四大途径发展银保期缴业务

四大途径发展银保期缴业务大力发展银保期缴业务，是寿险公司银保渠道落实“防风险、调结构、保增长”要求的有效举措，是寿险公司改变弱势地位、深挖客户资源的必由之路，也是实现公司协调可持续发展的重要途径。

保监会曾发布《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，要求进一步推动人身保险业务机构调整，加大保障型、期缴型产品发展力度。

具体实践中，一些公司银保期缴发展缓慢，难以适应渠道、代理单位、市场竞争要求，其落后原因很多，关键是没有建立和完善营销机制，没有按照营销规律去发展。

因此，要提升银保期缴业务发展水平，必须从专业素质提升、标准流程运作、营销氛围营造、考核体系完善等四条途径发展银保期缴业务。

一、提升专业素质是首要前提从事银保期缴发展工作，专业素质要求比个人营销业务更高。

因为不仅要熟悉营销规律，还要协作好银行、银行柜员、银行客户三方面关系，而且银行客户素质普遍高于个人营销市场的客户群体。

而现实是，很多寿险公司客户经理既不熟悉营销业务，也缺乏基本的市场扩展本领，指望这样一支队伍发展银保期缴，结果可想而知。

因此，必须苦练内功，从两个方面入手：(一)持续抓好教训培训工作从内容上讲，既要讲解营销基本常识、产品卖点、市场细分、营销话术，也要传授银保渠道关系维护知识，还要强调职业道德、内控合规要求。

从体系上讲，要建立新人培训、市场育成、衔接教育、能力再提升等一环套一环的教育培训体系。

从形式上讲，要坚持封闭训练培训与分散教育相结合、难点问题及时发现与破解相结合、理论教训与市场实践相结合。

(二)抓好人才招募工作其关键是起步阶段，刚开始走正了，后面才有规范化、专业化的可能。

组建之初，银保渠道从上至下管理层必须精通个人营销业务，公司讲师、网点客户经理也必须来自于个险渠道，这些人才是发展银保期缴的“火种”。

这就需要决策层合理配置人力资源，把优秀骨干人才引入银行保险渠道，否则，不专业带来的结果必然是慢发展。

二、建立标准流程是重要基础银保期缴发展的标准化流程，涉及到方方面面，核心是网点客户经理工作的标准流程，因为它是基础中的基础，主要包括两个方面：一是网点工作流程，应推行“2511”模式。

法概述2023-11-06contents •银保期缴业务背景介绍•银保期缴业务推动思路•银保期缴业务推动方法•银保期缴业务推动实施及优化•案例分析和经验分享目录01银保期缴业务背景介绍银保期缴业务概念银保期缴业务是指银行保险机构通过共同的销售渠道向客户销售保险产品，并按照保险合同约定，以分期付款方式向客户收取保险费的保险业务活动。

银保期缴业务具有以下特点客户需要按照保险合同约定分期支付保费，一般需要缴纳数年甚至数十年的保费。

客户需要按照合同约定持续缴纳保费，保证保险合同的连续性和有效性。

银保期缴业务涉及到银行和保险两个领域的销售和服务流程，需要协调各方面的资源和利益关系。

银保期缴业务的概念和特点银保期缴业务特点连续性复杂性长期性银保期缴业务的发展趋势销售渠道日益多样化银行保险机构不断探索和创新销售渠道，从传统的柜面销售向网上银行、手机银行等数字化渠道拓展。

产品类型更加丰富银保期缴业务的产品类型涵盖了人寿保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域，满足了客户多样化的保障需求。

