金融行业SWOT分析

温州民间金融的ＳＷＯＴ分析　陈振家赵明恒　（山东财经大学金融学院２５０００２）　【摘要】近年来我国民间金融的规模越来越大，温州是我国民间金融　较为发达的地区之一，该地区的民间金融具有很高的研究价值。以温　州为例，运用ＳＷＯＴ分析方法，系统性的分析民间金融的优势、劣势、　机会与威胁，并在此基础上探讨温州民间金融未来的发展战略。　【关键词】民间金融；温州；ＳＷＯＴ　一、优势（Ｓｔｒｅｎｇｔｈｓ）　１．独特的历史文化传统　在温州的地理历史环境下形成了一种独特的“瓯越文化”，区　别于儒家文化的“重义轻利”、“崇本抑末”、“重农轻商”，“瓯越文　化”有自己独特的哲学思想、道德伦理、语言文化，文学艺术特色。　儒家文化罕言利、重义轻利、重农轻商，这在某种程度上对商业经　济发展起了抑制、阻碍作用，而深受“瓯越文化”熏陶和潜移默化影　响的温州人，受“重义轻利”、“崇本抑末”、“重农轻商”等儒家文化　的影响较轻从而形成了较强的讲究功利、积极进取、敢于冒险、务　实、竞争的思想观念，注重发展工商业。同时，又具有吃苦耐劳、勤　奋苦干的精神，这种文化传统与发展商品经济所需要的观念和精　神相吻合，成为推动温州经济发展的重要精神力量。　２．优化资金配置效率　在正规金融的现实活动中，由于信息不对称导致逆向选择和　道德风险，使得信贷市场无法出清，从而降低了资金配置效率。而　民间金融在很大程度上改善了资金配置效率，民间金融的发展有　助于资金的有效流动，在一定程度上提高了资金的配置效率，增加　了社会的总体福利。温州的民间金融活动更能充分体现这一优　势，在中小企业有资金需求是，民间金融机构可以及时的提高资金　援助，民间金融的灵活性使它可以快捷的分配资源，从而优化资源　配置效率。　二、劣势（Ｗｅａｋｎｅｓｓｅｓ）　１．民间金融市场发展不完善　自从改革开放以后温州民间金融有了长足的进步，但是随着　地区经济规模的不断膨胀，温州民间金融市场也出现了一些问题，　制约着温州金融市场的发展。温州民间金融的短板日益凸显，矛　盾越发的尖锐。在操作方式上，温州的民间借贷普遍没有担保和　抵押物，双方借贷只凭一张借条，甚至完全靠口头信用，在借钱方　出现亏损或破产时，出借资金的一方就面临极高的信用风险。信　用体系的不完善对温州银行业的业务成长带来了难以估量的负面　影响。　２．大规模资金流动带来潜在风险　根据相关资料显示：２ＯＯ６年股市的大涨曾吸引温州居民通过　民间融资将资金流入股市与楼市，温州民间资金大量流入到资本　市场，炒股、炒房已经司空见惯，近年来开始出现炒黄金、炒稀土的　热潮，但后来股市行情一路走跌，楼市泡沫问题凸显，很多民间资　金选择了撤离。据温州市证券期货行业协会统计，截至２０１２年１２　月末，温州全市证券交易总额达１６８７６．０３亿元，而截至２０１２年年底　温州全市证券交易总额仅为１０８４１亿元，下滑２９．４％。大规模的资　金流动对整个金融体系，无论是股市、楼市还是银行系统，都带来　了巨大的冲击，孕育着巨大的潜在风险，不利于金融体系的安全运　行，因此规范其发展，使其纳入到金融监管体系中就显得犹有　必要　三、机会（Ｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｉｅｓ）　１．合法地位逐渐确立　民间金融经历的长期发展，其合法地位也在逐渐确立。２００５　年，央行在（（２００４年中国区域金融运行报告》中阐述：民间金融“具　有优化资源配置功能，有助于中小企业资金的融通，减轻了银行信　贷的压力，转移和分散了银行的信贷风险”。同年，国务院印发　《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意　见》，全面系统地推出了促进非公有经济发展的３６条政策规定，对　推动民间投资起到了非常大的作用。民间金融的作用逐渐被正　视，随着国家一系列扶持民间金融的政策的推出，温州地区的民间　金融的合法地位也逐渐确立，民间金融的地位也渐渐被认可。在　温州现行的金融环境下，这些政策的出台无疑是雪中送炭，使温州　的民间金融步入正规化发展的轨道。　２．金融综合改革实验区的设立　温州此次金融危机的发生绝非偶然，是各种原因长期积聚而　引发，这次危机使我们看到了我国民间金融的脆弱性，更深层次的　发现了它的不足，国家已重视到了此问题的严重性。２０１２年３月　２８　Ｅｌ，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，批　准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，引导民间　融资规范发展，提升金融服务实体经济能力，为全国金融改革提供　经验。这是国家给予浙江的一大支持政策。不得不说，建立地区　性改革试验区可谓是开民间金融改革之先河，国务院在改革试验　区中针对温州发展存在着“两多两难”现象制定相关政策，以解决　长期困扰温州民间金融发展的难题。　四、威胁（Ｔｈｒｅａｔｓ）　１．国家宏观政策限制　温州民间金融的发展在一定程度上受国家经济政策的影响，　这一点在最近几年体现的较为明显。从２００８年以来国家货币政　策逐渐转为稳健的货币政策，随后由于物价上涨的压力，中国人民　银行从２０１０年以来不断提高存款准备金率，银根的缩紧导致大部　分的中小企业无法从商业银行获得贷款，为了谋求自身的发展中　小企业将融资渠道转向了民间金融。不断提升的存款准备金率导　致银根紧缩，同时也促使民间借贷利率水涨船高。　２＿缺乏有效的监管，影子银行问题严重　温州民间金融经历了长期发展应经形成了一定的规模，但是　多年来民间金融机构一直游离在监管部门监督之外。民间借贷绕　过了金融监管，其运作模式与传统银行业务相似，但却没有资本充　足率、准备金、存贷比等监管约束，其贷款额度可以不受任何限制，　利率一般也比银行基准利率高３倍以上。在宏观调控的大背景　下，由于民问金融市场不受调控和监管的约束，银行信贷资金的紧　缩迫使部分企业转向民间金融市场融资，形成民间借贷资金的稀　缺，从而推高了民间借贷的利率。利率的提高使更多的民间资本　进入民间借贷市场，增加了中小企业的融资成本，最终导致温州金　融危机的爆发。　【参考文献】　［１］朱长丰．瓯越文化与温州人的经商特色［Ｊ］．商业经济与管理，１９９９（５）　［２］申或．ＳＷＯＴ分析在区域经济发展中的应用［Ｄ］．厦门大学，２ｏｏ９　［３］龚荣华，王发明．温州民间金融的发展现状及其对策研究［Ｊ］．改革与　战略２００９（１）　［４］王玉华，张帆．我国民间金融发展对中小企业融资的效应探讨［Ｊ］．财　经视线　ｕ　１）　一

