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信托培训材料信托培训材料１．什么是信托？信托是指委托人将其一定财产（信托财产）交托给受托人，由受托人按照委托人的指示，为受益人的利益或者特定公益事业的目的管理和运用的一种民事法律关系。
信托是一种特殊的财产管理方式，是以法律效力为基础，信任为核心，实现财产稳健增值、家族财富传承、家族成员安排、公益事业推进等多元化服务的一种创新的财富管理模式。
信托是指在一定的财产投资范围内以与法律规定的方式共同投入资金或财产的方式，依法设立的受托人，为受益人及其他特定的主体提供信托服务的财产经营和管理机构。
作为一种国际化经营投资品种，信托已经走入了我们的生活。
２．信托法律框架体系《信托法》是信托业的行业标准，也是规范信托行为的必备法律，它全面地界定了信托的活动范围、许可要求、资本金要求、经营管理要求、资产安排要求等方面的法律制度。
管理规定、信托成立、信托资产、信托受益人、信托价格、信托费用、信托责任、信托终止、信托和解、信托被撤销和解散等方面的规定。
信托受托人应当具备下列条件： 1. 依法设立并取得信托业务许可； 2. 具备较强的独立经营和风险管理能力； 3. 具有较好的信誉和稳健的财务状况； 4.拥有完善的内部管理制度和风险管理措施； 5. 具备良好的服务态度和专业水平。
３．信托的种类 1. 慈善信托：又称公益信托，是由设立人或委托人将一定财产投入到此类信托的信托，所得利益或资本的部分或全部作为公益事业的资助资金。
2. 财产管理信托：主要涉及家族财富管理领域，其通过前期确定的家族成员共同意愿及继承计划，进而实现家族资产的稳健增值及传承。
3. 投资信托：是指设立信托基金，委托受托人依照委托人的投资目标和标准，运用信托基金向信托受益人提供收益的信托。
4. 债权信托：是通过资产证券化和信托池的方式，实现债权资产转让、资金融通，同时又具有较高的流动性和资产安全性，是一种优秀的融资工具。
４．信托经营模式 1. 单账户与多信托公司模式：又称“开放式基金设立模式”是一种针对少数特定受益人的信托经营方式，是一种选项较为灵活样式，主管部门也十分包容。
一、什么是信托1、信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱;在中国与银行业一同受到“国务院银行业监督管理委员会”监管,同时又受到中国的“一法三规”的保护;2、一法三规指的是中华人民共和国信托法、信托公司管理、信托公司净资本管理办法、集合资金信托计划管理办法;3、一法三规：约束了因信托公司的原因造成本次信托计划财产受到损失的将由信托公司固有财产进行赔偿;信托公司注册资本必须在3亿元以上、净资本不得低于2亿元;保证信托计划的财产与信托公司的财产的独立性、意味着两个财产是隔离的;信托计划存续期间的财产也是独立的;信托公司的各个项目也是独立的、不会因为这个信托计划财产亏损了去用另外一个信托计划财产补充的可能性发生;银监会要求的刚性兑付在这里就不多说了;2001年到目前为止,近14万亿的信托资产没有出现过一起本金及利息不兑付的;二、什么是信托公司信托公司是一个非银行的金融机构,但又与银行一样归国家银监会监管;运营的信托公司68家;三、什么是信托产品由信托公司发行的一款固定期限和固定收益类的产品或浮动收益类的产品PE阳光私募;四、信托的运作模式1、投资者委托人基于对信托公司受托人的信任,将自己的资金财产委托给信托公司,由信托公司将投资者的资金给到需要借钱的企业或个人,然后按投资者的意愿取得固定或浮动的年化收益,基本年化收益在8%-12%左右浮动收益的另计,期限多为12个月、24个月或36个月居多50年也有;融资方提供足额的资产抵押或质押不超过50%的抵押率;抵押物以土地及在建工程、房地产现房最为普遍、质押物以债权类或上市公司股权或未上市金融股权最为普遍;另外每一款信托计划的风控增信还包含：连带责任担保、优先次级结构化设计、股权控制项目监管和资金监管;到期融资方归还信托本金及利息到信托公司指定银行帐号,信托公司将本金及利息打到投资者当初打款的银行帐号;2、信托起投金额100万元,但300万以下只有50个人的名额,300万元的自然人名额不受限制;五、信托资金的投向1、政府基础设施建设类城市建设、修路等2、房地产类商业地产和保障房建设等3、企业融资贷款类上市公司融资贷款等六、通过信托融资银监会要审核的条件1、融资方的企业资质及信用需要评估;2、还款来源是否充足是否可以覆盖