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资产配置工具九九乘法表【知识文章】资产配置工具九九乘法表1. 引言资产配置是一项重要的投资策略，能够帮助投资者在不同资产类别之间分散风险、最大化回报。
随着投资者越来越注重个人财富管理，资产配置工具的应用变得越来越广泛。
在本文中，我们将介绍一种被称为资产配置工具“九九乘法表”的方法，该方法通过深入评估不同资产类别的特性，帮助投资者实现有效的资产配置和风险管理。
2. 九九乘法表的基本原理九九乘法表起源于日本，是一种用于评估不同资产类别之间相关性和风险收益比的工具。
它把不同资产类别分为九个大类，如股票、债券、大宗商品等。
每个大类再按照九个细分类别进行划分，如股票又可以分为蓝筹股、成长股、价值股等。
通过深入研究每个细分类别的特性、历史表现和预测数据，投资者可以更好地了解每个细分类别的风险和回报潜力。
3. 九九乘法表的深度评估为了更全面、深入地评估九九乘法表中的每个细分类别，我们需要考虑以下几个关键要素：3.1 风险特征不同细分类别的资产具有不同的风险特征。
在股票类别中，蓝筹股通常风险较低，但回报相对稳定；而成长股则风险较高，但潜在回报也更大。
在评估资产类别之间的相关性时，需要考虑这些风险特征，以确保投资组合的风险是可控的。
3.2 历史表现观察资产类别的历史表现可以提供一些参考，帮助投资者了解不同类别的走势和周期性。
通过分析历史数据，我们可以判断资产类别是否具有相对稳定的回报，并预测未来的走势。
然而，需要注意的是，历史表现并不一定能够准确预测未来的回报，因此需要结合其他因素进行综合考虑。
3.3 预测数据除了历史表现，投资者还可以借助预测数据来评估资产类别的回报潜力和风险。
预测数据可以包括宏观经济指标、行业分析和公司基本面等。
通过综合考虑历史表现和预测数据，投资者可以更准确地估计不同资产类别的未来回报和风险。
4. 九九乘法表的广度探讨在九九乘法表中，共有81个细分类别，这意味着投资者可以选择从这许多类别中组合自己的资产配置组合。
了解金融市场的投资工具和策略投资是一项复杂而又有挑战性的活动，它需要投资者具备一定的知识和技巧。
了解金融市场的投资工具和策略，对于投资者来说至关重要。
本文将探讨一些常见的投资工具和策略，帮助读者更好地了解金融市场。
一、股票和债券股票和债券是最常见的投资工具之一。
股票代表了投资者对一家公司的所有权，而债券则是一种借贷工具，投资者购买债券即是向发行方进行贷款。
股票和债券的风险和回报率各不相同，因此投资者需要在投资前仔细评估自己的风险承受能力和投资目标。
二、衍生品市场衍生品市场是金融市场的重要组成部分，它包括期权、期货、合约等。
这些衍生品的价值源于其标的资产，例如商品、股票、外汇等。
衍生品市场具有高风险高回报的特点，需要投资者具备更多的知识和技巧。
一个常见的策略是市场套利，即通过买进和卖出不同市场上的相关衍生品来实现利润。
三、ETF和投资基金ETF（交易所交易基金）和投资基金是一种集合理财产品，它们通过将投资者的资金汇集起来，由专业基金经理进行管理和投资。
ETF 主要投资于跟踪特定指数的股票和债券，而投资基金可以投资于各种不同的资产类别。
投资者可以通过购买ETF和投资基金获得多样化的投资组合，降低风险。
四、价值投资和成长投资策略价值投资和成长投资是两种常见的投资策略。
价值投资是寻找被市场低估的股票，购买它们并持有一段时间，以期待它们的价值被市场发现并上涨。
成长投资则是寻找具有高增长潜力的公司，购买这些公司的股票，并持有它们长期以享受成长带来的回报。
这两种策略都需要投资者对公司基本面和市场趋势进行深入研究。
五、技术分析和基本面分析技术分析和基本面分析是用于预测市场走势和投资决策的两种常见方法。
技术分析基于历史股价和交易量等市场数据，通过图表和指标来分析市场趋势和价格波动。
基本面分析则是分析公司的财务状况、行业前景、竞争优势等因素，判断其价值和投资潜力。
投资者可以结合这两种方法来进行决策，以降低投资风险。
五大投资策略总结投资是一种以获得长期投资收益为目的的行为，通过在金融市场上购买证券、债券、房地产等各种投资产品，来实现资金增值的过程。
