长护险政策培训课件
长护险政策培训课件
随着人口老龄化的加剧，长期护理保险（Long-term Care Insurance，LTCI）政策的重要性日益凸显。为了帮助更多人了解和掌握长护险政策，本文将针对长护险政策进行培训课件的编写，以期提供一份全面且易于理解的参考资料。
一、什么是长期护理保险？
长期护理保险是一种专门为老年人或患有慢性疾病、残疾等需要长期照护的人提供经济支持的保险。它的目的是为了帮助被保险人支付日常生活中的护理费用，如居家护理、社区护理、养老院护理等。
二、长期护理保险的政策背景
1. 人口老龄化趋势
随着医疗技术的进步和社会福利的提高，人们的平均寿命不断延长，老年人口比例逐渐增加。这使得长期护理保险成为社会保障体系中的重要组成部分。
2. 社会负担加重
长期护理对家庭和社会来说是一项巨大的负担。家庭成员可能需要放弃工作来照顾需要护理的亲人，社会福利机构也面临着庞大的护理需求。长期护理保险的引入可以分担这些负担，提供更好的护理服务。
三、长期护理保险的保障范围
长期护理保险的保障范围包括以下几个方面：
1. 居家护理
保险公司会根据被保险人的需求，提供上门护理服务。这包括日常生活照料、医疗监护、药物管理等。 2. 社区护理
对于那些不需要住院治疗但需要定期护理的人来说，社区护理是一种理想的选择。保险公司会提供社区护理中心的费用报销。
3. 养老院护理
对于需要长期住院治疗或护理的人来说，养老院护理是一种常见的选择。长期护理保险可以支付养老院的费用。
四、长期护理保险的申请条件和流程
1. 申请条件
长期护理保险的申请条件包括年龄、健康状况和居住地等因素。具体的申请条件可能因地区而异，需要根据当地政策进行了解。
2. 申请流程
申请长期护理保险的流程一般包括以下几个步骤：填写申请表格、提交相关证明文件、进行医疗评估、等待审批结果。
五、长期护理保险的费用和理赔
1. 费用
长期护理保险的费用一般由被保险人自己承担，通常以年度保费的形式支付。具体的费用标准会根据年龄、健康状况和保险金额等因素而有所不同。
2018年第7期【摘要】人口老龄化，家庭结构缩小以及慢性病得病率攀升等问题迫使我国建立长期护理保险，但是我国存在的老龄人口基数大和费率高等问题阻碍了我国长期护理保险的建立，本文通过借鉴综合美国、德国、日本的长期护理保险建立运行的实践经验，结合我国本土国情，为我国建立更为完善的长期护理保险提供筹资及运行方面的建议。【关键词】长期护理保险；国际经验；政策建议我国已经进入了老龄化社会阶段，根据联合国的人口预测，我国将在２０２７年前后进入“深度老龄化”社会。同时中国还面临人口基数大以及家庭结构缩小的问题，使老年照护问题更加严峻。失能半失能老人数量不断攀升，长期护理保险作为解决失能老年群体照护问题的有效措施，制度建立的呼吁度不断攀升，建立长期护理保险制度恰逢其时。一、我国长期护理保险发展综述我国也已经认识到了长期护理保险的建立和完善已经关系到我国人口老龄化大背景下社会保障制度的完善和老年人生活水平的提高，山东省青岛市最早开展长期护理保险的相关试点，早在２００５年青岛市就开始了长期护理服务的探索。２０１５年，山东省政府又印发了《关于开展职工长期护理保险试点工作的指导意见》，在省内的日照、东营、聊城、潍坊等地市开始模仿借鉴青岛的长期护理保险模式。２０１６年国家人社部出台了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》长期护理保险在南通等１５个城市开始试点，青岛市的长期护理模式探索为我国的长期护理保险制度提供了借鉴。目前我国试点的长期护理保险属于社会保险。我国对于长期护理保险的研究主要集中在制度模式的建立和筹资方式的优化两大方面。制度模式大致可分为：一，以长春失能人员医疗照护保险为模型的关注医疗护理的护理保险制度；二是以青岛长期医疗护理保险模式为模型的长期医疗护理保险待遇；三是以上海高龄老人医疗护理保障制度模式为模型的长期医疗护理服务；四是以南通模式为模型的生活护理服务待遇。资金筹集的研究主张大体包括四种，一是整合现有与老年护理和服务有关的基金集中使用；二是个人和政府共同筹集长期护理保险基金；三是个人独立筹资模式；四是直接从社会医疗保险中支付长期护理的费用。