中国邮政储蓄银行财富债券20xx年第1期人民币理财计划产品

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试必看题库1、单选当客户购买产品时，对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值，如果这些愿望和期望值（要求）得不到满足，心理就会失去平衡，由此产生的抱怨和想（江南博哥）“讨个说法”的行为，就是（）。

A.客户投诉B.客户流失C.客户拒绝D.客户不满正确答案：A2、单选下列中国邮政存储发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（）。

A.邮银财富御享系列B.财富日日升C.财富鑫鑫向荣D.金种子正确答案：A3、多选捕捉成交良机要把握成交的时机是（）。

A.水到渠成时B.排除重大异议时C.认同重大利益时D.发出购买信号时正确答案：B, C, D4、单选集合资金信托计划的发行主体是（）。

A.银行B.基金公司C.证券公司D.信托公司正确答案：B5、单选对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于接受，这叫做（）。

A.循循善诱法B.优惠诱导法C.欲擒故纵法D.双选促成法正确答案：B6、单选一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（）。

A.低B.高C.不确定D.没有关联性正确答案：B7、单选以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动B.通货膨胀率C.世界经济波动D.国际资本流动正确答案：B8、多选股票挂钩型理财产品包括以下产品（）。

A.申购新股理财计划B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.股票组合挂钩理财计划正确答案：A, E9、单选目前中国邮政存储理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。

A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费正确答案：B10、单选2008年初，中国邮政存储发行了首期美元理财产品，品牌为（）。

A.汇聚宝B.储汇聚财C.汇得盈D.安享回报正确答案：B11、多选金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。

A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C, D12、单选（）也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试测试题（题库版）1、多选应对拒绝的话术中，常用的方法有OOA.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法正确答案：A,B,C,D2、单选中国邮政存储发行的第一只现（江南博哥）金管理工具产品是OoA.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C3、判断题《信托法》规定：受托人除依照本法规定取得报酬外，可以利用信托财产为自己谋取利益。

正确答案：错4、多选以下对代理贵金属业务特征的描述正确的有OcA.代理贵金属业务适合推荐给资金量较小，风险承受能力不高的客户B.它是目前商业银行可开办的唯一一项经纪类业务C.商业银行开办代理贵金属业务要承担很大一部分市场风险D.上海黄金交易所对不同合约的最低提货重量的要求不同E.上海黄金交易所的每种合约都可以提取贵金属实物正确答案：B,D,E5、单选、目/向内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。

A.实时汇率B.即时汇率C.远期汇率D.平均汇率正确答案：A6、多选与同业银行相比，以下哪些是中国邮政存储代理保险业务的优势。

OA.广泛的客户来源B.丰富的网点资源C.高效的业务系统D.过硬的销售队伍E.值得信赖的品牌正确答案：A,B,C,D,E7、单选商业银行对超过O的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.65岁（含）B.50岁（含）C.55岁正确答案：A8、单选如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。

A.放弃这个客户B.营销其他客户C.与客户约定下次拜访的时间D.改天再来正确答案：C9、单选电话约访时，首先要确定客户OcA.通话是否方便B.对产品是否有兴趣C.是否听说过自己D.是否有时间见面正确答案：A10、单选客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是OoA.代销协议B.理财产品认购协议书C.信托合同D.委托代理合同正确答案：C11、单选老忘夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（）阶段。

提升个金人员综合素质专项活动考试试题（电子银行业务部分）姓名：身份号码：支行：岗位：一、填空题(每空1.5分,合计15分)1、客户是个人网银的自助注册客户，现在客户想要变成个人网银的签约客户，应在柜面做970101电子银行客户注册交易。

