银行监管体制变迁58页PPT

就是由金融监管当局对被监管人提交的各种统计资料报表文件记录等按照一定的程序与标准进行整理稽核分析对金融机构经营现状及发展趋势做出判断的检查监督形18二间接监管间接监管即监管当局并不直接进行现场检查或非现场检查而是委托金融机构的内部审计机构进行内部的监管或者委托会计师事务所审计师事务所或资信评估机构等外部的第三方机构实施间接的监管
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金融机构经营活动中常见的风险
• 5．市场风险。由于产品市场价格(如证券价格、金融 衍生产品价格、汇率、利率)的变动，而使金融机构面 临损失的风险。这类风险在金融机构的交易活动中最 易发生。 • 6．操作风险。由于操作失误或雇员行为不轨而造成 的风险。操作失误一般有两种情况：一是政策执行不 当，原因可能是信息没有及时传导给操作人员，或是 在信息传递过程中出现偏差；二是操作不当，即操作 人员技能不高或者操作中偶然出现失误现象。雇员行 为不轨，则是指雇员蓄意越权、欺上瞒下、违规操作 等情形。
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我国银行准入监管的内容
• 我国商业银行法规定，设立商业银行，应当经中国人 民银行审批。设立商业银行的条件是：①有符合商业 银行法和公司法规定的章程；②有符合商业银行法规 定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业 务工作经验的高级管理人员；④有健全的组织机构和 管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。中国人民银行审查设立申 请时，应当考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况。 经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发经营许 可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记， 领取营业执照；市场准入管理的目的在于防止不合格 成员或素质过低的成员讲人金融行业。
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金融监管的内容——预防性监管内容 预防性监管内容 金融监管的内容
• • • • • • • • • (二)市场运作监管 资本充足性监管 流动性监管 业务范围监管 经营活动监管 外汇风险管理 准备金管理 存款保险管理 其他方面的监管

众利益
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖3、金融监管当局的组成机构
▪ 组成机构由各国金融监管体制，即金融监管 权力在分配模式上的制度安排决定。
▪ 集权：央行或其他金融监管部门 ▪ 分权：央行和其他金融监管部门
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖ （二）金融监管对象
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖（二）金融监管体制模式
▪ 金融业经营模式： ▪ 分业经营——分业监管体制 ▪ 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） ▪ 过度模式——不完全集中监管体制
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第二节 金融监管体制的发展变迁
❖分业监管体制
▪ 又称为分头监管体制，在银行、证券和保险 领域内分别设置独立的监管机构，专门负责 本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。
▪ 英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融 监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
▪ 但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱 离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监 管能力，最后贷款的风险就会增大。
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖ 一、金融监管体制
第一节 金融监管当局
❖二、金融监管当局与中央银行
❖1、中央银行是最早的金融监管当局
▪ 央行是最早的金融监管当局，而且金融监管 本身是推动中央银行制度建立的重要原因；
▪ 货币发行是中央银行的第一特征，取得货币 发行权并对银行业实施监管是早期央行监管 的主要内容；

国际银行监管发展历史与主要监管体制一、银行监管的起源与演变银行监管包含银行监督、银行管理的双重属性市场经济首先是规则经济与法制经济，银行监管本质上是制度监管银行监管源于1720年英国颁布的《泡沫法》现代监管体制1864年美国联邦政府《国民银行法》20世纪30年代以前，监管目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响；大萧条后，监管目标为维持安全稳定的银行体系，以防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击；70年代末，监管目标注重效率问题近年来，监管目标发展到有效控制风险、注重安全与效率的平衡方面监管历史的发展核心是效率与风险的平衡二、国际上主要金融监管的体制1.统一监管型英国、日本、韩国等9国2.多头监管型按照银行、证券、保险划分3.双峰监管型一类对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管美国监管体制（分业经营）1.双线多头监管体制国法银行与州法银行——货币监理署和州银行监管部门美联储、联邦存款保险公司等分别按职责监管2.伞形监管模式美联储被赋予伞形监管者的职能德国监管体制（混业经营）《银行法》授权建立联邦银行监督局，隶属财政部，发挥中心作用德国银行业可同时经营证券保险业务欧元区成立后，将监管局划入德意志联邦银行，减少分行数量，将决策权向总行集中，适应金融业务中央化趋势日本监管制度设立金融监察厅金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅负责大藏省即现在的财务省主要负责政府财政职能金融厅按市场机制和自律原则制定规则，增强政策计划和执行程序的透明度，并对其活动的所有阶段负全责三、巴塞尔银行监管委员会1975年，欧洲一系列银行破产促使巴塞尔委员会产生，巴塞尔银行监管委员会原名银行条例和监管实践委员会目前由27个国家的银行监管部门和中央银行代表组成，它是银行业审慎监管标准的主要制定者，该机构被视为全球性的国际银行风险监管机构巴塞尔委员会的监管的基本原则：1.没有任何境外银行机构可以逃避监管2.监管必须是充分有效的银行业有效监管概念：具有统一明确的责任与目标监管机构拥有操作独立性和充分的资源具有银行监管适当的法律框架建立监管信息分享安排及信息保密制度我国的银行监管框架一、我国银行监管的历史初创阶段（84-93）人民银行正式行使银行监管职能银行监管特点：1.监管职责配置的部门化2.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排探索成型阶段（94-97）使人民银行的监管职责除了原有的行政审批、现场检查外，又明确地把非现场监管作为重要的监管工具银行监管特点：1.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管2.各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变3.制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督方面银行监管特点：1.按照内外一致、全程监管原则，集中履行对银行业监管职责2.对主要银行业机构实行监、管在部门间的职责分离3.没设立专门协调、再监督部门，各自为战现象突出银监会提出了：四个监管理念（管法人、管风险、管内控、提高透明度）四大监管目标六条良好监管标准二、银行监管的四个层次（一）银行自我监管通过内部治理、内部控制和内部审计实现，设立公司审计委员会（二）外部监督中国银行业监督管理委员会统一行使监管职能（三）行业自律即银行同业自我管理和自我约束，方式主要包括：1.对会员每年进行一次例行检查2.对会员的日常业务进行监管（四）市场约束市场约束即市场纪律，指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行的约束，把管理落后的银行或不稳健的银行逐出市场，迫使银行安全稳健运营，其具体表现形式为强化信息的披露三、我国当前银行监管的框架完善的审慎监管框架包括：1.全面审慎的监管规则2.行之有效的监管工具3.科学合理的监管组织体系银行业监管规则体系主要由：银行业监管规则体系的四个层次：1.法律（三法一条例）2.行政法规3.部门规章（600多份）4.规范性文件我国银行业的监管工具：1.传统的监管工具包括流动性（报表、数据）、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率2.引入更新的监管工具包括资本、拨备、流动性（数理、公式）、杠杆率。

此外，银行也可能由于合并、分立或是银行章程规 定的解散事由而自行解散。
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第二节 金融监管内容
二、证券监管的主要内容 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券
发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需
依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关 的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外， 还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要 件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机 构有权否决不符合条件的发行申请。
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第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
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（五）母国和东道国共同监管的原则
在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日 益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管。
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第二节 金融监管内容
（一）“市场失灵”需要金融监管
完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某 些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行的效率，即出现“市场失灵”。
金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1. 负外部性效应