反洗钱现场检查内容

反洗钱现场检查内容 Prepared on 22 November 2020
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽
取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方
面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方
面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。

(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户
证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐
全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。

(六)宣传和培训方面。

中国人民银行反洗钱现场检查管理办法中国人民银行反洗钱现场检查管理办法银发[2007]175号第一章总则第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。

第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。

第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条反洗钱现场检查包括现场检查立项、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。

第六条现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发［2006］160号文印发）立卷归档，妥善保管。

第二章管辖第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）金融机构总部；（二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构；（二）上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。

第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。

第三章现场检查准备第十一条中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。

人民银行反洗钱现场检查的具体内容一、检查时间：6月或7月二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）三、检查内容：(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方面进行检查(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。

(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。

(六)宣传和培训方面串联电路电路特点：一条路，一处断处处段。

开关作用：各处作用一样控制整个电路。

电流：各处电流相等I ＝I1＝I2I1:I2＝1:1电压：电源电压等于各用电器两端电压之和：U ＝U1＋U2电阻：总电阻等于各用电器电阻之和：R总＝R1＋R2若有n个阻值相同的电阻串联则：R总＝n R电阻特点：串联电阻相当于增加了导体的长度，总电阻越串越大，大于任何一个用电器电阻；电功率：电路中总功率等于各用电器电功率之和P总＝P1＋P2电功：电路中总功等于各用电器消耗电功之和W总＝W1＋W2电热：电路中总电热等于各用电器产生电热之和Q总＝Q1＋Q2比例关系：串联电阻起分压作用，电阻越大分得的电压越高，R1:R2＝U1:U2＝P1:P2＝W1:W2＝Q1:Q2R串＞R1＞R2＞R并（R1＞R2）并联电路电路特点：多条路，分干路和支路，各支路互不影响开关作用：干路开关控制整个电路，支路开关控制它所在的支路电流：干路电流等于各支路电流之和I干＝I1＋I2电压：电源电压与各支路电压相等U ＝U1＝U2U1:U2＝1:1电阻：总电阻的倒数等于各分电阻倒数之和 1 / R总＝1 / R1＋1 / R2若仅有两个电阻并联则：R总＝R1R2 / （R1＋R2）若有n个阻值相同的电阻并联则：R总＝R / n电阻特点：并联总电阻相当于增加了导体的横截面积，总电阻越并越小，小于任何一个分电阻电功率：电路中总功率等于各用电器电功率之和P总＝P1＋P2电功：电路中总功等于各用电器消耗电功之和W总＝W1＋W2电热：电路中总电热等于各用电器产生电热之和Q总＝Q1＋Q2比例关系：并联电阻起分流作用，电阻越大分得电流越小，R2:R1＝I1:I2＝P1:P2＝W1:W2＝Q1:Q2重要公式欧姆定律：导体中的电流，（当电阻一定时）与导体两端的电压成正比，（当电压一定时）与导体的电阻成反比。

反洗钱现场检查内容
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查我行共30家支行,会抽取6家支行检查其
中会有两家县域支行,可能是灵宝支行和卢氏支行,营业部为必查支行
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方面检查交易报告是
否完整、有无漏报错报情况;
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户证件是否为二代身
份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全,是否符合规定,审批程序是否完整,是否有违规操作,特别是财政户;
(六)宣传和培训方面。

反洗钱现场检查内容包括反洗钱现场检查内容包括以下几个方面。

首先，反洗钱现场检查要包括对金融机构的风险评估。

这一步是为了确定金融机构所面临的风险程度，以便制定相应的反洗钱措施。

风险评估的内容包括但不限于金融机构的业务范围、客户类型、交易规模等因素，通过对这些因素的评估，可以确定金融机构的洗钱风险水平。

第二，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的内控制度的评估。

内控制度是指金融机构为了预防洗钱行为而采取的一系列规定和程序。

反洗钱现场检查要对这些规定和程序进行全面的评估，以确定其是否符合国家的相关法律法规和监管要求，以及是否具有实际的可操作性。

同时，还要对金融机构的内部运行情况进行评估，包括内部人员的配置和分工、内部流程和操作的透明度等。

第三，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的客户尽职调查情况的评估。

客户尽职调查是指金融机构在与客户建立业务关系前对客户进行的一系列调查和验证工作。

反洗钱现场检查要评估金融机构在客户尽职调查方面的实施情况，包括是否按照规定进行了客户身份的验证，是否对客户的交易活动进行了充分的监控，以及是否对高风险客户进行了更加严格的尽职调查等。

