招商银行经济资本管理实践

招商银行的资本充足率现状、问题与对策金融081 崔沁馨2020508103 一．资本充足率现状根据常用的测定银行资本充足性的指标来看：（1）资本与存款比率：招商银行2008年资本与存款比率为8.7%（165954/1897178），2009年为9.7%（121398/1250648），2010年为8.3%(104039/1250648)；（2）资本与总资产比率：招商银行2008年资本与总资产之比为为6.9%（165954/2402507），2009年为5.8%（121398/2067941），2010年为6.6%（104039/1571797）；（3）资本充足率：招商银行2008年资本充足率为11.34% ，其中，核心资本充足率为6.56%；2009年资本充足率为10.54%，其中核心资本充足率为6.63%；2010年资本充足率为11.47%，其中，核心资本充足率为8.04%。

比较这三年的数据，或许是2009年由于经济复苏的需要，资本充足性方面比2008年有所下滑，但2010年的资本充足率情况好转，资本充足率比2009年增加1.41%，核心资本充足率增加1.02%。

2010 年底招行的资本充足率和核心资本充足率指标已经符合监管要求，但与国内同行业相比偏低。

四大国有银行中，资本充足率除农业银行外，皆达到12%以上，最高的建设银行高达12.68%。

其中，核心资本充足率皆在9%以上，建设银行高达10.4%，最低的农业银行也有9.75%。

招商银行的资本充足率最比过去有所提高，但和其他大型商业银行相比，处在一个比较低的水平。

二．存在的问题资本和存款的比率达到10%，资本与总资产的比率达到8%才是比较好的，招商银行还没达到该要求。

再者根据巴赛尔协议Ⅲ的要求，核心资本充足率可达8.5%~11%，大型银行应达到10%很明显，招商银行距离巴赛尔协议Ⅲ的要求有比较大的差距。

可见招商银行的资本金偏少，或者说其加权风险资产净额偏多。

招商银行的企业融资与资本运作近年来，我国企业融资和资本运作领域取得了巨大的进展。

其中，招商银行作为国内一家重要的商业银行，在企业融资和资本运作方面发挥了重要作用。

本文将深入探讨招商银行在企业融资和资本运作中的策略与实践，并对其影响进行分析。

一、企业融资方面招商银行以综合金融服务为核心，为企业提供全方位的融资支持。

其中，银行贷款是招商银行的主要融资渠道之一。

银行贷款的优势在于利率较低且期限较长，适用于中长期借款需求。

招商银行的企业融资业务中，以信贷资金为主，从中小微企业到大型企业都得到了广泛的支持。

除了传统的银行贷款，招商银行还积极发展其他融资渠道，如债券市场和股权融资。

债券市场方面，招商银行通过发行企业债券来为企业提供资金支持，这为企业提供了多样化的融资选择。

股权融资方面，招商银行致力于打造区域性股权市场，鼓励和引导上市公司进行二级市场融资，加强资本市场与实体经济的互动。

二、资本运作方面招商银行在资本运作方面表现出色，通过投资或参与各类金融资产的买卖、项目投资、产业基金等方式，推动着企业价值的提升。

首先，招商银行积极参与股权投资。

通过参与企业的股权投资，招商银行不仅能够实现财务收益，同时也能够增强与企业的合作信任，并推动企业的战略发展，为企业提供更多的增值服务。

其次，招商银行注重投资金融市场。

作为国内一家重要的商业银行，招商银行积极参与各类金融资产的交易，通过投资获得更高的回报，同时也为客户提供更全面的金融服务。

最后，招商银行充分利用产业基金，通过与企业合作，推动企业在战略、技术、市场等方面的提升与发展，为企业提供更加定制化的资本运作服务。

三、对招商银行的影响招商银行在企业融资和资本运作方面的策略与实践，对我国经济发展产生了积极的影响。

首先，招商银行的融资支持使得企业能够更好地解决资金需求，推动了企业的健康发展。

同时，银行贷款等传统融资渠道的发展也为企业提供了更加稳定和可靠的融资方式。

其次，招商银行的资本运作推动了企业的战略转型和创新发展。

现代营销中旬刊XDYX 经济资本管理是现代商业银行的重要管理方式，是国内外商业银行改革和应对外部形势变化的重要内容。

作为一种资本管理的方法，经济资本管理把资本与风险整合起来，一定程度上代表了现代银行管理的特点。

本文主要分析经济资本管理的内涵、存在的问题及国内外典型经验，并提出相关的改革措施。

一、商业银行经济资本管理概念及要点商业银行经营的本质是实现资产增值，力求实现经济利益的最大化。

银行在经营的同时也承担着风险，因此需要在经营过程中综合考虑风险、回报与增长率。

（一）经济资本的内涵众所周知，银行是一个高风险的行业，银行的风险渗入其经营管理的各个环节，为了更好地抵御风险，银行的资本必须覆盖风险，也就是说，用来抵御风险的资本必须大于银行遭受风险时承担的损失。

