众安在线案例分析

互联网保险公司组织结构创新分析——以“众安保险”为例（下）2020年05月19日众安保险前台依赖于网络平台，需要向生态合作伙伴支付较高的费用。

众安保险建立了开放平台，与众多企业引流合作，通过向接入企业支付引流服务费，在各企业的平台上销售多种互联网场景保险，例如，在百度糯米接入各种健康险、在携程接入飞机延误险、承接电商退货运费险等。

这些场景中很多由阿里巴巴、腾讯、携程等巨头控制，需要支付巨额的平台服务费用，因而各种场景的接入给众安保险带来了巨大的手续费和佣金支出。

根据众安在线披露的数据，2018年健康、消费金融、汽车、生活消费的渠道费用占净保费的比例分别为24.1%、18.4%、33.2%和19.6%。

从众安在线披露的2018年年报中可以发现，手续费和佣金支出为12亿元左右，占营业总支出的10.83%，数额是赔付支出（不包括摊回赔付支出）的26.60%，可见手续费和佣金支出给众安带来了巨大的成本压力。

二、传统的中台部门的理赔等服务共包或外包，具有网络式组织结构的特点网络式组织结构是一种很小的中心组织的结构，以合同为基础，依靠其他组织做制造、销售等非关键业务，自己从事擅长的核心业务。

