某银行小企业金融部客户经理管理暂行办法

信用社（银行）金融机构贷款管理暂行办法第一章总则第一条为全面提升信用社（银行）金融机构小企业信贷业务竞争力，促进小企业健康发展，根据《贷款通则》、《担保法》、《物权法》等法律法规和相关信贷管理规定，制定本办法。

第二条“”是指信用社（银行）金融机构对处于成长期，具有一定规模，财务制度相对健全，具有较好发展潜力的优质小企业提供的综合授信业务，在授信额度及有效期内，借款人可以办理贷款、承兑、保函等表内外综合授信业务。

第三条“”实行“统一授信，分批使用，余额控制，动态调整”的管理方式。

第四条“”业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。

第二章贷款对象和条件第五条“”贷款对象为连续经营时间达3年以上，资产总额在500—4000万元（含）且连续两年盈利、销售收入逐年增长的企业法人、其他经济组织。

第六条“”的申请客户应同时具备下列条件：（一）从事的经营活动符合国家产业政策导向，成长性好，发展潜力大；（二）企业证照齐全，持有有效的贷款卡；（三）与信用社（银行）金融机构有良好的合作历史，在信用社（银行）金融机构开立基本或一般结算账户；（四）借款用以自身生产、经营资金需要；（五）信用社（银行）金融机构规定的其他条件。

第三章贷款额度、期限、利率第七条“”根据借款人经营规模、现金流量、评级结果确定综合授信额度，一般不超过500万元。

第八条“”综合授信额度一年一定，额度内每笔贷款期限原则上不超过一年。

第九条对于“”综合授信额度内的贷款利率，各行社可按照贷款利率定价办法结合实际确定相对差别利率，可适当优惠。

第四章贷款方式第十条“”贷款方式为下列的一种或几种方式的组合。

（一）质押。

质押物主要为存单、国家债券、银行承兑汇票、金融债券、存货、仓单、股权、保单、应收账款等；（二）抵押。

以易变现的国有出让土地使用权、厂房、门面房和商住房等不动产为主，以通用设备抵押的，抵押率不高于50%；（三）连带责任保证，保证人必须具备担保能力，由专业担保公司提供保证的，担保机构必须与行社签订合作协议；（四）对评级结果AA级（含）以上的客户，有效担保不足的，可给予适度的信用敞口。

银行客户经理考核管理办法第一章总则第一条为推进我行管理和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度和实际，特制订本办法。

第二条为建立适应市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。

本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理)。

第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。

客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。

第四条业务代办员是我行市场营销队伍的一个组成部分，协助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。

第二章客户经理基本条件、主要职责及工作制度第五条客户经理应具备以下基本条件:具有良好的思想品德和职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等主要金融业务；有一定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。

有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。

熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。

第六条客户经理主要职责与任务：开发客户；营销金融产品或服务；维护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析和管理；宣传与树立银行形象。

第八条客户经理行为规范：忠诚本行事业，维护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。

第三章客户经理的聘用、考核及日常管理第九条客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产生。

全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。

任职资格可采取两种途径确定：1、由市行统一组织面试和笔试，根据面试和笔试结果，确定客户经理任职资格和等级；2、对考试考核不及格，但个人****年累计日均存款在***万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。

XX银行客户经理管理办法一、会议制度1、每周例会各部门、各分支行的客户经理主管每周的周三早上7：30-8：00召集所有的客户经理召开每周例会，传达行务会、各类文件和精神、客户经理向主管汇报工作情况及各类信息，并由专人记录正式的纸质会议记录及会议签到表，信贷条线每季度对会议纪要进行抽查打分，并列入部门绩效考核。

2、每月负责人沟通会为提升客户经理对我行战略的领悟能力和提升客户经理的执行能力，各部门、各分支行的负责人每月应召开一次沟通会，宣贯和解释我行近期的战略部署、各项贷款工作的发展动态、交流工作经验、解答客户经理的疑问，使客户经理能更加准确的把握我行的战略方向，工作更加有效。

沟通会应由专人记录正式的纸质会议纪要及会议签到表，信贷条线每季度对会议纪要内容进行抽查，并列入部门绩效考核。

二．分析制度每月应由各部门、各分支行负责人组织开展一次分析会，各部门、各分支行视情况而定，可与每月沟通会或周会一起召开，帮助客户经理提高工作效率：分析会主要进行案例分析、经验交流、解答疑问等；分析会应由专人记录正式的纸质会议纪要及会议签到表，信贷条线每季度对会议纪要内容进行抽查，并列入部门绩效考核。

