建设银行SWOT分析

建设银行SWOT分析

中国建设银行经营环境的 SWOT分析报告

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目录 一、2013年市场环境概述及未来趋势预测„„„„„„„„„„„3

二、中国建设银行发展战略和市场定位„„„„„„„„„„„„3 1、建设银行发展战略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

2、建设银行市场定位„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

三、中国建设银行经营环境SWOT分析„„„„„„„„„„„„3 1、优势（strengths）„„„„„„„„„„„„“„„„„„„3

2、劣势（weaknesses）„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

3、机遇（opportunities）„„„„„„„„„„„„„„„„„5

4、威胁（threats）„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6

四、发展策略建议—SWOT矩阵分析„„„„„„„„„„„„„7

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中国建设银行经营环境的SWOT分析报告 一、2013年市场环境概述及未来趋势预测 2013年，全球经济整体保持缓慢复苏态势，美国经济复苏态势增强，欧洲经济衰退减缓，

新兴经济体增长动能减弱。 2014年，全球经济增长仍处于低速，先进经济体的增长在逐步增强，新兴市场经济体的增

长已经减缓，新兴市场经济体正面临着增长减缓和全球金融条件收紧的双重挑战。 与此同时，多元化、多层次的金融服务体系快速推进；利率市场化改革进程加快，央行已

全面放开金融机构贷款利率管制。

二、中国建设银行发展战略和市场定位 1、建设银行发展战略

中国建设银行致力于发展成为专注为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员工提供最好发展机会的国际一流银行。 2、建设银行市场定位

l）客户市场定位

加强与大型企业客户的传统良好关系，关注电力、电讯、石油和燃气以及基础设施等战略

性的龙头企业，以及与主要金融机构和政府机关的传统良好关系，并选择性地发展与中小企

业客户的关系。 在个人银行业务方面，大力提高来自高收入个人客户市场的收益，同时通过提供更具成本

效益和规模经济效益的产品，巩固大众客户基础。 2）产品市场定位

发展批发和零售产品，专注中间业务，包括支付和结算服务、个人理财业务和公司财务管

理。积极发展本行的个人银行业务，专注住房按揭和储蓄产品多样化，并建立业内领先的信用卡业务。 3）重点区域市场定位

重点发展长江三角洲、珠江三角洲和环渤海地区等经济较发达地区市场的主要城市，并加

快发展中国内陆省份的省会城市。

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三、中国建设银行经营环境SWOT分析 1、优势(strengths) 1）网点众多，硬件设施好

建行拥有广泛的分销网络，通过遍布全国的分支机构、客户自助设备、专业化服务机构和

电子银行服务平台为广大客户提供便捷、优质的银行服务。2013 年上半年，建行推进完善

网络布局，境该内容引自建设银行2013半年报第173页 3 该数据引自建设银行2012年年报第25页

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近百亿，融资规模达到数十亿。平台入驻商户爆发式增长75.1%，注册会员增长120.2%[4]，

商户融资更比年初大增198.3%[5]。 4）私人银行发展迅速，服务多元化

私人银行客户金融资产增幅 30.19%，私人银行客户增长18.82%，2013年上半年新建私人

银行、财富管理中心11家，总数达到322家[6]，同业首推私人银行专属网银。推出综合财

富规划、香港投资移民、留学鑫套餐服务、财富贷、客户资产证明、公务机服务、家庭理财

培养和贵金属专营等多个创新产品和服务；推行私人银行财富管家式服务，开展各类业务定制化服务。 2、劣势(weaknesses)

1）产品创新的审批缺乏效率

长期以来，由于国有银行的组织结构、风险控制等方面原因，建行每研发一个新的产品，

推出一种新服务都须经过上报分行各相关部门，上报总行再通过层层审批才能得以落实。而金融产品和服务的设计与当时所处的金融环境与政策相关联，对产品的时效性和宣传的及时

性都有着较高的要求。在效率的把握上，建行与国该数据引自建设银行2013年半年报第12

页 6 该数据引自建设银行2013年半年报第46页

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其中30岁以下的员工数占员工总数27.9%，31至40岁的员工数占26.87%，41至50岁的

员工数占36.19，51至59岁的员工数8.98%,60岁及以上的员工数占0.06%[7]。 3、机遇(opportunities)