网络式组织结构的特点有：分散性。

网络式组织结构是由为数众多的经营单位构成的联合体，这些经营单位具有很大的独立性且较为分散。

创新性。

网络式组织结构使企业专注于擅长的核心业务，工作高效，有利于发现问题并实现创新。

此外，网络式组织结构较为简化，变革成本低，为创新提供了良好的条件。

高效性。

在这种组织形式下，企业可以自主地根据具体的市场情况组织生产经营活动，快速地对市场作出反应。

协作性。

在这种组织形式下，企业的资源是有限的，在生产经营中必须大量依赖与其他单位的广泛合作。

这种主动的广泛合作，为知识、技能等资源在企业内的转移和企业能力的整合提供了重要渠道。

从众安保险中台来看，其不再设立对传统保险公司有着举足轻重地位的保险服务的部门（如理赔部等），而是选择将部分服务共包或者外包。

众安在线案例分析众安在线：数字保险的未来之路随着科技的飞速发展和数字化时代的到来，传统保险业正面临着前所未有的挑战和机遇。

作为互联网保险领域的领军企业，众安在线自2013年成立以来，始终以“连接、创造、无限可能”为理念，积极探索数字保险的创新与发展。

本文将以众安在线为例，深入分析其成功背后的策略、优势以及面临的挑战。

一、众安在线的成功策略1、坚持数字化转型众安在线在成立之初，便坚定地走数字化发展之路。

为了实现数字化转型，众安在线不仅注重技术创新，还注重组织架构的优化，以便更好地适应数字化转型的需要。

2、丰富的保险产品与服务众安在线在互联网保险领域拥有丰富的产品线，涵盖了理财、健康、旅游、教育等多个领域，满足了不同年龄段、不同需求的消费者。

此外，众安在线还通过技术创新，不断优化保险产品和服务，提高客户体验。

3、强大的技术团队众安在线拥有一支强大的技术团队，成员来自全球顶尖的技术公司。

这支团队为众安在线的技术创新提供了坚实的人才基础，也为公司保持行业领先地位提供了有力保障。

二、众安在线的优势1、客户体验优秀通过数字化转型，众安在线在客户体验方面取得了显著优势。

无论是投保流程、理赔服务还是售后服务，众安在线都力求通过技术创新，让客户感受到更加便捷、高效的服务。

2、运营效率高数字化转型使得众安在线的运营效率得到了大幅提升。

通过大数据分析、人工智能等技术手段，公司能够更加精准地定位目标客户，优化产品设计，提高营销效果。

3、风险控制能力强作为一家互联网保险公司，风险控制对于众安在线至关重要。

通过数字化手段，众安在线能够更加准确地评估风险，提高风险控制能力，从而保证了公司的稳健运营。

三、众安在线面临的挑战1、市场竞争激烈互联网保险市场竞争日益激烈，各大保险公司纷纷加大投入，以期在市场中占据更大份额。

众安在线需要不断创新，保持领先地位。

2、监管环境变化随着数字经济的发展，监管环境也在不断变化。

众安在线需要密切关注监管政策，确保公司业务符合相关法规，防范潜在风险。

保险行业的互联网保险销售模式创新案例一、引言随着互联网技术的迅猛发展，各行各业都在积极探索互联网的运用方式，以提升效率和便捷性。

保险行业也不例外，通过互联网保险销售模式的创新，保险公司能够更好地满足客户需求，实现快速扩张和提高盈利能力。

本文将介绍几个保险行业中成功的互联网保险销售模式创新案例。

二、案例一：Ping An Good Doctor（平安好医生）Ping An Good Doctor是中国平安保险集团旗下的互联网医疗保健平台，通过结合互联网和医疗资源，为用户提供线上问诊、线下看诊、药品配送等一站式医疗服务。

该平台通过互联网技术实现医疗资源的整合和优化利用，用户可以随时随地通过手机应用进行在线问诊，避免了传统医院排队等候的繁琐流程。

Ping An Good Doctor平台还提供了多种健康保险产品，用户可以根据自身需求选择购买。

通过与保险公司的合作，用户在购买健康保险时可以享受更多优惠和便利。

这种互联网保险销售模式的创新使得平安好医生成功吸引了大量用户，并在保险行业中取得了长足的发展。

三、案例二：LemonadeLemonade是一家美国的互联网保险公司，其创新的保险销售模式为业界带来了新的思路。

传统保险公司通常将保费用于赔付和公司运营，而Lemonade采用了“充电插座模型”。

该模型的核心是将保费设定为固定百分比，并将剩余未使用的保费捐赠给公益机构。

Lemonade的互联网平台采用了人工智能技术，能够快速进行保险申请和理赔的处理。

用户只需要在手机上填写必要的信息，即可获得保险报价和购买保险。

在出险时，用户通过手机应用提交理赔申请，利用人工智能技术进行自动审核和快速赔付。

Lemonade通过创新的保险销售模式吸引了大量的年轻用户，其用户体验和便捷性成为同行业的标杆，也收获了良好的市场声誉。

四、案例三：ZhongAn（众安保险）ZhongAn是中国首家互联网保险公司，借助互联网和大数据技术，成功构建了一个全新的保险销售模式。

【竹子说保】众安最大理赔案，花了1000多，赔了54万！这些值得思考！说到互联网保险，许多朋友的第一反应是：靠谱吗？毕竟购买都在网上搞定，方便是方便。

但网络这个虚拟的世界，难免让人有所顾虑。

再加上保险本身的特殊性，很多人虽然心动但仍举棋未定。

竹子碰到过类似的客户，前前后后把眼下性价比较高的几款互联网保险产品问了个遍，看似兴致很高，结果某天告诉我已经在线下买了。

再一问哪家的什么产品，不禁吓掉下巴。

但这位朋友还挺乐观，他的理由是：保险产品虽多但其实保障都相差无异，关键还是看服务。

线下的保险公司品牌大，心里更踏实。

罢了罢了！道理都懂，这一生是不是过得好还是看你自己如何定义。

正所谓，话说百遍不如赔案一件。

之前，竹子和大家讨论过一个“众安百万医疗维权事件”，着重讲了医疗险免赔额的重要性。

详情请戳：《一个残酷的现实，口口相传的好产品同样会拒赔……》今天再和大家分享一个真实的理赔案例，看看互联网保险究竟靠不靠谱。

1.案例回顾：花了1000，赔了54万58 岁的 W先生是河南人，在河北经营着自己的饭馆。

2017年5月11日凌晨，饭馆由于煤气泄漏导致爆炸，W先生全身烧伤面积高达80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗。

整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，最终因“感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。

