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国际支付结算系统的发展趋势国际金融市场的一体化、国际资本流动的加速、跨国公司的快速发展等等都必然要求有对应的国际支付结算系统与其相适应。
由此，建立和发展国际乃至全球的支付结算系统就成为金融全球化的一个主要内容，也成为金融全球化的一个重要表现。
一、国际支付结算系统概况支付结算系统，是为了清偿经济活动参与者在获取实物资产和金融资产时所承担的债务，实现资金（及其他金融资产）在系统参与者之间的转移而存在和发展的一整套程序、方法、手段、规则、机构的总称。
它主要由三个相互关联的部分组成：管理支付结算的法律法规、提供支付结算服务的中介机构和实现支付结算的技术手段。
支付结算系统与金融机构、金融市场并列为现代金融基础设施的三大支柱，被形象地称之为整个经济体系的“血管”。
随着经济的不断发展，经济交易活动越来越频繁，每一笔交易的金额也越来越大，支付结算所涉及的金额也大幅度上升。
美国1999年非现金支付总金额是其GDP的82倍，英国达到了80倍，日本更是高达160倍。
按照每年240个营业日计算，日本平均一天半时间的支付结算金额就相当于其GDP总额（BIS, Statistics of Payment Systems in the Group of Ten Countries, March, 2001.）。
由于科学技术的广泛应用和金融市场的蓬勃发展，商业银行的传统资金中介业务量及利润率都出现了大幅度的下降，“非中介化”程度不断加深。
各国商业银行为了寻求新的生存空间，开始将业务重心转向以支付结算服务为中心的业务。
美国纽约联邦储备银行的一项研究表明，美国典型商业银行以支付服务为基础的收入在银行业总收入中所占比重已经达到40%，而且还在不断上升Federal Reserve Bank of New York, Lawrence J. Radecki, Banks' Payments-Driven Revenues, July, 1999.。
国际支付结算体系：SWIFT｜观点展开全文本文共2101字推荐阅读时间10分钟本文是加密数字货币与国际支付结算体系系列篇的第二篇，回顾前文点击（加密数字货币与国际支付结算体系：无国界货币的兴起｜观点）本文详细介绍了当前的银行间跨国结算系统“SWIFT”，以及它的成立和发展背景。
三大结算系统：“SWIFT”、“电传”、“电报”当前银行间跨国结算主要采用Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications（“SWIFT”，环球同业银行金融电讯协会）所签发的信用证。
此前采用的则是成本更高效率更低的电传以及电报系统。
SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约、新加坡以及中国香港分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。
SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。
除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。
SWIFT的特点在于以下几点：1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低，高速度。
同样多的内容，SWIFT的费用只有电传的18%左右，只有电报的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。
SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。
执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。
包括6个委员会，其中决策权由董事会授予。
准确看待国际收付清算体系◎ 王永利一、国际收付清算体系的基本要素国际收付清算体系（SWIFT）主要由计价和清算货币选择、支付清算方式、支付信息传送与处理体系、资金清算账户体系等核心内容组成。
（一）计价和清算货币选择在国家之间发生贸易或投资活动时，如果两个国家的法定货币不同，就存在交易的计价和清算货币如何确定的问题。
通常而言，计价和清算货币可以选定为其中一国的货币，也可以选定为国际上更受欢迎的第三国货币（国际硬通货）。
到底选择哪国货币，实际上取决于交易双方相互之间影响力更强一方的偏好。
在国际交往不断发展的过程中，各国货币也在不断进行流动性、安全性、收益性等方面的相互比较和优胜劣汰，最终依托综合国力与国际影响力形成其在国际收付清算和外汇储备中的地位。
综合国力与国际影响力最强大的国家的货币就会成为最重要的国际收付清算和储备货币，即国际中心货币。
其中，1944年签订的《布雷顿森林协议》确立了美元的国际中心货币地位并保持至今。
目前，美元在国际收付和金融交易中的份额仍超过40%，在全球外汇储备中的份额仍在60%以上。
其他主要国际货币有欧元、日元、英镑等。
随着中国国际影响力的提升，人民币在2016年已纳入SDR货币篮子，所占份额仅次于美元和欧元，在国际收付清算和外汇储备中的地位明显提升，但仍与日元、英镑相差很远，人民币国际化依然任重道远。
从世界范围看，国际收付清算和全球流通的货币越统一，清算的效率就越高，相关货币兑换与清算的成本和风险就会越低。
