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票据知识点汇总一、信用工具的特点和分类1、信用工具的含义信用工具又称金融工具，是以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证，它是资本的载体，是重要的金融资产，也是金融市场交易的对象。
2、信用工具的特点（1）返还性。
债权人或投资人可按时收回债权金额。
（2）流动性。
债权人或投资人可把信用工具变现，收回投资。
（3）收益性。
债权人或投资人可凭信用工具获得定期或不定期的收益。
（4）风险性。
债权人或投资人对持有的信用工具要承担一定的信用风险和市场风险等。
3、信用工具的分类（1）按信用工具发行者地位划分，分为：直接信用工具和间接信用工具。
（2）按信用工具融资期限长短划分，分为：长期信用工具和短期信用工具。
（3）按是否拥有所投资产的所有权划分，分为：债务凭证和所有权凭证。
（4）按发行信用工具的地理范围划分，分为：地方性信用工具、全国性信用工具、世界性信用工具。
二、支票1、支票的含义支票是活期存款的存款人统治银行从其账户上以一定金额付给票面指定人或持票人的无条件支付命令书。
2、支票的分类（1）按是否记载受款人姓名分为：记名支票（抬头支票）和无记名支票（来人支票）。
（2）按支付方式分为：现金支票、转账支票（划线支票、平行线支票、横线支票）和保付支票。
3、支票的性质支票被存款人从银行提取现款时，只是一种普通的信用凭证，当支票被存款人用来向第三者支付款项时，它已经信用货币化了。
支票的流通节约了现金流通。
三、商业票据1、商业票据的含义商业票据是商业信用的工具，是记载商业信用债权或债务的一种凭证。
2、商业票据的特点（1）商业票据是在商业信用的基础上产生的。
（2）商业票据的票面必须载明特点的内容。
（3）商业票据具有不可争议性。
（4）商业票据具有流动性。
3、商业票据的分类（1）期票，也称本票，是债务人对债权人发出的在一定时期内无条件支付款项的债务证明书。
期票的当事人只有出票人和收款人。
（2）汇票，是债权人发给债务人，命令他支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书。
票据知识点笔记总结大全一、票据的定义和特点1. 票据的定义票据是债权的书面证明，是一种特殊的债权凭证，由债权人开具，债务人签发并且承诺支付一定金额的文书。
2. 票据的特点（1）票据是一种特殊的债权凭证，具有明确的债权关系和支付义务。
（2）票据具有标准性、流通性、可撤销性和可代理性的特点。
（3）票据是一种便于结算和支付的工具。
二、票据的种类1. 汇票汇票是一种债权凭证，由债权人（收票人）向债务人（出票人）要求支付一定金额的文书。
汇票一般是由银行或金融机构出具，通常用于国际贸易和支付结算。
2. 支票支票是一种特定约定的债权凭证，由出票人（账户持有人）向收票人（持票人）开具，要求银行支付一定金额的文书。
支票主要用于个人或企业之间的支付结算。
3. 票据汇兑票据汇兑是指票据持有人委托银行或金融机构在票据到期日向出票人要求支付票据金额的一种金融服务。
4. 出票人出票人是指签发票据并且具有支付义务的个人或机构。
5. 收票人收票人是指持有票据并且享有票据权利的个人或机构。
6. 付款行付款行是指根据票据持有人的要求，向出票人支付票据金额的银行或金融机构。
7. 电子汇票电子汇票是借助网络技术和电子支付系统，实现票据的签发、流转和支付，具有环保、高效、安全的特点。
三、票据的要素1. 出票人出票人是指签发票据并且具有支付义务的个人或机构。
2. 收票人收票人是指持有票据并且享有票据权利的个人或机构。
3. 付款行付款行是指根据票据持有人的要求，向出票人支付票据金额的银行或金融机构。
4. 付款人付款人是指承诺在票据到期日支付票据金额的个人或机构。
5. 持票人持票人是指持有票据并且享有票据权利的个人或机构。
6. 票据金额票据金额是指票据所代表的货币金额数额。
7. 票据到期日票据到期日是指票据支付期限截止的日期。
8. 票据签发日期票据签发日期是指票据出具的日期。
9. 票据出处票据出处是指票据传递和流转的轨迹和来源。
10. 票据背书票据背书是指持票人将票据转让给他人的行为。
票据的知识点票据的知识点一、票据的含义、种类、特征与功能六、票据的追索1适用情形1.到期后追索——到期后被拒绝付款。
2.到期前追索——被拒绝承兑；承兑人或付款人死亡、逃匿；承兑人或付款人被依法宣告破产等。
2被追索人的确定1.票据的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。
2.持票人行使追索权，可以不按照票据债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。
3.持票人对票据债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他票据债务人仍可以行使追索权。
六类情形追索对象（1）票据无问题，程序无问题，但承兑人无理拒付全体前手（2）承兑附条件、拒绝承兑除付款人外前手（3）背书附条件、保证附条件最后的持票人提示承兑除付款人外前手提示承兑后又背书转让前手背书人（4）背书人记载不得转让字样除该背书人和该背书人的保证人外前手（5）未按规定期限提示承兑（6）未按规定期限提示付款支票、本票、银行汇票出票人商业汇票承兑人、出票人3追索内容(1)持票人的追索内容（1）被拒绝付款的汇票金额；（2）汇票金额从到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；（3）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。
