当前信用卡犯罪原因探析及预防对策
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信用卡欺诈风险的分析与防范(优秀范文五篇)第一篇:信用卡欺诈风险的分析与防范信用卡欺诈风险的分析与防范摘要:随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈,各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁,特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。
结合作者多年信用卡业务从业经验,本文对各类信用卡业务欺诈风险进行了专门分析,并提出了相应的防范建议。
关键词:信用卡;欺诈交易;欺诈风险;风险防范随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈,近期全国各地有关信用卡方面的投诉、纠纷、案件频发,特别是在当前经济滑坡的大形势下,信用卡业务风险处于多发、高发期。
目前,各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁,特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。
可以说,信用卡的反欺诈是一个系统性的工程。
总体来说,欺诈交易可分为虚假申请、未达卡、账户盗用、商户欺诈、失窃卡、伪卡、持卡人欺诈七种类型。
一、虚假申请指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。
当发卡行证实该卡项下有交易发生,而持卡人申明从未申领过银行卡的情况或发卡行证实持卡人提交的信息被伪造即被认定为虚假申请。
防范虚假申请的做法:1.银行应要求推广员工亲核申请人身份信息、申请资料原件及签名,以确保申请人身份及申请资料的真实性。
2.柜面受理的申请件一般风险较大,受理人员需联网核查公民身份信息并同申请人进行照片比对,确认申请人身份信息真实,并亲核申请资料原件后方可受理。
3.通过联网核查公民身份信息、个人征信系统、不良信息共享系统、行内自建黑名单系统等内外部系统资源,严格申请资料审查,并杜绝欺诈者多次提交虚假申请。
4.加强在征信审核环节对虚假申请的鉴别。
对出现信息明显错误、个人信息资料有误或前后不一致、征信核实过程异常、身份或资料虚假等情况的,应重点审查,确定申请人的真实资信状况。
5.加强交易监控。
对虚假申请成功后可能出现的各种典型表现,如开卡后立刻进行大额消费、频繁发生套现交易、发卡后不久便所有联系方式均无效等,应尽早进行分析核查,及时采取关卡操作、维护黑名单等措施。
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论(精选五篇)第一篇:当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论摘要:本文主要通过当前银行卡风险特点及成因的分析,概括性的说明了银行卡的重要性,并就这些特点及风险原因提出了一些预防措施。
关键词:银行卡风险特点防范对策银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,受到越来越多社会公众的青睐。
银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。
伴随着银行卡产业的高速发展,各类银行卡风险也逐渐凸显。
因而,研究银行卡风险及对策具有现实意义。
一、我国银行卡风险的特点随着银行卡的不断发展,银行卡风险发生的几率也在不断加大。
随着发卡银行、银行特约商、持卡人数量的增加,目前我国的银行卡表现出风险类别多样、危害程度深、可识别度差等特点。
(一)银行卡风险类别多样a、持卡用户信用风险。
信用风险是交易对象或所持金融商品的发行者出现不能支付行为,或其信用度发生变化所形成的风险。
主要包括四种情况:一是持卡人将信用卡转借给他人使用,发生纠纷造成损失;二是持卡人利用信用卡的透支功能,恶意透支引发风险;三是持卡人信用发生变化时,发卡行无法及时发现,造成持卡人无力偿还透支款或逾期还款;四是信息无法共享带来的个人信用膨胀风险。
当前各行在信用卡业务的发展上,重规模、轻质量。
不能有效区分潜在客户,对客户授信未予严格把关,发卡对象有向高风险群体扩展的现象,过度消费、严重透支炒股等高风险事件时有发生。
b、操作过程中的风险首先,表现为特约商户操作不当风险。
如收银员没有按操作规定核对身份证件及预留签名等,导致信用失控。
其次,是银行工作人员工作失误的风险。
以转账为例,收方账号如果输错一位,资金即转入到另一账号,而要从另一账号把钱转回来就不是那么容易了。
第三,是作案风险。
主要存在与银行内部,有关业务人员利用职权在内部作案,或者同社会不法分子相互勾结共同作案,如伪造或者修改凭证、违规授权、盗用持卡人资料卡等。
