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理财中的心理陷阱理财是一门需要智慧和耐心的艺术，它既可以帮助我们实现财务目标，又可以增加我们的财富。
然而，在理财的过程中，我们经常会面临各种心理陷阱，这些陷阱可能导致我们做出错误的决策，损失不必要的财富。
本文将探讨一些常见的心理陷阱，并提供一些建议来避免它们。
1. 短期欲望陷阱很多人在理财中容易陷入的一个心理陷阱是短期欲望。
当我们面对一些即时的享受时，很难抵挡住诱惑，而忽视了长期利益。
比如，我们可能会放弃每月的储蓄计划，而购买一件昂贵的奢侈品。
这样的行为会对我们的理财计划造成严重影响，阻碍我们实现财务自由的目标。
为了避免这个陷阱，我们需要树立正确的理财观念，并制定长期的理财计划。
在做出任何消费决策时，我们应该先思考这个购买是否真的有必要，并衡量它对我们整个理财计划的影响。
如果我们能够坚守理财计划，并克制自己的短期欲望，我们就能更好地掌控自己的财务状况。
2. 跟风操作陷阱在理财市场上，很多投资者容易受到他人的影响，进行盲目的跟风操作。
当我们听到别人在炒作某个股票或者投资某个项目时，我们往往会觉得错过了一个机会，从而急于行动。
然而，跟风操作往往并不能带来理想的结果，反而可能导致财务损失。
为了避免跟风操作陷阱，我们需要保持冷静和理性的思维。
在投资决策中，我们应该做好充分的调查研究，了解投资的风险和回报。
同时，我们也需要坚持自己的投资策略，并不盲目跟随他人的决策。
理财需要坚持长期的投资理念，而不是受到短期市场波动的影响。
3. 锚定效应陷阱锚定效应是指我们在做决策时，会过分依赖已有的信息或者定论。
这种心理陷阱会导致我们无法客观地分析问题，从而做出错误的决策。
在理财中，锚定效应可能体现在我们对某种投资产品的过分迷恋，而无视其他更好的选择。
为了避免锚定效应陷阱，我们需要保持思维的灵活性。
在做出投资决策之前，我们应该充分了解各种投资选项，并进行全面的比较和评估。
我们还需要考虑投资的长期潜力和风险，而不是仅仅被眼前的表现所迷惑。
投资理财的蛊惑性陷阱投资理财蛊惑性陷阱1.收藏自己不喜欢也不懂的东西很多投资者常常是跟风购买收藏品，今天集邮，明天购买纪念币，看到别人投资黄金赚到了钱又跑去投资黄金，但却都往往不是真正的喜欢事情，这是很难持续下去的。
任何投资品都会有一定的缺陷性，都会有市场不好不能盈利的时候，而投资最关键是要自己了解、喜欢。
投资理财蛊惑性陷阱2.一味投资高端艺术品，忽视变现性和流通性在人们的传统观念中，艺术品是用来欣赏和收藏的，但艺术品毕竟有投资的属性，纵观近两年的中国艺术品市场情况，其实真正搞投资的人远比纯粹搞收藏的人多，大家更关注的是艺术品的回报，艺术品收藏与投资之间的界限已经变得非常模糊了，收藏也可以挣钱，以藏养藏，入手的艺术品藏一段时间后再出手，把资金拿来购买自己更喜欢的艺术品，很多藏家都是如此。
当然，虽说在经济环境转好的时候投资高端艺术品没有错，但是你必须要有对高端艺术品的鉴赏能力，以及判断其价值大小的能力，这方面需要经过长期的经验积累，或者通过和收藏友的交流。
另外，高端艺术品的单个需求量并不大，而且只是针对特定的群体，收藏时间的年限要求也较大，所以高端艺术品的变现性和流通性都非常比较差，短期的投机功能并不明显。
投资理财蛊惑性陷阱3.爱买理财产品的捆绑销售产品，以及喜欢买成套的“优惠套票”部分国人一般均有着不同程度上的利己心态，小样金融提醒各位，不论何时还是要保持自己清醒的头脑。
有多少人会专门记得有“优惠套票”要使用这回事，而且捆绑销售的东西一般都有一定的限制，产品设计也未必有被捆绑产品那么好，所以还是要擦亮眼睛。
投资理财蛊惑性陷阱4.为了“赠券最大化”而凑整消费一般商场里都会推出“满300送50”“满1000送200”这样的活动，不知不觉，我们就为了凑整而多消费很多。