经济资本是经过计量得出的资本量，具有风险量化的特质，主要用于计算银行对非预期风险需要承担的损失。

经济资本不是真正意义上的资本，而是通过特定的数据模型计算出来的，主要用于对风险进行量化，也可看作对风险的认识。

由于银行承担的风险具有经济的性质，因此风险量化也称为经济资本，指当经济风险发生时表现出的真实资本，从而用来抵消银行可能面临的损失。

商业银行经济资本本质是对所有风险因素的经济计量，它以银行业务风险为基础，通过极端假设的情况计算损失的发生，对银行风险度量并做出结果估算。

经济资本作为银行风险管理的重要概念，与银行业务发展有着紧密的联系，是银行制定和实施发展战略的关键手段。

经济资本不仅是进行风险管理的核心，还有利于转变商业银行的管理模式，实现资源的最优配置，进一步提高银行资本的回报率。

（二）经济资本管理的原理资本是银行进行经营的基础。

为提高银行风险计算的精确度，商业银行一直在探索和设计用于进行信用、操作和市场风险计量的数据模型，力求准确得出抵御风险需要的资本量。

目前，经济资本管理已经被国内外知名商业银行接受，并将其作为银行发展的重要战略依据。

商业银行的经济资本管理具体指，在一定的范围内，银行利用相关数据模型对风险进行计量，并以此为依据进行资本配置，从而达到更好承担风险，保证风险与收益匹配，形成科学的风险管理模式的效果。

我国商业银行的经济资本管理问题与对策【摘要】我国商业银行在经济资本管理方面存在着一些问题，包括资本金规模不足、资本资产配置不合理和风险管理不足。

为了解决这些问题，可以采取增加资本金规模、优化资本资产配置和加强风险管理措施等对策。

通过这些措施，可以提高我国商业银行的资本实力和风险管理水平，促进金融机构的健康发展。

未来，我国商业银行应进一步完善经济资本管理机制，加大资本金投入，优化资本资产配置，提高风险管理水平，以应对市场变化和风险挑战。

建议政府加强监管力度，推动商业银行合规经营，确保金融市场稳定运行。

【关键词】经济资本管理，商业银行，资本金规模，资本资产配置，风险管理，资本金规模增加，资本资产配置优化，风险管理措施，未来发展，建议和措施。

1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，起着金融中介、信贷、支付等多种功能。

经济资本是商业银行保持稳健经营并扩大业务的重要保障，对商业银行的资本净值和风险承受能力起到至关重要的作用。

随着我国经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，商业银行经济资本管理面临着一些挑战和问题。

我国商业银行的资本金规模相对较小，难以满足业务发展的需要。

部分商业银行存在资本资产配置不合理的情况，未能有效利用资本资源。

由于金融市场风险不断涌现，一些商业银行在风险管理方面存在不足之处，容易受到外部环境的冲击。

加强我国商业银行经济资本管理，优化资本结构和风险管理，对于提升商业银行的盈利能力、抵御市场风险具有重要意义。

本文将重点探讨我国商业银行经济资本管理存在的问题，并提出相应对策，为进一步完善商业银行的经济资本管理提供参考。

1.2 研究目的研究目的是针对我国商业银行经济资本管理存在的问题，深入分析其根本原因和影响因素，探讨相应的应对措施和解决方案，以期提高商业银行的资本运作效率和风险抵御能力，实现经济资本的有效管理和最大化利用。

