资金归集方案

贵阳市加强资产资源资金归集管理使用的方案

为有效筹措我市重大基础设施项目和重点工程建设资金，统筹好政府存量债务偿还工作，切实防控债务风险，破解项目建设资金瓶颈，通过对政府性资产资源进行归集管理，实现资金的合理调度使用，特制定本方案。

一、工作目标

适应国家货币政策和信贷政策“双紧”的新形势，按照“政府主导、市场运作、多元投入、科学发展”的原则，围绕城市基础设施建设的目标，多措并举，多元筹资，为城市建设项目投融资提供有力的支撑。一是实现对政府性资产资源的有效经营、开发和使用。全面梳理全市现有的政府性资产资源，针对不同性质的各类资产资源，分门别类地进行开发和经营，实现政府性资产资源的保值增值和高效使用。二是实现城市建设和发展的资金筹集。通过对政府性资产资源资金的归集管理，为各类建设项目投融资提供有效的物质支撑和资源配置，实现重点建设项目的资金筹集，确保政府年度投资计划有序实施、高效执行。三是实现对政府性债务风险的有效防控。通过对政府性资产资源资金的归集管理，积极稳妥安排好全市存量债务清偿工作，强化债务风险预警，有效防范政府性债务风险。

二、归集范围

结合我市实际，拟归集的资产资源资金主要分以下三类：

（一）资产类。一是经营性资产。包括市政府配置给融资平台公司用于建设项目融资的经营性资产和做实偿债来源的经营性资产。二是特许经营权。市级特许经营权包含：地下弱电管沟特许经营权、污水及垃圾处理特许经营权、其他公共交通特许经营权、户外广告收入特许经营权、风景名胜区的项目经营和旅游资源的开发利用、可用于公开拍卖的部分小客车专段号牌指标配置权、现有市政道路临时停车位经营权、加油加气站经营权、道路（桥梁、隧洞等）冠名权、轨道交通运营收费权（含广告经营权和通讯、视讯、广播及地面以下空间物业开发经营权）等。

（二）资源类。一是收储的土地资源。二是包括水资源、矿产资源等在内的其他资源。

（三）资金类。一是专项债券和专项建设基金。包含用于置换存量债务的地方政府债券、安排新建项目资本金。二是PPP服务费。作为项目建设专项资金用于PPP项目融资，纳入年度一般公共预算支出的财政预算资金。三是上级补助资金。主要是中央预算内投资资金（主要投向为：保障性安居工程和城镇基础设施、“三农”建设、重点基础设施建设、支持边疆和少数民族地区发展、自主创新和结构调整、社会事业和社会治理、节能环保与生态建设、中央本级建设等），以及用于部门自身建设的专项资金。四是土地出让收益。按照《市人民政府关于调整完善市区两级土地出让分配办法的通知》（筑府发〔2014〕48号），从土地出让收益中安排用于债务偿还和项目建设的部分资金。五是基金和其他融资。包括各种产业发展基金和采用基金及PPP等融资模式，通过财政性资金以杠杆方式撬动的社会资本。

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铁路资金归集管理的探讨

作者：刘全忠

来源：《财经界·学术版》2013年第15期

摘要：铁路资金主要是以货币形式体现出来的铁路企业财产物资。铁路资金归集的实质就是将铁路系统内部的集团公司中所有下属公司指定账户上的资金统一归集到总公司指定的账户，以便总公司统一调度、管理、运用和监控。本文从铁路资金归集管理的宏观角度入手，围绕“铁路资金”的特性详细分析其对资金归集管理的影响，探讨适合我国铁路系统内部集团公司的资金归集管理的理想模式。

关键词：铁路资金 归集管理 模式选择

一、铁路资金归集管理概述

“铁路资金”（railway capital）是指铁路企业财产物资的货币表现。按照铁路企业生产管理的特点，铁路资金主要分为“运输进款资金”和“营业资金”两部分。其中，“运输进款资金”主要由运输收入、专项收入和代收款三类资金共同形成。“资金归集”是指将集团公司中所有下属公司指定账户上的资金归集到总公司指定的账户的服务，也称“资金清扫”。集团公司对属于其下属公司指定账户确定的“留底资金”超过的资金部分由银行业务处理系统在日终自动划到总公司指定的现金管理账户中。

