审贷委员会工作职责

第六条贷审委的工作任务和职责：
1．审批本细则第四章规定的贷审委权限内各项业务。

2．审批疑难贷款。

包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款；分支机构与管理部门有意见分歧的贷款。

3．督促、检查贷审委审批贷款、担保、融资和投资等项目的执行情况。

4．审议各项资产业务管理规章制度的实施细则。

5．分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和上级联社要求，研究制订防范风险的具体措施。

6．承办省联社交办的其他事项。

第七条贷审委的会议分为定期例会和临时会议两种。

定期例会每月一次，临时会议视情况不定期召开。

第八条凡经贷审委审批的项目，因报表和报告不实而造成损失的，由提交部门负责；因决策失误而造成损失的，应由贷审委负主要责任。

第九条贷审委的有关文件、资料应统一存档，分类保管。

第十条贷审委成员及工作人员应严格遵守保密制度，不得泄密。

ⅩⅩ农村商业银行贷款审查委员会工作规则第一章总则第一条为进一步规范ⅩⅩ农村商业银行贷款审查委员会（以下简称贷审会）的运作，提高审查质量和效率，特制定本工作规则。

第二条贷审会是本外币信贷业务审查机构。

贷审会通过集体审议信贷业务，向有权审批人提供审查意见。

第三条贷审会实行委员制，设委员7人或9人。

其中：主任委员1名，委员6名或8名。

第四条贷审会的日常办事机构设立在风险管理部。

第二章工作职责和工作流程第五条根据本行授权授信审批制度，对超过审贷中心审批权限的信贷业务统一由贷审会进行审议。

第六条贷审会召开会议必须有半数以上委员到位。

委员因故不能参加需事先向主任委员请假并获准。

第七条贷审会上由风险管理部风险管理人员负责介绍有关信贷业务的基本情况以及各信贷管理部门的审核意见。

第八条委员须按国家经济、经营政策和贷款通则，认真负责地审查每笔信贷业务，主任委员不得授意或引导其他委员发表意见。

第九条贷审会委员认为审查依据不充分，可要求相关信贷部门补充材料后重新审查。

第十条贷审会采用记名投票表决方式，表决对象为信贷管理部门审查意见或主任委员的总结性结论。

表决时，委员不得弃权，持“不同意”意见的委员应注明主要理由。

被审议对象有3票（含）以上不同意者不能通过。

第十一条贷审会同意的信贷业务，行长具有一票否决权。

贷审会否定的信贷业务，如遇特殊情况，经请示行长同意可复议。

第十二条贷审会记录由与会委员签字后存档。

第十三条贷审会实行例会制，原则上每周召开一次。

根据工作需要可增加或减少会议次数。

第三章附则第十四条本办法由ⅩⅩ农村商业银行负责制订、解释和修改。

第十五条本办法自颁布之日起执行。

商业银行信贷审查委员会工作制度第一章总则第一条为加强授信管理，防范和控制信贷风险，规范xx市商业银行（以下简称本行）授信业务集体审议程序，切实落实审贷分离制度，根据《中华人民共和国商业银行法》和本行信贷管理制度，成立xx市商业银行信贷审查委员会（以下简称贷审委），并制订本工作制度。

第二条贷审委实行民主讨论，记名投票表决的集体审议原则。

第二章组织架构及岗位职责第三条贷审委成员由贷审委主任、常任委员和备案委员共计7名组成。

根据业务发展需要，贷审委可设专家委员（包括法律及有关行业专家等）。

第四条贷审委负责对各贷款经营单位送审项目综合各委员意见形成集体决议，为总行有权审批人决策、批准授信业务提供参考意见。

第五条贷审委集体审议形式可采取召开贷审委会议和贷审委成员会签方式。

原则上应以召开贷审委会议方式进行审议，但低风险项目、已落实上一次贷审会条件的复议项目以及特殊情况报总行行长批准的项目可采取会签方式进行审议表决。

第六条贷审委委员职责：（一）贷审委主任：由总行副行长轮流担任，为总行行长指定的贷审委会议牵头人，负责保障审议的民主化、程序化和科学化，保证会议在公正、透明、民主的气氛中进行；（二）常任委员：由贷审委主任、风险管理部、业务发展部、计划财务部、内部审计部、合规管理部总经理以及风险管理部副总经理担任，按规定出席贷审委会议，尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（三）备案委员：从无参会项目的城区支行行长（副行长）中产生, 按规定尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（四）专家人员：根据业务发展需要，贷审委会议可聘任法律人员或行业专家提供法律和行业咨询意见。

