供应链金融的交易模式详细分析(附交易结构图)

供应链金融发展背景及研究现状一、供应链金融发展背景根据工信部提供的数据，截至2018年底，中国工商注册的中小微企业数量远远超过3000万，个体工商户超过7000万户。

此外，全国一半以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的科技成果和80%以上的就业人口都是由中小微企业和个体工商户共同贡献的。

然而，在2019冠状病毒疾病突发事件的影响下，小微企业的融资难又成了热门话题。

2020年2月10日，工信部发布《关于应对新冠肺炎疫情的通知》，帮助小微企业复工复产，渡过难关。

通知中明确指出，要创新融资产品和服务，积极推广运用供应链金融等融资方式，扩大中小微企业融资供给。

与此同时，物流和运输业近年来发展非常迅速。

根据国家统计局的信息，物流运输行业的一个重要指标——快递量从2015年的20666368400增加到2019年的63522909700，增长了五倍；另一个指标——快递业务收入也从2015年的27696465.85万元增加到2019年的74978235.19万元。

截止至2020年1-12月中国社会物流总额达到300.1万亿元，按可比价格计算，同比增长3.5%，整个行业都在积极发展。

供应链金融属于一种新型的融资模式。

它基于供应链管理的概念和供应链上下游企业之间的真实交易或订单。

在采购、生产、物流、销售等环节提供金融服务，实现供应链相关企业的融资需求，协调供应链整体发展。

第一次模拟考试不仅可以有效缓解供应链中小企业的融资困难，而且有助于供应链核心企业的生存和发展。

中小企业由于信用状况不理想、金融体系不完善、缺乏相应的资产抵押等原因，无法达到银行信贷标准，无法从银行获得发展资金。

与以往的银行信贷模式相比，供应链金融可以为中小企业提供更多的帮助，关注核心企业的信用状况，关注核心企业，以整个供应链为对象，对其所有成员进行全面的信用审计，从而减少对中小企业融资的限制。

此外，整个供应链系统中的核心企业是指规模较大、能够完全掌控供应链全局、能够获得较高银行授信额度的企业。

2019年大宗商品供应链服务企业组织架构和业务流程一、公司组织架构 (3)二、部门主要职能 (3)1、创利型部门 (4)（1）会员交易X事业部 (4)（2）青岛分公司 (4)（3）网络货运SaaS平台X事业部 (4)（4）网络货运交易Y事业部 (4)（5）新项目N事业部 (4)（6）智能党建：冲锋号事业部 (4)（7）双创中心项目部 (5)2、发展型部门 (5)（1）会员交易Y事业部 (5)（2）数据技术中心 (5)（3）供应链研究院与资本发展部 (5)3、保障型部门 (5)（1）风控法务部 (5)（2）财务管理部 (5)（3）综合管理部 (5)（4）党群工作部 (6)（5）人力资源部 (6)（6）经营结算部 (6)三、主要业务流程 (6)1、业务流程 (6)（1）研发流程（包括软件开发服务流程） (6)①研发准备阶段 (6)②研发设计阶段 (7)③开发测试阶段 (7)④研发评审阶段 (8)⑤项目或产品上线阶段 (8)⑥项目或产品验收阶段 (8)（2）交易平台业务流程 (9)①用户注册认证流程 (9)②商品信息发布流程 (10)③商品交易流程：挂牌交易流程 (10)④商品交易流程：直营交易流程 (11)（3）物流平台业务流程 (12)（4）云仓煤掌柜业务流程 (13)（5）客户开发及服务流程 (14)①物流平台流程 (15)②交易平台流程 (16)一、公司组织架构二、部门主要职能公司按照《公司法》和《公司章程》要求设立了公司股东大会、董事会、监事会，在公司内部建立了与业务性质和规模相适应的组织结构，各职能部门有明确的管理职能，部门之间及内部都建立了适当的职责分工与报告关系，公司在总经理领导下，各部门负责人分管不同的职能中心、职能部门。

公司的权力机构为股东大会，股东大会下设董事会、监事会。

董事会向股东大会负责，公司实行董事会领导下的总经理负责制，总经理负责公司日常经营与管理。

供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。

在"互联网+”时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。

本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。

一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年,深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。

此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融.（一)供应链金融1。

0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。

线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。

(二）供应链金融2。

0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息.线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率.但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位.(三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心.银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务.在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。

供应链金融工作计划在当今竞争激烈的商业环境中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，对于优化供应链运营、提高企业竞争力具有重要意义。

