47。假“按揭”的蒙骗技巧

网络贷款中隐藏的诈骗手段1. 虚假广告引诱：一些不法分子在各大平台发布虚假广告，声称可以快速审批贷款，无需提供抵押物，利率低廉等。

他们通常以低利率和高额额度来吸引借款者，但在借款申请过程中，却要求借款者支付一定的手续费或者押金。

借款者支付了这些费用后，却发现并没有得到贷款，甚至被卷钱逃之夭夭。

2. 身份资料被盗用：一些诈骗分子会通过各种渠道获取借款者的个人信息，如姓名、身份证号码、电话号码等，然后利用这些信息冒充借款者向银行申请贷款。

当借款者意识到自己被盗用后，不仅承担了不必要的还款压力，还要应对涉案的法律问题。

3. 高额利息陷阱：一些网络贷款平台虽然宣称利率很低，但实际上却存在高额的罚息和违约金。

当借款者未按时还款或者还款不足时，这些平台就会通过各种手段加大对借款者的催收力度，甚至采取暴力催收手段。

借款者往往因为利息计算方式的不透明，最终被迫偿还比实际借款金额更高的利息。

4. 虚假担保费用：一些网络贷款平台会在借款申请过程中要求借款者支付一定的担保费用，声称这是为了保证借款的安全。

实际上这些费用是不存在的，要么是诈骗平台的非法所得，要么是被冒名借款者的资金侵占。

5. 垒高杠杆贷款：一些不法分子利用借款者的急需资金的心理，向借款者提供高额的贷款，然后以高利息和违约金等方式不断增加借款额度。

借款者未能按时还款时，面临高额利息压力的还要承担巨大的债务和法律纠纷。

面对这些隐藏的诈骗手段，借款者需要保持警惕，正确、理性地选择网络贷款平台和机构，避免上当受骗。

也应该加强个人信息的保护，不随意泄露个人身份和隐私，及时发现异常行为，并及时与平台联系解决。

网络贷款是一把双刃剑，利用好则可以解决燃眉之急，而不当使用则可能陷入诈骗的陷阱。

商业银行关于假按揭的风险防控高能预警脱攀峰【假按揭的含义】按揭是一种金融创新的产物，自我国引入以来便以惊人的速度发展，但与此同时，按揭行为中的“假按揭”现象也不可不避免地随之产生。

假按揭又称之为按揭欺诈或者恶意按揭，是指开发商或者经销商以虚假借款人的名义签订商品买卖合同进行虚假交易，或者恶意串通以明显高于商品价格订立商品买卖合同，然后以支付买卖合同的贷款为由向银行申请借款，办理银行按揭贷款、套取银行信贷资金的行为。

【假按揭的成因】假按揭时开发商或者经销商为了转嫁风险的过程，开发商或者经销商通过按揭获得银行贷款，相当于将其成本提前收回，变现利润，把包袱和风险悉数丢给银行，自己进退自如，完全占据主动。

而银行发放贷款后，无法收回成本和利息，形成银行的呆账、坏账。

【假按揭的法律定性】一般来说如果开发商或者经销商企业和借款人不是以非法占有银行信贷资金为目的贷款，假按揭应当属于一种民事欺诈行为，根据我国《民法通则》和《合同法》的有关规定，银行一旦发现假按揭的情形，有权停止发放贷款或者提前收回贷款，如果借款人不能偿还借款，那么银行可以行使担保权力，并要求借款人和开发商承担连带赔偿责任。

但是如果开发商或者经销商企业和借款人恶意串通，以非法占有为目的，使用虚假的经济合同、虚假的证明文件、虚假的产权证明作为担保，或者以其其他方法诈骗贷款的，根据我国《刑法》及相关规定，开发商或者经销商企业和借款人将构成贷款诈骗罪，应当承担刑事责任。

【假按揭产生的原因】从形式上看，假按揭与真实的按揭并无不同，主要由三方构成，即商业银行、借款人（商品买方）以及商品卖方。

只是假按揭的行为人的真实意愿与真实的按揭不同，它是为了各种目的从银行骗取资金。

通常假按揭产生的原因包括：1、开发商为了解决资金不足的问题商品卖方资金不足容易诱发其办理假按揭的想法，特别体现在房地产的开发建设阶段。

因为房地产产业的开发、建设需要巨额的资金，并且周期较长、资金回笼较慢，再加上遇到我国近年来处在房地产产业过热后的冷却期，房地产产业并不景气。

购房前：第一，你要索要房地产经纪人的执业资格证复印件。

第二，你还可以索取一张这个经纪人的名片。

第三，还要索取一张经纪人的身份证复印件。

中介隐瞒房屋情况某某通过地产中介公司购买了一套二手房，但是却过不了户。

随后，到房管局查询才发现，此房已经被法院查封了。

而中介公司却推卸责任，并认为他们只是在业务方面为双方提供信息平台，不负担交易问题导致的责任。

交钥匙不交产权很多购房者以为自己拿到房屋的钥匙入住了，房子就是自己的了。

实际上，在房屋正式过户之前，产权仍然归属原业主，并且存在无法完成交易的可能性。

如果在过户之前将全部房款支付给业主，买方有可能陷入“钱房两空”的境地。

许多不法中介为了促成交易，对可能出现的风险避而不谈，等购房人房款已付，房产却无法过户，再推卸责任。

购房款代管房屋中介公司采用欺骗手段截留客户资金，将其非法占有或用于投资、转贷等风险项目。

他们要求买房者将购房保证金、首付款、购房款等存入中介公司指定账户，由他们“代为保管”，而他们则利用办理购房手续的时间差，从事投资、转贷等风险项目，获取中短期收益。