浅析信用卡犯罪及相关防范措施摘要:随着社会的不断发展和进步,在我们的日常生活中不断出现很多新型的支付工具,更新了传统的现金交易方式。
信用卡,一种集安全及快捷的结算服务手段正逐步渗透到人们的生活中。
然而,形形色色的信用卡犯罪也随着信用卡的不断发展而产生。
目前,在信用卡的安全风险中,信用卡犯罪已经成为了一种对信用安全最具危害性的表现形式。
它不仅对信用卡的持卡人和发卡机构造成最直接的经济损失,同时如果这类犯罪团伙逐渐扩大和蔓延,必将严重破坏国家的正常金融秩序,更甚者威胁到国家的金融安全。
本文在研究了大量的文献基础之下,对信用卡犯罪的定义、特点、手段等做了分析,在此基础上提出一些防范信用卡犯罪的措施,希望能为信用卡的使用安全提供一些可参照的建议。
引言自我国1985年中国银行发行第一张信用卡之后,到现在,信用卡已经广泛地被应用在我们的日常生活中。
由于信用卡在零售银行业务领域有着重大的战略意义,所以自从其被发行以来一直受到各个银行的追捧。
随着经济的不断发展,银行卡的发展更是到了前所未有的高速度向前迈进。
据相关数据显示,截止到2008年年底,我国发行的信用卡数量就达到了1.4亿张,透支余额超过1582亿元人民币,ATM机的数量高达17万台,POS机的数量更是达到了185多万台。
剔除房地产交易和批发性的大宗交易,银行卡消费额占社会消费品零售额的比率达到了百分之二十五。
但是,就在我们享受信用卡带来的便利时,信用卡也随着变成了犯罪分子的首要攻击目标。
近几年来,犯罪分子利用信用卡进行诈骗的现象频繁出现且呈现出一个高发之势。
引用卡犯罪不仅严重地损害了信用卡的信用度,同时也破坏了正常的金融秩序,对社会造成了很大的危害性。
尽管信用卡犯罪现象的出现已经存在了很久,但对信用卡犯罪的法律适用问题存在着很大的争议,即使是在司法的实践中也存在着很多不完善的地方。
自1997年新刑法将诈骗罪划分到刑法中,信用卡犯罪才从传统的诈骗罪中被分离出来而单独列为一个新的罪名。
信用卡诈骗罪问题研究引言:如今,信用卡诈骗罪已经成为当代社会中的一个严重问题。
随着数字化时代的到来,信用卡的普及率越来越高,而与此同时,诈骗者也在不断进化和改进他们的手段。
本文将对信用卡诈骗罪问题进行研究,探讨其成因、影响和预防措施。
一、信用卡诈骗罪的成因1.1 技术的发展随着技术的进步,信用卡的安全性得到了大幅提升。
银行和金融机构采用了各种先进的安全措施来保护信用卡的安全,使得传统的诈骗手法日益难以实施。
因此,诈骗者不得不利用现代科技手段,如电子支付系统、网络填表欺诈等,来实施信用卡诈骗。
1.2 社会经济压力社会经济压力也是信用卡诈骗罪的成因之一。
在现代社会中,人们普遍面临着各种经济压力,包括高房价、高学费等。
有些人为了解决自己的经济困境,不择手段地使用信用卡进行消费,进而滑向了信用卡诈骗的道路。
二、信用卡诈骗罪的影响2.1 对个人的影响信用卡诈骗罪不仅给受害人造成了经济损失,还会给他们带来心理上的压力和负担。
被诈骗后,受害人需要面对巨额的还款压力,同时还需要花费大量的时间和精力来解决这个问题,给他们的生活带来了很大的困扰。
2.2 对社会的影响信用卡诈骗罪对整个社会也会产生严重的负面影响。
首先,这会破坏经济秩序,导致金融安全出现漏洞,损害金融体系的稳定性。
此外,大量的信用卡诈骗案件也会给社会带来安全隐患,使得人们对使用信用卡产生不信任感,降低信用卡的普及率,从而影响了经济发展和社会进步。
三、信用卡诈骗罪的预防措施3.1 个人防范意识的引导个人防范意识的提高是预防信用卡诈骗罪的重要措施。
银行和金融机构应该加强对用户的教育,提醒他们保护个人信息的重要性,教育他们如何正确使用信用卡,并告知他们常见的诈骗手法,以便他们提高防范意识并避免受骗。
3.2 强化信用卡服务管理银行和金融机构应该加强对信用卡服务的管理和监管。
他们需要投入更多的资源和人力来提升信用卡系统的安全性,加强对用户信息的保护,加强风险评估和预警,及时发现和阻止信用卡诈骗行为的发生。
信用卡欺诈的预防与控制在当今社会,信用卡已成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而,信用卡的广泛使用也引发了信用卡欺诈的问题。
信用卡欺诈不仅给个人带来财务损失,也给整个社会造成了巨大影响。
因此,预防和控制信用卡欺诈变得至关重要。
本文将就信用卡欺诈的预防与控制进行探讨。
一、加强用户教育与意识提高信用卡欺诈的预防首先要从用户教育入手。
银行和信用卡公司应积极加强对用户的培训和教育,提高用户对信用卡欺诈的认知和意识。
用户应了解信用卡的使用规则、注意事项以及常见的欺诈手段,避免落入欺诈分子的陷阱。
二、加强身份验证与安全措施信用卡欺诈往往是由于身份信息被泄露或盗用而引发的。
因此,加强身份验证是预防信用卡欺诈的重要环节。
银行和信用卡公司应使用更加安全可靠的身份验证技术,例如双因素认证、指纹识别等,确保只有合法持卡人才能进行交易。
此外,应加强对持卡人身份信息的保护,防止信息泄露和盗用。
三、建立有效的交易监控系统监控系统对于发现和控制信用卡欺诈行为至关重要。
银行和信用卡公司应建立起一套完善的交易监控系统,能够实时监测信用卡交易情况。