2、个人网银客户的UK密码遗忘了，应该去柜面做970304，然后在两周之内登录个人网银，通过“安全中心-证书补发”下载证书。

电子银行UK证书补发3、970104电子银行客户手机号码修改需要综合柜员授权。

4、通过手机银行购买货币型基金手续费为0元。

5、手机银行客户在个人贷款里进行提前还款申请，可以是签约账户和非签约账户。

6、可以在网上银行购买外币理财产品的凭证包括外币活期一本通和绿卡通。

7、固话支付设备开通的业务分为基础业务和特色业务两类8、电子银行客户的注册不受账户所在区域的限制，自助注册客户归属账户开户局，柜面注册客户归属电子银行注册局。

9、“收单POS”业务客户经理负责业务营销与客户维护，每位客户经理原则上负责100位客户的维护管理。

10、高端“华商联盟”账户，如单季日均余额在30万(不含)以下，系统将于次季将其降级为普通“华商联盟”账户。

高端华商联盟客户除跨行交易外,手续费全免。

二、单选题(每题2分,合计40分)1.C每个卡(折）最多办理( )种短信业务，如办理了( )服务，则其他业务都无法办理A.1 08B.2 06C.3 08D.3062. B当客户绑定的“商易通”业务账户需要办理单笔跨行转出金额超过 ( )元交易时，需要到网点办理大额转账申请。

A.1000B.5000C.50000D.1000003、B客户A通过手机银行给客户B转1000元（行内异地），应收（）手续费？A、0元B、1元C、2.5元D、5元4. D客户电子银行密码忘记后，应做密码重置，密码重置的代码( ).A.970101B.970201C.970301D.9704015. C网上银行UK+短信客户可办理单笔和日累计金额( )元以内的转账、普通跨行汇款和网上支付业务。

单选1.最经常使用也是最主要的洽谈地点（客户的办公地点）2.与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（短信）简要说明来意。

3.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的风险，风险来自于（汇率风险）4.银行人员应该如何宣传分红保险的分红情况？（分红是不确定的）5.下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合（可转换公司债券）6.市场价格为90元，期限3年，面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其息票率为（0.06）7.信托行为的发生必须由委托人和（受托人）进行约定。

8.以下关于保本基金，说法错误的是（如果投资者提前赎回基金，依然享有保本承诺的损失）9.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（家庭成熟期）10.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（低）风险产品。

11.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（结构性存款）12.（顾问式维护）的核心是发挥客户经理对客户的顾问，咨询，维护功能，谋求双方的长期信任与合作。

13.道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（客户利益）的行为。

14.以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断的健康保险（失能收入损失保险）15.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该权利，将提前（2）个工作日进行公告。

16.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）17.以下费用中，不属于基金销售过程中发生的，由投资者自己承担的费用是（基金服务费）18.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（不保证收益）19.目前（总行）负责财富系列理财产品的研发工作20.我行理财业务资格是由（中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会）21.全国“金雁奖”营销评选活动开始于（2008年）22.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定（个人理财业务）是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。

邮储期末单选题汇总（打乱顺序版）1. 储蓄业务处理系统中可输入（）长的户名。

[单选题] *A.15个汉字B.20个字符C.40个字符(正确答案)D.40个汉字2. 邮政储蓄银行的预约汇款单笔最高汇款限额是（）。

[单选题] *A.1万元（不含）B.1万元（含）C.5万元（不含）D.5万元（含）(正确答案)3. 在邮储银行开立的（）个人账户，不可申请成为电子银行客户。

[单选题] *A.绿卡通副卡(正确答案)B.信用卡C.活期结算存折D.本外币活期一本通4. 本外币定期一本通不包括以下（）储种。

[单选题] *A.本币整存整取B.本币通知存款C.外币整存整取D.外币通知存款(正确答案)5. 本外币定期一本通内人民币子账户单笔存款金额最高（）。

[单选题] *A.200万元（不含）B.200万元（含）C.500万元（不含）D.500万元（含）(正确答案)6. 为提升客户体验，邮储银行支持客户自主在个人网银或手机银行渠道修改转账汇款、支付或缴费的交易限额，即（）。

