个人理财规划心得体会
- 格式:doc
- 大小:31.72 KB
- 文档页数:8
个人理财规划心得体会
个人理财规划
一、前言
二、做好理财规划的必要性
三、理财投资工具的种类
银行理财产品
教育投资
保险投资
股票投资
期货投资
现货投资
基金投资
固定资产投资
四、如何选择投资工具
安全性、流动性与盈利性相协调
1.安全性
2.流动性
3.盈利性
4.“三性”相协调
投资组合理论在理财中的运用
五、各年龄阶段的理财规划
青年时期的理财规划
中年时期的理财规划
老年时期的理财规划
六、理财市场存在的缺陷
投资者的缺陷
管理者的缺陷
七、结论第三篇:个人投资理财规划
个人投资理财规划
个人投资理财规划
普通老百姓,也就是想利用手中有数的几个钱,借助银行储蓄得几个利息,或者是参加国债回购,利率稍高些,再就是参加银行担保的信托理财,但似乎门槛高。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动,就可以称为资金,那么你就
投资长期国债。最好自己设个期限,假设为3年,那你按照国家国债发行计划,每月去购买一些。时间长了,最好形成滚动循环状态,那么坚持3年后,你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金,使有限的资金发挥最大的效用。具体要做好以下几方面:
1、学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好,善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!
第一步,回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。
第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步,弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步,进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。第四篇:个人理财规划
经管学院经贸系
个人理财规划
学院经管学院经贸系班级09 经济
姓名唐林凤
学号 20XX165084
俗话说,你不理财,财不理你,作为大三学生的一员,即将步入社会,即将跨入进入社会的第一步,我相信,谁都希望有个好的开头,有个好的人生规划,有个好的理财规划。只有这样,才能在自己的工作中游刃有余,在自己的生活中过的保质保量。
首先,是要树立理财的意识。人只有在认知的情况下,才会去考虑做这件事情的可能性,可操作性。就我个人而言,树立正确的理财观念是非常重要的一项,前中国国足主教练米卢曾经说过,态度决定一切,是的,态度决定一切,是否有一个正确的理财观念,理财态度,将决定以后的许多决策,将决定个人是在理财还是在败财。如果没有正确的理财观念,即便懂得高深的理财技巧,也可能起到相反的作用,观念不对,理财技巧越好,可能会跌得越惨。
其次,是要懂得正确的理财观念。理财要从我们有了自己的第一份收入开始,并长期坚持,理财是一个长期过程,需要时间和耐心,不可能一夜暴富。
没有最好的,只有最合适的,有些人因经过市场的大跌后,大有一朝被蛇咬,十年怕井绳的战战兢兢,有风险的一律点滴不沾,这总算安全了吧,但cpi 持续创新高,也让不投资变成了不安全。正确的心态是既要有风险意识,又不一味地惧怕,应该正确地评估自己的风险承受能力,不同的人,投资的方式不同,投资之前要根据投资方向的不同和自己的风险承受能力不同,来选取适合自己的投资工具。拒绝贪婪和盲目,在任何投资中,高收益都伴随着高风险,如果想要降低投资风险,就需要坚持中长期的投资理念,在追求财富的过
程中人们常犯的两大错误是贪婪和盲目,千万不要抱着一夜暴富的心态。同时,对于普通投资者来说,尽量不要将鸡蛋放在同一个篮子里,分散投资的方式也是降低风险的最佳途径,此外,在投资之前要先设定止损和盈利。
一定要将投资和理财区分开,投资和理财是两个不同的概念,很多人对此混淆不清,投资是运用一些工具,以收益的最大化为目的,让有限的财富得以扩大,因此投资是实现理财目标的重要手段和方式。而理财是善用个人的所有资源来完成人生各个阶段的财务目标,是一种长期的规划,令财富保值增值,不仅仅为了赚钱,更不是单纯的投资。理财要求资金的安全性应放在第一位,盈利性放在第二位。树立风险意识,投资是有风险的。作为大学生的我们,这点意识还是要有的。低风险的投资品种,如银行存款,国债等,难以产生高回报;高风险的投资品种,如股票,实业投资,有产生高回报的可能,看也能导致巨亏。
要保证良好的资产流动性,保持富余的支付能力,不要将资金链崩的太紧。
然后,就我个人而言,得知道现目前的投资工具有哪些,从中发现适合自己当下情况的,目前理财工具多种多样,如:股票,基金,债券,保险,储蓄,