以少量房款骗取房产过户中介公司指使公司员工及他人假扮购房人，与卖房人签订房屋买卖合同，支付少量定金或部分房款后，将房屋过户至虚假购房人名下，最后将骗取的房屋转卖或抵押，从中非法获利。

利用职务之便骗贷利用为购房人代办银行贷款之机将房产抵押给银行，然后冒用购房人的身份证件，将银行发放的贷款占为己有虚假房源信息，骗取定金公布虚假房屋租赁、销售信息，与客户签订租房、购房合同，骗取客户中介费及定金。

等等众多欺骗手段，让人防不胜防。

九升房产专家支招1、寻找正规的品牌中介，查看其营业执照等执业资质，将最大程度避免上诉情况的产生；2、购房者在买卖房屋前多从各种渠道咨询相关知识，把握整个买卖流程的关键步骤，只要把握如交定金、签合同、过户等关键步骤的充分必要条件，一般就会大大减少受骗的机会。

3、自身要提高警惕性，要成为一个怀疑论者，“天下没有免费的午餐”、“占小便宜容易吃大亏”等想法武装自己，凡是多想多问，善于观察，善于思考。

假按揭的法律责任及风险防[容摘要]按揭作为一种住房消费信贷已深入民心但在实践中由于按揭贷款相关的法律法规又很不健全，按揭之外又出现了一种“假按揭”严重扰乱了我国的金融市场秩序和房地产业的发展。

本文将结合当前假按揭案件及我院办理的几起案件讨论假按揭的危害、表现形式、法律责任及风险防等。

一、按揭、假按揭的涵义（一）按揭的涵义及条件按揭方式最早由传入大陆又称为“供楼”它是由三方当事人参加的债权债务关系即按揭人（购房人）、房地产开发商、按揭权人（一般指银行）三方共同参加的买卖房屋的融资业务活动。

一般由购房人先与房地产开发商签订房屋买卖合同并预付部分购房款；然后购房人凭该合同与按揭权人（即银行）签订按揭合同由按揭权人将余下的购房款付给房地产开发商；而由购房人演变而成的按揭人必须保证定期在按揭银行还款直到贷款全部还清给银行后按揭关系结束。

按揭权一经设定房屋产权在房款由按揭权人（银行）付清给开发商后由开发商转给银行其产权证先为银行所持有按揭人归还本息后银行再将房屋产权转移给购房者。

在这之前购房者只取得了该房屋的居住使用权。

依据现行的个人住房贷款的相关政策一般来说按揭人只有同时具备下列条件才有可能得到按揭贷款：（1）具有居住地合法的明；（2）首期购房付款通常情况下至少要交付商品房价总额的20%；（3）信誉良好确有偿还贷款本息的能力一般以收入证明为依据。

（二）假按揭的涵义及表现形式假按揭通常是指开发商为资金套现不以真实的购买住房为目的借用部职工或开发商亲属的名义购买住房通过虚假销售或虚高价格购买的方式从银行套取购房贷款的行为。

其程序一般如下：开发商通过给持有人一定数额的报酬有偿使用对方并由持有人在按揭贷款合同上签字签字完成银行即根据合同向开发商放款开发商提前收回投资。

开发商和持有人之间还会有一个协议包含开发商承诺不需要持有人承担任何债务以及条款等容。

“假按揭”从行为目的上看通常有三大类：一是解决资金不足难题；二是转移风险抽逃资金；三是特殊的营销策略以达到规避“零首付”的目的。

以下是一个假按揭骗贷案例的示例：
案例描述：小明想要购买一套房子，但他没有足够的资金支付全款购买。

于是，他决定通过伪造收入证明和其他相关文件来申请按揭贷款。

1.伪造收入证明：小明伪造了一份工资单，将自己的实际收入大幅夸大，并提交给银行作
为贷款申请所需的收入证明。

这样，他成功地让银行相信他有足够的还款能力。

2.虚假房产估值：小明通过某种方式，改变了房产估值报告中的数字，使其看起来比实际
价值高出很多。

这样，他能够获得更高额度的按揭贷款。

3.涉案金额：小明通过这些欺诈手段成功获得了一笔较大的按揭贷款，然后用这笔贷款支
付了房屋的一部分款项。

最终，他无法按时偿还贷款，并消失。

这个案例仅为示例，实际的假按揭骗取贷款案件可能有不同的手法和情节。

请注意，这种行为严重违法，并且可能面临刑事处罚。

如果您遇到类似的情况或怀疑他人从事此类欺诈行为，请及时向当地警方或相关监管部门报案。

“假按揭”及其风险防范对策"假按揭"通常发生在商品房的预售或者耐用消费品的买卖中，他是开发企业或者经销企业与买受人恶意串通，套取银行信贷资金挪作他用的非法融资行为。