投资涉及到一定的风险和回报，因此选择适合自己的投资策略是非常重要的。
在投资中，有许多不同的策略可供选择，如成长投资、价值投资、技术分析等。
在本文中，将介绍五大常见的投资策略，并对其进行总结和分析。
一、成长投资策略成长投资策略是一种以发掘具有较高成长潜力的企业或行业为目标的投资方式。
成长型企业通常拥有稳定的盈利能力、良好的市场前景和领先的技术优势，通过不断创新和扩张来实现盈利增长。
成长投资的核心是挖掘具有潜力和竞争力的企业，通过长期持有可以实现资本增值。
成长投资策略的优点包括投资回报较高、风险较低、投资周期较长。
由于成长型企业具有较高的盈利潜力和投资回报率，因此可以获得较高的投资回报。
同时，成长型企业一般拥有较强的盈利能力和稳定市场地位，投资风险相对较低。
另外，成长投资是一种长期性投资策略，可以实现长期资本增值和持续盈利。
然而，成长投资策略也存在一定的风险和不足之处。
首先，成长型企业的盈利能力和市场前景可能受到宏观经济环境和行业竞争的影响，存在一定的不确定性。
其次，成长型企业通常具有较高的估值，存在投资价值可能被高估的风险。
因此，在选择成长型企业时需要进行充分的调研和分析，以减少投资风险。
二、价值投资策略价值投资策略是一种以挖掘低估值股票和投资价值低估的企业为目标的投资方式。
价值型企业通常处于行业底部或受到市场忽视，股价低于其内在价值，并存在价值回归的可能。
价值投资的核心是通过分析企业基本面和估值情况，选出具有投资价值潜力的股票进行投资。
价值投资策略的优点包括投资安全性高、回报稳定、投资风险低。
由于价值型企业通常具有较低的估值和较高的价值回归潜力，因此存在投资安全性较高的特点。
同时，价值股票常常受到市场认知和情绪的影响，存在低估值的机会，可以获得较高的投资回报。
另外，价值投资是一种长期性投资策略，具有稳定的回报和抗风险能力。
资产配置是指将投资组合中的资金分配给不同类别的资产，以达到风险和收益的平衡，并实现长期财务目标。
以下是资产配置的最佳实践：1. 设定明确的投资目标：在进行资产配置之前，投资者应设定明确的投资目标。
这些目标可以包括财务自由、退休规划、教育基金或其他长期财务目标。
明确的投资目标有助于指导资产配置决策，并确保与个人的风险承受能力和时间偏好相匹配。
2. 理解风险承受能力：在进行资产配置时，投资者应评估自己的风险承受能力。
这涉及到确定自己能够接受的风险水平和损失容忍度。
根据风险承受能力的不同，投资者可以选择更保守的资产配置策略或更积极的策略。
3. 多元化投资组合：多元化投资组合是降低风险并实现稳定回报的关键。
投资者应将资金分配给不同类型的资产类别，如股票、债券、房地产和商品等。
同时，在每个资产类别中也应进行细分，例如投资于不同行业、不同地区和不同市值的股票。
多元化有助于分散风险，并提高整体投资组合的回报率。
4. 定期再平衡：定期再平衡是保持资产配置目标的重要步骤。
由于不同资产类别的表现会随时间而变化，投资者应定期检查投资组合，并根据需要进行重新分配。
通过定期再平衡，可以确保投资组合保持在预定的风险和收益范围内。
5. 长期投资策略：资产配置是一项长期的投资策略，因此投资者应采取长期视角。
短期市场波动可能会导致投资组合价值的波动，但长期来看，投资组合可能实现更为稳定和可持续的增长。
投资者应避免根据短期市场波动做出情绪驱动的投资决策。
6. 考虑税务因素：在进行资产配置时，投资者应考虑税务因素。
不同类型的投资收益可能受到不同的税收待遇。
了解并最大限度地利用适用的税收减免措施，可以优化投资组合的回报率。
7. 寻求专业建议：对于没有足够知识和经验的投资者来说，寻求专业的投资建议是明智之举。
理财顾问或投资专家可以根据个人的情况和目标提供定制化的资产配置建议，并帮助投资者实现长期财务目标。
8. 持续监测与评估：资产配置不是一次性的决策，而是一个持续的过程。
资产配置必须要掌握的五大工具Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文）2016-01-12发布者：yuyu_rose来源：第一财富网“鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。
