从国际经验看我国长期护理保险发展
2016-02-19
近年来，我国人身险保费增长率不断提升，商业健康险占同期保费收入比例连续几年稳步提升。从国际上看，成熟保险市场上健康险占同期人身险保费收入比例比约30%，我国健康险市场还有巨大发展空间。伴随着人口老龄化逐步到来，长期护理保险作为健康险中和老年群体理赔最为相关的险种，对于应对老龄化具有重要意义，需多方共举大力发展。笔者主要通过对国际典型长期护理保险制度进行分析，探讨我国长期护理保险的发展方向。
长期护理保险介绍
根据美国健康保险学会给出的定义，长期护理保险是指在一个比较长的时间内，持续的为患有慢性疾病，譬如早老性痴呆等认知障碍或处于伤残状态下，即功能性损伤的人提供的护理。包括医疗服务、社会服务、居家服务或其他支持性服务。
在发达国家，65岁以上老年人在特定时期需要机构护理的概率是65%。美国、法国于20世纪七八十年代开展了长期护理商业保险，荷兰于1968年颁布了长期护理保险社会保险法，以色列于1986年、德国于1995年、卢森堡于1998年、日本于2000年以及韩国于2008年都实施长期护理社会保险制度。从世界范围来看，以个人和家庭、政府共同承担长期护理保险是趋势和潮流。
我国人身险及健康险市场保费数据。数据来源：保监会网站 国外长期护理保险典型模式
（一）美国长期护理保险模式
商业长期护理保险在美国起始于20世纪70年代，在初期并未得到公众认可。直至20世纪90年代，随着联邦健康保险可转移与说明责任法案（1996Federal Health Insurance
Portability and accountability Act，简称HIPAA）等一系列医疗政策法律法规的出台，长期护理保险才得以快速发展。该法案规定雇主和雇员均享有优惠。美国长期护理保险采取商业化经营模式，完全由商业保险公司承保，国家不强制投保，个人自愿出资投保。具有以下特点：1.完全商业化经营，保险公司之间竞争激烈，客观上刺激保险公司提供良好的服务。2.为降低道德风险，保险公司和第三方支付机构、医院之间合作紧密，在核保核赔等各个环节都是市场化运行。3.补偿方式灵活，现金给付和实物（护理）给付并存，且实物给予日益增加。4.保费条款设定灵活。保险期限由1年到终身；缴费可选趸交、期教、缴费至65周岁等；购买年龄为18至99岁。5.承保内容全面，既包含治疗性护理服务，如预防、诊断、康复，也包括不具备治疗性质的家庭护理。
２００６年１０月 总第４１期 第５期 理 论 观 察 Ｔｈｅｏｒｙｅｔｉｃ Ｏｂｓｅｒｖａｔｉｏｎ Ａｕｇ．，２００６ Ｓｅｒｉａ１ Ｎｏ．４１ Ｎｏ．５
从三个角度看中国房价长期走势
钱 珊
（武汉理工大学管理学院，湖北武汉４３００７０） ［摘 要］房地产行业是整个国民经济体系中具有基础性、先导性的产业，它的健康发展能够 支持和带动整个国民经济的发展。近几年来，中国房价持续走高，备受人们的关注。这些需ａｋｘ－￣ 造价成本、供求关系以及外资流入的角度分析、预测与展望。 ［关键词］房地产；造价成本；供求关系；外资进入 ［中图分类号￣Ｆ２９３．３［文献标识码］Ａ［文章编号］１００９—２２３４（２００６）０５－－００３３－－０２ 众所周知，房地产和外贸、汇率、股票形成了国民经济 的四个支柱。近几年来，房地产行业风起云涌，房价始终保 持着高升高走的局面，房价的变动越来越成为人们谈论的 焦点。房价的走高，有很多原因；房价以后的走势，也众说纷 纭。我们可以从工程造价、供求关系、外资流人的角度分析 房价的变化。 一、工程造价角度的分本分析 房屋是一种特殊商品，有其不同于其他商品的一面，但 仍然要遵循价值规律的要求，其价格要反映价值。房地产成 本的实际构成是非常复杂的，会因时期、地点、类型、组成项 目的不同而不同。建设项目总费用的主要组成部分是单项 工程费用，包括建安工程费和工器具设备费等。