二、国外长期护理保险发展经验（一）美国长期护理保险发展情况长期护理保险制度最早在上世纪七、八十年代出现于美国。美国的长期护理保险以商业保险为主社会保险为辅，属于混合型长期护理保险模式。美国护理保险最大的特点就是多层次，社会保险与商业保险的相互补充大大增加了护理保险的覆盖人群，无论是低收入者还是中高收入者都能选择适合自己的长期护理保险。美国长期护理保险的社会保险主要由医疗保险、医疗救助等五种类型构成；美国十分注重商业护理保险市场的培育，商业保险的类型包括个人长期护理保险、通过雇主购买等六种类型。不论是社会保险还是商业保险，美国的长期护理保险都遵循多层次的原则并设立了类型较多的长期护理保险种类，这种多层次性既扩大了长期护理保险的覆盖范围还提高了长期护理保险的可行性，能使不同层次需求的人选择适合自己的长期护理保险。（二）德国长期护理保险发展情况德国是一个典型的老龄化国家，６０岁以上老年人约占总人口的２５％，养老护理问题也受到社会的广泛关注，德国的长期护理保险以社会保险为主，商业保险为辅，经过几十年的发展，养老护理制度和体系已经发展的较为完备。德国已形成了多元化的养老护理体系，养老护理机构形成了多元化机构并存的发展格局。２０１３年底，德国的养老护理机构约占养老机构总数的５０％，其中，私立机构约占４１％，教会及慈善机构约占５４％。德国很重视养老护理人员的队伍建设，德国的护理教育已有１６０余年的历史。护理教育有中专、专科培训、本科３个层次，以中专为主，护理教育合格的最低要求是完成１０年的基础教育，严格程度可见一斑。德国形成了以居家养老为主，机构养老为辅的养老模式，居家社区养老这种居于居家养老和机构养老之间的养老方式可以使老人生活在熟悉的社区之内，不脱离社区原有的人际关系，还能在社区内组织老年人之间的互助养老，因此这种方式也越来越受到老年人的认可和欢迎。此外，德国的养老护理制度法制化相对完善，《护士执业法》和《护理保险法》为养老护理从业人员提供了法律保障也对护理职业及护理管理的监控系统提出了更高的要求。无论参保人参加的是社会保险还是商业保险，都必需加入长期护理保险，学生和生活困难的人不必缴纳保险费。（三）日本长期护理保险发展情况日本长期护理保险的被保险人分为“第一号被保险人”和“第二号被保险人”，“第一号被保险人”指市町村区域内有住所、年龄大于６５岁的人员（不论是否参加了医疗保险），“第二号被保险人”是指市町村内有住所、４０岁—６５岁的已参加各类医疗保险的人，两者都必须参加护理保险。日本的护理保险制度采用了独立的“公助＋互助＋自助”混合型筹资模式，支付待遇资金由保险费、政府财政和个人自付三部分组成，自付比率为１０％，剩余由保险费和政府财政各承担一半。日本护理保险还根据受保者家庭收入情况分为不同级别的缴费类型，收入越高缴费越高。日本护理保险制度遵循地方分权主义理念，形成了经济主体权责明确、服务主体竞争充分、行政主体监管适宜的护理保障体系。三、国外长期护理保险经验对我国的启示（一）实行混合长期护理保险制度根据我国的国情，可以实行混合长期的护理保险制度。由于我国老年人基数大，收入水平不高，很难实行日本个人和政府各负担一半的长期护理保险的筹资模式，而美国的商业保险市场发展成熟稳定，以商业保险为主的长期护理保险模式也是我们不能驾驭的，因此我国应该建立以社会保险为主，商业保险为辅的混合长期护理保险制度。社会保险以“保基本”为原则，收取低于我国现行医疗保险的税率为保险金以求扩大参保范围最后直至强制性全民参保。商业保险则作为社会保险的补充，为参保者提供更高质量的护理服务，当然收取的费用也会相对较高，公民可自愿参保商业保险也可在参加社会保险的基础上参加商业保险。实行社会保险为主，商业保险为补充的混合长期护理保险一方面可以顾及到不同层次的收入群体对长期护理保险的需求不同，同时也符合我国社会主义国家社会保障制度的公平性，在保证长期护理保险保基本的情况下又能促进护理保险的多样性和竞争性，给参保者提供更丰富和多层次的选择，是比较适合我国的保险模式。