银行个人信贷业务奖励办法

中国民生银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理,确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。

第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。

个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。

第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。

各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。

第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。

第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。

第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三大类。

第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。

第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。

xx农村商业银行股份有限公司信贷业务管理办法第一章总则第一条为规范本行信贷管理，防范信贷风险，促进信贷业务发展，根据有关法律法规，并结合本行的实际，制定本办法。

第二条本办法所指的信贷业务是指本行向客户提供的贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、贷款承诺等表外信贷业务。

为方便表述，以下一律泛称为“贷款”。

第三条信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性相统一的原则。

第四条本行开展信贷业务，应当遵守公平竞争原则，不得从事不正当竞争。

第五条本行的信贷业务应当遵守监管机构相关规定。

第六条高级管理层应按贷审分离的原则，设立信贷经营、审批、管理、处置等相关职能部门，并根据国家法律法规和本办法制订各项信贷规章制度，组织日常经营管理。

第二章信贷业务种类第七条划分贷款种类是贷款管理的需要。

1、贷款按对象可分为：企业法人贷款、其他经济组织贷款、个人贷款。

2、贷款按期限的不同，可分短期贷款、中期贷款和长期贷款。

短期贷款是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。

中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。

3、按贷款信用支持方式的不同，可分为信用贷款、担保贷款。

担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现、押汇、保理等。

4、按贷款用途，可分为流动资金贷款、固定资产贷款（项目贷款）、消费贷款。

5、按承担风险主体的不同，可分为自营贷款和委托贷款。

自营贷款是指本行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由本行承担，并由本行收回本金和利息。

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由本行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

本行只收取手续费，不承担贷款风险。

第三章期限与利率第八条贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和本行资金来源的期限结构，由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

＃＃市征信管理工作考核办法为加强对企业、个人信用信息基础数据库的运行管理，进一步推进信用体系建设，充分发挥征信系统防范信贷风险和维护金融稳定等方面作用，特制定本考核办法。

一、考核对象农业发展银行＃＃市分行、各国有商业银行＃＃分行，交通银行＃＃分行、邮政储蓄银行＃＃分行、徽商银行＃＃分行、＃＃农村商业银行、浦发行＃＃支行、江阴农村商业银行当涂支行、当涂新华村镇银行二、考核方式考核采取评分制，根据考核内容对各考核对象的工作完成情况进行考核登记，并以此作为年终考核评分依据。

三、考核内容考核的主要内容：企业征信系统、个人征信系统、非银行信用信息运用和综合管理等四个方面。

（一）企业征信系统（40分）1．贷款卡行政许可情况（20分）：各金融机构在为借款人办理（包括新办、年审、补年审、变更、挂失换发等）贷款卡业务时要严格审核有关资料，准确填报电子表格，严格按《＃＃市金融机构贷款卡业务预审操作流程》于规定时间提交至人行，对于提交资料质量不高或经借款人（其他金融机构）举报有推诿、拒办贷款卡业务的金融机构，经查实每发现一户扣5分，扣完为止。

2.贷款卡制度执行情况（10分）：在办理信贷业务时，查验借款人或担保人的贷款卡，不得为无卡或持无效卡（贷款卡未年审或被注销）的借款人或担保人办理信贷业务。

若对无卡或持无效卡借款人或担保人办理信贷业务的，每发生一户扣5分，扣完为止。

3．信息查询（5分）：建立内部查询管理制度，合规查询企业信用信息，保留与查询相关的档案资料。

现场检查时发现违规查询或因违规查询被举报经查实的，每违规查询一笔扣1分，扣完为止。

4．异议处理（5分）：对异议信息及时核查，并在5个工作日内反馈核查结果。

若对异议信息处理不及时，每发生一次扣1分，扣完为止。

（二）个人征信系统（40分）1．个人信用报告查询（30分）。

建立信用报告查询管理制度，合规查询个人信用报告。

各银行业金融机构对个人手续齐全的，不得无故拒绝查询个人信用报告，并要按规定保留查询资料和记录查询登记薄。

农村商业银行薪酬分配考核办法第一章总则第一条为建立与商业银行经营管理体制相适应的薪酬分配机制，公正评价员工的工作业绩和工作表现，科学评价全员的贡献度，根据总部薪酬分配考核办法，制定本办法。