2021年第1期|CHINA POLICY REVIEW（二）货币支付清算方式随着经济交往和科学技术的发展，货币的表现形态与清算方式也在不断发展变化，从而不断提高货币的运行效率、降低其运行成本、加强其风险控制。
在货币处于自然实物货币（如特殊的贝壳、骨头、羽毛等）、规制化金属货币（金币、银币、铜币等）以及金属本位制下的纸币阶段时，货币收付基本上都是由付款方直接将货币交付给收款方，即采用“现金清算”方式。
财务管理制度下的国际支付与结算随着全球经济一体化的加深，国际贸易的频繁发生使得国际支付与结算成为企业及金融机构不可忽视的重要课题。
财务管理制度下的国际支付与结算变得更加复杂和敏感，要求企业和金融机构在开展跨境业务时遵守相关法律法规并使用合适的支付工具和结算方式。
首先，财务管理制度下的国际支付涉及到合规性的问题。
国际支付涉及多个国家的法律法规，因此企业和金融机构需要确保所采取的支付方式和结算方式符合各国相关法律法规的要求。
比如，某些国家可能对境外资金流动实施管制，企业在进行跨境支付时需要遵守相关限制。
此外，财务管理制度下的国际支付还需要履行反洗钱和反恐怖主义资金的合规要求，对支付对象进行严格的尽职调查以确保资金来源的合法性。
其次，财务管理制度下的国际支付与结算需要考虑资金安全性。
国际支付中往往涉及大额的资金转移，企业和金融机构需要采取适当的措施来确保资金在转移过程中的安全。
常见的做法包括使用加密技术来保护付款信息的安全，使用多重验证机制来防止未经授权的支付等。
此外，企业和金融机构还需要警惕网络安全风险，防范网络诈骗和信息泄露，确保支付系统的安全性。
再次，财务管理制度下的国际支付与结算需要考虑成本效益。
在选择支付工具和结算方式时，企业和金融机构需要权衡成本与效益，寻求最佳的支付方式和结算方式。
传统的银行电汇方式可能需要支付较高的手续费和汇兑损失，而第三方支付工具和区块链技术等新兴支付方式可能更具成本优势。
此外，选择适当的支付工具和结算方式还能提高支付效率，缩短资金周转周期，减少经营风险。
同时，财务管理制度下的国际支付与结算还需要考虑支付的透明度与便利性。
企业和金融机构需要保持支付过程的透明度，确保支付的过程与结果可追溯和可核查。
透明的支付过程不仅有助于管理端掌握企业资金流动情况，还能提高合作伙伴和客户的信任度。
此外，支付的便利性也是国际支付的重要考量因素，在选择支付工具和结算方式时应该优先考虑方便快捷的支付方式，减少繁琐程度，提高支付的效率和用户体验。
第十四章国际支付清算体系
．名词解释
1. 支付清算体系
2. 交换轧差平衡原理
3. SWIFT
4. CHIPS
5. CHAPS
6. TARGET
7. BOJ-NET
8. CHATS
9. 当天资金
二．是非题
1. CHATS是英镑的票据清算系统。
2．任何外币票据不能进入本币票据交换所是货币跨国支付的原则之一。
3.支付系统的核心是交换轧差原理
4.支付清算体系都是由中央银行拥有并经营的。
5.支付清算体系是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成, 用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排.
6.在票据交换所, 银行同业之间交换的金额很大, 真正交割的余额也很大7．在支付第三国货币的国际贸易中，如果进出口国的银行同在第三国同一家银行开有当地货币的存款账户, 就形成了碰头行转账结算.
8．在支付出口国货币的国际贸易中，进口国的某银行在出口国某银行总行开有出口国货币的存款账户，出口国账户行在其来账上划转（借记）, 或通过交换进行转账，两者都不涉及出口国的票据交换所。
9．在支付进口国货币的国际贸易中，出口国的某银行在进口国某银行总行开有进口国货币的存款账户，进口国银行可直接收进（贷记）, 或通过交换收进，两者都要涉及进口国的票据交换所。
10．CHIPS 属于银行拥有并运行的行内支付系统。
三．选择题
1. SWIFT 是一个：（）
A. 美元国际支付系统
B. 英镑票据清算系统
C. 传递银行间金融交易的电讯系统
D. 欧元区各成员国中央银行的大批量实时清算系统
2. CHIPS 是：（）
A. 美元国际支付系统
B. 英镑票据清算系统
C.传递银行间金融交易的电讯系统
D •欧元区各成员国中央银行的大批量实时清算系统
3 ．CHAPS 是：（）
A •美元国际支付系统
B.英镑票据清算系统
C.传递银行间金融交易的电讯系统
D .欧元区各成员国中央银行的大批量实时清算系统。
4．TARGET 是：（）
A .美元国际支付系统
B.英镑票据清算系统
C.传递银行间金融交易的电讯系统
D .欧元区各成员国中央银行的大批量实时清算系统。
5．在支付清算体系中，最核心，起最关键作用的是：（）
A .付款人，
B.付款人的开户行，
C.票据交换所,
D ．收款人
6．构成一个支付清算体系至少要包含的最基本要素中，不包括：（）
A ．付款人
B．收款人
C.票据交换所
D •中央银行
7 ．以下属于由不同国家共同组建的跨国支付清算系统的是：（） A ．CHIPS
B ．CHATS
C．TARGET
D ．CHAPS
8．RTGS 是指：（）
A. 实时全额结算系统
B. 交换轧差结算系统
C．当天资金
D ．清算所自动转账系统
9 ．以下关于票据交换所的说法，正确的是：（）
A ．在票据交换所, 银行同业之间交换的金额很大,
B.在票据交换所，银行同业之间真正交割的余额很大
C•票据交换所结算的资金被称为“隔日资金”