该系统应具备智能风险识别和异常交易检测能力,及时发现和阻止可疑交易。
同时,可以利用大数据和人工智能技术对交易数据进行分析,识别出潜在的欺诈行为。
四、加强跨机构合作与信息共享信用卡欺诈往往涉及多个机构和多个环节,因此跨机构合作与信息共享是预防与控制信用卡欺诈的有效手段。
各个银行和信用卡公司应建立起联合防范机制,加强信息共享和沟通,共同应对信用卡欺诈行为。
同时,与相关执法部门的合作也非常重要,通过共同努力打击信用卡欺诈犯罪。
五、完善法律法规与惩罚力度信用卡欺诈行为对社会稳定和经济发展造成了严重威胁,因此,完善法律法规和加大惩罚力度也是必要的。
相关部门应对信用卡欺诈进行立法,并建立起健全的执法机制。
同时,对信用卡欺诈犯罪者给予严厉的刑罚处罚,以起到威慑和警示的作用。
六、加强社会宣传与舆论引导最后,加强社会宣传和舆论引导也是预防信用卡欺诈的重要手段。
银行信用卡刷卡欺诈分析与预防一、背景介绍随着现代经济的发展,银行信用卡的使用越来越普及,成为人们日常生活和商务活动中的必需品,而随之而来的信用卡欺诈也不断增加,给银行和用户带来了巨大的经济损失和信誉风险。
如何预防和打击信用卡刷卡欺诈成为银行和用户的共同关注和挑战,本文将从分析信用卡欺诈的原因和经典欺诈手段出发,探讨如何建立有效的欺诈预警和防范机制。
二、信用卡欺诈的原因1、信息安全问题信用卡欺诈往往是采用盗刷或虚假套现等方式进行的,这种欺诈手段背后往往有着共同的风险因素,那就是信息安全问题。
不安全的信息管控和保护机制使得信用卡的账户和密码被恶意攻击者盗取,轻则造成资金流失,重则危及个人隐私和银行信誉,这也是信用卡欺诈频发的背景原因之一。
2、消费习惯的漠视信用卡消费的便捷性和灵活性,也带来一些习惯性问题。
很多用户对于刷卡消费存在不加限制的问题,比如没有对自己的消费额度做出合理的判断和调整,没有制定管理消费的计划等等。
这种误区很容易被不良分子利用,使得信用卡的使用者成为盗刷者的受害者。
3、技术追赶不及随着互联网技术的发展和犯罪手段的不断更新,银行的信用卡管理方式也需要不断改进和升级,但是,技术应用的落后和缺乏科技创新,往往使得银行的安全系统不能有效地应对新型欺诈手段的出现,无法对欺诈行为进行及时的预警和防范。
三、信用卡欺诈经典手段分析1、虚假网站欺诈盗取的信用卡信息可以用于制作虚假网站,用户在不知情的情况下在虚假网站上输入信用卡的卡号和密码,很容易被扣除虚假商品的资金,甚至是被骗取全部资金。
2、盗刷欺诈盗刷是利用犯罪分子获取信用卡信息进行的,有些分子可能刷卡转走支付款项,有些则将这些信息出售,或者进行代购等行为。
3、代买、虚假赊账利用网上购物、旅游、娱乐和其他消费项目等,诱骗受害人通过代买等方式盗刷信用卡号和密码。
四、信用卡欺诈的预防1、加强信用卡管理银行应加强信用卡管理的监管和标准化,对于信用卡的申请和发放的流程、对于持卡人的信息和资金的管理须要建立规范的制度和标准,这样能有效遏制不良分子的恶意行为,减少不必要的损失。
信用卡犯罪及对策研究_原因随着近些年信用卡的出现,人们生活节奏的加快,作为一种新生事物,信用卡变得越来越重要。
因为信用卡为人们带来许多便利,渐渐开始发现有些依赖它,也正是由于人们依赖乃至开始大量使用,给犯罪分子以可乘之机,然而由于技术的局限性以及漏洞的不可避免性,有些不法分子借机窃取银行客户账内资金,而且这种犯罪非常之多,手段多样随时翻新,以信用卡为手段来窃取客户资金已经成为一个严重的问题。
我们可以在网络及生活当中看到相关的案例越来越多。
对此,笔者即以信用卡为研究对象,提出该类犯罪的防范对策。
一、信用卡概念介定信用卡概念首先需要介定一下。
刑法上所指的信用卡是否也包括没有透支功能的借记卡,这点在实践当中有时是很难区别开来的,尤其在《关于有关信用卡规定的解释》还没有出台以前,对于信用卡的规定以及在实践中就存在很多难以解释的情况。
中国人民银行于1996年4月1日发布的《信用卡业务管理办法》中第三条规定:本办法所称信用卡,是指中华人民共和国境内各商业银行(含外资银行、中外合资银行,以下简称商业银行)向个人和单位发行的信用支付工具。
信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。
此种信用卡的定义为广义上的信用卡,相当于今天所说的银行卡,包括借记卡在内。
随着金融行业的发展,银行卡、信用卡、借记卡这三个概念也逐渐被使用以至混用。
中国人民银行于1999年1月27日又颁布《银行卡业务管理办法》,办法规定了银行卡主要是指信用卡和借记卡。
信用卡与借记卡的主要区别是,信用卡可以在信用额度内透支,借记卡不具有透支功能。
另外,《银行卡业务管理办法》还将信用卡分为贷记卡与准贷记卡,贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
除此之外,信用卡还有很多种分类,在此不一一列举。
信用卡欺诈犯罪预防的思考第一篇:信用卡欺诈犯罪预防的思考信用卡欺诈犯罪预防的思考我国信用卡欺诈犯罪的现状有资料显示,截至2007年底,我国大陆地区贷记信用卡的发卡量已达到7000万张,而在双币种信用卡刚开始发展的5年前,这个数字只有155万。