专家人员不具有表决权。

第七条贷审委下设秘书处，秘书处设在总行风险管理部，负责上报贷审委审议项目资料的接收、整理，完成资料的齐整性和准确性审查；做好贷审委会议记录和结果汇总、上报、传递及通知等工作。

第三章会议召开及流程第八条贷审委实行例会制度，原则上每周举行1次会议。

银行总行信用审批委员会工作制度模版银行总行信用审批委员会工作制度第一章总则为规范信用审批工作，提高信用审批质量，保证信贷资产风险控制，制定本制度。

第二章组成与职责第一条组成银行总行信用审批委员会（以下简称“委员会”）是银行总行信用工作的决策机构，由信贷业务部门主管和各个业务管理部门的负责人组成，委员总数5人以上，其中外部非行内人员不超过3人。

第二条职责1、审议和决定总行授信、担保及解除担保、非融资性授信权限等事项。

2、经营单位信用额度及个人信用额度的审批权的管理、执行和监督。

3、承担总行授信、固化融资、优惠策略的创新与设计、以及信贷本部业务经营等高层决策。

4、制定并优化总行信贷授权法规，加强信贷风险管理，提供专业支持，协调各项业务开展。

第三章工作程序第一条办理工作程序1、信用审批申请书及相关证明文件由主办业务部门初步审核并汇总申请意见，递交信用审批部门办理。

2、信用审批部门对递交的信用审批申请书及相关证明文件进行审查，形成审批意见，并进行初审。

3、信用审批部门将审批意见及初审结果，递交信用审批委员会决策。

4、委员会对信用审批部门提供的审批意见及初审结果进行审核，做出决策，生成授信合同并签订。

第二条决策程序1、提案：审批部门根据授信需求，提出授信审批的提案，提案中应包括有关授信管理的方案。

2、审批：审批部门按程序进行宣传、披露、问询、审核等工作。

3、决策：委员会依据审批意见及初审结果，进行综合评估和决定。

4、通知：委员会负责将决定通知审批部门和授信方。

第三条审批原则1、审慎性原则：审查授信申请时，在遵守国家法规、行政管理部门及行业关联监管规定的前提下，应根据借款方的经营情况及历史及当前的信用状况等因素综合评估其信用风险，审慎把握授信申请。

2、独立性原则：委员会成员行使职权时应独立、客观，排除个人恩怨、财物关系等因素的影响，坚持以保障银行安全、稳健和制度公正为前提和基础。

3、透明性原则：委员会应将决策的原因、决策过程、人员投票数量和分布、决策结果、决策文件以及执行情况等信息纳入存档，便于审计、监管机构的监督及对外公示。

信用社（银行）贷款审批委员会工作制度第一章总则第一条为提高广东省农村信用社信贷管理水平，严格执行“审贷分离、专业审贷、集体审议、独立表决”的决策方式，提高贷款审批水平和效率，落实管理责任，根据有关政策法规，并结合广东省农村信用社的实际，特制定本工作制度。

第二条贷款审批委员会是县（市）农村信用联社贷款审批的专门机构，由专职或兼职人员共同组成。

第二章组织机构和委员资格第三条贷款审批委员会实行委员制，委员由5 名以上（含）的单数成员组成，委员会内设主任委员、副主任委员、委员、文书记录员。

第四条贷款审批委员会委员资格（一）取得大专以上学历（含大专），助理经济师（助理会计师）以上职称；（二）从事信贷（含资产保全）或会计、稽核岗位3 年以上（含3 年）的金融工作经历，具有较全面的信贷、财务、会计、资产保全及相关的法律法规等业务知识和专业经验；（三）贷款审批委员会中原则上要有1 名熟悉法律事务的委员，法律人员至少要有一年以上的金融工作经历；（四）有强烈的工作责任心和良好的职业道德。