算算看，我们拿到的东西和赠券我们未必会用，但是钱确实真真实实地花出去了。
投资理财蛊惑性陷阱5.为了享受各个银行的优惠而频繁开卡这样做导致的结果就是钱包里有各种卡，完全记不清楚各张卡的还款日期，混成一团，各个卡的优惠活动也不会记得去用，频繁欠费，财富并没有积聚效应，享受不到任何一家银行的顶级VIP服务。
理财常见的套路
理财市场存在一些潜在的风险和套路，投资者在进行理财时需要保持警惕，防范潜在的风险。
以下是一些理财常见的套路：
1.高息吸引：有些非法或高风险的理财产品可能通过承诺高额利息来吸引投资者，但
实际上往往存在极高的风险，可能导致本金损失。
2.虚假宣传：一些理财产品可能通过夸大宣传或虚假宣传手法来吸引投资者，建议投
资者谨慎对待过于夸张的宣传语。
3.庞氏骗局：庞氏骗局是一种通过用新投资者的资金支付早期投资者回报的方式来维
持运作的骗局。
投资者应当警惕那些过分依赖新资金支付回报的理财计划。
4.未经批准的投资平台：一些投资平台可能未经监管机构批准，存在潜在的非法行为。
投资者在选择理财平台时应确保其具有相关的合法牌照和监管资质。
5.非法集资：一些非法集资活动可能通过理财的名义进行，投资者应慎防非法集资风
险。
6.强制搭售：一些金融机构或理财产品可能会强制搭售其他金融产品，投资者需审慎
选择，不被迫购买不需要的理财产品。
7.滚动式套利：一些理财计划可能通过滚动资金进行套利，投资者需谨慎对待表面上
看似可行的高收益计划。
8.涉及非法投资：一些理财计划可能涉及非法活动，如赌博、传销等，投资者应远离
此类非法投资。
为了降低理财风险，投资者在选择理财产品时应仔细了解并核实相关信息，避免盲目跟风，确保选择有合法资质、透明度高的理财渠道。
此外，投资者还应保持理性思考，不轻信高回报承诺，理性判断投资风险。
常见七大财务骗术和十大财务陷阱骗术之一：过早地记录收入或记录有问题的收入1.在未来服务的尚未提供时，收入已经记入账册2.在货物发出或客户无条件接受前，收入已经记入账册3.尽管在客户还没有义务支付货款时，收入已记入账册4.向机构出售产品5.给予客户某种回扣作为补偿6.重复计算收入骗术之二：记录伪造的收入7.记录缺乏实际经济意义的收入8.将出借交易所得的陷阱作为收入记入账册9.将投资所得作为收入记入账册10.将供货商未来继续购买作为条件的折扣记作收入11.将公司合并前不适当扣留的收入释放出来作为新公司的收入骗术之三：使用一次性所得增加收入12.通过出售低于价值的资产增加利润13.将投资收入或所得作为收入的一部分14.将投资收入或所得作为营运费用的下降来报告15.通过资产负债表上各个栏目的重新归类来制造收入骗术之四：将现期费用往前或往后转移16.将正常的营运成本，尤其时最近发生变化的成本资本化17.变更会计政策，将现期费用转移到过去18.成本折旧或摊销得过慢19.不注销价值所剩无几的资产20.降低资产准备骗术之五：不记录负债或不适当减少负债21.在未来义务仍然存在时，不记录相关的负债和费用22.通过变更会计假设条件，减少负债23.将有问题的准备金释放，充作收入24.制造假冒的销售折扣25.当收到现金时，即使未来义务仍然存在，仍然记为收入骗术之六：将现期收入转移到未来26.建立准备金然后在未来某个时期释放，充作收入27.在公司兼并完成前夕，不适当地扣留收入骗术之七：把未来费用作为特别费用转移到现在28.不适当地将特别费用的数量夸大29.不适当地在兼并之后，将正在进行的研究与开发费用注销30.把自由性费用加速转移到现在黄世忠教授：收入操纵的九大陷阱及其防范对策夏草：上市公司财务舞弊十大招数一、自我交易：不少上市公司设立空壳公司或皮包公司，通过资金运作虚增收入、资产或虚减费用、债务;这些空壳公司实为同一控制人所控制，是实质意义上的关联方。
老百姓当心！当今理财十大骗局！骗局一、为“高收益”资金搬家并不合算 一些银行推出短期高收益产品以吸引投资者资金搬家，但是考虑到投资的起算时间等，产品的实际收益往往低出不少。
