农村信用社内部员工工资担保贷款管理办法[2020年最新]

农业联保贷款管理办法第一章总则第一条为提高农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷服务水平，增加对“三农”信贷投入，简化贷款手续，解决农民贷款担保难问题，更好地发挥信用社支持农村经济发展的作用，根据《中华人民共和国担保法》《贷款通则》等有关法律、法规，特制定本办法。

第二条没有直接亲属关系的农户或非关联个私工商企业，在自愿基础上，组成联保小组。

信用社对联保小组成员提供的贷款称为农业联保贷款。

第三条农业联保贷款的基本原则是“多户联保，责任共担，按期还款”第二章借款人条件及借款用途第四条借款人应具备下列条件：（一）生产周转资金有缺口，需要贷款扶持的。

（二）具有完全民事行为能力。

（三）遵守联保协议（四）从事符合国家政策规定的经营活动。

（五）借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款5%的活期存款。

第五条联保小组成员住址在信用社服务辖区内，有借款需求的3--5户自然人或个体工商户或私营企业和民营企业自愿组成。

民主选举产生联保小组组长。

联保小组责任包括：（一）负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还。

（二）在贷款本息未还清前，成员不得随意转让用贷款购买的物资和财产。

（三）联保小组成员对借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不按期归还贷款本息时，代为归还。

（四）在小组全体成员还清所欠贷款的前提下，成员可自愿退出小组。

经小组成员一致同意，决定可开除违反联保协议的成员，小组应责令被开除者在退出前还清一切欠款。

第六条贷款用途（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款。

（二）加工、手工业、商业等个体工商户贷款。

（三）私营企业和民营企业的生产经营贷款。

（四）其它为“三农”服务贷款。

第三章贷款的发放及管理第七条联保小组成员共同签署联保协议后，借款时应分别填写联保小组成员借款申请表，经信用社审查同意后，与借款人签订借款合同（联保协议）。

第八条信用社应将贷款发放给联保小组的借款者本人。

第九条贷款发放后，民主选举产生的联保小组组长应协助信用社信贷人员管理贷款，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况。

xx县农村信用社财政供养人员担保贷款管理办法为了更好的支持“三农”和推动县域经济的发展，拓宽资金融通渠道，根据《中华人民共和国商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》等有关法律规定，结合我县实际，特制定本办法。

第一章总则第一条本办法所称的财政供养人员担保贷款，是指信用社在发放保证贷款时，要求借款人提供经信用社认可的财政供养人员担保。

在借款人没有按约定时间归还贷款本金和利息时，由保证担保人承担连带清偿责任的贷款业务。

第二条本办法所称财政供养人员是指由各级政府财政负担工资、保险、福利的人员，主要包括公务员、机关工勤人员、全额拨款事业单位的工作人员等。

(以下称财政供养人员)。

第三条发放财政供养人员担保贷款应当遵循xx县信用联社相关信贷制度，必须坚持“自愿、平等、诚信”的原则。

第四条办理财政供养人员担保贷款，要按财政供养人员的管理规定要求来审查担保人资格和能力。

第二章贷款对象、条件及用途第五条本办法适用的贷款对象为符合《陕西省农村信用社贷款管理办法》中规定的客户。

第六条借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：（一）经营或居住在我县辖区之内；（二）具有完全民事行为能力，资信良好，遵纪守法，无不良信用记录；（三）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源;（四）具备按时清偿贷款本息的能力；（五）已在信用社（部）开立个人结算账户。

第七条财政供养人员信用担保贷款的用途包括：（一）围绕种植业、养殖业的产前、产中、产后服务等生产经营贷款；（二）加工、手工、商业流转等个体经营贷款；（三）小型农机具、消费性贷款；（四）信用社同意的其他用途贷款。