第二条考核对象为各支行、各部室（含合同制员工、劳务派遣制员工、驾驶员、工勤人员、护卫队员）。

第三条本办法本着定岗定责、责权利相匹配、按劳取酬、兼顾公平、充分调动全员工作积极性的原则制定。

第二章薪酬分配原则第四条全员薪酬（不含福利）包括工资、奖金两部分。

工资包括岗位工资、绩效工资两部分，其中基础工资占工资的40%，绩效工资占工资的60%。

第五条工资由分行薪酬分配考核领导小组办公室次月考核发放至各支行、部室进行二次考核分配。

支行行长、部室主要负责人工资由分行按照对支行、部室工资考核兑现比例发放。

第六条新员工见习期工资按照总行核定标准发放；见习期满经考核、评议获得上岗资格后，工资按照第五条标准执行，未上岗员工在岗执行原工资标准。

第七条驾驶员工资包括岗位工资、安全奖两部分，岗位工资每年经考核、评议合格后晋升一级，最高上限按总行标准执行。

安全奖按照商业菏发[2008]4号《xx市商业银行XX分行车辆管理办法》全额纳入绩效工资考核。

第八条工勤人员工资即岗位工资按照总行核定标准发放。

第九条护卫队员工资由所在支行、分行营业部次月考核发放。

第十条各支行、各部室员工其他福利待遇、各类社会保障基金等由总行核定，由总行、分行按规定分别在xx、XX两地有关部门统一核定办理。

第三章岗位工资考核第十一条岗位工资由分行按照行员等级、考勤等于次月核定分配至各支行、部室，由支行、部室二次考核分配至员工。

行员等级所对应的岗位工资按照总行核定的标准执行；考勤按照《商业银行XX分行请销假管理规定》考核。

第四章绩效工资考核第十二条绩效工资扣除扣减项扣发绩效后，按照对分行存款、贷款、国际业务、利润、贷款质量、民主测评六项经营指标按季考核兑现至各支行、部室。

. 附件1中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务实施细则（2015年1.0版）目录第一章总则 (1)第二章合作方准入及管理 (1)第三章贷款对象、条件和用途 (5)第四章贷款金额、期限、利率和还款方式 (7)第五章放款模式与贷款担保 (8)第六章营销、受理与调查 (9)第七章审批、签约与发放 (12)第八章贷款支用与用途监控 (14)第九章个人消费贷款业务单式填写 (14)第十章附则 (17)第一章总则第一条为进一步细化个人消费贷款业务制度，明确操作流程，统一业务制度执行标准，根据《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法及操作规程（2014年版）》、《中国邮政储蓄银行额度类消费贷款管理办法及操作规程（2014年版）》、《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款管理办法及操作规程（2014年版）》（邮银发〔2014〕20号）等制度，制定本实施细则。

第二条本细则所称的个人消费贷款包括个人房屋贷款、额度类消费贷款、个人汽车消费贷款。

其中，个人房屋贷款包括个人住房贷款（含个人一手住房贷款及个人二手住房贷款）、个人商业用房贷款，额度类消费贷款包括个人综合消费贷款、个人信用消费贷款（含代发工资户消费贷款）。

第三条本细则是在现行消费贷款业务制度范围内对部分制度条款的细化，细则未按原制度分贷种撰写，每条细则适用范围在每条细则前注明。

第四条本细则适用于办理个人消费贷款业务的中国邮政储蓄银行各级机构。

第二章合作方准入及管理第五条[机构职责][一手房贷款]二级分行消费信贷部门可视情况要求辖内一级支行协助开展项目营销、调查、材料搜集及合作方维护等工作。

第六条[关联方认定][一手房贷款]开发商关联企业为三级或三级以上资质的，开发商和关联企业应属股权关联，各一级分行消费信贷部门可根据当地市场情况，决定是否对关联层级和持股比例进行限制。

开发商关联企业为四级或暂定资质的，但满足注册资本金（800万元）、房屋累计竣工建筑面积（5万平方米）标准，开发商仍可视同为三级资质进行准入。

集团客户信贷业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户信贷业务风险，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、等法律法规有关制度，制定本办法。

第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征之一、除银行业金融机构以外的企事业法人客户：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，金融机构认为应当视同集团客户进行授信管理的。

第三条具备集团客户特征，但存在以下特殊情况之一的集团客户，可不纳入本办法管理范围：（一）控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控制方之间及被控制方相互之间不存在非公允价格的关联交易，可不将其视为同一集团客户管理；（二）只有一家成员与金融机构有信贷关系的。