尤其是在季度末、月度末，银行往往会推出高收益的产品以达到完成考核的目的，投资者还需认真比较，不要被数字所迷惑。
【案例】王女士是A银行的客户，这几年的股市伤透了王女士的心，她索性把全部资金撤出了股市，专心投资于银行理财产品。
她发现，每次快到季度末时，市场上总有一些格外有吸引力的产品推出。
这天，B银行的理财经理向A女士隆重推荐了一款他们银行即将推出的理财产品，产品的投资期为1个月，预期年化收益率达到了4.2%，“如果投资金额达到50万元的话，能有4.5%的收益率”。
比较之下，王女士非常动心，因为A银行近期几款产品的收益率不足4%，她准备将资金搬家到B银行以获得高收益回报。
【分析】 “收益率”是理财经理们最具有说服力的法宝，尤其是在同质化的理财产品市场上，投资者在选择产品的时候，最为关注的就是产品的收益率。
不过，收益率和产品实际获得的收益并不是一回事情，在很多情况下，还会受到实际投资时间、产品的费率等因素的影响。
如产品的实际投资时间就是一个很关键的影响因素，尤其是产品期限本身较短时，实际投资时间会显著地摊薄产品的收益。
举个例子来说，B银行所发行的这款1个月债券理财计划，产品所注明的投资期限为1个月，预期年化收益率为4.5%（针对50万元以上的投资者），但是这款产品的发行募集期设置为5天的时间。
在5天内，投资者的资金需进入银行账户，但仅能够按照活期存款的利率来获得收益。
一些投资者为了不错过产品，往往不得不在发行初期就把资金存在银行账户上。
除了募集期这段资金“在途时间”外，产品期满后本金收益的返还也需要花费一定的时间。
仍然以上述这款产品为例，产品合同中规定，银行将在不迟于3个工作日内进行本息的支付返还，在到期日与支付日之间不计利息收益。
个人投资理财的十大误区
1.盲目跟风：不了解自己的投资风格和风险承受能力，盲目跟随别人的投资行为，容易导致亏损。
2. 短期主义：追求短期高回报而忽视长期收益，容易被市场波动所左右，导致投资失败。
3. 缺乏规划：没有明确的投资目标和计划，盲目投资，容易浪费时间和金钱。
4. 忽视风险：没有对风险进行充分的评估和控制，盲目投资高风险资产，容易造成巨大亏损。
5. 过度交易：频繁买卖股票和基金，容易导致交易成本过高，同时也增加了投资的风险。
6. 贪婪心理：追求过高回报，容易被高风险资产所吸引，导致投资失败。
7. 没有分散投资：将所有资金集中于某一种或几种投资品种中，容易受到某一种资产价格波动的影响，导致亏损。
8. 忽视税务影响：忽视投资所得的税务影响，容易导致投资回报下降。
9. 没有及时调整：没有及时调整投资组合，容易错失市场机会，导致投资失败。
10. 缺乏知识：缺乏投资基础知识和市场信息，难以做出正确的投资决策，容易导致亏损。
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理财的误区你中了几个01、误区一：认为理财就是发财这个误区是很多人对理财的认识，不少人觉得自己一旦开始理财就意味着自己走上了发财致富之路。
有的网友时常给桑尼留言问我怎么样才能把手头上的一点积蓄短时间内翻几倍，这很明显是对理财的作用认识不足。
理财并不是赌博，也不是高风险的投机，而是在收益率、风险、时间，再结合个人情况做一个最优的平衡。
想通过理财来发大财，对于大部分人都不可能，能跑赢通货膨胀，再有稳定持续的收益，就已经是不错的理财结果了。
02、误区二：只选高收益产品，拒绝中长期理财产品在很多投资者看来，理财产品与高息存款可以等同，因此在购买时，预期收益成为第一参考要素。
不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。
为此，投资者未来购买理财产品时，要充分对投资标的的风险、来源、底层逻辑进行评估。