1）为“走出去”的中国实体经济及提供金融服务

随着人民币国际化的不断深入，企业国际竞争力的提升，近年来国内实体经济“走出去”步

伐呈现加快之势。截止2012 年底，境内投资者共对全球141 个国家和地区累计实现非金融

类直接投资772.2 亿美元，占全球对外投资比重 6.7%[8]。

从建行经营角度来看，“走出去”企业其采购、生产、投融资、研发管理等要跨越多个国家，

但因母公司在境内，将会产生大量在岸和离岸紧密结合的金融服务需求。建行应抓住机遇，

以中国实体经济“走出去”为依托，进一步拓宽建行在海外业务的发展。 2）4G网络的发展将为移动支付带来新的突破点 移动互联网带来手机银行和移动支付，使银行可以不受时间、空间的限制提供服务，使得

银行可以节约网点建设成本，并促使银行通过移动互联了解客户需求变化来提高服务质量，

改进管理。

随着工信部4G牌照的发放，手机银行网络将更加快速以及相关的资费将进一步降低，手

机银行将迎来其业务增长的“爆破点”。移动互联网产业的高增长为建行带来信贷、投行等业务机遇，带来手机银行、移动支付等创新机会。 3）城镇化给建设银行发展带来的机遇

城镇化是未来10 年我国扩大内需的最大潜力所在，其基于基础设施建设、产业支撑、住

房、社保、消费和农业现代化等方面的内容将产生巨大的资金需求。建行长期与大型基础设

施企业和政府的良好合作关系，为其在中国城镇化的浪潮中抢得先机。 当前我国1.6 亿外出农民工中在城市实现购房的仅有0.7%[9]。随着新型城镇化的深入推

进，这类群体的住房条件需要不断改善。另外，每年相当数量的新7 该数据引自建设银行2012年年报第51页

8 该数据引自中国建设银行官方网站—研究报告—《中国实体经济“走出去”及对银行金融

服务需求》 9 该数据引自中国建设银行官方网站—研究报告—《新型城镇化的发展趋势与商业银行战略选择》

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增城镇转移人口也将对住房产生新增需求。建行作为第一家开展住房贷款业务的商业银行其具有贷款产品齐全、业务覆盖面广、贷款手术简便和贷款利率低等特点。因而在新型城镇

化浪潮中，建行抓住机遇，进一步扩大优势。 4、威胁(threats)

1）利率市场化降低净息差

利率市场化是内地银行改革的必然趋势，最主要会令到银行成本上升,利差收窄,导致收益下降,以及净息差亦会出现下降压力。同时会令银行风险管理面临新挑战,客户结构将会因此

而改变,银行需要于产品定价方面作出调整；因为存款有可能会由于利率市场化而出现流动

加快,银行于利率管理方面,亦可能会需要有新的要求，最后会导致行业竞争加剧；银行除了

客户结构改变之外,负债结构亦可能会出现改变｡

建行发布的2012年中期报告中，上半年实现净利润1199.64亿元，同比增长12.65%[10]，其中净利息收益率上升占了很大因素，所以为了积极应对利率市场化的影响，建行在未来应

该从贷款的定价水平着手,包括各项利率的标准化､产业化以及专业化的管理。 2）政策导向直接融资比例上升

十八届三中全会《报告》中强调中强调：健全多层次资本市场体系，推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。这对于主要从事间

接融资的银行来说，无疑是一个挑战。更多的公司企业会在政策的导向下，优先选择直接融

资作为融资方式，从而绕过银行，这将对银行的利率收入产生很大的影响。 3）金融人才匮乏，无法满足金融业发展的需要

现代银行业所涉及的业务种类繁多，涉及面广，有些又是智力型服务，不仅需要经营管理人才，还需要金融专家、咨询专家、调研评估专家和精通各种国际业务的专家以及熟悉多种

专业知识的复合型人才。然而目前，我国金融人才仍然比较匮乏，教育和培训活动无法满足

金融业发展的需要，无法满足金融业的发展的需要。比如，截至2013年10月，互联网金融

人才需求同比增幅超过55%[11]。这些职位包括了互联网金融经理、产品经理、产品研发等。 10 该数据引自建设银行2013半年报第9页 11 该数据引自《紧跟产业转型 布局职场新机》一文

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此外，随着中国银行业的进一步开放，中、外资银行对高级人才的争夺已在所难免。外资银行出于开拓国内市场方面的考虑，将吸引走大批国内银行界优秀的管理和专业人才，给国

内银行的经营管理形成一定的冲击。 四、发展策略建议--SWOT矩阵分析

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