项目四__汽车保险承保实务XXXX12_2446页PPT

格式：ppt
大小：4.21 MB
文档页数：46

下载文档原格式

/ 46

项目四汽车保险承保实务

项目四汽车保险承保实务

案例二：二手车保险承保实务
案例概述
某客户购买一辆二手车，需为车辆投保车险。
保险方案设计
根据车辆的使用情况和历史记录，为其推荐合适的车险方案，并调整保险费率。
风险评估
对车辆进行风险评估，特别关注车辆历史事故记录和维修情况。
承保流程
客户提交投保单，保险公司审核后出具保险单。
案例三：特殊车辆保险承保实务
定位策略
根据市场细分和公司资源，确定公司在汽车保险市场的定位，以突出自身优势和特色。
产品创新与差异化竞争
产品类型
根据市场需求和客户特点，开发和创新汽车保险产品，以满足不同客户的需求。
差异化策略
通过产品创新、服务升级等方式，实现与竞争对手的差异化竞争，提高市场占有率。
定价策略
根据风险评估和市场状况，制定合理的保险费率，以吸引客户和提高盈利能力。
03
汽车保险承保实务案例分析
案例一：新车保险承保实务
案例概述
某客户购买一辆新车，需为车辆投保车险。
保险方案设计
根据客户的需求和车辆情况，为其推荐合适的车险方案，包括交强险、商业三者险、车损险等。
风险评估
对车辆进行风险评估，确定保险费率和免赔额。
承保流程
客户提交投保单，保险公司审核后出具保险单。
监控措施调整
根据风险评估结果，对风险控制措施进行调整，以适应新的风险状况。
预警系统建立
建立预警系统，对高风险区域或群体进行实时监控，及时发现并处理潜在的风险。
05
汽车保险承保业务拓展
市场分析与定位
目标市场
分析汽车保市场的需求和竞争状况，明确目标客户群体。
市场细分
根据客户的需求、行为和特征，将市场划分为不同的细分市场，以便更有针对性地开展业务。

第4章汽车保险承保实务

第4章汽车保险承保实务

[小知识]
大型民用车——黄底黑字；
小型民用车——蓝底白字；外籍车——黑底白字；军用车——白底红中文字黑数字。
厂牌型号
国产车型号编制
夏利轿车 TJ7100 进口车型号编制奔驰宝马 Benz BMW
奥迪
Audi
型号
奥迪
Audi
A系列：如奥迪A2、A3、A4、 A6、A8系列等。后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车) S系列：S系列多是高性能车型，但并非是越野车主要有S3、S6及S8等； TT系列：则全部是跑车。
二. 投保业务
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽车保险的投保需要填写投保单。投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件，也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成为保险合同的要件之一。
③合同期间，如标的所有权改变，或因某种原因
要更改或取消保险合同，需批改合同。
④保险期满后，投保人可办理续保。
• 承保流程：六环节流程
展业投保
核保
缮制及签单批改续保
一. 展业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的服务。保险服务包括两方面的内容：一、保险业务自身服务即承保、防灾防损、查勘理赔等；二是拓展性服务如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是一种延伸意义上的服务。展业人员可以是保险公司员工，也可以是中介机构的代理人或经纪人。
复核意见
复核人签字：＿_年＿＿_月＿＿_日

《车险承保》PPT课件

《车险承保》PPT课件

非标准业务是指风险较大的业务，如保险价值浮动超过核保手册规定范围的业务、特殊车型业务、军车和外地车业务、高档车盗抢险业务等。
由二级或者一级核保人进行核保。
精选课件ppt
15
第八章汽车保险承保
（2）计算机智能核保和人工核保计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高效率和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。
直接业务/网上投保
1．
人保营业网点投保，费率优惠6%；通过互联网投保，费率优惠4%。
提供详细信息投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠3%。
驾驶人员或保险车辆交通事故记录
1．上一年无交通违章记录，费率优惠5%； 2．3＜上一年交通违章次数≤5，费率上浮5%； 3．上一年交通违章次数＞5，费率上浮8%。
保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的宣传介绍服务。
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中介机构的代理人或经纪人。
展业直接影响保险人的业务经营量。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因
就是展业人员没有认真解释合同，有的不
具备有关知识和技能——即不具备业务素
质。
精选课件ppt
• 核保的主要任务：投保人资格审核，保险标的审验，保险金额、保险费率审核，被保险人信誉审核。
• 2、注意承保控制，避免道德风险
• 3、严格制单手续，保证承保质量；制单工作的具体要求：1）单证齐全；2）保险合同三要素明确； 3）数字准确；4）字迹清楚、签单齐全。
精选课件ppt
12
第八章汽车保险承保
精选课件ppt
22
核保业务
2. 核保人员的等级和权限一般分三个等级。等级不同，权限不同。