短短5年时间,我国信用卡发卡数量以几何倍数的形式翻了40多倍。
然而这个市场还远远没有饱和,据推算,至2010年,我国中产阶层以上的人口数量将超过1.7亿,以人均2张信用卡的持有比例,到2010年3.4亿张信用卡才可能满足市场的需求,由此信用卡在中国的高速发展还将持续好几年。
任何一个国家信用卡案件的上升与信用卡市场规模的扩张都是密切相关的。
随着我国信用卡市场的不断扩大,近年来涉及信用卡欺诈方面的案件也急剧上升。
公安部的消息显示:2007年上半年,涉及信用卡诈骗的案件立案1171起,同比上升了29%,涉及金额达到了4461.36万元,涉案金额比去年同期上升了9.9%。
这意味着,利用信用卡诈骗、盗用现象呈递增之势。
然而这个数据只不过是冰山一角,任何一个发卡时间超过2年的发卡机构所实际发生的欺诈案件都远远大于这个数。
我们来看看媒体中的一些报道:2006年4月,一犯罪团伙在深圳市大肆伪造信用卡,在转移窝点时被深圳市公安局打掉,缴获伪造卡半成品4.1万余张,挽回潜在的经济损失高达9亿余元人民币。
2007年5月,天津警方破获一起信用卡恶意透支案,犯罪嫌疑人以他人名义先后在多家银行办理了900余张贷记信用卡,然后以经营为名自购20余台商务POS机并开设了账户,将透支的300余万元通过POS机刷进了自己的账户。
2007年12月,上海徐汇区法院受理了一起涉案人员多、犯罪数额巨大的信用卡诈骗案。
这是一个由16人组成的团伙用收集到的居民身份证原件或复印件,冒充他人并伪造相关身份及收入情况,填写某银行信用卡申请表,其中部分团伙成员成功骗领121张信用卡,共透支212万余元……有消息显示,2005年中国信用卡由于欺诈行为造成经济损失达1亿元左右,而随后的两年损失,我虽然没找到权威机构的统计数据,但综合各方面信息推测,信用卡欺诈案件给国家经济所造成的损失与2005年的损失不相上下。
商业银行信用卡风险及防范措施一、商业银行信用卡风险信用卡作为一种高频使用的支付工具,随着人们生活水平的提高和消费观念的变化,已成为大众生活中不可缺少的一部分,然而信用卡市场上风险也同步存在。
1.1 信用卡盗刷信用卡盗刷是信用卡业务中最常见的欺诈风险,黑客通过网络渠道窃取消费者信用卡信息并使用该信息进行消费。
此种问题通常由商业银行抗诈骗团队或第三方技术公司协助处理。
1.2 恶意透支有些不法分子往往使用虚假的信用信息办理信用卡,恶意透支后便溜之大吉。
这种风险可通过风控系统、数据挖掘以及消费信用审查等手段得到预防和控制。
1.3 恶意拖欠信用卡拖欠是指持卡人长期不还信用卡账单而产生的风险。
此事发生后,银行将被迫对用户采取追缴措施,其中包括通过法律手段追缴欠款,这将极大损害商业银行的声誉和业务发展。
1.4 卡内欺诈这类风险指的是银行职员或第三方机构纵容用户通过欺诈获得信用卡授权,导致银行损失。
这种风险需通过加强人员审查、遵纪守法原则以及数据挖掘技术等手段去预防。
二、商业银行信用卡风险防范措施为了降低商业银行信用卡业务中的各种风险,银行需采取以下一些措施:2.1 加强内部控制建立完善的业务流程及风险管理体系,加强外来人员身份鉴别闸机等,以确保银行安全。
2.2 强化系统风险控制信用卡系统监控和风险控制维护管理,定期分析各系统数据,更新卡片、账户等信息及时触发额度提醒、风险监测预报等功能模块。
2.3 提高业务人员风险控制意识加强人员培训,增强员工的风险监测意识,特别是熟悉各种欺诈手段,提高团队反欺诈能力,及时发现和防范信用卡风险。
2.4 优化技术手段加强信息科技基础设施建设,整合外部监管机构的技术资源,提高商业银行信用卡业务的技术水平,降低信用卡欺诈风险。
三、结论商业银行信用卡风险及防范措施的建立是银行业务安全的重要保障,只有积极采用前沿技术和坚定信仰、筑牢信任等行之有效的风险控制举措,才能使得银行信用卡业务顺利运行,同时也会增强消费者的信心和信任。
信用卡诈骗成因分析及风险防范摘要信用卡作为一种全新的被称为“电子货币”的金融工具,因其既可以避免携带现金的不便,又可避免识别假币的不易,受到了越来越多的消费者的青睐。
但是信用卡运作的任何一个环节出了问题,都会给银行及信用卡持卡人造成经济损失。
很多骗子利用人们对信用卡这一工具了解较少、安全意识差,使出种种手段骗取钱财。
因此信用卡持卡人如何提高信用卡的安全使用意识,掌握信用卡的运用技巧,降低信用卡的使用风险,意义重大。
关键词信用卡;诈骗成因;风险防范1信用卡诈骗的类型虽然信用卡在我国出现的时间不短,但是普及还是近年来的事情。
信用卡用户越来越多,随之而来的信用卡诈骗活动也层出不穷。
分析若干案例资料,较典型的信用卡诈骗类型一般有这样几种:(1)捡拾、偷窃、骗取他人信用卡,然后假冒持卡人进行消费,或与特约商户的工作人员相互勾结,盗刷信用卡消费和套现。
非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的案件较多。
(2)窃取他人个人信息申请信用卡。
