储蓄存款和商业银行(2014)

【情景材料7】
赵立才回家后，把自己的所见所闻告诉爸爸， 爸爸夸奖他见识增长不少。同时，爸爸给他一 个问题让他计算： 南京某银行在2013年一年中，共向外贷 款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年 吸收存款9000万元人民币，平均年利率是 2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、 奖金等20万元，办公费用等支出60万元。
假如他把20000元人民币存入银行，存期三年。 三年之后你将获得多少存款利息。（当前一年期的 存款利率是2.50%；二年期的存款利率是3.25%；三 年期的存款利率是3.85%。目前暂停利息税。）
利息＝本金×利率×存款期限
20000 × 3.85% × 3＝2310（元）
想一想
请你计算： 赵立才该存活期还是定期？并说出你 的理由。
不约定存期，一次性存入，可 多次存取，支取时需提前通知 银行、约定支取日期和金额方 能支取的存款。
1天通知存款 0.8% 7天通知存款 1.35%
通知存款做为一种新的存款方式，具备活 期存款的一切优点——资金安全稳定，可 随时存入和赎回，又保证了相对较好的收 益，成为企业较短期闲置资金的首选投资 方式，对于通知存款理解正确的是（ ） ①是一种投资行为 ②是一种信用行为 ③没有任何风险行为 ④是一种计划消费行 为 ⑤是一种法定义务
课本第55页：专家点评
商业银行的作用:
A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带； B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；
C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。
1：筹集和分配资金
达标训练
2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（
A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高 B、发放贷款是商业银行的基本业务 C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润 D、贷款是商业银行利润的主要来源
）
3、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工 商银行、中国交通银行、广东发展银行等， 这些银行的共同点是（ ） ①都是国有制商业银行 ②都是以银行利润 为主要经营目标的 ③设立的目的都是健 全国家的宏观调控体系 ④发放贷款都会 本着谨慎性、安全性、真实性的原则 A、① B、②④ C、②③ D、③④
利 弊
谈
高 储 蓄
①其原因是：我国经济发展稳定， （为什么） 城乡居民收入增多，生活水平不断提高，可供支
配资金增多。
（怎么样） ②高储蓄是一把双刃剑。 利：A、为经济建设积累资金，促进生产发展; 调节货币流通。（利国）B、有利于保障人民生
活安定和社会稳定，有利于培养科学合理的生 活习惯。（利民）
【情景材料6】
各商业银行是我国的主要储蓄机构。赵 立才看到中国建设银行的广告是：“要 住房，找建行。”中国银行的广告是： “一卡在手，走遍环球。”爱思考的他 想：各商业银行名称各异，原来是因为 他们的业务不同。
问题探究
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请你辨析：
赵立才认为，各商业银行的业务 不同，这种看法正确吗？
商业银行的主要业务
相同点
【情景材料4】
就在赵立才衡量要存活期还是定期的 时候，一个老大爷也要来存款，这时老 大爷乐呵呵的对赵立才说：“储蓄存款 好啊！人家买股票都赔光了，我们储蓄 存款没有任何风险呢。”
储蓄存款不存在任何风险？
储蓄存款是比较安全，风险比股票，债券 低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及 定期存款提前支取而损失利息的风险。
问题探究
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请你辨别：
赵立才收集的下列徽标，分别是哪 些银行的？它们都是商业银行吗？
中国工商银行
•中国农业银行
中国建设银行
中国银行
中国邮政储蓄 银行
交通银行
中国人民银行
农村信用合作社
广东发展银行
问题探究
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请你辨别：
它们都是商业银行吗？它们都可以存 款吗？
我国银行的分类
中央银行（国家机关） 按银行 的性质 和职能 分
一、便捷的投资——储蓄存款
(一)、储蓄存款
1、含义
储蓄存款，是指个人 将属于其所有的人民币或者外 币存入储蓄机构，储蓄机构开 具存折或者存单作为凭证，个 人凭存折或者存单可以支取存 款本金和利息，储蓄机构依照 规定支付存款本金和利息的活 动。
注：我国的储蓄机构主要是各商业银行
谁存钱 存什么钱
到何处存
如果将20000元存2年定期，按照年息4.1 ％的年利 率计算， 到期后的利息是： 20000×4.1％×2＝1640元）
如果将20000元存2年活期，按照0.44 ％的年利率 计算，到期后的利息是： 20000×0.44％×2＝176（元）
储蓄存款的分类及基本特征
活期存款 优点 缺点 待用资金，随时存取； 流动性强、灵活方便 利率低、收益低 定期存款 利率高,收益高 一般不提前支取， 提前支取损失利息
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请你计算：
这一年该银行的利润是多少？ 计算后得出哪些结论？
【情景材料8】
