对银行过度监管的悖论

三重悖论：收益性、安全性、流动性监管之谜摘要:收益性、安全性和流动性的单一优化过程极易产生内在矛盾,使事物走向反面。

文章结合金融危机提供的诸多案例,分析了如何化解矛盾,改进监管,实现真正的良性循环。

关键词:金融悖论收益性安全性流动性金融监管中图分类号:F830 文献标识码:A文章编号:1004-4914(2009)07-012-02金融机构追求的最高目标是收益性、安全性和流动性的综合优化。

但是回想“增加赢利、分散风险、便于融资”这些良好的初衷,接连不断的金融危机却总是把事情推向反面,显示出问题的复杂性和内在不确定性,这给金融监管的实施及其规则制定带来了极大的冲击。

一、增加赢利表象下的收益性悖论增加收益是所有企业的第一企盼,很多金融创新就是为了寻找新的利润增长点而研发。

但金融危机带给人们的结果却是:运用精心编制的赢利策略适得其反,“精确”计算出的未来收益却成为巨亏!惊诧过后需要的是认真反思:整个过程究竟错在何处?1.巨亏产生于高杠杆率的“倒戈”。

借助于高杠杆率,金融衍生品赢利的迅速与快捷首屈一指,这种经营方式确实具有“四两拨千斤”的效果,继投资银行普遍采用之后,商业银行和其他金融机构也纷纷仿效。

例如国际前10大投行2000年后的财务杠杆率一直在20倍以上,2007年更是跃上了30倍的高比例。

问题在于人们往往忽视了这种放大效应是双向的,不但能够放大收益,也能放大亏损,即便是超大型的金融机构,也会因其某个部门或业务线亏损而导致整个机构破产。

像雷曼2008年第一季度的财务杠杆率达到了31.7,使得后来次贷证券损失比率的微小变化既造成了净资产的巨大亏空,又拖累自身股价连续暴跌,损失积重难返,最终难逃倒闭厄运。