市场规模不断扩大随着社会经济的发展和人们保险意识的提高，银保期缴业务的市场规模不断扩大。

1银保期缴业务的重要性和意义23银保期缴业务可以帮助客户在长期内持续提高保障水平，实现风险的有效管理和保障。

有利于提高客户保障水平银保期缴业务是银行中间业务的重要组成部分，可以增加银行的非利息收入，提高银行的盈利能力。

有利于增加银行中间业务收入银保期缴业务的发展可以促进保险市场的繁荣和发展，提高整个保险行业的竞争力和服务水平。

有利于促进保险市场发展02银保期缴业务推动思路通过制定明确的期缴保费收入目标，引导业务团队积极拓展期缴业务，提高期缴保费在总保费中的占比。

制定明确的推动目标提高期缴保费收入通过推动期缴业务，吸引更多优质客户，提高高净值客户在客户群体中的占比，优化客户结构。

优化客户结构通过提供个性化的期缴服务，增加客户黏性，提高客户满意度和忠诚度。

中国银保渠道及期缴业务的历史和现状分析作者：周利武来源：《经济研究导刊》2012年第12期摘要：银行保险作为全球经济一体化和金融服务融合的产物，已成为银行和保险业提高利润率、开辟新市场的重要手段。

特别是最近几年，银行和保险公司逐步调整经营结构，鼓励发展保障、期缴、长期性保险产品并探索推行传统寿险产品费率改革，强化分红保险和万能保险的平滑机制，从制度上加快了保障型、期缴产品的进程。

从战略分析角度出发，总结分析了在新的经营环境下、新的战略决策下银保营销渠道的发展现状、发展变化及其存在的问题。

尤其是在大力发展期缴业务的前提条件下，分析了银保营销渠道和期缴业务分别存在的困难和问题，为解决这些问题奠定了理论基础。

关键词：银保渠道；期缴业务；历史；现状中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）12-0058-03一、中国银保渠道发展的历史进程第一阶段是2000—2003年的启动期，各大银行、保险公司分别开展协议代理，业务规模快速扩张，保费收入从4.25亿急增到764.91亿，渠道比重从0.43%上升到四分之一强。

第二阶段是2004—2005年的调整期，因前期的粗放经营、快速扩张，销售误导、代理手续费恶性竞争、市场秩序混乱等现象突出，银行、保险监管部门重拳规范，各银行、保险公司先后压缩规模、调整结构，甚至停业整顿，发展呈现放缓、停滞，渠道比重下降。

第三阶段是2006—2008年的跨越发展期。

近年来银行保险在迅猛发展的同时也暴露出不少的问题和缺陷，引发了人们的诸多思考，从而再次成为广大客户、监管部门、新闻媒体等各方面的关注焦点。

第四阶段是2008年至今的渠道建设发展期。

随着经济社会发展和金融环境的宽松，城乡居民的收入水平和金融资产大幅增长，银行保险市场需求和供给持续升温，分销协议、战略联盟和金融集团等不同阶段的合作模式并存，银行保险业务规模、渠道比重和销售队伍均呈现跨越式发展态势。

银保期缴专项业务支持方案一、活动原则本次期缴业务支持方案本着“专项支持、明确目标、强化督导、确保达成”为原则。

专项支持：本次银保期缴专项只对“XXXX两全保险”三年缴费六年满期进行费用支持；明确目标：本次活动旨在培育银保期缴销售氛围，快速拉升全市银保期缴总量，各支公司同一起跑线，活动结束全市实现期缴新单目标3371.55万元。