所融资金的本息3、融资方过去的经营如何所投项目是否有较高复合增长率4、抵押物净值如何一定低于50%抵押率抵押物变现能力如何5、一旦融资人还不起钱,是否可以及时变现抵押物以还本付息有实力的信托公司如果遇到融资方借钱人还不起钱的做法是：先以自有资金垫付给投资者本金和利息,然后再自己去拍卖融资方借钱人的抵押物,因为抵押物的评估价值的抵押率基本控制在50%以下,所以信托公司很乐意做这种事情;七、信托公司对信托计划的财产有6大风控增信措施1、抵押担保土地、房产并且抵押率一般不超过50%;2、质押担保股权-常见的为上市公司股权和未上市金融股权、债权类-常见为政府的债权或应收帐款如遇上市公司流通股则质押率控制在40%以下并设置平仓线和预警线;3、连带责任担保审核连带责任担保人资产一定具备担保资格;4、优先次级结构化若赢利-优先投资者的资金做为优先投资方享受优先盈利、若亏损-次级融资方或者其它机构资金做为次级投资方享受优先亏损,以保证优先投资者的资金安全垫付;5、股权控制信托公司作为第三方直接控股融资方借钱人或项目公司的所有股权,如出现融资方借钱人还不上本金及利息的时候可以立即在不需要任何公证的情况下直接处置融资方或项目公司的资产来进行变现并还本付息;6、每发行一款信托计划,信托公司都必须做到尽职调查,然后交由银监会一一审核,审核通过后信托计划才允许发行;且信托法规定：因信托公司的原因造成投资者委托人财产受到损失的,将由信托公司的固有资产进行赔偿;信托公司注册资本不得低于人民币3亿元、净资本不得低于2亿元人民币;备注：由于这6项风控增信措施使得信托成为一种“收益稳健、风险可控”的新型理财方式,受到大量的高净值流动资金在100-300万元客户的青睐,目前信托管理资产近14万亿元人民币,均100%兑付投资者的本金及收益,且信托已超越保险成为中国金融业第二大产业支柱;银行信托详细介绍：信托是信用委托的意思;它是指受他人委托,代为管理、经营和处理某项经济事务的行为;银行办理信托业务是以中间人身份所进行的一项银行业务,可将其归入中间业务范围;在信托业务中,拥有信托财产的人通常称为委托者,他们为达到一定目的,把财产委托给他人管理和处理;接受委托者的要求,按合同规定对信托财产进行管理和处理的人,则为受托者;委托者把财产委托给受托者进行管理和处理时,双方需要签订合同或协议,这种行为就是信托行为;通过信托活动会产生收益,享受信托收益的人,则为受益者,受益者可能是委托者本身,也可能是第三者;委托者、受托者、受益者三方围绕信托财产而产生的经济关系称为信托关系;信托的种类按不同的信托对象、目的、业务内容可有多种划分方式;按对象可分为个人信托和法人信托;按目的分为盈利信托和非盈利信托;按受益对象分为自益受托和他益受托;按信托受益范围可分为公益信托和私益信托;按信托业务的内容可分为资金信托和非资金信托;按信托行为发生的基础可分为自由信托和法定信托;按信托业务涉及的区域和范围,可分为国内信托和信托;按信托事务的性质分为民事信托和商事信托等;信托作为银行的中间业务,其职能有三：金融职能;因为信托着眼于筹集资金和融通资金,通过信托也是一种重要的融资方式;职能;因为信托的产生是从财务管理开始的;所谓财务管理就是信托机构接受财产所有者的委托,为其管理和处产;就我国银行信托部门办理的业务来看,都具有财务管理职能;信用服务职能;信托作为银行的中间业务,可以根据实际需要,对法人、团体提供内容丰富的信用服务;我国银行目前开办的信托业务有：信托存款;指企业、单位或个人可以自主使用的资金,存入信托机构,委托信托机构代为运用,但不具体指定使用对象和用途;信托贷款;是信托机构用吸收的一般信托存款和部分自有资金,以贷款方式向企业单位提供资金,并计收利息的一种信托业务;信托投资;信托机构以投资人的身份直接向企业所进行的投资;信托投资的来源是信托机构的自有资金和长期稳定的信托存款;财产信托;信托机构接受委托单位的委托,将财产向指定或不指定的单位出售或出租;委托贷款;信托机构按委托单位的要求,使用委托单位预先交存信托机构的贷款基金,按委托单位指定的对象和用途所发放的贷款;委托投资;委托人以准备进行投资的资金交存信托机构,委托其向指定的企业或项目进行投资,信托机构代为监督企业的管理和收益分配;银行推出的信托理财产品主要有三类：1、贷款类信托理财产品;该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款;如我行前不久代为推介的一款贷款类信托产品,用于山东鲁能集团公司的贷款单一资金信托,