这期间共花费 70 万元，其中 15 万元的治疗费用可以通过老家城居保来报销，但是仍然有 55 万需要自费。

不幸中的万幸是，W先生生前除了医保，还投保了一份300万保额的尊享e生。

事故发生后，其家属向众安提交了理赔申请，在收到申请后，众安保险对相关材料和事故经过进行了核查。

在排除人为纵火及自杀的可能性后，确定起爆点位于饭馆厨房的煤气罐，可能原因是忘记关上阀门，开灯导致发生爆炸。

保险公司在 12 月收到理赔资料，立即进行审核，由于前期提交的资料不全，再通知客户补交资料，8 天之后结案，共赔偿医疗费用 54 万元。

众安保险营销案例背景：众安保险作为一家互联网保险公司，致力于为用户提供全方位的保险服务。

为了进一步推广其出行保障计划，众安保险决定在城市间的交通出行高峰期展开一项创新的营销活动。

目标：1. 提升用户对众安保险出行保障计划的认知度；2. 吸引更多用户购买众安保险的出行保障计划；3. 增强用户对众安保险品牌的信任度。

策略：基于用户对于优惠和便利性的偏好，我们将以互动参与和优惠促销为核心策略，结合线下和线上渠道，来推广众安保险的出行保障计划。

1. 渠道合作：与共享出行平台合作，在其APP内设立专属入口，提供优惠码或折扣券，引导用户购买众安出行保障计划。

通过共享出行平台的用户基数和覆盖率，将众安保险的出行保障计划快速传播给大量潜在用户。

2. 线下宣传：选择城市间交通出行的高峰期，我们会在车站、机场等人流量较大的地点设置众安保险的宣传展台。

我们的营销人员会向路过的人们介绍众安保险的出行保障计划，并提供试用保险服务的机会。

我们会请一些知名的旅行博主或明星代言人，在展台上分享他们的出行经验，并表达他们对众安保险的认可。

3. 社交媒体互动：结合热门话题和时事新闻，我们会通过社交媒体平台发布相关的出行安全知识和互动话题，并邀请用户参与讨论和分享自己的出行经历。

我们将从参与话题的用户中选取优秀的内容，并给予奖励，例如免费赠送出行保障计划的机会或优惠券。

4. 品牌合作：与旅行社、酒店、航空公司等旅游相关领域的合作伙伴合作，推出联合营销活动。

提供购买众安保险出行保障计划的用户可以获得酒店优惠券或机票折扣等。

这样的合作不仅可以为用户提供更多实际优惠，还能增加众安保险品牌的曝光度和影响力。

评估和调整：通过收集用户的购买数据、参与活动的反馈和线下展台的转化率等指标，以及通过社交媒体平台的品牌曝光度和用户互动情况，众安保险可以及时评估活动效果，并根据用户的反馈进行调整和优化。

