中国工商银行的E时代

中国工商银行电子银行产品简介目录金融e通道电子银行业务综述------------------- 2-3 企业电子银行业务简介------------------------ 4-10 个人电子银行业务系列知识------------------- 11-26 U盾介绍----------------------------------- 27-28电子银行口令卡业务介绍--------------------- 29-38 电话银行业务介绍--------------------------- 39-44“金融e通道”电子银行业务综述我行于2002年5月在国内率先推出了电子银行品牌——金融e 通道，并陆续推出了“理财e站通”企业网上银行、“金融@家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。

★在企业服务方面，工商银行的“理财e站通”现金管理一站式服务平台，全面满足企业从收款、付款、账户管理、资金流动各个环节的现金管理需求。

“理财e站通”能够有效协助集团企业建立良好的资金运作模式，已经成为企业加强资金管理的首选平台。

★在个人服务方面，工商银行也不断推陈出新，并于2003年11月推出全新的集银行、投资、理财于一体的“金融@家”个人网上银行。

使个人客户可以足不出户地通过网上银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。

★在95588电话银行服务方面，电话银行是使用计算机电话集成技术，采用电话自动语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统，它集个人理财和企业理财于一身，是现代通讯技术与银行金融理财服务的完美结合。

客户拨打工商银行开设的全国统一电话银行号码'95588'，即可随时随地享受工商银行提供的各种金融服务。

★手机银行方面，为了给客户提供更加方便、快捷、多渠道、贴身的金融服务，中国工商银行与中国移动共同推出基于短信的新型手机银行。

工商银行电子银行中国工商银行是世界500强中名列榜首的中资银行拥有810万户工商企业客户和4亿多个人客户2000年以来工商银行先后四次被英国《银行家》、《欧洲货币》和美国《环球金融》杂志评为中国内地最佳银行2002年英国《银行家》将工商银行网站评为2002年全球最佳金融网站；2002年美国《环球金融》杂志在首次全球和地区最佳电子银行评选中将工商银行评选为中国最佳企业网上银行工商银行是国内唯一获此称号的商业银行“金融e通道”——我们共享的空间电子银行业务已成为中国工商银行在同行业中的优势项目也是我行大力推出的精品品牌中国工商银行电子银行业务的重点产品有两项电话银行和网上银行电子银行的最大特点就是客户能够实现自助服务即客户不必每笔业务都要跑到银行来办理可以随时随地通过电子银行提供的产品和方式自己来进行交易、查询和控制真正实现“足不出户自主理财”的现代理念电子银行业务的发展是大势所趋它将逐步取代传统银行业务2002年工商银行的电子银行业务发展非常迅速全年实现交易额超过了8万亿元业务量超过了6千万笔工商银行威海市分行的电话银行交易额超过了5亿元交易笔数为2.5万笔客户数量超过了7千户；网上银行交易额达到10亿元交易笔数为4千笔客户数量接近400户目前威海市所有的财产和人寿保险公司、政府机关、财政机构、通信公司、移动公司、供电公司、百货大楼、新华书店、中石油、中石化、海通证券、南方证券、三隆期货、三角轮胎、威海船厂、客运公司、双轮集团、华垦房地产、成山橡胶、好当家、黄海造船、华力电机、荣成玻璃厂和几家较大的渔业公司、铃兰味精、亿达公司、文登电机、三环双连等等一大批机构、集团、企业已经成为工商银行企业网上银行的客户一、中国工商银行的电子银行业务对广大客户提供的好处1、安全可靠工商银行电子银行业务在网络安全上采用了国际上最先进的防黑客技术软件使用了5级先进的加密校验技术企业在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施还有客户代理软件、读卡器、客户证书及其密码个人通过卡号及多级密码登录还可自主申请e通卡进行网上购物目前全国的广大客户通过工商银行电子银行结算的资金已经超过8万亿元结算量已经超过6千万笔至今还没有发生一笔资金丢失、帐务差错的情况从以上的情况看客户完全可以解除资金是否安全的忧虑2、方便实用客户自己可以随时查询帐户的余额、今日明细和历史明细等详细信息查看某笔款项是否到帐还可打印出电子回单做为临时入帐的凭证；即使是非银行工作日或者是非银行工作时间都可以进行帐务对帐和转帐结算也就是说工行网上银行业务真正实现了24小时银行服务3、结算快捷无论是收款还是付款无论是威海本地还是全国异地只要对方在工行开户客户都可以在瞬间完成结算工作对方如果在其他行开户客户在网上发出付款指令后也将由银行专人替您办理结算方便快捷4、强化管理对于大客户特别是集团客户能够通过企业网上银行监控分支机构的帐户进行资金的双向调拨或横向调拨提高了资金的使用效率这是我行推出的优势项目目前只有工商银行网上银行能提供此项功能全国的一些大集团、大客户为了强化自身的财务管理将其下属所有企业全部移至工行开立网上银行有效地提高了资金的使用效率盈利也大大增加5、降低费用客户开通电子银行业务以后不必每笔结算业务都要跑银行可以节省大量的人工、车辆等费用还节省了支票等票据的费用；网上银行自主理财的功能给客户提供了很好的资金调度手段减少一些不必要的财务损耗客户的财务费用也相应大大降低6、提高形象客户开通电子银行还可以在自己的客户群体当中树立现代的、先进的形象在e时代一展身手为自身业务的开拓发展提供强有力的帮助二、电话银行的功能机构、团体、企业和个人拨打电话银行“95588”服务热线后根据语音提示可以实现1、账户查询客户可查询在工商银行开立的活期账户、牡丹信用卡、牡丹灵通卡等账户余额及未登折、当日、历史