第2章 国际银行和国际货币银行

第一节外汇与汇率一、外汇概述外汇(Foreign Exchange)，即国际汇兑，是国际经济活动得以进行的基本手段，是国际金融最基本的概念之一。

我们可以从动态(Dynamic)和静态(Static)两个不同的角度理解外汇的含义。

动态的外汇,是指把一国货币兑换为另一国货币以清偿国际间债权债务关系的实践活动或过程。

从这个意义上说，外汇同于国际结算。

静态的外汇，是指国际间为清偿债权债务关系而进行的汇兑活动所凭借的手段和工具。

静态的外汇概念是从动态的汇兑行为中衍生出来并广为运用的，它又有广义与狭义之分。

各国外汇管理法令所称的外汇就是广义的外汇。

如我国1996年1月29日颁布、并于同年4月1日开始实施的《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定，外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，它们是：⑴外国货币，包括纸币、铸币；⑵外汇支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；⑶外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；⑷特别提款权、欧洲货币单位资产。

⑸其他外汇资产。

而狭义的外汇，也就是我们通常所说的外汇，它是指外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段。

但是，不是所有的外国货币都能成为外汇的。

一种外币成为外汇有三个前提条件：第一、自由兑换性，即这种外币能自由地兑换成本币；第二、可接受性，即这种外币在国际经济交往中被各国普遍地接受和使用；第三、可偿性、即这种外币资产是能得到补偿的债权；这三个前提条件暨外汇的三大特征，只有满足这三个条件或符合这三个特征的外币及其所表示的资产才是外汇。

照此推理, 以外币表示的有价证券由于不能直接用于国际间的支付，故不属于外汇；同样，外国钞票也不能算作外汇。

外钞只有携带回发行国、并贷记在银行账户上后，才能称作外汇。

在这个意义上，只有存放在国外银行的外币资金，以及将对银行存款的索取权具体化了的外币票据，才构成外汇。

具体来看，外汇主要指以外币表示的银行汇票、支票、银行存款等。

金融学第一篇货币、信用与金融第一章货币与货币制度一、名词解释1、货币流通：以个人、企业、财政及机关团体、银行等金融机构以及对外经济联系为中心的货币收支紧密联结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。

由此构成的货币收支系统通常称为货币流通。

2、货币制度：各国在货币问题方面都制定的种种法令。

货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。

3、无限法偿：是指法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大以及属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。

4、信用货币：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。

目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。

二、简答题1、简述货币的职能。

货币职能是指货币在人们的经济生活中所起的作用。

它是货币本质的表现。

在发达的商品经济条件下，它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种基本职能。

货币的五种职能相互联系，共同表现货币作为一般等价物的本质。

2、金本位制的基本内容是什么？金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。

在金本位制下，每单位的货币价值等同于若干重量的黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比——金平价来决定。

金本位制于19世纪中期开始盛行。

特征：自由流通、自由铸造、自由输入输出、自由兑换。

3、简述货币制度的构成要素。

货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定。

第二章国际货币体系与汇率制度一、名词解释1、布雷顿森林体系参加国际货币基金组织（IMF）的成员国的货币金平价应以黄金和美元来表示，形成了双挂钩的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他各国国货币与美元挂钩的布雷顿森林货币体系。

《货币银行学》课程教学大纲课程代码：MURM1019课程性质：专业选修课程授课对象：管理科学、物流管理、国际物流等专业开课学期：每学年第2学期总学时：34学时学分：2学分讲课学时：34学时指定教材：姚长辉，《货币银行学》，北京大学出版社，2012年参考书目1、陈雨露，《国际金融》，北京大学出版社，20152、高鸿业，《西方经济学（宏观部分·第六版）》，中国人民大学出版社，2014年3、高鸿业，《西方经济学（微观部分·第六版）》，中国人民大学出版社，2014年4、富兰克林•艾伦格伦•雅戈，《金融创新力》，中国人民大学出版社，2014年5、货币纪录片主创团队，《货币》，中信出版社，20126、庞忠甲，陈思进，《货币的逻辑》，中国友谊出版公司，2014教学目的：使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融等基本范畴有较系统的掌握；使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力；提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。