但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。
为什么呢因为资产配置实际上是个量身定制的东西。
就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。
弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状……工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。
一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种：第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。
这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗别傻啦，男人和男人生不出孩子的。
这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。
第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险……这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。
最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。
你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。
这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。
说它收益高吗也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。
全面解析投资理财的五大策略投资理财是实现财务自由的重要手段之一，但如何选择合适的策略来实现最大的收益却是一个复杂而又关键的问题。
本文将对投资理财的五大策略进行全面解析，帮助读者更好地理解和应用这些策略。
一、长期价值投资策略长期价值投资策略的核心思想是寻找价值被低估的优质资产，并长期持有。
这种策略更注重基本面研究和资产估值，相对较少受市场波动的影响。
在执行长期价值投资策略时，投资者需要关注以下几个方面：1. 资产选择：选择优质公司、行业和资产，进行详细的基本面分析，以确定其价值潜力和增长空间。
2. 定期分散投资：通过分散投资降低风险，将资金分散到不同的资产类别或地理区域。
3. 长期持有：避免频繁交易，耐心持有所选资产，享受其长期上涨的潜力。
二、风险管理策略风险管理是投资理财中不可忽视的一环。
通过采取适当的风险管理策略，投资者可以降低投资风险、保护本金并提高投资收益。
以下是一些常见的风险管理策略：1. 分散投资：将资金分散投资到不同的资产类别、行业或地理区域，以降低特定投资的风险。
2. 建立应急基金：设立一定规模的应急基金，以应对紧急情况或市场波动引发的风险。
3. 定期重新评估：定期重新评估投资组合的风险水平，及时调整资产配置以应对市场变化。
三、市场时机策略市场时机策略是基于市场走势和周期性趋势进行交易的策略。
它可以利用技术分析和基本面分析等工具来预测市场的涨跌，并根据预测结果来进行买卖决策。
以下是一些常见的市场时机策略：1. 技术分析：通过分析股价图表和交易量等技术指标，寻找投资机会和市场趋势。
2. 基本面分析：关注经济数据、公司财报等基本面信息，判断宏观经济和行业的发展趋势。
3. 定期重新平衡：根据市场时机和资产的表现，定期调整资产配置和风险暴露。
四、价值投机策略价值投机策略是一种快速买卖资产以追逐短期价格波动的策略。
它一般适用于短期投资者和经验丰富的交易员，需要具备快速决策和敏锐的市场洞察力。
基本的财务管理分析概念和工具1. 背景介绍在当今竞争激烈的商业环境中，财务管理分析成为企业决策过程中至关重要的一部分。
财务管理分析是指通过对财务数据和信息的收集、整理、分析和解释，以提供有关企业财务状况、经营绩效和发展趋势的有价值的决策支持。
2. 财务管理分析的重要性财务管理分析对企业的持续发展至关重要。
