2010年(7月)AFP金融理财基础(一)试题和答案

1、AFP考试章节练习题：关于金融理财，下列说法正确的是( )。

A.客户自己理财、综合性金融服务B.客户自己理财、金融产品推销C.专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销D.专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务【答案】D2、AFP考试章节练习题：金融理财对于金融机构的意义和价值在于( )。

A.它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式B.它提供了新的市场空间C.它提供了新的盈利点D.促进金融理财人员提高自身素质【答案】A3、AFP考试章节练习题：金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。

A.培训和考试等B.考试、经验等C.考试和道德认证等D.培训、考试、经验和道德认证等【答案】D4、AFP考试章节练习题：某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为( )。

A.收小于支B.收等于支C.收大于支D.收支相当【答案】A5、AFP考试章节练习题：对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是( )。

A.AFP教育108学时，CFP教育132学时B.均为108学时C.AFP教育132学时，CFP教育108学时D.均为132学时【答案】D6、AFP考试章节练习题：各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为( )。

A.《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》B.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》C.《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》D.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》【答案】B7、AFP考试章节练习题：从( )年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。

A.1996B.1998C.2000D.2002【答案】C8、AFP考试章节练习题：根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是( )。

AFP金融理财师金融理财基础（一）第七章教育金规划综合练习与答案一、单选题1、下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）。

A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D.子女教育金具有可替代性【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。

A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析3、现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（）。

Ⅰ．缺乏情感教育Ⅱ．功利思想过于浓厚Ⅲ．过于看重学习成绩Ⅳ．忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析4、以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（）。

Ⅰ．不管怎样，一定要让子女出国接受教育Ⅱ．考虑孩子本身的特点Ⅲ．结合家庭实际经济情况Ⅳ．无论如何子女一定要至少取得本科学历Ⅴ．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。

A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分【参考答案】：A【试题解析】：教育支出的成长率一般要高于通货膨胀率，故A项错误。

目录
2013年5月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题 (2)
2010年7月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题 (28)
2008年3月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题 (53)
2013年5月金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》真题
一、单项选择题
1.规划时点：2013年1月1日
2012年12月底，金融理财师小包经朋友介绍，结识了新客户翁女士。

经过初步沟通面谈后，得到翁女士家庭的如下情况：
家庭基本状况：
翁女士，40岁，会计，已在某国有企业工作了15年，因企业已连续亏损2年，所以翁女士将于2013年1月份被解聘。

翁女士的丈夫祁先生已于2年前因车祸去世。

儿子小祁，13岁，准备上中学。

翁女士的公婆健在，均65岁。

目前翁女士与儿子和公婆住在一起，方便照顾公婆的生活。

翁女士的父母均为退休公务员，现无需翁女士给付赡养费。

祁先生只有一个弟弟，目前在美国生活，每年年初资助翁女士一家6万元，其中包括翁女士公婆的赡养费5万元，翁女士和儿子的生活救济费1万元。

财务状况：
表1翁女士家庭的资产负债表（以成本计价）
2012年12月31日
单位：万元
注1．银行活期存款利率为零。

注2．该定期存款为翁女士公婆所有。

注3．该国债为翁女士公婆5年前按面值购入，共1,000份，每份面值100元，票面利率为5%，每年末付息一次，剩余期限为5年，目前市场利率为6%。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第九章风险与风险管理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．下列不属于纯粹风险的是（）。

A．人身风险B．投机风险C．财产风险D．责任风险【答案】B【解析】“纯粹风险”是与投资领域中那些可能引起损失，也可能带来收益的“投机风险”相对而言的。

根据风险损害对象的不同，这些风险分为人身风险、财产风险和责任风险。

2．人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。

个人风险管理和保险规划的目的在于（）。

A．帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险B．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额C．帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化D．帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化【答案】B【解析】个人风险管理和保险规划的目的在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额。

3．股市波动的风险属于（）。

A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险【答案】B【解析】投机风险是指可能带来收益也可能带来损失，或既含有机会也含有损失的风险。

企业经营活动、投资行为、博彩等，都属于投机风险。

4．影响到风险事件发生频率或损失程度的条件，在风险管理中被称为（）。

A．风险暴露B．风险汇集C．风险偏离D．风险因素【答案】D【解析】风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。