2.“期望”收益堆起的是沙滩之厦。

发展具有物质变化过程的实体经济,要获得相应收益是缓慢的、费时费力的。

由于虚拟经济可以超越物质的变化过程,通过金融获得收益则经常表现得非常简便和快捷。

但长期脱离物质基础,靠着自我复制、畸形发展的衍生金融只会成为沙滩上堆起的大厦。

银行监管存在的问题及建议措施银行监管是保障金融体系稳定运行的重要环节，但在实践中却存在一些问题。

本文将探讨当前银行监管面临的挑战以及应对这些问题的建议措施。

一、银行监管面临的问题1. 沟通和合作不畅：银行监管部门与各个层级的银行之间缺乏有效沟通和合作机制。

导致信息共享和交流不够顺畅，监管部门无法及时获取到全面准确的数据和信息，从而影响监管工作的效果。

2. 监管政策滞后：由于金融市场变化迅速，部分现有监管政策相对滞后，无法及时适应新形势下的风险挑战。

比如，在数字化金融快速发展的背景下，虚拟货币等新型金融业态带来了新的监管难题，现有法规框架并不能完全适用。

3. 缺乏有效惩罚措施：一些银行存在违规操作或风险管理失控等问题，但由于处罚力度不足，导致他们得不到有效惩罚，甚至重复违规。

这种情况容易影响了金融市场的秩序和稳定。

二、解决问题的建议措施1. 加强监管机构间的合作与信息共享：建立健全银行监管部门之间的信息共享和沟通机制，形成对金融市场风险全面准确把握的能力。

同时，加强与其他国家监管机构的合作交流，借鉴国际经验，提高监管水平。

2. 完善监管政策和法规框架：根据金融市场变化的需要，及时修订和制定新的监管政策和法规。

关注新兴金融业态如数字化银行、虚拟货币等的发展趋势，并制定相应的监管措施，以防范可能带来的潜在风险。

3. 提高处罚力度并完善违规黑名单制度：对于严重违规行为，要加大处罚力度，增强惩戒效果。

与此同时，建立健全违规黑名单制度，在金融从业人员中实行失信联合惩戒，防范未雨绸缪。

4. 推动金融科技与监管的深度融合：积极推动监管科技的应用，利用大数据、人工智能等技术手段提升监管效能。

建立监管科技创新实验室，研究开发具有前瞻性的监管工具和系统。

5. 加强银行内部风险管理和治理机制：鼓励银行加强对风险管理和内部控制机制的建设，建立完善的风险评估、审计和反洗钱体系。

同时，推动银行内部信息化建设，提高信息披露透明度，增强市场信心。

引言随着资本账户自由化持续推进，中国经济开始面临三元悖论的挑战。

三元悖论理论认为一国货币当局无法同时实现汇率稳定、金融市场（或资本账户）开放和货币政策独立。

因此，随着中国资本账户的不断开放，为保持货币政策较高的独立性，中国央行必须增强人民币汇率弹性。

中国一直在致力于推动金融市场的渐进开放。

1980年代以来，中国政府开始放松对内直接投资、继而是对外直接投资。

尽管对证券投资涉及的资本流动管制较严格，近年来相关的管制措施开始放松，投资者范围和可跨境交易的金融资产品种在增加。

中国政府已经建立了Q F I I 制度以便外资能够投资内地证券市场，也建立了Q D I I 制度使国内资金可以对外进行证券投资。

在本次全球金融危机爆发初期，中国开始推动人民币国际化，这进一步推动了中国金融市场的开放。

中国政府已经允许企业在国际贸易中使用人民币进行结算，允许非居民持有离岸人民币存款，允许居民和非居民发行离岸人民币债券和股票。

中国的人民币汇率曾经严格盯住美元，2005年7月开始放弃这一制度，转向爬行盯住的汇率制度，人民币汇率开始有一定弹性，相对美元开始升值。

2008年8月-2010年5月期间，中国央行暂时性地回归盯住美元制度，但2010年6月起又重新采取了爬行盯住制度。

总体上看，人民币汇率弹性在逐渐增加，但较为有限。

本文分析认为，尽管中国金融市场与外部市场特别是与中国香港市场的一体化程度在增加，人民币汇率弹性增加的速度远不及此，金融市场加快开放以及汇率弹性不足两者已经限制了中国央行独立行使货币政策的能力。

中国经济面临的三元悖论困境河合正弘 刘利刚内容提要：本文回顾了中国近期在汇率体制改革、资本账户开放、利率市场化和货币政策制定等方面取得的进展。

文章发现随着资本管制效力的下降，人民币汇率仍然以盯住美元为主，中国货币政策的独立性已经受到削弱。

为重新获得货币政策自主性，同时致力于推动资本账户开放，央行必须增强人民币汇率弹性。

关键词：中国货币政策 人民币汇率 三元悖论中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1006-1770(2015)06-013-07一、国际金融中的三元悖论假设获得无通胀、稳定的经济增长是全球货币当局尤其是央行最重要的政策目标之一。