它可以帮助企业进行战略规划、决策制定、资源配置和绩效评估等方面。
通过财务管理分析，企业可以及时发现问题和挑战，并采取相应的措施来应对，从而增强企业的竞争力和可持续性。
3. 常用的财务管理分析工具在进行财务管理分析时，有许多常用的工具可供使用。
以下是几种常见且有用的财务管理分析工具：3.1 资金流量分析资金流量分析是指对企业资金流动的情况进行详细分析。
通过对资金流量的监控和分析，企业可以了解到资金的进出情况、主要用途和来源，从而进行合理的资金管理和决策。
资金流量分析可以通过编制和分析现金流量表来进行。
现金流量表主要包括经营活动、投资活动和筹资活动三个部分，分别反映了企业在运营、投资和融资方面的现金流动情况。
3.2 利润分析利润分析是指对企业的利润情况进行详细的分析和评估。
通过利润分析，企业可以了解到企业盈利的来源和构成，以及利润的增长或下降原因。
利润分析可以通过编制和分析利润表来进行。
利润表主要包括销售收入、成本和费用以及利润等几个关键部分。
通过对这些数据的分析，企业可以找出造成利润波动的原因，并改进管理和经营策略。
3.3 财务比率分析财务比率分析是指通过比较和分析财务指标和比率，来评估企业的财务状况和绩效表现。
财务比率分析可以帮助企业了解企业的偿债能力、盈利能力、运营能力和成长能力等方面的情况。
常用的财务比率包括流动比率、速动比率、资产负债率、净资产收益率、销售利润率等。
通过对这些比率的计算和分析，企业可以了解到自己在这些方面的表现，并与同行业的企业进行比较和评估。
4. 财务管理分析的步骤和注意事项进行财务管理分析时，需要按照一定的步骤进行，并注意一些必要的事项。
金融行业的金融市场分析工具介绍金融市场分析工具是金融行业中不可或缺的重要工具，它们通过收集、处理和分析大量的金融数据，帮助投资者做出明智的决策。
在本文中，我将介绍几种常用的金融市场分析工具，包括技术分析、基本面分析和量化分析。
1. 技术分析技术分析是根据市场历史数据来预测未来价格走势的一种方法。
它主要关注股票、商品、外汇等金融资产的价格和成交量图表，通过分析价格图表中的模式和形态来确定买卖时机。
技术分析常用的工具包括趋势线、移动平均线、相对强弱指数等。
例如，趋势线可以帮助判断市场的上升或下降趋势，移动平均线可以消除价格波动的噪音，相对强弱指数可以衡量资产的超买超卖情况。
2. 基本面分析基本面分析是通过研究金融市场中的宏观经济和公司基本数据来评估投资价值。
它主要关注基本面因素，如经济增长率、通货膨胀率、利率、企业盈利等。
基本面分析的目标是找到被低估或高估的金融资产，并据此进行投资决策。
常用的基本面分析工具包括财务报表分析、估值模型和比较分析。
例如，财务报表分析可以帮助投资者了解公司的盈利能力和财务状况，估值模型可以根据财务数据来估计资产的合理价值，比较分析可以将不同公司或行业进行对比，找出投资机会。
3. 量化分析量化分析是利用机器学习和统计模型来分析金融市场的一种方法。
它基于大量的历史数据，通过建立数学模型来预测市场走势或执行交易策略。
量化分析常用的工具包括回归分析、时间序列分析和机器学习算法。
例如，回归分析可以用来发现市场变量之间的关系，时间序列分析可以预测未来价格走势，机器学习算法可以自动识别模式和规律。
在金融行业中，以上介绍的金融市场分析工具被广泛应用于投资和交易决策。
它们的使用不仅需要对金融市场有深入的理解，还需要合理选择和组合各种工具，以适应不同的投资策略和市场状况。
总之，金融行业的金融市场分析工具能够帮助投资者更好地了解市场走势和资产价值，为投资决策提供有力的支持。
无论是技术分析、基本面分析还是量化分析，它们都在帮助金融从业人员把握市场机会、规避风险方面发挥着重要作用。
通用资产配置标准表-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述通用资产配置标准表是一种用于帮助投资者进行资产配置决策的工具。
通过根据投资者的风险偏好和投资目标，在不同资产类别之间进行合理的配置，该标准表能够帮助投资者实现最佳的资产配置组合。
本文旨在介绍通用资产配置标准表的设计原则和应用前景，并总结其重要性。