为了有效地推进供应链金融业务，实现预期的目标，特制定以下详细的工作计划。

一、工作目标短期目标（1-2 年）：1、建立稳定的供应链金融合作关系，与至少X家核心企业及其上下游供应商达成合作意向。

2、设计并推出至少X种符合市场需求的供应链金融产品，涵盖应收账款融资、存货融资等主要领域。

3、实现年度供应链金融业务规模达到X亿元，不良贷款率控制在X%以内。

中期目标（3-5 年）：1、成为所在地区具有一定影响力的供应链金融服务提供商，市场份额达到X%。

2、优化供应链金融服务流程，提高业务处理效率，将平均放款时间缩短至X个工作日。

3、建立完善的风险管理体系，实现风险的精准识别和有效控制。

长期目标（5 年以上）：1、拓展供应链金融服务的行业领域，覆盖制造业、农业、商贸流通等主要产业。

2、推动供应链金融业务的数字化转型，实现线上化、智能化服务。

3、构建可持续发展的供应链金融生态，为供应链上的企业提供全方位的金融解决方案。

二、工作策略1、客户拓展策略深入挖掘现有核心企业的供应链资源，通过举办供应链金融推介会、上门拜访等方式，向上下游企业宣传推广供应链金融服务。

积极拓展新的核心企业客户，重点关注行业龙头企业和具有发展潜力的中小企业，与其建立长期战略合作关系。

加强与行业协会、商会的合作，借助其平台资源，扩大供应链金融服务的覆盖面。

2、产品创新策略结合市场需求和客户特点，持续优化现有供应链金融产品，提高产品的灵活性和适用性。

关注金融科技的发展趋势，引入区块链、大数据等技术，创新供应链金融产品和服务模式，如基于区块链的应收账款多级流转平台。

加强与金融机构的合作，开展联合创新，共同推出具有竞争力的供应链金融产品。

3、风险管理策略建立完善的风险评估模型，综合考虑客户信用状况、供应链稳定性、交易数据等因素，对业务风险进行量化评估。

供应链金融的三种交易模式详细分析一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。

在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。

在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。

在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。

与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。

即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。

供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。

一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。

从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。

因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。

提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。

之后客户以分次向银行打款方式分次提货。

对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。

这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。

货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。

供应链金融运行模式
供应链金融运行模式是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中的融资问题，提高企业的资金周转和融资效率的一种金融服务模式。

主要的供应链金融运行模式包括以下几种：
1. 应收账款融资模式：企业通过将应收账款转让给金融机构，获得资金，解决短期融资需求。

2. 货物质押融资模式：企业将库存货物质押给金融机构，获得融资，解决资金周转问题。

3. 预付款融资模式：企业通过向供应商提前支付货款，获得折扣或延期付款的优惠条件，解决供应链中的资金短缺问题。

4. 供应链可转让信用证模式：企业通过将信用证转让给金融机构，获得融资，解决采购资金需求。

5. 供应链大数据金融模式：通过分析和利用供应链中的大数据，为供应链上下游企业提供金融服务，如风险评估、融资保险等。

以上是供应链金融的一些常见运行模式，不同的企业和供应链环节可以选择适合自己的金融服务模式，以实现更好的资金管理和运营效率。

供应链金融的交易模式详细分析附交易结构图Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】供应链金融的三种交易模式详细分析一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。