第四条金融机构集团客户信贷业务管理应遵循“统一管理、分类管理、风险管理”的原则。

“统一管理”是指金融机构对符合集团客户标准的存量客户及拟新发生信贷业务的新客户，应实行统一管理并对其授信进行整体控制。

“分类管理”是指金融机构对不同的关联方式、关联紧密程度、经营风险程度的集团客户实行不同的信贷业务政策和管理要求。

“风险管理”是指集团客户管理要注重风险管理和额度控制。

对集团客户整体授信不得超过金融机构的风险承受能力，集团成员的授信额度不得超过其自身风险承受能力，各集团成员授信额度之和不得超过集团整体授信额度。

第二章集团客户的管理职责第五条集团客户的管理应按照“统一管理、明确分工、协同配合”的原则确定集团客户的主管机构和经办机构，分别落实集团客户识别认定、评级授信、贷前调查、风险评价、审批和贷后管理等信贷管理责任。

第六条集团客户的主管机构是指建立集团客户信息并负责集团客户日常管理的县级金融机构。

银行客户经理及不良贷款管理办法.银行客户经理及不良贷款管理办法第一章总则第一条为规范银行,以下简称本行,信贷管理行为～建立和完善激励约束机制～促进审慎经营～防范和化解金融风险～切实提高信贷管理水平、资产质量和经营效益～根据《中华人民共和国商业银行法》、《信贷管理基本制度》、《贷款业务操作规程》、《信贷责任认定暂行办法》等有关法律、法规和规章～结合本行实际～制定本办法。

第二章客户经理岗位准入第二条为加强信贷人员管理,有效提高信贷工作质量和效率,所有从事信贷工作岗位的人员,必须通过全行客户经理任职资格考试,取得《客户经理资格证》后才可上岗。

第三条总行每年举办一次客户经理资格考试～在岗员工均可报名参加～考试合格的发放《客户经理资格证》。

第四条客户经理任职条件为:1、品行端正～爱岗敬业～热爱信贷工作,2、从事金融工作年满一年以上且获得《客户经理资格证》。

..第五条信贷人员任用必须由支行,部,提交申请～风险管理部门提出初审意见～本行贷款审查委员会,以下简称贷审会,对其任职条件进行审查～对符合任职条件的聘任为本行客户经理或客户经理。

第六条资格年审。

本行贷审会每年对在岗信贷人员进行一次资格审查～根据信贷人员的经营管理水平、风险控制能力、工作业绩等～结合客户经理等级评定～年度资格评定结果为:优秀、较好、合格、不合格。

不合格的不得担任客户经理工作。

第七条首次担任客户经理的～给予保护期二年～岗位工资系数和绩效不低于任新职前水平。

如担任新职后工资系数和按客户经理绩效考核办法计算出绩效工资高于前职位的～按高于的数额执行。

两年期满后～按客户经理等级工资系数和绩效考核实绩计付兑现。

第三章客户经理等级评定第八条为调动客户经理的积极性～促进客户经理队伍的建设～我行信贷人员实行等级管理。

第九条等级设定。

客户经理等级从高到低依次设定为:一级、二级、三级。

第十条等级标准及工资系数。

1、90分,含,以上的为一级客户经理。

工资系数为2.0。

商业银行关于不良及潜在风险信贷业务清收处置管理办法第一章总则第一条为提高信贷资产质量，规范不良及潜在风险信贷业清收处置管理，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》等相关规定，制订本指引。

第二条本指引所称不良信贷业务是指按照贷款四级分类认定的逾期贷款和五级分类认定的次级类（含）以下贷款、承兑垫款；潜在风险信贷业务是指虽未产生不良，但存在潜在风险情形的信贷业务。

具体包括但不限于以下几种情形：（一）同一借款人本行或他行的部分债务已经出现五级不良；（二）非五级不良的双90 天逾期贷款（指已经出现双90 天逾期贷款的客户名下对应所有的五级正常或关注类贷款）；（三）采取新增或增量贷款支付利息、挂息转贷、中长期利随本清等方式的化解贷款；（四）平移贷款后仍存在跨月欠息、逾期的贷款；（五）冒名贷款（是指银行工作人员利用职务便利，实施了他人名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为，主要有顶名、搭名、盗名、假名贷款四种形式）；（六）借款人生产经营不正常或停产的，或是借款人（实际控制人）失踪、无法联系的；（七）信贷客户、关联人或是为其担保的客户，未履行其他金融机构债务，或被列入金融机构黑名单，或是被法院列为失信人；（八）信贷客户、关联人或为其担保的客户涉及重大未决诉讼；九）信贷客户、关联人或为其担保的客户出现重大声誉事件。