伪造或盗用他人身份证件,使用虚假申请资料申领信用卡后进行恶意透支,致使被盗用身份的人的资信受到损害。
以欺骗手段领取信用卡后进行诈骗的情形目前已经凸显。
(3)利用高科技手段获取持卡人卡片信息制作伪卡,并利用复制的信用卡进行消费或提现。
例如在银行信用卡终端机装电路板盗窃顾客卡资料、利用望远镜或摄像头窥探用户的信用卡密码,从而获取用户的卡号、密码。
制作假卡提款。
也有人与不法商户勾结,在客户刷卡消费时,利用在读卡器上附加装置窃取客户信息,制作假卡。
(4)通过电话告知信用卡用户有人已经窃取了其信用卡信息,正在恶意消费,要求其拨打指定电话报警。
然后一步一步引导受骗人把卡上现金转移到骗子的指定账户上。
2信用卡诈骗防范对策2,1建立相关法规制度,完善具体技术措施2,1,1健全法律法规我国《刑法》明确把信用卡诈骗规定为犯罪,2008年9月2日最高人民法院、最高人民检察院联合制定了《办理妨害信用卡管理等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。
信用卡诈骗犯罪及其对策(一)信用卡诈骗犯罪问题信用卡自1950年由美国人富兰克林·麦克创建的大莱公司开创以来便在全球引发了一场足以影响人类货币历史进程的变革产生了推动金融业各项业务开展的良好效应信用卡是当今世界广泛流行的一种先进的新型支付手段和消费信贷结算工具是银行或信用卡公司发给用户(包括个人和单位)用于购买商品、取得服务或提取现金的信用凭证以此凭证持卡人就可以在暂不支付现金的情况下得到某些商品或服务进行消费活动在以后一定时间内再补足所欠款项信用卡因其具有快捷便利等优点而被广泛地采用然而由于信用卡业务是以持卡人的个人信用为基础因而具有较大的风险性信用卡运作的任何一个环节出了问题就会给银行或特约商户及信用卡持卡人造成经济损失信用卡在我国出现虽然时间不长但是信用卡诈骗活动却不少据有关资料统计我国信用卡诈骗的案件在1994年达到近万起造成银行直接经济损失数千万元犯罪分子的非法获利数额呈逐年上升的趋势这类犯罪不仅侵犯了银行、特约商户及信用卡持有人的合法利益而且还严重地扰乱了金融秩序因此《刑法》规定对这类犯罪行为应予以严惩根据《刑法》第196条规定信用卡诈骗罪是指“以非法占有为目的进行信用卡诈骗活动骗取数额较大的财物的行为”其特征是1.犯罪主体是自然人一般主体即已满16周岁具有辨认和控制能力的自然人单位不能成为本罪主体2.客体是复杂客体即国家金融管理秩序和公私财物所有权3.客观方面表现为信用卡诈骗行为具体表现为以下四种形式(1)使用伪造的信用卡的行为即行为人明知是伪造的信用卡而进行消费购物提取现金等行为;(2)使用作废的信用卡的行为即使用已超过有效使用期限的信用卡或使用已挂失而无效的信用卡等行为;(3)冒用他人信用卡即非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡骗取财物的行为;(4)恶意透支持卡人以非法占有为目的超过规定限额或规定期限透支骗取财物金额5000元以上逃避侦查或经银行进行还款催告超过3个月仍未归还的应追究刑事责任持卡人在银行交纳保证金的其恶意透支金额以超出保证书的数额计算4.主观方面是故意并且以非法占有为目的(二)对信用卡诈骗罪立法的思考信用卡诈骗罪首见于1995年6月30日全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》1997年《刑法》修订将其收入刑法典时除对恶意透支增加解释外未作其他的变动与修改但是值得指出的是“97刑法”的规定并不是令人满意的1.未规定单位犯罪信用卡有个人卡和单位卡之分因此利用信用卡诈骗尤其是利用信用卡恶意透支不仅自然人会实施法人也会实施这就不能排除单位实施信用卡诈骗行为的可能性信用卡诈骗活动涉及的金额并非都是小数额的否则《刑法》也没有必要规定无期徒刑为信用卡诈骗罪的最高法定刑了而通常情况下单位犯罪所涉及金额往往要大于自然人犯罪所涉及金额对于单位持卡人按照单位意志实施的信用卡诈骗行为依刑法第196条的规定只能对具体负责人施以刑罚而对单位却不能实施以罚金刑导致单位的刑事责任无法追究2.列举式规定疏纵犯罪1997年修订《刑法》时一个重要的指导原则就是“对一些原来比较笼统原则的规定尽量把犯罪行为研究清楚做出具体规定”“97刑法”196条对信用卡诈骗犯罪的行为方式就采用了列举式规定的模式列举式规定的好处是显然易见的那就是大大加强了司法的可操作性但前提是这样的列举必须能够涵盖相关的全部的危害行为《刑法》中规定了四种诈骗方式也就意味着一旦出现新的利用信用卡诈骗的危害行为若严格依罪刑法定原则对之只能以普通诈骗罪评价对此和196条临近的193条贷款诈骗罪和195条信用证诈骗罪在采用列举式规定之外均加上了“以其他方法……”这样的兜底条款以避免疏纵罪犯196条的这样的规定不能不说是存在疏漏的(三)信用卡诈骗犯罪的原因及其防治和国外通行的“后付卡”制度(可先办卡使用以后再补足款项)不同我国银行开办的信用卡一直实行“先付卡”制度即持卡人在申领信用卡时需要在信用卡账户上存入一定数量的起用金以备进行一般的消费和支取这种制度本身已经降低了信用卡诈骗的风险而且有的信用卡在使用时还要求出示持卡人的身份证件这又对信用卡诈骗行为起了很大的防范作用但为什么在我国还有大量这样的犯罪发生呢信用卡诈骗的原因是多方面的1.