强化督导：为了确保达成目标，分公司成立专项业务发展领导小组和支持小组，对活动进行全程支持、追踪，对期间业务发展慢的单位进行帮扶和服务。

确保达成：银保期缴业务是公司考核的重要项目，关系重大，市公司在费用非常紧张的情况下给予专项支持，希望各支公司务必抓住机遇确保此项指标的顺利达成。

特别提醒：由于今年不考核银保期交标准保费，只考核新单标准保费，所以，各支公司不需考虑险种折标问题，按照省公司的要求，只销售“XX产品”。

二、组织领导1 ．领导小组组长：组员：注：领导小组对业务发展进行整体部署和安排，及时给予财务政策支持、代理渠道的协调支持。

2 ．支持小组组员：分公司银保部全体人员、财务会计部、教育培训班相关人员。

注：支持小组负责辅助地市解决业务推进中遇到的问题；发布活动信息简报，总结和评估各地市活动开展的成效，及时向领导小组报告各地市业务发展进展。

三、活动时间6 月 11日一一 2011 年7 月 30 日（第一阶段）7 月 31 日一一 2011 年 9 月 29 日（第二阶段）9 月 30 日一一 2011 年 11 月 29 日（第三阶段）四、活动产品XXXX保险：X年期缴X年满期五、活动目标全省实收期缴新单保费XX万元。

各单位目标见下表：六、活动支持为了使业务尽量往前发展，分公司对本次银保期缴销售产品分阶段给予费用支持。

第一阶段：按活动产品实收保费增加X％费用；第二阶段：按活动产品实收保费增加X％费用；第三阶段：按活动产品实收保费增加 X％费用；七、活动奖惩1 、本次专项销售活动结束，若分公司获得省公司奖励的外出考察学习指标，则按全年期缴指标达成率排名，奖励达成率高的单位奖励，分公司本部人员不享受奖励。

支局保险期缴发展做法1、提高网点团队协作能力：2、增强客户对邮政自办保险更强的信心：中邮保险始终坚持积极稳健的投资风格，主要投资方向为协议存、国债、金融债、企业债、基金（债券型）、保险资产管理公司资产管理产品（间接实现股票等权益类投资）等。

在确保“安全第一”的原则下，投资收益率继续显著超越行业平均水平，高出近2个百分点。

在保费收入前十位的寿险公司中排名第三。

3、提供客户更多的信心和安全感4、让客户体会到用心专业和服务：为客户提供从幼年到老年不同人生阶段需求的产品选择。

（富1、富3、年B、百倍保等）5、理财经理针对不同客户拒绝处理：1、我已经买过保险了：我想知道你买的是哪一家的保险，（一年缴多少保费？缴多久了？），我有社保，这时我们要让客户知道社保有“七不管，九没有”：1异地就医不管，2住院最高赔付15天，3意外不管，包括交通意外4、第三者责任不管5丙类药不管6住院费1500元以内不管7 60岁前身故只给4000丧葬费。

九没有：1没有生命保额（身故无保额理赔）2没有投资功能（无预定利率和分红）3没有贷款功能（急需要用钱能抵押）4没有灵活领取功能（按法定，不能提前）5没有豁免保费功能（遭遇意外还需缴费）6没有确定领取功能（无法确定退休时领取额度）7没有灵活缴费功能（按法定）8没有提前给付功能（重大疾病不能提前领取）9没有住院补贴功能（无法获得额外院补院补贴）以上针对客户说不同的拒绝话术灵活回答。

针对大客户（开公司、做生意）：保单不纳入破产债权－《公司法》受益保险金不用于抵债――《合同法》73条保单是不被查封罚没的财产－《保险法》24条保险赔款免交个人所得税―――保险是合理的避税工具赚钱不靠保险，守钱必靠保险。