《车险承保》PPT课件

《车险承保》PPT课件

第八章汽车保险承保
第八章汽车保险承保
展业指导填写投保单
核对投保单缮制与签发单证
续保与批改
精选课件ppt
1
第一节
第八章汽车保险承保
概述
一、承保的概念
承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。
法解决应及时向上级核精选保课件部ppt门反映。
23
第八章汽车保险承保
2. 核保人员的等级和权限
二级核保人主要负责审核非标准业务，包括不属于三级核保人业务范围的非标准业务，即在核保手册中没有明确指示核保条件的业务，主要是指在日常工作中可能出现的承保条件方面的问题，如保险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求的业务。
精选课件ppt
22
核保业务
2. 核保人员的等级和权限一般分三个等级。等级不同，权限不同。
第八章汽车保险承保
一级核保人主要负责审核特殊风险业务，包括高价值
车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核
保、投保人特别要求业务的核保，以及下级核保人
员无力核保的业务。同时，还应及时解决其管辖范
围内出现的有关核保技术方面的问题，如果自己无
直接业务/网上投保
1．
人保营业网点投保，费率优惠6%；通过互联网投保，费率优惠4%。
提供详细信息投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠3%。
驾驶人员或保险车辆交通事故记录
1．上一年无交通违章记录，费率优惠5%； 2．3＜上一年交通违章次数≤5，费率上浮5%； 3．上一年交通违章次数＞5，费率上浮8%。
精选课件ppt

项目4 汽车保险承保实务

项目4 汽车保险承保实务

二、投保业务
投保是投保人向保险人表达购买汽车保险意愿的行为，具体表现为对汽车保险条款的认真阅读和投保单的如实填写。
三、核保业务
1. 核保机构设置模式（1）分级设置模式根据内部机构设置情况、人员配备情况、开展业务需要、业务技术要求等设立数级核保组织。这是我国普遍采用的一种模式。（2）核保中心模式在一定的区域范围内设立一个核保中心，通过网络技术，对所辖的业务实行远程核保。
（1）展业 ⑤ 完全保障方案险种组合：交强险＋三者险+车损险＋车上人员责任险＋盗抢险+不计免赔率特约条款＋玻璃单独破碎险＋车身划痕险+新增加设备损失险＋自燃损失险＋发动机涉水损失险+修理期间费用补偿险+机动车损失保险无法找到第三方特约险+指定修理厂险+精神损害抚慰金责任险；特点：保障全面，居安思危才能有备无患。常见风险的对应险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险；适用对象：经济充裕的车主；优点：几乎汽车全部事故损失都能得到赔偿。投保人不必为少保某一个险种而担心；缺点：险种数量多，保费高，某些险种出险的概率可能比较小。
4. 签单通过核保审核后，保险公司将签发的相关保险单证给赵先生，包括：交强险保单、商业险保单、交强险条款、商业险条款、交强险标志、商业险标志、交强险发票、商业险发票等。说明：目前部分地方已经实施电子化保单，无纸质保险单证。至此，赵先生的保险购买已经完成，可以得到保险保障了。如果赵先生有更改保险信息或者保险快到期需要续保，则按后面两步办理，具体如下：
（1）展业
③ 经济保障方案险种组合：交强险＋三者险+车损险+车上人员责任险＋盗抢险＋不计免赔率特约条款；特点：投保了交强险和4个最必要、最有价值的主险险种及一个不计免赔率特约条款；适用对象：是个人精打细算的最佳选择；优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的车辆丢失和 100％赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约条款。当然，这仍不是最完善的保险方案；缺点：车身划痕、新增设备等仍无法得到保障。