明细2、转账服务可以进行自己的注册卡下所有账户之间的资金划转3、自助缴费可自助查询和缴纳电话费、手机费等费用4、银证转账能实现银行账户与证券保证金账户之间的资金划转5、银证通可直接使用银行账户进行股票买卖业务6、基金业务可以进行基金买卖和查询7、外汇买卖可使用个人外汇买卖专用存折帐户进行外汇交易8、公共信息可以查询我行的各种信息如存款利率、外汇牌价、基金净值等9、业务申请客户在电话银行中可以自助下挂帐户10、账户挂失客户可通过此项业务办理牡丹卡、存折等账户的紧急临时挂失三、企业网上银行的功能机构、团体、企业使用客户安全代理软件、读卡器、客户证书输入证书密码后进入网站可以实现1、帐户查询可以查询本企业在工行开立的所有帐户的余额、历史明细、当日明细还可以把它们下载打印出来帐户的发生情况一目了然外面来款是否进帐一查便知2、网上结算企业自己可通过网上银行把资金从其账户中转出实现与其他单位（在国内任何一家银行开户均可）之间的同城或异地资金结算3、集团理财集团总公司可随时查看各分公司账户的详细信息还可主动向分公司下拨或上收资金实现资金的双向调拨达到监控各分公司资金运作情况、整个集团资金统一调度管理的目的4、贷款查询企业可对注册的所有总公司和分公司的贷款账户进行贷款主账户查询以及利随本清贷款、贷款表内欠息、贷款表外欠息和贷款借据账的查询5、基金业务客户可在网上进行基金认购、申购以及基金基本信息查询6、国债业务客户可利用网上银行进行国债帐户查询进行网上即时交易对债券价格及债市信息也可查询7、网上收费站企业客户可以通过我行网上银行主动收取其授权企业用户或个人用户各类应缴费用的一项功能8、贵宾室服务对有一定经营规模、效益良好、合作关系密切的企业客户提供特别服务可以为集团企业客户管理本部及下属分支机构帐户提供方便对设定的帐户进行单笔余额超限提醒；可提供现金预约、收款预约、票据查询预约、汇票申请等服务；可根据客户设置的参数每日按照客户选择的时间、收付帐号、额度选择自动发起转帐指令可以实现代报销、代发工资等业务四、个人网上银行的功能个人客户输入注册卡号、登录密码后进入网站可以实现1、账务查询客户可对自己的账务信息如卡/账户余额、历史明细、网上购物明细进行查询并可下载明细2、账户转账客户可以实现自己的账户之间的资金互转以及向同城（本地）他人的活期帐户、牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡等账户划转资金3、异地汇款客户可向国内其它任何地方的工商银行开户的单位和个人支付款项4、银证转账客户可以实现自己的储蓄存款账户与其在证券公司的资金账户相互划转资金并可查询自己在证券公司的资金账户余额5、基金业务客户（基金投资人）可以进行基金申购、认购、赎回等交易及查询有关基金信息6、外汇买卖客户可根据我行提供的汇率信息进行即时和委托买卖外汇交易、撤单及查询有关外汇交易信息等活动7、B2C在线支付客户在中国工商银行的特约网站上购物时可实时支付货款并获得银行反馈的有关支付信息8、代缴学费客户可向与工商银行签订协议的全国各个学校缴纳学费、住宿费等费用9、牡丹卡办卡/换卡申请客户可提交办理或更换牡丹卡的申请同时可在线获得申请结果10、个人抵押贷款个人客户可提交抵押贷款申请并实时获得申请贷款11、账户挂失客户的信用卡、灵通卡或贷记卡遗失或被偷窃时可在线对其进行本地挂失五、办理中国工商银行电子银行的流程1、开办企业网上银行的流程要办理企业网上银行的机构、集团或企业须是优质客户在我行开立结算帐户仔细阅读并遵守《中国工商银行网上银行章程》填写了《中国工商银行企业网上银行申请表》与我行签定了《中国工商银行网上银行企业客户服务协议》才能成为我行企业网上银行注册客户我们在接到客户的注册申请资料以后先由注册行录入客户的信息资料注册行领取客户证书以后再安装客户安全代理软件并进行企业网上银行的调试和业务辅导企业在网上银行办理业务时首先要把财务人员自己的客户证书插入读卡器然后使用客户安全代理软件输入用户密码后才能到企业网上银行进行操作2、开办个人网上银行的流程个人客户申请网上银行有两种方式一种是通过网站进行自助注册步骤是登录网站；点击“个人网上银行”；点击“网上银行自自助注册”；阅读并同意“网上自助注册须知”后点击“确定”；阅读并同意“中国工商银行网上自助注册个人客户服务协议书”后点击“接受此协议”；进入“用户注册”页面按提示输入个人信息以后点击“提交”；进入“用户自助注册确认”页面点击“确认”后用户自助注册成功自助注册的个人客户除不能使用个人网上银行的对外转账、个人汇款和代缴学费功能外其它功能均能正常使用自助注册客户若要开通对外转帐、个人汇款、代缴学费功能可携带本人身份证件及注册卡到我行任何一个网点办理开通手续当日即可开通使用我行个人网上银行系统另外一种是到我行任何一个网点办理注册手续客户须携带本人身份证件及注册卡签署“中国工商银行网上银行个人客户服务协议书”填写“中国工商银行网上银行个人客户注册申请表”设置网上银行密码后下一个银行工作日可开通使用我行个人网上银行系统3、开办企业电话银行的流程企业财务人员到我行营业室填写申请表、签定协议书即可开通使用4、开办个人电话银行的流程客户须携带本人身份证件及注册卡到我行任何一个网点签署“95588电话银行使用协议书”填写“个人电话银行注册申请表”完成后即可开通使用客户如果需要开通“银证转帐”等特定业务还须提供其他相关的证明和手续客户可以在咨询后到网点办理5、对个人客户的特别提示建议客户开通电话银行和网上银行时使用工商银行的“牡丹灵通卡”作为注册卡这样客户可以将自己的所有帐户挂在“牡丹灵通卡”下实现自己的帐户之间转帐可以免去不断地到柜台上填单转帐节省宝贵的时间客户可以在牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折、活期一本通、定期一本通、零存整区、教育储蓄等帐户之间实现活期转定期、活期转零整、活期转教育储蓄、活期转信用卡、灵通卡转信用卡、定期转活期等。

