银行从业资格考试《银行管理》高频考点解析4

2024年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。

A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 B2、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。

A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】 B3、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。

A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 C4、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 C5、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。

A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 D6、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。

（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 A7、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 C8、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督C.经营管理层作为薪酬制度执行机构D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 A9、我国银行业监管的新理念不包括（）。

A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 D10、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。

A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 A11、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】 B12、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。

2022年下初级银行从业资格考试《银行管理》必考考点相信有很多考生是第一次备考初级银行从业资格考试，面对着整本知识点，不知道哪些内容是考试的重点知识。

小编为了解决这部分考生的问题，为大家整理了“2022年下初级银行从业资格考试《银行管理》必考考点”，有需要的考生可以参考。

2022年下初级银行从业资格考试《银行管理》必考考点考点一：内部控制的基本要素（1）内部环境组织架构（基础地位）、人力资源、企业文化、规章制度。

（2）风险评估目标设定、风险识别、风险分析、风险应对。

（3）控制活动控制措施∶不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。

应当加以分离的不相容职务有∶授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。

（4）信息与沟通①信息与沟通的基本要求：信息收集（内部信息和外部信息）、信息加工、信息传递②信息技术的运用：通过信息系统强化内部控制；加强对信息系统开发与维护、访问与变更、数据输入与输出、文件储存与保管、网络安全等方面的控制。

③反舞弊及客户投诉（5）内部监督①内部控制评价评价对象：商业银行及其附属机构评价实施：至少每年开展1次评价标准制定：制定内部控制缺陷认定标准，明确纠正措施和方案评价质量控制：实现全流程管理评价结果运用：将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩评价结果报告：经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构②内部控制监督董事会、高级管理层：分级负责，承担管理责任。

内审部门、内控部门：对未适当履行监督检查和内控评价职责承担直接责任。

业务部门：应当对未直销相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

考点二：内部控制的职责分工（1）董事会①保证内控体系充分有效，保证银行审慎经营；②明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；③监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。

正确答案：A,第2题 (单项选择题)(每题分)银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于（）造成的损失。

A.知识／技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法正确答案：A,银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效正确答案：B,第4题 (单项选择题)(每题分)资产负债风险管理的重要分析手段为（）。

A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题分)关于国家风险的说法不正确的是（）。

A.不在同一个国家范围内的经济金融活动存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题分)外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是（）。

％～25％％～25％％～20％％～25％正确答案：A,第7题 (单项选择题)(每题分)商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是（）。

A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会正确答案：C,第8题 (单项选择题)(每题分)从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。

A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：B,第9题 (单项选择题)(每题分)绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于（）。

银行从业资格考试《银行管理（中级）》历年真题精选及答案0411-431、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

【单选题】A.合法监管B.风险监管C.合规监管D.利益监管正确答案:B答案解析:风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL 评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

2、银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为（）。

【多选题】A.融资类保函B.非融资类保函C.贷款保函D.证券投资保函E.外汇交易保函正确答案:A、B答案解析:选项AB正确。

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。

3、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

【单选题】A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制正确答案:D答案解析:风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。

4、具体会计准则对银行的影响有（）。

【单选题】A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计划对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案:A答案解析:具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。

5、贷款的基本要素包括（）。

【多选题】A.交易对象B.信贷产品。

2024年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共45题）1、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 C2、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 B3、我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 D4、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。

可通过其他渠道提供的营运资金80万元。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 C5、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C6、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。

A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 A7、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

2021年初级银行从业《银行管理》考试重要考点汇总4第二章监管体系01监管概况02监管指标和方法03银行业法律体系04行业自律规则第一节监管概况考纲要求：了解国际银行业监管体制改革的主要内容;熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制;熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容;掌握公司治理和内部控制的监管原则、管控重点。

银行监管改革：一、国际银行监管改革(一)《巴塞尔协议》的变化《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：(“一扩一修三建” )1.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力① 提高资产证券化交易风险暴露的风险权重;② 大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准;③ 大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求;④ 在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。