D •第一家票据交换所组织18世纪出现在纽约。
10 ．以下关于货币跨国支付的说法，不正确的是：（）
A ．任何外币票据不能进入本币票据交换所。
B．在国际经济交往中, 所有的货币收付必须通过票据交换所。
C•各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和清算中心，是为了顺利地完成跨国的货币收付
D •在支付第三国货币的国际贸易中，如果进出口国的银行同在第三国同一
家银行开有当地货币的存款账户，就形成了碰头行转账结算•
四•填空题
1•支付清算体系是由提供支付清算服务的 ____________________ 和实现支付指令传递及资金清算的___________________ 共同组成,用以实现债权债务清偿
及________________ 的一种金融安排.,
2•支付清算体系的任务是_________ ,有序, _______________ 地实现货币所有权在经济活动参与者间的转移•
3•无论多么复杂的债权债务关系,对银行而言,无非是从____________________ 上付出,收进____________________ 上.
4•银行结算提供的是一种___________________ 服务.
5•构成一个支付清算体系,至少要包含五个最基本的要素：付款人, ___________ , _______________ , _______________ 以及收款人。
6 •在支付清算体系中,最核心,起最关键作用的是______________________ .
7.“当天资金”意味着，在交换所成员银行各家内部以及代交换的全体银行内部
凡是与当天交换有关的转账,其_________________ 也是这一天•
8•—张外币票据,一定要进入票据面值所表示的____________________ ,才能进行清算。
9•为了遵守国际支付清算体系对付款人的严格要求，各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的___________________________ 中心,以便顺利地完成跨国的货币收付.
10. CHIPS是一个贷记清算系统，它累计多笔支付业务的发生额，并且在日终进行.
参考答案
一•名词解释
1.支付清算体系：由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传递及资金清算
的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排•2•交换轧差平衡原理：在票据交换所,银行同业之间交换的金额很大，但真正交割的余额却很小.在票据交换所里的总平衡是算统账•票据交换所在同业之间相互抵消债权债务，经过交换轧差”达到平衡•这一原理成为支付系统的核心.在有些教科书上被称为伦敦金融城原理”.
2.SWIFT:环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide International Financial
Telecommu nicati ons, SWIFT)是一个国际银行间的非营利合作组织。
SWIFT 具有合作的性质，其目的是向会员银行提供专门的通讯服务。
3.CHIPS:是一个由纽约清算协会拥有并运行的私营支付系统.CHIPS是当前最
重要的国际美元支付系统.
4.CHAPS:交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System, CHAPS)
设立于1984年，是英镑的票据交换系统.
5.TARGET:欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans-European Automated
Realtime Gross Settleme nt Express Tran sfer, TARGET于1999 年 1 月 1 日正式启用.该系统连接各成员国中央银行的大批量欧元实时清算系统.
6.BOJ-NET:日本银行金融网络体系(BOJ-NET)于1988年10月开始运行.它是一个用于
包括日本银行在内的金融机构间的日元电子资金转账联机系统.
7.CHATS: 香港银行间清算有限公司在1996年8月着手办理清算所自动转账系统
(Cleari ng House Automated Tran sfer System, CHATS). CHATS被设计成用来完成大额的行间支付。
8.在票据交换所结算的资金被称为“当天资金”. 在交换所成员银行各家内部
以及代交换的全体银行内部, 凡是与当天交换有关的转账, 其起息日也是这一天. 进一步, 成员行的各种往来账户连接着全国银行系统, 连接着开有这种货币往来账户的全世界银行. 凡是当天在货币中心的票据交换被清讫, 分别借记,贷记成员行各自的客户,同业代理行往来账户,并由此扩散到全国全世界的有关银行的有关账户上的账目, 它的起息日和交换日都应为交换当天. 随着“电交换”的发展, 目前全球各国票据交换所交换的资金, 都成为了“当天资金”。
二．是非题
错对对错对
错对错错错
三．选择题
C A B
D C
D C A A B
四．填空题
1 ．中介机构专业技术手段资金转移
2．快速
3．一个客户的存款账户
另一个客户的存款账户
4．收付
6．票据交换所 7．起息日 8．货币发行国 9．发行和清算 10．净额结算
安全
5．付款人的开户行
票据交换所 收款人的开户行。
