投资担保业务操作讲义

投资担保业务操作规程2投资担保业务操作规程(2)2010-05-12 13：00第五章担保项目初审和实地调查第十七条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取融资担保项目、项目客户及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论--《担保业务调查评审报告》第十八条项目经理在受理客户的业务资料后，先必须审核该资料的真实性、合法性、时效性。

(一)资料的真实性是：所提供的资料必须是依据真实的、客观存在的经济事件的发生而记载的客观事实。

(二)资料的合法性是：资料的取得及记载必须是依据相关的法律法规的途径得出的结论。

(三)资料的时效性是：所提供的资料有时效的必须在法律所规定的有效期内。

第十九条资料审核是对申请担保客户提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的真实性、合法性和时效性。

信息不仅来源于客户，还应从与客户和项目有关的管理部门、金融、财税、供应商、用户等单位取得。

对资料审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点，应作为实地调查工作的重点。

第二十条资料审核要点：(一)按本规程第九条要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。

各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检；(二)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对客户成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法；(三)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实；(四)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规及相关抵押登记管理办法的规定，抵押、质押物的权属是否明晰。

第二十一条项目初审过程中，部门负责人、项目负责人应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司分管副总经理、总经理可视具体情况参与调查。

投资担保业务操作讲义完整版Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据国家法律法规及《汇丰担保公司担保管理办法（暂行）》的有关规定，制定本业务操作章程。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章业务程序第三条担保业务程序如下：(一) 申请(二) 受理博(三) 初审博(四) 评审(五) 审批(六) 签订合同(七) 收取担保费（八）办理公证(九) 抵押登记--(十) 发放贷款(十一) 保后管理(十二) 代偿和追偿(十三) 担保终结-担保业务程序细化列示：1.企业申请 --《担保申请书》--提供担保申请材料《申请担保材料单》2.担保受理 --《担保项目受理登记表》项目初审 --确定项目责任人、协办人--项目初审基本内容--实地调查--担保调查报告--《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业3.项目评审--部门评审和会议评审--复议项目评审4.签订合同--通知会议评审通过的企业--准备空白合同文本（委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同）--审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）--签署合同文本--审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）--法定代表人、公司签章--办理公证--准备办理公证资料5.抵押登记--准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）--他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款 --《放款通知单》--借款借据复印件6.担保收费7.保后管理--日常检查、重点检查--《担保项目检查表》--保后检查报告--《担保到期通知函》--担保项目展期（逾期）报告--业务档案管理8.代偿和追偿--代偿和追偿方案--提起法律诉讼)9.担保终结--还贷收据复印件--注销抵(质)押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

河南投资担保业务操作规程第一章总则企业、农业产业化龙头企业、民办学校向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保；开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。

第四条公司内设投资担保部、风险经管部、综合办公室和审保委员会。

各部门职责分别为：（一）投资担保部负责担保业务的受理及资料的收集、整理，预审和实地调查，并形成担保业务评价报告，经审保委员会评审和有权人审批后，进行担保业务的具体实施。

（二）风险经管部负责对融资担保工程行业准入、退出的核定，建立担保工程预警机制，第一条为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险经管暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。

第二条本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。

、行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景并经国家工商行政经管部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、农业产业化龙头企业和民办学校（以下统称担保客户）。

公司优先为符合公司条件的中小企业提供担保及配套优质服务。

第七条申请担保的客户必须具备以下基本条件：（一）产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件；（二）必须是经工商行政经管部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人、并已经按时办理年检手续；（三）有按期还本付息，解除担保责任的履约能力；（四）产权明晰，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所与设施；（五）财务报表已经审计，会计核算规范，资产负债比例合理，有一年以上的经营盈利记录，财务指标反映出有较强的偿债能力；（六）股份制公司对外权益性投资未超过净资产的20%，新建工程自有资金不低于国家规定比例：一般规定为35%；第一条为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险经管暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。