目前，投资者的风险偏好偏向短期，导致中长期的各种理财产品鲜有人问津。
未来，流动性释放带来的资产贬值的概率也被放大。
降息时代，“短借长用”的老路未必持久，一个合格的投资者在资产组合中，需要考虑配置中长期的产品，提前锁定未来的收益，平衡好理财的规模。
03、误区三：跟风投资不少投资基金和股票的朋友，大多都不清楚自己是为何要买这只基金或者股票，而是跟风买入。
听说买哪支基金/股票赚钱了，便赶紧买入，其实当别人赚钱的时候，已经在买入的高点了，再去跟风买入大概率不会有赚钱的可能了。
投资最忌讳的就是，不懂还要跟风。
跟风投资人的心理，是不能忍受亏钱的，就算是暂时的浮亏，也会寝食难安，最终的结局便是亏损割肉而离场。
04、误区四：年纪大一点再理财有的人会觉得等自己到了中年，甚至到需要考虑养老问题的时候再去理财，认为年轻体壮的时候没有必要研究理财，这也是非常大的误区。
我们都知道金钱是具有时间价值的。
三十年前的万元户可以说是财大气粗，三十年过后的今天一万元已经没有那么重的分量了，原因是什么？货币的自然贬值，通货膨胀的产生，以及机会成本是导致这种情况的原因。
投资理财的十大误区与应对策略在当今社会，越来越多的人开始关注投资理财。
但是，在投资理财过程中，诸多误区导致了不少人的财富损失。
下面就让我们一起来看看投资理财的十大误区以及应对策略。
一、听信谣言误入P2PP2P网贷作为一种新型的金融创新产品，吸引了很多人去投资。
但是，由于行业监管不到位，不法分子的借机钻营，导致异军突起的P2P行业出现了爆雷潮。
因此，在选择投资P2P时，一定要慎重选择大平台，同时还需理性投资。
二、贪婪心态导致投资损失有些人因为眼前的高收益而盲目投资，这种贪婪心态必然会导致投资损失。
投资前一定要理智评估自己的风险承受能力和收益预期，规避投资的风险。
三、偏爱短线操作导致亏损很多人喜欢做短线交易，但是短线对于投资者的要求很高，一旦操作不当就会面临巨大的亏损。
因此在投资理财中，要同时注重长期和稳健的投资，而不是频繁的短线操作。
四、单一品种投资风险大投资理财中，单一品种的风险容易被忽略。
如果投资者只选择某一种品种，例如只投资于房地产，这样的风险是非常大的。
因此建议投资者要做好分散投资，分散风险，避免单一品种的交易。
五、盲目追随大咖操作很多投资者经常盲目追随股市大咖的操作，这种盲目行为不利于投资者的财富积累。
因此，在投资理财中，要深入分析市场，并建立自己的交易机制，而不是单纯的盲目追随。
六、没有强大的风控能力投资理财需要有强大的风控能力，这样才能够规避投资风险。
因此建议投资者在投资时要充分考虑市场的走势，并做好风险控制机制，规避风险才能取得更好的收益。
七、过度依赖分析师推荐分析师推荐是投资理财过程中的重要指标之一，但是过度依靠分析师推荐不好的方面是，有些操作不是那么准确。
因此在投资时，不要依赖分析师的指导，要独立思考，自己做出决策。
八、没有学习投资相关知识学习是成功的基石。
如果投资者没有学习相关的知识，就无法把投资做好。
因此，要想在投资理财中取得成功，就必须要学习相关的知识，掌握投资理财的核心概念和技能。
个人理财中的八大理财雷区在个人投资理财中，有这些理财雷区需要防备。
在此，本文为大家具体讲解一下应对方法，以供参考。
1、只投资一种理财产品很多都将所有的资金都集中投资在一种理财产品中，这种方式很容易因为缺乏有效的避险机制而亏损。
因此，建议大家将资金按一定的比例，分配投资不同的理财产品。
如一部分投资低风险的理财产品，少部分投资高收益的理财产品。
2、接收理财市场的讯息较慢建议投资人多加关注财经资讯，作出自己的独立判断，如果一味地保守，很容易资讯落后而跟不上时代，造成错失投资机会。
3、没有存款很多人为了获取理财产品中的收益，就一味将资金用于投资理财产品。
这种想法无疑是存在误区的，因为目前还没有哪类理财产品流动性可以比得上存款，而一定的存款，可以应对不时之需，可以随时调用，建议大家储存一定数额的资金。