这种融资行为具有欺诈性，一般而言，该行为属于民事欺诈范围。

如果开发商和买受人的上述非法融资行为是以非法占有银行贷款为目的，则构成刑事犯罪。

目前，"假按揭"在实务界根据其实施的目的不同可分为融资型"假按揭"和诈骗型"假按揭"。

一、融资型"假按揭"融资型"假按揭"在"假按揭"中比较普遍。

是指开发企业或者商品经销企业与买受人恶意串通，虚构交易事实或者以明显高于同类商品的价格订立商品买卖合同，套取银行信贷资金以解决营运资金短缺困难，并代借款人统一归还贷款的非法融资行为。

融资型"假按揭"行为人主观上没有恶意占有贷款的故意，客观上也没有转移侵占资金的事实，其实施"假按揭"的目的，只是为了解决经营过程中资金不足或者资金周转困难。

在融资型"假按揭"中，借款人真实、其签名也真实，而且买卖合同、个人资料、按揭贷款合同等法律文件，在内容和形式上均符合法律要求。

这种类型的"假按揭"多为开发企业或者经销企业串通内部员工及其亲属所为，当开发企业或者经销企业不能以借款人的名义归还贷款时，借款人通常拒绝归还借款，并以没有真实买卖为由主张合同无效。

银行发现融资型"假按揭"之后，应区别不同情况采取不同措施，化解风险，收回贷款。

二、诈骗型"假按揭"诈骗型"假按揭"在"假按揭"中也屡见不鲜，特别是在大城市或者经济较为发达的地区发案率比较高。

其形式表现为开发企业或者经销企业以虚假借款人的名义签订商品房买卖合同和按揭贷款合同，骗取银行贷款并将资金挪作他用或者携款潜逃的行为。

作者： 谈玉国
作者机构： 农业银行南京市江浦支行
出版物刊名： 现代金融
页码： 45-45页
主题词： 贷款风险 假按揭 信贷人员 理想信念教育 思想道德防线 自我保护意识 业务素质培训 分配制度改革
摘要：一、加强信贷人员的思想教育，防范道德风险。