第三章财政供养人员保证担保资格第八条财政供养人员的担保可以是一人，也可以是多人。

第九条财政供养人员必须是由财政性资金支付工资的在职人员。

第十条财政供养人员作为贷款的保证人应具有代为清偿债务能力，自愿作为借款人在农村信用社贷款的保证人。

农村信用社内部管理风险控制点一、存款业务类【风险一】职能部门对网点的管理不到位、检查指导不力、使营业网点对规章制度不能严格落实。

【风险二】网点的各级操作员工的密码变明码，操作员未定期更换密码。

防范措施：1、操作员要定期修改口令，严守秘密。

2、操作员输入密码时应要求其他人回避，操作员口令应输满足够位数。

3、操作员离开终端时，应退出业务菜单到初始状态。

【风险三】网点员工柜台操作业务未严格执行双人复核制度。

防范措施：日间办理业务必须按业务流程准确办理，操作员不可单独完成一个业务流程；实行内部互相制约制度，钱帐分管，电脑录入、复核实行双人临柜，做到款要复点、帐要复核。

【风险四】网点日间业务操作不按基本规定进行，操作随意性大，容易造成业务差错。

防范措施：1、实行内部互相制约制度，钱帐分管，做到款要复点、帐要复核。

2、正确使用储蓄凭证种类，做到受理凭证要素齐全、内容完整、真实、清楚、手续完备、符合规定。

3、当时记帐，适时复核，当日结帐，双线核对，轧对平衡。

做到帐实、帐款、帐帐、帐表相符，严禁办理无折取款业务。

4、严格执行钱、帐、证、表、簿的复核（盖章）制度，凭证传递准确及时，手续严密。

5、储蓄存款的查询、挂失、冻结、止付、没收等业务应根据有关规定审查其手续合法性，由有关人员签章确认后方可进行相应操作。

6、复核员适时逐笔复核，不得无故拖延。

【风险五】岗位人员调整过程中不严格执行有关规定，存在一定的安全隐患。

防范措施：1、加强对调离人员的管理，对一经决定调离人员必须立即调离岗位，严格办理手续，随之系统必须更换口令。

2、被调离人员应做到电脑会计资料完整无缺和电脑会计帐务的准确、真实，并造册移交，有关分户帐、总帐都应列表移交，对离岗人员进行离岗稽核。

3、及时取消调离岗位人员在本网点电脑操作资格，同时对调整到本网点的电脑岗位人员进行授权，【风险六】新开户不执行储蓄实名制。

【风险七】定期储蓄存款提前支取不严格按规定手续办理，存在冒领存款的隐患。

农村信用社贷款管理办法第一章总则第一条为了规范×××农村信用社( 以下简称信用社)贷款管理，防范和化解贷款风险，提高信贷资金使用效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》和中国人民银行颁布的《贷款通则》、《农村信用合作社管理规定》等，制定本办法。

第二条本办法是××农村信用社贷款管理必须遵循的基本准则，是制定农村信用社各类贷款管理办法的基本依据。

第三条农村信用社有权办理贷款业务的机构网点，应按照本办法的规定开展贷款业务。

第四条农村信用社的贷款必须坚持安全性、流动性、效益性的统一，实行自主发放、自我管理、自担风险，坚持区别对待、择优扶持、有借有还、到期归还的原则。

第五条农村信用社要坚持为农民、农业和农村经济发展服务的宗旨。

在同等条件下，要体现农业贷款优先、本社社员贷款优先的原则。

第六条任何单位和个人不得强令农村信用社发放贷款，农村信用社有权拒绝单位和个人强令要求其发放贷款。

第二章贷款对象和条件第七条农村信用社的贷款对象(即借款人)是指信用社服务社区内的农户、个体工商户、企(事)业法人、其他经济组织等。

第八条凡在信用社申请贷款必须具备下列条件:一、贷款使用确有经济效益，能按期偿还贷款本息，原应付贷款利息和到期贷款已清偿或落实了还款计划;二、借款人的自有资金占总投资的比例，短期贷款一般不低于30%，中长期贷款不低于50%;三、借款必须从事符合国家法律法规的生产经营活动;四、在信用社开立基本帐户或一般存款帐户，自愿接受信用社的信贷监督和结算监督，如实向开户信用社提供有关经营情况和财务报表;五、法人借款人须持有工商行政管理部门颁发( 经过年检) 的营业执照或经营筹建许可证或主管机关的批准文件，有固定的生产经营场地、设施和从业人员，有健全的财务会计制度、帐目和报表。