期限三年,预期年化收益%,每半年分配一次收益,期间可开放申购和赎回;个人投资者认购起点是5万元,适合于风险承受能力较低的投资者;2、权益类信托理财产品;该类产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权;如我行发行的一款权益类信托产品,用于购买天津隆康有限公司的原材料应收款,期限261天,预期年化收益%,个人投资者认购起点是5万元,适合于有一定风险承受能力的投资者;3、股权类信托理财产品;此类产品将募集资金投资于某一公司的股权,收益来源于股权转让价款;我行在2009年11月推出的一款股权类信托产品,用于购买昆明市国资委持有的昆明新都投资有限责任公司存量股权,未来该股权由昆明市国资委向信托公司溢价回购;回购资金来源为呈贡新区8013亩土地的出让收益,不足部分由财政列入年度预算安排;产品期限为1095天,预期年化收益%,收益每年分配一次,个人投资者认购起点为10万元,适合于有一定风险承受能力的投资者;从投资收益来看,银行信托理财产品收益率比银行定期存款要高很多,如现一年期人民币定期存款利率为%,以10万元本金计算,一年所得利息是2250元;若银行信托理财产品按年化平均收益率4%计算,10万元本金所得收益为4000元,两者相差1750元;从资金的安全性来看,银行信托理财许多都有了创新产品,比如在信托产品中增加了地方政府、商业银行或某些企业的担保,有一些在产品中增加土地抵押担保或股权质押担保等,在收益分配上引入了优先级受益人与次级受益人等方式,这相当于给资金的安全加了一把锁;有业内人士指出“信托产品一般是本金不保底、收益不封顶,比起一般公募理财产品,其风险比较大;”但银行发行的信托理财产品则往往会考虑到本金的保底及收益问题,所以它会对资金的投资项目进行调研和把关,较大程度保证了资金的安全性;投资、基金的风险越来越大,对于追求收益稳健的投资者来说,需要在投资组合中增加一些低风险、收益稳定的品种,银行信托理财产品就是一个不错的选择;。
信托基础知识解析2008年以来，中国信托行业迅速崛起。
自那一年起，其资产管理规模以每年1万亿的速度递增，截至2017年末，全国68家信托公司管理的信托资产规模达22万亿，跨入“20万亿时代”的信托业成为我国金融领域超越证券、保险，成为仅次于银行的金融板块。
而这个自带光环的舶来品，也被越来越多被中国高净值人群关注、进而选择。
但在选择的过程中，大部分人都会迷惑：和银行相比，信托真的安全吗？今天小编就整理了大家的疑问，并将一一给出答案。
法律上如何界定“信托”？信托使人们从表象上感到它仅是一种金融工具的运用及过程，但从本质上看，信托是一种源于英国而日臻完善的财务管理制度。
而后在美国、日本等国进行了多种研究、深化和完善。
2001年，中国人大颁布了《信托法》，标志着信托制度在我国的正式应用。
《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债、不能被清算，具有债务隔离功能。
《信托法》为中华人民共和国主席令[2001]第50号公布，20 01年10月1日开始实施。
信托业受法律监管，统称为“一法三规”，宏观层面是《中华人民共和国信托法》，中观层面是《信托公司管理办法》和《信托公司净资本管理办法》，微观产品层面是《集合资金信托计划管理办法》信托公司和银行什么区别？信托公司和银行都有监管机构，银行的上级监管机构有银保监会和中国人民银行，信托公司的上级监管机构过去是人民银行，现在是中国银保监会。
信托与保险公司、证券公司、基金公司都是正规的金融机构，都由政府机构监管，在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。
所以说，信托公司是非银行类金融机构，其业务运作均有法律依据受法律约束。
银行在信托计划运作中是做什么的？银行在信托计划中主要有两个作用：1.资金通道，所有资金流运转均经过银行；2.替信托公司保管资金，确保整个业务过程中信托公司碰不到钱，避免大家所谓担心的“挪用”。
这两项职能业内俗称“阳光化”，让钱和管的人分开，确保业务流程资金结算环节没有风险。
信托基础知识一、内容概括本文档旨在提供信托领域的基础知识，内容涵盖信托的基本概念、原理、运作方式以及信托业务的应用场景等方面。
文章首先介绍了信托的定义，解释了信托是一种基于信任而进行的财产管理和转移方式。
阐述了信托的基本原理，包括信托财产的独立性质、信托当事人的权利和义务等。