通过研究，旨在为我国商业银行未来的发展提供理论支持和实践指导，促进整个银行业的健康稳定发展。

我国商业银行经济资本管理经验及启示陈甲魁摘㊀要:随着社会经济水平的飞速发展ꎬ不经意间也推动了我国商业银行稳步向前的发展目标ꎮ商业银行经济资本管理发展的好或坏都会直接影响商业银行的发展前景ꎮ由于经济处于一种不可估量的发展形势ꎬ银行不得不对管理方式做出变动ꎬ于是便引进了经济资本管理模式ꎬ使商业银行的经营和经济管理模式不断提高并完善ꎬ加强了商业银行对风险与把握评估ꎮ关键词:商业银行ꎻ经济资本管理ꎻ经验与启示一㊁引言经济资本管理虽然对商业银行有着全方位的帮助效果ꎬ这种方法却还是存在着些许问题ꎬ需遵循我国的国情对经济资本管理做出改变ꎬ进一步完善管理模式的不足之处ꎬ促进商业银行的未来发展ꎮ二㊁我国商业银行经济资本发展历史在１９９０年之前ꎬ我国商业银行对资本管理没有任何的概念ꎬ即使在１９９５年国家发布的«商业银行法»中明确规定了商业银行的资本充足率必须达到８％ꎬ由于当时商业银行缺少对资本管理的概念ꎬ并不注重资本管理ꎮ２００１年１１月１０日ꎬ在多哈举行的世贸组织第四次部长级会议上是以并批准了中国加入世贸组织ꎬ根据世贸组织规则ꎬ在一个月后ꎬ２００１年１２月１１日中国则正式成为世贸组织中的一员ꎬ逐渐与国际金融市场接轨ꎬ我国的商业银行也开始学习西方先进国家的资本管理理念并补足资本金额ꎬ开启了对资本管理的认知与重视ꎮ其中我国四大银行的经济资本管理实施中ꎬ建设银行是最早实行经济资本管理的国有商业银行ꎮ２０１４年建设银行还学习了国际金融机构的管理模式ꎬ对经济资本管理模式实现了进一步完善ꎬ为我国还在探索经济资本管理的商业银行积累了经验ꎮ经济资本管理发展至今ꎬ商业银行已经具备面对种种风险能够进行风险预判的实力ꎬ从目前的实行过程可以看出总行㊁分行和总公司都具有面临风险的解决方案ꎮ三㊁我国商业银行经济资本管理基本经验(一)中国建设银行建设银行是国内最早实施经济资本管理的国有商业银行ꎬ在发布的«经济资本预算管理暂行办法»中ꎬ用稳定的年度经济增长率和回报率来展开业务范畴ꎬ并对下属各行规定了经济资本回报率必须达到１３％ꎬ以此推动该行各级业务范围和经济效益ꎮ(二)中国农业银行农业银行颁布了«中国农业银行经济资本管理暂行办法»ꎬ并开始实施经济资本管理ꎮ以 内部系数法 为计量方法ꎬ用于资产业务分类㊁计量信用风险与经济资本ꎬ根据农业银行自身的战略方向ꎬ对经济资本进行管理ꎮ(三)中国工商银行工商银行正式开始实施经济资本管理计划并建设经济资本管理结构ꎮ参考银监会«资本充足率管理办法»结合自身当前的基础信息资源并通过 内部系数法 来计量信用风险与经济资本ꎮ将经济资本策略推行至下属各行ꎬ整合资源对业务发展和信用风险进行评估和控制ꎮ四㊁我国商业银行经济资本管理特点(一)巴塞尔新资本协议作为各行经济资本管理的凭据巴塞尔新资本协议正式发布ꎬ因其映射了许多国际上先进国家银行的管理水准ꎬ多数国家开始借鉴巴塞尔新资本协议ꎬ对金融行业做出改变ꎬ我国也不例外ꎬ参考该协议对国有商业银行的资本管理展开改变工作ꎮ(二)将经济资本管理作为对银行进行风险管理的措施在实施经济资本管理中包含了信用㊁市场等种种风险ꎬ所以在对风险做出把控时ꎬ就会认为经济资本管理是风险管理的主要措施ꎮ(三)对资本约束和回报一视同仁资本约束与资本回报一定是相对的ꎬ不然难以维持银行的战略发展方向和自身业务规模的扩展ꎬ资本的约束与回报形成了良好的制衡关系ꎬ对银行的发展也会有非常好的推动效果ꎮ五㊁我国商业银行经济资本管理过程中的问题现在看来ꎬ我国商业银行在经济资本管理的过程中ꎬ还是存在些许问题ꎮ比如ꎬ没有完善的风险管理制度和体系ꎮ国内多数的商业银行的目光大多投入在风险管理技术的开发上ꎬ似乎对风险管理制度体系不是特别重视ꎬ没有意识到风险管理制度的重要性ꎬ更不知道制度大于技术ꎬ对于当下银行的发展来说就算有多么先进的技术也改不了近况ꎮ六㊁我国商业银行经济资本管理启示社会发展的今天ꎬ我国商业银行经济资本管理带来的启示需要商业银行在风险应对㊁资源配置以及考核制度方面做出改变ꎮ在商业银行发展过程中会产生许多风险ꎬ相关的书本知识往往只能作为参考ꎬ要结合商业银行的实际情况完善内部结构ꎬ合理的运用资金ꎬ在风险发生时需保障银行资本能够化险为夷ꎬ恰当的控制贷款等业务ꎬ创新银行产品以应对各种需求的客户ꎮ在进行银行资源配置时ꎬ必须要对银行的运营状态和银行的成本管制进程整合与分析ꎬ从而对银行资源做出配置ꎬ使银行各部门人员加入到资源配置中ꎬ对于可能到来的风险ꎬ做出资源区分ꎬ督促各个部门都能够保质保量地完成工作任务ꎬ为银行的资源配置给出凭据ꎮ通过考核机制不仅可以激励员工的工作激情ꎬ还可以引导商业银行的未来发展方向ꎮ我国商业银行的考核大多都是以员工创造的利益进行考核ꎬ这种过于传统的绩效考核方式在现在看来过于简单ꎬ应该对考核机制实行完善与改变ꎬ将工作效率和工作质量纳入考核机制中ꎬ从而对员工内部产生激发作用ꎬ提升银行的经济效益ꎬ促进银行发展ꎮ七㊁结束语对于商业银行来讲ꎬ经济资本管理模式带来了很大程度的改变ꎮ通过经济资本管理不仅可以对可能面临的风险做出预估和规避计划ꎬ还可以使商业银行不断完善管理模式与体系ꎮ近年来ꎬ因全球经济的增长ꎬ市场竞争性愈发强烈ꎬ而经济资本管理理念可以改变这一状况ꎬ提升我国商业银行的规范性以及在市场中的竞争能力ꎬ对中小型商业银行起到模范带头作用ꎬ促进我国商业银行的全面发展ꎮ参考文献:[１]霍媛.我国商业银行经济资本管理工作探讨[Ｊ].会计师ꎬ２０１９(８).[２]孙义.我国商业银行经济资本管理经验及启示[Ｊ].合作经济与科技ꎬ２０１８(３).[３]景在伦.我国商业银行经济资本计量与配置研究[Ｄ].青岛:中国海洋大学ꎬ２０１５.作者简介:陈甲魁ꎬ中国建设银行股份有限公司哈尔滨香坊支行ꎮ２５。