六、新建项目必须具备有关部门的批准文件、项目可行性评估报告和资本金到位验资证明;七、除国务院另有规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;八、不符合信用贷款条件的，应有符合规定担保条件的保证人、抵押物或质押物;九、申请短期贷款，借款人的资产负债率应低于70%;申请中长期项目贷款，必须具备有关部门的批准文件、项目可行性评估报告和资本金到位验资证明;十、申请票据贴现，必须持有合法有效的票据;十一、《贷款通则》规定的其它条件。

农村信用社职工干部工资卡担保贷款管理办法第一章总则第一条为了拓宽农村信用社信贷服务面，增加对“三农”的信贷资金投入，更好地发挥信用社支农主力军作用，根据《担保法》、《贷款通则》以及有关法规和规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于我县代发职工干部工资的农村信用社，以工资卡帐户作为担保形式发放的贷款。

第三条办理工资卡担保贷款，借贷双方必须遵守平等、自愿、公平、诚实守信原则。

担保人的保证范围包括主债权，利息，违约金以及债权人收回全部债权的一切费用。

第四条干部职工工资卡担保贷款采取本人工资卡或他人工资卡两种担保形式。

第二章贷款对象、担保人条件及借款用途第五条借款人应具备以下条件（一）必须是具有完全民事行为能力的自然人。

（二）必须是农村信用社辖内长住的基本农户或个体经营户、职工干部、教师。

（三）主要从事政策允许的一切生产经营活动，并有合法、稳定、可靠的经济收入来源。

（四）具有诚实守信优良品质，在金融界无长期失信违约记录。

（五）是农村信用社社员，贷款金额在5000元以内，（不含5000元）入股金额最低100元；贷款金额在5000元至10000元内（不含10000元），入股金额最低在150元；贷款金额在10000元以上，入股金额在200元以上。

第六条担保人应具备条件（一）在我县农村信用社开立代发工资帐户的教师及县级以上财政部门拨付工资的职工干部。

（二）担保人、借款人所在单位愿意出具担保承诺和签订协助扣收所担保贷款的协议书。

（三）工资收入来源稳定可靠。

（四）担保人必须是辖内长住的自然人。

第七条工资卡担保贷款用途包括（一）种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款。

（二）围绕农业生产的产前、产中、产后服务方面的贷款。

（三）购置生活用品、建房、治病、子女上学等小额消费性贷款。

（四）个体经营户临时性周转资金贷款。

第三章贷款额度及审批权限第八条贷款额度：根据贷款人或担保人工资收入情况确定，结合我县实际，借款额度不超过借款人或担保人年工资收入的80％。

农村信用合作社贷款管理办法第一章总则第一条为了加强农村信用社的信贷管理，规范贷款操作行为,使贷款管理实现规范化、科学化、制度化，有效地防范和化解贷款风险,提高信贷资产质量，实现信贷资金良性循环。

根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和中国人民银行颁发的《贷款通则》等有关法律法规，结合我县实际，特制定本办法。

第二条农村信用社贷款的发放必须符合国家法律、法规和金融规章制度，遵循“安全性、效益性、流动性”的贷款原则,坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。