从犯罪人的方面说贪欲是人类本性的潜在的一个弱点只要遇到适当的时机贪欲之心就会超越人的理性和理智使人产生犯罪之心信用卡本身以个人信用为基本具有非及时结算和可以透支的特点容易使犯罪人轻易得手这种特点结合贪欲就会动摇人的意志在这种情况下人就可能走向犯罪之路2.发卡行和特约商户之间信息沟通不畅信用卡的使用具有跨国界和地区的特性不法分子利用信用卡进行诈骗极具流窜性而且往往打时间差在我国一些信用卡管理系统不完备的地方从用户传递信用卡挂失的申请到特约商户接到止付令有时需两三天甚至更长时间因此产生一个时间差在这段时间内如果有人在特约商户那里持卡消费商户必然接受这样就给不法分子以可乘之机同时由于信息沟通的不及时对于信用卡的真伪、是否存在恶意透支的情况发卡机关和特约商户之间也难以迅速进行信息交换从而对潜在的风险难以发觉以至产生巨大的隐患 3.发卡行管理疏忽一些银行经办人员在受理办卡申请业务时由于熟人介绍或经验不足、业务不熟练、警惕性不高没有对申请人按规定进行详细的资信调查就核准发卡还有一些特约商户利用银行对其监管不严同不法分子相勾结欺诈银行甚至一些银行工作人员利用职务上的便利同不法分子内外勾结进行诈骗活动更加导致信用卡欺诈的风险的增加同时不少发卡行防范意识不强认为信用卡发出了银行多了一份信用卡使用手续费的收入但却很少主动对持卡人进行随后的资金流动情况的监管和跟踪服务这样都导致信用卡欺诈风险的增加再有一些发卡行为了多发展客户扩大业务还有有意放松对申请人的资格进行严格的审查往往被不法分子所利用也会对银行造成很大的损失尽管《刑法》明确把信用卡诈骗规定为犯罪并且还将其最高法定刑设置为无期徒刑但“信用卡欺诈是一个严重的全球性违法犯罪问题任何一个国家不管制定多少法律来保护发卡银行和合法持卡人的利益信用卡欺诈仍然层出不穷这是不以立法者的意志为转移的社会客观现实即使发卡银行对此作再多的宣传工作也很难从根本上抑制信用卡欺诈”控制信用卡诈骗根本方法就是相关制度的建立和相关技术措施的采取来进行防范遏制信用卡诈骗犯罪的发生具体来说1.加强技术措施提高信用卡使用的安全性在鉴别持卡人身份反面借鉴国外先进技术如使用照片卡、激光签名、个人身份识别代码以及生物性识别技术准确认定审查出持卡人是否是发卡行登记的真正用户在鉴别卡的真实性方面一些发达国家和地区已全面推广带有微电脑芯片的智能卡的使用大大地提高了信用卡使用的安全程度发卡行和特约商户之间可以通过在线网络建立迅速及时的联系沟通反馈信息由发卡行最终审查是否授权交易实时清算实现信用卡的电子化这样将能大幅度减少信用卡欺诈的发生另外发卡行还可采取一系列加密措施如可在ATM上增设验卡装置持卡人提款时需输入密码和本人身份证号否则交易将无法成功这种办法对防范信用卡诈骗也有较大帮助2、发卡行之间、发卡行和警方之间加强合作和信息共事各个发卡行之间协力建造共享的网络系统定期交换情报资料通报不良持卡人的情况及交易活动提出相关的建议对之加强防范同交换信用卡欺诈的信息实现信息数据共享另外发卡行要和警方密切合作及时将可能发生和已发生的欺诈事件通报警方以便防范和及时打击犯罪同时警方也要通过警方和发卡行之间的在线网络及时通报自己所掌握的情报信息做到及时的沟通联络确保信息交流的通畅和准确实现信息资源共享3.加强发卡行内部管理提高工作人员责任感和风险意识银行一方面要对自己的工作人员加强业务技能培训设立完善的内部监管制度建立专门的稽核工作体系还可以借鉴国外信用卡公司的做法建立内部调查制度如“万事达维萨和欧洲国际(EuropayInternational)等组织建立自己的调查员帮助执法机构从各国收集证据提供线索甚至在审判犯罪分子是提供专家证人”4.防止特约商户携同不法分子进行诈骗特约商户在反信用卡诈骗的斗争中起着重要作用其直接同不法分子进行面对面的较量若特约商户的工作人员认真执行相关规章制度就能从很大程度上防止信用卡诈骗的发生从而在反信用卡诈骗中构筑起第一道防线但若商户同不法分子相勾结则必然会大大增加诈骗得手的可能性因此发卡行要对特约商户加强监管对其涉及信用卡使用的日常交易活动进行监管对异常交易情况及时发现并做出迅速的分析评价采取相应的措施以减少这类行为的发生5.持卡人自身也要加强防范意识对于持卡人来说在持卡消费或是在ATM上提款时缺乏防范意识被不法分子获悉自己的密码、签名及其他个人信息资料后烧卡诈骗会给合法持卡人带来相当的损失另外在我国许多人为了使用信用卡方便往往将信用卡与身份证放在一起结果经常造成信用卡与身份证同时丢失的情况这就给拾得或盗得信用卡的人创造了冒用的机会尽管有的银行在信用卡的使用上规定由加密措施但我国许多人的信用卡的密码往往与其出生年月电话号码或汽车牌照等数字有关这样就更增大了信用卡被冒用的危险所以持卡人必须改变这样的习惯加强防范避免信用卡被别人冒用以减少自己的损失参考文献1)孙军工金融诈骗罪M.北京中国人民公安大学出版社1999.2白建军金融犯罪研究M.北京法律出版社2000.3高铭暄新编中国刑法学M)北京中国人民大学出版社1998.4最高人民法院最高人民检察院关于办理利用信用卡诈骗案件具体适用法律若干问题的解释S.5王汉斌关于中华人民共和国刑法(修订草案)的说明的报告R6陈光中丹尼尔·蒲瑞方廷加拿大.金融欺诈的预防和控制M.北京中国民主法制出版社1999.7白建军金融犯罪研究M.北京法律出版社2000.。