（二）国家、企业、个人三方筹资筹资方式可以延续我国社会保险的一贯方法即国家、企业和个人三方负担，我国可以借鉴美国的健康护理制度改革，提供税收优惠鼓励雇主和雇员缴费，以提高企业和公民的参保积极性，有利于我国长期护理保险的发展。在此基础上，我们还要重视社会的力量，利用慈善捐款、与护理保险相关联的医院缴费、保险公司缴费等社会第三方的筹集资金建立长期护理保险的专项基金，用于该保险的建立运营。建立长期护理保险是应对我国老龄化的重要措施，要成功实施这一制度必须依靠政府、社会和公民多方面的努力，既不能只要求政府全权负责基金筹集，也不能在我国现阶段税率高的情况下让参保者全部出资，在政府和参保者个人共同分担的前提下，重视发展社会第三方的力量，才能顺利发展我国的长期护理保险制度。（三）大力培养相关人才要发展长期护理保险必须大力发展养老机构和培养相关专业人才。我国的养老机构资源相对匮乏，无法满足老龄化社会的需要，在发展养老机构的同时，要结合我国的现状以及公民的思想观念，建立以社区为依托，家庭护理为基础的长期护理模式。长期护理保险制度牵涉到相关养老机构的建设和养老护理市场的培育等，它的建立和完善不仅仅是政府的职责，相关保险机构以及社会大众都应该参与其中，因此我国必须借鉴世界各国的有利经验，重视相关产业的核保核赔以及精算人员的培养，以及在职从业人员的继续教育，完善长期护理保险所需要的人才储备。我国老年人口基数大，老龄化发展迅速，这就要求有大量的护理机构和相关护理人才进行服务，我国现阶段医院和公立养老院出现“一床难求”的现象，这一现象充分体现了我国的养老服务资源的匮乏，我们要充分认识到这一问题，在增加养老服务床位的同时也不能以降低养老服务质量为牺牲，相关护理人员更要进行正规的培训，符合职业资质，减少医患事故的发生。可以借鉴德国的经验，依托现有的护理院校设置相关专业进行招生培训，以应对我国养老服务人员短缺，专业素质低的问题。（四）建立全方位、多层次的护理保险项目护理保险的服务应该做到全方位、多层次。我国长期护理保险主要用于与老年人基本生活密切相关的医疗护理和基本生活照护。２０１７年上海市公布了长期护理保险服务项目清单和相关服务标准、规范，共有４２项，包括２７项基本生活照料项目和１５项常用临床护理项目，并且对各项服务的标准与规范，包括服务项目的频次、工时、人员资质要求及服务内容和操作指导做了具体规定。这份清单及相关服务标准十分详细，其他地市建立长期护理保险时可以参考借鉴，参考时也要纳入对于失能人群十分必要的具体服务项目，坚持老年人利益最大化。除此之外，老年人及失能人群的精神需求也十分重要，精神慰藉服务同样应当被纳入长期护理保险的服务项目。四、结语人口老龄化和老年人的健康情况已经成为我国社会发展中不容忽略的问题，本文介绍了美国、德国和日本的护理保险制度，简要说明了他们的长期护理保险的运行特点，最后提出要加强长期护理保险的立法和制度建设、加大护理人员的培养等建议。我国政府应该在结合我国国情的基础上，借鉴美国、德国、日本等长期护理保险建设已有的成功经验，积极推进我国护理保险制度的建设、促进已有商业护理保险的发展，尽快探索建立全国范围的护理保险制度，以此应对我国人口老龄化和老年患病率居高不下等问题，让老年人享有高质量的晚年生活。【参考文献】［１］吕国营，韩丽，中国长期护理保险的制度选择［Ｊ］财政研究，２０１４（８）：６９－７１．［２］吕学静，许东黎，国外经验对我国探索建立长期护理保险制度的借鉴中国人力资源社会保障，２０１７（６）：２１－２３．［３］胡宏伟，李佳怿，栾文敬，美国长期护理保险体系：发端，构架，问题与启示［Ｊ］西北大学学报，２０１５（９）：１６３－１７４．［４］宋群，焦学利，德国养老护理服务业发展经验借鉴［Ｊ］，全球化，２０１６（１２）：３３－４４．［５］赵斌，陈曼丽，社会长期护理保险制度：国际经验和中国模式［Ｊ］四川理工学院学报（社会科学版），２０１７（５）：１－２２作者简介：张宛莹（１９９３—），山东济南人，山东财经大学硕士研究生，研究方向：社会保障理论与政策研究。高凯（１９９—），山东烟台人，山东财经大学硕士研究生，研究方向：政府规制与公共政策。长期护理保险国际经验与政策建议■张宛莹高凯（山东财经大学，山东济南２５００１４）管理
保险学（finn08820t）课程论文