有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

第三条农村信用社贷款坚持为农户、农业、农村经济服务的宗旨,为入股社员服务。

第四条农村信用社实行资产负债比例下的限额管理，发放贷款不得突破规定的存贷比例和限额。

第五条本办法适应于全县农村信用社自营业务范围内的各项贷款。

第二章贷款对象和条件第六条贷款对象是指经工商行政管理机关（或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第七条借款人(农户小额信用贷款客户除外)申请贷款时应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求；（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营社认可的还款计划；(三)在农村信用社已开立基本帐户或一般存款帐户，自愿接受农村信用社信贷监督和结算监督，定期、如实向信用社报送有关资料和财务报表;（四）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例;实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议，以及还贷保证的书面承诺;(五）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外,须有人民银行核准发放的有效贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码；（六)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商机关办理《营业执照》年检手续。

信用社（银行）贷款管理责任人制度第一章总则第一条为了提高我区农村信用社的信贷质量，防止资金沉淀，真正落实责、权、利相结合的信贷管理机制，促进我区农村信用社各项业务健康发展，特制订本管理制度。

第二条本制度适用于我区农村信用社从事信贷业务的信贷员、信用社主任（副主任或负责人）、信用社网点负责人、会计人员和联社管理人员。

第三条贷款管理实行主任负责制。

基层信用社主任应当对本社贷款的发放和收回负全部责任，并对所发放贷款程序的合规性和贷款手续的完整性负责。

区联社主任（可授权分管副主任）还应对所辖范围内发放的贷款负检查监督的责任；对所咨询的贷款程序的合规性和贷款手续的完整性负责。

第四条贷款的审查决策组织及职责。

基层信用社应按规定成立贷款审批小组，集体研究审查本社权限内和上报咨询的超权限贷款，最后由主任决策审批，建立贷款调查、审查、审批登记簿，记录调查、审查、审批贷款的情况。

区联社应按规定成立贷款审查（咨询）委员会，负责对基层信用社上报的贷款进行咨询，建立贷款调查、审查、审批及咨询登记簿,分别记录贷款调查、审查、审批及咨询情况。

第五条贷款的审贷分离制度。

信用社信贷员为贷前调查岗和贷后检查岗，信用社信贷员或副主任或主办会计为贷款审查岗，信用社主任为决策审批岗。

联社贷款审查（咨询）委员会应对基层信用社上报咨询的贷款严格审核把关。

第六条贷款的审批管理。

按照贷款分级审批权限规定，信用社应按贷款的审查决策组织和职责以及审贷分离制度，对权限内贷款进行审批，对超权限贷款逐级上报咨询后，根据咨询意见进行审批。

第七条贷款责任人制度。

贷款发放实行经济赔偿责任制，其责任份额分担：按4：5：1 的标准执行，即：贷款第一责任人40% ，贷款第二责任人50% ，贷款第三责任人10% 。

责任信贷员为第一责任人，负贷款调查和检查事实的责任；信用社主任为第二责任人，负决策和审批的责任；主办（信贷）会计或临柜经办会计为第三责任人，负贷款发放手续的完整性、规范性和合法合规性严格把关的审查责任。

农村信用社员工违规行为处理暂行规定第一章总则第一条为规范农村信用社员工违规行为的处理，强化内部管理，防范金融风险，促使全省农村信用社(含农村商业银行和农村合作银行，下同)各项业务的正常进行和健康发展，根据有关法律、法规制定本规定。