【注意】追索金额不包括持票人的“间接损失”。
(2)被追索人的再追索内容（1）已经清偿的全部金额；（2）再发生的利息；（3）发出通知书的费用。
4行使追索权(1)取得证明持票人行使追索权，应当提供被拒绝承兑或者拒绝付款的证明，持票人不能出示拒绝证明的丧失对其前手的追索权。
(2)通知期限得到证明之日起3日内。
(3)未通知责任未按照规定期限通知，“仍可以行使追索权”，但应当赔偿因为迟延通知而给被追索人造成的损失，赔偿金额以汇票金额为限。
5清偿效力被追索人依照规定清偿债务后，其责任解除，与持票人享有同一权利。
七、银行汇票银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
票据业务知识简介票据业务是商业银行的一项重要业务，是指商业银行为客户提供票据交换、贴现、承兑等服务，并通过票据业务开展信贷业务的一类金融业务。
票据业务具有流动性强、安全性高、凭证性强等特点，广泛应用于国内外贸易、投资、融资等领域。
票据业务的种类繁多，包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行本票、商业本票、支票、传票、借据等。
其中，银行承兑汇票是指商业银行以自己的信用对汇票的支付承担责任；商业承兑汇票是由商业企业对汇票的支付承担责任。
银行本票是商业银行开出，对持票人不记名的无条件付款承诺；商业本票是出票人对持票人不记名的无条件付款承诺。
支票是出票人的书面指示银行支付一定金额给持票人或指定人的票据。
传票是商业银行、非银行金融机构或支付机构向票据持有人承兑或支付汇款的凭证。
借据是借款人向出借人签发的书面承诺，在规定的期限内归还借款本金和利息。
票据业务的核心是票据贴现，贴现是指商业银行按照一定的贴现利率将客户持有的票据提前到期回笼，以提供流动性或进行再投资的一种金融业务。
贴现利率主要取决于票据的种类、金额、期限以及客户信用等因素。
贴现的过程中，银行会根据票据的抵押价值和风险程度对票据进行评估，然后决定是否贴现以及贴现金额。
商业银行通过票据业务可以提供贷款融资服务。
企业可以通过将尚未到期的票据贴现给银行来获得流动资金，同时商业银行也可以通过贴现票据获取利润。
此外，商业银行还可以通过承兑汇票为企业提供信用保障，增加企业的融资能力。
对于个人客户来说，商业银行提供的票据业务也可以帮助他们解决短期资金需求。
票据业务的开展对商业银行和企业来说都有一定的风险。
商业银行在贴现票据时要进行风险评估，避免出现不良资产。
企业在贴现票据时要确保票据的真实性和有效性，避免出现风险。
票据业务在国内外贸易中起到了重要的作用。
在国内贸易中，企业可以通过承兑汇票对商品进行支付，减少货款支付的现金流压力。
在国际贸易中，商业银行可以通过信用证对国际贸易中的支付风险进行控制，为出口商和进口商提供中间服务，简化了贸易流程。
票据业务知识介绍主要内容•票据及常见的票据分类方法•银行承兑汇票和商业承兑汇票区别•票据业务、票据融资业务、票据融通业务的概念•商业银行票据业务经营活动可划分过程•票据市场及票据的发行和交易市场•票据市场利率体系主要包括哪些利率？•如何确定票据市场交易价格•目前票据市场中的主要交易形式一.票据及常见的票据分类方法1.票据的定义票据是出票人依《票据法》签发的，由本人或者委托他人于一定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的可自由流通的有价证券。
票据有广义和狭义之分，广义的票据包括所有的商业凭证，如汇票、本票、支票、仓单、提单、股票、债券、国库券等一切有价证券。
狭义票据仅指票据法上规定的汇票、本票和支票。
从这个意义上讲，票据是具有法定要式，体现债权债务关系的一种有价凭证，是世界各国主要的结算和信用工具。
2.票据的分类票据依据不同的分类标准，也有不同的分类：（1）按票据法的规定不同，票据可分为汇票、本票和支票。
（2）按出票人的不同，票据可分为银行:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为商业汇票和银行汇票。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
本票也分为商业本票和银行本票两种，由企业签发的是商业本票，由银行签发的是银行本票。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票可支取现金，也可以转账，但专门印制的现金支票只能用于支取现金，专门印制的转账支票只能用于转账，不得支取现金。
商业汇票、商业票据商业汇票是基于合法的商品交易而产生的票据，它是购销人之间根据约期付款的购销合同和商品交易，开具的反映债权债务关系并约期清偿的票据。
票据业务知识培训课件票据业务知识培训课件在现代商业交易中，票据作为一种重要的支付工具，扮演着至关重要的角色。
掌握票据业务知识对于从事金融行业的人员来说是必不可少的。
本文将介绍票据业务的基本概念、种类以及相关业务流程，帮助读者更好地理解和运用票据。
一、票据的基本概念票据是指由出票人向收款人发出的书面承诺，承诺在特定时间或条件下支付一定金额的款项。
票据具有以下几个基本特点：1. 可转让性：票据可以在特定的转让条件下进行转让，持有人可以将票据转让给第三方。