谈谈对工行的了解1、战略层次:综合实力强,国际竞争力加强:全球市值最大银行、多次被《银行家》等著名的金融杂志评为“中国最佳银行”、“全球最佳交易奖”、综合化经营与国际化发展战略实施迈出更大步伐、无论就是在国内,还就是在国外营业网点众多。

形成了覆盖主要国际金融中心与我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。

“绿色信贷”促进了产业调整,以及保障了贷款的效率。

2、业务操作层次:管理规范:风险管理水平明显提升。

风险分类管理,专业化程度强,信用风险、市场风险、流动性风险与操作风险管理得到全面加强。

业务多元化:公司金融个人金融网上银行银行卡优质的服务: 品牌效应、服务态度、信用等级(标准普尔等都被评为A级)、科技先进、网络稳定安全等特点一、面试对象使用了哪些工行的服务？电子银行:办理时的服务态度,有专业人员帮助与引导,服务态度好),另外使用u盾,便捷、安全、可靠、防范风险能力强。

e时代卡:一卡多个账户、一卡多项功能,消费积分。

快捷而且灵活。

二、作为身边的银行与其她银行有什么区别？服务态度:要好于其她银行,真诚、朴实,没有虚假信息。

有的银行为了使客户接受理财就采取赠送什么油等方式促销。

尽管做法无可厚非但就是还就是要从态度上给人以信心。

员工的精神面貌。

营业网点多:从直觉以及实际情况都就是如此。

建议:当然在做的各位考官都就是银行业的专家,我所提出的改进的不一定准确,只就是自己的一些观察。

因为低端客户比较多,查瞧工资等比较多,占用了一定的空间及人力资源,对高端客户的服务环境就是否能有改善,分区管理。

三、接受什么样的岗位,比如柜员可否接受？能够接受,虽然就是研究生毕业,但就是实事求就是的讲学历只能说明您的学习能力,创新以及理论研究的能力。

实践工作经验就是匮乏的,我需要到基础部门去锻炼,积累工作经验,对未来的职业发展会十分有益。

我相信就是金子总会发光,也许在积累了一定的工作经验后领导会根据我的工作表现及能力以及职业规划会安排我去其她部门工作,提高自我的机会。

柜员操作业务代码临柜7654 账户信息查询（挂失受理、挂失处理） 2920 交易和 2713 交易2920：转账（要求双方有卡或者折） 2713：汇款（对方无折无卡汇款） 个人卡类（牡丹灵通卡、 e 时代、理财金账户 ） 3982 牡丹灵通卡开户3983 理财金卡、 e 时代卡销户 2724 灵通卡内定期一本通无折销户2983 理财金账户、 e 时代卡、灵通卡取款（销户） 3984 理财金账户副卡开卡 2917 牡丹灵通卡存款1100 柜员签到 1104 权限卡修改密码 1132 领用钱箱 1133 上缴钱箱 1136 现金领用 1137 上缴现金 1141 清点钱箱 1192 凭证领用1311 零售空白重要凭证轧帐1325 查询会计要素柜员登记簿1326 查询会计要素使用明细1280 日间、日终轧帐个人现金 折类：（定期、活期、定单）1716 个人账户补登 1717 个人账户换折 1709 旧账户换新折 2723 个人账户开户 2724 个人账户销户 2722 部分提前支取2726 个人账户存款2727 个人账户取款2984 个人账户一对一转账1101 柜员签退 1121 柜员查询钱箱余1146 打印现金日结单 1301 查询柜员当日交易明细1316 密码验证 2319 手工销号1726 通知存款2991 个人账户定期存款部分转账7646 公民身份信息联网核查7632 补打凭证2918 牡丹灵通卡取款2982 理财金、 e 时代卡、牡丹灵通卡账户存款2983 理财金、 e 时代卡、牡丹灵通卡账户取款3994 牡丹灵通卡脱卡交易3992 灵通卡挂卡（普通账户调入灵通卡）3996 灵通卡定期一本通开无折户2984 个人账户一对一转账（转账开户）1926 理财金、 e 