开展多层次、多形式的理想信念教育，培养坚定的政治信念，筑牢思想道德防线。

加强法纪教育，不断提高遵纪守法意识和自我保护意识。

二、加强信贷人员的业务素质培训，防范能力风险。

通过业务培训，不断提高业务技能和服务水平。

三、完善奖惩制度，完善考核机制，全面推进分配制度改革，充分调动信贷人员的主动性、积极性。

以按劳分配、业绩工资相挂钩的绩效考评机制，激励信贷人员的工作热情；同时加大检查、处罚力度。

加强部门自律监管和检查的力度，对发现的违规行为，按照规定进行处理，提高执行规章制度的严肃性。

四、金融超市坚持审贷岗位分离制度．未设超市的支行坚持审贷部门分离制度，规范决策行为，严格坚持按制度决策、按程序决策、按权限决策。

电信诈骗中的谎称贷款手法与防范措施近年来，电信诈骗在全球范围内不断蔓延，给人们的生活和财产安全带来了极大威胁。

其中，谎称贷款手法被诈骗分子广泛应用，不少人因此而遭受经济损失。

为了更好地防范这类诈骗，我们有必要了解谎称贷款的手法以及相应的防范措施。

一、谎称贷款手法1. 虚构低利率：诈骗分子联系受害人，声称能够提供低于市场利率的贷款，吸引其产生兴趣。

然而，在取得受害人信任之后，他们会借机收取各种费用，并最终消失。

2. 调查费诈骗：诈骗分子通常声称需要进行个人资料调查，并以此为借口要求受害人支付“调查费”，实际上是诈骗手法之一。

一旦受害人支付费用，诈骗分子会无中生有地推卸责任或者继续向受害人索要更多费用。

3. 虚假承诺：诈骗分子会伪装成银行或金融机构员工，向受害人承诺能够提供快速审批和放款的贷款服务。

然而，在受害人递交贷款申请及支付费用后，诈骗分子会消失并且不再联系。

4. 贷款保证金：在谎称贷款的过程中，诈骗分子常常会以“贷款保证金”为名，要求受害人支付一笔金额作为贷款的保险费用或履约保证金，事实上这是一种欺诈行为。

二、防范措施1. 提高警惕：对于来自陌生号码的短信、电话或社交媒体上的贷款推销信息，要始终保持警惕，要能够判断真伪，避免被人欺骗。

2. 谨慎透露个人信息：不论是电话、短信还是网上平台，我们都应当避免将个人信息轻易透露给陌生人。

要警惕“调查费”、个人资料确认等理由，以免成为诈骗对象。

3. 确认机构合法性：当收到贷款推销信息时，可以主动核实相关机构的合法性。

可以通过搜索官方网站联系方式或者电话，来确认其是否真实存在。

同时，也可以咨询家人、朋友或者咨询银行等机构的相关工作人员。

4. 不支付任何费用：在贷款申请过程中，不应支付任何保证金、履约金等额外费用。

正规金融机构在放贷时，不会向客户收取任何形式的费用。

5. 密码保护：对于银行卡、网银账户等重要账户，要保持良好的密码管理习惯，定期更换密码，并使用强密码防范个人财产安全。

房地产市场中假按揭的防范与管理【摘要】近年来，住房按揭贷款已成为房地产市场信贷的一种重要形式；它刺激了房地产市场的蓬勃发展，但同时也存在着巨大的风险，而最突出的风险就是假按揭。

假按揭严重损害了银行和消费者的利益，也严重制约着房地产市场的健康、稳定的发展。

【关键调】房地产；按揭贷款；假按揭；防范与管理随着房地产市场的日益繁荣，房价的不断飙高，住房按揭贷款已成为一种不可或缺的商业行为，与此同时，假按揭也应运而生。

假按揭指的是开发商或个人捏造虚假的房屋买卖关系来获得银行的按揭贷款，以套取银行资金为主要目的的商业欺诈行为。

本文就假按揭产生的原因及危害性进行深入的剖析，并提出相应的防范措施。

1 假按揭产生的原因1.1开发商资金不足房地产行业是一个投资周期较长的行业，在建设初期投入的资金较多，而要回笼资金的时间又较长，这对于一些资金实力不够雄厚的中小型房地产开发商而言，就容易出现资金链断开、资金短缺的现象。

而当资金紧张时，开发商就抓住个人住房按揭贷款利率低这一“救命稻草”，钻银行政策的空子，大胆地通过假按揭这种变通的方法来骗取银行的贷款，达到“融资”的目的。

”1.2开发商转移经营风险的手段一个楼盘往往总会有一些户型、结构不理想的房屋出现，而这些尾盘一般情况下很难卖掉，就算勉强卖出，价钱也不高。

而开发商要回笼资金，就会将这些尾盘的价格标高，以假按竭的方式“打包”给银行，从而降低自己的风险，将经营风险转移给了银行，以套取更多的信贷资金。

1.3增加房屋的卖点来规避政策的限制在房屋销售期间，开发商会不吝成本地向购房者做广告，而“零首付”无疑大大地吸引了购房者的眼球。

首付对年轻的购房者来说是一个较大的难题，而为了“零首付”的优惠，不少购房者就与开发商串通进行假按揭，而实际上，购房者并未向开发商支付任何的首付。

却从银行得到了100％的贷款。

1.4部分银行对假按竭的纵容事实上，部分银行为了发展业务，降低了贷款的要求，疏忽了对贷款资质、还贷能力等的调查与核实，在一定程度上纵容了假按揭的产生。

虚假按揭典型案例典型意义一、虚假按揭典型案例。

1. 案例一：开发商自导自演型。

有个小开发商，叫阳光花园楼盘的。

这个楼盘位置有点偏，房子不太好卖。

开发商的老板就想出了个“妙招”。

他找了一群自己的亲戚朋友，让他们假装购房者来办理按揭贷款。

比如说，他的表弟，本来在乡下务农，没什么稳定收入，也被拉来。

开发商给这些人提供虚假的收入证明，把表弟的年收入写成了10万，实际上可能一年也就挣个万把块钱。

然后这些人去银行办理按揭手续。

银行一开始没仔细核查，就批准了贷款。

结果呢，房子盖好后，那些“假购房者”根本就没打算真正入住或者还钱。

最后银行发现好多房子都空着，贷款却收不回来，因为那些所谓的购房者根本就没有还款能力。

2. 案例二：中介与购房者勾结型。

在某个大城市，有个中介叫老王。

他遇到了一个购房者小李，小李其实没什么购房实力，但是想通过房子赚一笔。

老王呢，就和小李商量了一个歪主意。

他们看中了一套价值500万的房子。

小李找了个小工厂开个虚假的收入证明，说自己年薪百万。

然后老王和小李把房子的价格虚报成600万。

他们去银行申请按揭贷款，按照虚报的价格，银行贷出了更多的钱。

小李拿到贷款后，只付了一部分给原来的房东，剩下的钱他和老王就分了。

然后小李就开始拖着不还贷款，银行发现房子根本不值那么多钱，自己被坑了。

二、典型意义。

1. 对银行的警示意义。

银行可不能再这么马虎啦。

就像在前面开发商自导自演的案例里，银行要是能多做些深入调查，比如去核实一下那些购房者的真实工作情况，而不是光看那些一眼就能看穿是假的收入证明，就不会吃这么大的亏。