当前恶意透支型信用卡诈骗犯罪的特点、原因及对策分析随着我国经济的高速发展,高效、便捷的信用卡支付方式日益被广大消费者所接受,信用卡已经成为人员经济生活中不可缺少的一部分,伴随而来的信用卡诈骗案件也逐年增多。
其中,恶意透支型信用卡诈骗案件更是占据了信用卡诈骗案件中的大部分比重,不仅对个人和银行等金融机构造成了巨大的影响,同时也使社会经济的发展带来不可估量的负面影响。
笔者作为一名基层检察院的公诉人,通过宁远县人民检察院近年来受理的恶意透支型信用卡诈骗案件作为参考,浅析对恶意透支型信用卡诈骗犯罪的预防和惩治。
一、恶意透支型信用卡犯罪的现状特点(一)25岁至45岁中青年涉案居多2014年1月至2016年6月,我院依法受理的恶意透支型信用卡诈骗类案件共21件21人。
其中,25岁以下的犯罪嫌疑人3人,占总人数的12.6%;25岁至35岁的犯罪嫌疑人12人,占总人数的54.5%;35岁至45岁的犯罪嫌疑人6人,占总人数的27.2%;45岁以上的犯罪嫌疑人1人,占总人数的4%。
可见,25岁至45岁的中青年占据了总人数的81.7%,与持有使用信用卡的年龄段大致相符。
(二)涉案犯罪嫌疑人文化程度不高从犯罪嫌疑人的学历来看,涉案的21名犯罪嫌疑人中小学文化程度2人,占总人数的9.5%;初中文化程度4人,占总人数的19%;高中和中专文化程度10人,占总人数的47.6%;大专和本科文化程度5人,占总人数的23.8%,无研究生及以上学历。
可见,恶意透支型信用卡犯罪嫌疑人中高中和中专文化程度及以下占据了76.1%,总体文化程度不高。
(三)社会危害性较小从涉案情况来看,恶意透支的金额总体不高,透支金额在10000元到30000元之间的有19人,透支50000元和10000元的各1人。
透支金额用途中,用作生活来源的犯罪嫌疑人为5人,占总人数的23.8%;进行日常消费的有6人,占总人数的28.5%,作为生产经营用途的有7人,占总人数的33.3%;进行奢侈性消费的1人,占总人数的4.7%;利用透支卡进行融资的2人,占总人数的8.5%。
信用卡风险问题分析及控制措施信用卡作为一种便捷的消费支付工具,已经在人们的生活中广泛应用。
然而,随着信用卡的普及和使用频率的增加,信用卡风险问题也日益凸显。
本文将从信用卡盗刷、逾期还款以及个人信息泄露三个方面进行分析,并提出相应的控制措施。
一、信用卡盗刷问题分析及控制措施信用卡盗刷是指不法分子利用他人信用卡进行非法消费行为。
这种问题一旦发生,不仅给持卡人带来经济损失,还对信用卡使用者的信任产生负面影响。
主要原因有以下几点:1. 不良网络环境:互联网的快速发展和电子支付的普及,为信用卡盗刷提供了便利的条件。
黑客技术的不断进步和网络安全意识的不足,使得信用卡的信息容易被窃取。
2. 不法分子手段高明:盗刷者利用伪造网站、仿冒短信等手段,通过获取信用卡卡号、有效期、CVV号等信息进行盗刷。
他们通常能够快速反应和逃避监控,给破案带来一定的难度。
为了有效控制信用卡盗刷问题,以下措施可被采取:1. 增强安全防护意识:银行和信用卡机构应加强安全知识的宣传教育,提高用户对信用卡盗刷问题的认识,增强他们的安全防范意识。
2. 强化技术手段:银行和信用卡机构应加强网络防护技术的研发和应用,提高信息安全水平,有效防范信用卡信息被窃取的风险。
二、信用卡逾期还款问题分析及控制措施信用卡逾期还款是指持卡人未能按时偿还信用卡欠款。
这种违约行为不仅会给持卡人自身带来信用危机,还对金融体系的运行和信用卡市场的健康发展造成负面影响。
主要原因有以下几点:1. 消费观念问题:一些持卡人缺乏储蓄和消费规划意识,盲目消费导致信用卡透支现象。
2. 收入水平不稳定:部分持卡人因经济困难或收入不稳定,无法按时归还信用卡欠款。
为了有效控制信用卡逾期还款问题,以下措施可被采取:1. 加强借贷管理:银行和信用卡机构应加强对持卡人的借贷能力评估,确保借款人有足够的还款能力。
2. 提高消费者教育:通过各种途径,如宣传教育、培训等,提高消费者的消费规划和理财意识,避免过度依赖信用卡。
银行业中存在的信用卡诈骗现象及预防措施一、引言随着互联网技术的迅速发展,电子支付方式已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
信用卡作为其中最主要的一种支付方式,在方便我们生活的同时,也让我们暴露于了诸多潜在风险之中。
近年来,银行业中存在着越来越多的信用卡诈骗案件,给消费者和金融机构带来了巨大的损失。
本文将探讨银行业中存在的信用卡诈骗现象,并提出一些有效的预防措施。
二、银行业中常见的信用卡诈骗手段1. 假冒短信和电话骚扰现如今,通过短信和电话进行诈骗已成为很常见的手段。