4、所有的积蓄都放在存款里存款本身并无升值的功效，强制储蓄也只会导致资产“强制缩水”所以正确的做法应当是用定投或者基金定投来代替强制储蓄。
所以可以将少数存款换成固定收益类理财产品，如P2P 理财等。
5、固定资产的比例过高固定资产比如房产、厂房等，升值能力强是人们投资不动产的主要原因，但是一旦出现风险，房产单个价值高，但是变现能力却很弱，很容易导致资金链出现断裂。
6、不懂得进行投资调整投资理财不是一成不变的，随着经济形势的变化，和自己收入能力的提高，资产配置就应当进行适当的调整，否则就容易和时代脱节，收益也会减少。
7、频繁调整投资策略虽然说要作适当的调整，但是任何投资都是有时效性的，过短时间内的频繁调整只会使财富没有集聚效应，体现不了时间价值。
经济形势在一段时期内都只能缓慢地改变，不必过于担心。
适当调整投资策略，但是切勿“听风就是雨”。
七大理财陷阱（以下几个理财误区会阻碍你积累财富的步伐）积累财富是美国梦的一部分。
据说，只要努力工作、抓住机遇，我们就能过上功成名就、健康富裕的生活。
但是，积累财富并非简单地追逐金钱。
实际上，在某种程度上，在当今社会要想完全退休的话，这几乎是一项基本要求了。
社保的钱根本不够退休生活的用度。
你的子女可能无法自己负担大学的费用，另外，健康医疗费用很可能把你盛年时候的积蓄席卷一空。
既然积累财富对未来如此重要，那么为什么还有很多人觉得自己负债累累，或者一退休就陷入了拮据和郁闷的泥淖？并不只是运气的问题。
当然，人生的舞台上，运气的确扮演着某种角色，但生活中各种事情大多是种瓜得瓜，对金钱的安排也不例外。
如果明智地安排金钱，那么就能增加胜算。
如果处理不当，那么幸运就很难降临到你的头上。
下面列出了七大理财陷阱，而且有很多人都掉了进去；如果能避免以下的错误，那么，你就进入了财富积累的快车道。
1、购买超出能力范围的房产这是所有陷阱中的祖师爷了。
好几代人都说拥有房产就是积累财富的方式。
理由很简单：买下一所房子，住上几十年，然后卖掉，赚上一大笔，因为房产增值了。
对婴儿潮那代人——还有他们的父母那代人来说，这是合情合理的预计。
那时候，人们不会到处搬家；大家都在一家公司里有一份稳定的工作；在一所房子里住得非常久，而且，几乎没听说过卖房子不赚钱的事情。
但对我们这代人来说，情况有所不同了。
X一代和Y一代都属于到处流动型的。
效忠公司，以及为一个东家服务三十年，退休的时候，得到丰厚的养老金和一只金表——如今这样的情况不复存在了。
不，如今的人们靠自己，而且得为自己和家人做最好的安排。
这就意味着频繁跳槽、搬家，甚至失业，被迫到别处找饭碗。
这就意味着人们不再象过去那样，老待在家里了。
那么猜猜看，这意味着什么？在一所房子里住的时间越短，这所房子给你带来的效益越少。
效益越少，那么等你卖的时候，更可能会发现升值很少，或者根本没得赚；还有可能象这几年，大家都看到的那样，很多钱都蒸发了。
银行乐于贷款给你，而且，经常会超出你实际负担能力，所以，很有可能买房产，就是买了一个定时炸弹。
过去，拥有房产通常意味着创造价值，增加自己的净资产，但现在，越来越多的人发现买房子只是给自己上了套——被高额按揭套住了。
买房子的理由正确，那么就可以避开下一次房产泡沫；否则，你可能犯下了一生中最昂贵的理财错误。
2、人为车狂如果象大多数美国人那样，那么你很可能每天上下班花很多时间开车。
由于城乡布局的方式，所以这就是我们大部分人的生活方式，通常每户人家都有一辆车（或两、三辆）。
糟糕的是，养车是一项很费钱的花销。
首先，你得买车，但这只是花钱的开始。
就算花了上万美元买了车，接下去还有把油箱加满。
接着定期加油，以及日常保养。
还有，别忘了上保险。
哦，还有轮胎瘪了，以及各种意料之外的修理费用，也都很费钱。
总而言之，一辈子花在汽车上的人均支出超过50万美元。
