国际信贷与银团贷款 20120908

国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际银行组成的银团（syndicate）向一个或多个借款人提供融资的形式。

银团贷款通常用于大型项目的融资，例如基础设施建设、能源行业、矿产开发等。

本篇文章将对国际银团贷款的相关名词进行解释，以便读者更好地理解。

首先要解释的是“国际银团”（syndicate）。

国际银团是由多家国际银行联合组成的贷款组织，每家银行都承担一定的贷款份额。

这种联合形式可以将风险分散，减轻单一银行的负担，同时也能够提供更大规模的贷款额度。

接下来是“借款人”（borrower）。

借款人通常是指企业、政府或其他机构，需要融资来支持特定项目的开展或运作。

他们从国际银团借款，以满足项目的资金需求。

第三个名词是“贷款份额”（loan participation）。

贷款份额指的是每家银行在国际银团中所承担的贷款额度。

银团成员根据各自的贷款能力和意愿选择购买相应的贷款份额，以分担风险和分享利润。

“贷款期限”（loan tenor）也是一个重要名词。

贷款期限是指国际银团贷款的还款周期，通常以年为单位计算。

具体的贷款期限可以根据借款人的需求和借款项目的特点进行协商确定。

另一个关键术语是“利率”（interest rate）。

利率是借款人支付给银团的贷款利息的比率。

利率的高低会影响借款人的还款负担和贷款成本。

此外，我们还需要了解“担保”（collateral）这个名词。

担保是指借款人向国际银团提供的用于抵押或担保贷款的资产或权益。

担保的目的是降低银团的风险，提高贷款的安全性。

最后要解释的是“同业”（interbank）。

在国际银团贷款中，不同的银行之间可能存在的业务合作关系。

同业之间的借贷和风险共担可以促进金融市场的流动性和信用体系的健康发展。

综上所述，国际银团贷款是由多家国际银行组成的贷款组织，用于支持大型项目的融资。

在国际银团贷款中，借款人从银团中获得资金，银团成员购买贷款份额以分担风险和分享收益。

国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际商业银行组成的贷款组织，共同为某个借款人提供贷款的一种融资方式。

国际银团贷款通常用于大型项目的融资，如基础设施建设、能源开发和大型企业的扩张等。

国际银团贷款的参与方通常包括国际商业银行、投资银行、发展银行和各种金融机构。

这些参与方根据借款人的融资需求和项目的风险水平决定是否加入贷款组织，并根据各自的能力和风险承受能力确定提供贷款的金额和利率。

国际银团贷款的参与方之间通常会签订一份贷款协议，其中规定了各方提供贷款的金额、利率、还款期限和还款方式等细节。

借款人通常会根据自身的融资需求和还款能力选择合适的国际银团提供贷款。

国际银团贷款的利率通常会根据市场利率、借款人的信用评级和项目的风险等因素进行确定。

利率的确定通常会通过招标或协商等方式进行，各方根据自身的资金成本和风险承受能力决定是否加入银团以及提供贷款的利率。

国际银团贷款的还款期限通常较长，可以根据借款人的融资需求和项目的周期来确定。

还款方式通常采用分期还款或到期一次性还款的方式。

对于分期还款的贷款，借款人通常会根据项目的进展和资金需求来支付利息和还款。

国际银团贷款具有一定的优势。

首先，由于多个金融机构参与贷款，借款人可以获得更大额度的融资，满足大型项目的融资需求。

其次，银团成员之间可以共享风险，减少了单一银行承担的风险。

此外，银团成员通常具有不同的专业领域和地理分布，可以为借款人提供更全面的金融服务和市场支持。

然而，国际银团贷款也存在一些风险和挑战。

首先，银团成员之间的利益分配和决策过程可能存在摩擦和不一致，可能导致贷款协议的达成和执行出现问题。

其次，由于贷款规模较大，还款负担较重，借款人需要具备较强的还款能力和财务状况，以确保按时还款。

综上所述，国际银团贷款是一种由多家国际商业银行组成的贷款组织，为借款人提供大额贷款的融资方式。

该方式能够满足大型项目的融资需求，分散风险，提供全面的金融服务和市场支持。

国际银团贷款直接银团贷款及其相关法律问题张德荣、陈骥所谓银团贷款，指的是若干银行或其它金融机构（以下统称为银行）共同组成银团而向借款人发放的贷款，因此而签订的合同为银团贷款合同（本文中所称的银团贷款合同包括担保合同），与传统贷款相比，银团贷款具有如下优势：（1）筹资金额大、期限长。