系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的货币银行问题。

第一章货币与货币制度课时：1周，共2课时第一节货币概述一、货币的起源1、货币起源于商品交换2、货币是价值形式长期演变的结果二、货币的本质1、货币是商品2、货币是特殊商品三、货币的定义第二节货币形式的演变一、实物货币二、金属货币三、代用货币四、信用货币五、电子货币第三节货币的职能一、价值尺度二、流通手段三、支付手段四、世界货币五、储藏手段第四节货币制度一、货币制度及其构成要素二、货币制度的演变三、我国的货币制度思考题：1、货币是否等于现金？2、货币是否等于收入？3、货币是否等于财富？4、货币形态为什么不断由低级向高级演变？第二章国际货币体系与汇率制度课时：1周，共2课时第一节国际货币体系一、什么是国际货币体系二、以美元为中心的国际货币体系三、欧洲货币联盟与欧元四、货币制度与主权第二节外汇与外汇管理——外汇界说再释一、外汇界说再释二、外汇流程三、外汇管理与管制四、可兑换与不完全可兑换五、我国的外汇管理和人民币可兑换问题第三节汇率与汇率制度一、汇率二、汇率及其标价法三、汇率汇种四、固定汇率制与浮动汇率制比较五、人民币汇率制度第四节汇率与币值、汇率的决定一、货币的对内价值与对外价值二、汇率决定理论的基本内容三、汇率决定的国际借贷说四、汇率决定的购买力平价说五、汇兑心理说思考题：1、如何理解汇率的自由波动？2、人民币汇率国际化的条件？第三章信用课时：2周，共4课时第一节信用概述一、信用的本质信用不是一般的借贷行为，而是以还本付息为条件的借贷行为。

货币银行学习题第一章货币一、单项选择题1、流动性最强的金融资产是（ D ）。

A.银行活期存款B.居民储蓄存款C.银行定期存款D.现金2、在货币层次中，货币具有（ D ）的性质。

A.流动性越强，现实购买力越强B.流动性越强，现实购买力越弱C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的3、马克思的货币起源理论表明（ D ）。

A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的C.货币是为了保存财富而创造的D.货币是固定充当一般等价物的商品4、价值形式发展的最终结果是（ A ）。

A.货币形式B.纸币C.扩大的价值形式D.一般价值形式5、货币执行支付手段职能的特点是（ D ）。

A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移6、货币在（ A ）时执行流通手段的职能。

A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值7、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（ C ）的特点。

A.国际金本位制B.牙买加体系C.布雷顿森林体系D.国际金块本位制8、金属货币制度不具有的性质是（ D ）。

A.流通中主币为金属铸币B.辅币限制铸造C.主币无限法偿D.辅币无限法偿9、信用货币制度不具有的性质是（ D ）。

A.主币集中发行B.辅币集中发行C.信用货币在流通中使用D.流通中主币为金属铸币10、金银铸币按照法定比价流通是（ C ）。

A.金汇兑本位制B.金块本位制C.双本位制D.平行本位制二、多项选择题1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（AD ）。

A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D. 现金2、在我国货币层次中准货币是指（BCD ）。

A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款3、信用货币包括（ ABCD ）。

A. 存款货币B. 电子货币C.纸币D.银行券4、货币发挥支付手段的职能表现在（ABCD ）。

第一章一、货币职能1）价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度的职能。

*货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。

2）流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能。

*作为流通手段的货币，必须是现实的货币。

3）贮藏手段：货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能 *发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、具有完全价值的货币4）支付手段：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。

5）世界货币：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。

*a）货币必须首先完成价值尺度的职能，才能进而执行流通手段的职能。

只有价值尺度和流通手段的职能发展了，才会出现贮藏手段的职能。

支付手段职能的产生，不仅是流通手段职能发展的结果，而且是以贮藏手段职能的存在为前提。

而世界货币的职能，则显然是以货币的前四个职能在国内的存在和发展为前提的。

b）他一个月挣1万多元。

支付手段张三从商业银行贷款10万元购买住房。

支付手段李四花了1万元买了一台笔记本电脑。

流通手段王五今天在大连市商业银行存入了2万元。

贮藏手段物价上涨了，钱毛了。

价值尺度现在商场都在打折，皮尔·卡丹西服才卖2000多元。

价值尺度二、货币制度（指一个国家以法律形式规定的货币流通的结构、体系和组织形式）劣币驱良币规律（金银双本位制）在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律。

三、货币的性质货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

1.货币是从商品中游离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。

货币是商品。

货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具有直接同所有商品相交换的能力。

2.货币体现一定的社会生产关系。