建安工程费 是人们在计算房价时的一个主角，它又包括直接费（工料机 费和其他直接费）、间接费（固定资产使用费、利息、劳动保 护费等等）、计划利润和税金（营业税、城乡建设维护税、教 育费附加等）。为便于各构成项目结算，通常把造价分成土 地成本、建安费用、运营费用、利润四大部分。 土地是房屋的载体，没有土地便无所谓房屋，更不要谈 房地产行业。地价地房价的重要组成部分。在中国，地价占 房价的比例要远高于欧美国家。特别是在近几年，房价与地 价成为人们关注的焦点。关于两者之间的关系，主要有两种 论断；一种是成本驱动论，即从成本的角度来说，地价作为 成本构成因素之一，必须会对房价有影响，地价和房价是水 涨船高的关系；另一种是需求引数论，它认为房产是人们需 要的最终产品，而地产主要体现了承载功能，由于房产这一 最终产品价格的持续上升，导致了地价的上升。而事实上我 们都知道，这两者是互为因果的。房价会因地价的变动而变 动，地价也会在一定程度上受到所承载的房屋价格的影响。 从长远来看，土地的价格会呈增长趋势，原因如下：一、 土地作为稀缺资源，供应总量相对于人口数量和消费需求 而偏少。虽然近几年很多地区的房地产项目用地供应量总 体上涨较快，但还是无法满足快速发展的需求量；二、土地 供应结构不平衡，土地需求量最大的城市土地供应量偏少； 三、土地出让招标方式的不完善，在通过公开竞争消除土地 由政府垄断局面的同时，也推动了地价的上涨；四、某些房 地产企业囤积、炒买土地更人为地造成土地供应的紧张和 价格的上涨。在以上几个原因中，最稳定、作用时间最长的 是：中国居民对于住房的需求远远没有得到满足。基于中国 是人口大国的事实以及中国居民的住房现状，土地将长时 间一直相对处于紧缺状态。特别是在一些大城市，可开发的 土地越来越少，加之其稀缺性，土地价格必然会呈增长的趋 势。在不考虑其他因素的条件下，地价上涨必然会带动房价 上涨。 建安工程费用是房地产构成的另一大要素。长期看来， 建安费就有上涨的趋势。首先是材料费——材料费是指为 完成建安工程应列入预算定额所耗用的材料、构配件、零件 和半成品的用量以及周转材料的摊销和相应的预算价格计 算的费用。工程造价中材料费用占工程直接造价的７０ 到 ８０ ，材料费占总体工程造价的６０ 到７０％，材料的涨价 会直接影响到建筑成本。２００２年起，以钢材为首的材料纷 纷开始涨价，而且涨幅很大，达到３４．２ 。２００３年全国掀起 了建材上涨的新轮高峰，在一定程度上导致了２００４年全国 性的房价上涨。仅２００４年第一季度，建筑安装、装饰工程投 资价格同比上涨９．０ ，其中材料费普遍上涨，钢材、水泥、 土木、电料、化工材料的价格上涨幅度较大。今后，在资源短 缺、节约能源的主题下，可想建材的价格仍会存在上涨的空 间。与此同时，随着人们生活质量的提高以及对健康的越来 越关注，“绿色”越来越走进人们的生活，在建筑和家装行 业，建材需求也越来越“绿化”。当然，这类材料的价格在目 前看来相当地高于普通材料。此类材料在以后的建筑行业 应该会应用得越来越广泛。另外，施工机械使用费的增长也 会造成房价上涨。施工机械使用费指应列入预算定额的施 工机械台班量按相应机械使用费，施工机械安、拆以及进出 场费和定额所列其他机械费。现代建筑建工逐步实现机械 化，以提高施工质量和速度，改善施工现场的环境，并在一 定程度上实现产品标准化，现在很多施工工艺用机械来代 替人工，所以每个施工企业花在购买或者租赁大型施工机 械的费用就会相应增多，从而提高建房的成本。总的来说， ［收稿日期１２００６—０６一ｌ０ ［作者简介］钱珊（１９８５～），女，安徽芜湖人，武汉理工大学管理学院学生，主研工程管理。 一
・综 述・ 护理与康复２０１４年３月第１３卷第３期
国内长期照护老年人的压疮护理研究现状
张焱 ，姜丽萍
（１．金华职业技术学院医学院，浙江金华３２１０１７；２．温州医科大学护理学院，浙江温州 ３２５０３５）