文章详细描述了信托的运作方式，包括信托设立、管理、终止以及信托收益分配等环节。
还介绍了信托业务在财富管理、融资、投资等领域的应用场景，并解释了相关信托产品的特点和风险。
文章总结了信托在现代金融体系中的重要地位和作用，强调了信托对于提高社会资金利用效率、优化资源配置以及促进经济发展等方面的积极作用。
通过本文档的学习，读者可以全面了解信托基础知识，为后续的信托业务操作和应用奠定基础。
1. 信托概述：介绍信托的定义、起源和发展历程。
信托作为一种法律意义上的财产管理制度，以其独特的财产转移与管理的灵活性在社会经济活动中发挥着重要作用。
信托是基于信任而委托的法律行为，涉及到财产所有人将财产的使用权和管理权托付给特定的受托人，以实现特定的目的或满足特定的需求。
其核心理念在于实现资产的有效管理和保值增值，满足个人或组织的长期利益需求。
信托的起源可以追溯到古代社会的各种遗产管理和家族财产传承实践。
随着社会经济的发展和法律制度的不断完善，信托逐渐成为一种独立的法律制度和社会经济活动形式。
现代信托制度经过数百年的发展，已经成为国际金融领域不可或缺的一部分。
信托的成熟发展得益于经济环境的变革、法律法规的完善以及社会信任体系的建立。
信托的发展历程中，经历了多个阶段和多种形式的演变。
从最初的家族信托和遗产管理，逐步扩展到商业信托、公益信托、资产证券化等多个领域。
随着全球化的进程，信托业也不断开拓海外市场和引进先进的管理经验。
尤其是在资本市场快速发展的今天，信托制度已经成为资产管理行业的重要支柱之一，为社会各界提供了丰富的投资和财富管理工具。
随着科技的不断进步和法规的完善，信托制度将继续发挥其独特的优势，为社会经济的繁荣和发展做出更大的贡献。
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全文共7000字，是入职信托公司的必修教材！一、信托信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年出台了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。
二、信托基本原理（一）信托主体信托主体包括委托人、受托人以及受益人。
1．委托人是信托关系的创设者，他应具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。
委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。
指定受托人、并有权监督受托人实施信托。
2．受托人承担着管理、处分信托财产的责任。
应具有完全民事行为能力的自然人或法人。
受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。
必须为受益人的最大利益，依照信托文件的法律规定管理好信托财产的义务。
在我国受托人是特指经中国银监会批准成立的信托投资公司，属于非银行金融机构。
3．受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人、或依法成立的其他组织。
也可以是未出生的胎儿。
公益信托的受益人则是社会公众。
（二）信托客体信托客体主要是指信托财产。
1．信托财产的范围信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产；受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。
信托财产的具体范围我国没有具体规定，但必须是委托人自有的、可转让的合法财产。
信托从业知识点总结一、信托基础知识1. 信托的概念和特点（1）信托的定义：信托是指委托人将一定的财产交给受托人管理或处分，以实现特定的目的或使受益人获得利益的一种法律关系。
（2）信托的特点：包括受益人、信托财产、信托协议和受托人等要素。
受益人是指享有信托财产收益的个人或团体，受托人是指受托管理或处分信托财产的人员。
信托财产是指委托人按照信托目的设置的财产，信托协议是确认信托关系的文件。
2. 信托的分类根据信托财产的来源和信托目的的不同，信托可以分为按照设立目的不同，可以分为公益信托和私人信托；按照信托财产来源的不同，可以分为公益信托、企业资产信托、家族信托和个人信托等。
3. 信托业务的法律法规信托业务受《信托法》《民法总则》《证券法》《公司法》等多个法律法规，其中《信托法》是对信托业务最为重要的立法。