时代卡提前通知存款/取消通知1993 灵通卡、理财金卡、 e 时代卡换卡1984 理财金账户子账户调整牡丹信用卡1510 查询卡片信息1505 牡丹卡卡片启用1605 牡丹卡批量换卡启用2801 牡丹卡信用卡存款2803 牡丹卡信用取款2805 牡丹信用卡转账2806 取消卡转1519 牡丹信用卡重置密码2847 现金购汇还款（2848 ）1848 分期付款调整（1850 ）3126 预约销户3105 销户2990 工信定制1557 查询客户开户信息，余额，卡号9563 信用卡发短信通知对公账户3007 单位活期存款开户4102 单位客户基本信息位定期存款销户4301 单位客户开户申请书4105 单位客户的地址信息4108 单位客户在其他行开户信息4113 客户子公司信息2020 往来户存款2021 往来户取款2100 往来户转账（同城网内一借一贷）2024 一笔多单现金付款2132 同城网内一贷多借1477 查询单位定期存款利息2186 单位定期到往来户转账支取1475 查询明细账3065 单位定期存款开户3006 单2991 个人账户部分转账1996 查询卡内账户1990 查询卡信息1654 自动还款2845 转账购汇还款（2846）4802 分期付款（4803）7609 工信维护1523 牡丹卡余额1536 个人认证介质信息变更3007：计息周期：季；回单打印：批量；回单打印周期：日；对账单打印：月）2130 同城网内一借多贷2023 一笔多单现金收入2143 网内转账单笔借2182 单位定期存款单笔取款4302 客户信息采集表4107 客户在工行开户信息4112 客户的母公司信息4118 单位客户的主要成员2081 存款（固定利率、三个月起存）2108 收费（客户以转账或几张方式缴纳手续费，邮电费用2108；以记账方式缴纳的由计算机批量扣除）其他注意事项1. 活期储蓄存款： 1 元起存2. 定期储蓄存款：50 元起存3. 定单：50 元起存4. 通知存款： 5 万5. 零存整取： 5 元6. 单位开户： 1.营业执照 2.企业代码证书（社团登记证） 3.法人代表授权书 4.身份证 5.预留印鉴 6.国（地）税税务登记证7.开户申请书等原件（复印件）。

首 页外汇理财个人结售汇 外汇储蓄]个人外汇汇款如果您需要向境外（包括港澳台地区）汇款，或者需要接收境外汇入的外币，我行均可以为您提供快捷、周到的服务。

一、境外汇入汇款币种 我行可受理9种外币储蓄币种（美元、港币、日元、欧元、英镑、澳元、加元、新加坡元、瑞郎）的境外汇出汇款业务；如何接收境外汇款您可以使用我行的e 时代灵通卡（蓝色）、活期一本通（多币种存折）、理财金账户接收境外汇入款。

在接收汇款时，至少需要将您的收款账号、收款户名、收款行名称（工行北京分行英文名称）、收款行swift 代码（工行北京分行swift 代码）告知境外的汇款人。

为了帮助您及时收妥境外的汇入汇款，我行按不同汇款币种提供以下最佳汇入路径，您可以将这些信息事先通知给您的境外汇款人，以便他们汇款时能正确选择使用，详情请点击“外币汇入汇款路径”。

在汇入款信息无误的情况下（如：“收款人姓名”与“收款帐号”对应的“户名”一致，账户状态正常、账户币种与汇入币种一致等），我行收到汇款后将直接解付存入您的“收款账户”。

另外，建议您通知汇款人在汇款信息的“附言”里留下您的联系电话，以便在汇款出现问题时银行及时与您取得联系。

二、境外汇出汇款币种我行可接收“每日外汇牌价”中所有币种的汇入汇款业务，但上述9个币种之外的汇入币种，或是按国家外汇管理规定结成人民币，或是按外汇牌价转换成上述9个币种的资金解付。

相关规定根据国家外汇管理政策，个人往境外汇款因资金性质的不同（外币现钞或现汇）、汇款的用途不同（留学、就医、援助等），对单笔境外汇款的金额有不同限定，具体要求可参见国家外汇管理局相关规定或咨询我行业务人员。