银行得明白，不能只想着把钱贷出去赚利息，还得把好风险的关。

要是总是被这些虚假按揭骗，那银行的钱可就像流水一样哗啦啦地没了，到时候大家存在银行里的钱可能都不安全了呢。

在中介和购房者勾结的案例里，银行得建立更严格的房产估值体系。

不能人家说房子值多少钱就值多少钱，得找专业的评估人员，好好看看房子的实际价值，不然被人虚报价格坑了，只能自己哭鼻子啦。

成功堵截假按揭贷款防范操作风险的案例一、案例情况近日，借款人XX因购买一套二手商品房向某行个贷中心申请贷款55万元，期限10年，贷款成数7成。

在审查借款人提供资料时，发现房屋买卖合同的成交价格比同一小区其他房屋价格高出不少，客户解释房屋高档装修，随后客户经理在取得授权后，查询了借款人个人征信系统，发现该客户及其共有人的“居住地址”信息中出现了所购房的地址，表明该客户或其共有人曾在此居住，因而怀疑其交易的真实性，该行继续深入调查，证实确为虚假交易，故拒绝了其贷款申请。

二、案例分析虚假二手房交易套取银行资金的行为非常隐蔽，仅靠核查表面资料是很难甄别出交易的虚假性的，因此必须严格按照贷款业务操作流程和风险防范规定，对每个必要环节和风险因素都要做到谨慎审核和严密把关。

本案例中，客户经理充分借助个人信用报告中信息，判断客户的资质状况和风险特征，有效验证借款人提供的信息真实性，有效侦测欺诈申请，同时，经办人员凭借高度责任心对每个必要环节和风险因素都做到严密把关，不放过任何疑点，从而将操作风险消灭在萌芽之中。

三、案例启示（一）利用征信系统帮助银行防范欺诈风险。

个贷客户经理要坚持客户信用状况查询制度，从信用报告了解借款人的信用状况，负债情况，还可以利用系统采集客户的基本信息，如学历、婚姻状况、联系方式、职业、居住等，解读相关信息，判断客户的资质状况和风险特征，有效验证借款人提供信息的真实性，有效侦测欺诈申请。

（二）加强贷前调查，杜绝虚假贷款资料发生。

个人贷款的贷前调查要对贷款用途、借款人、担保方式等进行全面核查，确保所涉及的各要素真实、合法、有效，必要时采取突破常规调查方式，将各种风险消灭在贷前环节。

坚决杜绝虚假借款人、虚假贷款资料等情况发生，确保贷款真实、合法、有效，降低借款人的道德风险。

（三）强化信贷人员的风险防范意识。

在办理个人贷款业务时，不仅要为客户提供优质、便捷、高效的服务，还要加强个贷客户经理风险防范意识的培育，努力提高实际操作能力和辩别能力，对任何疑点都要尽职尽责调查。

假按揭的成因、危害及防范！从经营角度来说，房屋按揭贷款业务历来是大部分银行网点的“必争之地”，由于按揭贷款期限长，信贷创利持久稳定，不仅可以带来大量的基础客户，为后续的社区业务开发、产品交叉销售等提供合作便利，且有标准的抵押物和首付款安全垫，风险较小。

在激烈的市场竞争和“低风险”业务的惯性思维下，对客户的调查审查较为宽松，收入证明等资料虚假之风盛行，“虚假按揭“已成为银行房屋按揭业务最大的风险隐患。

一、”假按揭“的定义“假按揭”，狭义上是指在新房的交易过程中，开发商为资金套现，将暂时没有卖出的房子以内部职工或开发商亲戚的名字购下，从银行套取购房贷款。

广义上说，对于不良开放商“一户多卖”骗取银行信贷资金，二手房交易过程中通过虚假交易、过户等行为申请购房按揭贷款的虚假按揭行为，也属于“假按揭”的范畴。

二、“假按揭”的诱因1房产开发商房地产行业投资大、开发周期长、资金占用时间久，是典型的资金密集型行业，而银行一直是房地产开发商的重要金主，包括理财、信托、信贷等均是主要资金来源渠道。

当遇到国家突发的楼市宏观调控紧缩政策，或经济下行周期中，监管部门严控资金通过信托、理财等渠道进入楼市，银行也收紧开发商的贷款，在房地产投资相对过剩的城市，房企往往面临着流动性危机。

资金成为房企的救命稻草，是决定一些中小开发商能否渡过寒冬的关键因素。

特别对于三四线城市的地方性房企，抗风险能力差，融资渠道不足，采用“假按揭”的方式提前回笼资金是最可行的方法。

相比商品房开发贷款、社会大额借款，个人房屋按揭贷款门槛低、贷款利率低、手续简便、审核放款快等优点，选择这一方式，能隐秘的弥补中小开发商建设资金的缺口。

2按揭申请人房屋按揭业务客户的准入门槛低，大部分银行的硬性基本准入条件为：年满18周岁且65周岁以下的具有完全民事行为能力，承担完全民事责任能力的自然人，具有城镇居民常住户口或合法有效的居住身份证明。