银团贷款有多家银行共同参与，因此其资金实力强大，银团贷款所发放的贷款金额大都较为巨大，期限也较长，能够满足绝大多数借款人的用款要求；（2）贷款风险分散，各银行的贷款风险相对较小。

银团贷款有多家银行共同参与，各银行只承担一定的贷款额度，但贷款总金额巨大，能够基本满足借款人的用款要求，因此各银行的风险相对较低；（3）避免恶性竞争，有利于各银行的同业合作。

同时，由于银团贷款的参加银行较多，因此与传统借款相比，银团贷款也有其劣势，主要包括法律关系和程序比较复杂，谈判难度大和借款人的贷款成本较高等。

根据组成方式以及各成员行在银团中承担的权利和义务的不同，银团贷款可分为直接银团贷款和间接银团贷款，其中直接银团贷款在银团贷款中占据相当大的比例，一般所说的银团贷款和传统意义上的银团贷款指的就是直接银团贷款。

本文试着结合有关法律规定和从事直接银团贷款业务的经验，对直接银团贷款及其涉及的相关法律问题予以简单的介绍。

一、直接银团贷款的概念和特点1．银团贷款的历史发展银团贷款出现于20世纪60年代。

1968年，以银行家信托公司与利曼兄弟银行为经理行，有12家银行共同组成银团对奥地利发放了金额为1亿美元的世界上首笔银团贷款，从此，银团贷款作为一种中长期融资方式正式登上了国际金融舞台并得到了迅速的发展。

概括说来，银团贷款的发展大致可以分为三个阶段：（1）高速起步阶段（1968年到1981年）。

银团贷款在这一阶段取得了迅速发展，在银团贷款出现的1968年当年，银团贷款的总金额就已经达到了20亿美元， 1973年迅速上升到195亿美元，到1981年，银团贷款金额已达1376亿美元，占国际资本市场长期贷款总额的74%。

直接银团贷款及其相关法律问题张德荣、陈骥所谓银团贷款，指的是若干银行或其它金融机构（以下统称为银行）共同组成银团而向借款人发放的贷款，因此而签订的合同为银团贷款合同（本文中所称的银团贷款合同包括担保合同），与传统贷款相比，银团贷款具有如下优势：（1）筹资金额大、期限长。

银团贷款有多家银行共同参与，因此其资金实力强大，银团贷款所发放的贷款金额大都较为巨大，期限也较长，能够满足绝大多数借款人的用款要求；（2）贷款风险分散，各银行的贷款风险相对较小。

银团贷款有多家银行共同参与，各银行只承担一定的贷款额度，但贷款总金额巨大，能够基本满足借款人的用款要求，因此各银行的风险相对较低；（3）避免恶性竞争，有利于各银行的同业合作。

同时，由于银团贷款的参加银行较多，因此与传统借款相比，银团贷款也有其劣势，主要包括法律关系和程序比较复杂，谈判难度大和借款人的贷款成本较高等。

根据组成方式以及各成员行在银团中承担的权利和义务的不同，银团贷款可分为直接银团贷款和间接银团贷款，其中直接银团贷款在银团贷款中占据相当大的比例，一般所说的银团贷款和传统意义上的银团贷款指的就是直接银团贷款。

本文试着结合有关法律规定和从事直接银团贷款业务的经验，对直接银团贷款及其涉及的相关法律问题予以简单的介绍。

一、直接银团贷款的概念和特点1．银团贷款的历史发展银团贷款出现于20世纪60年代。

1968年，以银行家信托公司与利曼兄弟银行为经理行，有12家银行共同组成银团对奥地利发放了金额为1亿美元的世界上首笔银团贷款，从此，银团贷款作为一种中长期融资方式正式登上了国际金融舞台并得到了迅速的发展。

概括说来，银团贷款的发展大致可以分为三个阶段：（1）高速起步阶段（1968年到1981年）。

银团贷款在这一阶段取得了迅速发展，在银团贷款出现的1968年当年，银团贷款的总金额就已经达到了20亿美元， 1973年迅速上升到195亿美元，到1981年，银团贷款金额已达1376亿美元，占国际资本市场长期贷款总额的74%。