5．从风险的角度讲，由于某人疏忽，烟头掉在地毯上。

发生火灾，导致三人死亡，则火灾是（）。

A．自然灾害B．风险因素C．损失D．风险事故【答案】D【解析】风险因素、风险事故和损失的三者关系为：损失必定由风险事故造成，而事故之所以发生是因为事先已有风险因素这个条件的存在。

在本题中，风险因素是某人的疏忽，烟头掉在地上；风险事故是火灾；损失是三人死亡。

第六章居住规划单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．居住规划主要包括（）。

Ⅰ．租房Ⅱ．购房Ⅲ．换房Ⅳ．房贷规划Ⅴ．房产投资A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅤC．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】C2．关于购房与租房的决策因素，下列说法错误的是（）。

A．同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择B．在一个固定的居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较高者为划算C．租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租D．以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本【答案】B【解析】B项中，在一个固定的居住期间内，应将租房及购房的现金流量折现为现值后，比较两者的净现值较高者为划算。

3．净现值法和内部报酬率法都是有用的分析工具，在进行简单财务模型分析时，下列选项中可用做净现值法的折现率的是（）。

A．借贷的利率及风险贴水之和B．借贷的利率或自有资金的机会成本利率C．自有资金的机会成本利率及风险贴水之和D．自有资金的机会成本利率、借贷的利率及风险贴水之和【答案】B4．下列有关租房的缺点的说法中，错误的是（）。

A．有非自愿搬离的风险B．无法按照自己的期望装修房屋C．无法运用财务杠杆追求房价差价利益D．强迫储蓄累积实质财富【答案】D【解析】D项强迫储蓄累积实质财富属于购房的优点之一。

5．李龙目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年48000元，押金4000元；②购房，总价100万元，自备首付款20万元，可申请80万元贷款，20年期，房贷利率为7%。

按年等额本息方式还款，假定房屋维护成本为6000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。

第一章：金融理财概述及CFP资格认证制度一、单项选择题1.小王2011年7月研究生毕业，毕业后在某律师事务所从事行政管理工作，在校期间无任何兼职经历。

2010年11月通过AFP资格认证考试，2012年7月跳槽到某银行任客户经理。

根据AFP资格认证对工作经验的要求，小王最早能在（ ）获得AFP资格认证。

A：2012年7月B：2013年7月C：2012年11月D：2011年11月分值：1A |B | C| D隐藏答案收藏本题正确答案:B答案解析:参考解析:AFP资格认证对研究生工作经验的要求是最近10年内有1年与金融理财相关的工作经验，小王研究生毕业，2012年7月担任某银行客户经理，所以最早能在2013年7月获得AFP资格认证，之前从事的行政管理工作不符合AFP资格认证对岗位的要求。

关联考点:考点5:工作经验2.下列金融理财师的做法符合FPSB China对金融理财定义的是（ ）A：金融理财师小王根据客户的信息和需求帮助客户进行保险规划，从而减少客户因突发变故造成的损失B：金融理财师小杨认为每个客户适用的产品均不相同，因此他为客户详细介绍了每种理产品后，让客户自己选择合适的产品C：金融理财师小刘刚和新客户见面了就推销本银行的理财产品，充分告知了产品的预期收益和可能的风险D：金融理财师小马为客户指定了可以规避所有投资风险的理财方案，让客户的资产实现保值增值分值：1A| B | C | D隐藏答案收藏本题正确答案:A答案解析:参考解析:金融理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务;金融理财师应充分了解客户的财务和生活状况、明确客户的理财目标，才能为客户提供服务、推荐产品，小杨刚和新客户见面就推荐理财产品是不对的;金融理财不能规避所有投资风险。

关联考点:考点1:金融理财的概念3.刘女士到某银行向其理财师小张咨询理财事宜，小张向其承诺为她配置的资产组合可以获得6.5%的保底收益。

后刘女士的账户出现损失，小张为了让客户安心，便擅自修改了报告中的数据，使其账面略有盈利。

管理学院《金融理财基础（一）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单项选择题（142分，每题1分）1. 小刘在2010年底获得了AFP资格认证证书，在为一位客户进行保险规划时他所在的金融机构刚刚接到一款保险产品的促销通知，通知中称销售本产品可以获得比其他产品高出20%的佣金。

但经过分析小刘发现该款产品并不适合他的客户。

小刘在犹豫后还是决定向客户推荐该款高佣金产品。

据此情况，小刘的行为违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）。

A．客观公正原则B．正直诚信原则C．专业精神原则D．专业胜任原则答案：A解析：客观公正原则要求金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公平的立场。