如何往境外汇款您须携带身份证件（若汇款金额超过一定限额还需提供必要的证明材料），在我行指定网点用英文填写《境外汇款申请书》，完整、清晰的填写申请日期、汇款币种、金额、收款人开户银行名称及swift 代码、收款银行国别及城市、收款人名称及地址、收款人账号、汇款人姓名及联系电话等要素即可。

银行收费标准14家全国性银行的收费标准:1.中国工商银行牡丹灵通卡?e时代:10元首年年费，5元工本费，至少10元的首次存款(低于300元会收小额账户管理费12元/年)2.中国农业银行金穗借记卡:10元首年年费，5元工本费，至少10元的首次存款(低于500元会收小额账户管理费12元/年)3.中国建设银行龙卡通:10元首年年费，5元工本费，至少10元的首次存款(低于500元会收小额账户管理费12元/年)4.中国银行长城电子借记卡:10元首年年费，5元工本费，至少10元的首次存款(借记卡无小额账户管理费)5.交通银行太平洋借记卡:10元首年年费，5元工本费，不用首次存款(低于500元会收小额账户管理费12元/年)6.招商银行一卡通:开卡免费，无年费，不用首次存款(低于10000元会收小额账户管理费12元/年)7.中信银行理财宝:开卡免费，无年费，不用首次存款，无小额账户管理费8.中国民生银行民生借记卡:开卡免费，无年费，不用首次存款，无小额账户管理费9.华夏银行华夏借记卡:开卡免费，无年费，不用首次存款，无小额账户管理费10.上海浦东发展银行轻松理财卡普通卡:开卡免费，无年费，不用首次存款，若1年费余额不足1000元必须刷卡消费1次(金额不限)，否则收取账户管理费12元，余额达到1000元不必消费即可免费11.兴业银行自然人生理财卡:开卡免费，无年费，至少10元首次存款，无小额账户管理费12.广东发展银行新理财通卡:开卡10元，无年费，无小额账户管理费13.深圳发展银行发展卡:开卡免费，无年费，不用首次存款(低于300元会收小额账户管理费12元/年)14.中国光大银行阳光借记卡:开卡免费，无年费，不用首次存款，无小额账户管理费北京地方特色银行的收费标准:1.北京银行京卡借记卡:开卡免费，无年费，至少10元首次存款，无小额账户管理费2.北京农村商业银行凤凰借记卡:开卡免费，无年费，至少10元首次存款(低于300元会收小额账户管理费12元/年)3.渤海银行北京分行(仅在金融街和魏公村有网点) 渤海借记卡:开卡免费，年费20元/年，至少5000元首次存款，如果不满5000元，每月收取管理费10元邮政储蓄绿卡的收费标准:邮政绿卡:开卡免费，无年费，至少10元首次存款(低于300元会收小额账户管理费12元/年)外资银行的办卡门槛:花旗银行:至少8万元，否则不予办理东亚银行:5000元，否则每月收取50元管理费渣打银行:1万元，否则每月收取100元管理费汇丰银行:5万元，否则每月收取500元管理费恒生银行:5万元，否则每月收取500元管理费小额管理费免收范围:中行免收范围:至每季度末月20日(含)，开户未满3个月的人民币小额个人活期存款账户，不收本季度账户管理费;借记卡主账户;与中行签订免收小额账户管理费协议的集团客户个人账户。

个人网上银行交易规则第一条交易资格拥有中国工商银行工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹灵通卡•e时代、牡丹信用卡或活期存折的客户，在我行营业网点注册网上银行或登录我行网站自助注册网上银行后，具备交易资格。

拥有中国工商银行活期存折的客户，无须注册即具备网上银行存折版交易资格。

第二条交易场所中国工商银行网站网址是：。

第三条交易功能目前个人网上银行能为客户提供的交易功能有：账户查询、账户转账、个人汇款、在线缴费、代缴学费、委托代扣、个人理财、外汇买卖、银证转账、国债买卖、基金、网上保险、网上贷款、网上购物、工行信使服务、银行卡服务等。