招商银行实习报告招商银行实习报告1在刚刚过去的一个月中，我有幸来到嘉兴招商银行实习。

虽然真正上班的时间只有短短的二十几天，但是在这段时间里我学到很多在大学的课本上无法学到的东西。

我即将大学毕业，竞争激烈的毕业求职也摆在了眼前，对于像我这样从来没有真正走出校门接触社会的学生来说，这次的实习给了我一个很好的学习机会，让我可以亲身体验工作的滋味，为即将开始的职业生涯做好准备。

7月12日到7月20期间，我在银行大堂里做助理，主要的工作内容是：配合大堂经理做好对客户的分流工作，维护大厅秩序并解决一般客户纠纷。

指导客户正确填写各类业务流程单，向有需求的客户介绍营销招行各类中间业务产品，向客户解答各类关于招行的金融业务产品的问题。

大堂经理这个岗位是银行的讲解员我得配合大堂经理做好对各类金融产品的营销介绍，作为助理需要协助大堂经理进行本行金融理财产品的讲解和推介。

大堂经理这个岗位能培养足够的耐心和应变能力，在日常的营业大厅，往往有几十上百的客户，难免会发生摩擦，这时就是考虑岗位能力的时候了。

当天中午，银行的ATM机出了故障，这个时候是银行办理业务的高峰，整个银行只有一个窗口开着，而仅有的那个窗口被业务堵着，大堂里等待的客户都将近20分钟左右，客户的抱怨情绪就会出现，这时候就要考验大堂人员的耐心和应变能力。

7月21日到8月5日期间，我在银行的零售部马老师的办公室实习，由于很多事情都无法让我去做，在这段时间里事情就比较少，人也过的比较清闲。

在这段时间里除了完成马老师给我任务之外，认真学习《零售银行》这套杂志，其中优秀的理财专员的经历和经验给我留下了深刻的印象，《零售银行》这本杂志还对我们面临的问题提出了解决方法，值得银行零售部的工作人员学习。

这本杂志还教我们一些理财的小技巧，比如用本子记入客户的详细的情况包括熟悉程度，资金如何，风险承受能力如何，理财产品购买如何等等。

虽然这段时间内让我做的事情不多，但是这些事情也锻炼我的细心和耐心。

2008年第2期江苏经贸职业技术学院学报总第78期我国商业银行实施经济资本管理探析谢　敏1,李　婧2(1.中央财经大学　金融学院,北京　100081;2.西南财经大学　金融学院,四川　成都　610074)摘　要:经济资本管理是国际商业银行进行内部管理的主要工具,已成为银行监管合规行为的一部分。

我国商业银行在进行经济资本管理的探索中,仍然存在一些问题。

借鉴国外银行在经济资本管理方面的成功经验,提出完善对策,迅速提升我国银行业经济资本管理的水平,是逐步建立以经济资本为核心的资本管理体系的必然选择。

关键词:商业银行;经济资本;经济资本管理中图分类号:F832.33 文献标志码:A 文章编号:1672-2604(2008)02-0025-03一、经济资本的内涵经济资本系统是国际银行界经过十多年的探索最终形成的一种新型风险管理手段。