国际银团贷款名词解释国际银团贷款（International syndicated loan），是指多家银行联合起来向一个企业或项目提供的贷款。

这种贷款大多数情况下是用于大型企业的融资，如能源、交通运输、通讯、基础设施等。

由于贷款金额大、风险高、违约难以处理等原因，单一银行通常难以承受，因此需要多家银行一起承担贷款。

一、银团类型：1、结构型银团：在这种情况下，不同类型的贷款组成银团贷款。

每个贷款都有不同的期限、不同的利率、不同的还款时间表和抵押物。

有一个明确的主办银行负责管理贷款。

2、平行型银团：这种情况下，一家银行承担了全部贷款金额，其他银行保留其资金将贷款复制给主要贷款机构，因此，这种形式的银团贷款也被称为平行贷款。

二、银团贷款特点：1、巨额融资：银团贷款是一个非常大型的融资工具，因此对于大型企业和金融机构非常有吸引力。

2、贷款利率较低：由于有多家银行参与，银团贷款的平均利率相对较低。

3、多样化的还款方式：银团贷款为企业提供了多种还款方式，包括利息、定期还款和利率调整等等。

4、共同承担风险：银团贷款的主要特点是多个银行共同承担风险。

这意味着，即使一个或多个贷款人出现违约风险，其他银行也可以分享负担。

三、流程：1、企业发布融资计划，确定融资规模和融资期限。

2、拟定融资草案，包括企业资信情况、财务状况、融资用途和还款计划等信息。

3、由主办银行领导的调查组对企业进行尽职调查。

4、银行联合起来开展营销活动，寻找潜在的贷款人。

5、贷款人提交意向书，并规定每家银行贷款金额、还款期限和利率。

6、确定银行团队及由主办银行负责人。

7、最终确定贷款条件。

8、签订贷款协议。

四、银团贷款优缺点：1、银团贷款具有规模大、期限长、利率优惠等优点，是企业融资的重要手段。

2、银团贷款还有缺点，比如说，由于贷款资金涉及多家银行，因此需要各家银行的同意，流程相对复杂；此外，由于银团贷款涉及多家银行，负责还款也就变得更加困难。

综上所述，银团贷款是一种巨额融资的重要工具，它通过多家银行联合起来，共同承担风险，提供了更加优惠的贷款利率和多样化的还款方式，对于大型企业的融资有着重要的作用。

国际银行信贷与贷款1. 介绍国际银行信贷与贷款是指国际银行向国际客户提供的融资服务。

随着全球经济一体化的深入发展，国际贸易和跨国投资活动的增多，国际银行信贷与贷款在国际金融市场中发挥着极为重要的作用。

本文将介绍国际银行信贷与贷款的概念、特点以及相关的重要角色和流程。

2. 国际银行信贷与贷款的概念国际银行信贷与贷款是指国际银行为满足国际客户的融资需求，在国际贸易和跨国投资中提供的信贷和贷款服务。

其主要形式包括国际贸易融资、项目融资和贷款等。

国际贸易融资是指国际银行为进出口贸易提供的融资服务，如进口信用证和出口信用证。

通过发放信用证，国际银行为贸易双方提供支付保障，降低交易风险，促进国际贸易的顺利进行。

项目融资是指国际银行为跨国投资项目提供资金支持的贷款服务。

国际银行根据项目的需求和风险情况，制定相关的贷款方案，并通过与项目方签订贷款合同的方式提供资金支持。

3. 国际银行信贷与贷款的特点国际银行信贷与贷款具有以下特点：3.1 跨国性国际银行信贷与贷款是在跨国背景下进行的，涉及的主体和交易往往跨越多个国家的边界。

所以，在提供信贷和贷款服务时，国际银行需要面对不同的国家法律、文化和市场环境等因素。

3.2 高度风险由于国际银行信贷与贷款涉及的国家和企业往往具有不同的经济和政治环境，存在着较高的不确定性和风险。

国际银行在提供信贷和贷款服务时，需要进行严格的风险评估和控制，以确保资金安全和回收。

3.3 多样性和复杂性国际银行信贷与贷款的形式和方式多样，涉及到的业务范围广泛。

信贷和贷款服务可以针对不同的行业、不同的国家和不同的项目需求进行定制，具有很大的灵活性和适应性。

4. 国际银行信贷与贷款的流程国际银行信贷与贷款的流程可以分为以下几个阶段：4.1 需求分析在国际银行提供信贷和贷款服务之前，首先需要对客户的需求进行分析和评估。