院系经济学院
专业金融学
班级
学生姓名王霞
学号
任课教师杨玲
2015年06月12日
长期护理保险研究
金融学专业学生王霞学号
关键词：长期护理保险；老龄化；现状；德国；日本；应用
一、长期护理保险概念和背景
（一）长期护理保险的概念
长期护理(Long-termcare，LTC)也称长期照料，是主要针对老年群体提出的概念。根据美国健康保险协会(HLAA)定义，长期护理是指“在一个较长的时期内持续地为患有慢性疾病，譬如早老性痴呆等认知障碍或处于伤残状态下，即功能性损伤的人提供的护理。这种护理包括：医疗服务、社会服务、运送服务、居家服务和其他支持性服务”。
通常长期护理指的是老年人长期护理，但长期护理亦可针对任何年龄层次的人群，比如年轻残障人员使用长期照料设施，以及事故受伤或疾病治愈的人们也需要康复期照料。普遍意义上实施长期护理的目的是提高由于病理性衰老，或由于正常衰老的老年人的生活质量，给精神和体力不能独立照料自己的人们提供广泛的医疗和非医疗服务。这种服务囊括了此类人群不同健康层次需求，包括日常生活活动帮助、偶尔的护理照料、专业护理服务，成人日托照料、家庭健康照料、护理院、临终关怀照料等都属于长期护理的范畴。普遍意义上讲，长期护理保险是指对被保险人因年老、严重或慢性疾病、意外伤残等导致身体上的某些功能全部或部分丧失，生活无法自理，需要入住养老院接受长期的康复和支持护理或在家中接受他人护理时支付的各种费用给予补偿的一种健康保险。长期护理通常周期较长，一般可长达半年、数年甚至十几年，其重点在于尽最大可能长久地维持和增进患者身体机能，提高其生存质量，而不是以完全康复为目标，更多的情况是使病人的情况稍有好转，或仅维持现状。
（二）长期护理保险的背景
当今世界人口老龄化问题已成为世界各国密切关注的问题，为解决这一问题，各国都积极地寻找应对措施，制定相应政策。20世纪70年代首先在美国出现长期护理保险产品，80年代在德国和法国相继出现。2000年4月日本正式开始实施全民长期护理保险计划。我国在2000年就已进入老年化社会，截至2008年，我国老年化已经达到%。老年人群在退休之后收入有所下降，而且由于身体机能逐渐老化，各种疾病相应增加，医疗及护理费用不断攀升，社会医疗保险对老年人保障不足。计划生育政策使得独生子女数量多，家庭负担加重，中年人负担尤其重。因此亟需一种为子女分担压力的老年长期护理服务以及为此服务提供经济保障的老年健康保险产品——长期护理保险。在我国，目前老龄化问题不仅仅停留在政府和保险行业的关注方向，养老问题已经触碰到每个家庭的神经。长期护理保险利国利民，利于我国保险业的发展，尤其是促进商业保险公司的发展。所以，在目前中国背景下，对长期护理保险的研究具有深远意义和巨大作用。
长期照护保险政策解读张玉芳 张宁长期照护保险是为长期失能人员享有基本生活照料和与基本生活密切相关的日常护理等服务提供保障的社会保险制度，主要负责为因年老、疾病或伤残等导致长期失能，生活不能自理、需要长期照护，并经评定为重度失能的人员提供护理费用基本保障。但是申请长期照护保险覆盖哪些人群？如何参加长期照护保险并进行缴费？申请长期照护保险失能评定需要提交哪些资料？本文，小编就来给大家说一说长期照护保险申请过程中的常见问题。哪些人群可以参加长期照护保险长期照护保险的申请对象是因年老、疾病、伤残等导致失能，经过治疗不能康复，丧失生活自理能力持续6个月以上的失能人员。本市行政区域内各类企业、民办非企业、国家机关、事业单位等城镇职工基本医疗保险单位参保人员；个体工商户、自由职业者、灵活就业人员等城镇职工基本医疗保险个体参保人员均应当参加长期照护保险。按照住院统筹等方式参加城镇职工基本医疗保险、无个人账户的参保人员自愿参加长期照护保险；已经按照国家工伤保险政策享受生活护理费的工伤职工不再参加长期照护保险。长期照护保险照护服务提供哪些服务方式失能人员（试点期间为重度失能人员）或监护人可自主选择照护服务方式，包括：照护服务机构提供的机构照护服务；照护服务机构按照约定的服务内容、频次与时间等提供的居家上门照护服务；个体服务人员（具有照护能力的家属、亲戚、邻居和其他愿意提供照护服务的个人）提供居家照护服务。