我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，其监管是维护金融市场稳定的关键
之一。

然而，监管中存在一些问题，需要加强对策来提高监管能力和效果。

问题一：监管标准不统一。

监管标准不同，可能导致银行在不同监管机构审批过程
中遭遇不同的结果。

这不仅会浪费时间和资源，而且也会增加合规成本。

对策：加强各级
监管机构之间的沟通和协调，确保监管标准的统一和一致性。

问题二：内部管理风险。

商业银行经营中存在管理和制度风险，如内部腐败、洗钱和
恐怖主义融资等，会导致银行经营风险暴露，影响银行声誉和资产价值。

对策：加强制度
建设和管理，规范银行内部人员行为，增强合规风险防范体系。

问题三：监管政策制定与执行不足。

一些监管政策的制定和执行存在问题，如政策缺
乏适应性、实施困难等。

这会导致监管政策遭到银行的绕道、规避或擅自解读，从而对监
管产生负面影响。

对策：加强监管政策的落地和执行，定期审查和评估监管政策的有效性
和实施效果。

问题四：监管信息不透明。

监管信息对商业银行和社会公众至关重要，而一些监管信
息的透明度不高，会影响银行和公众的信心。

对策：加强监管信息的透明度，及时公布各
类监管信息，加强与银行和公众的沟通和交流。

总之，商业银行监管是金融监管的重要环节。

加强监管标准制定、内部管理风险管控、监管政策的制定与执行、监管信息的透明度等，有利于确保我国商业银行监管的有效性和
持续性。

银行监管存在的问题及建议措施随着银行业的不断发展和壮大，银行监管也日益显得尤为重要。

然而，存在着许多银行监管的问题，大大限制了银行业的可持续发展。

本文将就银行监管存在的问题以及建议措施进行分析，以提高银行监管水平。

一、银行监管存在的问题（一）监管制度缺陷在银行监管中，存在着不完善的监管制度，缺少规范和完整的法律体系，使得监管职能无法发挥其应有的作用。

尤其是在银行业务创新及金融创新加速发展的背景下，原有的监管职能也难以对新业务进行有效监管和监督。

（二）监管能力不足在银行监管中，一些监管机构在监管对象的人力、财力、技术能力等方面存在着不足。

像金融保障局在银行风险化解和治理方面就存在着技术能力不足的问题，导致部分风险无法得到及时的识别和解决。

（三）监管信息不对称在银行监管中存在监管信息不对称的问题，这使得监管机构难以获取到足够的监管信息，从而造成监管的偏差和盲区。

同时，银行机构也会对监管人员隐瞒一些重要信息，使得监管难以到位。

（四）监管精神不足在银行监管过程中，监管机构有些过于强调纪律性，而较少关注到经营良好的银行的必要性，未能充分支持银行业的良性发展。

此外，在某些情况下，监管机构可能会与被监管机构形成利益交织，使得监管变得模糊。

二、银行监管的建议措施（一）完善监管制度针对监管制度不完善的问题，应该在法律层面上完善相关的监管法规，并且对于监管职能的具体规定进行规范。

应尽可能推动监管机构采取信息化手段，加强监管现代化的建设和管理。

（二）提升监管能力针对监管能力不足的问题，应该加强对监管人员的培训和教育，提高业务素质和技能能力。

同时，也应加大对于监管机构资源的投入，以满足监管职能的需求。

（三）打破监管信息不对称应该推动银行业全面信息化建设，加强数据资源开放和共享平台建设。

推广智能监管和大数据技术以提高监管数据的分析和利用能力，采取多元化的信息获取手段，打破监管信息不对称的局面，更好地保障银行业的全面监管。

银行监管存在的问题及对策建议一、问题概述银行作为金融服务业的一个重要环节，在现代经济体系中发挥着至关重要的作用，但随着金融市场不断扩大和金融创新的不断出现，银行的监管也面临着越来越多的挑战和问题，如何提高银行监管的效率和准确性成为当前亟待解决的问题。