第二条本规定适用于全省农村信用社所有员工。

第三条本规定所称违规行为，是指各级农村信用社员工违反法律、法规、金融管理规章制度以及省联社制定的管理规章的行为。

第四条本规定所称各级农村信用社，是指省联社、市级联社、农村商业银行和农村合作银行及分支机构、县(市、区)联社、农村信用社、分社、储蓄所。

第五条本规定所称违规责任人，是指对违规行为负有直接责任和间接责任的员工。

本规定所称各级负责人，是指各级农村信用社及其职能部门的正、副职负责人员。

本规定所称主管人员，是指对违规行为的发生负有直接管理责任的负责人员。

第六条凡违规行为构成犯罪的，除按本规定处理外，移送司法机关依法追究刑事责任。

第七条对违规行为的认定，应当以事实为依据，处理的轻重应当与员工违规行为的性质和应承担的责任相适应。

国家法律、法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定。

第八条处理违规员工应当坚持处罚与教育相结合的原则。

第二章违规行为的处理方式第九条对违规员工的处理种类：(一)经济处罚：包括追缴违规所得、扣发薪酬、赔偿损失;(二)纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除留用察看、开除;(三)其他处理：责令限期改正、书面检查、诫勉谈话、通报批评、停职检查、离岗清收、责令辞职、免职、解聘职务、解聘专业技术职务、限期调离、解除劳动合同、辞退、除名。

以上处理可以并处。

第十条警告、记过、记大过、降级、撤职的处分期为一年;开除留用察看期为一年。

受处分人在处分期间工作表现特别突出或有立功表现的，可提前解除处分。

处分期间再次犯有故意违规行为的加重处罚。

第十一条对员工的纪律处分和解除纪律处分的决定，记入其人事档案。

第十二条依照本规定受到离岗清收处理的员工，自决定做出的次月，按本单位最低基本工资领取生活费，可根据清收效果、工作表现适当提高标准。

农村信用社薪酬制度_农村信用社员工薪酬怎么管理农村信用社薪酬制度一、继续加大存款的吸收工作1、加强柜台人员的业务能力和服务意识。

柜台人员是最直接接触广大客户的一线人员，因此柜台人员的业务能力和服务意识直接影响到存款吸收工作，银行柜员开展服务与营销工作，要全面把握产品的性能、特点，提供营销服务时以便达到简明扼要，事半功倍的效果。

服务标准要制度至上，一视同仁。

优质服务是建立在严格的规章制度基础之上的，银行的各项规章制度要认真领会，严格执行。

柜员要对每一项规定，每一个制度，都要认真解读，认真落实。

柜员的技能操作本领是做好服务的硬件基础，不仅要会，而且要精，拥有过硬的操作技能是高标准服务的根本保证。

柜员应经常进行点钞、翻打凭条、计算机操作等基本功练习，工作间隙和业余时间都要勤学苦练，各类业务技能要最好。

2、强化宣传、广泛联系社会各界可用资源。

切实加大宣传力度，增加社会对农村信用社的认知度，拓展农村信用社的市场份额。

积极响应县联社的安排部署，密切社农关系，让更多的农户、居民和社会公众了解、熟悉农村信用社的各类金融产品，以新上线的飞天福农卡为契机，做好该业务的宣传和推广工作，增强农村信用社市场竞争力。

扎实开展企、事业单位业务联系会，努力发掘VIP客户，充分征求各方面的意见，不断改进工作方法，努力提高农村信用社的社会信誉。

3、硬件设施到位的情况下，提升服务品牌形象。

学习以客户为中心的全新的银行服务理念，把银行服务的理念与员工敬业爱岗的行为具体衔接，优化规范服务流程，通过规范的行为举止，树立优质的银行形象。

通过正面、反面的经典案例分析，提高相关人员投诉纠纷的处理能力和技巧，把危机变为机遇。

解决营业网点管理资源的一些瓶颈，构建严谨的营业网点规范化管理框架和流程，摆脱人治的现象，达到管理出效益的目的。

构建营业网点规范化管理长久运营体系，提升品牌服务形象，提升根据格局的变化而调整服务方向的能力。

二、信贷工作1、加大力度，彻底摸清农户情况，强力推广农户小额信用贷款的工作，提高思想认识，靠实工作责任。

农村信用社个人贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范全省农村信用社个人贷款业务管理行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行。

第三条本办法所称个人贷款，是指农村信用社向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等贷款。

个消费贷款主要包括房屋装修、购买各类大额耐用消费品、子女婚嫁、个人按揭住房、个人自用车等个人生活消费贷款。

个人生产经营贷款主要包括个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户生产资料、个体工商户等贷款。