三．目标管理根据我行的要求和考核标准，各部门、各分支行应形成每月的工作目标，并把工作目标分解到每个客户经理，让客户经理清楚当期的工作重点和可利用的资源。

同时对每一个客户经理的工作内容进行细化，让客户经理有的放矢的开展工作。

四．过程管理各部门、各分支行负责人需根据我行贷款管理要求对客户经理工作内容的过程进行现场管理和监控，包含是否按时间进度完成、是否按质量完成、是否按考核标准执行等，通过加强对服务过程中的服务质量控制，达到提高服务水平的目的；1．现场管理各部门、各分支行负责人对客户经理的外呼口径进行监听指导、抽查客户经理的工作日志，通过对客户经理的服务过程和服务结果的监控，引导客户经理形成良好的服务意识和工作习惯。

2．系统监控各部门、各分支行负责人通过信贷系统对工作量、工作日志、完成情况进行监控，督促客户经理对工作进行系统规划和安排，形成良好的工作习惯，同时可督促客户经理工作目标的形成。

某市商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为推进我行管理与服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度与实际，特制订本办法。

第二条为建立习惯市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。

本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品与对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）。

第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。

客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。

第四条业务代办员是我行市场营销队伍的一个构成部分，协助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。

第二章客户经理基本条件、要紧职责及工作制度第五条客户经理应具备下列基本条件：具有良好的思想品德与职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等要紧金融业务；有一定的独立工作能力、公关协调能力与语言表达能力。

有较强的市场观念、服务意识与开拓创新精神。

熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等有关知识与金融产品知识。

第六条客户经理要紧职责与任务：开发客户；营销金融产品或者服务；保护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析与管理；宣传与树立银行形象。

第八条客户经理行为规范：忠诚本行事业，保护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。

第三章客户经理的聘用、考核及日常管理第九条客户经理选拔聘用要紧从现有的市场营销人员中产生。

全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。

任职资格可采取两种途径确定：1、由市行统一组织面试与笔试，根据面试与笔试结果，确定客户经理任职资格与等级；2、对考试考核不及格，但个人2003年累计日均存款在300万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。

附件：ⅩⅩ银行小企业金融部客户经理管理暂行办法第一章总则第一条为进一步加强ⅩⅩ银行小企业金融部市场营销队伍建设，提高销售团队专业化程度，调动销售人员积极性，促进本行小企业银行业务健康快速发展，根据有关管理办法，结合小企业部实际，特制定本办法。

第二条本办法适用对象为小企业部从事小企业金融业务营销的客户经理、客户经理团队。

第三条客户经理是指小企业部内直接面向市场、为客户提供全方位金融服务的营销代表。

客户经理团队是指两个以上客户经理共同开展业务活动并作为一个考核单元的业务单位。

第二章客户经理岗位职责第四条宣传和树立ⅩⅩ银行的良好品牌和形象。

第五条在国家金融法规、本行业务发展战略、风险政策等制度框架内细分市场，针对不同小企业客户特点适当开发客户关系，拓展本行业务。

第六条开展客户授信业务尽职调查，对授信业务调查结论和报告承担调查责任；对客户授信进行授信后管理，保证信贷资金良性循环，控制风险。

第七条密切关注合作客户动态变化，及时发现客户新的需求，做好后续服务和管理工作，及时满足客户合理需求；收集客户信息，培育长期客户。

第八条按照相关业务流程作好客户相关资料的搜集、整理、分析、报告等基础性工作。

第九条协调行内关系，高效服务客户。

第十条不断提升业务技能和职业素养，坚持学习新知识、新技能，在业绩贡献增加的同时，保持知识更新的速度和质量。

第三章客户经理的准入、聘用第十一条客户经理准入基本条件1、具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，诚信尽职，有较强的服务意识和风险防范意识。