总结：通过在交通出行高峰期推广众安保险的出行保障计划，众安保险能够提升用户对其产品的认知度，并吸引更多用户购买。

众安在线财产保险公司的案例
众安在线财产保险公司是中国首家互联网保险公司，成立于2013年，是中国大型金融科技企业众安集团旗下的子公司。

作为一家互联网保险公司，众安在线秉承“创新、简单、便捷、共享”的理念，通过互联网与金融科技的结合，为用户提供灵活、个性化的保险产品和便捷的理赔服务。

众安在线的成功案例包括：
1. 小额财产保险创新：众安在线开创了以互联网为平台，为消费者提供个性化、定制化小额财产保险产品的新模式。

通过大数据分析和风险评估技术，众安在线能够根据用户的个人化需求和风险状况，为其提供符合实际保障需求的保险计划。

这种创新模式能够满足当下消费者多元化、个性化的保险需求，提高了用户的购买体验和保障水平。

2. 简化理赔流程：众安在线利用互联网技术改造了传统保险理赔流程，实现了在线理赔的便捷化。

用户可以通过手机应用或网站提交理赔申请，并通过上传照片、视频等材料进行快速认定和核赔。

众安在线的系统还与相关机构进行了数据对接和信息共享，实现了自动核赔，大幅提高了理赔速度和效率，改善了用户的理赔体验。

3. 产品创新：众安在线通过与合作伙伴合作，推出了一系列创新产品，如共享单车保险、共享汽车保险、综合意外险等。

这些产品旨在解决当下社会发展中出现的新问题和需求，为用户提供更全面、多样化的保险保障。

例如，共享单车保险覆盖了
共享单车用户在使用过程中可能面临的意外损失，给用户提供了一种更便捷、经济实惠的保险解决方案。

众安在线通过互联网技术的应用和创新，改变了传统保险行业的商业模式，提高了用户的购买体验和保障水平。

其成功的案例对于其他保险公司来说具有借鉴意义，也促进了整个保险行业的数字化转型和创新发展。

摘要随着互联网使用的用户增多，运用互联网营销的行业也顺应时代发展，互联网保险逐渐进入大众视野。

在新时代背景下保险通过网络营销，不仅节省了营销时间和传统的营销成本，而且也为选购的客户带来便利，顺应当代人群快节奏的生活方式。

但是互联网保险在当今社会扮演着重要角色的同时，其网络经营过程中也出现了一些问题，主要有客户投诉率高、产品类别单一结构不够平衡、用户信息不安全和缺乏有效的网络监管等。

本文采用查阅文献法、案例分析法、对比分析法，研究以众安在线为例的互联网保险在新时代背景下网络营销的发展状况。

通过查阅文献分析互联网保险在网络中的发展情况，以及用数据展开众安在线近几年的发展趋势，总结保险营销的主要模式，并对比传统保险营销策略突出众安在线在网络营销中的优势，分析众安在线在未来发展中会遇到的挑战，为众安保险在未来稳步长远发展提出合理化建议。

关键词：众安保险；互联网保险；保险营销四、众安在线网络营销的问题分析(-)因投诉处理保险纠纷较多随着大众保险意识的增强，保险行业也受到重视，但大多数互联网保险产品都被进行装饰，一些含糊不清的条款等让部分客户容易产生误解。

抬高保险收益, 表面划算夺人眼球，这些也正是对保险知识不太了解的部分群体来说，运用互联网购买保险极易引发纠纷。

在2019年，涉及财产保险公司投诉中，中国银保监会及派出所机构共收到涉及保险公司的保险消费投诉超过95000件，同比增长 6.95%,其中保险合同纠纷投诉占89975件，是投诉总量的95.69%,同比增长 3.51%啊；涉嫌违规投诉5274件, 同比增K 153.36%,占投诉总量的 5.37%,可见保险合同纠纷投诉问题最为严重。

在2019年财产保险公司保险投诉纠纷量前四的保险公司，如下图4-1,众安在线投诉占居第三，清晰可见同比增长率也是最高的，导致原因也是众多，比如保险合同不清晰，理赔过程需要自己整理相关资料，并且拍照上传到互联网，照片上传不清，或者资料内容不足，系统审核不上，理赔过程自然就不会顺利进行；另外保险事故不在保险责任范围内的情形，客户不了解真实情况也可能产生客户对平台的误解。