通用资产配置是指将投资资金在不同的资产类别之间进行分配，以实现投资者的风险控制和收益最大化的目标。
投资者可以根据自身的风险承担能力、投资知识水平和投资目标来确定资产配置中不同资产类别的比例。
通用资产配置的核心原则是实现风险分散，通过在不同资产类别之间分散投资，降低整体投资组合的风险。
此外，通用资产配置还可以帮助投资者利用市场的变动和不同资产之间的相关性，提高整体投资组合的收益。
通用资产配置标准表的设计原则主要包括准确性、可操作性和灵活性。
准确性是指标准表中包含的数据和参数应该能够准确地反映市场状况和资产之间的关系。
可操作性是指投资者可以根据自身的情况和目标，灵活地使用标准表进行资产配置决策。
灵活性是指标准表应该能够适应不同投资者的需求和偏好，并提供多种不同的资产配置方案供投资者选择。
通用资产配置标准表的应用前景非常广泛。
它可以帮助个人投资者、机构投资者和资产管理公司进行资产配置决策，降低投资风险和实现收益最大化。
此外，随着金融市场的不断发展和金融工具的日益丰富，通用资产配置标准表还可以与其他投资模型和工具相结合，进一步提高资产配置的效果。
综上所述，通用资产配置标准表是一种十分重要的工具，它能够帮助投资者实现资产配置的最佳组合，降低投资风险并提高投资收益。
本文将进一步介绍通用资产配置的定义、重要性以及标准表的设计原则和应用前景，以期能够为投资者提供更好的投资决策支持。
1.2 文章结构文章结构部分的内容可以包括以下内容：本文按照以下结构进行组织和阐述：引言、正文和结论三部分。
在引言部分，我们将首先概述本文的主要内容和目的，以便读者对整篇文章有一个整体的了解。
资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文）2016-01-12发布者：yuyu_rose?????来源：第一财富网“鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。
但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢？这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。
为什么呢？因为资产配置实际上是个量身定制的东西。
就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。
弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状……工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。
一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种：第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。
这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗？别傻啦，男人和男人生不出孩子的。
这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。
第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险……这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。
最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。
你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。
这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。
说它收益高吗？也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。
说它灵活吗？你买一个3个月的理财产品，1个月的时候拿出来试试？说它安全吗？银行理财还比较安全，但债券基金也是有小情绪和小波动的，信托、P2P之类，看着收益高，但万一跑路了，虽然概率低，但发生了也是血本无归，所谓“大腹婆非大富婆，小腰仙是小妖仙”。