第二章组织管理和职责分工第三条组织管理（一）成立领导小组。

本行成立不良及潜在风险信贷业务处置领导小组，经营单位负责人为不良及潜在风险信贷业务处置的第一责任人。

领导小组办公室设在合规风险部，负责督导经营单位完成不良信贷业务的信息收集、汇总、分析和化解方案的制订实施工作；负责督导经营单位完成潜在风险贷款的预警、监控、分析和化解工作。

（二）领导小组主要职责1、负责全行不良及潜在风险信贷业务的总体分析、管理、监控、清收工作;2、针对实际情况，逐户制定切实可行的处置预案，研究清收、化解政策;3、组织做好潜在风险信贷业务退出及转化工作;4、审议发生重大风险信贷项目的化解方案，对重大突发性信贷事件做出决策。

银行分行个人循环贷款业务操作管理办法第一章总则第一条为规范和促进个人贷款业务发展，完善个人贷款产品系列,根据总行《关于印发〈交通银行个人循环贷款业务管理暂行办法（修订版)〉的通知》（交银办〔〕149号）规定，结合北京分行实际，特制定本办法.第二条本办法所称个人循环贷款业务，是指借款人在贷款人授予的循环贷款授信额度有效期和可用额度内，可向贷款人及其辖属经营网点多次申请提款并循环使用的个人贷款业务。

本办法所称贷款人,是指分行有权经营个人贷款业务的分支机构；本办法所称借款人,是指拥有中华人民共和国国籍具有完全民事行为能力的自然人.本办法所称可用额度，是指个人循环贷款授信额度项下可用于发放贷款的额度，可用额度等于个人循环贷款授信额度与额度项下已发放的贷款余额之差。

第三条个人循环贷款应遵循客户群体以优质客户为主、用途以购房及消费为主的原则.贷款用途限于个人购买房产、汽车、综合消费和个人经营周转。

个人循环贷款不是无指定用途的个人贷款，严禁用于非法或国家明令禁止的用途。

第二章申请条件—1 —第四条借款人须符合以下条件：（一）年龄在22周岁（含）以上，且65周岁（含）以下，拥有中华人民共和国国籍且具有完全民事行为能力的自然人；（二）具有有效身份证明（实名证件）；（三）具有户籍证明或有效居留身份；(四)有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力；（五）在中国人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统"）和我行个人贷款管理系统中无不良个人信用记录和行为记录.原则上，申请贷款时借款人近6个月无逾期记录,且借款人所有申请过的贷款中未出现过连续3期以上的逾期记录。

如果经贷款人调查或第三方举证能够证明借款人的逾期记录属于非恶意违约的,在合理说明后可适当放宽受理条件；（六)有贷款人认可的资产作抵押或质押,或有符合本办法第八条之规定条件、具备代偿能力的保证人为贷款提供连带责任保证担保；（七)贷款人规定的其他条件.第三章贷款担保第五条个人循环贷款可采用抵押、质押、保证担保方式，或前述担保方式的组合担保。

某银行小额贷款业务管理办法邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法第一章总则第一条为加强邮政储蓄银行小额贷款业务管理，提高市场营销和风险管理能力,增强小额信贷产品线的盈利能力,更好地为城乡居民提供基础金融服务,有力支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等有关法律、法规、文件,特制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款,包括向县及县以下农村地区农户发放的用于满足其农业种植、养殖等生产经营及个体经营资金需求的农户小额贷款,以及向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等,下同）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的商户小额贷款。

第三条本办法所称“农户"是指具有当地户口或在当地连续居住一年以上,主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农村家庭;“微小企业主”是指年销售额在人民币10００万元（含）以内，或资产总额在50０万元（含)以内，或职工人数在１00人（含)以内的,具有合法经营手续的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者。

第四条中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规,执行国家产业政策.小额贷款产品设计实行“小额速贷、整贷零1还、有偿使用、持续发展”的原则,以“小额、流动、分散”为基本信贷原则,以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。