国际银行会收集客户的经济状况、项目计划和风险情况等信息，以确定是否满足客户的信贷和贷款需求。

国际信贷一、国际信贷六种形式1、国际银团贷款2、出口贷款3、政府贷款4、项目贷款5、IFM贷款6、世界银行贷款二、国际信贷六种形式的融资特点1、国际银团贷款（1）金额大，期限长，成本高。

（2）签订书面贷款协议。

2、出口贷款（1）与出口密切联系贷款，具有指定用途。

（2）相对优惠贷款。

（3）多设立专门出口信贷机构，负责出口信贷的经营和管理。

（4）出口信贷与信贷保险相结合。

（5）出口信贷金额只占合同金额的85%左右，10-15%支付现汇。

3、政府贷款（1）以政府名义提供的双边政府间的贷款，需要经过各自国家的议会通过，完成应具备的法定批准程序。

（2）具有一定的政治、经济、外交目的的服务。

（3）中长期无息或低息贷款，具有官方经济开发援助性质的优惠贷款。

（4）规模不太大，受贷款国GNP国家财政收支与国际收支状况制约。

4、项目贷款（1）根据为营建某一工程项目而组成的承办单位(project entity)的资产状况及该项目完工后的经济收益作为发放贷款的考虑原则。

（2）与工程项目有利害关系的多个单位对贷款可能发生的风险进行担保，以保证该工程按计划完工、营运、有足够的资金偿还贷款。

（3）工程所需资金来源多元化。

5、IFM贷款（1）向会员国政府发放贷款。

（2）用于弥补一般偏短期的国际收支逆差。

（3）规模与份额相联系。

二者成正比例关系。

（4）特殊的贷款方式。

6、世界银行贷款（1）世界银行贷款以促进发展中国家的经济发展和社会进步为基本原则。

（2）资金来源主要是业务净收益和借款国偿还的到期借款额。

（3）贷款期和宽限期均较长。

三、国际信贷六种形式融资方式的优劣1、国际银团贷款（优势）①筹款金额大，期限长，不受贷款规模的限制；②分散了贷款风险，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险；③避免了同业竞争，增强了业务合作；④不附带诸如贷款必须用于购买贷款国商品等限制性条件；⑤筹资时间较短，费用也比较合理。

2、出口贷款（积极）（1）促进国际贸易发展，尤其是机械设备进出口。

国际信贷知识点归纳总结一、国际信贷的概念国际信贷是指在国际贸易中，一方通过向另一方提供信用，使其在一定时期内以一定金额购买商品或服务的交易方式。

国际信贷是国际贸易的重要支持，有助于促进全球经济发展。

二、国际信贷的分类1. 按照付款方式分（1）LC信用证（2）托收信用证（3）结算信贷2. 按照业务实体分（1）银行信贷（2）商业信贷3. 按照交易类型分（1）进口信用证（2）出口信用证4. 按照信用支持方式分（1）保函（2）担保三、国际信贷的主要特点1. 跨国性国际信贷是在不同国家之间进行的信贷交易，因此涉及多国法律、货币、语言等因素。