总体来说，这个工具就像一个老好人，长得一般，嘴也不甜，还不会浪漫，你觉得他很无味，但受了伤还要找他安慰。
第四个工具叫“权益类”：就是你又爱又恨的股票或股票基金了。
这个工具的最大的好处是可以赚赚赚，最大的缺点也是可以亏亏亏，而且琢磨不定。
上到100%的收益，下到70%的亏损，都是他能干得出来的。
这个工具就像一个花心的高富帅，爱的时候轰轰烈烈，恨的时候凄凄惨惨。
第五个叫“另类”工具：沉甸甸的金子！这个工具最大的特点是看得见，摸得着。
要说收益和风险，从账面上看，其实起伏挺大的，可以10年涨5倍，也可以5年跌一半。
但是不是就不安全了呢？老话说“盛世古董乱世金”，要是世道不好了，最靠谱的就是它了，但要是等到那个时候再买，可不一定能买得到呢——盛世的时候你爱答不理，乱世的时候让你高攀不起——这种个性是不是很另类？这个工具像一位菩萨，跳出三界外、不在五行中，你所在的世界坍塌了，菩萨来渡化你。
之所以是这5个工具，是因为他们之间没啥血缘关系，每个工具各有别人不具备的神通，您呢，也别特别喜欢谁，也别特别讨厌谁。
快播的老板王欣说“技术并不可耻”，其实，工具也一样，没有好坏之分，只看有没有用对地方。
组合在一块才好干活嘛！好了，这些工具都在你面前一字摆开了，现在开始用这些工具组装属于你的资产配置了。
虽然实际操作并不复杂，但还是想说的稍微细一点，所以碍于篇幅，这次估计只能讲一部分，具体讲多少，随缘好不好？第一步：拿起你的“现金类”工具往里面放“每个月生活开销×6”+“一年内计划的开销”。
比如，你每个月水电、房租、请客吃饭、做个大保健要花1000元，而且过三个月想去欧洲买块劳力士，要花50000元。
那么你就要手头上放10000×6+50000=110000元，这个钱可以买点货币基金，但别折腾股票或者买长期产品。
股票赚了还好说，万一赶上两次熔断，大保健变盲人按摩、劳力士变西铁城找谁说理去？所以，把这些短期确定要用的钱放好，就别瞎折腾了。
但是，也没必要在这个工具里放太多钱。
中国老百姓爱存钱，大部分都是为了以防万一，但“现金类”的钱多了收益就少啦，还会被通胀吃掉，时间长了得不偿失。
汤婆婆400元存银行33年取出800元的故事，言犹在耳啊！怕临时用大钱怎么办？请移步第二个工具。
第二步：拿起你的“保障类”工具投资之前先要把保障搞定！别说你现在不需要保险，等你需要保险的时候，保险还不一定搭理你呢。
所以这事还真得在你不需要的时候干。
保险怎么个买法？你要是觉得斐哥会说“双十”原则，那说明你还不了解斐哥碎碎念的本事……小板凳坐稳啦，这里要说一阵呢！接下来要啰嗦的包括该买什么样的保险、该买多少、买给谁合适的问题。
就保险来说，一般有四个保障缺口要补上：按先后顺序分别是重大疾病保险、寿险、子女教育金和养老金。
为什么先是重大疾病险而不是寿险呢？臧克家说：“有的人死了他还活着”，是说他活在精神世界里，但在物质的世界里已是尘土归一，不活在物质世界里，就不能赚钱，也不会花钱。
从理财的角度来说，就是这个人的现金流断了。
原来两个人赚钱三个人花，现在是一个人赚钱两个人花；更有可能是原来一个人赚三个人花，变成没人赚钱，但有两人要花钱。
少的这部分钱找谁要呢？你忘了深山里的寿险型熊猫吗？专门管托妻献子这种事。
对！找他要准没错！你看，寿险只要解决不能赚钱的问题就行了。
但是，臧克家还说：“有的人活着，他已经死了”。
如果一场大病，那就意味着不仅不能赚钱，而且还要多花钱——他活在物质的世界里，却死在了经济的世界里。
——所以你得找重大疾病型的熊猫。
从经济的角度看，第二种情况对于财富的消耗比第一种情况更加残酷，对家庭财富管理的冲击也更加猛烈！想象一下，如果家里买了股票，正好遇上股灾，第一种情况，也许还可以等股票回本，但第二种情况，那还不是火烧眉毛，砸锅卖铁、东拼西凑的要用钱？所以，在保险里这两个熊猫是一定要先get起来！那么该买多少呢？重疾的保额一般由以下三个部分组成：1、治疗费用：一般重大疾病在30-50万；2、收入补偿：就是一场大病，精力、身体会大打折扣，以后赚的比以前赚的少的那部分的补偿，比如，以前你每个月赚1万块，但一场大病，以后每个月只能做5000块的工作了，而且差不多会影响10年，那收入损失就是（10000-5000）×12×10=60万；3、康复费用：有些大病手术做完了，但药和补品要吃一辈子，比如有些癌症患者要长期灵芝孢子粉，一年只这一项开销就要4-5万。