第五条贷款审批委员会专职委员可实行公开招聘，择优录用。

第三章工作职责第六条贷款审批委员会工作职责：（一）审批有关贷款、票据承兑、保函和其他授信业务；（二）根据国家法律、法规、信贷政策、贷款制度和借款人状况对贷款投向和风险进行审批，决定贷与不贷以及贷款金额、贷款期限、贷款方式和贷款利率等；（三）对信用社的信贷管理制度、信贷管理等级及信贷管理权限进行审议并提出调整建议；（四）对贷款审批委员会决议执行情况进行检查和质询；（五）其他有关信贷业务事项的审议。

第七条委员的工作职责：（一）在会议开始前详细审阅文书记录员送达的相关资料，对不明事项及时向上报单位了解；（二）对提交审议的事项独立发表意见、独立表决、独立签署意见；（三）对贷款审批委员会工作提出改进建议。

第八条主任委员的工作职责：除履行委员的工作职责外，还应履行以下职责：（一）召集贷款审批委员会委员研究、讨论并审批贷款；（二）负责贷款审批委员会的日常管理；（三）履行贷款审批委员会规定的其他工作职责。

XXX小额贷款公司
贷款审批委员会议事规则
为了防范公司信贷业务风险,提高贷款审批效率,规范信贷审批人员的行为,依据《公司章程》,特制定本规则。

1、公司贷款业务审批实行集体决策制，对信贷业务部与风险管理部共同审查通过的贷款项目，须提交公司贷款审批委员会审议。

2、公司贷款审批委员会组成人数为单数，由公司信贷业务部经理、风险管理部经理、财务部经理、分管信贷业务部领导、分管风险部领导等组成,总经理担任贷款审批委员会主任委员，主任委员负责会议召集和主持。

3、贷款审批委员会就贷款项目可以会议审议,也可以采取会签制审议，具体方式由主任委员决定。

4、委员对贷款项目有权提出口头或书面质询,业务部门及经办人员有义务解答。

5、委员对贷款项目审议后，必须书面表决是否同意，不允许弃权，但可以对贷款金额、期限、利率、担保方式等方面提出自己的意见。

6、贷款审批委员会实行三分之二或五分之四通过制，审议结果分为同意、不同意、退回补充调查另议三种.
7、贷款审批委员会会务由综合部负责,综合部负责安排
会议场所、发布会议通知、印发会议材料、做好会议记录及会议决议，对审议通过的项目报请董事长签批.
8、贷款审批委员会直接对公司董事长负责，对审议通过的项目，董事长有权直接否定.
9、本规则自发布之日起施行。

商业银行审贷委员会工作规程第一章总则第一条为建立有效的信贷决策机制，规范信贷管理、明确工作职责，实现审慎经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《商业银行授信工作尽职指引》等有关规定，按照建立集体决策、分级审批的信贷管理机制的要求，制定本制度。

第二条审贷委员会(以下简称“审贷会”)是本行负责审查相关信用资产业务和担保、承诺、金融衍生产品等表外信用业务的集体审查机构，接受本行行长的监督和指导。

第二章组织构成第三条审贷会设主任委员1名，由分管行长担任；常务委员1人，由合规风险部负责人担任；候补委员若干，由客户部负责人和具备相关能力的客户经理担任；审贷会设秘书1人，由合规风险部内勤担任。