诈骗者会冒充银行工作人员或商家客服向持卡人发送虚假短信或拨打电话,以获取个人敏感信息或转账。
2. 偷窃信用卡信息通过在ATM机、商场购物终端等地植入读取器等工具,犯罪分子可以轻松地窃取信用卡的卡号、有效期和CVV码等信息,并迅速制作复制品以进行盗刷。
3. 伪造网站和恶意软件攻击诈骗者常常利用伪造的银行网站或通过发送带有恶意链接的电子邮件来实施钓鱼攻击。
当持卡人输入个人信用卡信息时,诈骗者将获得并滥用这些数据。
4. 身份盗窃通过窃取个人证件以及银行账户相关信息,犯罪分子可以冒充持卡人进行各种诈骗行为,例如申请额外信用卡、进行大额消费等。
三、预防措施1. 加强安全教育与宣传银行应加强对客户的安全教育与宣传,提高他们的意识和警惕性。
通过发布官方公告、举办安全讲座等形式,让客户了解最新的欺诈手段和防范措施。
2. 强化身份验证机制银行需要建立更加严格的身份验证机制,确保仅有合法持卡人才能完成各种交易操作。
采用双重验证、动态验证码等技术手段,能够有效减少诈骗的发生。
3. 提供实时监控和防护银行应建立起强大的风险监控系统,通过数据分析和人工智能技术等手段实时监控交易流水。
同时,加强网络安全防护,及时发现并屏蔽恶意软件和病毒攻击。
4. 改进客户服务体验银行可以改进客户服务流程,提高客户查账、查询交易记录的便利性。
及时告知持卡人交易异常状况,并为其提供相应的解决方案,以降低客户受骗风险。
金融行业中存在的信用卡欺诈问题与预防措施引言:随着现代社会的发展,金融行业扮演着日益重要的角色。
然而,随着金融科技和数字支付方式的普及,信用卡欺诈已成为一个严重的问题。
本文将探讨金融行业中存在的信用卡欺诈问题,并提供一些预防措施以保护消费者利益。
一、信用卡欺诈问题1. 信用卡盗刷信用卡盗刷是指未经持卡人授权而使用其信用卡进行消费或取款等活动。
这种欺诈行为可能导致持卡人财务损失,并对个人和企业形象造成不良影响。
2. 虚假交易虚假交易是指非法分子使用虚假身份信息开立信用账户并进行大量无效交易,从而获取非法收入。
这种欺诈手段通常会伤害到银行及被骗客户之间的互惠关系。
3. 非实名制申请恶意分子通过提供虚假身份证件和资料来申请多张信用卡,从而进行欺诈行为。
这种手段违反了金融监管部门的实名制要求,并给消费者带来经济损失和信用不良记录。
二、应对信用卡欺诈的预防措施1. 制定严格的客户身份验证流程银行和支付机构应通过多层次的身份验证程序来确保申请人真实身份。
如利用人脸识别技术、手机号码核验等手段,加强对持卡人信息的核实,以减少虚假开户。
2. 引入分布式账本技术(区块链)区块链技术可以提供分布式数据存储和透明性特性。
通过将交易信息保存在区块链上,可以增加交易过程中的可追溯性和安全性,并降低虚假操作风险。
3. 数据挖掘与机器学习金融机构可以利用大数据分析及机器学习算法来监测异常交易模式。
通过建立模型并自动检测潜在风险,有助于尽早发现并阻止欺诈行为。
4. 教育和宣传意识消费者教育是预防信用卡欺诈的重要环节。
金融机构可以通过举办培训班和发布宣传资料等形式,提高消费者对信用卡欺诈的认知,并教授他们如何保护自己不受欺诈损害。
结论:信用卡欺诈问题在金融行业中是一个不容忽视的挑战。
为了应对这一问题,各方面需要紧密合作。
银行和支付机构应加强客户身份验证、利用区块链技术、数据挖掘与机器学习等手段来预防信用卡欺诈,并开展消费者教育以提高反欺诈意识。
法律毕业论文信用卡犯罪的特点及预防对策信用卡犯罪是指利用信用卡进行欺诈、盗窃、诈骗等违法行为的行为。
近年来,随着信用卡的普及和使用率的增加,信用卡犯罪也日益增多,给人们的生活和经济带来了不小的损失。
为了预防和打击信用卡犯罪,本文探讨了信用卡犯罪的特点及预防对策。
一、信用卡犯罪的特点1.复杂性信用卡犯罪是一种技术含量较高的犯罪行为,犯罪者需要具有一定的计算机技术和金融知识。
2.隐蔽性信用卡犯罪具有隐蔽性,很难被发现。
尤其是随着网络的普及,犯罪者在网络上进行的欺诈更加隐蔽。
3.侵害面广信用卡犯罪的侵害面广,不仅仅是个人和企业的损失,也会导致金融市场的动荡和信用体系的破坏。
二、信用卡犯罪的预防对策1.加强法律法规的制定和执行要加强针对信用卡犯罪的法律法规制定和执行力度,完善监管机制,加大对违法行为的惩罚力度,打击信用卡犯罪的滋生和蔓延。
2.提高人们对信用卡的风险意识要提高广大人民群众对信用卡使用的风险意识,比如,正确使用信用卡,不随意透露个人信息等。
3.加强信用卡信息安全保护要加强信用卡信息的安全保护,完善信息系统和保密措施,防范犯罪者通过网络渠道盗取信用卡相关信息。
4.加强对信用卡交易的监管和管理对有关的机构和商家,应当建立信用卡交易的监管和管理机制,加强客户信息核实、合规审查和监督管理。
5.加强社会治安管理对社会治安管理也应加强,防止金融安全给社会带来的不良影响。
综上所述,信用卡犯罪的特点非常明显,为了预防和打击信用卡犯罪,我们必须采取有效措施进行治理。
我们应该在各方面加强管理,加强宣传,提高群众意识和参与度,建立全民、全过程、全方位的信用卡保护机制,维护公共信用体系的健康发展。