具体来说，目前银行监管存在以下几个方面的问题：1、监管手段落后。

当前，大部分银行监管机构仍然采用传统的监管方式，即基于规则的监管方式，而随着技术的进步，银行监管需要更加灵活、智能的监管方式。

例如，使用大数据、人工智能等技术，对银行的财务、业务等进行实时监测和预警。

2、监管职能分散。

在我国，银行监管职能被分配给中央银行、银行业监管机构、证券市场监管机构等多个部门。

这样导致了监管职能过于分散，其监管效率和成果也难以得到保证。

3、监管规则过于复杂。

监管规则通常需要不断地进行修订和补充，但由于各监管机构监管规则不完全统一、考虑角度不同等原因，导致监管规则越来越复杂，很难让被监管的银行完全遵守。

4、行业监管不够强化。

银行作为金融行业的一部分，其监管环节应该同步加强，但很多情况下，银行部门所面临的监管问题未能得到解决。

针对不同领域监管的不充分，导致金融风险控制能力不佳。

二、解决方案针对上述问题，应当采取以下措施：1、更新监管手段。

借助现代技术手段，建立基于数据智能分析和监测的监管体系，提升对银行的动态监测能力，实现对银行业务全流程的实时监管。

2、加强监管部门协调。

建立“统一的银行监管机构”，将银行业的主要监管职能集中在一起，统一监管制度，提高监管职能的一体化协同作用。

3、简化监管规则。

监管规则应该精简、合理化，通过对当前监管框架的完善，简化监管手续，缩短监管反馈周期，为银行业提供更加便捷的监管手段。

4、强化行业监管。

各监管部门应更加依托建设银行行业的核心基础服务，通过流程持续优化、结构性改革等方式，改善监管环境，促进行业标准化和更加健康的发展。

三、总结随着金融市场的复杂化和金融创新的迅速发展，银行监管领域所面临的问题会越来越多，但这并不意味着银行监管失去了存在的意义。

银行监管存在的问题及对策银行监管是金融市场稳定运行的关键之一，它通过对银行运营的监管与控制来保障金融市场的稳定。

然而，在实践中，银行监管并非完美，其存在着一定的问题，如监管标准不一、监管手段单一、监管水平不足等。

为了解决这些问题，我们需要采取相应措施。

一、银行监管存在的问题1. 监管标准不一由于各国的法规和政策不同，导致银行监管标准存在差异。

有些国家的监管标准更为严格，而有些国家则相对宽松。

这种不一致的监管标准会使得金融机构往监管标准不严格的国家转移资金，从而导致金融风险的传播。

2. 监管手段单一银行监管手段主要包括监管规定、审计、许可证等。

然而，这些手段并不完全能够覆盖所有的银行活动。

尤其是针对涉及跨国资本流动的金融活动，有一些单一的监管手段并无法完全控制风险。

3. 监管水平不足由于银行活动的复杂性不断增加，银行监管需要不断升级和提高。

但是，当前一些国家的银行监管机构水平还不足以应对复杂的金融风险。

这种情况下，会出现监管缺失等问题。

二、解决银行监管存在的问题的对策1. 加强监管标准的一致性为了解决银行监管标准不一的问题，各国应相互学习，加强协调，逐步实现标准一致。

可以通过制定共同的监管标准，提高信息交流和协调机制等手段来实现。

2. 创新监管手段针对银行监管手段单一的问题，我们需要不断创新监管手段。

可以通过加强技术创新、建立跨国监管协调机制等方式，提高监管手段的效力和适应性。

3. 提高监管水平提高银行监管机构的水平，是解决监管水平不足的关键。

可以通过加强监管人员的培训和技术更新，完善监管制度和监管机构，提高监管水平。

三、结语当前，银行监管存在的问题严重影响了金融市场的稳定性，而解决这些问题是我们所必须面对的任务。

只有在加强国际协调的前提下，采用一系列有效的对策，不断提高监管水平，才能够更好地实现银行监管机构的职能，维护金融市场的稳定。

银行监管存在的主要问题和不足之处银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着货币流通、信用创造和金融中介等重要职能。