第四条审贷会下设办公室，日常管理工作由合规风险部承担，合规风险部负责人任审贷会办公室主任。

主要工作：1、受理经营单位需上审贷会的授信项目，并准备会议及相关材料；2、负责召集审贷会例会和临时会议，并做好会议的记录工作。

3、负责整理各委员的发言意见，形成综合意见，报有权审批人审批后下发审贷会会议结果；4、负责审贷会审议材料的入档保管。

第三章审贷会职责及议事规则第五条审贷会职责1、审议以下范围的信贷业务项目：金额在300万元以上的授信业务；信用方式授信；特殊业务根据制度规定需审贷会审议的授信。

2、审议超本行行长审批权限以上的信贷业务项目；3、审议审查人员意见不一致的授信业务；4、审议审贷会已批准的但需变更重大执行条件的信贷业务项目；5、审议大额资金拆借业务；6、审议项目贷款；7、审议银团贷款；8、审议关联企业授信总额属上述1、2款范围及关联企业互保贷款；9、审议抵贷资产的抵入和处置方案；10、审议发生重大风险的信贷业务项目的化解方案；11、审议其他信贷事项。

第六条审贷会会议的召集1、审贷会按照授信需求召开。

特殊情况经主任委员同意可临时召开审贷会会议。

2、审贷会由主任委员主持，主任委员因故不能主持会议的情况下，可委托副主任委员主持会议。

银行信贷业务审查审批委员会工作规则第一章总则第一条为了健全“统一授信，审贷分离、分级审批、责权分明”的信贷运行机制，规范本行信贷业务审查审批程序，提高审议决策水平，明确审查审批责任，切实防范信贷风险，根据本行信贷业务管理制度有关规定，设立信贷业务审查审批委员会（以下简称贷审委），并制定本规定。

第二条贷审委是行长领导下的信贷业务决策议事机构，是授信风险控制的研究、审议和决策机构，对有权审批人审批信贷业务起智力支持和制约作用。

第三条贷审会通过委员会议履行职责。

凡属于贷审会审议范围的事项经提交贷审会议审议，审议通过方能进入下一步操作程序。

第二章主要职能和议事范围第四条基本职能。

1、依据国家法律法规、产业政策、金融货币信贷政策及本行信贷业务经营方针、政策和规章制度，对按照规定超出应由支行行长及其他有权审批人审批权限的授信额度、贷款、承兑汇票、贴现、保函、信用证等业务进行审查审议，提出审查意见和决策建议报行长审批；2、信贷业务“三查”尽职质询。

“三查”尽职质询是指对贷款调查人员、审查人员、贷后管理人员及其他信贷岗位管理人员在信贷业务经办过程中履行岗位职责、按制度操作的尽职情况，通过质询方式进行考察验证，以发现经办人员存在的失职、重大疏漏、业务差错、违规违章及风险隐患等。

第五条审议（质询）范围。

（一）、审议支行报请总部审批的超过支行行长授权范围和单笔单户审批权限的信贷业务；（二）、审议总部信贷管理部门报请行长、主管副行长审批的超过其部门负责人授权范围和单笔单户审批权限的信贷业务；（三）、审议信贷资产质量分类结果；（四）、审议对不良贷款的处置意见，包括以物抵贷、呆帐核销、企业兼并、破产、改制贷款的处置等；（五）、审议行长和主管副行长认为有必要需上会审议的其他事项。

第三章组成办法第六条贷审委委员组成。

贷审委主任由主管信贷的副行长担任。

委员分别由信贷管理部门、授信评审部门、资产保全部门、计划财务部门等部门负责人和本行具有评审能力的其他人员组成。

2024年贷审会制度____小贷公司贷审会工作规则____小额贷款有限公司贷款____委员会工作规则第一章总则第一条为规范____小额贷款有限公司贷款____委员会的工作程序，明确职责，防范风险，提高决策水平和经营效能，根据公司《信贷管理基本制度》的规定，制定本规则。