[单选题] *A.日累计交易限额B.自定义限额(正确答案)C.单笔交易限额D.年累计交易限额7. 邮储银行（）是指客户在个人网银、手机银行或电话银行渠道转账汇款交易的最高额度，包括单笔交易限额、日累计交易限额。

[单选题] *A.年累计交易限额B.自定义限额C.非柜面支付限额D.渠道限额(正确答案)8. 网点识别当前业务为代办时，其签名须为（）。

[单选题] *A.账户所有人姓名B.代理人姓名C.账户所有人和代理人双人姓名D.代理人姓名+“代”字(正确答案)9. 绿卡通卡约定转账定制时，首次转账日期必须设定为（）。

[单选题] *A.1日至30日B.1日至31日C.1日至28日(正确答案)D.1日至29日10. 汇兑系统三级柜员单笔收汇限额和尾箱结存现金分别为（）。

[单选题] *A.20万元、10万元B.10万元、20万元C.5万元、 10万元(正确答案)D.1万元、5万元11. 开办邮政汇兑业务的便民汇款点能办理（）以下的按址汇款业务。

中国邮政储蓄银行理财产品有哪些中国邮政银行理财产品有哪些?中国邮政银行理财产品主要以人民币理财产品为主。

今天就跟随葵花理财小编来了解一下中国邮政银行人民币理财产品。

邮政储蓄银行人民币理财简介个人理财业务是指邮政储蓄银行以客户为中心，根据客户需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，代为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。

邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，按照总行统一的“邮银理财关爱未来”品牌进行推广宣传，并针对不同理财产品的风险收益特征，推出了“创富”、“天富”、“财富”三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。

同时我们还针对公司客户开发了“金苹果”专户理财产品，针对私人银行客户开发了“金种子”私募理财产品。

业务详细介绍：(一)所有客户理财系列1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。

在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。

(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。

(3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。

中国邮政储存银行人民币理财产品客户权益须知尊敬的投资者：由于理财投资存在风险，为保护您的合法权益，请您在投资前仔细阅读以下内容：一、办理理财产品的流程( 一) 存心向购置理财产品的投资者在中国邮政储存银行营业网点或中国邮政储存银行网站（）填写客户风险蒙受能力评估报告，依照评估结果认购对应风险等级的人民币理财产品，客户风险等级低于认购产品的风险等级时，不得认购该理财产品。

（客户风险蒙受能力评估报告需每年更新一次）( 二)理财产品召募期，个人客户持自己持身份证及已办理签约交易的个人储存结算账户卡 / 折，机构客户持营业执照副本或其他政府同意文件复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、单位法定代表人（负责人）身份证复印件、授权书以及我行要求供应的其他有关资料（所有复印件均需加盖公章），持签字确认的理财产品说明书、风险揭穿书、理财产品认购协议，认购选定的理财产品。

( 三) 经过网上银行认购理财产品的客户，须在中国邮政储存银行营业网点开通网银业务。

办理成功后可直接经过网银认购人民币理财产品。

二、客户风险蒙受能力评估( 一) 客户风险蒙受能力评估是为认识投资者可蒙受的风险程度、以及投资者的投资经验，借此协助投资者选择合适的理财产品种类，以达到投资者的投资目标。