为了规范银行行业的运营和保护投资者的利益，银行监管机构应运而生。

然而，由于银行监管存在一些主要问题和不足之处，导致金融体系中出现一系列的风险和不稳定因素。

首先，银行监管的主要问题之一是监管制度的不完善。

金融业务的复杂性和创新性给监管机构带来了巨大的挑战，监管法规的制定和实施往往滞后于市场的发展。

监管机构在制定监管政策时未能及时调整，导致监管力度不足或者监管政策错过了风险事件的最佳时机。

例如，全球金融危机前许多国家的监管机构未能意识到次贷危机的潜在风险，导致危机爆发后才采取行动，使金融体系陷入严重的危机之中。

其次，银行监管存在的另一个问题是监管机构的独立性和法定地位不明确。

监管机构的独立性是保证监管公正、公平执行职责的重要保障。

然而，在一些国家，监管机构可能存在与政府或银行有过度接触的情况，缺乏有效的独立性。

此外，监管机构的法定地位也不明确，使得监管机构在履行职责时缺乏法律依据。

这些问题都导致监管机构在决策上受到政治和利益的干扰，影响了监管的有效性和公信力。

第三，银行监管的不足之处还体现在监管手段的不完备。

由于金融市场和金融产品的不断创新，传统的监管手段已经不再适用。

监管机构在面对新的风险和挑战时往往束手无策，无法及时应对风险事件的发生。

虽然一些国家试图采用监管科技手段，如人工智能、大数据分析等，以提高监管效能，但是仍然面临着监管能力不足的问题。

另外，信息披露的不透明也是银行监管的一个重要问题。

银行作为金融行业的核心和主要参与者，它的稳定与繁荣对整个金融体系的稳定和繁荣具有重要影响。

然而，由于信息披露的不透明性，投资者难以获取到准确和完整的信息，从而导致市场的不稳定和风险的产生。

监管机构在信息披露方面的监管不力，以及银行的自我监管意识不强，使得信息披露问题日益突出。

最后，银行监管存在的还有一个问题就是跨国监管的困难。

银行监管存在的问题及建议随着经济的快速发展，银行业也得到了强劲的推动。

银行作为财务领域的核心，不仅为企业和个人提供了募集和储蓄资金的功能，还为各种不同类型的贷款和投资提供了市场。

然而，随着银行业的快速扩张，银行监管的问题也愈发凸显。

银行监管是国家和银行业机构对银行行为的监督和管理，目的是确保银行运营的合法性和稳定性。

现行的监管机制存在着许多问题，这些问题不仅影响了银行的经营，也会直接影响整个金融系统的稳定性。

在下文中，本文将探讨银行监管存在的问题及建议。

问题一：监管机构职责不清目前许多监管机构仅对某个特定领域内的银行进行监管，如贷款银行、储蓄银行和投资银行。

由于监管机构职责不清，导致银行可以操作“漏洞”，逃避监管。

解决方案：建立统一的银行监理机构，将各个监管机构进行整合，确保所有银行都能得到适当的监管。

强化监管机构的职责，明确监管标准和标准化程度，加强对交易行为的监管和审查。

问题二：监管机构监管能力不强监管机构在监管过程中，经常可以发现违反监管规定的银行行为，但监管机构缺乏必要的法律措施和监管的能力，无法制止这种行为。

解决方案：加强监管机构制定和实施监管规定的能力，建立完善的监管体系，确保监管标准和法规的有效执行。

提高监管机构的敏锐度和反应性，做到时时关注银行业的行为，遏制违规行为的发生。

问题三：银行资本管理不完善银行作为金融机构，资金的管理和使用对于银行业的稳定和安全非常重要，但是许多银行缺乏合理的资本管理策略，过度依赖资产价格的波动。

随着市场经济的快速发展，金融市场的不稳定性增加，银行在资本管理方面的困难也越来越明显。

解决方案：银行应当更加规范化地管理自身的资本，并建立相应的风险管理机制和监控机制。

应当加强对银行投资行为和风险管理策略的审查和监管，确保银行资本的有效利用和高效管理。

问题四：银行监管缺乏行业共享数据银行作为金融机构，其资本和业务数据在财务学分析和监管数据中占有重要地位，但是银行行业缺乏行业共享数据实体的缺乏，导致银行的各项工作难以统筹。

金融监管辩论辩题正方辩手观点：金融监管是必要的，因为它可以保护投资者的利益，维护金融市场的稳定，防止金融风险的发生。

首先，金融市场是一个充满风险的市场，如果没有监管，就会出现各种各样的欺诈行为，投资者的利益将受到损害。

其次，金融市场的稳定对整个经济体系至关重要，如果金融市场出现动荡，将会对整个经济造成严重影响。

最后，金融监管可以通过监管规定和制度来规范金融机构的行为，防止金融风险的发生，保护投资者的利益。

在这方面，美国经济学家弗里德曼曾经说过，“金融监管是保护投资者的重要手段，没有监管，金融市场将会成为一片混乱。

”同时，2008年的次贷危机也是一个典型的案例，缺乏金融监管导致了金融市场的崩溃，给整个世界经济带来了巨大的影响。

反方辩手观点：金融监管是不必要的，因为它会限制金融市场的自由，阻碍金融创新，增加金融机构的成本，最终损害经济的发展。

首先，金融市场应该是一个自由竞争的市场，如果过度监管，将会限制金融市场的发展空间，阻碍金融创新。

其次，金融监管会增加金融机构的成本，最终会转嫁给投资者，损害投资者的利益。

最后，金融监管也容易出现监管不力、监管失灵等问题，反而会加剧金融市场的不稳定。

在这方面，英国经济学家海耶克曾经说过，“金融市场应该是一个自由的市场，过度监管将会损害市场的效率。

”同时，2008年的次贷危机也是一个典型的案例，尽管有监管机构存在，但却未能有效监管金融市场，导致了金融市场的崩溃。

综上所述，金融监管是一个复杂的问题，需要在保护投资者利益的同时，也要考虑到金融市场的自由和创新。

只有在监管的力度和方式上找到平衡点，才能真正发挥金融监管的作用。

2016年福建省银行职业资格《风险管理》：信息披露考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、__是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分，也称为利益产品。

A．核心产品B．基础产品C．扩展产品D．延伸产品2、根据《贷款通则》的规定，__指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。

A．不良贷款B．呆滞贷款C．呆账贷款D．逾期贷款3、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是__。

A．平衡型基金B．未上市股票C．上市高科技股票D．债券4、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。

A．速动比率=流动负债÷速动资产B．速动比率=速动资产÷流动负债C．速动比率=速动资产÷总资产D．速动比率=速动资产÷流动资产5、下列关于风险分类的说法，不正确的是__。

A．按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B．按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C．按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D．按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类6、某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。