第二章机构与人员第五条小额贷款业务管理和经营机构层级从上到下分为四级,即总行、一级分行、二级分行和县级支行；直辖市和计划单列市无二级分行（或无县级支行)的,由一级分行直接管理县级支行（或集中经营管理）．涉及部门包括信贷业务、风险管理部门、审计部门和会计部门（未设立单独部门的为业务团队或专部门门人员,下同)。

信贷业务部的绩效考核1。

考核指标和权重（1)信贷专员、主管每月的工资发放保底业务收入考核指标为10万元。

占考核权重的60％。

(2）贷款损失率占考核权重的20％。

（3）逾期一个月以上贷款占贷款余额不超过5%，占考核权重的10％。

（4）劳动纪律和贷后管理占考核权重的10％2。

考核办法（1）业务员业务收入达不到考核指标按完成比率乘以权重60％为本项得分，超过考核指标本项得分为60%，超出部分按照3%提取奖金，当月计算，次月发放。

(2）贷款损失为零，本项得分20%，出现贷款损失，本项得分为零，贷款损失率大于1%，考核总分为零，并按照责任追究制度追究，同时收入指标超出考核指标部分的奖金暂停发放,责任追究完毕后再予以处理。

（3）逾期一个月以上贷款占贷款余额不超过5%，本项得分为10％，超过5％不超过15％。

每超过1％.本项得分降低1%。

超过15％考核总分为0.同时收入指标超出考核指标部分的奖金暂停发放,等逾期贷款处理完毕后再予以处理。

（4）业务员的劳动纪律和贷后管理由主管领导和综合管理部共同考核，得分80分以上，本项得分为10％。

80分以下60分以上，本项得分为5%。

60分以下本项得分为0。

连续3个月60分以下，予以辞退。

（5)四项相加总分为月度得分，乘以应发工资为被考核人的实际工资。

加上奖金为业务员实际收入。

(6）部门经理负责部门的总体工作参考业务员考核指标执行.3。

考核阶段和考核部门（1）贷款业务部考核为月度考核。

(2）综合管理部和主管领导负责初评。

（3）总经理负责最终评价。

（4）部门经理负责部门的总体工作参考业务员考核指标执行.风控考核办法(1）风险管理员本人审核出现应发现未发现风险，每笔风险管理员本项得分降低3％。

部门出现应发现未发现风险,每笔风险管理员本项得分降低3％，风险管理部经理本项得分降低2％。

(应发现未发现风险指出现风险后,风险分析确定为风险管理部责任的）（2)风险管理员没有按照风险管理的要求及时执行风险控制的手段，每次风险管理员本项得分降低3％。

（管理制度）某银行信贷独立审批人管理办法某银行信贷独立审批人管理办法第一章总则第壹条为进壹步完善信贷审批体制，提高审批质量和效率，规范信贷业务独立审批人管理，根据《某银行信贷业务审批管理办法》及关联制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称独立审批人是指根据行长授权，专职独立从事信贷业务审批的专业人员。

第三条按设立方式分为本级行独立审批人、上级行派驻独立审批人。

本级行独立审批人是指从本级行辖属范围内具备资格的人员中选拔设立独立审批人，且于本级行任用，该审批人由本级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由本级行行长转授；上级行派驻独立审批人是指上级行对下级行以派驻方式设立独立审批人，该审批人由上级行选拔、聘任、考核和管理，其审批权限由上级行行长转授，下级行行长不具有单独审批该类信贷业务的权限。

第四条独立审批人实行专业岗位管理，能够按个人、法人、三农业务等分别设相应的独立审批人岗位。

第五条独立审批人岗位序列由低到高设置初级、中级、高级和资深四个级别。

第六条独立审批人数量根据业务需要配置，成立信贷业务审查审批中心（以下简称中心）的，独立审批人设于中心；未成立中心的，单独设立独立审批人岗位。

原则上，总行最低设置高级独立审批人，壹级分行可设置各个级别的独立审批人，二级分行（及达到视同二级分行转授权条件的支行）最高设置高级独立审批人，县级支行最高设置中级独立审批人。

第二章任职条件第七条独立审批人应同时具备以下基本条件：（壹）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心和责任感，身体健康。

（二）熟悉、了解国家有关经济金融政策、法律法规和财务会计制度，掌握农业银行各项信贷基本制度及有关规章制度，熟悉各类信贷业务处理流程；能够正确理解、执行国家经济、金融方针政策以及有关信贷管理制度、办法。