银保期缴业务推动思路和方法概述一、引言银保期缴业务是指银行与保险公司合作，通过银行代收保费的方式，让客户在银行进行保险费的缴纳。

这种业务模式在现代金融市场中愈发流行，为保险公司与银行带来了新的合作机会。

本文将探讨银保期缴业务的推动思路和方法。

二、推动思路银行与保险公司之间的合作是一种强强联合的合作模式。

在推动银保期缴业务上，可以从以下几个方面进行思考：1. 深挖客户需求银行与保险公司可以通过市场调研和数据分析，深入了解客户的保险需求。

从不同渠道获取客户信息，如银行的存款、贷款和理财等业务，以及保险公司的保单记录等，对客户进行画像分析，准确把握其需要购买的保险产品。

2. 优化产品设计根据对客户需求的深入了解，银行与保险公司可以联合设计符合客户期望的保险产品。

在产品设计过程中，要考虑到客户的风险承受能力、偏好以及购买力等因素，提供个性化的保险方案。

3. 完善服务流程银行与保险公司可以共同努力，优化银保期缴业务的服务流程，以提高客户体验。

可以通过简化保险投保流程、加强产品宣传和解释、提供在线投保和理赔等服务，降低客户对购买保险的障碍。

4. 提升推广力度银行与保险公司可以通过联合营销、推出优惠活动等方式，提升银保期缴业务的推广力度。

可以通过银行的客户渠道和保险公司的销售力量，共同宣传推广该业务，吸引更多客户购买。

三、推动方法在银保期缴业务的推动过程中，可以采用以下方法：1. 建立合作机制银行与保险公司首先要建立长期稳定的合作机制。

可以通过签订合作协议，明确双方的权责，确保合作的顺利进行。

建立合作机制的同时，还可以探讨合作模式的创新，如利用互联网技术进行线上合作。

2. 加强人员培训银行和保险公司的员工需要接受相关培训，提升他们对银保期缴业务的理解和认知。

通过对员工的培训，能够提高他们的专业水平，更好地为客户提供服务。

3. 加强信息共享银行与保险公司要加强信息共享，通过建立信息化系统，实现数据的共享和交流。

银保期缴业务推动思路和方法定稿引言银保期缴业务是指银行与保险公司合作，推出的一种金融产品，客户可以通过定期缴纳一定金额的保险费，获得保险保障和理财收益。

这种业务模式在近年来逐渐受到市场的关注和青睐，但在实施过程中仍然面临着一些挑战。

本文将提出一些推动银保期缴业务发展的思路和方法。

1. 加强产品创新银保期缴业务的成功与否很大程度上取决于产品的吸引力和竞争力。

因此，银行和保险公司应加强产品创新，根据市场需求和客户心理，设计出更多样化、个性化的产品，以满足不同客户群体的需求。

可以结合保险、基金、理财等金融产品元素，提供更多选择，增加产品的投资收益和风险控制手段。

2. 提升客户体验银保期缴的核心目标是为客户提供保险保障和理财收益，因此提升客户体验是推动业务发展的关键。

银行和保险公司可以加强数字化服务，通过在线平台提供便捷的购买、理赔、查询等服务，使客户能够随时随地方便地使用和管理自己的银保账户。

同时，还可以加强客户教育和投资指导，提供定期的培训和咨询活动，帮助客户更好地了解银保期缴业务。

3. 拓展销售渠道银保期缴业务的销售渠道直接关系到业务的推广和发展。

传统的银行网点和保险销售渠道已经无法满足市场需求，银行和保险公司应积极拓展新的销售渠道。

可以通过互联网渠道、手机APP、第三方电商平台等途径，将产品推广到更多的潜在客户群体中。

此外，还可以与其他行业进行合作，如与旅行社合作推出旅游保险产品，与零售商合作推出购物保险产品等，提高销售额和市场份额。

4. 加强风险控制银保期缴业务涉及到资金的投资和保险的风险，因此加强风险控制是推动业务发展的基础。

银行和保险公司应建立科学的风险管理体系，严格控制投资风险和保险风险，遵循合规的原则，确保客户的利益最大化。

同时，也需要加强监测和评估，及时发现和解决潜在的风险问题，保持业务的稳定和可持续发展。

5. 加强合作与共赢银行和保险公司是银保期缴业务的核心参与方，他们之间的合作和共赢是推动业务发展的重要因素。

寿险期交业务发展的思考寿险期交业务既是寿险持续增长的动力，也是公司销售渠道市场竞争力的体现，如何在销售渠道和销售方式监管力度不断加大的形势下，保持公司与行业同步增长的步伐，巩固市场地位。

笔者结合寿险期交业务特点和寿险业务形势，对销售渠道定位、资源分配、市场开拓、销售技能和服务效能等五个方面对保持寿险期交竞争优势进行思考与分析，期待抛砖引玉，恳请批评赐教。