小刘处于获取高佣金的考虑向客户推荐了不适合的产品，违反了客观公正原则。

2. 下列关于贷记卡的表述不正确的是（）。

A．允许持卡人先消费后还款B．银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期C．透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五D．持卡人必须先存款，然后才能消费答案：D解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

3. 下列关于合同变更条件的表述不正确的是（）。

A．当事人双方协商一致可以变更合同B．按照法律规定，合同的变更需要经过批准和登记的，还应该履行法定的程序C．为了防止纠纷，当事人对合同变更的内容应该明确规定，变更内容不明确的，推定为未变更D．必须经相关管理部门的批准才能变更合同答案：D解析：合同变更的条件包括：①当事人双方协商一致；②按照法律规定，合同的变更需要经过批准和登记的，还应该履行法定的程序；③为了防止纠纷，当事人对合同变更的内容应该明确规定，变更内容不明确的，推定为未变更。

AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。

A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3.财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。

A．努力工作B．主动投资C．被动投资D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。

A．上方B．下方C．平行D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。

A．基本收益B．财务独立C．额外收入D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。

A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。

A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。

A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。

A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。

AFP金融理财师金融理财基础（一）第十一章人寿保险综合练习与答案一、单选题1、关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（）。

A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的【参考答案】：C【试题解析】：递减定期寿险的保额在整个保险期限内将根据保单约定的方式逐步降低，常见的递减定期寿险有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。

2、王某为其妻购买了10年期的两全保险，两年后，王某与其妻离婚，下列说法正确的是（）。

A.保险合同已丧失保险利益，合同失效B.保险公司无须承担给付保险金的责任C.该保险合同仍然有效，王妻仍可领取保险金D.该保险合同有效，但王妻不应该领取保险金【参考答案】：C【试题解析】：人身保险的保险利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在保险利益则无关紧要，因此该合同仍然有效，王某的妻子仍可领取保险金。

3、我国社会保障部门所提供的社会保险包括（）。

Ⅰ．社会养老保险Ⅱ．社会医疗保险Ⅲ．社会失业保险Ⅳ．意外伤害保险A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【参考答案】：B【试题解析】：政府的社会保障部门所提供的社会保险包括：社会养老保险、社会医疗保险、社会失业保险。

Ⅳ项意外伤害保险属于商业保险。

4、分红保险的特点不包括（）。

A.保单持有人享受经营成果B.客户不承担任何的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.保险给付、退保金中含有红利【参考答案】：B【试题解析】：分红保险的主要特点有：①保单持有人享受经营成果；②客户承担一定的投资风险；③定价的精算假设比较保守；④保险给付、退保金中含有红利。

第四章金融理财法律单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．金融理财师在提供服务时不得（）。

Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C【解析】我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。

《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。

2．（）不属于我国法律的渊源。

A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范【答案】D【解析】法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。

3．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是（）。

A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权【答案】D【解析】人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。

4．金融理财师在提供服务时应该了解的法律内容主要包括（）。

金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．金融理财师在提供服务时不得()。

Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不止当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C解析：我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。

《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项乒段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。

知识模块：金融理财与法律2．下列选项中，属于个人理财服务中综合理财服务的计费方式的是()。

A．按照内容收取咨询费B．按照份数收取咨询费C．按照时间收取咨询费D．按照管理资产金额的比例收取佣金正确答案：D解析：理财顾问服务是一次性服务，通常按照时间、内容和份数收取咨询费，综合理财服务是持续性服务，按照管理资产金额的比例收取佣金。

知识模块：金融理财与法律3．()不属于我国法律的渊源。

A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范正确答案：D解析：法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。

知识模块：金融理财与法律4．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是()。

A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权正确答案：D解析：人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。

管理学院《金融理财基础（一）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单项选择题（142分，每题1分）1. 目前，分析国际收支是否平衡主要注意以下几个局部差额：贸易账户差额、经常账户差额、基本账户差额和综合账户差额。

其中综合账户差额中剔除了（）。

A．经常账户B．资本账户C．金融账户D．官方储备答案：D解析：综合账户差额包括经常账户和资本与金融账户中的大部分分项，是仅仅将官方储备剔除在外后形成的余额，其包括的项目最为全面。

