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个人理财资料一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。
（对）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。
（错）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。
（对）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。
（错）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。
（对）6、净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。
（错）7、资产负债表和现金流量表之间没有关系。
（错）8、资产－负债＝净资产（对）9、广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。
（错）10、狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
（对）11、本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。
（对）12、名义利率是指借贷契约或有价证券载明的利率。
（对）13、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。
（错）14、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
（错）15、消费信贷以消费性需求为目的。
（对）16、消费信贷以法人或组织为信用对象。
（错）17、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。
（对）18、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。
（对）19、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。
（错）20、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
（错）21、股票和债券的发行主体是相同的。
（错）22、以租代购是房地产投资的方式之一。
（对）23、房地产投资不易于获得金融机构的支持。
（错）24、房地产投资回收期较短。
（错）25、等额本息还款适合资金不宽裕的购房者。
（对）26、保险人指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。
（错）27、无偿性是税收的特征之一。
（对）28、税收按照征收管理体系分类可分为中央税、地方税、中央和地方共享税。
轻松理财，卓越浦发个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT上海浦东发展银行第一营业部理财团队陈璋柏伊菁赵国京2006年7月精品文档目录第一部分理财寄语和保密申明 (2)第二部分规划摘要 (3)第三部分家庭情况 (4)第四部分家庭状况分析和诊断 (7)第五部分家庭理财目标 (8)第六部分理财基本假设 (9)第七部分家庭规划建议 (10)第八部分理财规划方案未来现金流评估 (19)第九部分理财规划方案的执行 (23)第十部分风险揭示 (23)第十一部分后续服务 (23)第十二部分免责条款 (24)附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书) (25)精品文档第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。
而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
二、保密申明感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。
本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。
本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。
作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
理财经理团队：陈璋柏伊菁赵国京上海浦东发展银行股份有限公司第一营业部第二部分规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。
理财指南本文为理财投资知识系列科普读物之一，主要面向缺乏基本的金融知识和理财知识的人群，并非专业性文章，所以为了通俗易懂，其中部分概念表述并不保证完全合乎专业要求，但欢迎朋友们批评斧正，以便改进。
近期见到有很多网友常常提问基金是怎么回事，好象基金是个很复杂难懂的东西，又说推荐去读的基金知识文章看不懂。
因此我常想如何让这些朋友在最短的时间内理解基金是什么，为大家展示一下这些并不神秘的基金，于是萌生想法，试着尽可能用通俗的语言解释下什么是基金，希望对这些朋友尽快了解基金有所帮助。
假设您有一笔钱想投资债券、股票啦这类证券进行增值，但自己又一无精力二无专业知识，三呢钱也不算多，就想到与其他１０个人合伙出资，雇一个投资高手（理论上比我还高点的），操作大家合出的资产进行投资增值。
但这里面，如果10多个投资人都与投资高手随时交涉，那事还不乱套，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。
定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。
上面这些事就叫作合伙投资。
将这种合伙投资的模式放大１００倍、１０００倍，就是基金。
这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可）。
如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家现在常见的基金。
基金管理公司是什么角色？基金管理公司就是这种合伙投资的牵头操作人，不过它是个公司法人，资格要经过中国证监会审批的。
基金公司与其他基金投资者一样也是合伙出资人之一，另一方面由于它牵头操作，要从大家合伙出的资产中按一定的比例每年提取劳务费（称基金管理费），替投资者代雇代管理负责操盘的投资高手（就是基金经理），还有帮高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的资产和收益情况。