关键词：老年人；照护；压疮；护理ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１６７１—９８７５．２０１４．０３．００７
中图分类号：Ｒ４７１ 文献标识码：Ａ 文章编号：１６７１—９８７５（２０１４）Ｏ３一Ｏ２１８一Ｏ４
压疮是骨隆突部位的软组织因长时间受压而 出现的局部损害［１］，是由压力、剪切力或摩擦力所
引起的皮肤和基底组织的局限性损害＿２］。老年人
压疮易感性显著增加，是压疮发生的高危人群＿３］。
压疮影响老年人的生活品质，增加感染机会，显著
增加了患者的死亡率＿４］。长期照护又称长期护理、
长期养护等，是指对那些因慢性病、精神疾患或其
他严重残疾而不能自行料理日常生活的人所实施
的一项照顾措施ｌ＿５］。老年人需要依靠外界提供多
元化的长期照护服务，以降低压疮发生率，提高生
活质量。现对长期照护老年人压疮发生现状、原
因分析及预防对策作综述。
１长期照护老年人压疮发生现状 近年来，随着社会日益老龄化、疾病谱的改
变，压疮发生率不但没有下降反而呈上升趋势¨６］。
美国压疮顾问小组调查显示＿７］，压疮发生率在家庭
护理人群和长期照护机构中分别为０～２９ 、
２．３ ～２８ 。另有学者研究表明，美国居家长期
照护老年人的压疮发生率为３ ～１７ ９／６ｌ＿８］，在英国
为９．１ ，且有较高的死亡率＿ｇ 。从压疮分级程
度来看，全皮层受损的压疮占居家长期照护老年
人压疮的２７．ｏＨ～４８．８ Ｉ９ ，这一比例在住院
患者压疮中仅为１０ 左右［１２，１３］。国内学者对长期
照护老年人的压疮报道较少，张佩雯等［１４］调查显
示，２４例出院后脑卒中长期照护患者的压疮发生
率为６２．５ ，其中Ⅲ～Ⅳ期压疮占１６．６ ；金松 洋¨１５］对开封市某社区３０例慢性病长期照护患者
社区长期照护服务体系的构建之“普亲模式”
一 引言
（一）长期照护的兴起与定义
在20世纪下半叶逐渐形成了长期照护服务体系，促成因素主要有两个：一是地区人口结构发生变化，老年人口占比提高；二是慢性病患者数量急剧增加。另外，还有社会发展的因素，也就是劳动人口大规模流动提速，少子化现象普遍，等。
长期照护（Long-term care，LTC）最初发源于西方发达国家，在引入国内时被译做“长期照顾”一词，见于2000年世界卫生组织《建立老年人长期照顾政策的国际共识》：长期照顾是由非正式提供照顾者（家庭、朋友和/或邻居）和专业人员（卫生、社会和其他）开展的活动系统，以确保缺乏自理能力的人能根据个人的优先选择保持最高可能的生活质量，并享有最大可能的独立、自主、参与、个人充实和人类尊严。长期照护服务的对象包括有慢性病和认知障碍的老年人，急性病恢复期和需长期康复的患者，重症疾病和肿瘤晚期患者，疾病或者其他原因使其长期卧床不起，生活不能自理，处于失能或半失能状态，需要长期护理和康复服务的患者。
由于国内对Long-term care的理解角度不同，其中文译名也长期存在争议，没有统一。但无论是从字面含义还是专业内涵看，对Long-term care进行的精准译解以“长期照护”为佳。因此，2016年世界卫生组织发布的《关于老龄化与健康的全球报告》和《中国老龄化与健康国家评估报告》的中文版已经将Long-term Care改译成“长期照护”。
（二）我国失能失智老人状况及需求
根据全国老龄办发布的2015年“第四次中国城乡老年人生活状况调查”的统计结果，我国失能失智老年人约为4063万人，占老年人口的18.3%。其中，仅完全失能的老年人（指瘫痪在床，需24小时专业照护）和部分失能老年人（指缺乏日常基本生活能力，需辅助吃饭、洗澡、室内活动等）就有1100万人左右，约占老年人口总数的5%。从不同年龄段失能率来看，75～84岁者的失能率为65～74岁者的近三倍，75岁以上者失能率跳增，85岁以上者近半数可能失智，而且最终走向完全失能。随着我国人口老龄化、高龄化的日趋严重，失能失智老年人口规模将不断扩大，对于长期照护服务的需求不仅巨大且持续存在。