其他关于正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力等规定的约束力比较弱，因此目标客户群体庞大，情况较为多样化。

私人贷款诈骗的防范方法在现代社会中，私人贷款成为了许多人解决资金问题的一种方式。

然而，与之相伴而生的是私人贷款诈骗的增多。

私人贷款诈骗是一种利用欺骗手段获取他人财产的犯罪行为，给人们的生活和财产安全带来了威胁。

为了保护自己的财产安全，我们需要了解和掌握一些私人贷款诈骗的防范方法。

首先，了解常见的私人贷款诈骗手法。

私人贷款诈骗手法多种多样，了解这些手法可以帮助我们更好地识别和防范。

常见的私人贷款诈骗手法包括虚假贷款广告、高额利息诱惑、虚假网站和冒充金融机构等。

虚假贷款广告常常通过各种渠道发布，吸引人们点击链接或拨打电话，然后以各种理由骗取贷款费用。

高额利息诱惑是一种常见的手法，诈骗分子以低门槛、高利息的方式吸引人们借款，然后以各种理由收取额外费用。

虚假网站是指冒充正规金融机构的网站，通过收集个人信息或要求支付保证金等方式骗取财产。

冒充金融机构是指诈骗分子冒充银行、信托公司等机构，以各种理由骗取贷款费用或个人信息。

其次，保持警惕并提高辨别能力。

私人贷款诈骗往往伴随着精心策划和巧妙伪装，我们需要保持警惕并提高自己的辨别能力。

首先，我们要警惕过分诱人的广告宣传，不轻易相信所谓“零门槛、低利息”的承诺。

如果遇到虚假贷款广告，应该多方求证，与正规金融机构进行核实。

其次，我们要警惕不明来电和不明短信，不随意泄露个人信息。

如果接到可疑电话，我们可以主动挂断并咨询相关机构，以确保自己的财产安全。

此外，我们还要留意网站的安全性，尽量选择正规、信誉好的平台进行贷款。

最后，加强自我保护意识，提高金融知识水平。

私人贷款诈骗是一种高科技犯罪，我们需要不断提高自己的金融知识水平，以更好地保护自己的财产安全。

我们可以通过参加金融知识培训、阅读相关书籍和咨询专业人士等方式，了解金融市场的基本规则和常见骗局，提高自己的辨别能力和应对能力。

此外，我们还可以建立良好的财务管理习惯，定期检查个人信用报告，及时发现和解决潜在的问题。

私人贷款诈骗是一种严重的犯罪行为，给人们的生活和财产安全带来了威胁。

个人住房假按揭贷款的特征及现场检查技巧假按揭主要特征及重大假按揭认定、处罚标准和防范要点一、假按揭类型（一）从购房合同载明的交易标的类型划分假按揭包括一手房假按揭和二手房假按揭，又可分为个人住房假按揭和个人商业用房假按揭。

（二）从假按揭制造主体划分假按揭包括房地产开发商、房地产交易中介、借款人、银行内部员工和其他主体制造的假按揭。

（三）从假按揭具体形式划分假按揭包括以下几种情况：1、借款人资料和签名真实，但所购房产不存在或被重复销售或被重复抵押（真人假房）；２、借款人资料和签名真实，所购房产存在，但没有真实购房行为（真人真房）；3、所购房产存在，但借款人资料或签名虚假，没有真实购房行为（假人真房）；４、借款人资料或签名虚假，所购房产不存在或被重复销售或被重复抵押（假人假房）。

5、有资料和交易行为均为、真实，但价格严重高估。

二、制造假按揭的动机（一）房地产开发商制造假按揭的动机1、弥补建设资金不足，避免申请房地产开发贷款的各种手续；２、偿还即将到期的房地产开发贷款；３、将销售不畅的楼盘特别是尾房变现；４、将不愿或无能力继续开发的房地产项目扔给银行，骗取按揭贷款后脱身。

（二）房地产交易中介制造假按揭的动机1,将收购的尾房变现；２、弥补资金周转困难；３、通过协助办理假按揭获取中介收入；4、实施金融诈骗，套取银行资金。

（三）借款人制造假按揭的动机1,将不愿继续拥有的自有房产变现；２、以自有房产作为抵押物，获得按揭贷款用于其他个人消费或投资，以享有按揭贷款在利率、期限、办理程序等方面的优势。

（四）银行内部员工或其他主体制造假按揭的动机骗取银行贷款。

三、假按揭主要特征（一）一手房假按揭主要特征1、借款人特征(1)工作单位为拟购买房产的开发商、开发商母（子）公司、销售代理商、承建商、材料供应商或其他关联企业；(2)收入证明上的联系人、联系电话为开发商或销售代理公司工作人员、联系电话；(3)收入很高但不能提供证明材料，或其收入明显高于所从事职业的平均收入水平，或对所从事的职业不熟悉；(4)无正当理由不能提供身份证件等重要资料的原件，或提供的资料明显虚假；(5)签名虚假或多处签名不一致。