2. 风险性国际信贷涉及到多种风险，包括政治风险、汇率风险、货运风险等。

因此在国际信贷中，风险管理至关重要。

3. 多样性国际信贷可以采用多种形式，如信用证、托收信用证、保函、担保等，根据需要灵活选择，以满足各种交易需求。

4. 信用性国际信贷交易中双方信用记录对交易结果有重要影响，信用良好的交易双方更容易获得信贷支持。

四、国际信贷的申请流程1. 询盘：进口商或出口商向对方发出询盘，了解对方的需求和交易条件。

2. 报盘：出口商对出口商提出具体的交易条件和报价。

3. 签订合同：双方就交易条件进行谈判，并签订合同。

4. 申请信贷：进口商向银行申请开立信用证或托收信用证，出口商向银行申请保函或担保。

5. 银行审核：银行审核申请材料，确保符合金融规定。

6. 开证或担保：银行根据申请情况开立信用证或担保。

7. 履约：出口商按照合同履行义务，并向银行提供相关单据和文件。

8. 结算：银行根据信用证或担保要求结算款项。

五、国际信贷的风险管理1. 汇率风险汇率波动对国际信贷交易有重要影响，风险管理可以采用外汇远期、外汇期权等方式进行对冲。

2. 政治风险政治风险包括国家政策变化、出口国和进口国之间的政治紧张关系等，风险管理可以采用政治风险保险、跨国投资等方式进行对冲。

3. 信用风险信用风险是指出口商不能按照合同要求履行义务的风险，风险管理可以采用信用评级、保险等方式进行对冲。

名词：1、国际信贷：是一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供的贷款2、国际银行信贷：是由一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一家借款人提供的不限定用途的货币贷款3、银团贷款：亦称辛迪加贷款，它由一家贷款银行牵头，该国的或几个国家的多家贷款银行参加，联合组成一个结构严谨的贷款银团，按照相同条件牵头经理银行、代理银行以及所有参加银行与另一国借款人之间要签订书面贷款协议4、国际贷款银团：是一个结构严密的金融机构集团，是由按共同条件将货币资金贷给外国某一借款人的牵头经理银行、副牵头经理银行、参加银行和代理银行所组成的集团5、出口信贷：是一种国际信贷方式，是西方国家为支持和扩大本国大型设备的出口，增强本国商品的国际竞争力，以对本国的出口给予利息贴补并提供信贷担保的方式，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商在支付货款方面的资金需要的一种融资方式，它是国家垄断资本主义争夺销售市场的一种手段。

5、卖方信贷：在大型机器装备与成套设备贸易中，为便于出口商以外国进口商延期付款方式出卖设备、技术和劳务，出口商所在地的银行对出口商提供的信贷就是卖方信贷6、买方信贷：在大型机器装备与成套设备贸易中，由出口商所在地的银行贷款给外国进口商的银行，以给予融资便利，扩大本国设备出口的贷款方式7、费福廷：在延期付款的大型设备贸易中，出口商把进口商承兑及其银行担保的、期限从半年以上到五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取的现款的一种资金融资形式。

8、出口信用保险：是对出口商按信贷条件出口商品，在买方不能按期付款时，承担赔偿的一种保险。

9、项目贷款：项目贷款就是为某一特定工程项目二发放的贷款，它是国际中长期贷款的一种形式。

10、融资租赁：亦称金融租赁，系出租人根据承租人的决定，向承租人选定的供货人，出资购买承租人所选定的机器设备，约定以承租人支付租金为条件，将该机器设备的使用权转让给承租人，并在租赁期间内，通过连续收租金，而使出租人收回投资的租赁行为。

国第三节 国际银团贷款的条件、报价与程序 际信贷一、国际银团贷款的信贷条件国际银团贷款的信贷条件是指在国际银团的信贷活动中，借贷双方为保障各自的合法权益，依据有关国家的立法或国际惯例，对彼此的权利与义务所做的各种规定与限制。

该信贷条件主要包括币种的选择、利率和费用、贷款期限三部分。

（一）币种的选择借贷货币的选择应遵循以下几项基本原则。

1．“借软贷硬”原则“借软贷硬”原则即借款时尽量借软货币，贷款时尽量贷硬货币。

2．充分考虑借款成本在国际金融市场上，软货币的借贷利率较高，硬货币的借贷利率较低，但软货币所承受的汇率变动较硬货币更有利于借款人。

因此，借款人在确定借贷货币时应将利率和汇率两重因素一并考虑进去，以保证所借贷的资金成本最低。

3．贷款的借、用、还各环节所使用的货币应尽量一致这样可以避免由于汇率变动而产生的汇率风险。

4．选择流通性较强的可兑换货币这样便于借款人资金的调拨和转移，一旦预见出现汇率风险，可立即通过货币互换等业务转嫁风险。

（二）利息和费用国际银团贷款的利息和费用的规定有以下几个方面。

1．贷款利息欧洲货币市场上商业银行的贷款利率主要以伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）加一定的加息率来计算。

（1）伦敦银行同业拆借利率。

伦敦银行同业拆借利率，即LIBOR，是伦敦金融市场上主要银行之间的资金拆借利率，它反映了该金融市场上银行从其他金融机构拆借资金的基本成本。

LIBOR主要分为隔夜、7天、1个月、3个月、6个月、12个月等不同利率，通常国际银团贷款的利率以3个月期和6个月期的LIBOR为定价基础。

（2）加息率。

加息率以基点为单位，一个基点等于0.01%。

加息率是反映银团贷款价格高低的关键指标，通常在50～200个基点。

影响加息率高低的主要因素有以下几个方面：①市场供求。

②借款人的信誉。

信誉卓越的高质量借款人承担的加息率较低，高质量的借款人包括经济合作与发展组织（OECD）的独立借款人（即经济合作与发展组织成员国政府）、跨国公司、主要经合组织下属企业以及世界银行集团等国际金融组织。