二、信托业务的组织机构和管理体制1. 信托公司信托公司是指开展信托业务的金融机构，是信托业务的专业管理机构。
其主要职责包括托管和管理信托财产、挂名受益人名义持有信托财产、履行信息披露义务等。
2. 信托委托方/委托人委托方是指将财产交于受托人处理的一方，给予受托人信托的授权和任务。
委托人应遵循诚实信用原则，确保信托财产的安全和合法性。
3. 信托受益人信托受益人是指享有信托财产收益权的个人或团体，受益人在信托设立时被确定，受益人享有依法获得收益的权利。
4. 信托管理人信托管理人是指开展信托业务的资产管理机构，其主要职责是对信托财产进行管理、运作和投资。
5. 信托监管机构信托监管机构是指对信托业务进行监管和管理的机构，其主要职责包括对信托公司、信托产品和信托市场进行监管和管理。
三、信托产品1. 信托计划信托计划是指信托公司或信托管理人按照委托人的要求，根据特定的信托目的和信托财产情况，制定的具体信托计划。
信托计划包括信托计划的设立、执行和终止等环节。
2. 信托计划的投资范围投资范围包括信托财产的配置、投资标的和投资行为等，主要包括股票、债券、银行存款、基金、房地产等。
信托知识讲座1、什么叫信托？信托又称“相信委托”，它是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的一种财产管理制度。
有财产的人为了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和运用的财产交给所信任的人去进行管理或处理。
受托财产权的人要收取一定的费用。
金融信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。
信托投资作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，正凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施，受到广大机构和个人投资者的青睐。
信托产品同储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限，明确的收益率（信托为预计收益率）。
投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。
2、信托产品分类信托产品按投资方式分类主要有：①信托贷款类：将信托资金以受托人（信托公司）的名义给项目公司发放贷款。
②权益投资类：将信托资金投资于能带来稳定现金流的权益。
③证券投资类：将信托资金投资于证券市场，包括一级市场，二级市场，定向增发等，证券投资类产品受托人一般会委托投资顾问进行管理。
④股权投资类：将信托资金以受托人的名义对项目公司进行股权投资，通过股权增值、分红或溢价回购等获得收益。
⑤组合运用类：受托人将信托资金以股权投资、权益投资、贷款等方式组合运用于项目公司。
3、什么是固定收益类信托？固定收益信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。
融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。
4、固定收益类信托是否真的保本并保证收益？任何投资都有风险，固定收益信托没有承诺保本或者保证收益。
但是，固定收益信托产品拥有一套严密有效的风险防范机制，通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等，使投资风险降为最低。
5、固定收益信托产品分成哪几类？一般来说，固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等。
贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。
股权投资信托：以股权方式投资，通过股权受让和向公司增资，持有公司部分或全部股权。
权益投资信托：信托公司获得特定权益（一般为股权或债权）及相关从属权力，受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后，实现信托计划财产的增值。
组合投资信托：投资于某单一或多个项目的集合资金信托。
投资方式包括但不限于贷款、股权投资、权益投资，等等。
6、固定收益信托主要投资于哪些领域？一般投资于基础设施，房地产，工商企业等。
组合投资类信托还会投资于低风险的债券市场、货币市场等。