众安保险财务数字化转型案例一、背景与挑战众安保险成立于2013年，作为中国首家互联网保险公司，其成立初衷是利用科技手段提升保险服务的效率与质量。

随着业务的不断扩展，传统的财务管理模式逐渐显露出不适应公司快速发展的短板。

主要挑战包括：财务数据处理效率低下传统的财务系统多为手工操作，数据录入、处理及分析的效率较低，难以满足快速变化的业务需求。

信息孤岛问题严重各部门的数据系统和信息流通不畅，导致数据共享困难，影响了财务决策的及时性和准确性。

风险管理不足面对复杂的保险业务和不断变化的市场环境，传统的风险管理手段显得滞后，难以全面识别和控制财务风险。

二、转型战略与目标为了应对上述挑战，众安保险制定了全面的财务数字化转型战略。

其核心目标包括：提高财务数据处理的自动化水平通过引入先进的财务管理系统和工具，提升财务数据的处理效率，减少人工操作的需求。

打破信息孤岛，实现数据共享与集成建立统一的数据平台，整合公司内外部的数据资源，推动数据的共享与流通。

强化财务风险管理能力引入现代化的风险管理技术和工具，提高对财务风险的识别、评估与控制能力。

提升财务决策的科学性和准确性借助大数据分析与智能化工具，提升财务决策的科学性和精准性，为公司战略决策提供有力支持。

三、实施措施与技术应用为实现财务数字化转型的战略目标，众安保险采取了一系列系统化的实施措施，并引入了多种先进技术。

主要措施包括：引入ERP财务管理系统众安保险选择了一款先进的企业资源计划（ERP）财务管理系统，涵盖了财务核算、预算管理、财务报告等多个功能模块。

该系统实现了财务数据的自动化处理，减少了人工操作的复杂性和错误率，提高了财务管理的效率。

建立数据仓库与数据集成平台通过建立数据仓库，众安保险实现了来自不同系统和部门的数据集成与管理。

数据仓库不仅支持海量数据的存储与处理，还为数据分析与报表提供了强有力的支撑。

优化财务报告与审计流程引入自动化财务报告工具，优化了财务报告的与审计流程。

互联网保险公司组织结构创新分析——以“众安保险”为例（下）2020年05月19日众安保险前台依赖于网络平台，需要向生态合作伙伴支付较高的费用。

众安保险建立了开放平台，与众多企业引流合作，通过向接入企业支付引流服务费，在各企业的平台上销售多种互联网场景保险，例如，在百度糯米接入各种健康险、在携程接入飞机延误险、承接电商退货运费险等。

这些场景中很多由阿里巴巴、腾讯、携程等巨头控制，需要支付巨额的平台服务费用，因而各种场景的接入给众安保险带来了巨大的手续费和佣金支出。

根据众安在线披露的数据，2018年健康、消费金融、汽车、生活消费的渠道费用占净保费的比例分别为24.1%、18.4%、33.2%和19.6%。

从众安在线披露的2018年年报中可以发现，手续费和佣金支出为12亿元左右，占营业总支出的10.83%，数额是赔付支出（不包括摊回赔付支出）的26.60%，可见手续费和佣金支出给众安带来了巨大的成本压力。

二、传统的中台部门的理赔等服务共包或外包，具有网络式组织结构的特点网络式组织结构是一种很小的中心组织的结构，以合同为基础，依靠其他组织做制造、销售等非关键业务，自己从事擅长的核心业务。

网络式组织结构的特点有：分散性。

网络式组织结构是由为数众多的经营单位构成的联合体，这些经营单位具有很大的独立性且较为分散。

创新性。

网络式组织结构使企业专注于擅长的核心业务，工作高效，有利于发现问题并实现创新。

此外，网络式组织结构较为简化，变革成本低，为创新提供了良好的条件。

高效性。

在这种组织形式下，企业可以自主地根据具体的市场情况组织生产经营活动，快速地对市场作出反应。

协作性。

在这种组织形式下，企业的资源是有限的，在生产经营中必须大量依赖与其他单位的广泛合作。

这种主动的广泛合作，为知识、技能等资源在企业内的转移和企业能力的整合提供了重要渠道。

从众安保险中台来看，其不再设立对传统保险公司有着举足轻重地位的保险服务的部门（如理赔部等），而是选择将部分服务共包或者外包。

中国互联网保险经营风险探究r——以众安在线为例
舒林
【期刊名称】《产业与科技论坛》
【年(卷),期】2018(017)003
【摘要】互联网保险凭借互联网技术积极创新,能以相对较低的成本,及时便利地满足众多消费场景的保险需求,其正处于飞速发展之中.众安在线是互联网保险公司中的龙头,成立三年多即实现上市,显示资本市场对其未来发展的高度看好.在互联网保险良好发展的势头下,也要看到互联网保险公司在未来经营之中,存在的一些经营风险,主要包含投诉量大、数据的正确性、产品同质化、信息安全、与互联网平台合作处于弱势地位、未来新技术的挑战、未来面临与互联网平台直接竞争等问题.本文建议通过发挥互联网保险企业的创新优势,开发出更多满足各类消费场景的新产品,做大互联网保险市场规模;加大技术投入,积累数据,提高费率厘定的正确性,提高盈利能力;监管层面,及时推进相应法律、法规的健全和改进.
【总页数】2页(P199-200)
【作者】舒林
【作者单位】北京大学经济学院
【正文语种】中文
【相关文献】
1.专业互联网保险公司营销问题分析r——以"众安在线"为例 [J], 钱敏
2.我国专业互联网保险合同的法律分析r——以众安在线为例 [J], 张曜
3.我国专业互联网保险合同的法律分析——以众安在线为例 [J], 张曜;吴韬
4.我国专业互联网保险合同的法律分析--以众安在线为例 [J], 张曜
5.我国互联网保险发展现状及商业经营模式研究\r——以众安在线为例 [J], 杨爽因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。