参保人员申请长期照护保险待遇时应满足缴费年限是多少年参保人员申请长期照护保险待遇时，应当连续参保缴费2年（含）以上并累计缴费满15年，享受待遇期间应当按照个人缴费标准继续缴费。在2017年7月1日前已参加本市城镇职工基本医疗保险，没有中断缴费（退休不缴费参保人员除外）的参保人员，2017年7月1日后连续缴纳长期照护保险费的不受该项条件限制。当参保人员申请待遇时未缴满15年的，可按照长期照护保险个人账户划转标准对应的个人缴费基数，按每月0.4%的费率一次性趸缴补足缴费年限。补足后继续缴费的按规定享受长期照护保险待遇。怎样申请长期照护保险申请长期照护保险待遇时，失能人员应当申请进行失能评定。目前，成都市医保局提供“线上+线下”两种申请长期照护保险失能等级评定的方式。一是向现住地所在区（市）县经办机构服务网点受理窗口书面提交申请；二是通过手机APP（蓉城照护-AP）提出申请。|小编提醒|长期照护保险基金与城镇职工基本医疗保险基金合并征收，通过个人和单位缴费、财政补助，以及社会捐助等方式筹资。按照统账结合方式参加本市城镇职工基本医疗保险的参保人员通过划转医保统筹基金和个人账户方式筹资，已按标准划转的单位和个人不再另行缴费；按照住院统筹等方式参加本市城镇职工基本医疗保险、无个人账户的参保人员通过划转医保统筹基金和按照对应个人账户划转标准由个人自愿缴费的方式筹资。2019年第9期| 19申请长期照护保险失能评定时，申请人员需要提交下列材料：1、申请人或代理人（代理人应为申请人的法定监护人或直系亲属，并提供代理人与申请人关系证明原件和委托书原件）有效身份证（或户口本）原件和复印件、申请人社保卡原件和复印件；2、有效的病情诊断证明、按照医疗机构病历管理规定复印或复制的医学检查检验报告、入出院记录等完整病历材料的原件和复印件；3、评定委员会规定的其他材料。申请人或代理人按照要求递交失能评定申请材料后，相关工作人员会对失能评定条件进行审核。通过审核后，评估人员会上门采集评估信息上传至失能评定信息系统生成评定结果。公示评定结果后，资格评定委员会作出评定结论。长期照护保险失能评定的等级是如何确定的长期照护保险失能评定的等级根据丧失生活自理能力程度将失能评定等级分为重度失能、中度失能和轻度失能，其中重度失能分为重度一级、重度二级与重度三级3个等级。在国家未颁布失能评定标准前，按照《成都市成人失能综合评估技术规范》进行评定。经失能评定符合长期照护保险支付条件的重度失能人员，从评定结论下达的次月起享受长期照护保险待遇，支付标准根据失能等级对应的照护等级确定。重度一级对应照护三级、重度二级对应照护二级、重度三级对应照护一级。协议照护服务机构提供机构服务定额支付标准（按基数70%的比例计算）：照护一级1676元/月/人、照护二级1341元/月/人、照护三级1006元/月/人。协议照护服务机构提供居家照护服务和个体服务人员提供居家照护服务定额支付标准（按基数75%的比例计算）：照护一级1796元/月/人、照护二级1437元/月/人、照护三级1077元/月/人。长期照护保险支付范围有哪些？支付对象是谁长期照护保险支付的费用，用于为重度失能人员购买基本生活照料和与基本生活密切相关的日常护理等服务。支付对象为重度失能人员指定的提供长期照护服务的服务机构或具有照护能力的家属、亲戚、邻居和其他愿意提供照护服务的个人。如果重度失能人员（或其合法委托人）选择照护服务机构服务或提供上门居家照护服务，长期照护保险待遇将支付给所选择的照护机构用于支付照护服务；如果选择通过个体服务人员（具有照护能力的家属、亲戚、邻居和其他愿意提供照护服务的个人）提供居家照护服务，长期照护保险待遇将与重度失能人员（或其合法委托人）指定的个体服务人员进行结算。|小编提醒|如果申请人或代理人对评定结论存在异议，在收到评定结论5个工作日内可以向居住地所在区（市）县提出复评申请，并按要求携带相关病情资料到指定的复评机构进行复评。复评机构的专家由经办机构随机抽取。经公示有异议的，异议人应在公示期内向居住地所在区（市）县经办机构实名举报。经办机构经审核确认后受理，并在公示期满后10个工作日内组织复评，申请人应当按照要求配合做好复评工作。