2、具有一定的金融或经济基础知识和相关专业技能，了解掌握相关金融政策、法规。

3、招聘客户经理应具有大学统招二本（含）以上学历，行内员工转入应具有大学专科（含）以上学历。

4、考核达标。

第十二条聘用(一)客户经理的聘用由小企业部提出招聘计划，由总行人力资源部牵头，小企业部与人力资源部共同实施招聘工作。

(二)社会招聘录用的客户经理试用期满考试合格后方可聘用为正式客户经理。

xx银行客户经理管理办法（试行）第一章总则第一条为规范和加强客户经理队伍的建设和管理，提高客户经理队伍整体竞争力，为我行业务发展提供人力资源保障，特制定本办法。

第二条本办法适用对象为xx银行客户经理序列人员。

第三条本办法所称客户经理，是指xx银行直接参与市场拓展及客户开发，协调和密切xx银行与客户之间关系，为客户提供存款、贷款、结算等综合金融服务的业务营销人员。

第四条客户经理实行“统一标准，分级管理”的原则。

总行统一制定全行客户经理的编制配置、进入退出标准、各等级评定标准及业绩考核指导意见。

各分支行在总行统一管理的框架下负责客户经理管理的具体事务。

第二章客户经理管理的职责分工第五条客户经理的管理工作由总行公司金融业务部、人力资源部共同负责，公司金融业务部为牵头部门，具体负责客户经理管理的日常事务。

具体职责为：（一）制定客户经理管理办法；（二）提出客户经理队伍建设规划；（三）制定客户经理准入、评定、退出、配置标准及考核指导意见；（四）负责客户经理的业务培训及考试；（五）负责客户经理综合及年度考评工作；（六）负责客户经理档案的归档；（七）负责督导各分支行客户经理的管理及考核工作；（八）其他相关工作。

第三章客户经理的设置及职责第六条客户经理分为五个级别，由低到高分别为：（一）助理客户经理；（二）初级客户经理；（三）中级客户经理；（四）高级客户经理（一级、二级、三级）；（五）资深客户经理（一级、二级、三级）。

第七条客户经理等级实行比例控制，总行年初根据当年经营目标、客户经理队伍整体状况等综合因素对客户经理级别、任职条件和业绩要求进行年度调整。

第八条客户经理序列人员基本职责（一）负责开发新客户，维护老客户，与客户建立良好的业务关系；（二）调查客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，为其提供我行业务范围内全方位的金融服务；（三）建立分管客户业务档案，收集客户及同业相关信息，定期对分管客户或相关行业做出经济活动分析报告；（四）参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施；（五）接受客户融资申请，对申请人负债能力和融资保证条件进行调查，测定融资风险度，撰写前期调查报告，并按常规程序上报审查。

中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.07.25•【文号】银监发[2005]54号•【施行日期】2005.07.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银监会关于印发＜银行开展小企业授信工作指导意见＞的通知》（发布日期：2007年6月29日实施日期：2007年6月29日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知（银监发[2005]54号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为促进和指导各银行进一步改善对小企业的金融服务，逐步调整和改善信贷资产结构，中国银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，现印发给你们。

请各银监局将本指导意见转发给辖内各银监分局、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行和农村合作银行。

请各银行参照本指导意见，结合本行和本地区实际，制定具体的实施办法和业务规程。

在实施过程中如有问题或建议，请及时报告银监会。

二00五年七月二十五日银行开展小企业贷款业务指导意见第一条为促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》，以及《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）等法规和有关规定，制定本指导意见。

第二条本指导意见中的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。

小型企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕327号）的规定。

本指导意见中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。

银行客户经理管理考核办法(总7页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行客户经理管理考核办法XX银行XXXX客户经理管理考核办法第一章总则第一条为进一步强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的金融服务理念，锻炼提升从业队伍，增强市场拓展能力，助推各项业务的全面发展，特制定本办法。

第二条客户经理是指我行直接参与业务开拓与推广，为客户提供公司或个人金融服务的市场营销人员。

客户经理的服务对象主要为与我行业务发展密切相关，对我行贡献额较大的优质或有发展潜力的公司法人客户、机构客户、事业单位客户和个人客户。

第三条客户经理队伍管理坚持“招聘准入，动态管理，量化考核，相对稳定”总原则。

第四条本办法适用于公司业务客户经理、小微客户经理和个人业务客户经理。

第二章管理认定第五条根据分行实际，按客户经理的业绩贡献实行等级管理，划分为一级、二级、三级，分别按客户经理总数的30%、50%、20%按相关程序认定。

第六条基于X行现状，对各支行(含营业部、下同)现有客户经理给予六个月级别认定过渡期，即按考核办法连续6个月考核平均得分居前30%位次的客户经理认定为一级，居30%-80%位次的认定为二级，居后20%位次的认定为三级。