第四条本办法所指借款人是指在中国境内有固定住所，具有当地常住户口，具有完全民事行为能力的自然人。

第五条各县行社要根据每一种个人贷款品种，制订贷款管理制度，制定相应操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，实现贷款全流程管理机制。

第六条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，各行社不得发放无指定用途的个人贷款。

各行社应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

第七条各行社应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结1合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第二章贷款条件第八条申请个人贷款的借款人必须具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，道德品质良好，遵纪守法，无重大不良信用记录；（六）具有稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；（七）在农村信用社开立活期存款账户，能提供农村信用社认可的有效保证、抵（质）押担保。

（八）贷款人要求的其他条件。

个人生产经营贷款，除符合上述条件外，不得用于以下用途：（一）不符合国家产业和环保政策的生产经营活动；（二）已列入我行社限制类、淘汰类客户的经营；（三）资本市场投资；（四）清偿不良金融债务。

徐水县农村信用合作联社员工消费贷款管理办法第一章总则第一条为促进我县农村信用社员工消费贷款健康发展，根据《河北省农村信用社员工消费贷款管理办法》，制定本办法。

第二条本办法所指员工是指我县农村信用社在岗正式员工。

第三条本办法所指员工消费贷款是指农村信用社向本社在岗正式员工发放的个人消费贷款，包括个人住房消费贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款。

第四条员工消费贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，并严格落实担保措施，不得发放信用贷款。

第五条具有下列情况之一的员工不得发放员工消费贷款：（一）员工本人或员工配偶在信用社或其他金融机构有不良记录。

（二）员工本人为他人担保未履行担保义务。

第二章员工消费贷款的管理第六条申请员工消费贷款须同时满足以下条件：（一）提供本人购买房屋、汽车、其他消费用品的证明。

（二）提供人力资源部门出具的前两年及当年工资收入的证明。

（三）提供两名以上（含）员工作为连带保证责任保证人。

第七条贷款用途。

员工消费贷款的用途必须明确、具体，不得发放无指定用途的贷款，不得用于生产经营、投资、投机性等盈利性业务。

第八条贷款年限和额度。

（一）根据员工借款的用途和员工年龄确定贷款年限（贷款到期日不得超过退休日期）。

（二）根据以下公式计算额度：员工消费贷款的额度=本员工年平均工资收入的50%（以申请贷款时前两年的工资平均计算）×贷款年限。

上述额度是一位员工贷款的最高额度，不是某种贷款用途下必须发放的额度。

员工在农村信用社办理的多种消费贷款合并额度不得超出该员工上述最高额度。

第九条贷款利率及还款方式。

我县农村信用社员工消费贷款的利率执行人民银行规定的同档次贷款基准利率，如遇人民银行利率调整，随同调整。

员工消费贷款原则采用分期还款的方式，贷款期限在一年以内或金额比较小（低于3万元）的贷款可采取一次还本方式还款。

第十条担保方式。

员工消费贷款一并采取以下担保方式：（一）员工本人提供工资质押，并与县级联社签订《委托扣收协议》，该协议中要明确信用社可以从员工工资账户扣划贷款本息。

农村合作银行农户小额信用贷款管理办法第一章总则第一条为加强和规范ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行农户小额信用贷款管理，提高信贷支农服务水平，支持农业、农民和农村经济的发展，根据《甘肃省农村信用社信贷管理制度》,结合实际，制定本办法。

第二条本办法是ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行（以下简称ⅩⅩ合行）办理农户小额信用贷款（以下简称小额农贷）必须遵循的基本规则。