2. 甲将一台电视机交给乙，请乙帮其销售并约定将销售价格的5%支付给乙。

后乙将该电视机卖给丙，在买卖过程中并没有提到是受甲所托，并且对丙称，电视机是自己的。

乙帮助甲销售电视机的行为属于（）。

A．代理B．行纪C．居间D．委托答案：B解析：行纪合同是行纪人以自己的名义为委托人从事贸易活动，委托人支付报酬的合同。

行纪人处理委托事务支出的费用，由行纪人负担，但当事人另有约定的除外。

3. 若在国际收支平衡表中，储备资产项目为-100亿美元，则表示该国（）。

A．减少了100亿美元的储备B．增加了100亿美元的储备C．增加了100亿美元的对外投资D．只是人为的账面平衡，不说明问题答案：B解析：储备资产项目属于调整项目，因此，在储备资产项目下，“-”号表示其在借方，即该国增加了相应数量的储备。

4. 翁女士的公婆目前拥有的国债的市值为（）。

（答案取最接近值）A. 9.58万元B. 10万元C. 9.26万元D. 9.85万元答案：A解析：单份国债的市值为（元），故1000份国债的市值为95.789×1000＝9.5789（万元）≈9.58（万元）。

5. 假如利率是12%，刘小姐想在9年后获得1000元，她需要在今天拿出（）元钱进行投资。

AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第11章家庭信用管理综合练习与答案一、单选题1、下列关于抵押贷款（按揭）的规定，叙述错误的是（）。

A.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押B.抵押必须有抵押合同，而且必须到相关机关办理抵押权登记C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭D.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿【参考答案】：A【试题解析】：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分，故A项错误。

2、等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，下列（）人群适合等额本金还款法。

Ⅰ．目前收入较高但预计将来收入会减少的人群Ⅱ．公务员Ⅲ．还款初期还款能力较强，并希望在还款期初归还较大款项来减少利息支出的借款人Ⅳ．面临退休的人A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析3、刘小姐有房贷50万元，利率6%，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前（）年还清。

A.8.53B.8.39C.7.68D.7.54【参考答案】：A【试题解析】：①500000PV，6I/Y，20N，CPTPMT=-43592；②500000/43592=11.47（年）；③房贷可提前8.53年（20-11.47）。

4、关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用，下列说法中正确的是（）。

Ⅰ．住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力Ⅱ．是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出Ⅲ．对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种Ⅳ．可以提高居民购房的支付能力A.Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：C【试题解析】：Ⅲ项应为对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第十章保险基本原理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．关于保险，下列说法正确的有（）。

Ⅰ．保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ．保险在形式上是一种经济保障活动Ⅲ．保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ．保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A．Ⅰ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D【解析】Ⅰ项描述了保险的集合与分散；Ⅱ、Ⅲ两项描述了保险费率的厘定；Ⅳ项描述了保险合同的订立。

2．可保风险应当具备的条件是（）。

A．风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性B．风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性C．风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性D．风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性【答案】A【解析】可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。

一般来讲，可保风险应具备的条件包括：①风险应当是纯粹风险；②风险应当是意外的；③风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；④风险应当有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；⑥风险必须具有现实的可测性。

3．风险的集合与分散的前提条件是（）。

A．可保风险B．多数人的风险C．同质风险D．多数人的同质风险【答案】D【解析】风险的集合与分散的两个前提条件是风险的大量性和风险的同质性。

4．厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是（）。

A．纯保费收入的现值＝未来支付保险金的终值B．纯保费收入的终值＝未来支付保险金的现值C．纯保费收入的现值＝未来支付保险金的现值D．纯保费收入的终值＝未来支付保险金的终值【答案】C【解析】保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。

收支相等原则即保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。

5．费率厘定中的（），要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。

2010年7月金融理财师（AFP TM）资格认证考试金融理财基础（一）1. 以下对金融理财的理解正确的是（）。

A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D2. 以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。

A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。

双方约定重大交易需要经孟先生同意。

方案执行一月后，股票基金亏损较大。

小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。

小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。

根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（）。

A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A4. 金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，她的处理方法正确的是（）。

AFP金融理财师金融理财基础（一）第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。

A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析2、CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。

A.ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：A【试题解析】：CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。

3、理财规划的主要动因是（）。

A.取得大量财富B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C.实现资产保值、增值D.投资获取最大利益【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP 资格认证考试，下列说法不正确的是（）。