其中牡丹商务卡客户可以使用账户查询、在线支付，但不能使用转账、汇款等其他功能。

我行根据客户类型和付费情况为客户提供不同的交易功能。

第四条交易时间在我行系统正常运行情况下，个人网上银行为客户提供全天候24小时服务。

第五条交易密码登录密码是指客户用于登录个人网上银行时使用的密码。

客户首次使用网上银行的登录密码是客户在注册时预留的密码。

支付密码是客户在网上银行办理对外转账汇款、网上消费支付、在线缴费等业务时使用的密码。

支付密码包括动态密码和客户自设的静态密码两种类型。

动态密码字符信息以矩阵形式印刷于电子银行口令卡上，或者以电子密码器获取。

申请了电子银行口令卡或电子密码器的客户在办理网上银行对外支付交易时通过输入动态密码进行身份确认。

既未申领电子银行口令卡、电子密码器、U盾等安全介质的客户使用静态密码办理网上银行对外支付交易。

证书密码是个人网上银行证书客户设定的，在使用证书进行签名时应输入的密码。

第六条交易限额网上银行存折版客户只能办理查询业务，不能进行对外转账支付。

网上银行自助注册客户除了可以在中国工商银行认定的特殊限额特约网站上进行消费支付外，不能办理其他对外转账支付业务。

柜面注册存量静态密码客户所做交易达到总支付限额后，若仍需办理对外转账支付，应到柜面申领电子银行口令卡、电子密码器或U盾等安全介质，或者申请开通工银e支付。

商业银行金融科技创新案例随着信息技术的迅速发展，金融科技正深刻改变着传统银行业务的运营模式。

商业银行作为金融业的重要组成部分，也积极引入金融科技，以提升服务质量和效率，创新金融产品、业务模式，并实现数字化转型。

本文将介绍几个商业银行金融科技创新的成功案例。

案例一：中国工商银行“e时代贷”中国工商银行作为国内领先的商业银行，积极应对金融科技的挑战，推出了创新的产品“e时代贷”。

该产品通过运用大数据和云计算技术，将风控流程、贷款审批时间缩短到只需10分钟，并能实现无需抵押、无需担保的小额贷款。

这一创新有效解决了中小微企业难以获得贷款的问题，为促进经济发展和推动金融普惠发挥了重要作用。

案例二：美国花旗银行“Citi Mobile”花旗银行是全球最大的跨国银行之一，在金融科技领域也有着出色的表现。

其推出的移动应用“Citi Mobile”集合了多项金融科技创新，为用户提供便捷的移动银行服务。

通过该应用，用户可以随时随地查看账户余额、办理转账、支付账单等，满足了现代人对金融服务的便利需求。

同时，花旗银行还引入了人工智能技术，提供智能客服、个性化推荐等功能，提升了用户体验。

案例三：德国招商银行与支付宝合作德国招商银行与支付宝合作，利用金融科技创新推出了一款全新的支付及结算服务。

该服务通过整合银行账户和支付宝账户，实现了账户余额的自动结算和转账功能。

用户只需在招商银行APP上关联自己的支付宝账户，即可轻松实现账户资金的灵活运用。

这一创新有效便利了用户的日常生活和商业活动，也推动了银行与支付机构的合作。

案例四：英国汇丰银行“HSBCnet”作为全球领先的国际银行，汇丰银行积极开展金融科技创新，推出了“HSBCnet”电子银行服务平台。

该平台通过整合汇丰银行的全球网络和先进的信息技术，为企业客户提供灵活便捷的全球资金管理服务。

用户可以随时查看公司账户、办理海外汇款、管理国际贸易等。

借助“HSBCnet”，汇丰银行为客户提供了更高效、便利的跨国金融服务。

中国工商银行面试问题及参考答案谈谈对工行的了解1、战略层次：综合实力强，国际竞争力加强：全球市值最大银行、多次被《银行家》等著名的金融杂志评为“中国最佳银行”、“全球最佳交易奖”、综合化经营与国际化发展战略实施迈出更大步伐、无论是在国内，还是在国外营业网点众多。

形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。

“绿色信贷”促进了产业调整，以及保障了贷款的效率。

2、业务操作层次：管理规范：风险管理水平明显提升。

风险分类管理，专业化程度强，信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险管理得到全面加强。

业务多元化：公司金融个人金融网上银行银行卡优质的服务：品牌效应、服务态度、信用等级(标准普尔等都被评为A级)、科技先进、网络稳定安全等特点一、面试对象使用了哪些工行的服务?电子银行：办理时的服务态度，有专业人员帮助和引导，服务态度好)，另外使用u盾，便捷、安全、可靠、防范风险能力强。

e时代卡：一卡多个账户、一卡多项功能，消费积分。

快捷而且灵活。

二、作为身边的银行与其他银行有什么区别?服务态度：要好于其他银行，真诚、朴实，没有虚假信息。

有的银行为了使客户接受理财就采取赠送什么油等方式促销。

尽管做法无可厚非但是还是要从态度上给人以信心。

员工的精神面貌。

营业网点多：从直觉以及实际情况都是如此。

建议：当然在做的各位考官都是银行业的专家，我所提出的改进的不一定准确，只是自己的一些观察。

因为低端客户比较多，查看工资等比较多，占用了一定的空间及人力资源，对高端客户的服务环境是否能有改善，分区管理。

[page]三、接受什么样的岗位，比如柜员可否接受?能够接受，虽然是研究生毕业，但是实事求是的讲学历只能说明你的学习能力，创新以及理论研究的能力。

实践工作经验是匮乏的，我需要到基础部门去锻炼，积累工作经验，对未来的职业发展会十分有益。

我相信是金子总会发光，也许在积累了一定的工作经验后领导会根据我的工作表现及能力以及职业规划会安排我去其他部门工作，提高自我的机会。

中国工商银行与用友软件达成战略联盟工商银行网上银行业务根据信息时代公司金融结算需要，工商银行网上银行以网络为媒介，利用雄厚的技术、业务资源，为企业客户、特别是集团企业客户提供强大的功能和丰富的自助金融服务。

第一：功能介绍企业网上银行集团客户服务功能图集团理财集团总部通过工商银行网上银行，实现随时掌握集团公司在全国范围内各地分公司账户的余额、明细等实时动态情况，另外，特别向集团公司提供主动收款功能，实现在全国范围内主动回笼各地销售资金，提高资金使用效率，达到监控各分公司资金运作情况、整个集团资金统一调度管理的目的。