对于经济资本的定义,理论界尚没有统一。

Michael Kong 指出,经济资本是银行为不确定的潜在损失而预留的资本,其目的是保证在损失真正发生时能够维持运营,在债务人违约时能够缓解银行的破产压力。

Angelo A ranltis 则认为经济资本是在给定置信区间内,在确定的时间段内,银行所能容忍的最大的损失值。

乔埃尔贝西斯综合了以上两种观点,指出经济资本是对银行整个组合的潜在损失的度量,它代表了吸收非预期损失的所必需的资本额,一定置信度下的经济资本等于同一置信度下潜在损失值的水平。

我国学者武剑从银行资本对风险控制的作用的角度出发,认为经济资本是一种虚拟资本,不是银行的真实资本,其与银行的非预期损失等额。

章彰指出,经济资本是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本[1]。

从以上这些定义可以看出,经济资本是为抵御非预期损失而进行的资本预留,是由商业银行内部评估而产生的配置给某项资产或业务用以缓冲风险损失的资本。

二、我国商业银行推行经济资本管理的现状 自2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》发布以来,各商业银行在建立风险资产扩张的资本约束机制、以资本为基础的绩效考核制度等方面取得了进展,有效地促进了商业银行经营理念和增长方式的转变。

银行经济资本管理存在的问题与完善
一、银行经济资本管理存在的问题：
1. 银行经济资本管理的定义和范围不够清晰，导致财务报表的真实性不足。

2. 银行在经济资本管理过程中，对风险管理和控制措施不尽如人意。

3. 银行在风险评估方面较难完全准确评估，银行的资产质量受到一定的影响。

4. 银行在经济资本管理过程中容易出现信息不对称的问题，营利性企业和农村信用合作社难以得到合理的融资。

5. 银行经济资本管理方面的科学性不足，难以确定资本结构和经营策略。

二、银行经济资本管理的完善：
1. 加强银行经济资本管理的监管制度。

2. 借鉴实践经验，对银行经济资本管理进行改革。

3. 强化风险管理和控制措施，完善银行的风险评估体系。

4. 提高银行业务员的业务素质，加强对银行经济资本管理的科学性研究。

5. 推行信用风险评价和风险重分配机制。

三、案例分析：
1. 华夏银行缺乏科学的经济资本管理模式，资本结构不合理，导致风险控制不到位，最终陷入困境并被国有资本收购。

2. 招商银行充分利用科技手段优化经济资本管理，大力整合业务和资源，从而提高利润水平和抗风险能力。

3. 贵州农信社在经济资本管理方面存在缺陷，导致资产管理不到位和经营风险增加。

4. 广发银行实时监测经济资本的动态变化，通过提高风险管理和控制措施，有效规避风险。

5. 中国银行对经济资本管理缺乏科学性研究，导致财务报表的真实性不足，最终损害了银行的声誉。

以上案例从不同的角度说明了银行经济资本管理存在的问题和完善的需要，只有加强银行的风险管理并提高银行员工的业务素质，才能够更好地开展银行业务。

经济资本管理的作用和现实意义商业银行是"经营风险"的金融机构,以"经营风险"为其盈利的根本手段,以实现风险收益最大化为目标,是否能够妥善控制和管理风险决定了商业银行经营的成败.经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置,达到风险与收益最优平衡.商业银行实施经济资本管理,对调整业务结构,改善风险水平,提高风险收益能力,提升股东价值创造都具有十分重要的意义和作用.一,实行经济资本管理,能够使绩效考核评价更加科学以前,银行对财务经营成果的考核是以净利润,人均利润等账面数据作为绩效评价和考核结果.账面利润的计算不但没有考虑到权益资本的使用成本,更重要的是忽视了风险因素的存在,未考虑资产不可预期的风险性,风险将随着业务规模的扩张迅速积累,容易出现不良资产.而运用经济增加值(EV A)和风险调整后资本收益率(RAROC)指标考核,通过引入风险成本和资本成本对收益进行调整,将各项风险因素分解到各部门和产品,从机制上引导各机构在业务发展过程中统筹考核收益与成本,市场与风险的关系,不能盲目追求短期收益而忽略潜在风险,从而能够更加科学合理地评价经营绩效.例如:两个机构各有一笔金额1000万元的公司正常贷经济资本管口亏参鸶制水平适度,业务可持续增长,效益最大化,满足股东回报要求,实现股东价值最大化,具体体现出EV A的值越大越好.