寿险期交业务是寿险公司重要的常态业务，既体现寿险经营规律和服务功能，也符合寿险的经营价值，以“小”保“大”，用小额的保费换得人生重大风险的保障，以“长”保“常”，用长期的交费来减轻客户日常支出的压力，在目前物价上涨，现金贬值，资产升值的经济环境和生活压力之下，用小量的现金支出换取长期甚至终身的大额健康与生命保障，保全客户生命和身体的经济价值，这是寿险期交业务的功能所在，它将成为客户对寿险产品的理性选择，也将成为寿险公司业务发展的必然方向。

由于我国资本市场和保险市场的快速成长，迫于业务规模和市场份额的争夺，趸交寿险业务近几年成为许多公司尤其是新成立寿险公司的首选策略，但应该看到，趸交寿险业务客户的局限性（中高年龄客户）、产品功能的局限性（高返还、重分红、低保障）、市场开拓渠道的单一性（银邮代理为主），在银保新政的影响下，新单趸交业务契约持续增长必然出现拐点，因此，银保业务上一年新单趸交业务总量将成为下一年新单业务增长的缺口。

按照汇丰亚太地区保险业研究主管James E. Garner 11月11日在中国寿险与监管高层研讨会发布的预测，“未来15年中国寿险保费年增长率将达12%-21%。

如果中国名义GDP增长在8%，并且在2025年之前寿险渗透率从目前的2.3%提高到相当于世界平均水平的4%，未来15年将可以达到12.1%的年保费增长率。

如果中国基于名义GDP 增长10%，2025年前寿险渗透率提高到10%，寿险保费年均增长率将达到21.3%”。

这个结论还需要后期的发展来验证，然而实际上，从1992年引进寿险营销机制引进以来，我国的寿险行业年增长率除1994年、1999年和2000年三个年度外，其余年份寿险增长率均在24%以上。