2. 可追索性：持有人可以根据票据的内容和要求，向出票人或承兑人索取支付金额。
3. 可代替性：票据可以代替现金进行支付，具有一定的支付功能。
常见的票据种类包括汇票、本票、支票、银行本票等。
不同类型的票据在使用场景和业务流程上有所不同，下文将详细介绍。
二、汇票汇票是指出票人向收款人发出的一种书面支付承诺，要求在特定时间或条件下支付一定金额的款项。
汇票通常用于跨地区或跨国家的支付交易，具有以下几个特点：1. 付款地点：汇票通常要求在指定地点进行支付，可以是银行、金融机构或特定的支付机构。
2. 汇票种类：汇票可以分为境内汇票和境外汇票，根据支付地点和结算方式的不同进行分类。
3. 汇票流程：汇票的流程包括出票、承兑、支付和兑现等环节，需要各方按照规定的程序进行操作。
三、本票本票是指出票人向收款人发出的一种无条件支付承诺，无需特定时间或条件，即刻支付一定金额的款项。
本票通常用于信用较好的交易对象之间的支付，具有以下几个特点：1. 无条件支付：本票无需特定时间或条件，即刻支付，具有较高的支付灵活性。
2. 出票人信用：本票的支付依赖于出票人的信用状况，出票人信用越好，本票的可接受度越高。
3. 支付方式：本票通常通过银行或金融机构进行支付，可以直接兑现或通过银行转账等方式。
四、支票支票是指出票人向收款人发出的一种书面支付指示，要求银行支付一定金额的款项。
支票通常用于日常生活中的支付交易，具有以下几个特点：1. 银行支付：支票需要持有人将其存入银行，由银行根据支票上的指示进行支付。
票据业务内部培训教材2007年6月目录1.前言 (7)1.1.编写目的 (7)1.2.预期读者 (7)2.商业汇票简介 (8)2.1.商业汇票的分类 (8)2.2.票面要素 (8)3.票据流转的过程 (11)3.1.票据流转全图 (11)3.2.票据签发 (11)3.3.背书转让 (12)3.4.贴现 (12)3.5.委托收款 (13)3.6.转贴现和再贴现 (13)3.7.回购到期 (14)3.8.代保管 (14)3.8.1.代保管存票 (15)3.8.2.代保管取票 (15)3.8.3.发出托收 (16)3.8.4.转为贴现 (16)3.8.5.企业票据系统 (16)3.9.实物的进出库 (16)4.票据业务简介 (17)4.1.对公客户和同业客户 (17)4.1.1.非银行金融机构 (18)4.1.2.联行信息 (18)4.2.签发和解付 (19)4.2.1.银票签发 (19)4.2.1.1.签发的业务流程 (19)4.2.1.2.签发申请 (19)4.2.1.3.空白凭证领用 (20)4.2.1.4.银票开立（签发） (20)4.2.2.银票解付 (21)4.2.2.1.解付的业务流程 (22)4.2.2.2.承兑行和兑付行 (22)4.2.2.3.未用退回和挂失止付 (22)4.2.2.4.承兑转垫款 (23)4.2.3.商票签发和解付 (23)4.3.票据买入，很快，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，还会 (23)4.3.1.暂存 (24)4.3.2.直贴 (28)4.3.2.1.直贴的业务流程 (28)4.3.2.2.贴现 (28)4.3.2.2.1.查询查复 (24)4.3.2.2.1.1.先贴后查 (26)4.3.2.2.2.风险检查 (26)4.3.2.2.2.1.公示催告检查 (26)4.3.2.2.2.2.黑名单检查 (27)4.3.2.2.2.3.重复票号检查 (27)4.3.2.2.2.4.风险检查的意义和局限 (27)4.3.2.2.3.利息计算 (29)4.3.2.2.3.1.银行为什么要收利息 (29)4.3.2.2.3.2.利息如何计算 (29)4.3.2.2.3.3.顺延方式 (31)4.3.2.2.3.4.利率类型 (32)4.3.2.2.3.5.付息方式 (32)4.3.2.2.4.几个日期之间的关系 (34)4.3.2.2.5.跟单资料 (34)4.3.2.2.5.1.资料后补 (35)4.3.2.2.6.贴现凭证 (35)4.3.2.2.7.放款记账 (36)4.3.2.3.代理贴现 (37)4.3.2.4.票据包买 (37)4.3.2.5.商票保贴 (38)4.3.3.转贴现买入 (38)4.3.3.1.转贴现买入的业务流程 (39)4.3.3.2.买断式转贴现 (39)4.3.3.3.买入返售式转贴现 (39)4.3.3.4.双向买断式转贴现买入 (40)4.3.3.5.双向卖断到期买入 (41)4.3.3.6.系统内转贴现和系统外转贴现 (41)4.4.票据卖出 (42)4.4.1.票据卖出的业务流程 (43)4.4.2.卖断式转贴现 (43)4.4.3.卖出回购式转贴现 (44)4.4.4.卖断式再贴现 (44)4.4.5.卖出回购式再贴现 (44)4.4.6.双向卖断式转贴现 (44)4.4.7.双向买断到期卖断 (45)4.4.8.几个日期的关系 (45)4.4.9.系统内和系统外 (46)4.4.10.虚拟买卖的概念 (46)4.4.11.转卖的限制条件 (47)4.4.11.1.买入到期日要大于转卖日 (47)4.4.11.2.买入返售的票据不能卖断 (47)4.4.11.3.虚拟票据只能虚拟卖出 (47)4.4.11.4.双向买断票据的转卖问题 (48)4.4.11.5.追索 (48)4.5.到期处理 (48)4.5.1.卖出回购式转（再）贴现到期 (48)4.5.2.买入返售到期处理 (49)4.5.3.托收收回 (50)4.5.3.1.发出托收 (50)4.5.3.2.收回款项 (51)4.5.3.3.托收退票 (51)4.5.3.4.贴现转垫款（逾期）、追收 (52)4.5.4.票据销账方式 (52)4.5.5.双向卖断到期和双向买断到期 (53)5.审批 (53)5.1.审批路线的设置 (54)5.2.串行和并行的概念 (54)5.3.审批权限 (55)5.4.跨行审批的实现方法 (55)6.授信和授权 (56)6.1.授信机制 (56)6.1.1.授信的种类 (56)6.1.1.1.银行授信（同业授信） (56)6.1.1.2.企业授信（客户授信） (57)6.1.1.3.先贴后查额度..................................................................................... 错误！未定义书签。