如何识别假装追债诈骗在当今社会，不法分子的欺诈手段层出不穷，其中一种常见的手法就是假装追债诈骗。

通过伪装成追债人员，这些骗子企图骗取人们的钱财。

为了保护自己的财产安全，我们有必要学会识别假装追债诈骗的方法。

本文将介绍一些常见的追债诈骗手法，并提供一些建议来帮助人们防范此类骗局。

首先，了解常见的追债诈骗手法是非常重要的。

以下是几种常见的假装追债诈骗手法：1. 虚构债务：骗子可能通过电话、短信或邮件等方式声称你欠债，并提供一些虚假的债务证据。

他们可能会声称你未及时还款，威胁采取法律行动，或者威胁会让你的信用受到损害。

2. 虚假证件：骗子可能伪造文件或证件来使自己看起来像是正规的追债人员。

这些证件可能包括假执照、律师证或法院文件等。

他们会利用这些虚假证件来让你相信他们的身份，并试图让你将钱转账给他们。

3. 社交威胁：骗子可能会通过社交网络或电话等方式获取你的个人信息，并利用这些信息来向你威胁。

他们可能声称知道你的家庭住址、亲人信息或其他敏感信息，并威胁要对你或你的家人采取不利行动，以达到骗取财物的目的。

那么，如何识别假装追债诈骗呢？以下是一些建议：1. 保持冷静：当收到追债信息时，保持冷静是非常重要的。

不要被威胁或恐吓所影响，冷静思考。

切勿着急采取行动，认真审查相关的证据和信息。

2. 确认债务信息：如果你收到了追债相关的信息，第一步是核实相关债务信息的真实性。

与真正的债权人或金融机构联系，确认是否存在未偿还的债务。

切记不要直接回复信息或拨打提供的电话号码。

3. 警惕虚假证件：对于提供证件的追债人员，一定要仔细检查其证件的真实性。

可以与当地相关机构联系，确认证件的真实性。

任何怀疑的迹象都应引起你的警惕。

4. 保护个人信息：保护个人信息是非常重要的，不要随意向陌生人提供个人敏感信息。

对于社交威胁，要保持高度警惕，并与当地公安机关联系报警。

除了以上建议，我们还需要提高自身的安全意识。

学会识别并抵御各种诈骗手段，可以通过以下几种方法来提高安全意识：1. 多元渠道了解信息：不要依赖单一渠道获取信息，尽量通过多个渠道了解相关事件或债务的背景。

假按揭骗贷有哪几种方式房企如何假按揭骗贷步骤一：开发商借用关联人士身份证办理按揭贷款开发商找自己的员工或一些关联人士作为虚假的购房者，然后借用他们的身份证办理按揭贷款。

开发商事前会向他们承诺，首付款及月供都由开发商来提供，并会给他们几千元的好处费。

步骤二：伪造收入证明联系律师证实其还款能力开发商伪造这些人的收入证明，联系有关系的律师出具法律意见书，证明这些人有还款能力。

步骤三：利用虚假贷款材料联系银行获取贷款开发商会把贷款材料递到银行，银行内部有开发商事先联系好的员工，他们对这些开发商递交的资料进行表面的审核，帮助开发商很容易地获得80%的贷款，因为开发商会给他们好处。

步骤四：获取贷款之后通过两种方式最终获利开发商获取贷款后，通常他们会采取两种方式。

一种方式是卖二手房。

开发商通过热卖假象，吸引真正的购房者来买二手房，而且会依据热卖假象，适当提高房价，因此开发商在卖二手房时又能赚钱了。

另外的一种情况是，开发商在获得80%的贷款后，不准备继续还月供，就等着银行申请拍卖。

再通过安排形式上的拍卖获利。

比如一栋100户的楼盘，每个户型价值50万，通过内部认购，房子还在自己手里，开发商就可以从银行得到50X70%=35万，开发商只需要拿出5万，每年的按揭1万多，自己慢慢还，足够还4年。

而开发商却能拿着30万X50=1500万的现金。

而这些现金足够他们去垫付各种成本，甚至可以滚动进入下一个楼盘的建设。

骗银行贷款15.5亿京城最大假按揭骗贷案：森豪公寓案2005年初，北京森豪公寓项目被爆房地产商和银行职员联合制造假按揭，骗取银行按揭资金7.5亿元，之后10余人陆续因此被捕。

2007年9月，牵涉其中的3名银行放贷职员因国有企业人员失职罪被判刑。

在15.5亿元的诈骗大案中，邹庆等人虚构森豪公寓、华庆公寓销售事实，骗取银行贷款的事实引起广泛关注。

虚构该公司开发的森豪公寓、华庆公寓商品房销售事实，采取与购房人签订虚假商品房买卖合同，为购房人伪造收入证明、首付款证明等贷款材料，并以购房人名义与中行北京市分行签订个人按揭贷款合同申请按揭贷款的手段，先后两次骗取中行北京分行6.44亿元、1.07亿元。