实务操作当中，铁路资金归集管理确实存在其必要性。首先，铁路资金归集管理有利于优化资源配置，降低资金融通管理成本。其次，铁路资金归集管理能够确保内部有效监控，实现资金运营安全。再次，铁路资金归集管理可以叠加资金规模优势，促进资金的整体优化。最后，铁路资金归集管理是提高资金周转效率，避免在途资金浪费的必要手段。总之，铁路资金归集管理有利于铁路集团的总公司对于下属公司资金实现统一开户、统一结算、统一融资和统一规范管理，优化各自为政的融资管理、投资管理、外汇管理以及国际支付管理等方面的操作流程，提高整个集团内部的资金使用效益。

二、铁路资金特性对资金归集管理的影响及破解

1、 资金归集

如甲是电脑的供货商，并且有公司账户，乙为分销商，从甲处购货。甲乙双方结算的方式为每半个月结算一次，乙的付款方式有现金、网银转账，甲共有10个像乙一样的分销商，甲和下面的分销商都觉得当前的付款方式很不方便，那么我们就可以为甲这样的商户提供商户平台，甲提供相关的资质（营业执照复印件、银行开户许可证复印件、法人身份证复印件、组织机构代码证）经公司审核通过后可为甲开通商户平台。开通后甲会有唯一的一个商户号，以供分销商通过资金归集付款。并且甲也可通过商户平台发起订单。

 对于用户，预留5个商户位置，如果已经下载的商户已满，则弹出提示界面“您下载的资金归集商户数量已满，请先到“删除商户”中整理后再添加”

 通过资金归集，用户能方便快捷的向所属商户进行付款

 进入资金归集菜单，可以添加商户、给商户付款、删除商户。可添加的商户必须是已在手机钱袋签约的商户。

 用户可以通过银行卡支付或钱袋账户余额支付向所属签约商户付款。

 付款限额为：单笔最低限额：1元；单笔最高限额：20万元；每日最多付款：20次；每日最多付款：500万元；每月最多付款：1000万元

 手续费：商户可以选择自己承担全部手续费或者用户承担全部手续费，也可以选择任意比例双方共同承担手续费。

 结算日期：T+3（交易发生日为T日）

 若商户承担全部手续费，按以下标准进行收费：50000元（含）以下：每笔5元，50000-100000元（含）：每笔8元，100000-200000元（含）：每笔10元

 若用户承担全部手续费，按照用户付款时不同的支付方式进行收费：

 用户若使用银行卡进行付款，手续费按付款金额的1%收取，最低5元，最高50元。

 用户若使用钱袋账户余额进行付款，手续费如下： 50000元（含）以下：每笔5元，50000-100000元（含）：每笔8元，100000-200000元（含）：每笔10元

 结算日期：T+1（交易发生日为T日）

智能理财好帮手，资金归集乐无忧

广发银行继推出资金归集功能后，更升级推出了“资金自动归集计划”，成为您理财、管家的智能帮手。有了它缴费、储蓄、理财样样省心，还能省汇款费用呢。现在就来了解一下。

什么是资金自动归集计划？

所谓资金自动归集计划是指按照客户预先设置的归集金额、归集方式等条件自动触发付款账户（可以是同行账户也可以是他行账户）向收款账户进行转账的资金归集服务。资金自动归集计划分为按固定金额归集、按留存余额归集和按余额不足补足归集三种归集方式，主要解决客户可预知的资金归集或支付需要。例如缴纳各类费用，缴纳房租或归还贷款，定期储蓄，基金定投等。

广发银行已经推出了资金自动归集计划，客户只需要确保收款账户以及付款账户 都已经开通所在银行的网上银行功能，就可以通过简单步骤开通广发银行资金自动归集计划。客户还可登录网银查询转账明细，如果因账户余额不足等情况导致转账失败的，还将免费通过手机短信通知客户，非常便利。

广发银行资金自动归集计划有什么优点？

1. 方便。一次设定自动归集、一劳永逸。

2. 智能。自动执行资金跨行归集指令，财富管理更方便。

3. 实惠。转账以及短信通知皆免费。 4. 灵活。设计了三种资金转出条件供选择：按固定金额归集 ，按余额不足补足归集，按留存余额归集（需要开通他行账户查询功能）；可选择日、周、月、季不同资金归集周期。

5. 安全。单笔归集金额不超过5万元，并有即时短信通知。

四步搞定广发银行资金自动归集计划设置

 登陆广发银行网上银行，并点击“转账汇款”菜单选择“跨行资金自动归集计划”选项，即可进入资金归集设置页面。

 录入归集计划双方账户信息。首先，录入收款账号信息、付款账号（必须是加挂了网银，且与收款账号签订了网银互联查询和支付协议的他行账号）。填写完毕后点击“添加付款账号”按钮，进入资金转出信息录入页面。在资金转出信息录入页面选择或填写“付款账号”以及选择资金转出条件。