在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。

在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。

在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。

与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。

即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。

供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。

一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。

从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。

因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。

提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。

之后客户以分次向银行打款方式分次提货。

对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。

这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。

供应链金融(de)三种交易模式详细分析一般来说,中小企业(de)现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段.在采购阶段,一方面具有较强实力供应商往往会利用自身(de)强势地位要挟下游购买商尽快付款,供应商(de)商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口.在日常运营阶段,中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货,占用大量流动资金,给企业造成资金周转困难.在销售阶段,如果面对(de)是具有较强实力(de)购货方,货款收回期较长,也给企业带来流动资金短缺(de)风险.与这个过程相对应,银行融资(de)切入点分三个阶段.即采购阶段(de)预付款融资,生产阶段(de)存货融资生产阶段存货融资,以及销售阶段(de)应收账款融资.供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业(de)现金流缺口问题.一、采购阶段(de)供应链融资预付账款融资模式在采购阶段,采用基于预付账款融资(de)供应链融资业务模式,以使“支付现金”(de)时点尽量向后延迟,从而减少现金流缺口;在日常运营阶段,采用基于动产质押(de)供应链融资业务模式,以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间(de)现金流缺口;在销售阶段,采用基于应收账款融资(de)供应链融资业务模式,以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间(de)现金流缺口.从产品分类而言,预付款融资可以理解为“未来存货(de)融资”.因为从风险控制(de)角度看,预付款融资(de)担保基础是预付款项下客户对供应商(de)提货权,或提货权实现后通过发货、运输等环节形成(de)在途存货和库存存货.提货权融资(de)情况如担保提货(或保兑仓),这是指客户通过银行融资向上游支付预付款,上游收妥后即出具提货单,客户再将提货单质押给银行.之后客户以分次向银行打款方式分次提货.对一些销售状况非常好(de)企业,库存物资往往很少,因此融资(de)主要需求产生于等待上游排产及货物(de)在途周期.这种情况下,如果买方承运,银行一般会指定中立(de)物流公司控制物流环节,并形成在途库存质押;如果卖方承运,则仍是提货权质押.货物到达买方后,客户可向银行申请续做在库(de)存货融资.这样预付款融资成为存货融资(de)“过桥”环节.传统流动资金贷款(de)贷款用途也可指定用于预付款,而且广义上,预付款融资包括了银行对客户采购活动(de)信用支行,如信用证得开立.但是在这两种情况下,银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口.显然这与供应链融资中(de)预付款融资(de)概念不同.在供应链融资(de)预付款融资中,融资(de)担保支持恰是融资项下(de)贸易取得,因此对客户融资(de)资产支持要求被简约到了最大限度.处于供应链下游(de)中小企业从上游大企业处获得(de)货款付款期往往很短,有时还需要向上游企业预付账款.对于短期资金流转困难(de)中小企业来说,可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门(de)预付账款进行融资,从而获得金融机构短期(de)信贷支持.预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购(de)前提下,中小企业(购货方)以金融机构指定仓库(de)既定仓单向金融机构申请质押贷款,并由金融机构控制其提货权为条件(de)融资业务.其基本业务流程如下:1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同,并协商由中小企业申请贷款,专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款,专门用于向核心企业支付该项交易(de)货款;3、金融机构审查核心企业(de)资信状况和回购能力,若审查通过,则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资(de)通知后,向金融机构指定物流企业(de)仓库发货,并将取得(de)仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金,金融机构释放相应比例(de)货物提货权给中小企业,并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权,去仓库提取相应金额(de)货物;不断循坏,直至保证金账户余额等于汇票金额,中小企业将货物提完为止.与此项融资活动有关(de)回购协议、质押合同相应注销.预付账款融资模式实现了中小企业(de)杠杆采购和核心大企业(de)批量销售.中小企业通过预付账款融资业务获得(de)是分批支付货款并分批提货(de)权利,其不必一次性支付全额货款,从而为供应链节点上(de)中小企业提供了融资便利,有效缓解了解决了全额购货带来(de)短期资金压力.另外,对金融机构来说,预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件,由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任,并以金融机构指定仓库(de)既定仓单为质押,从而大大降低了金融机构(de)信贷风险,同时也给金融机构带来了收益,实现了多赢(de)目(de).二、运营阶段(de)供应链融资动产质押融资模式动产质押业务是银行以借款人(de)自有货物作为质押物,向借款人发放信贷款(de)业务.由于原材料、产成品等动产(de)强流动性以及我国法律对抵质押生效条件(de)规定,金融机构在对动产(de)物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大(de)挑战,这给金融机构贷款带来巨大风险.因此,动产一向不受金融机构(de)青睐,即使中小企业有很多动产,也无法据此获得贷款.基于此,供应链融资模式设计了供应链下(de)动产质押融资模式.供应链下(de)动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押,并借助核心企业(de)担保和物流企业(de)监管,向中小企业发放贷款(de)融资业务模式.在这种融资模式下,金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议,约定在中小企业违反约定时,由核心企业负责偿还或回购质押动产.供应链核心企业往往规模较大,实力较强,所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难,从而保证其与融资企业良好(de)合作关系和稳定(de)供货来源或分销渠道.物流企业提供质押物(de)保管、价值评估、去向监督等服务,从而架设起银企间资金融通(de)桥梁.动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受(de)动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受(de)动产质押产品,并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资.具体(de)运作模式如下:1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;2、金融机构委托物流企业对中小企业提供(de)动产进行价值评估:3、物流企业进行价值评估,并向金融机构出具评估证明;4、动产状况符合质押条件(de),金融机构核定贷款额度,与中小企业签订动产质押合同,与核心企业签订回购协议,并与物流企业签订仓储监管协议;5、中小企业将动产移交物流企业;6、物流企业对中小企业移交(de)动产进行验收,并通知金融机构发放贷款;7、金融机构向中小企业发放贷款.供应链下(de)动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成(de)一种创新式综合服务,它有效(de)将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理.以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目(de)(de)综合服务.随着市场竞争和客户需求(de)发展,供应链下(de)动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务,即核定库存质押业务,较之静态动产质押(非定库存质押)最大(de)区别在于：银行在动态动产质押中除了对借款企业(de)货核定质押率,并给与一定比例(de)授信金额以外,还会根据存货(de)价值核定个最低价值控制线,当货物价值在控制线之上时,借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货(de)申请:当货物价值在控制线之下时,借款企业必向商业银行提出申请,第三方物流企业根据银行(de)指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务,借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行(de)货物,除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保.动产质押也可以仓单质押模式进行操作,仓单可以作为权利凭证进行质押,仓单质押(de),应当在合同约定(de)期限内将权利凭证出质给质权人,质押合同凭证交付之日起生效.仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)(de)委托,将物受存入库以后向存货人开具(de)说明存货情况(de)存单.仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:1、标准仓单是指由期货交易所统一制定(de),由期货交易所指定交割仓库完成入库商品(de)验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效(de)提权凭证,标准仓单经期货交易所注册后,可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等.标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物,给与符条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.2、非标准仓单是指由商业银行评估认可(de)第三方物流企业出具(de),以生产、物流领域有较强变现能力(de)通用产品为形式表现(de)权益凭证.非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物,给与符合条件(de)借款人(出质人)一定金额融资(de)授信业务.从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融(de)务领域出发,非标准仓单质押业务更具有代表性.三、销售阶段(de)供应链融资应收账款融资模式应收账款融资模式指(de)是卖方将赊销项下(de)未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资(de)业务模式.基于供应链(de)应收账款融资,一般是为供应链上游(de)中小企业融资.中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程,核心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)出现问题,核心企业将承担弥补金融机构损失(de)责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前,仍然要对企业进行风险评估,只是把关注重点放在下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况上,而不仅仅是对中小企业(de)本身资信进行评估.一般来说,传统(de)银行信贷更关注融资企业(de)资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平.而应收账款融资模式是以企业之间(de)贸易合同为基础,依据(de)是融资企业产品在市场上(de)被接受程度和产品盈利情况.此时银行更多关注(de)是下游企业(de)还款能力、交易风险以及整个供应链(de)运作状况,而并非只针对中小企业本身进行风险评估.在该模式中,作为债务企业(de)核心大企业,由于具有较好(de)资信实力,并且与银行之间存在长期稳定(de)信贷关系,因而在为中小企业融资(de)过程中起着反担保(de)作用,一旦中小企业无法偿还贷款,也要承担相应(de)偿还责任,从而降低了银行(de)贷款风险.同时,在这种约束机制(de)作用下,产业链上(de)中小企业为了树立良好(de)信用形象,维系与大企业之间长期(de)贸易合作关系,就会选择按期偿还银行贷款,避免了逃废银行贷款现象(de)发生.基于供应链金融(de)应收账款融资模式,帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别(de)弊端,利用核心大企业(de)资信实力帮助中小企业获得了银行融资,并在一定程度上降低了银行(de)贷款风险.具体(de)运作模式如下:1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;2、核心企业向中小企业发出应收账款单据,成为货物交易关系中(de)债务人;3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明,以及付款承诺书;5、金融机构贷款给中小企业,中小企业成为融资企业;6、中小企业融资后,用贷款购买原材料和其他生产要素,以继续生产;7、核心企业销售产品,收到货款;8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定(de)账号:9、应收账款质押合同注销.。