案例一案例二假按揭案例一东方网 5 月13 日消息:一季度以来，伴随着房地产市场的小阳春景象，北京期房退房率出现了居高不下的情况。

有的楼盘退房率竟高达20%，多家热销楼盘退房超过60 套。

退房潮不断涌现带来了不少法律纠纷，业内人士提示，应注意退房潮背后的“假按揭”等违法行为，同时银行应加强监管，完善内部风险防范机制，防范和化解房地产按揭中的风险。

开发商假按揭或涉欺诈一季度以来，北京期房退房率居高不下，“由于中国实行的是期房预售制度，一直存在着假按揭现象。

”社科院研究员曹建海认为，今年一季度的退房潮中, 估计不少是因开发商的假按揭。

“假按揭形式多种多样。

”房地产市场分析人士陈真诚认为，开发商为了营造热销假象，自己导演了“自买自退”的把戏，将房源以内部人士的名义买下，当真的购房者看中了该房源后，开发商再通过期房退房程序，将这些房源退出来，再将房子卖给购房者。

更为严重的情况则涉及诈骗。

“所谓假按揭贷款，指商业银行经由开发商，发放无真实借款主体且担保不落实的长期房地产贷款。

” 2009 年石景山法院在对住房贷款纠纷案件进行调研时发现，少数开发商为了缓解资金压力，铤而走险，以假按揭等违法方式来骗取银行贷款，利用退房者没有及时索回自己的身份证明和签订的住房贷款合同，以及授权开发商办理贷款的委托书，向银行申请贷款，或者开发商与某些自然人串通骗取银行贷款。

由于购房借款人的购房意愿不真实，其还款资金主要来源于房地产开发商，因此，一旦房地产开发商的资金周转出现问题，随之就会出现断供，直接导致了纠纷的产生。

今年 4 月底，涉及假按揭的森豪公寓案一审判决宣布，森豪公寓老板邹庆指使公司职员虚构该公司开发的森豪公寓商品房销售事实，采取与购房人签订虚假商品房买卖合同，为购房人伪造收入证明、首付款证明等贷款材料，并以购房人名义与中行北京分行签订个人按---------------- 精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档--------------------揭贷款合同申请按揭贷款的手段，骗得巨额个人按揭贷款达7.5 亿元。

假按揭处置方案背景假按揭事件是指购房者冒用他人的身份信息办理按揭贷款，从而获取到购房资格的一种欺诈行为。

假按揭的出现不仅损害了金融机构的利益，也给购房者和社会带来了严重的不良影响。

因此，制定科学合理的假按揭处置方案，是维护金融市场秩序和社会稳定的必要措施。

现状我国金融机构在假按揭事件的处置中，通常采取以下手段：1.暂停发放贷款2.补充贷款监管措施3.建立风险防控机制其中，暂停发放贷款是指在发现假按揭情况后，暂停原贷款项目，同时加大对贷款申请人的调查力度。

补充贷款监管措施包括增加核实信息环节，排除冒用他人身份的申请人。

建立风险防控机制是指加强信用评价和风险管控，提高假按揭事件的曝光率和处置效率。

然而，这些措施相对被动和低效，且无法全面预防和解决假按揭事件的发生。

因此，需要制定更为完善、科学的假按揭处置方案。

假按揭处置方案第一步：完善风险防控体系完善风险防控体系是假按揭处置方案的首要措施。

具体包括：1.加强对客户的身份核实和信用评估，实施双重身份核实，防范冒用他人身份申请贷款；2.强化内部审计和监管，建立监控和报告机制，及时发现和排除假按揭问题；3.建立关注名单和黑名单工作机制，对出现违规行为的客户及时拉入黑名单，影响其信用。

第二步：严格审批流程，消除漏洞严格审批流程是假按揭处置方案的核心。

具体包括：1.从极端细节把控，在身份证、手机、户口等关键信息上，逐一进行申请人的调查和比对；2.建立多部门联动的审批体系，引入第三方数据服务和技术产品，增加审核有效性；3.建立风控检查部门，审核贷款全流程，对于贷款需求量大、频度高的用户，加强审核力度，不放过任何漏洞。

第三步：严厉打击欺诈行为，提高处罚力度严厉打击欺诈行为，加大处罚力度，对于假按揭贷款，在惩戒力度上要不断提高，实行高压态势，形成严打态势。

具体包括：1.对于有罪判定的欺诈者，依据相关法律法规予以处罚，加大罚款金额、关注管制力度；2.加强与监管部门、公安部门的信息交流和协作，形成“上下联动、内外协调、功能互补、协同创新”的合作机制；3.提高公众对假按揭行为的警示性教育和宣传力度，引起公众对信用的高度重视，防止漏洞被利用。