集团理财功能包含账户管理和主动收款两项子功能。

账户管理：通过账户余额、今日明细、历史明细模块，集团企业总公司可对注册的所有总公司和分公司账户进行余额、当日明细、历史明细的查询，并提供下载和发送邮件功能，将查询到的账户信息下载到本地电脑中保存，或者通过电子邮件发送给他人。

其中，当日明细查询可提供包括凭证号、用途、借贷标志、发生额、发生时间、对方账号和对方单位名称等信息；历史明细查询可提供包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日期、凭证号等信息。

主动收款：集团企业总公司可直接从注册的所有分公司账户主动将资金上收至集团企业总公司的账户中，而不必事先通知其分公司。

网上结算工商银行网上银行的网上结算功能，可以使客户改变手工填写纸制凭证送交银行的传统结算模式，采用网上提交更安全高效的电子支付指令，不出办公室即可以完成同城转帐和异地汇款等大部分日常结算工作，使您更方便、更轻松，体验e时代网上办公新感觉。

此功能模块中，包括网上结算指令的提交、批准、查询以及批量支付指令的提交、批准和查询，分别完成集团财务人员单笔或批量提交电子收款或付款指令，财务主管根据事权划分原则对指令进行批准或拒绝，查询每笔指令处理状态等操作，从而完成网上转帐或汇款的全部流程。

客户使用工行企业网上银行，可以向全国范围内任何一家银行开户的收款人汇款或划拨资金。

各种银行卡的收费情况1 中国工商银行：办卡费5元,年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度,同城跨行取款2元/笔2 中国农业银行:办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔(广东省4元)3 中国建设银行:办卡费5元,年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，且这类账户不给利息，同城跨行取款4元/笔+取款额的1％（就是说比其他银行异地取款的费用还高，黑心到家了，明显逼着自己的客户不去别的银行取钱,这样别的银行客户来自己ATM取钱可以坐收佣金，所以大家即便拿着别的银行的卡跨行免费也不要去建行取钱)4 中国银行：办卡费5元，年费10元/年，不收小额账户管理费，同城跨行取款4元/笔5 交通银行:办卡费5元,年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔6 邮政储蓄：办卡免费，同城跨行取款2元/笔，绝大多数省市没有收取年费、小额账户管理费7 中国民生银行:办卡免费，无年费，无小额账户管理费（深圳除外)，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔8 中国光大银行：办卡免费,无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔9 中信银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前2笔免费，以后2元/笔10 华夏银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每天（注一是每天不是每月)前1笔免费，以后2元/笔11 上海浦东发展银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费12元/年，如果账户内余额始终在1000元以上，或者年内POS刷卡消费一笔（多少都没关系，他们只是在鼓励用卡），则免收。

12 兴业银行：办卡免费,无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费,以后2元/笔13 招商银行：办卡免费,无年费,同城跨行取款2元/笔,账户管理费:同一客户在该行资产少于10000元的，1—5元/月(各分行自行决定,北京1元，青岛5元，天津5元，深圳3元,其余我不清楚)，这里的“日均资产”指的是在该行的所有存款和国债之和,比如，你在招商银行存了10000元的定期存单，办了10张银行卡，每张卡都没钱，那么这10张卡都不会收钱，但是你有3张卡,卡内存款分别为3000元，2000元，2000元，总和不到10000,那么每张卡都会被收费。

中国工商银行代理个人贵金属交易业务交易规则一、总则1、为满足个人客户投资贵金属的需求，提供更全面的金融服务，中国工商银行特开办代理个人贵金属现货实盘合约交易业务和贵金属现货延期交收合约交易业务。

2、贵金属现货实盘合约交易（以下简称“实盘业务”）是指买方个人客户在交易前将交易的全额资金存入交易资金账户，或卖方个人客户将黄金等贵金属实物存放于交易所指定仓库基础上进行实盘交易。

3、贵金属现货延期交收合约交易（以下简称“递延业务”）是指以支付保证金的形式在交易所集中买卖某种延期交收合约的交易活动，个人客户可以选择合约成交当日交割，也可以延期交割，同时引入延期费机制来调节实物供求矛盾。

4、中国工商银行作为上海黄金交易所（以下简称“交易所”）金融类会员，凭借与交易所共同构建的贵金属交易二级系统，根据个人客户的委托，代理个人客户在交易所内进行实盘业务与递延业务，及相关的资金清算、实物交割活动。

中国工商银行收取代理手续费，不承担因贵金属买卖及相关活动产生的亏损。

二、交易时间、交易品种、交易方式及交易渠道5. 交易时间（1）实盘业务为周一至周五开市(国家法定节假日及交易所公告的休市日除外),连续交易时间为：北京时间上午时段：09：00—11：30；下午时段：13：30—15：30；夜间时段：21：00—02：30；（详见附件1：实盘业务交易时间明细表）实盘业务受理时间为交易所交易时段，交易时间以交易所时间为准。