供应链金融的基本类型
供应链金融是一种将供应链上的核心企业和上下游企业联系在一起的融资模式，它可以帮助企业解决资金周转问题，提高资金使用效率。

根据不同的分类标准，供应链金融可以分为以下几种基本类型：
1. 预付款融资：预付款融资是指在上游企业发货之前，下游企业向金融机构缴纳一定比例的保证金，由金融机构为其提供融资服务，以支付上游企业的货款。

这种融资方式可以帮助下游企业缓解资金压力，同时也可以保证上游企业的收款。

2. 动产质押融资：动产质押融资是指企业将自己的动产（如存货、应收账款等）质押给金融机构，以获取融资服务。

这种融资方式可以帮助企业盘活存货和应收账款，提高资金使用效率。

3. 应收账款融资：应收账款融资是指企业将自己的应收账款转让给金融机构，以获取融资服务。

这种融资方式可以帮助企业提前回收账款，加速资金周转。

4. 保兑仓融资：保兑仓融资是指在下游企业缴纳一定比例的保证金后，由金融机构向上游企业支付货款，然后由下游企业在规定的时间内提取货物并支付剩余货款。

这种融资方式可以帮助上游企业解决收款问题，同时也可以为下游企业提供融资服务。

5. 供应链金融ABS：供应链金融 ABS 是指以供应链金融中的应收账款、预付款等资产为基础资产，发行资产支持证券（ABS），以获取融资服务。

这种融资方式可以将供应链金融中的资产转化为流动性更高的证券，提高资金使用效率。

以上是供应链金融的几种基本类型，不同的类型适用于不同的企业和业务场景。

在实际应用中，企业可以根据自己的需求和情况选择合适的供应链金融模式。

一、背景与意义2017年10月18日在党的十九大报告中，习近平总书记首次提出乡村振兴战略，指出农业、农村、农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重。

要保证乡村振兴战略全面实现，中央农村工作会议明确提出“三步走”目标任务，即到2020年，乡村振兴取得重要进展，制度框架和政策体系基本形成。

到2035年，乡村振兴取得决定性进展，农业农村现代化基本实现。

到2050年，乡村全面振兴，农业强、农村美、农民富全面实现。

而2020年作为乡村振兴战略实现的一个关键性节点，决定着乡村振兴战略进入下一发展阶段、农业农村现代化进程的顺利推进。

要牢牢把握这一关键性节点，乡村产业振兴是发展的核心所在。

党的十九大报告对于乡村振兴战略的实施提出“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求。

其中，产业兴旺是总要求的起点，最终的落脚点在于生活富裕，可见产业发展对于建立乡村脱贫致富长效机制的基础性作用。

而乡村主要产业定位还在于农业，故发展农业产业链，提高金融业对农业产业供应链发展的资金支持作用，对于筑牢乡村振兴产业基础具有重要意义。

要发挥农村金融对农业产业的支持作用，离不开商业银行对自身业务的转型。

长期以来，商业银行在市场价值取向的推动下、在以经济效益为中心的导向下，客观上导致金融资源向城市集聚而冷落“三农”的现象。

党的十九大提出乡村振兴战略以来，商业银行为发挥其支农支小的普惠作用，主动转型业务模式，下沉服务重心，从服务网点下沉、普惠金融业务下沉、传统信贷业务下沉等角度提供便民的金融服务，助力乡村产业发展。

《中国普惠金融指标分析报告》指出，截至2018年底，全国银行网点乡镇覆盖率达到96.3%，全国70%的省份银行网点乡镇覆盖率达到100%。

此外，大部分县域支行级银行机构成立了“三农金融事业部”，从组织架构、资源配置方面对三农金融给予政策支持。

由此可见，乡村振兴战略背景下，商业银行主动开辟农村金融市场，不仅是对新时代服务国家建设使命担当的肩负，更是对实现自身业务发展重大机遇的把握。

供应链金融服务系统项目计划书一、项目背景随着全球经济的发展和市场竞争的加剧，供应链管理在企业运营中的地位日益重要。

供应链金融作为一种创新的金融服务模式，通过整合供应链中的物流、资金流和信息流，为企业提供了更灵活、高效的融资解决方案，有助于提升整个供应链的竞争力。

然而，当前的供应链金融服务在信息化程度、风险管理、服务效率等方面仍存在诸多不足，因此，我们计划开发一套全新的供应链金融服务系统，以满足市场的需求。

二、项目目标1、建立一个集成化、智能化的供应链金融服务平台，实现供应链上各参与方的信息共享和协同工作。

2、提供多样化的金融产品和服务，满足不同企业在采购、生产、销售等环节的融资需求。

3、优化风险管理体系，提高金融服务的安全性和可靠性。

4、提升服务效率，降低运营成本，为客户提供优质、便捷的金融服务体验。

三、项目需求分析1、企业需求中小企业面临融资难、融资贵的问题，需要便捷、低成本的融资渠道。

核心企业希望通过供应链金融服务优化供应链管理，提高供应链的稳定性和竞争力。

金融机构需要更准确的风险评估和监控手段，降低信贷风险。

2、功能需求信息管理：实现供应链上企业信息、交易信息、物流信息等的集中管理和实时更新。

融资服务：提供应收账款融资、存货融资、订单融资等多种融资产品，并支持在线申请、审批和放款。

风险管理：建立风险评估模型，对企业信用、交易风险等进行实时监控和预警。

数据分析：通过对供应链数据的分析，为企业和金融机构提供决策支持。

3、技术需求采用先进的云计算技术，确保系统的稳定性和扩展性。

运用大数据技术进行数据分析和挖掘。

实现与银行、物流企业等外部系统的接口对接。

四、项目团队组建1、项目经理：负责项目的整体规划、协调和推进。

2、产品经理：负责需求分析、产品设计和迭代优化。

3、技术开发团队：包括前端开发、后端开发、测试工程师等，负责系统的开发和测试工作。

4、运营团队：负责系统的上线运营、客户服务和市场推广。

5、风险管理团队：负责制定风险管理策略，进行风险评估和监控。

如何利用供应链金融融资？六大方面详解供应链金融融资规则01供应链金融融资问题分析我们都知道一个产品的生产过程分为三个阶段，即原材料——中间产品——成产品，在产品生产的不同阶段需要不同的人分工进行生产。