全球主要保险市场银保渠道发展模式全球主要保险市场的银保渠道发展模式取决于不同国家和地区的市场环境、监管政策以及消费者需求。

以下是一些常见的银保渠道发展模式：合作伙伴关系模式：在合作伙伴关系模式中，保险公司与银行建立战略伙伴关系，以共同推出保险产品和服务。

这种模式通常涉及共享客户数据库和渠道，以便银行可以在其分支机构或数字平台上销售保险产品。

银行员工可能会接受培训，以便能够向客户介绍和销售保险产品。

这种合作通常涵盖寿险、健康险、汽车险等多种险种。

附加值服务模式：在这种模式下，银行将保险产品作为其金融服务套餐的一部分，以为客户提供更多的附加值。

这可能包括提供贷款保险、信用卡保险、投资保险等。

银行通过将保险与其核心银行业务相结合，提供全面的金融解决方案，以吸引和留住客户。

代理模式：在代理模式中，银行的员工充当保险公司的代理人，可以向客户销售保险产品。

这要求员工具备相关的保险销售资格。

银行员工通常会提供保险咨询、报价和销售服务，使客户能够在银行分支机构或数字渠道上购买保险。

数字渠道模式：随着数字化的发展，许多银行在其在线银行平台上提供保险产品。

客户可以通过银行的网站或应用程序浏览、比较和购买保险。

这种模式强调便捷性和自助性，客户可以在不需要亲访银行的情况下购买保险。

专业子公司模式：有些银行选择在其旗下成立专门的保险子公司，以提供全面的保险产品和服务。

这些子公司通常独立于银行的核心业务运营。

银行的客户可以通过子公司购买各种保险产品，同时子公司可以拓展其业务并与其他保险公司竞争。

这些是一些银保渠道发展模式的常见类型，但实际上，各个国家和地区可能采用不同的模式，根据其市场需求和监管环境来定制。

无论采用哪种模式，银行和保险公司之间的合作通常有助于扩大保险业务，提供更多的选择和服务，满足客户的多元化需求。

如何做好银保续收工作总结
银行保险续收工作是银行业务中非常重要的一环，它直接影响着银行的业务续存和客户满意度。

因此，做好银保续收工作对于银行来说至关重要。

下面我们来总结一下如何做好银保续收工作。

首先，建立健全的客户信息管理系统是做好银保续收工作的基础。

银行需要建立完善的客户档案，包括客户的联系方式、保单信息、保费缴纳记录等。

只有有了完整准确的客户信息，银行才能更好地进行续收工作。

其次，加强对客户的维护和管理是做好银保续收工作的关键。

银行需要通过电话、短信等方式及时与客户进行沟通，提醒客户保费的到期情况，引导客户进行续保。

同时，银行还需要对客户进行分类管理，针对不同类型的客户采取不同的续保策略，提高续保成功率。

此外，银行还需要加强对续保政策的宣传和解释。

银行可以通过宣传册、宣传视频等形式向客户介绍续保的重要性和优惠政策，让客户更加了解续保的好处，增加客户续保的意愿。

最后，银行需要建立健全的续保激励机制，激发员工的积极性。

银行可以通过设立续保业绩奖励制度、举办续保业绩竞赛等方式，激励员工积极参与续保工作，提高续保业绩。

总之，做好银保续收工作需要银行全员的共同努力，需要建立完善的信息管理系统，加强对客户的维护和管理，加强续保政策的宣传和解释，建立健全的续保激励机制。

只有这样，银行才能更好地做好银保续收工作，提高续保率，为客户提供更好的保险服务。

银保成功的秘诀在某寿险公司银行保险的竞赛中，上海、广东、江苏三地银保团队奋勇拼搏，取得优异成绩，而且期缴银保业务有了重要进展，实现了公司银行保险业务的飞跃。

突飞猛进的业务背后，有什么成功的秘诀？以下是五位高手的银保展业经分享——目标明确，团队精诚王刚：某寿险公司综合营销部行销二处经理。

一季度上海银保团队实现规模保费2623万，同比提高13倍多，月人均产能达到109万，创同期历史新高。

上海银保团队现有2位渠道经理6位银管员。

渠道经理要负责所辖渠道产品和人员培训以及网点的维护工作，今年自己上前线、带网点。

银管员们都兢兢业业地完成自己的业绩指标，在全国优秀银管员前十名中，上海占据5席。

明确前进目标。

目标明确、政策稳定有利于银保渠道的稳定，今年我们有农行、交行渠道两个主要渠道，使得整个团队有了用武之地和发挥的舞台。

内勤同仁大力支持。

银管员只要一个电话，内勤同仁就能主动帮助处理，减少银管员的来回奔波。

各部门通力协作，使作业流程更加完善。

在竞赛冲刺日当天，30件投保单在寿险行政、财务、IT等部门的全力配合下，全部实现承保，整个作业流程一气呵成。

团队建设初见成效。

首先，把银保责任额层层落实，分配到每个银管员，优胜劣汰，公平合理，极大地提高了优秀银管员的工作积极性。

第二，试行制度化管理，试行了一系列管理办法，如：考勤管理、渠道会议管理、培训管理/业务品质管理等，使团队管理有章可循。

现在，上海银保团队已铆足了劲，对完成全年责任额充满了信心。

同时，响应公司实现价值可持续增长的要求，我们还将自我加压，逐步转型期缴业务，在“苦”干的同时学习“巧”干。

网点开拓与维护齐飞队伍建设与管理并举张杰：某寿险公司某银行渠道经理。

一季度某银行渠道达成规模保费2141万，较去年同比增幅超过1600%。

说到某银行渠道不得不提一提某银行！某地虽然只是一个郊县，但某银行的银保业务非常发达，网均产能每月超过100万元规模保费，好的网点甚至接近每月300万元，是保险公司的“兵家必争之地”。