赵立才和爸爸正在交流美国不良次贷导致全球 金融危机的问题，爸爸的朋友赵时尚来了。赵 时尚的时尚宣言是“债多不愁能借就行”。赵 时尚说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。 现在准备买辆小轿车，去银行贷款10万，可银 行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你 替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。”赵立才说： “……”
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请你推断： 银行该不该给赵时尚这种人借钱？赵立才该不 该支持爸爸做贷款担保人？诚信对于金融生活有什 么重要性？
诚信在金融生活中有何重要意义？
①贷款本身就是一种信用行为，要 求借贷双方都讲诚信。
②贷款时，银行要评估借款人的信 用状况，根据评估的结果决定是否 发放贷款。
思考： 商业银行的作用？
投资
储 蓄
股 票
债 券
保 险
外 汇
房 产
地 产
第六课
投资理财的选择
储蓄存款和商业银行
【情景材料1】
高一学生赵立才的爸爸有一项科技发明， 税后收入10万元，赵立才爸爸考虑到赵立 才以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存 入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活 的能力，就让赵立才去存。周末上午8点半， 赵立才到了银行，却没存成钱，只好回家。
二、我国的商业银行
1、含义 是指吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等业务，并以银行利润为主要 经营目标的金融机构。(金融企业法人) 2、地位 是我国金融体系中最重要的组成部分。
我国商业银行以国家控股银行为主体，
银行英文缩写趣谈
中国建设银行——CBC（Construction Bank of China） “存不存。” 中国银行——BC（Bank of China） “不存。” 中国农业银行——ABC（Agriculture Bank of China） “啊！不存！” 中国工商银行——ICBC（Industry and Commercial Bank of China） “爱存不存。” 招商银行——CMBC “存吗？白存 兴业银行——CIB “存一百！”
储蓄存款的分类及基本特征
活期存款 优点 缺点 待用资金，随时存取； 流动性强、灵活方便 利率低、收益低 定期存款 利率高,收益高 一般不提前支取， 提前支取损失利息
相同点
和债券、股票比，信用较高、安全性较高、 收益性较低， 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。
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请你参谋：
赵立才该存活期还是定期？并说 出你的理由。
（1）存款业务 ——基础业务
（2）贷款业务 ——主体业务，营利的主要来源
银行利润=贷款利息-存款利息-经营成本 按照贷款对象分，工商业贷款、个人消费 信用状况的评估结果决定是否发放贷款 （3）结算业务 ——银行利润的重要来源
商业银行的其他业务
• • • • • 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用
蓄水池
2：提供依据
3：监督管理
寒暑表
监视镜
课堂小结
含义
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
储 蓄 存 款
商 业 银 行
储蓄机构 收益 利息：含义及计算 活期 定期 特点 含义 存款业务 贷款业务 结算业务
种类
储蓄存款的种类及特点
主要业务
作用
1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（ ） A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点 B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益 D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险
探究利率的变动对经济的影响
利率是调节货币供给量的重要手段。是国家对经 济进行宏观调控的重要杠杆。
利率的变动对经济的影响主要表现在: 第一，存款利率 ↗，吸引居民储蓄，流通中货币量↘ ， 从而使生活消费支出相对下降。给经济降温，从而缓 解通货膨胀。 第二，贷款利率↗ 资金成本↗，抑制借款者积极性， 流通中货币量↘ 。
弊：A、在内需不足
的条件下，不利于扩 大内需； B、社会保障体系 不健全； C、还反映出我国
A ①②③ C ①③⑤ B ①②④ D ②③④
一年前，李某原有定期一年的1万元人民币存款， 年利率4.14%，现在国家下调银行存款利率后，一年 期存款利率为2.25%，在新的利率下，李某将1万元 存入银行，一年后比原来存款利息 A、增加189元 B、减少189元 C、增加了168.3元 D、减少了168.3元
欧洲各银行出奇招吸储
据新华社北京10月22日电报道，西班牙信贷银行 推出了一款“车轮上”的储蓄账户。存款金额在1.8万 欧元至16万欧元、存期在24至36个月的储户虽然得不 到利息，但可根据存款多少获得一辆轻型摩托车或带天 窗的汽车。 葡萄牙的贝斯特银行推出了一款名为“麦凯恩-奥 巴马”的存款业务。客户先预测麦凯恩和奥巴马谁能在 美国总统选举中获胜，如预测正确便将获得 8%的利息， 如预测失误则只能获得2%的利息。 波兰北欧银行表示，将为定期存款提供高达10%的 年息，但这种利率仅限于3700美元以下的储户，仅执 行3个月。波兰大多数银行的利率约为8%。