第三条本办法所称农户是指具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。

第四条本办法所称小额农贷是指ⅩⅩ合行基于农户的信誉，在核定的额度和有效期限内向农户发放的不需抵（质）押、担保的贷款。

第五条小额农贷业务应当遵循安全、简便、有效和入股社员优先的原则。

第六条小额农贷实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”，凭贷款证发放贷款的办法。

贷款证由农户所在地管辖支行审核、总部审查发放，一户一证，不得出租、出借或转让。

第二章贷款条件、用途、期限及利率第七条农户申请小额农贷应具备下列基本条件：（一）居住在ⅩⅩ合行的营业区域之内，有固定的住所；（二）具有完全民事行为能力，信用观念强；（三）有一定的经济收入来源，具有清偿贷款本息的能力；（四）ⅩⅩ合行要求的其他条件。

第八条小额农贷的用途包括：（一）种植业、养殖业方面的生产所需贷款；（二）小型农机具贷款；（三）围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；（四）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费贷款。

（五）从事小型农副产品代购代销、加工、运输等服务业贷款。

第九条小额农贷期限应根据农户贷款用途和生产经营活动周期合理确定，允许跨年度使用。

第十条小额农贷执行ⅩⅩ合行规定的利率，实行按季结息。

逾期和挤占挪用的，按有关规定执行加罚息。

第三章信用评定和信用额度第十一条凡符合条件的农户，均可向所在地的ⅩⅩ合行分支机构申请办理农户贷款证。

第十二条分支机构客户经理应对申请办理贷款证的农户进行实地调查，了解农户的家庭财产、收入、信誉状况、生产经营状况和资金需求等情况。

信用社（银行）员工内部等级管理及工资套改办法为建立符合现代金融企业经营管理要求的员工内部等级管理体系和激励有力、约束有效的薪酬分配机制，充分调动广大员工的工作积极性和创造性。

根据中国银监会《关于建立健全农村合作金融机构激励约束机制的指导意见》〔银监发（）70号〕及《商业银行稳健薪酬监管指引》〔银监发（）14号〕等文件精神，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

一、遵循原则（一）激励与约束相结合的原则；（二）按劳分配和按生产要素分配相结合的原则；（三）效益优先、兼顾公平的原则；（四）即期激励与长期激励相结合的原则。

二、适用范围本办法适用于与省农村信用社联合社（以下简称省联社）、各县（区、市）农村信用联社、农村合作银行（以下简称各行社）签订劳动合同的员工。

三、员工内部等级体系员工内部等级体系根据省农村信用社的机构管理层次、业务运作模式和岗位设置情况，由岗位职务序列、岗位职务等级(以下简称职等)和专业技术级别、工资级别及三者的相互对应关系构成。

职等是员工内部等级管理体系的核心，充分体现员工岗位责任、风险、学历水平和工作年限的差异。

员工内部等级以管理岗位职务、经办岗位职务为基准，设置九个职等、四十六个工资级别。

专业技术岗位职务划分为六个专业技术级别，分别与三至八职等相对应。

岗位职务序列划分为管理岗位职务、经办岗位职务、专业技术岗位职务三个序列。

（一）管理岗位职务序列省联社管理岗位职务序列包括；理事长、主任、监事长、副主任；副监事长、部门总经理、副总经理、总经理助理。

办事处、兰州管理部管理岗位职务序列包括：主任（总经理）、副主任（副总经理）、主任（总经理）助理。

各行社管理岗位职务序列包括：理事长（董事长）、监事长、主任（行长）、副主任（副行长）。

信用社、支行管理岗位职务序列包括：主任、行长。

分社、分理处、储蓄所管理岗位职务序列包括：主任、所长。

(二)经办岗位职务序列省联社经办岗位职务序列包括：业务经理、业务副经理、一级业务员、二级业务员、业务员。

农村商业银行员工贷款及员工担保管理办法第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，规范员工贷款行为，防范道德风险，根据《商业银行法》、《贷款通则》等法规以及《农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度》的规定，制订定本办法。