票据业务知识介绍主要内容•票据及常见的票据分类方法•银行承兑汇票和商业承兑汇票区别•票据业务、票据融资业务、票据融通业务的概念•商业银行票据业务经营活动可划分过程•票据市场及票据的发行和交易市场•票据市场利率体系主要包括哪些利率？•如何确定票据市场交易价格•目前票据市场中的主要交易形式一.票据及常见的票据分类方法1.票据的定义票据是出票人依《票据法》签发的，由本人或者委托他人于一定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的可自由流通的有价证券。
票据有广义和狭义之分，广义的票据包括所有的商业凭证，如汇票、本票、支票、仓单、提单、股票、债券、国库券等一切有价证券。
狭义票据仅指票据法上规定的汇票、本票和支票。
从这个意义上讲，票据是具有法定要式，体现债权债务关系的一种有价凭证，是世界各国主要的结算和信用工具。
2.票据的分类票据依据不同的分类标准，也有不同的分类：（1）按票据法的规定不同，票据可分为汇票、本票和支票。
（2）按出票人的不同，票据可分为银行:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为商业汇票和银行汇票。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
本票也分为商业本票和银行本票两种，由企业签发的是商业本票，由银行签发的是银行本票。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票可支取现金，也可以转账，但专门印制的现金支票只能用于支取现金，专门印制的转账支票只能用于转账，不得支取现金。
商业汇票、商业票据商业汇票是基于合法的商品交易而产生的票据，它是购销人之间根据约期付款的购销合同和商品交易，开具的反映债权债务关系并约期清偿的票据。
票据业务知识介绍主要内容•票据及常见的票据分类方法•银行承兑汇票和商业承兑汇票区别•票据业务、票据融资业务、票据融通业务的概念•商业银行票据业务经营活动可划分过程•票据市场及票据的发行和交易市场•票据市场利率体系主要包括哪些利率？•如何确定票据市场交易价格•目前票据市场中的主要交易形式一.票据及常见的票据分类方法1.票据的定义票据是出票人依《票据法》签发的，由本人或者委托他人于一定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的可自由流通的有价证券。
票据有广义和狭义之分，广义的票据包括所有的商业凭证，如汇票、本票、支票、仓单、提单、股票、债券、国库券等一切有价证券。
狭义票据仅指票据法上规定的汇票、本票和支票。
从这个意义上讲，票据是具有法定要式，体现债权债务关系的一种有价凭证，是世界各国主要的结算和信用工具。
2.票据的分类票据依据不同的分类标准，也有不同的分类：（1）按票据法的规定不同，票据可分为汇票、本票和支票。
（2）按出票人的不同，票据可分为银行:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为商业汇票和银行汇票。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
本票也分为商业本票和银行本票两种，由企业签发的是商业本票，由银行签发的是银行本票。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票可支取现金，也可以转账，但专门印制的现金支票只能用于支取现金，专门印制的转账支票只能用于转账，不得支取现金。
商业汇票、商业票据商业汇票是基于合法的商品交易而产生的票据，它是购销人之间根据约期付款的购销合同和商品交易，开具的反映债权债务关系并约期清偿的票据。
资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行的和金融服务。
（投资和管理）资产管理产品按照募集方式的不同，分为产品和产品。
（公募和私募）《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》过渡期为本意见发布之日起至年底（2020）商业银行开展理财业务涉及外汇业务应当具有开办相应的业务资格（外汇业务）跨省票据业务是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省（自治区、直辖市）以外地区注册的企业办理的票据承兑、贴现等授信类业务，以及与营业场所在其所在省（自治区、直辖市）以外地区的交易主体之间开展的票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务。
人民银行电子商业汇票系统和上海票据交易所中国票据交易系统。