银行可以通过缩减EV A较低的业务规模,将占用的资源投入到EV A较高的业务中,调整业务结构,提高资源的效益性.从资本配置管理工作任务可以看出,资本配置是不断调整和优化资产负债等业务结构的重要工具和手段.比如,某银行的公司贷款业务市场潜力高于其他业务,尽管公司信贷业务风险权重高于零售贷款,票据贴现等业务,占用经济资本高,但贷款业务仍是该行业发展的重点.在这样的市场环境下,要考虑如何既保证公司贷款业务健康发展,降低经济资本占用,又创造较高的EV A.该行需要从公司贷款风险资产影响因素方面调整业务结构,即增加信用评级高的贷款业务比重,选择优质行业和经营效益好的客户做贷款业务;减少信用放款,增加抵押质押,担保贷款等风险缓释条件多的贷款业务种类,可减少风险敞口资产,降低风险权重,降低经济资本占用.在贷款业务中调整好不同风险程度的贷款种类,安排好信用贷款,担保贷款,抵押贷款,质押贷款的余额比重,在贷款利率基本相同的情况下,占用经济资本越少,EV A与RAROC 实现越高.款,信用评级一个是AAA级,另一个是A级,假设一年内账面利息收入均为5O万元,账面收入考核结果相同.而使用经济资本指标考核,AAA贷款风险资产占用经济资本f按8%计算经济资本)40万元,A贷款53万元;RAROC指标分别是AAA 贷款125%,A贷款94%;EV A指标分别是AAA贷款45.2万元,A贷款43.6万元(j安12%计算经济资本成本).由此看出,两类贷款的账面收入相同,但加入风险因素,AAA贷款机构的风险收益能力和价值创造高于A贷款机构.RAROC和EV A是体现风险与收益平衡的综合性指标,从而看出选用经济资本指标考核评价应该更加科学.二,实行经济资本管理.能够增强主动风险管理能力大多数银行在业务发展时更多地关注预期损失风险并能有效制约,并不考虑非预期损失风险,风险控制工作不够全面,某类产品的风险收益状况无从考量,无法全面计量发展某类业务风险有多大,风险管理大都是事后管理.运用经济资本理念评价,能够实现业务发展和风险控制协调统一.实践中,如果我们做业务前,充分考虑风险因素并且以EV A和RAROC 进行风险筛选,风险控制,这样主动地去选择风险标准,控制风险水平,而不是事后被动接受,有助于提高银行主动风险管理能力,能真实反映出某类业务覆盖全部风险后的收益状况. 比如EV A>0,则意味着开展此项业务在风险因素全部覆盖后,获得的收益高于风险成本,能为银行创造真正的价值,可以接受;反之,如果EV A<0,说明风险收益未能抵过风险成本,应该放弃此项业务,做到了全面风险管理关口前移.三,实行经济资本管理.能更好地调整,优化业务结构资本配置管理的主要任务是,通过资本分配来量化风险规模和风险成本,用资本和资本回报来约束,指导业务发展,引导分行在平衡风险和效益的基础上发展业务,实现风险控另外,从产品组合上看,该行可根据大企业资金变现需求大的特点,可以适当做票据贴现业务,与贷款业务进行组合.票据贴现风险权重仅为20%左右,而贷款风险权重为80%左右, 票据贴现可以减少经济资本占用.在考虑减少经济资本占用的同时,又要考虑收益因素,票据业务平均利率约3%左右,而贷款平均利率高于5%,那么在做票据贴现业务降低经济资本的同时,收益率也在下降.因此,要平衡好风险与收益关系,安排好票据业务与贷款业务的份额,做好产品组合,优化资产结构, 实现风险收益最大化.目前加快中间业务发展,争取市场份额领先是中资银行的经营战略.中间业务发展的最大优势是几乎不占用经济资本, 只有部分国际结算等表外业务存在保证金敞口,占用一定的经济资本,总体上中间业务风险小,收益高.从经济资本管理角度看,发展中间业务,提高中间业务收入贡献度,对提升经济资本指标非常有利.我们在发展业务时不能只追求规模和业务量,不考虑风险,收益问题;也不能片面地只考虑发展经济资本占用少的业务,而不符合当地经济发展特点和市场需求,这样造成的后果是收入贡献率低,经济价值(EV A)贡献小.各机构要结合当地市场环境,在深入研究每类产品的风险收益情况下,优化产品组合,调整业务结构,既发挥自身业务优势,又达到风险收益最大化,进而增强银行的综合实力.随着我国风险管理技术的提高, 经济资本管理必将成为我国商业银行提升核心竞争力的最有效的经营管理理念和方法.口(作者单位:中国银行黑龙江省分行招商银行哈尔滨分行国家开发银行黑龙江省分行)【.编辑:那明亮]强。