（三）掌握现代商业银行风险管理理论，熟悉各类风险的识别、计量和监测方法。

（四）有较强的综合分析、风险识别和独立判断能力。

银行信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，保证信贷业务的安全性和合法性，根据•中华人民共和国档案法‣、•中华人民共和国担保法‣、•贷款通则‣等法律法规及本行贷后管理有关规定，制定本办法。

第二条信贷业务档案是指本行在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务的重要文件和凭据，主要由相关契约及凭据、借款人及担保人的基本资料、借款人的信贷业务资料、本行综合管理资料等组成。

本办法所称信贷业务，是指人民币流动资金贷款、项目贷款、房地产贷款、个人类贷款、银行承兑汇票、贴现、保函等表内外业务。

本办法所称借款人，是指在我行办理信贷业务的企（事）业法人客户及自然人客户。

第三条信贷业务档案实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则，即在总行统一领导下，各分、支行负责管理和保管本级行的信贷档案。

分行负责对本行系统的信贷档案工作进行指导、监督和检查，同时接受上级行的指导、监督和检查。

条件具备的分行对信贷业务档案按照集中统一进行规范化管理。

条件不具备的分行，信贷业务档案暂在支行集中统一管理，分行要经常监督、检查支行信贷业务档案管理情况。

条件成熟后要立即着手统一管理。

第四条信贷业务档案按客户建立，一户一档，做到科学管理。

各分、支行要按本办法要求办理档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等手续，严防毁损散失，确保信贷业务档案完整与安全。

第五条各分、支行根据业务量配备专门的熟悉信贷业务、责任心强、严守秘密的信贷档案管理员。

第六条各分、支行要设立信贷业务档案库，档案库要指定专人统一管要配备必要的设施，具备防盗、防火、防渍、防腐蚀、防有害生物的功能。

出纳库中可设库中库（或保险箱，下第七条信贷业务档案涉及本行和企业的商业秘密，信贷档案管理员、调阅人员均需严格执行保密制度。

第二章信贷业务档案的分类、分区与归档范围第八条信贷业务档案分为五类。

其中客户的信贷业务档案分四类：权证类、要件类、管理类、保全类；本行内部管理资料列为综合类。

银行个人消费贷款管理办法为规范个人信贷业务操作，促进个人信贷业务的健康发展，根据《上海浦东发展银行个人消费贷款管理办法(试行)》及相关个人信贷业务管理办法，我部对其主要规定重新整合制定管理办法，请遵照执行。

第一章贷款总体要求一、个人消费贷款必须要严格规范个人消费贷款的贷款用途，禁止发放无指定用途的个人消费贷款，可以不指定具体的消费用途，但贷款用途只得用于消费，不包括住房、汽车及求学等三类消费品及服务。

二、贷款审核时应要求提供真实可信的贷款用途凭据，同时在个人消费贷款借款申请书和借款合同上的贷款用途栏必须填写。

三、申请个人消费贷款的借款人必须符合以下条件：1、具有完全民事行为能力的自然人；2、在贷款到期日时的实际年龄一般不超过55周岁；3、有贷款人可控制区域内的常住户口或其它有效居住身份，有固定的住所；4、有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；5、愿意并能够提供贷款人认可的财产抵押、质押；6、财产共有人应认可其有关借款人及担保行为，并愿意承担相关法律责任；7、贷款人规定的其他条件。

四、贷款额度、担保方式、期限和利率:1、个人消费贷款最高额度不得超过50万元。

2、个人消费贷款担保方式只能采用抵押或质押担保方式。

其中，以抵押物担保的，不接受第三方抵押担保。

质押物担保方式仅指第三方质押担保保（以本人质物担保的贷款业务按“个人存单、国债质押贷款”或“个人其他财产抵、质押贷款”业务办理），贷款成数和期限按照质押贷款有关规定执行，同时补充第三方同意为借款人提供质押担保的相关公证等证明。

3、个人消费贷款期限最长不得超过五年。

4、个人消费贷款利率严格依照《上海浦东发展银行上海地区总部人民币贷款利率浮动管理操作细则（暂行）》有关规定执行，如确有特殊情况需对执行利率进一步下浮的，必须逐笔上报总部个金部。

第二章贷款申请、审批一、贷款申请：借款人申请个人消费贷款应提出书面申请，填写有关申请表，并根据贷款人所规定的要求提供相应的借款人身份、婚姻、收入状况及担保证明资料清单，和真实消费用途的合同或凭据。