前本人名下公积金本息余额+上月公积金汇储额×剩余退休年限×12= 6000元+ 150元/月×30×12 = 60 000元。
2010年金融联考十一月冲刺班总结所有考点，包括重点概念、理论和模型等，，其买方出价为（），卖方开美元，债券A的息某债券市场的债券收益曲线呈水平，即短期利率与长期利率一致，元，一年后和两年后各支付息给定其它变量，也可以求出该公司特定的股票必要收益率根据我国相关证券法规，股票发行不得采用以下哪种定价方式？( ) 股的比例向全体股东派发股，每股现价为120 美公司股票的内在价值和当前¾注：无风险利率为4.50％；预期市场收益为14.50％。
¾以下是勒德洛估计的Smile White公司的每股盈利和红利增长率：前3年，每年12％；以后各年，每年9％。
使用上述数据和二阶段模型，假设每股红利为1.72美元，请估计Smile White公司股票的内在价值。
某公司在金融市场上用三种融资工具进行融资，已知该公司所得税税理论，下列情况下公司价值最大的是（）％和20％，无风险报50CopyRight 2009 By GFEDU某证券组合的风险曲线如下图所示，则图中的a, b ，c 分别表示（）。
系统风险与非系统风险的最本质的区别在于（）。
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风险（）坐标平面上，证券市场的有效边界是上凸的，没有）因素决定的。
如果两种证券之间的协方差大于零，为了减少证券组合的风险，则应，而另一个为16％。
以具有固定利率的债券类证券为基础金融工具的期货合约。
美元，维持保证金比率为20%，投日向瑞士出口合同价格为50万瑞士法郎的持有一个充分分散的股票投资组合，尽管他预期股市长通过下列哪种复制策略，可以创造出看涨期权多头的盈亏状态？( ) 个月后首次付息，你可以预料（）70专业来自百分百的投入CopyRight2009 By GFEDU11月班冲刺讲义下列关于金融工程的基本分析方法的表述不正确的是：( ）。
73专业来自百分百的投入CopyRight2009 By GFEDU衍生工具的设计出发点是为了帮助投资者更好的规避风险，在资本市¾ 3. 对衍生金融工具迅猛发展和影响的评析：衍生证券的迅猛发展是当前金融工程化趋势的一个重要表现，也是金融创新中的核心，尤其在20世纪70年代初B-S公式成功地解决了期权定价难题之后，人们对衍生产品的设计和配置能力大大增强。
“投资顾问”工作培训交流材料第一部分对“投资顾问”工作的认识及推进预期思考一、“投资顾问”工作的意义：是落实中国证监会就经纪业务“运营、营销、投资咨询服务”中《加强经纪业务管理规定》、《证券经纪人管理暂行办法》、《证券投资顾问业务管理暂行办法》三个指导性文件实施的重要环节。
“投资顾问”工作是证券市场二十年后的今天券商经纪业务中介中台“适应投资者的新需求，适应市场竞争的新要求，适应服务功能转型的新的挑战，适应市场环境建设的新机遇”的中长期任务。
有利于较快实现以下“四个转变”：从对投资者只管开户的前端服务向参与多品交易的后端服务转变；从对投资者普遍一般服务向投资者适当性分类后续服务的转变；从同业同质的中、低端服务向同业不同质的中、高端专业服务转变；从同业低价争抢客户向不同价有偿特色服务满足客户需求的转变。
投资顾问工作的推进数量、质量及效果直接关系到今后若干年券商经纪业务“新起点、新格局、新模式、新发展”的成败关键，是经纪业务“综合实力、核心竞争力、创新动力、生存能力”的又一次重大洗牌。
二、“投资顾问”工作的目的：一是落实证监会、中证协关于证券公司经纪业务的适当性客户服务等三个管理规定和暂行办法的工作指引；二是遏止长期以来同业不计成本的价格战愈演愈烈；三是加快队伍功能转型提升队伍自身服务专业水准；四是经纪业务性质的资产管理方向演化，以期最终：“提升同质同价、提升服务价值、提升客户关系、提升环境建设、维护市场稳定”的目的。
三、“投资顾问”初始阶段工作预期3—5人(一年左右形成雏型),当前急需做的工作;1、宣传：以“三个规定”深入展开新一轮投资者教育工作，让投资者充分了解“投资顾问”十四项必要条款及工作意义。
2、部门：条线成立相关部门、组建投资顾问职能框架，确定“岗位职责”，了解“权利与义务”，回避“禁止条款”。
3、配员：部分符合条件(证券两年、咨询资格)转岗转任投资顾问，本部团队为主，也可适当招募或外援加盟，不宜与营销混业，国情就是实践硬道理，投顾“严考、选拔”何时万事俱备。