( 二) 投资者自己也需要认识自己的财务状况、风险偏好、风险蒙受能力和利润、流动性的需求等，以便更好的认识并选择对应个人风险偏好的理财产品。

( 三) 依照银监会以及人民银行的有关规定，投资者只能认购理财产品风险等级低于自己风险蒙受能力评估结果的理财产品。

中国邮政储存银行现将客户风险评级分为以下五级：中国邮政储存银行产品客户风险评级表风险级偏好风险程度评级标准L1低风险蒙受能力资本偏好投向低风险、低利润的投财产品，一般为低收入、风险憎恶型投资者L2中低风险蒙受能力L3中等风险蒙受能力L4较高风险蒙受能力资本偏好投向低风险、低利润的投资品或理财产品，一般为较低收入、风险偏好较低的投资者资本偏好投向风险利润适中与高风险投资品的组合，一般为中等收入、风险偏好适中的投资者资本偏好投向较高风险、较高利润的投资品，一般为较高收入、风险偏好较高的投资者L5 高风险蒙受能力资本偏好投向高风险、高利润的投资品，一般为高收入、风险偏好高的投资者（本评级为邮储银行内部评级，仅供参照）三、有关信息显露( 一) 邮储银行将在( 二)( 三)( 四)四、其他有关事项投资者对本理财计划有任何建议或异议，请联系中国邮政储存银行营业网点，也可致电中国邮政储存银行全国一致客户服务热线（ 95580）。

邮储银行债券定开系列产品说法邮储银行债券定开系列产品是一种针对中长期稳健投资者的理财产品，旨在为投资者提供安全稳定的资产配置方案。

该系列产品的发行主体为中国邮政储蓄银行，是一家由中国邮政集团公司全资控股的专业化银行，拥有中国银行业的丰富经验和实力。

邮储银行债券定开系列产品由专业的团队运作，旨在为广大投资者提供丰富的投资选择和全面的资产配置方案。

该系列产品主要投资于债券市场，以保证产品的安全性和稳定性。

同时，该系列产品在投资过程中充分考虑市场形势和风险因素，力求为投资者带来优质的收益表现。

邮储银行债券定开系列产品提供多种不同的产品选择，以满足不同投资者的需求。

其中，产品期限可分为1年、3年、5年等不同的时间段。

另外，在产品的投资范围和投资分配方面，该系列产品也提供了多种方案供投资者选择。

投资者可根据自身需求量身定制投资方案，实现个性化的资产配置。

邮储银行债券定开系列产品的投资门槛相对较低，投资者可以根据自己的资金状况选择不同的投资方案。

同时，该系列产品还提供了多种购买方式，包括线上、线下等多种方式，方便投资者随时随地进行投资。

在产品收益方面，邮储银行债券定开系列产品以稳健安全为主要目标，同时力求为投资者带来合理的收益。

产品的收益主要由固定的利息收益和浮动的市场收益两部分组成。

在保证产品安全的前提下，产品的收益相对稳定，适合中长期稳健投资者进行资产配置。

总之，邮储银行债券定开系列产品是一种安全稳定、多样化、个性化的理财产品，旨在为广大投资者提供优质的投资选择和全面的资产配置方案。

该系列产品发放机构实力雄厚，投资门槛低，收益稳定，是中长期稳健投资者值得选择的理财产品之一。

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试（题库版）1、单选下列中国邮政存储发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A.财富债券系列B.天富系列C.邮银财富御享系列D.以上答案都不对正确答案：D2、单选（江南博哥）购买金苹果理财产品的机构客户需满足在中国邮政存储的公司系统中，开户已满（）。

A.两个自然日B.三个工作日C.两个工作日D.三个自然日正确答案：B3、单选（）是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。

A.内部营销风险B.客户经理风险C.道德风险D.操作风险正确答案：A4、单选储债代销是指邮政存储完成基本代销额度后，可每日按规定进行（）申请直至财政部剩余（）为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。

A.机动额度；机动额度B.代销额度；机动额度C.机动额度；发行额度D.代销额度；机动额度正确答案：A5、单选请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。

”属于（）促成方法。

A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法正确答案：D6、单选要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。

A.价值B.利益C.动机D.需求正确答案：D7、单选中国邮政存储发行的第一只现金管理工具产品是（）。

A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C8、单选与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约B.事先准备C.直接上门D.陌生拜访正确答案：A9、多选金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。

A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C, D10、判断题财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。