没夸张，是真的。
很多人到了65周岁退休的时候，花在车子上的钱，超过了退休账户上的钱。
过过脑子吧。
所以，别犯很多车主都犯的错。
开豪车的未必都是富翁，很多都是假象。
车子很可能弄得他们一贫如洗，还有，或者，他们只是付了一点点头期款，还指望着每个月的薪水去交按揭呢。
无论买新车，还是二手车，都是错，但买新车错得更厉害。
花更多的钱，买了一辆好车，那么融资的时候，利息更高，保养更贵，还有车辆的保险费率更高。
雪上加霜的是，这些支出都是为了一项贬值的资产！每天都把钱扔到一个越来越不值钱的东西上。
我不是数学家，但我知道这不是积累财富的方式。
就让那些傻瓜为一大坨塑料和钢铁——花钱听个响吧。
你可以为自己的辛苦钱找到更好的用途，对吧？3、漏财我们都知道购买大件很花钱，但是小东西也能让你破产。
如果想每个月多存钱、多投资、或者多还债，就得堵上花钱的小漏洞。
付费电影频道、手机额外的短信费、从来不看的杂志，还有定了一个月却一次也没看的网络视频。
这些东西，每一项可能每个月也就10美元，所以看起来也不是很多，但如果把这些没有充分利用的开销加起来，那么每个月可能会有百来块钱白白流失了。
这就象浴室里漏水的龙头。
可能几秒钟才漏一滴水，而且很难想象加起来会有多少；但一个漏水的龙头，一年浪费的水超过1000多加仑（约合3.8吨）！金钱的道理和这个一样。
这一块钱，那五块钱，每个星期花的钱，让人几乎都没感觉。
但超过一年的话，你实际上浪费了数千美元。
想想吧，如果每年多存几千美元，意味着什么？可能意味着可以提早退休呢。
4、杀鸡取卵，套现退休账户里的钱它们被称作退休账户，是有理由的——因为是为退休准备的！通常，都是因为别的财务问题，人们遇到难题，所以才引出此问题。
没人一大清早醒来，说：“好吧，我想把401账户里的钱取出来，买一辆高级跑车玩玩。
”不过，我觉得实际上会有这样的人，但很多人打退休账户的主意，不会是这类原因。
通常，都是碰到了极为要紧的财务关头，才会做出这样的决定。
或许因为失业、罹患重疾，或者碰上了其它的烦难。
但无论是套现，还是办理401贷款，都是百害而无一利的事情。
所以，大家要牢记，宁可套现，也不要举新债还旧债。
这是挖肉补疮。
这是你的钱，但是如果只是从账户提钱支付别的东西，那么并未真正解决问题。
是的，可能会解燃眉之急，但现在已经种下了长期的祸根了。
最终，这会让大大推迟退休时间；或者退休时，得变卖资产；或者根本无法退休了。
这些前景都不怎么样，但如果早早地杀鸡取卵，这些都会成真的。
取出的不仅是你账户里的退休金，更添堵的是，还得缴纳一大笔没必要的税和罚金。
所以，一定要记住退休基金不同于储蓄账户。
当走投无路的时候，那是你最后的救命稻草；所以，得努力堵住财务漏洞，安排一笔应对不时之需的钱。
5、上大学的费用过高读中学的时候，一直听到得为大学做准备的说法。
毕竟，现在要是有一个学位，找到好工作的概率就大多了。
很多职场道路，都是这么安排的。
而且，有些行业，你还得继续深造，得有研究生学历或者更高。
尽管有些行业对学历有要求，对此，你无能为力；但对大部分学生来说，有几个方法能减少读大学的经济负担。
比如，想受到好的教育，没必要一定就读私立学校。
尽管有些学校确有过人之处，但仅仅因为名头大，就挑选某间学校，就象花200美元买一条名家设计的牛仔裤，而不是买50美元的普通牌子。
两者都能达到目的，但前一个选择要贵很多，而且，未来的回报还是未知数。
另外，头一两年——在转学去心仪的学校之前，别对社区大学或州立大学视而不见。
在这些大学里，先修完基础课程，可以实实在在给你的大学账单节省10万美元。
最后，觉得自己只要能获得学生贷款，就万事大吉了；因为一毕业，找到了工作，还贷款就是轻而易举了——不要这样想当然。
情况不是这样的。
任何用贷款读完整个大学，然后获得一纸证书的学士，随便找一个这样的人问问。
他们的欠款可能超过10万美元，运气好的话，一年能赚5万美元。