所以一般来说可以把康复费用预设在30万。
这样，一个人重大疾病的额度大概就能算出来了：基本在120-140万左右，如果有社保或企业的保险，相应扣除就好。
120万的保额，如果是10年缴费，基本上每年的保费在3-5万左右。
给谁买？儿女买不拖累父母，父母买不拖累孩子，夫妻互买不拖累家庭。
总之，有条件的都买。
对于重大疾病保险，我们工作时常遇到几类客户，也挺有意思的：有的客户就说啦，每年3、5万放在这上面压力有点大啊！也是，自己还吃不太饱的时候，还要跑大山里去把熊猫喂饱确实说不过去。
所以建议是：一个人（家庭）每年的保费支出控制在（现有金融资产+每年结余）的15%。
这部分优先满足重大疾病保险。
有句话说得好，“保险是防止生活被改变”，但前提是咱也不能让保费影响了生活不是？本着发展的眼光，重大疾病保险可以逐步补充，斐哥刚上班那会也只买得起10万块保额，然后隔几年加一点，现在也加到50万啦。
也有的客户会说才100多万，呵呵，我身价上千万，自己开个医院都够了，还买啥保险？这又绕到我们上回书说的择时无效的问题上了，不是我乌鸦嘴啊，谁能保证生病的时候您的上千万是个什么状态呢？“漏屋偏逢连夜雨，行船又遇顶头风”的故事，就不再多说了吧。
再说啦，100万您都不当回事，又何必在乎这3、5万呢，再有钱，省点儿有啥不好？更何况，好好安排理财计划，这点保费都能赚出来的。
还有客户说万一不得病不是亏了吗？每次听到这种想法，斐哥惊讶的下巴都快脱臼了……居然还有人觉得不得病是吃亏……买个保险，还非得冲着得场病？买个灭火器，还非得纵个火？买个防盗门，还非得盼着贼来撬？啥心态？这是服了！要是实在想不通，斐哥来开导开导你：实在一辈子没灾没病的，您就当给去庙里求一生平安的时候给菩萨烧了香火钱，还不行吗！而且，您要是真一生平安，大部分重大疾病保险还会把保额+红利还给你，是不是比菩萨还仗义？如果说重疾险为的是不想花自己的钱看病，寿险，更多的是一种觉悟和责任，所谓寿险，就是人死了才给钱，所以，这个东西要是自己买，自己肯定是享受不到的。
很多人没有这种觉悟，总说“我死后，哪管他洪水滔天”，所以觉的买寿险没意义。
没关系，这事可以反过来想——“他死后，我是不是洪水滔天？”你看，是不是一下子就通透了？斐哥还在做理财经理的时候，经常这样开导客户，不少人大彻大悟，于是夫妻俩人，携手而来，老婆给老公买，老公给老婆买，然后携手而去甚欢。
其实，这和两个人给自己各买一份是一样的。
没关系，不一样的觉悟，一样的功德。
回到现实，那寿险该买多少？从实践的角度看，一份足额的寿险，应该包括：1、贷款余额——人没了，放贷还是要还啊！2、家里孩子读完大学所需的钱——根据子女的人数和年龄，然后用学费增长可以估算出来。
3、赡养老人的钱——比“子欲孝而亲不在”更悲伤的是“子欲孝而子不在”——根据赡养老人的人数和年龄，按照平均寿命，加上通货膨胀可以估算。
4、家庭生活开支的补偿。
5、丧葬费用——自己的棺材自己提前准备好。
唉，人生到这个份上，实在太高尚了！这些根据每个人的实际情况可以算出来。
一般来说，一个35岁，没有房贷，有一个老婆、一个5岁孩子、4个60岁老人的男人，寿险保额一般在500-800万左右。
虽然寿险的保额很高，但好在寿险的保费相对来说还比较便宜。
斐哥有一张200万的寿险保单，每年保费3000多块，每个月也就不到300块，还是能承受的。
但关于寿险，其实很多品种，不同的死法，有不同的赔法，也很有意思，这个以后咱门专门找时间再啰嗦。
把重疾险和寿险安顿好，再说理财赚钱的事儿才有意义。
您每次去银行买产品，我猜您最关心的问题就是“保不保本？”和“收益多高？”首先，关于保本，人才是最大的本啊，不想着先保人的本，老想着保钱的本，这不是本末倒置吗？其次，收益是需要靠时间来累积的，但风险并没有时间的概念。
就算给你一年50%的收益，要是一场大病，不全进去啦？况且还有可能是浮亏状态？你看，再高的收益在人生风险面前其实并没有什么意义。
诸葛亮说：接下来是子女教育金和养老金。