7、什么是受托人？指发行信托产品的信托公司。
8、什么是担保人？受托人将信托资金投资于某一项目时，都需要第三方对此次投资的收益做担保，对这个项目附有连带责任，该第三方就是担保人。
一般来说，担保人可以是公司企业也可以是自然人，可以为项目发起者的母公司，实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。
9、什么是抵押、质押？担保人在对投资项目担保时，会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人，抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额，如果投资项目失败，受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。
10、固定收益信托产品的投资门槛如何？固定收益信托购买门槛和阳光私募类似，仅对合格的机构和个人投资者私募发行，不在公开场合发售，也没有公开的推广。
同时，其起点金额较高，每份投资一般不少于100万，且单个信托300万以下的投资者受到50个名额的限制。
11、购买固定收益信托产品有哪些费用？在投资者层面，固定收益信托产品一般没有申购费、固定管理费。
固定收益信托在运作中实际收益可能会超过预期收益，信托公司只以超过的部分为浮动管理费，浮动管理费不影响投资者收益。
12、固定收益信托的流动性如何？根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，信托公司设立的集合类信托期限不得少于1年，而单一类的项目没有该限制。
目前市场上的信托产品期限以在1-3年的居多。
比较适合通过中长期投资期望获得稳定收益的投资理财客户。
固定收益信托合同中规定，在信托存续期间，信托是不能赎回的，只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。
13、固定收益信托产品收益分配和退出固定收益信托产品在信托存续期间，没有净值。
一般来说，在每一个信托年度结束时，信托所取得的收益在扣除相关税费后，会以现金形式直接分配给投资者。
在所有投资项目成功取得收益后或信托存续期到期后，信托未分配的收益和信托本金会分配给投资者。
14、投资者和谁订立信托合同？无论通过什么渠道发售的信托产品，最终都是和信托公司签订信托合同。
15、固定收益信托和银行理财产品有什么区别？银行理财产品同固定收益类信托在起步金额、产品期限、预期收益16、固定收益信托产品由谁监管？固定收益信托产品和阳光私募基金一样，都由信托公司发起设立并在中国银行业监督管理委员会备案的。
信托公司由中国银行业监督管理委员会监管，私募基金公司则由信托公司和中国银行业监督管理委员会监督。
17、投资者应该如何选择固定收益信托产品？投资者可以从以下几个角度选择固定收益类信托产品。
（1）信托公司：首先考察信托公司的综合实力。
我国目前有68家信托公司，每家公司的管理水平、风险控制能力、盈利能力、管理资金规模等等都是不相同的。
（2）投资行业：行业景气度高的行业更具投资价值。
（3）担保人：要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。
（4）融资方实力：了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。
（5）收入来源：要了解预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。
（6）产品期限：信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的，所以投资者要看好产品期限，以便安排未来现金流。
另外，部分产品存在着提前结束或是延期的情况，也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。
（7）抵（质）押率：抵（质）押率指的是需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。
抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。
同时也要看抵（质）押物的变现性。
（8）预期年化收益率：其他条件相同时，预期年化收益率当然是越高越好。