一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链。

供应链金融企业从大的方向上可以分为三个类型金融机构：商业银行，小贷公司，保理公司，资产管理公司，金融服务公司核心企业：产业链上占优势地位的核心企业、大型集团财务公司供应链服务商：外贸服务平台，大型外贸公司，供应链管理公司，物流公司，B2B交易平台。

那么涉及到多个企业的供应链应该如何管理呢？供应链中也有自己的老大，因为自身规模较大，发展较好，信用较高就拥有绝对的话语权，这个企业在供应链中我们称之为核心企业。

核心企业在供应链中十分强势，面对供应商，核心企业可以不拿现金进行交易，往往采用的是赊账的方式，即给上游的中小企业一个支付凭证，到期我再支付账款，而它的一级供应商再面对上游的二、三级乃至多级供应商，可以赊账的期限越来越短，甚至不允许赊账行为，而用来抵账的商业票据在贴现时不得分拆，供应商给它多少钱，它就给多少货，这对核心企业来说是满满的好处但对于供应链上的中小企业来说却大大增加了资金压力。

没钱怎么办？借呗。

但是中小企业融资难在中国社会一直是0个老大难的问题，自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。

而核心企业的票据又无法拆分进行流通，导致供应链中的信用传导机制不畅通，难以实现普惠金融。

其他机构能否利用自身良好信用帮助中小企业取得金融机构的贷款呢？供应链金融应运而生。

然而现实场景当中，情况会复杂得多，大家都知道，供应链上的中小微企业，尤其是3级及多级供应商，他们所面临的是融资难、融资贵、融资乱、融资险等困境，有时甚至10-20%的利率都融不到钱，比大中型优势企业的贷款成本高出一倍甚至数倍。

超全！六个方面详细讲解供应链金融融资规则（每个人都应该知道）一、供应链金融融资问题分析二、银行眼中供应链金融分析三、供应链金融模式及案例分析四、供应链金融融资成功要素分析五、供应链金融融资优劣势分析六、成熟的供应链金融融资风控模型分析我们都知道一个产品的生产过程分为三个阶段，即原材料——中间产品——成产品，在产品生产的不同阶段需要不同的人分工进行生产。

一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链。

供应链金融企业从大的方向上可以分为三个类型金融机构：商业银行，小贷公司，保理公司，资产管理公司，金融服务公司核心企业：产业链上占优势地位的核心企业、大型集团财务公司供应链服务商：外贸服务平台，大型外贸公司，供应链管理公司，物流公司，B2B交易平台那么涉及到多个企业的供应链应该如何管理呢？供应链中也有自己的老大，因为自身规模较大，发展较好，信用较高就拥有绝对的话语权，这个企业在供应链中我们称之为核心企业。

核心企业在供应链中十分强势，面对供应商，核心企业可以不拿现金进行交易，往往采用的是赊账的方式，即给上游的中小企业一个支付凭证，到期我再支付账款，而它的一级供应商再面对上游的二、三级乃至多级供应商，可以赊账的期限越来越短，甚至不允许赊账行为，而用来抵账的商业票据在贴现时不得分拆，供应商给它多少钱，它就给多少货，这对核心企业来说是满满的好处但对于供应链上的中小企业来说却大大增加了资金压力。

没钱怎么办？借呗。

但是中小企业融资难在中国社会一直是个老大难的问题，自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。

而核心企业的票据又无法拆分进行流通，导致供应链中的信用传导机制不畅通，难以实现普惠金融。

其他机构能否利用自身良好信用帮助中小企业取得金融机构的贷款呢？供应链金融应运而生。

供应链金融融资模式分析及其优化对策一、供应链金融的产生及特征在研究中小企业融资难问题时，我们往往关注最多的是研究融资难的“表面”原因，比如说，银行门槛高；企业没有可供抵押的物品;企业非系统性风险高；企业没有完整的财务报表等等，这些都是中小企业被排斥在信贷市场之外的原因。

但是,我们往往忽略了实质原因，那就是企业在向银行提出融资申请后,银行总是依照一个标准、一种模式来对企业进行融资评估，看它是否具有偿还能力.有些中小企业虽然具有偿还能力，可是这种偿还能力往往是基于真实的交易背景，不是或没有由账面财务信息表达。

特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时，银行因不能有效甄别企业信息而拒绝给企业融资。

基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生.供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。

因此，供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。

现在大的核心企业都用“全球性外采”和“业务外包”的方式来降低成本，大型企业通过良好的品牌形象和财务管理效能,吸引了一批以其材料采购和产品销售为主营业务的中小企业，形成了一个相对安全、稳定的企业商务生态链。

这些中小企业作为核心企业的上下游，融资需求主要来自于核心企业转移流动资金压力：核心企业利用其强势地位,要求原料供应商先货后款；对下游的经销商,又要求先款后货。

竞争力越强、规模越大的核心企业,对上下游的压力越大，从而给这些中小企业带来了巨大的融资需求。

此外，大型企业出于对零库存的要求,将相当部分的管理成本和资金成本转嫁到上下游企业,造成上下游企业资金紧张、周转困难，这也造成了企业的融资需求.由此可见，要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在在单个主体上找原因，应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径.在2003年，深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式,“1+N”中的1是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港"；N是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的伴生网络关系,将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。