第四，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的交易监测情况的评估。

交易监测是指金融机构对客户的交易活动进行的实时监控和分析，以便及时发现和防止洗钱行为。

反洗钱现场检查要评估金融机构在交易监测方面的实施情况，包括交易监测系统的建设和运行情况，以及交易监测人员的培训和素质等。

最后，反洗钱现场检查还要包括对金融机构反洗钱培训情况的评估。

反洗钱培训是指金融机构为其员工提供的一系列关于反洗钱知识和技能的培训活动。

反洗钱现场检查要评估金融机构在反洗钱培训方面的实施情况，包括培训内容的覆盖范围和有效性，以及员工对反洗钱知识和技能的掌握情况。

综上所述，反洗钱现场检查内容包括风险评估、内控制度评估、客户尽职调查情况评估、交易监测情况评估和反洗钱培训情况评估。

这些内容的评估是为了确保金融机构能够有效地预防和打击洗钱行为，保护金融体系的稳定和金融市场的安全。

反洗钱现场检查后总结汇报尊敬的领导：根据贵单位的安排安排，本人于XX年XX月XX日参与了反洗钱现场检查工作，并对检查结果进行了总结和汇报。

现将相关情况进行如下报告：一、检查背景和目的本次反洗钱现场检查是为了遵守我国相关法律法规和国际惯例，确保我单位有效应对洗钱和恐怖融资风险，加强对反洗钱工作的监管和指导。

二、检查过程1.准备阶段在检查之前，我单位先后召开了相关会议，明确了检查的目标和要求。

并与相关部门进行了协调，确保有足够的人员和资源支持本次检查工作。

2.现场调查在本次反洗钱现场检查中，我们采取了全面的方式，对我单位的各个部门和相关流程进行了详细了解。

通过调查问卷、现场查看、核实文件等方式，我们对我单位的反洗钱制度、内控机制、客户尽职调查和报告群疑交易的流程等方面进行了仔细调查。

3.访谈员工在调查过程中，我们还与我单位的相关员工进行了面对面的访谈。

通过这样的方式，我们了解到了员工对反洗钱工作的认识和理解水平，发现了一些问题和漏洞，并及时提出了整改建议。

4.整理报告根据收集到的信息和发现的问题，我们对本次检查进行了详细的整理和总结。

形成了一份针对我单位反洗钱工作的检查报告，并对发现的问题和存在的风险提出了建议和改进意见。

三、检查结果分析根据本次反洗钱现场检查的结果，我们对我单位的反洗钱工作进行了全面的分析和评估。

总体来看，我单位在反洗钱制度和内控机制建设方面已经做得相对稳定。

但在一些具体的环节上，还存在一些问题和不足之处。

1.人员培训不足发现有些员工对反洗钱的具体要求和操作流程了解不够，需要加强培训力度，提高员工的反洗钱意识和专业水平。

2.客户尽职调查不够全面在对客户的尽职调查中，我们发现有些关键信息缺失或未及时更新。

建议加强对客户信息的核实和整理，确保客户的身份信息和交易记录的准确性。

3.对高风险客户的监控不够严密虽然我单位已建立了相应的监控系统，但对高风险客户的监控还不够严密，存在漏洞。

建议加强对高风险客户的监控和报告工作，确保高风险交易及时发现和报告。

中国人民银行反洗钱现场检查管理办法中国人民银行反洗钱现场检查管理办法银发[2007]175号第一章总则第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。

第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。

第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条反洗钱现场检查包括现场检查立项、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。

第六条现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发［2006］160号文印发）立卷归档，妥善保管。

第二章管辖第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）金融机构总部；（二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构；（二）上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。

第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。

第三章现场检查准备第十一条中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。