第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据国家法律法规及《汇丰担保公司担保管理办法（暂行）》的有关规定，制定本业务操作章程。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章业务程序第三条担保业务程序如下：(一) 申请(二) 受理博(三) 初审博(四) 评审(五) 审批(六) 签订合同(七) 收取担保费（八）办理公证(九) 抵押登记--(十) 发放贷款(十一) 保后管理(十二) 代偿和追偿(十三) 担保终结-担保业务程序细化列示：1.企业申请 --《担保申请书》--提供担保申请材料《申请担保材料单》2.担保受理 --《担保项目受理登记表》项目初审 --确定项目责任人、协办人--项目初审基本内容--实地调查--担保调查报告--《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业3.项目评审--部门评审和会议评审--复议项目评审4.签订合同--通知会议评审通过的企业--准备空白合同文本（委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同）--审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）--签署合同文本--审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）--法定代表人、公司签章--办理公证--准备办理公证资料5.抵押登记--准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）--他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款 --《放款通知单》--借款借据复印件6.担保收费7.保后管理--日常检查、重点检查--《担保项目检查表》--保后检查报告--《担保到期通知函》--担保项目展期（逾期）报告--业务档案管理8.代偿和追偿--代偿和追偿方案--提起法律诉讼)9.担保终结--还贷收据复印件--注销抵(质)押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

XXX投资担保有限公司业务手册(2)目录第一篇基础业务篇第一章融资贷款第一节不动产资本交换A 类产品个人房产抵押借款B 类产品企业房产抵押贷款C 类产品预售房回购借款第二节动产资本交换A 类产品车辆抵押/质押借款第三节银行贷款A 类产品银行担保贷款B 类产品银行委托贷款第二章投资理财第一节双赢理财第二节休闲理财第三章银行票据贴现业务第四章其他担保产品A 类产品财产保全担保B 类产品合同履约担保C 类产品承兑汇票担保第二篇市场开发篇第一章融资贷款客户开发第二章投资理财客户开发第三篇客户管理篇第一章投资理财客户管理第二章融资贷款客户管理第四篇担保业务常识及背景资料篇（金融法律房地产汽车等知识）第一章金融相关知识第二章法律相关知识第三章房地产相关知识第四章汽车业相关知识第五章市场营销知识公司简介：1、公司成立的背景1.行业政策：党的十六届三中全会提出要“大力发展资本和其他要素市场”和“进一步功过和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济发展”指明了非公有制经济发展离不开资本要素的支持。

由于非公经济发展遇到的瓶颈之一是“融资难”。

胡锦涛总书记在党的十七大上明确提出“优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重”这无疑是对民间金融巨大的推动。

国务院已在审议央行草拟的《放贷人条例》，拟将“民间金融”阳光化，个人有望从事放贷业务，民间信贷最大的助力对象是中小企业。

在金融危机的大背景下，民间金融作为解决中小企业融资难题的重要手段，将发展成一种不可替代的生产力！2．市场规模：目前，我国民间信贷规模近 8000 亿元，民间融资规模占正规途径融资规模比重平均达到了 28.07%，全国闲置资金更是多达 9000 亿元。

作为银行资金供给的重要补充，民间借贷已经成为金融体系不可或缺的组成部分。

3.市场需求：a.产业发展需要：从民间借贷资金的分布看，此前民间借贷主要集中在经济比较活跃的地区，产业的发展和投资创造了大量的融资需求。

投资担保业务操作规程end--begin--投资担保业务操作规程第一章总则第一条为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。

第二条本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。

第三条公司的业务范围：为全市中小企业、农业产业化龙头企业、民办学校向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保；开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。

第四条公司内设投资担保部、风险管理部、综合办公室和审保委员会。

各部门职责分别为：(一)投资担保部负责担保业务的受理及资料的收集、整理，预审和实地调查，并形成担保业务评价报告，经审保委员会评审和有权人审批后，进行担保业务的具体实施。

(二)风险管理部负责对融资担保项目行业准入、退出的核定，建立担保项目预警机制，对担保项目实施全程风险监控和风险分类。

(三)综合办公室负责公司财务的核算与管理，对客户偿债能力、运营能力、赢利能力、发展能力等进行财务预测分析，并做好担保项目承保、担保责任解除、担保追偿的资金收付；负责公司的文秘宣传、人事劳资、档案管理、综合接待、后勤保障、综治维稳、企业文化、教育培训等工作，防止发生安全和泄密事故。

(四)审保委员会负责对拟担保项目进行审议，并拥有对担保项目的表决权。

第五条公司对于所受理的融资担保业务风险控制及处置办法按照担保风险五级分类及有关风险管理、处置办法执行。

公司担保业务实行集体审查、分级审批、项目经理全程负责制。

第二章担保对象与条件第六条公司担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景并经国家工商行政管理部门(主管机关)依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、农业产业化龙头企业和民办学校(以下统称担保客户)。