分析中国工商银行发展面临的机遇与挑战

戴文琦

摘要：中国加入WTO后，我国金融业的发展已经面临新的要求、机遇和挑战。面对日趋复杂和激烈的市场环境，中国工商银行面临的不确定因素也越来越多。中国工商银行作为我国沪市的龙头，及时准确的认清其所处的内外部环境，制定有效的竞争对策和发展方向，是必须考虑的问题。本文对中国工商银行的内部环境和外部环境进行了详细分析，并采用SWOT分析法，简单的为中国工商银行的发展提供一些可行性战略，以适应市场的发展。

关键词：中国工商银行 内外部环境 五力分析 SWOT

一．中国工商银行概况

中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。

二．中国工商银行所处的环境

企业环境可分为内部环境和外部环境。企业的内部环境因有优势和弱势的存在，优势和弱势构成企业的内因；企业的外部环境亦有机会和风险的存在，机会和风险构成企业的外因。将企业的内因和外因结合起来做环境分析，才能做出企业长远发展的战略决策。

我们可以用1980年美国哈佛大学教授提出的“五力分析”模型，来对移动的内外部环境风险进行分析。如图所示：

（1）行业之间的竞争。我国银行业市场上，现有中国工商银行除外的四大银行，以及其他私人银行和外国银行等银行业公司，成为国内主要竞争者。由于国家在管制政策上仍然存在不对称，加上现年各大运营商的恶性竞争，使得金融市场处于非常激烈的阶段。随着国家对银行利息的放松监管，国家主要的银行以及其他银行都处于一个全新的起跑线上，中国工商银行没有优势可言，可谓危机重重。目前外国银行不断涌入中国，中国的国家建设共投入4000亿，中国国内地方银行不断出现，他们的服务虽说不及国外银行，但他们依靠较高的利率赢得地方大量的客户，对国有银行造成威胁。而对于其他四大银行，国家对利率放宽政策，利率将不再受限制，中国工商银行在中国金融业带头的位置受到严重威胁。