接下来的十年，基本上都在还这笔账，所以推迟了安排退休账户、应急资金或房屋按揭。
如果你是一个考虑上大学的学生，就要明智地选择，别以为把钱砸在一份学业上，等毕业的时候，自然而然就有回报。
如果你为人父母，那就得早作打算，决定如何帮助子女完成大学学业，以及是否要资助他们。
这就需要特别的财务安排；或者，至少明确一些具体的事项，让你的孩子们知道能获得哪些帮助。
但无论如何决策，一定要在退休资金和大学费用之间权衡利弊。
6、很迟才开始如果去问20来岁的年轻人，关于他们的退休计划，那么他们可能一脸迷茫地看着你，或者毫不客气地放声大笑。
年轻时，我们感觉好象整个生活还没有开始。
当然，大部分的情况下，真的还没有完全展开，但这并不是说可以拖延，不开始存钱。
你瞧，有一个小东西，名叫“复利”，这能让你钱生钱，但有一个关键的前提：时间。
没有时间，复利完全就不存在。
问题在于复利不是直线型的。
要是一年投资5000块，如果推迟两年开始，并不能简单地说你的账户里大概少10000块左右。
不。
实际上，推迟两年开始存钱，等到退休的时候，账户上大概要少5万多。
而这还仅仅只是两年的时间。
如果象很多人那样犯错，多等五年、十年，甚至更长的时间，直到“时机成熟”才开始存钱，那么你真是实打实地将数十万元打了水漂。
给大家提一个小技巧:从来就没有所谓开始存钱的好时机。
我一直听人们这么说。
人们说要等到找到一份更好的工作后，再开始存钱。
接着，他们要等到安定下来，再存钱。
再接着，孩子意外降生了，初为父母的狂喜，所以得再等等。
又接着，另一个孩子降生了，那么他们得买一所更大的房子，所以还得等等，等整理好后……让我们面对现实吧。
生活中，总会冒出事情，让人拿来当借口去拖延。
停止找借口，马上就开始吧！时间既是你最棒的资产，也是最大的敌人。
这只取决于你，如何利用时间。
7、缺乏目标上述的六个理财问题，都有具体的指向，但第七个糟糕的财务决策并没有具体的内容。
反而，其与目标设定有关。
这是一个很宽泛的话题，而且，实际上，每个人的目标都不一样。
但问题是，很多人都没有花点时间描述具体的财务目标。
当然，人们心里都嘀咕要多存一些，多投资一些，少花一些，摆脱债务，等等，但这样泛泛而谈，于事无补。
你得心中有数，并且设置具体的目标，那么就能为达成目标，制定出完整的计划，而且，对进度能量化分析。
不要只说将安排应急资金，而是要具体的内容，比如，就说自己在未来的12个月内，结余的金额要达到10000元。
好了，现在，你有了具体的目标，那么就可以就此开始，安排好计划，以达到目标。
你心中非常清楚一个月得留出多少钱（833元），才能完成这个目标，所以，每个月，都能检查进度。
如果没有完成目标，你马上就能知道，然后想出对策，进行改进。
如果没有具体的财务目标，那么对自己的做法，就没有一个正确的估量方式。
你想60岁退休吗？谁不想啊?真正的问题是，如何达到目标？仅仅对自己说，每年都要把钱放入某某项目中，那么就能存上钱，这是不够的。
你得计算出退休所需的金额；如何安排投资，能达成目标；接下来的时间，做到笔笔账目心中有数。
没有目标，那你只能随波逐流，漂到哪算哪了。
别犯同样的错误非常希望，你都躲过所有这些陷阱，对自己的钱，做出更好的安排，但如果犯了其中一两个错误，也不要灰心气馁。
大家都有过那样的时候，我也不例外。
因为错误的理由，我买过房子；为一辆车，花了太多的钱；很晚才开始为退休存钱；借了一大笔钱去努力读书，最后弄了一个分文不值的学位；等钱用的时候，套现IRA账户；为那些毫无用处的小玩意，浪费了数千美元。
但如果能发现症结所在，并且承认犯了错，那么就说明你从中吸取了教训，并且能够扭转局面。
译者按：因为各个国家的法律制度、税收制度、宏观政策、养老金制度各不相同，本文的一些观点未必适合中国的实情。
比如关于房地产的说法，要结合每个国家、每个地区的实际情况来分析。