第二条贷款____委员会(以下简称贷审会)是董事长领导下的信贷业务决策审议机构，对有权审批人起智力支持和制约作用。

第三条贷审会成员应按规定履行职责，对发表的决策意见承担责任。

第四条信贷业务经营管理事项，按本规则规定范围，提交贷审会会议审议。

第二章贷审会构成、职责和范围第五条贷审会委员由公司董事长、总经理和风控、信贷、财务等部门负责人以及法律、合规等专业岗位人员组成。

信贷业务相关经办人，列席贷审会会议。

第六条贷审会主任员，由董事长担任；副主任委员，由总经理担任；贷审会办公室设在信贷风险控制管理部，由风控总监兼任主任。

第七条贷审会会议由主任委员召集和主持，并签署审议意见；主任委员因公不能出席时，可委托副主任委员召集、主持和签署审议意见，其中，超越审批权限的，应报送主任委员签署审批意见。

第1页共5页____小贷公司第八条贷审会办公室应当按以下要求开展工作：1、准备上会的相关资料；2、负责会议记录并按规定要求整理____；3、根据审议情况，填制《审议表》、《表决表》，并呈报有权审批人审批；4、按档案管理要求，对贷审会资料进行整理、建档和妥善保管。

第九条贷审会委员应按以下要求，履行审议职责：1、按时出席会议，未经请假或未经批准，不得缺席；2、对提交审议的材料，进行认真审阅；3、依据相关政策、制度和条件，对信贷业务的政策符合性、安全性、效益性进行____、审议；4、坚持原则、秉公办事，积极发表意见；5、不得泄露审议情况和审议结论。

第十条以下信贷业务，应当经过贷审会审议：1、首笔信贷业务；2、客户年度信用评级、授信及年中调整；3、单户、单笔新增额度____万元及以上；4、单户授信额度内____万及以上的收回再贷；5、信贷业务五级分类结果及年中调整；6、重大贷款保全、追收措施；7、超过总经理审批权限的其他事项；8、主任委员或副主任委员认为有必要提交贷审会审议的其他事第2页共5页____小贷公司项。

贷款审查委员会工作制度为充分发挥贷款审查委员会科学决策、民主管理、高效运行的作用，明确贷款审查委员会及其组成人员的工作职责，提高贷款审查委员会决策水平，按照“审贷分离，集体审查”的原则，依据《商业银行法》、《贷款通则》和本行章程及信贷管理规定，特制定本工作制度。

一、人员组成1、贷款审查委员会由9人组成，分别是：本行行长、本行分管信贷业务的副行长、本行分管风险资产的副行长和公司金融部、个人金融部、财务会计部、稽核审计部、合规管理部、监察室负责人组成，本行行长为贷款审查委员会主任。

本行董事长、监事长可列席或派代表列席会议。

2、贷款调查组由公司金融部、个人金融部和风险资产管理部相关人员组成，组长由分管信贷业务的副行长担任。

二、主要工作职责1、贷款审查委员会是本行经营管理层贷款审查、审批的决策机构，对行长负责，接受本行董事会、监事会的检查和监督。

2、贷款审查委员会负责研究和拟定信贷政策、管理办法、年度信贷计划和工作目标等。

审议相关部门拟定的信贷和风险管理专题报告，确定阶段工作管理目标和重点。

3、对超过授权（本行行长）范围的贷款发放进行审核和决策，对授信企业和年度贷款客户分类管理进行审核和决策，对企业执行优惠利率进行审核和决策，对超过授权外的票据业务进行审核和决策。

4、审议提交本行贷款审查委员会进行审查的其它信贷事项以及其它认为有必要提交贷款审查委员会审议的事项。

三、审议程序1、贷款审查委员会需过半数以上成员出席方可开会，成员确定后，不得由他人代为行使权利。

2、会议由贷款审查委员会主任主持，主任因故不能出席，由主任指定人员代为主持。

3、贷款调查组可派一名成员参加会议，负责调查结论陈述、会议材料准备、会议内容记录、材料收集整理。

4、贷款审查委员会会议，首先由贷款调查岗成员对审贷项目作简单的说明。

并提供企业相关资料、调查报告等。

贷款审查委员会成员依据调查岗汇报材料，依据相关法律、法规及信贷管理规定，本着实事求是、客观公正、风险防范的要求，对每一笔贷款慎重审议，并明确发表意见。