供应链金融实践操作指南第1章供应链金融概述 (3)1.1 供应链金融的基本概念 (3)1.2 供应链金融的发展背景与现状 (3)1.3 供应链金融的价值与意义 (3)第2章供应链金融的主要产品与模式 (4)2.1 应收账款融资 (4)2.2 库存融资 (4)2.3 预付款融资 (4)2.4 票据融资 (4)第3章供应链金融的风险管理 (5)3.1 供应链金融风险的识别 (5)3.1.1 信用风险 (5)3.1.2 市场风险 (5)3.1.3 操作风险 (5)3.1.4 法律风险 (5)3.1.5 道德风险 (5)3.2 供应链金融风险评估与控制 (5)3.2.1 信用风险评估与控制 (5)3.2.2 市场风险评估与控制 (6)3.2.3 操作风险评估与控制 (6)3.2.4 法律风险评估与控制 (6)3.2.5 道德风险评估与控制 (6)3.3 风险防范与应对措施 (6)3.3.1 建立风险预警机制：通过数据分析、风险评估等手段，提前发觉潜在风险。

(6)3.3.2 制定应急预案：针对不同类型的风险，制定相应的应急预案。

(6)3.3.3 加强风险信息披露：及时向相关方披露风险信息，提高风险防范意识。

(6)3.3.4 建立风险分担机制：与供应链各方共同承担风险，降低单一主体的风险压力。

63.3.5 加强合规经营：遵循国家法律法规，保证业务合规，降低法律风险。

(7)第4章供应链金融参与主体与角色定位 (7)4.1 核心企业 (7)4.2 金融企业 (7)4.3 第三方物流企业 (7)4.4 信息技术服务企业 (7)第5章供应链金融的技术支持 (8)5.1 区块链技术在供应链金融中的应用 (8)5.1.1 增强信任机制 (8)5.1.2 提高资金流转效率 (8)5.1.3 数据安全保障 (8)5.2 人工智能与大数据在供应链金融中的应用 (8)5.2.1 客户画像与信用评估 (8)5.2.2 风险管理 (8)5.2.3 个性化服务与智能推荐 (9)5.3 云计算与物联网在供应链金融中的应用 (9)5.3.1 降低IT成本 (9)5.3.2 提高数据处理能力 (9)5.3.3 实时监控与物流管理 (9)5.3.4 供应链协同创新 (9)第6章供应链金融的法律法规与政策环境 (9)6.1 我国供应链金融法律法规体系 (9)6.1.1 法律法规概述 (9)6.1.2 主要法律法规 (9)6.1.3 政策支持 (10)6.2 政策环境分析 (10)6.2.1 政策背景 (10)6.2.2 政策措施 (10)6.3 国际供应链金融法规与政策对比 (10)6.3.1 国际法规与政策概述 (10)6.3.2 对比分析 (10)第7章供应链金融操作流程 (10)7.1 贷前调查与评估 (10)7.1.1 企业资质审查 (11)7.1.2 供应链分析 (11)7.1.3 财务状况分析 (11)7.1.4 信用评估 (11)7.2 贷款审批与发放 (11)7.2.1 贷款审批流程 (11)7.2.2 贷款合同签订 (11)7.2.3 贷款发放 (11)7.3 贷后管理与风险监控 (11)7.3.1 贷款使用监督 (11)7.3.2 财务状况跟踪 (11)7.3.3 信用风险管理 (11)7.3.4 合作关系维护 (12)7.4 逾期贷款处理与催收 (12)7.4.1 逾期贷款识别 (12)7.4.2 逾期贷款催收 (12)7.4.3 法律手段维权 (12)7.4.4 风险防范与总结 (12)第8章供应链金融的案例分析与启示 (12)8.1 国内供应链金融成功案例 (12)8.1.1 案例一：某电商巨头供应链金融业务 (12)8.1.2 案例二：某制造业企业供应链金融模式 (12)8.2 国外供应链金融成功案例 (12)8.2.1 案例一：美国某零售巨头供应链金融业务 (12)8.2.2 案例二：欧洲某汽车制造商供应链金融模式 (13)8.3 失败案例分析及启示 (13)8.3.1 案例一：某企业供应链金融风险事件 (13)8.3.2 案例二：某企业供应链金融合作纠纷 (13)8.3.3 案例三：某企业供应链金融业务创新不足 (13)第9章供应链金融的未来发展趋势 (13)9.1 供应链金融的创新方向 (13)9.2 跨境供应链金融的发展 (14)9.3 绿色供应链金融的兴起 (14)第10章供应链金融实践操作指南总结 (14)10.1 供应链金融实践中的关键问题 (14)10.2 供应链金融实践的成功要素 (15)10.3 供应链金融实践的可持续发展策略 (15)第1章供应链金融概述1.1 供应链金融的基本概念供应链金融是指在供应链中，通过运用金融工具和手段，对供应链上下游企业的资金流、物流、信息流进行整合和优化，以提高供应链整体运作效率，降低融资成本，缓解融资难问题的一系列金融活动。