04 汽车保险承保实务

04 汽车保险承保实务

号牌号码
填写车辆管理机关核发的号牌号码并注明底色。
大型民用车——黄底黑字；
小型民用车——蓝底白字；
外籍车——黑底白字；
军用车——白底红中文字黑数字。
厂牌型号
国产车型号编制夏利轿车 TJ7100 进口车型号编制
奔驰
宝马奥迪
Benz
BMW Audi
发动机号及车架号
发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打印的号码，可根据车辆行驶证填写；
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中介机构的代理人或经纪人。展业直接影响保险人的业务经营量。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有关知识和技能——即不具备业务素质。
4.1.1做好展业准备
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．理论知识（1）了解《保险法》、《合同法》和本公司的相关规定。（2）掌握保险尤其车险的知识。（3）掌握车辆知识，如结构、常见风险、预防方法等。 2．市场情况（1）调查辖区的汽车量、承保情况、事故频率、出险赔付等，同时，掌握市场动态和竞争对手的展业方向。（2）了解客户车型、目前的承保公司、保险期限，做好公关工作。对一些大客户，如大型企业，须对其做好调查。 3．制定展业计划和目标（1）制定月、季、年度展业计划，确定展业目标。（2）做好续保工作。
（2）充分披露原则根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生对投保人不利的规定要详细告知。
2.保险方案的主要内容
（1）保险人情况介绍；
（2）投保标的风险评估；（3）保险方案的总体建议；（4）保险条款以及解释；（5）保险金额和赔偿限额的确定；
（6）免赔额以及适用情况；
（7）赔偿处理的程序以及要求；（8）服务体系以及承诺；（9）相关附件。

汽车保险投保和承保实务可下载可修改汽车专业参赛课件

汽车保险投保和承保实务可下载可修改汽车专业参赛课件

了解保险条款及费率，根据实际需
要购买
选择保险公司
挑选保险代理
人
1
2
3
选择投保险种
4
填写投保单
5
任务一选择保险公司与投保承保方案
二、汽一车保险承保实务（一）汽车承保概述
1.汽车承保的含义
汽车保险的承保是指保险公司通过与投保人及被保险人接触、交流，根据其投保意向，结合自身对应的条款，就保险合同内容协商达成一致，并签订保险合同的过程。承保业务对于保险合同的履行乃至保险公司的经营发挥着至关重要的作用。
1.汽车投保的含义
投保是指投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。汽车保险合同采取要约与承诺的方式订立，即保险应包括投保和承保两个过程。因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽车保险的投保需要填写投保单。
任务一选择保险公司与投保承保方案
一、汽车保险投保实务（一）汽车投保概述
1.对营业性车辆的要求
理赔的监督管理
赔案周期管理
未决赔案管理
车险理赔质量管理
（2）
（3）
（1） 6.理赔管理（4）
任务一选择保险公司与投保承保方案
二、汽车保险承保实务（二）汽车保险承保的工作流程
7.汽车保险的续保、批改与退保业
务
1）续保汽车保险的期限一般为1年，保险期满后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保险事宜称为续保。保险期满后，根据投保人意愿可以重新办理续保。
任务一选择保险公司与投保承保方案
二、汽车保险承保实务（二）汽车保险承保的工作流程
2.核保业
务
保险公司除了要大量承揽业务外，还要保证每笔业务的质量。如果大量承保不符合要求或风险较大的业务将使保险公司赔付率上升，影响其经营效益。保险核保是保险人对每笔业务的风险进行辨认、评估、定价，并确认保单条件，以选择优质业务进行承保的一种行为。

汽车保险承保实务PPT课件

汽车保险承保实务PPT课件

1、做好展业准备
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．理论知识（1）了解《保险法》、《合同法》和本公司的相关规定。（2）掌握保险尤其车险的知识。（3）掌握车辆知识，如结构、常见风险、预防方法等。 2．市场情况（1）调查辖区的汽车量、承保情况、事故频率、出险赔付等，
同时，掌握市场动态和竞争对手的展业方向。（2）了解客户车型、目前的承保公司、保险期限，做好公关
复核后提交业务处理中心核保
超越权限和特殊保单按权限报上级
核保
核保通过
承保公司收取保费，签发保单业务处理中心综合岗进行数据处理、归档
各户服务中心进行回访
核保未通过时，反馈核保
意见
一. 展业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容：一、保险业务自身服务即承保、防灾防损、查勘理赔等；二是拓展性服务如汽车修理服务、代驾服务、风险服务
是一种延伸意义上的服务。
一. 展业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中介机构的代理人或经纪人。
展业直接影响保险人的业务经营量。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有关知识和技能——即不具备业务素质。
一. 展业
1、做好展业准备 2、开展保险宣传 3、提升展业绩效 4、制定保险方案
要更改或取消保险合同，需批改合同。 ④保险期满后，投保人可办理续保。
• 承保流程概括图：
展业投保核保缮制及签单批改续保
承保流程图向投保人介绍条款，履行明确说明义务
设计承保方案、试算保险费
投保人填写投保单
出单点录入投保信息