论商业银行经济资本管理商业银行作为金融机构，其经济资本管理是至关重要的。

经济资本是银行的核心资本，也是银行经营管理的重要指标，对于银行的经营稳健和风险管理起着至关重要的作用。

本文将从商业银行经济资本的定义和作用、经济资本管理的重要性、以及经济资本管理的方法和实践等方面进行论述。

一、商业银行经济资本的定义和作用经济资本是指金融机构为了覆盖可能的风险而必须持有的资本。

它是对金融机构所面临的风险水平和风险类型的综合评估，是金融机构经营管理和风险管理的核心指标之一。

商业银行作为金融机构，其资本是为了承担信用风险、市场风险、操作风险等各种风险而设立的，是银行保护其利益和偿付义务的重要保障。

经济资本的基本作用可以总结为以下几个方面：1. 经济资本是金融机构承担风险的基础。

金融机构承担的各种风险需要一定的资本作为后盾，而经济资本就是为了覆盖这些风险而设立的。

2. 经济资本是金融机构运营和管理的重要指标。

金融机构的经济资本水平反映了其所承担的风险水平和资本实力，对于金融机构的经营管理起着至关重要的作用；3. 经济资本是金融监管的核心指标。

监管部门通常会根据金融机构的经济资本水平对其进行监管和评级，并据此制定其监管政策和要求。

二、经济资本管理的重要性1. 保障银行业务的持续稳健发展。

经济资本管理可以帮助银行更好地评估和管理风险，保障其业务的持续稳健发展。

只有通过科学合理的经济资本管理，银行才能在竞争激烈的市场环境中立于不败之地；2. 提高资本利用效率。

经济资本管理可以帮助银行更好地衡量和管理风险，避免资金过度配置和利用，从而提高资本的利用效率，实现利润最大化；3. 提升风险管理水平。

经济资本管理可以帮助银行更加全面地了解和识别风险，并制定相应的风险管理策略和措施，提升其风险管理水平。

商业银行经济资本管理的方法和实践是多方面的，主要包括风险测量模型、经济资本分配、资本管理和风险管理等方面。

1. 风险测量模型风险测量模型是商业银行经济资本管理的核心内容，主要包括信用风险模型、市场风险模型、操作风险模型等。

招商银行资金管理解决方案集团本外币现金池解决方案:1、方案描述集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸,并集中到集团总公司“现金池”(C ＡSH ＰOOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证,约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。

2、业务示意图日终，子公司A、子公司Ｃ账户资金余额500、２0０自动归集总公司现金池;子公司B、子公司D账户日间透支300、1００,日终,总公司分别向子公司Ｂ和子公司D下划资金30０和100，补足账户透支金额；日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。

3、应用案例案例一：国内某大型民营国有企业集团,内部已经成立了结算中心,并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理,要求实现*各成员企业资金集中;*对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作;* 对个别成员企业,不需事先上报预算,只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款；＊为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险,要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款；＊要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。

解决方案：以集团结算中心的名义设立集团现金池账户;根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸,该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。

多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置,即可设置某成员企业每日／每周／每月的对外支付额度,个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限;日间,若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付;日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额,若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划;系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息,支持集团实现内部计价。

招行银行的资本市场业务与股票发行在当代金融市场中，资本市场具有举足轻重的地位，它不仅可以提供丰富多样的投资机会，还能为企业提供资金支持。

作为我国领先的商业银行之一，招商银行在资本市场业务和股票发行方面具有突出的表现。

本文将介绍招行银行的资本市场业务，并探讨其股票发行的特点和意义。

一、招行银行的资本市场业务作为一家大型商业银行，招商银行积极开展着资本市场业务。

其资本市场业务主要包括股票承销、证券投资、债券发行等方面。

首先，招行银行作为“上市银行”，自身股票的发行与交易便是其资本市场业务的核心之一。

其次，作为证券承销商，招行银行积极参与各类企业的股票承销工作，为企业融资提供了渠道和支持。

此外，招行银行还积极参与债券发行市场，为企业和政府融资提供了有效的方式。

招商银行的资本市场业务具有以下特点：一是服务全面。

无论是企业的股票发行，还是债券发行，招行银行都能提供一系列的服务，包括市场分析、定价、承销等，全方位满足企业的资金需求。

二是风控把控。

作为一家金融机构，招行银行注重风险管理，通过严格的风险控制，确保资本市场业务的稳定和安全。

三是专业团队。

招行银行拥有一支专业化、高素质的团队，具备丰富的经验和专业知识，能够为客户提供优质的资本市场服务。

二、招行银行股票发行的特点和意义1. 特点招行银行在股票发行方面具有以下特点：一是规模庞大。

作为我国最大的股份制商业银行之一，招行银行的股票发行规模较大。

二是市场认可度高。

凭借其卓越的业绩和良好的信誉，招行银行在投资者中具有较高的认可度，股票发行往往能够得到市场的积极响应。

三是流动性强。

由于招行银行的股票较为活跃，交易流动性较高，投资者容易买卖股票，从而实现资金的灵活运用。

2. 意义招行银行股票发行的意义在于：一是为招行银行提供了资金，支持了其业务的发展。

通过股票发行，招行银行可以引入更多的资金，用于扩大营运规模、增强核心竞争力。

二是为投资者提供了投资机会。

招行银行的股票往往备受投资者的关注，通过投资招行银行股票，投资者有机会分享其业绩增长所带来的收益。

招商银行报告1.1.实习背景根据学校的要求，本人在20__年7月16号开始为期一个半月的时间在招商银行进行了暑期实习，在招商银行的实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了招商银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错地锻炼和提高。