A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【参考答案】：C【试题解析】：在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。

AFP金融理财师金融理财基础（一）第五章家庭财务报表编制与财务诊断综合练习与答案一、单选题1、会计等式的基本平衡式是（）。

A.资产=负债+所有者权益B.利润-费用=收入C.所有者权益=资产+负债D.负债=资产+所有者权益【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析2、某企业2006年12月31日购入一台设备，入账价值90万元，预计使用年限5年，预计净残值6万元，按年数总和法计算折旧。

该设备2008年计提的折旧额为（）万元。

A.16.8B.21.6C.22.4D.24【参考答案】：C【试题解析】：根据年数总和法，2008年应提折旧=（90-6）×4÷15=22.4（万元）。

3、下列关于流量与存量的说法中，正确的是（）。

A.资产与负债为存量的概念，显示一段时间内的变化B.收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值C.期初存量+本期流出-本期流入=期末存量D.期初存量+本期流入-本期流出=期末存量【参考答案】：D【试题解析】：收入与支出为流量的概念，显示一段时间内的变化；资产与负债是存量的概念，显示一个结算时点的价值，故AB两项错误。

4、编制记账凭证时应当对记账凭证连续编号，其目的之一是（）。

A.便于会计人员分工记账B.明确会计人员记账责任C.说明会计事项发生时间D.分清会计事项处理顺序【参考答案】：D【试题解析】：编制记账凭证时应连续编号，以分清会计事项处理的先后顺序，便于记账凭证与账簿核对。

5、家庭资产负债表列示：生息资产为250万元，总资产为400万元，净值为100万元，则净值投资比率为（）。

A.125%B.140%C.250%D.300%【参考答案】：C【试题解析】：净值投资比率=生息资产/净资产=250/100=250%。

6、下列凭证，只用于记录不涉及现金和银行存款业务的是（）。

A.收款凭证B.付款凭证C.转账凭证D.通用记账凭证【参考答案】：C【试题解析】：收款凭证只能记录现金、银行存款增加的业务；付款凭证可记录现金、银行存款减少或现金、银行存款一增一减的业务；而通用记账凭证记录所有各类业务。

2010 年7 月金融理财师（AFPTM）资格认证考试金融理财基础（二）真题解析1. 已知一年到期的国库券名义收益率为4.2%，通货膨胀率为3%，市场对某资产所要求的风险溢价为4%，那么真实无风险收益率和市场对该资产的必要收益率分别为（）。

（答案取最接近值）A．1.17%，8.2% B．4.2%，4% C．1.17%，11.2% D．3%，7.2%答案：A解析：国库券收益率为4.2%——名义无风险收益率通货膨胀率为3%——预期的通货膨胀率风险溢价为4%——风险溢价必要收益率=名义无风险收益率+风险溢价=真实无风险收益率+通货膨胀率+风险溢价所以，真实无风险收益率=4.2%-3%=1.2%必要收益率=4.2%+4%=8.2%2. 下列属于由非系统风险造成证券价格变化的是（）。

A．次贷危机引发全球经济震荡，中国银行业股票价格纷纷下跌B．受某日降低交易印花税的利好影响，次日煤炭股全部大涨C．某日，市场传闻中国电信业重组方案已确定，受此影响，涉及的几家运营商的股票纷纷大涨D．某日，受欧美股市大跌影响，国内A 股股票价格普遍下跌答案：C解析：系统风险（不可分散风险）：是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险。

例：利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

非系统风险（可分散风险）：是因个别上市公司特殊情况造成的风险。

例：公司财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

A、B、D 属于系统风险造成的证券价格的变化，对所有证券价格都会造成影响。

3. 如果以变异系数为判断标准，那么，在下列四种资产中，哪一种资产表现最好?（）资产预期收益率收益率的标准差1① 8％ 9％② 15％ 14％③ 25％ 20％④ 6％ 4％A．① B．② C．③ D．④答案：D解析：变异系数的含义是单位预期收益率所承担的风险，计算公式为变异系数CV=标准差/预期收益率=σ/E(R)资产①：CV=9%/8%=112.50%资产②：CV=14%/15%=93.33%资产③：CV=20%/25%=80.00%资产④：CV=4%/6%=66.67%其中资产④的变异系数最小，获得单位收益率承担的风险最小，所以资产④表现最好。