小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。

根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。

假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是__。

A．8%/3%B．9%/4%C．10%/5%D．11%/6%7、下列对于久期公式dP/dy＝-D×P/(1+y)的理解，不正确的是__。

银行从业资格风险管理（流动性风险管理、声誉风险和战略风险管理）历年真题试卷汇编7(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．银行风险监管指标的设计核心是( )。

(2011年)A．行业监管B．合规监管C．法律监管D．风险临管正确答案：D解析：银行风险监管指标的设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

2．高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过( )来给出。

(2010年下半年)A．内部操作风险计量系统B．外部操作风险控制系统C．外部操作风险计量系统D．内部操作风险识别系统正确答案：A解析：高级计量法(AMA)是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过内部操作风险计量系统来给出。

3．下列关于商业银行流动性临管核心指标的说法，错误的是( )。

(2010年下半年)A．流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B．核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C．流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D．计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算正确答案：B解析：核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标。

4．银行监管必要性原理性的适度竞争论认为，银行业先天存在( )的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

(2009年上半年)A．分散和集中B．成本和收益C．垄断与竞争D．扩张和风险正确答案：C解析：银行监管的必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

5．在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和( )。

(2009年上半年)A．维护金融体系的安全和稳定B．保护债权人利益C．维护市场的正常秩序D．维护公众对银行业的信心正确答案：A解析：在国际领域，由于各国市场环境、监管体制、行业运行机制存在差异，对监管目标的表述也不尽相同。

金融悖论读后感读了关于金融悖论的相关内容后，那感觉就像是走进了一个满是镜子的迷宫，看似处处是路，却又处处藏着让人摸不着头脑的陷阱。

金融这玩意儿，本来就像是一场超级复杂的游戏。

一方面，我们都知道金融的发展那是现代经济的血液啊，它能让钱像超级英雄一样飞到各个需要的地方，给企业注入活力，让创业者能够追逐梦想。

比如说一家小科技公司，有了金融机构的投资，就能搞研发、扩大规模，说不定就能搞出个改变世界的新发明，像那些个从车库里崛起的科技巨头，背后都有金融的功劳。

但这金融悖论就像个调皮的小鬼，在金融这个大舞台上捣乱。

就拿银行来说吧，银行的初衷是把大家的钱集中起来，然后借给需要的人，赚取点利息差，大家都皆大欢喜。

可是呢，有时候银行也会陷入一种怪圈。

当经济形势不好的时候，银行担心借出去的钱收不回来，就开始收紧银根，不乐意贷款了。

这就像在寒冷的冬天，本来大家都需要炭火取暖，可卖炭火的突然把炭火都收起来了，那那些等着炭火过冬的人不就惨了嘛。

结果呢，企业因为借不到钱，只能缩减规模，甚至倒闭，这样一来，经济就更差了，银行也会面临更多的坏账风险，这不是自己坑自己嘛。

还有那些金融市场里的投资者们。

大家都想在股市里赚大钱，这就导致了一种奇怪的现象。

当一只股票涨得时候，所有人都一窝蜂地冲进去买，就像看到蛋糕都想上去咬一口。

可这时候，股票的价格可能已经被高估得离谱了，这就形成了一个泡沫。

一旦这个泡沫破裂，那可就是一场灾难，无数人血本无归。

这就好比大家都在抢一个美丽的气球，结果抢到最后气球爆了，大家手里只剩下一堆破橡胶。

金融创新也是个充满悖论的领域。

那些金融专家们创造出各种各样复杂的金融衍生品，什么期货、期权之类的。

初衷是为了分散风险，让金融市场更加稳定。

可实际上呢，这些复杂的东西就像一团乱麻，很多人根本搞不懂。

有时候这些衍生品反而成为了危机的导火索，就像在一个精密的机器里塞了个小石子，最后把整个机器都搞瘫痪了。

不过呢，虽然金融悖论让金融世界变得这么复杂又危险，但也不是完全没有好处。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（）。

A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 C2、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（）。

A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 A3、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度4、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 C5、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3B.2C.2.5D.5【答案】 C6、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。

A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐7、（2021年真题）商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 B8、土地登记代理属于（）的范畴。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题练习试卷B卷附答案单选题（共40题）1、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。

A.33％B.56％C.64％D.75％【答案】 C2、商业银行资产的流动性是指()。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 A3、以下有关资本的说法错误的是( )。

A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 B4、（2018年真题）（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 D5、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 D6、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 C7、流动性的资产管理不包括( )。