正确答案：对11、单选人民币理财宣传材料不包括（）。

A.宣传单B.银监会管理办法C.海报D.短信正确答案：B12、单选下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是（）A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D.和Ag（T+D.B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待T+2日必须进行交割C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓正确答案：C13、单选目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项（）。

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试找答案（题库版）1、单选下列话术采用了最后时限法的是OOA.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基（江南博哥）金B?D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？正确答案：B2、多选商业银行应当建立健全（）管理制度。

A.销售人员资格考核B.继续培训C.自上而下D.跟踪评价E.平面化正确答案：A,B,D3、单选截至2012年6月底，中国邮政存储到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只OOA.0B.1C.2D.3正确答案：A4、单选患者男性，60岁。

头晕头胀痛10天。

曾有烟酒嗜好，性情易激动，高血压病史5年，经多种降压药治疗后，均未见缓解，血压时高时低。

查体：形体肥胖，血压200/12OmmHg需与下列哪项进行鉴别诊断OA.主动脉瘤B.心肌梗死C.高血压性心脏病D.脑梗死E.扩张性心肌病正确答案：C5、单选通方法中，（）更为有效。

A.反复说明内容B.注重图表与照片显示C.提供口语指示D.提供实际操作的演练正确答案：D6、单选客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是OoA.因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。

B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。

C.在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。

D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。

正确答案：A7、单选在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于OOA.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标正确答案：B8、单选每份瑞士法郎外汇合约的金额为OoA.62,500瑞士法郎B.125,OOo瑞士法郎C.100,OOo瑞士法郎D.12,500,OoO瑞士法郎正确答案：B9、多选代客境外理财产品的风险包括OoA.信用风险B.汇率风险C.利率风险D.市场风险E.经济风险正确答案：A,B,C10、单选目前上海黄金交易所可交易的贵金属品种不包括（）。

2012年中国邮政储蓄银行星级柜员考试题库一、单选题1、下列关于邮政代理金融营业机构“服务环境规X”的说法，错误的是（ B ）。

A、店招、机构名称牌、营业时间牌等标识应保持干净、整洁、明亮、醒目B、必须在大门上方安装流动字幕显示屏，发布信息应内容规X、更新及时C、遇节日或宣传活动时，可设置横幅、条幅、展旗、充气式装置等宣传设施D、临街的落地窗和玻璃门应加贴防撞警示标识2、下列选项中，专门负责邮政代理金融营业网点投诉管理，受理、处理、回复客户投诉情况的柜员是（ D ）。

A、普通柜员B、综合柜员C、支局长D、大堂经理3、邮政代理金融营业网点第一位收到客户投诉的员工应在其处理权限内负责解决问题；若超出其权限，该员工应及时将投诉问题转交（ D ）负责协调、解决，并将处理结果回复客户。

A、普通柜员B、综合柜员C、支局长D、大堂经理4、邮政代理金融营业网点应将意见簿、“处理单”、客户投诉信函等资料归档保存，保管期限为（ B ）年。

A、1B、2C、5D、105、下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（A ）。

A、个人储蓄账户不记名不挂失B、个人储蓄账户不得办理转账结算C、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务D、个人储蓄账户不得加办绿卡6、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为武警，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ D ）。

A、B、XX C、XX D、XX7、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为港、澳、台地区居民或外国居民，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ A ）。

A、B、XX C、XX D、XX8、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ B ）。

A、B、XX C、XX D、XX9、客户本人办理单笔交易金额人民币（ D ）万元以上的现金存取业务，邮政储蓄营业网点必须留存客户有效实名证件复印件。

A、1B、2C、3D、510、绿卡通贵宾金卡客户的标准暂定为个人客户上季日均金融资产人民币（或等值外币）（B ）万元（含）以上A、5B、10C、15D、2011、使用手机银行，一个手机号能绑定（ D ）个客户A、4B、3C、2D、112、邮政储蓄客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（ B ）次，密码自动锁定。