《汽车保险承保实务》PPT课件

《汽车保险承保实务》PPT课件

2010-08-31
.
• 2.续保 • （1）定义 • 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理
保险汽车的保险事宜称为续保
• （2）意义 • 双赢
• （3）注意
•
时间——提前一月
•
出险——注明
2010-08-31
.
2010-08-31
.
情境2 汽车投保
• 2.1 汽车投保的基本原理 • 2.2 汽车投保险种分析 • 2.3 汽车投保注意事项 • 2.4 汽车的投保方案选择 • 2.5 填写汽车投保单
2010-08-31
.
一、承保流程
展业投保核保
核心环节
缮制及签单
批改
2010-08-31
续保
.
二、保险展业
• 保险展业是保险公司进行市场营销的过程，
即向客户提供保险商品的服务。
• 保险服务包括两方面的内容：
1.保险业务自身服务即承保、防灾防损、查勘理赔等；
2.拓展性服务如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是
在承保前应由投保人填写《机动车辆保险申报单》。
• (2)对投保第三者责任险最高赔偿限额大于等于100
万元的车辆，在承保前须填写“承保验车单”并拍照存档。
• (3)续保日期与前一保险期限衔接，或中途投保车辆
损失险或全车盗抢险的车辆，均须验车。检验时除了对被验车辆拍照外，还须填写《机动车辆保险申报单》并附在投保单后面。
2010-08-31
.
五、签发单证
• 1. 出具单证
• 制单——复核——收费——签单——出单
• 2. 单证清分 • 对投保单、保险单、保险费收据、保险证，应
由业务人员清理归类。投保单的附表要加贴在投保单的背面，需加盖骑缝章。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