供应链金融解决方案作业指导书第1章引言 (3)1.1 供应链金融概述 (3)1.2 供应链金融的重要性 (4)1.3 作业指导书目的与结构 (4)第二章：供应链金融业务模式 (4)第三章：供应链金融风险管理 (4)第四章：供应链金融操作流程 (4)第五章：供应链金融案例分析 (4)第六章：供应链金融政策与监管 (4)第2章供应链金融基本概念 (4)2.1 供应链金融定义与范围 (4)2.2 供应链金融主体与角色 (5)2.3 供应链金融产品与服务 (5)第3章供应链金融风险分析 (5)3.1 风险识别与评估 (5)3.1.1 风险识别 (5)3.1.2 风险评估 (6)3.2 风险控制与缓释 (6)3.2.1 风险控制 (6)3.2.2 风险缓释 (6)3.3 风险管理策略 (7)第4章供应链金融核心要素 (7)4.1 融资主体与融资需求 (7)4.1.1 融资主体概述 (7)4.1.2 融资需求分析 (7)4.2 供应链金融服务机构 (7)4.2.1 银行金融机构 (7)4.2.2 非银行金融机构 (7)4.2.3 金融科技企业 (8)4.3 政策环境与监管要求 (8)4.3.1 国家政策支持 (8)4.3.2 监管要求 (8)4.3.3 行业自律与规范 (8)第5章供应链金融产品设计 (8)5.1 融资产品设计与创新 (8)5.1.1 融资产品概述 (8)5.1.2 应收账款融资 (8)5.1.3 库存融资 (8)5.1.4 预付款融资 (8)5.1.5 融资租赁 (8)5.1.6 融资产品创新 (9)5.2.1 结算工具 (9)5.2.2 支付工具 (9)5.2.3 跨境支付 (9)5.3 金融科技在供应链金融中的应用 (9)5.3.1 区块链技术 (9)5.3.2 人工智能与大数据 (9)5.3.3 云计算与物联网 (9)5.3.4 生物识别技术 (9)第6章供应链金融操作流程 (10)6.1 融资申请与审批 (10)6.1.1 融资需求提出 (10)6.1.2 资料审核 (10)6.1.3 融资方案设计 (10)6.1.4 融资审批 (10)6.2 资金发放与使用 (10)6.2.1 资金发放 (10)6.2.2 资金使用 (10)6.2.3 还款计划 (10)6.3 贷后管理与风险监控 (10)6.3.1 贷后管理 (10)6.3.2 风险监控 (10)6.3.3 风险应对措施 (11)6.3.4 持续优化 (11)第7章供应链金融案例分析 (11)7.1 国内供应链金融案例 (11)7.1.1 巴巴供应链金融案例 (11)7.1.2 中化集团供应链金融案例 (11)7.2 国际供应链金融案例 (11)7.2.1 美国UPS供应链金融案例 (11)7.2.2 德国西门子供应链金融案例 (11)7.3 案例启示与借鉴 (11)7.3.1 加强技术创新，提高供应链金融服务效率 (11)7.3.2 整合产业链资源，提升供应链金融服务能力 (12)7.3.3 完善信用评估体系，降低融资风险 (12)7.3.4 拓展国际市场，实现全球化发展 (12)第8章供应链金融法律法规与政策 (12)8.1 我国供应链金融政策环境 (12)8.1.1 政策背景 (12)8.1.2 主要政策文件 (12)8.2 法律法规与监管要求 (12)8.2.1 法律法规 (12)8.2.2 监管要求 (13)8.3 政策趋势与影响分析 (13)8.3.2 影响分析 (13)第9章供应链金融发展趋势与挑战 (13)9.1 行业发展趋势 (13)9.1.1 金融科技融合加深 (13)9.1.2 政策支持力度加大 (13)9.1.3 产业链协同效应凸显 (13)9.1.4 绿色供应链金融崛起 (14)9.2 面临的挑战与问题 (14)9.2.1 信用风险管理难题 (14)9.2.2 资金流转效率问题 (14)9.2.3 法律法规与监管体系不健全 (14)9.2.4 国际化发展面临的挑战 (14)9.3 发展建议与对策 (14)9.3.1 加强金融科技创新与应用 (14)9.3.2 完善信用风险管理机制 (14)9.3.3 优化资金流转渠道 (14)9.3.4 完善法律法规与监管体系 (15)9.3.5 推进国际化发展战略 (15)第10章供应链金融作业指导与实践 (15)10.1 供应链金融作业流程 (15)10.1.1 贷前审核与评估 (15)10.1.2 贷款发放与融资 (15)10.1.3 贷后管理与风险控制 (15)10.2 关键环节操作指南 (15)10.2.1 贷前调查 (15)10.2.2 贷款审批与发放 (16)10.2.3 贷后管理 (16)10.3 实践案例与操作技巧 (16)10.3.1 案例分析 (16)10.3.2 操作技巧 (16)10.4 持续改进与优化建议 (16)10.4.1 优化供应链金融产品 (16)10.4.2 提高贷款审批效率 (16)10.4.3 加强风险控制 (16)10.4.4 增强客户服务 (16)第1章引言1.1 供应链金融概述供应链金融作为近年来兴起的一个金融领域，主要围绕供应链环节中各参与主体的融资需求，通过创新金融产品和服务，有效整合资金、信息、物流等资源，为供应链上下游企业提供资金融通、结算、风险管理等一揽子金融服务。