银行业金融机构应通过电子商业汇票系统和中国票据交易系统等票据市场基础设施开展跨省电子票据和纸质票据电子化转贴现、买入返售（卖出回购）交易。
银行业金融机构的法人总部根据本机构相关业务管理规定、分支机构风险管控能力、区域经济发展状况、目标客户类别等实施差异化应建立分支机构之间的协同与控制机制，避免出现内部竞争，在客户所在地设有分支机构的，票据承兑、贴现原则上应由当地分支机构办理。
各级监管部门应密切监测银行业金融机构跨省票据业务，发现大额往来和异常波动等情况应及时提示风险；加大对银行业金融机构跨省票据业务的现场检查。
票据承兑、贴现等授信类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与承兑申请人、贴现申请人注册地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据；票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与其交易对手营业场所所在地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据。
银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，拟开展或已开展相关业务的，应建立异地授信内部管理制度，实行严格授权管理，建立分支机构间的协同与控制机制等。
理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
商业银行理财产品财产独立于 管理人、托管机构 的自有资产。
穿透式 监管，向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产。
公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。
商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的10%；商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。
每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%；商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%；商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。
商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过140%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。
（资管产品同上）巨额赎回是指商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的10%的赎回行为首次与理财投资合作机构合作的，应当提前10日将该合作机构相关情况报告银行业监督管理机构。
理财托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料保存15年以上；投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。
固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。
非因金融机构主观因素导致突破前述比例限制的，金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内调整至符合要求。
资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。
合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。
（一）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
（二）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
（三）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。
投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。
金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念。
（一）单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的10%。
（二）同一金融机构发行的全部公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该证券市值或者证券投资基金市值的30%。
其中，同一金融机构全部开放式公募资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的15%。
（三）同一金融机构全部资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的30%。
金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的10%计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。