核保的内容
➢ 审核投保单 ➢ 查验有关证件 ➢ 查验车辆 ➢ 核定保险费率 ➢ 计算保险费用 ➢ 保险公司二级核保的内容 ➢ 保险公司一级核保的内容
核保方式
☞ 标准业务核保和非标准业务核保 ☞ 事先核保和事后核保 ☞ 集中核保和远程核保
核保管理工作的要求
➢ 严格执行车险条款和费率 ➢ 严格管控手续费 ➢ 严格应收保费管理 ➢ 规范代码协议和单证管理 ➢ 核保业务技能训练 ➢ 明确核保权限
机构、网络、人才、技术和服务方面的优势。 ➢ 参加保险的条件，投保和理赔的手续。 ➢ 介绍保险产品的保险责任、责任免除、投保人和保
险人义务以及附加险与主险在风险保障上的互补作用。
制定汽车保险方案
----基本步骤
➢ 充分了解投保人的保险需求 ➢ 从专业的角度对投保人可能面临的风险进行
识别和评估。 ➢ 根据投保人的实际情况以及风险评估的结果，
学习目标
✓ 熟悉保险展业人员应该具备的基本知识和技能 ✓ 熟悉汽车保险宣传的方式和内容 ✓ 掌握制定汽车保险方案的原则和保险方案的基本内容 ✓ 掌握核保的内容和方式 ✓ 掌握核保机构的设置模式和核保人员的权限 ✓ 熟悉核保管理工作的内容和核保政策 ✓ 掌握交强险保险单、定额保单和交强险标志的基本内容 ✓ 掌握商业险保险单、定额保单和保险卡的基本内容 ✓ 掌握批改和退保的相关知识 ✓ 了解无赔偿优待政策
☞ 提倡承保业务 ☞ 控制承保业务 ☞ 高风险承保业务 ☞ 禁止承保业务
核保的基本政策
➢ 一级核保人员 ➢ 二级核保人员 ➢ 三级核保人员
核保人员的等级
各级核保人员的权限
➢ 一级核保人员主要负责审核特殊风险业务 ➢ 二级核保人员主要负责审核非标准业务 ➢ 三级核保人员主要负责对常规业务的核保
单位投保风险评估保险方案
保险展业人员应具备的业务能力
• 掌握相关基础理论知识 • 熟悉当地市场基本情况 • 了解展业对象的基本情况
汽车保险展业宣传的方式
• 通过电视、电影等多种媒体开展保险宣传
• 通过广告、发放宣传资料等形式开展保险宣传
• 通过召开座谈会、举办保险知识讲座等活动开展宣传
汽车保险展业宣传的内容
➢ 机动车辆保险的职能和作用。 ➢ 公司车险的名优产品，公司经营能力、偿付能力、
向投保人介绍相关险种及其所能提供的增值服务，为投保人制定最佳保险方案。
制定汽车保险方案
----基本内容
➢ 保险人情况介绍 ➢ 投保标的风险评估 ➢ 保险方案的总体建议 ➢ 保险条款以及解释 ➢ 保险金额和赔偿限额的确定 ➢ 免赔额以及适用情况 ➢ 赔偿处理的程序以及要求 ➢ 服务体系以及承诺 ➢ 相关附件
续保
批改
----概念
批改是指在保险单签发以后，在保险合同有效期限内，如保险事项发生变更，经保险双方当事人同意办理变更合同内容的手续。
批改
----内容
➢ 保险人变更 ➢ 被保险人变更 ➢ 保险车辆变更使用性质、增减危险程度 ➢ 增、减投保车辆 ➢ 增、减或变更约定驾驶人员 ➢ 调整保险金额或责任限额 ➢ 保险责任变更 ➢ 保险期限变更 ➢ 变更其他事项
批改
----方式
➢ 在原保险合同上进行批改 ➢ 另外出具批单附贴在原保险单正本、副本上
•任务1 承保流程
图4-1 汽车保险承保的工作流程
展业准备展业
向投保人介绍条款，履行明确说明义务
试算保险费，制定承保方案
投保人填写投保单
出单点录入投保信息
验车，验证，初审及审核
打印投保单，投保人签字
录入投保信息
验车，验证，初审及审核
复核后提交业务处理中心核保
超权限和特殊报单按权限报上级核保
退保是在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系。在本项任务中通过学习相关知识，熟练地处理续保、批改、退保业务。
➢ 续保的概念
汽车保险的期限一般为一年，保险期满后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保险的事宜称为续保。
➢ 保户需要提供的单据 ➢ 无赔偿优待规定
标准业务三级核保
投保申请
任务实施
----实施步骤
个人投保验车
填保单二级核保出具保单
非标准一级核保
任务5 缮制和签发保险单证
任务描述
保险单或保险凭证是订立保险合同、载明保险合同双方当事人权利和义务的书面凭证，是被保险人向保险人索赔的主要依据。因此，缮制保险单证工作质量的优劣，往往直接影响机动车辆保险合同的顺利履行。保险人员能够准确的缮制保险单证，按照规范的操作程序完成签发保险单证的工作
交强险单证
表4-1 交强险单证及使用范围
商业保险单证
表4-3 商业保险单证及使用范围任务实施----实施步骤
缮制单证
复制签单
收取保险费
保险单证的清分与归档
保险单证补录
签发保险单证
图4-5 缮制和签发保险单证流程图
任务6续保、批改和退保业务
任务描述
续保是保险期满后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保险事宜，汽车保险业务中有相当大的比例是续保业务。批改是在保险单签发以后，在保险合同有效期限内，如保险事项发生变更，经保险双方当事人同意办理变更合同内容的手续。
任务实施 ----实施步骤
•任务3 投保业务
任务4 核保业务
任务描述
核保是指保险人对投保人的投保申请进行审核，就保险标的的各种风险情况进行审核和评估，以确定是否接受投保人的投保申请，与之签订保险合同的过程。
核保是汽车保险承保的重要环节之一，其本质是对可保风险的判断与选择，是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。在本项任务中，保险业务人员通过对核保相关知识的学习，学会对已经掌握的资料进行整理和分析，判断是否承保，使用的承保条件及保险费率等，同时学会简单的核保工作。
核保通过
核保未通过时，反馈核保意见
承保公司收取保费，签发保单业务处理中心综合岗进行数据处理，归档
客户服务中心进行回访
任务2 开展保险展业
任务描述
保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的服务。从事展业的人员可以是保险公司的员工，也可以是中介机构的代理人或经纪人。在本项任务中，保险展业人员要学会如何做好展业前的各项准备，积极向客户宣传保险产品，根据客户的不同保险需求，制定出个性化的保险方案。