（2）递延业务为周一至周五开市(国家法定节假日及交易所公告的休市日除外),连续交易时间为：北京时间上午时段：08：50—11：30；下午时段：13：30—15：40；夜间时段：20：50—02：30；（详见附件2：递延业务交易时间明细表）递延业务受理时间为交易所交易时段，交易时间以交易所时间为准。

6.交易品种个人客户可交易的实盘业务交易品种为Au99.99、Au100g和Au99.95，报价单位为人民币元/克，价格保留两位小数。

1.证书类型分为“U盾”证书和IC卡证书两种，在功能和安全级别上完全相同，没有任何区别，只是存放数字证书的介质不同；使用上，IC卡证书需要有配套的读卡器，“U盾”证2.书无须读卡器，只要计算机有USB接口即可。

理财金账户客户可以选择“U盾”证书和IC卡证书两种类型之一，非理财金账户客户只能申请“U盾”证书3.一代U盾：金邦达、华虹、捷德。

4.二代U盾：华虹、天地融、飞天诚信、明华澳汉。

5.证书介质序列号为印在USBKEY上的10位号码。

1—捷德、2—金邦达、3—金邦达（2006新版）、4—华虹(华虹二代U盾首位也是4，可通过U盾机身上是否有LCD显示屏与老版进行区分)、50或51—飞天二代、60或61—明华二代、70或71—天地融二代。

6.有效期5年。

证书到期前90天或证书过期后30天内,可通过个人网上银行自助办理更新；也可到当地网点进行更新。

7.密码长度必须大于等于6位，最长8位。

飞天、明华、天地融的二代U盾，支持将密码长度设置为6至30位。

8.密码连续输错超过6次时，为保证证书安全会锁定证书，需到网点办理密码重置。

9.修改密码时，会对弱密码（密码位数小于10位，若包含6个连续或相同的字母、数字）进行相应提示。

客户可重新设置密码或继续原交易流程，不强制客户修改。

10.密码重置需携带U盾、本人有效身份证件，任意一张网银注册卡，到网点免费办理。

11.贵宾网银客户可自助下调U盾支付限额，登录网银后进入“安全中心”的“支付限额管理”页面操作；12. U盾交易限额调整业务可以异地办理，且无需将异地账户添加到网银中。

13. 在证书申请的过程中，系统会生成下载证书所需要的参考码和授权码，这两个码统称为激活码。

激活码的有效期为10天，因此，客户申请证书后需要在10天内进行下载。

14. 证书PIN码就是证书的密码，是客户在进行证书下载时设立的密码，密码为6－8位字符。

柜台人员一般会将密码设置为12345678.15. 2012年4月8日起，将手机银行（W AP）、iPhone个人手机银行中以下交易的工银电子密码器客户仅支持纯时间方式的挑战更改为结合6位随机数挑战并以图片的方式给客户展现确认：16. 【广西行】暂时不办理“工银电子密码器”。

工商银行常见面试问题及答案中国工商银行是中央四大行之一，全球市值最大的银行，世界五百强企业之一。

如下是网给大家整理的，希望对大家有所作用。

一、对象使用了哪些工行的服务?电子银行：办理时的服务态度，有专业人员帮助和引导，服务态度好)，另外使用u 盾，便捷、安全、可靠、防范风险能力强。

e时代卡：一卡多个账户、一卡多项功能，消费积分。

快捷而且灵活。

二、作为身边的银行与其他银行有什么区别?服务态度：要好于其他银行，真诚、朴实，没有虚假信息。

有的银行为了使客户接受理财就采取赠送什么油等方式促销。

尽管做法无可厚非但是还是要从态度上给人以信心。

员工的精神面貌。

营业网点多：从直觉以及实际情况都是如此。

建议：当然在做的各位考官都是银行业的专家，我所提出的改进的不一定准确，只是自己的一些观察。

因为低端客户比较多，查看工资等比较多，占用了一定的空间及人力资源，对高端客户的服务环境是否能有改善，分区管理。

三、接受什么样的岗位，比如柜员可否接受?能够接受，虽然是研究生毕业，但是实事求是的讲学历只能说明你的学习能力，创新以及理论研究的能力。

工作是匮乏的，我需要到基础部门去锻炼，积累工作经验，对未来的职业发展会十分有益。

我相信是金子总会发光，也许在积累了一定的工作经验后领导会根据我的工作表现及能力以及会安排我去其他部门工作，提高自我的机会。

给我一个更大的展示自我价值的一个舞台。

四、理想的薪酬要求是多少?现在正处于金融危机阶段，说实话工作是很难找的，去优秀的企业工作的难度就更大。

而工行作为一个有实力的股份制企业，如果能来到这样的企业，薪酬不是最重要的，发展前途最重要，因为它的实力，因为它的规范，因为它的行业第一地位，所以我选择工行。

如果一定要有个薪酬预期的，3000元是可以接受的。

五、个人职业生涯如何考虑?。

新员工在职业生涯初期，主要在个人金融业务、公司金融业务、运行等岗位轮岗锻炼，之后根据经营发展需要及个人能力特点，校准职业发展目标，确定职业发展方向，最终实现个人职业发展理想。