风险准备金余额达到产品余额的1%时可以不再提取。
风险准备金主要用于弥补因金融机构违法违规、违反资产管理产品协议、操作错误或者技术故障等给资产管理产品财产或者投资者造成的损失。
金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理。
分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%。
固定收益类产品的分级比例不得超过3：1，权益类产品的分级比例不得超过1：1，商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过2：1。
单选：固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 % A、50 B、60 C、70 D、80 （D）合格投资者是指具有年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于万元，家庭金融资产不低于万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
A、1年、500万元、300万B、2年、300万元、500万C、3年、300万元、500万D、2年、500万元、500万（B）为防止同一资产发生风险波及多只资产管理产品，多只资产管理产品投资该资产的资金总规模合计不得超过亿元。
A、300B、500亿（A）单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的%。
A、10B、15C、25D、30（A）理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的。
A非保本理财产品 B、保本理财产品 C、保本和非保本理财产品（Ａ）权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于%A、60B、70C、80D、90（C）非因商业银行主观因素导致突破比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求A、1B、10C、15 D30（C）至少对理财业务进行一次内部审计，并将审计报告报送审计委员会及董事会。
A、每年B、每季度C、每月D、每半年（A）理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至级A、二B、三C、四D、五（D）商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于万元人民币。
商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于万元人民币。
A、1、30、40、100B、5 、40、50、100C、20、30、40、100D、15、30、40、100(A)多选：私募产品的投资范围由合同约定，可以投资以及符合法律法规规定的其他资产，并严格遵守投资者适当性管理要求。
A、债权类资产B、上市或挂牌交易的股票C、未上市企业股权（含债转股）D、受（收）益权（ABCD）标准化债权类资产应当同时符合以下条件：A、等分化，可交易B、信息不披露C、集中登记，独立托管D、公允定价，流动性机制完善E、在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易。
（ACDE）商业银行开展理财业务，应当遵守、、的原则A、成本可算B、风险可控C、信息充分披露D、公正（ABC）商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为理财产品和理财产品。
A、公募B、私募C、公开D、非公开（AB）根据投资性质的不同，将理财产品分为A、固定收益类理财产品B、权益类理财产品C、商品及金融衍生品类理财产品D、混合类理财产品（ABCD）商业银行应当确保本行理财产品登记信息的性、性、性和性。
A、真实性B、准确性C、完整性D、及时性E、可测性（ABCD）商业银行理财产品可以投资于、、中央银行票据、政府机构债券、、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。
商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产。
A、国债B、地方政府债券C、金融债券D、固定资产（ABC）本通知印发前已开展跨省纸质票据转贴现、买入返售（卖出回购）业务的，自本通知印发之日起内，可继续开展相关业务，但应逐步压降业务规模；自本通知印发之日后，应停止开展相关业务，存量业务在合同到期后自然终止。
A、6个月 6个月B、3个月 6个月C、6个月 3个月D、3个月 3个月（A）判断：资产管理业务是金融机构的表内业务，金融机构开展资产管理业务时承诺保本保收益。
（错）表外投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。
（对）金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。
（对）公募产品主要投资标准化债权类资产以及上市交易的股票，除法律法规和金融管理部门另有规定外，不得投资未上市企业股权。
（对）标准化债权类资产之外的债权类资产均为非标准化债权类资产。