供应链金融企业供应链融资方案预案第一章综述 (3)1.1 背景介绍 (3)1.2 项目目标 (4)1.3 融资需求 (4)第二章供应链分析 (4)2.1 供应链结构分析 (4)2.2 核心企业分析 (5)2.3 供应链融资需求分析 (5)第三章融资产品设计 (6)3.1 融资产品类型 (6)3.1.1 短期融资产品 (6)3.1.2 中长期融资产品 (6)3.1.3 资产证券化产品 (6)3.2 融资产品特点 (6)3.2.1 个性化定制 (6)3.2.2 高效审批 (6)3.2.3 多元化担保方式 (6)3.2.4 灵活还款方式 (7)3.3 融资产品风险评估 (7)3.3.1 信用风险评估 (7)3.3.2 行业风险评估 (7)3.3.3 担保风险评估 (7)3.3.4 法律合规风险评估 (7)3.3.5 市场风险监测 (7)3.3.6 操作风险控制 (7)第四章融资流程设计 (7)4.1 融资申请流程 (7)4.1.1 企业资质审核 (7)4.1.2 融资需求提交 (7)4.1.3 融资方案制定 (8)4.1.4 融资申请审批 (8)4.2 融资审批流程 (8)4.2.1 初审 (8)4.2.2 复审 (8)4.2.3 终审 (8)4.3 融资发放与回收流程 (8)4.3.1 融资发放 (8)4.3.2 融资使用 (8)4.3.3 融资回收 (8)4.3.4 融资风险控制 (8)第五章风险控制策略 (9)5.1 风险识别与评估 (9)5.1.1 风险识别 (9)5.1.2 风险评估 (9)5.2 风险防范措施 (9)5.2.1 信用风险防范 (9)5.2.2 操作风险防范 (9)5.2.3 市场风险防范 (10)5.2.4 法律风险防范 (10)5.2.5 道德风险防范 (10)5.3 风险应对策略 (10)5.3.1 风险规避 (10)5.3.2 风险分散 (10)5.3.3 风险转移 (10)5.3.4 风险承担 (10)5.3.5 风险监控与预警 (10)第六章信用体系建设 (10)6.1 信用评价体系 (10)6.1.1 基本信息评价 (10)6.1.2 财务状况评价 (11)6.1.3 信用历史评价 (11)6.1.4 质押担保评价 (11)6.1.5 企业家素质评价 (11)6.2 信用评级方法 (11)6.2.1 定性评价法 (11)6.2.2 定量评价法 (11)6.2.3 综合评价法 (11)6.3 信用激励机制 (11)6.3.1 信用等级奖励 (11)6.3.2 信用贷款额度调整 (11)6.3.3 信用修复机制 (11)6.3.4 信用担保支持 (11)6.3.5 信用培训与宣传 (12)第七章信息技术支持 (12)7.1 供应链金融平台建设 (12)7.1.1 平台架构设计 (12)7.1.2 平台功能模块 (12)7.2 数据分析与挖掘 (12)7.2.1 数据采集与清洗 (12)7.2.2 数据分析与挖掘方法 (13)7.2.3 数据可视化 (13)7.3 信息技术安全保障 (13)7.3.1 网络安全 (13)7.3.2 系统安全 (13)7.3.3 数据安全 (13)第八章政策法规与合规 (13)8.1 政策法规支持 (13)8.1.1 国家层面政策支持 (13)8.1.2 地方政策支持 (14)8.1.3 政策性银行与金融机构支持 (14)8.2 合规要求 (14)8.2.1 法律合规 (14)8.2.2 监管合规 (14)8.2.3 行业自律 (14)8.3 监管应对 (14)8.3.1 监管政策调整 (14)8.3.2 监管检查与评估 (14)8.3.3 监管合作与沟通 (14)第九章融资成本与收益分析 (15)9.1 融资成本构成 (15)9.2 收益分析 (15)9.3 成本与收益平衡策略 (15)第十章项目实施与监控 (15)10.1 项目实施计划 (15)10.1.1 项目启动 (16)10.1.2 项目进度安排 (16)10.1.3 资源配置 (16)10.2 项目监控指标 (16)10.2.1 融资成本 (16)10.2.2 融资效率 (16)10.2.3 供应链企业满意度 (17)10.2.4 风险控制 (17)10.3 项目评估与调整 (17)10.3.1 项目进度评估 (17)10.3.2 资源利用评估 (17)10.3.3 风险控制评估 (17)10.3.4 项目效果评估 (17)第一章综述1.1 背景介绍我国经济的快速发展，供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，正逐步成为企业优化供应链管理、提高资金效率的重要手段。

平安银行橙e平台“互联网+供应链金融”运作模式及风险控制案例分析供应链金融模式成为解决中小企业融资难的有效方式,其改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式,充分利用了产业供应链结构特点及对商品交易细节的把握,围绕核心企业对其供应链上的中小企业提供金融支持。

供应链金融具有较大的市场潜力,正在成为银行互相竞争的新领域。

互联网供应链金融是一种将互联网技术与供应链金融深度融合的金融模式,互联网技术的运用可以解决供应链金融的风险定价和资金对接问题,能够充分拓展供应链金融的广阔市场,具有良好的发展前景。

因此,有必要对互联网供应链金融的融资模式及其风险控制做系统性的研究,从而为供应链金融业务的不断创新和发展提供思路。

本文将在充分理解互联网供应链金融的概念、产品、模式的基础上,深入研究平安银行橙e平台的供应链金融开展情况、业务模式、风险控制,旨在总结创立出一种可供推广使用的商业银行“互联网+供应链金融”运营模式及风险控制解决方案,并提出一系列切实有效的对策建议,供其它商业银行借鉴。

针对互联网供应链金融,本文主要按照下面思路对平安银行橙e平台的“互联网+供应链金融”运作模式及风险控制进行了全面的探析和研究。

第一章绪论部分,阐述了本文的研究背景、研究意义,对国内外有关文献进行了综述,并阐述了文章的研究方法和创新之处。

第二章是案例介绍。

这部分对案例进行了梳理,对相关情况进行了详细阐释。

第三章是案例分析。

本部分从多个方面对案例进行了系统全面的分析,其中包括从平安银行橙e平台实施“互联网+供应链金融”的效果测评角度进行了深入而全面的研究。

第四章是案例总结与启示。

在对案例进行具体详细的分析后,提出了针对性的建议,希望能为拟开展“互联网+供应链金融”服务的商业银行在运营模式及风险控制解决方案方面提供一定的参考借鉴。