2.修改资本定义，强化监管资本基础① 界定并区分一级资本和二级资本的功能。

② 对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力。

③ 引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。

④ 取消专门用于抵御市场风险的三级资本。

⑤ 商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为普通股，以吸收损失。

3.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线;二是为采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误。

4.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险一是横向维度上，对系统重要性商业银行提出附加资本要求;二是时间维度上，在资本要求中嵌入反周期因子，提出逆周期资本要求。

5.建立量化流动性监管标准提出两个流动性监管量化标准：流动性覆盖率和净稳定融资比率。

(二)《有效银行监管核心原则》的主要变化巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》(以下简称《核心原则》)是国际银行业良好监管实践的最低标准，许多国家将其作为评估本国监管体系质量和明确未来工作要求的标杆，国际货币基金组织和世界银行也将其运用至金融部门评估规划(FSAP)中，以评估各国银行业监管实践的有效性。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共45题）1、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 B2、清算方式不包括（）。

A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 D3、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1~12个月D.一般以抵押方式发放【答案】 C4、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。

A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 C5、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。

A.48B.50C.480D.500【答案】 A6、资产使用率是指（）。

A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 C7、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 A8、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 C9、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

2024年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共45题）1、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。

金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。

A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】 D2、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 D3、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 C4、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 A5、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。

在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。

A.30B.60C.90D.120【答案】 C6、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 B7、财务公司长期投资比例不得高于（）。

A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 C8、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。

A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 A9、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一B.两C.三D.五【答案】 B10、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。

2024年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题库A4可打印版单选题（共45题）1、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。

A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 B2、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 B3、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。

A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 C4、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 B5、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 B6、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 C7、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

银行从业资格考试《银行管理（中级）》历年真题精选及答案0411-361、下列关于商业银行支付结算业务规定的表述中，正确的有( )。

【多选题】A.银行承兑汇票的出票人一般为银行B.信用证是一种有条件的银行支付承诺C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任E.现金支票既用于提取现金,也能用于转账正确答案:B、C答案解析:选项A表述错误：银行承兑汇票的出票人一般是企业；2、我国商业银行债券投资的对象包括（）。

【多选题】A.金融债券B.资产支持证券C.企业债券D.国债E.公司债券正确答案:A、B、C、D、E答案解析:商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

3、针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

【多选题】A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C.能够在单一和并表层面按国别计量风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果正确答案:B、C、D答案解析:针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足以下的要求：（3）能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险（选项D正确）。

4、以下不属于连续营业方案的是（）。

【单选题】A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理正确答案:A答案解析:操作风险缓释手段包括连续营业方案、商业保险和业务外包。

连续营业方案具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、危机和事故管理。

5、下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。

【单选题】A.代理营销渠道B.自营营销渠道C.合作营销渠道D.分销渠道正确答案:D答案解析:按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道6、下列哪些属于资本市场的特点( )。

银行从业初级资格《银行管理》知识点2017银行从业初级资格《银行管理》知识点精选以下是店铺整理的2016银行从业初级资格《银行管理》知识点精选，希望对您的学习和考试有所帮助!【知识点一】风险管理A 银行风险的种类：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

B 风险管理的发展历程：1.资产风险管理阶段2.负债风险管理阶段3.资产负债风险管理阶段4.全面风险管理阶段C 全面风险管理：全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

1.全球的风险管理体系2.全面的风险管理范围所谓全面风险管理是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，公司/机构、个人等不同客户种类，资产业务、负债业务和中间业务等不同性质业务的风险都纳入统一的风险管理范围，并将承担这些风险的各个业务单位纳入统一的管理体系中，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。

全面风险管理是银行业务多元化后产生的一种需求，其优点是可以大大改进风险一收益分析的质量，在银行系统内实现风险管理理念、目标和标准的统一，从而实现风险管理的全面化、系统化。