第二条本办法所称“员工”是指本行在册职工（不含退休、内退、病退职工和试用期、临时用工人员）、在岗合同制职工。

“员工贷款” 是指员工向本行所辖办理信贷业务的有关网点申请的人民币贷款业务。

“员工担保 " 是指员工以自己的信誉和财产（包括薪金收入）为保证为他人在本行的任一网点办理的贷款提供的担保。

第三条员工贷款实行集中管理。

本行指定由总行营业部办理全辖的员工贷款，其他网点未经授权不得办理。

第四条员工担保贷款实行贷前审批管理。

各支行（部）发放员工担保贷款应在贷款前向总行授信管理部报送《员工担保贷款审批表》（表格见附件），总行授信管理部核对该员工贷款及担保的余额是否超最高限额，并予以回复。

违反本条规定发放的贷款视为超授权贷款。

第五条员工贷款的适用范围：1．住房贷款以及自建房、房屋装修费用贷款；2．购买汽车等消费贷款。

第六条实行员工贷款和员工担保总额的上限管理。

上限额度 =员工贷款额 +员工担保额。

上限额度标准如下：1．总行领导班子最高额度为50 万元（含）；2．中层干部（支行行长、副行长，总行机关部室正、副总经理）最高额度为40 万元（含）；3．一般员工最高额度为30 万元（含）；员工贷款额与担保额之和不得超过本条第1、2、3 款规定的上限。

确因特殊情况需要突破以上限额的，必须报总行授信审查委员会审批。

第七条员工及其配偶均为本行员工（双职工）的，只能由其中一方办理贷款。

上限额度参照第六条的标准。

对于既有员工又有他人担保的，其对外担保金额的计算以被担保贷款总额为准。

第八条员工贷款必须有符合条件的担保，不得向员工发放信用贷款。

第九条员工购（建）住房及购车等大宗耐用消费贷款期限原则上为中长期。

信用社(银行)员工工资分配考核办法信用社（银行)员工工资分配考核办法第一章总则第一条为了建立激励有效～约束有力的工资分配机制~充分调动广大员工的工作积极性和创造性~根据《劳动合同法》、《湖南省农村信用社县级联社工资总额调控办法》,湘信联发【今年】45号，、《湖南省农村信用社县级联社工资分配指导意见》,湘信联发【今年】46号,等文件的相关规定～结合我县农村信用社实际～制定本办法。

第二条本办法适应于与县联社签定了劳动合同的在岗员工(包括职员、业务员以及业务岗位留用工人员）～内退、病退、病休以及其他长期不在岗员工的工资分配考核按县联社另行制定的管理办法执行。

第二章员工工资分配原则第三条员工工资分配的基本原则是：,一,按劳取酬～责、权、利相结合的原则。

员工个人收入与其岗位责任大小、业务水平高低、工作质量好坏、贡献多少紧密联系起来～体现多劳多得、少劳少得～杜绝平均主义。

，二,绩效挂钩的原则。

合理确定不同层次员工工资收入水平～逐步形成激励有效的分配机制～促进经营效益和经营等级的提高~员工收入与信用社的经营效益、管理水平以及个人履职情况紧密挂钩。

，三,基本保障的原则。

保障员工的基本生活~维护内部和谐和社会稳定。

同时鉴于劳动环境的差异～适当增加偏远地区工作人员的待遇。

，四,总额控制的原则。

全县农村信用社工资总额严格控制在省联社核定的工资总额内。

第三章员工工资构成和计算方法第四条员工工资由岗位工资和效益工资两部分构成。

第五条岗位工资分为基本工资、津补贴和加班工资三个部分。

,一,基本工资。

基本工资是根据员工所在岗位承担的经营管理责任及风险等因素～按照各岗位系数进行分配的工资。

员工基本工资计算公式:基本工资=员工岗位系数×岗位薪酬值。

1、岗位薪酬值是指岗位系数为1的月岗位薪酬额～每年按省联社核定的薪酬总额相关比例进行动态调整～今年通过测算核定为每一个系数为850元/月/人.2、员工岗位系数在初次进档系数的基础上～按岗位工资系数管理办法,联社另行文制定，实行动态调整。