以后新增人员一律按三级定级。

分行客户经理承担管理、直营、辅导培训多重职能，认定为一级客户经理，从各支行客户经理中择优选拔。

第七条为加速各支行客户经理快速成长，建立分行、1支行客户经理定向辅导培训机制。

第八条对既有级别客户经理按年度进行级别动态调整，次年继续按30%、50%、20%比例重新认定级别。

第九条连续两年为一、二级客户经理的具有任用优先权。

第十条为全面调动客户经理履职积极性，分行对一级、二级、三级客户经理每月增设1500元、1200元、900元履职绩效工资，其他待遇按总行规定执行。

级别认定过渡期按1000元履职岗位工资执行。

第三章考核规定第十一条客户经理考核方法及内容。

ⅩⅩ银行小企业授信管理办法第一章总则第一条为规范本行小企业授信管理，保证信贷资产安全，促进小企业授信业务的发展，根据《公司法》、《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等有关法律法规制定本办法。

第二条本办法所称的小企业授信是指本行对单户授信总额500万元（含）以下和资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和年销售额3000万元（含）以下的各类从事生产经营活动的法人组织和个体经营户的授信。

第三条本办法所称小企业营销管理部门为本行的小企业业务管理部。

本办法所称授信业务包含各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表本行为小企业办理授信业务应遵循：程序可简、条件可调、成本可算、利率可浮、风险可控、责任可分的原则。

第五条本行小企业授信管理分为授信前调查、授信审查与审批、签订合同及出账、授信后管理等环节。

第二章授信的基本规定第六条小企业授信客户应满足以下条件：（一）符合国家法律、法规和产业政策，符合本行小企业信贷投向政策；（二）经工商行政管理部门核准登记成立，并年检合格；（三）企业产权清晰，有固定经营场所；（四）主业突出，产品有市场、生产经营有效益，企业成长性好，盈利能力强，具有合法的还款资金来源；（五）主要经营者品行端正，有良好的个人信誉，经营管理能力较强；（六）生产、经营和产品符合国家对环保、安全等方面的要求；（七）提供人民银行的贷款卡号（人民银行不要求办理的除外），并通过年检；（八）本行要求的其他条件。

第七条原则上在本行开立基本结算账户，年结算量不少于企业全部结算量的60%；要求企业的实际控制人和主要股东在本行开户，有一定的结算量或存款。

第八条优先考虑抵（质）押担保方式，信用等级高的客户；谨慎受理以保证担保方式,信用等级为A级(含)以下的客户。

第九条授信用途。

客户授信申请应具有明确的授信用途，贸易背景真实，确保信贷资金按指定用途投入生产经营。

银行客户经理管理办法银行客户经理管理办法(试行)银发〔2005〕288 号 2005 年 7 月 21 日印发第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系和稳定高效的营销队伍,发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力,特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。

包括：支行营销科室，总分行公司业务部、个人业务部、国际业务部等营销部门内承担营销任务的人员。

支行行长、副行长，分行公司业务部、个人业务部、国际业务部担任副总经理以上（含）行政职务以及承担专业管理职责的人员，不执行客户经理序列。

第三条客户经理实行分类分级管理.客户经理分市场经理(资源型）、信贷业务经理（资源能力型)、营销设计经理及专业经理（能力型)四类。

客户经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理四个级别,共 11个档次.其中，高级客户经理设 4 个档次,客户经理设 3 个档次，助理客户经理设 3 个档次，见习客户经理设 1 个档次。

资深客户经理设 4 个级别。

第四条客户经理实行上岗资格管理。

助理客户经理级 1以上（含）的市场经理、信贷业务经理、营销设计经理上岗前，需取得相应的客户经理资格。

不具备客户经理资格的,不得享受相应的客户经理待遇.具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。

第五条客户经理实行业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核.日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。

第六条客户经理级档实行浮动管理。

根据评价考核结果确定级档及应享受的客户经理待遇,能上能下。

客户经理实行绩效挂钩的奖励办法,根据评价考核结果享受奖励.第二章客户经理岗位及行员等级设置第七条市场经理为具有客户和业务资源，承担客户、存款、国际结算、网络银行等业务开发的人员。