２００９年第６期　总第１８０期　黑龙江对外经贸　ＨＩｊ　Ｆｏｒｅｉｇｎ　Ｅｃｏｎｏｍｉｃ　Ｒｅｌａｔｉｏｎｓ＆Ｔｒａｄｅ　Ｎｏ．６。２０ｏ９　Ｓｅｆｉａｌ　Ｎｏ．１舳　

［银行实务］　

金融危机下商业银行　

混业经营的ＳＷＯＴ分析　

李绍玲　

（河南工业大学，河南郑州４５０００１）　

［摘要】随着我国金融业的全面开放，金融脱媒和利率市场化的进程加快，商业银行混业经营以其经　

营业务范围广、服务全面、能增加稳定收入来源，并能在一定程度上降低风险等优点，增强了商业银行竞争　力，也使得整个金融制度更趋稳定，但同时难免带来了风险。尤其是在发生全球性金融危机的今天，世界金　

融格局多极化演变，混业经营能促进金融业的发展，使对外兼并成本减少，并购机会增加，施展空间加大，同　

时也面临着汇率风险加剧，金融监管难度加大，混业后的协同效应等更为复杂情况的挑战。　

［关键词］金融危机；混业经营；商业银行　［中图分类号］　３０．３３　［文献标识码】Ｂ　［文章编号】１００２—２８８０（２００９）０６—０１０８—０２　

２００７年，次贷危机像瘟疫一样迅速传播到世界各个　

角落，酿成了一场全球性金融危机。经济环境变化导致　

各行业交叉融合程度逐渐加深，金融创新使得分业界限　

变得模糊，技术进步使得综合性经营成为可能，混业经营　

下的商业银行面临着新的机遇与挑战。　

一、商业银行混业经营的优势和劣势　

（一）优势　１．增强竞争力，降低风险。首先，多元化经营使银行　

能够及时根据金融市场的变化来调节自身的经营活动；　

其次，商业银行可通过为客户设计出具有针对性的金融　

产品组合并为客户提供一条龙金融服务来发挥总体优　

势，降低经营成本，提高服务效率；最后，混业经营可使银　

行通过股权代理，建立稳定、优质的基本客户群，有助于　

银行充分了解客户，从而实现真正的风险控制。　

２．延伸业务领域，增加稳定收入来源。我国商业银　

行混业经营后，无疑为国内商业银行延伸业务领域，开辟　

多元化收入来源，优化业务结构和收入结构提供了良好　

商业银行发展投资银行业务的SWOT分析

在当前金融市场环境下，商业银行纷纷试图拓展投资银行业务，以寻求新的盈利点和增加市场竞争力。随之而来的是各种各样的挑战和机遇。对商业银行发展投资银行业务进行SWOT分析，有助于更好地把握市场情况，明确自身优势和劣势，从而制定更具针对性的发展战略。

一、优势（Strengths）

1. 资金实力强大

作为商业银行，其资金实力通常较为雄厚，可以利用自有资金或者通过融资手段获得充足的资金支持，更好地开展投资银行业务，如并购融资、债券承销等。

2. 客户资源丰富

商业银行在长期经营中积累了大量的客户资源，可以通过向现有客户推介投资银行业务，扩大业务范围，并实现交叉销售。

3. 专业团队支持

商业银行通常拥有较为完善的专业团队，包括金融工程师、财务分析师等，能够提供丰富的投资银行业务支持，满足客户不同的金融需求。

4. 品牌影响力

商业银行在金融市场上拥有较强的品牌影响力，这为开展投资银行业务提供了较好的市场认可度和口碑效应，有利于开展业务活动。

二、劣势（Weaknesses）

1. 风险管理需加强

商业银行在开展投资银行业务时，需要面对更为复杂和多样化的金融风险，而其风险管理体系相对较为薄弱，需要加强以提高业务可持续性。

2. 技术水平相对滞后

相对于纯投行机构，商业银行的技术水平可能较为滞后，无法提供同样高端的金融工具和服务，这可能影响其在投资银行业务中的竞争力。

3. 管理架构相对笨重 商业银行的管理架构通常相对繁琐，决策机制较为缓慢，难以及时应对市场变化和客户需求，影响业务的灵活性和快速度。

三、机会（Opportunities）

1. 服务需求扩大

随着中国经济的快速增长和金融市场的不断发展，企业对金融服务的需求不断增加，提供了更多的投资银行业务机会，如股票承销、并购重组等。