3.全程的风险管理过程银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程。

哪一个环节缺少风险管理，就有可能出现损失，甚至导致整个业务活动的失败。

4.全新的风险管理方法5.全员的风险管理文化风险存在于银行业务的每一个环节，银行的这种内在风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的行为，所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

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2022年下银行从业资格考试《银行管理》重要考点考点一：银行业消费者投诉处理（1）传统投诉途径①银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。

②客户服务中心受理的消费者投诉。

③通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。

（2）第三方纠纷调解机制（3）投诉分类：一般性投诉、重大投诉（4）投诉处理基本要求①建立投诉处理机制②畅通投诉渠道③明确投诉处理时限④跟进投诉处理结果（5）一般性投诉处理基本原则：积极主动原则、客观公正原则、专业原则、效率原则、合规谨慎原则相关要点：注重服务礼仪；掌握投诉处理技巧；明确处理投诉的权限划分、构建快速处理通道。

（6）重大投诉处理基本原则：积极应对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。

相关要点：①投诉处理工作人员应当充分了解法律、行政法规、规章和银保监会有关监管规定，熟悉金融产品与金融服务情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者。

②对政府有关部门、人大、政协部门、银保监会及其派出机构转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向交办机构报告处理结果。

③银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。

考点二：银行业消费者权益保护的基本原则和基本要求（1）基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

（2）基本要求①依法合规经营，诚信对待消费者；②热情友好服务，营造和谐服务环境；③客观披露信息，保障消费者知情选择权；④保护客户信息，依法保障消费者信息安全；⑤维护经营秩序，依法保障存款安全；⑥忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；⑦完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；⑧开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

银行从业资格银行管理知识点一、引言银行从业资格是指获得相关培训和考试认证后，成为合法从事银行业务的人员。

银行从业者需要了解和掌握银行管理的相关知识点，以便更好地履行自己的职责和提供优质的服务。

本文将深入探讨银行管理的各个方面，包括银行机构、风险管理、业务运营等内容。

二、银行机构管理2.1 银行组织结构银行组织结构是指银行内部各个部门的设置和职能划分。

银行通常分为行政部门、业务部门、风险管理部门等。

行政部门负责银行日常管理工作，业务部门负责具体业务的开展，风险管理部门负责评估和控制银行的风险。

2.2 银行人员管理银行人员管理是指银行对员工的招聘、培训、考核和职业发展等方面的管理。

银行应根据业务需求和员工能力来进行合理的人员配置，并通过培训和考核机制提升员工的专业能力和综合素质。

2.3 银行内部控制银行内部控制是指银行为了保护银行资产、维护业务的安全性和规范性而采取的一系列控制措施。

内部控制包括风险管理、运营控制、内部审计、合规风控等方面，旨在提高银行的运营效率和风险控制水平。

三、银行风险管理3.1 银行风险分类银行面临的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。

银行应针对不同类型的风险设计相应的风险管理措施，以降低风险对银行经营的影响。

3.2 银行风险评估与测量银行需要对风险进行评估和测量，以便更好地了解和控制风险。

常用的风险评估方法包括风险指标法、价值在险法、应力测试等，这些方法可以帮助银行提前预警和应对潜在的风险。

3.3 银行风险控制与监测银行需要建立有效的风险控制和监测机制，及时发现和应对风险。

风险控制包括审查和建立内部控制制度、制定风险管理标准等；风险监测包括风险数据收集和分析、风险报告和监督、风险信息传达等。

3.4 银行风险应对和处理当风险发生时，银行需要做出相应的应对和处理措施。

这包括及时调整业务策略、增加资本储备、转移风险等，以减少风险对银行经营的冲击。

四、银行业务运营管理4.1 存款业务管理存款业务是银行的核心业务之一，银行应建立健全的存款业务管理制度，包括存款产品设计、存款利率管理、存款流动性管理等，以提供安全、便捷和高效的存款服务。