也明白了理论与实践相结合的重要性。

现在就将这次暑期实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。

1.2.进修环境招商银行成立于年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。

自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于20__年3月成功发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌，是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。

在英国《银行家》杂志发布的中国银行业100强最新排行榜中，按照一级资本排序，招商银行位居第六。

经过21年的发展，招商银行已从当初人多地少深圳蛇口一隅的区域性大银行，发展沦为了一家具备一定规模与实力的全国性商业银行，初步构成了电磁辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。

21年来，招商银行以敢为天下先的勇气，不断拓展，致力技术创新，在革新金融产品与服务方面缔造了数十个第一，较好地适应环境了市场和客户不断变化的市场需求，被广大客户和社会公众表示喻为国内创新能力弱、服务不好、技术领先的银行，为中国银行业的改革和发展作出了有益的积极探索，同时也获得了较好的经营业绩。

近年来，招商银行呈现“规模稳步增长、效益不断提高、质量持续向不好”的发展态势。

在境内外权威媒体和有关机构非政府的各类调查评选活动中，招商银行赢得中国最佳银行、中国最佳零售银行、中国本土最佳现金管理银行、中国最受尊敬企业、中国十佳上市公司、CCTV年度最佳雇主等多项称号，就是中国银行业中普遍认为的最具有品牌影响力的银行之一。

招商银行秉持“科技兴行”的发展战略，立足市场和客户市场需求，充分发挥具有全行统一的电子化平台的非常大优势，率先研发了一系列低技术含量的金融产品与金融服务，打造出了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、国际标准双币信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。

招商证券实习报告2020招商证券实习报告5篇招商证券实习报告1一、实习公司介绍招商证券与中国资本市场一起成长壮大，创建于1991年。

公司是在招商银行证券业务部的基础上发展壮大起来的，十多年来，经过了三次大的历史性飞跃：1994年4月，招商银行证券业务部改制为具有独立法人资格的招商银行的全资子公司----招银证券公司，注册资本1。

5亿人民币,实现了第一次飞跃。

1998年10月，公司成为首家经中国证鉴会批准改制增资的证券公司，并更名为“国通证券有限责任公司”，实现了第二次飞跃。

新千年伊始，公司再次增资扩股，资本金增至22亿元人民币，并被中国证鉴会核准为综合类券商。

2001年，公司致力于现代化企业制度建设，完成了股份制改造，资本金为24亿元。

2002年7月，为谋求国际化之路，公司更名为招商证券股份有限公司，实现了第三次飞跃。

2004年12月，公司获得创新试点券商资格。

经过十多年的创业发展，各项业务和综合实力均进入国内十强。

招商证券以“敦行致远”为核心价值观，以风险控制为前提，扎实建好技术支持平台和业务开发平台，先做强，再做大，力争通过卓有成效的服务创新、产品创新、技术创新，推动中国证券市场的进步。

秉承百年招商“爱国、自强、开拓、诚信”的精神，努力将自身建设为现代化的金融企业，成为中国券商的民族精品。

创业十余年，公司坚持合规、守法经营，构建稳健的业务组合，促使公司长期健康、稳定持续的发展，围绕券商金融服务中介的本质属性，不断提高服务的专业化水平，树立起了“规范经营、创新发展、高速成长”的市场形象。

截至2004年末，公司总资产逾57亿元，净资产逾17亿元，净资本14.2亿元，资产质量良好。

二、实习时间和地点2006，7.10—8.4招商证券武汉中北路营业部(武汉市武昌中北路158号帅府商通大厦)三、实习目标和方式目标:(一)根据学校统一集中实习的安排,完成大三暑期的专业实习(二)了解证券公司的组织结构和日常业务流程,进一步深化对证券市场的认识(三)能把课本上学到的相关知识和具体实践结合起来,并能够分析和处理一些基本问题方式:以五人为一小组,分别进入各个证券公司,由公司作具体的安排小组成员:肖铭彬,吴帆,沈星星,莫璐蔓,我四、实习内容(一)了解招商证券概况1.招商证券的发展历程及其在中国证券业中的地位2.招商证券的企业文化：“敦行致远”;招商证券标志含义3.中北路营业部的内部设置，下设客户部、清算部、财务部、电脑部四个部门。