18、固定收益信托的投资风险信托公司拥有一套严密有效的风险防范机制，并对每一个信托计划均设计有效规避风险的方案，使信托投资的风险降为最低。
但是，固定收益信托产品并不保本保息。
投资风险包括：信用风险、流动性风险、利率风险，等等。
信用风险：融资方可能出现经营问题，到期不能按时还款付息。
信托公司通过抵押、质押、担保、强制公证等，尽可能保障投资者收益。
流动性风险：大多数固定收益产品在开放期前不得赎回，即使能提前支取也要付出一定代价，如手续费等。
利率风险：固定收益信托预期收益已在发行时确立固定，除信托合同另有规定外，不会随利率改变而改变；当处于加息周期时，固定收益信托的相对超额收益随着无风险收益率提高而降低。
19、信托公司的风险控制手段有哪些抵押、质押、担保、强制公证等。
信托公司会要求融资方将本公司的资产或股权质押或抵押给信托公司，以保障投资者的收益，同时要求相关的公司或公司的责任人承担担保责任，并且对借款合同、质押合同、担保合同进行强制公证。
几种风险控制手段都是对投资者未来的收益的保障。
20、固定收益信托信息披露机制固定收益信托在每一个信托季度会对投资者披露信托运作情况，包括资金运作项目方向、项目进展、项目公司财务情况、获得抵押物、质押物的情况、已实现收益和分配情况等。
21、买信托产品需要知道五个重点多数人都知道信托产品的收益率高，反正信托产品都是有担保的，信托公司也都是有牌照的，看看合同没啥问题，大笔一挥，资金一交，就等着收利息了。
可情况并非这么简单。
要想顺顺利利地收获本息，以下几个方面，投资者最好能够知晓。
多数人购买信托，首先会看收益率，然后研究信托方的实力与资质，对信托本身的特点以及运作并不是很了解。
虽然到目前为止还没有发生过信托到期不支付的情况，但信托中蕴含的风险正在一点点显露。
有些事情如果不提前有所了解，真的有一天出事了，就一切都晚了。
第一、买信托只看合同就够？信托合同是信托公司对项目进行调查和包装后的法律文本，本身几乎是无懈可击，要从信托合同里面看出猫腻，实在是不太可能。
诸如业内排名前三的大型信托公司中诚信，其最近出事的产品诚至金开1号，2011年2月成立，由国内最大的银行——工商银行发售，各种手续、担保一应俱全。
但一年多后融资方老板被抓，工商银行已表示对此不负责任，谁来最后买单尚未确定，投资者一度恐慌。
所有这些内容，是透过信托合同无论如何也看不出来的。
当然，虽然合同只是表面文章，你也要会看信托合同。
看信托合同的时候不要眼睛只盯着质押率不放，你还要注意融资方的背景，和项目的资产负债表。
在资产负债表中你需要注意资产负债率，它会告诉你很多东西。
资产负债率高的，还款能力差，但有的公司，资产负债率很低，这并不是说就万事大吉了，还要注意资产里面是现金还是存货，存货多了说明房子卖不动。
最后还要看资产减值准备，抵押地块，如何进行评估的，评估价如何等。
了解以上情况后，你还应该尽可能通过查阅资料，了解信托项目的具体情况。
对于房地产信托中抵押地块的评估，你可以通过国土资源部的网站，找到抵押地(说明书中可以看到抵押地的标号)，看到此地块拍卖价格是多少，对比周围地块的容积率、价格等。
然后了解当地房地产的情况，有无限购、规划情况等，接下来，看地块周围，标志建筑物，建筑物是否密集，从google等电子地图可以看周围有无配套的学校、医院。
然后是项目的进度，目前是刚购买了地准备盖房子还是已经盖好了在收尾工作。
最后还可以了解房地产公司的销售状况。
知晓了这些内容，并不能保证就可以高枕无忧。
当然，如果还要求投资者像信托经理一样，去项目所在地实地考察，那信托产品本身就没有价值了。
只是投资者的风险意识必须提高，因为信托出现违约的机率正在加大。
第二、信托经理到底有多靠谱？就像如果去了某些餐厅的后厨，你可能就吃不下餐厅的饭一样，如果你了解一些信托经理的真实工作状态，你可能就不敢买信托了。
话虽有些夸张，但是了解信托经理的工作状态，会有利于你理解信托中的风险。
信托公司这几年业绩猛增，一些公司前台的年薪都有三十万，大量来自银行、保险公司的“外行人”涌入，从业人数从2002年的3000人增加到现在的过万人。
但这个行业却并不是想象的那样好做。
2002-2006年，许多信托从业人员曾经有过短暂的理想追求，2006年后逐步蜕变为追求短期利益。
以收入、利润为导向，董事会考核高管，高管再考核业务部门，业务部门再考核员工，利润压力层层传递。
信托公司中最为核心的信托经理，其工作就是考察需要资金的项目，确定担保方实力，设计信托合同，包装信托项目，最后打包出售并持续跟踪。
