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理赔基础知识客户经理培训.pptx

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《理赔知识讲座》课件

《理赔知识讲座》课件


定损评估
根据事故损失情况，对损 失进行评估和确定。
核定赔偿金额
根据定损结果，核定赔偿 金额，为后续赔偿提供依 据。
核定理赔
审核理赔材料
对客户提供的理赔材料进行审核 ，确保材料的真实性和完整性。
核定理赔事实
对事故的事实进行核实，确保理赔 申请的合理性。
核定赔偿金额
根据审核结果，对赔偿金额进行核 定，确保赔偿的公正性和合理性。
人员伤亡的理赔处理
总结词：全面调查
详细描述：对于人员伤亡的理赔处理，保险 公司需要进行全面调查，核实事故的真实性 和责任归属。这包括了解事故经过、调查相 关证据、咨询专家意见等步骤，以确保理赔
的合理性和公正性。
人员伤亡的理赔处理
总结词
人性化关怀
详细描述
在处理人员伤亡理赔时，保险公司应给予被 保险人或受益人人性化关怀，提供心理疏导 和安慰。他们可以安排专业人员提供咨询和 帮助，协助被保险人或受益人度过难关。同 时，保险公司应尽快完成理赔程序，给予经 济上的合理赔偿。
赔偿结案
赔偿方式
提供多种赔偿方式，如现金、转 账等，方便客户选择。
赔偿通知
向客户发出赔偿通知，告知赔偿 金额和方式。
结案归档
对理赔案件进行结案归档，确保 案件信息的完整性和可追溯性。
03
理赔资料与证据
理赔所需的资料
保险合同上 应包含保险条款、投保人及被保险人信息 、保险金额等必要信息。
损失金额争议的处理
总结词：协商解决
详细描述：在损失金额争议的处理中，保险公司和被保险 人可以尝试协商解决。双方可以就损失金额进行谈判，寻 求一个折衷的赔偿方案，以尽快达成一致意见。
人员伤亡的理赔处理
总结词：快速响应
保险理赔管理实用培训课件(PPT)

保险理赔管理实用培训课件(PPT)


风险管理和预防：未 来，保险理赔行业将 更加注重风险管理和 预防。通过预测和识 别潜在风险，保险公 司将能够采取有效措 施降低理赔风险，提 高经营效益。
非常感谢您的观看
汇报人：WPS
客户反馈：建立客户反馈机制，及时收集和处理客户对理赔服务的评价和建议，及时改 进和优化服务流程。
培训和学习：加强员工培训和学习，提高员工的专业素养和服务质量，增强风险防范意 识。
提升保险理赔风险防范意识与能力
定义和类型：解 释保险理赔风险 及其来源
风险防范意识： 培养风险识别和预警能力
风险防范能力： 提高风险应对和 化解能力
理赔申请材料的审核与调查
审核申请材料是否齐全 调查申请材料的真实性和有效性 确认申请人是否符合保险合同规定的条件和要求 对申请材料进行综合评估，确定理赔金额和理赔方式
理赔申请的初步评估与审核结论
审核结论：理赔申请通过/不通过 初步评估：对理赔申请的初步评估，包括事故原因、损失程度等方面 审核流程：对理赔申请的审核流程，包括审核标准、审核时间等方面 审核人员：对理赔申请进行审核的人员，及其职责和要求
报案与受理
保险理赔的基本流程
事故勘察与定损
提交索赔材料
审核理赔材料
确定赔偿金额
支付赔偿金
保险理赔的法律依据
保险法
合同法
民法典·合同 编
道路交通安全 法
协商达成协议
保险理赔的争议处理
仲裁裁决
调解达成协议
诉讼判决
保险理赔的申请与 受理
保险理赔申请的途径和方式
线上申请：通过 保险公司官网、 手机APP、微信 小程序等途径进 行在线报案和申
其他险种理赔案例分析
案例1：车辆损失险理赔案例 案例2：第三者责任险理赔案例 案例3：人身意外伤害险理赔案例 案例4：家财险理赔案例
培训：保险理赔知识(课件)

培训：保险理赔知识(课件)


意健险理赔知识
七、合同的生效
合同的生效，即合同成立后，根据法律的规定，在 当事人之间产生法律效力。一般合同生效，应具备 下列条件： 1、合同主体合格：保险人必须是依照《保险法》成 立的保险公司；投保人必须对保险标的具有保险利 益。 2、合同的内容合法：合同条款不得违反法律、政策 和社会公共利益。 3、当事人意思表示真实。 4、合同形式应符合法律规定。
意健险理赔知识
十四、受益权
人身保险合同的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定时须经被保险 人同意。受益人分身故受益人和生存受益人，生存受益人（包括纯年金保险 金、伤残保险金、重疾保险金、医疗保险金）只能为被保险人本人。不允许 指定和变更。
保险人死亡后，下列哪些情况下，保险金作为被保险人的遗产： A 没有指定受益人；受益人处只填写了“法定”或“法定受益人”的也应推定为没
意健险理赔知识
十、人身保险合同的无效
无效是指保险合同成立后，因法定或合同约定的事由 自始不发生效力。根据《保险法》规定，下列情况下 订立的保险合同无效： 1、投保人对保险标的不具有保险利益的； 2、投保人为无民事行为能力人投保以死亡为给付保 险金条件或父母为未成年人子女投保人身保险，其死 亡给付金额总和超过法定限额的； 3、以死亡为给付保险金条件，未经被保险人书面同 意并认可保险金额的。
培训：保险理赔知识（课件）
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意健险理赔知识
一、理赔的内涵
理赔是保险人对可能导致保险责任的保险事故进行审核并作出相应 处理的行为。理赔是被保险人或受益人获得人身险保障和实现其保险权益的 必经途径，也是保险人履行保险合同义务的具体体现。 具体内容包括： （1）通常意义上的身故、残疾、意外伤害医疗、疾病住院医疗及重大疾病意险理赔知识十一、合同的解除
某保险公司理赔基本知识培训(27页)PPT

某保险公司理赔基本知识培训(27页)PPT


特殊案例处理—停放中出现溜车
◆ 车辆仍属于使用中的范畴，故属于保险责 任。
26
圈中人保险资料库收集整理制作，未经授权请勿转载
谢谢
27
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特殊案例处理—三者逃逸计算
3、粤A11111车于2012年1月1日在某小区内停放时，天窗玻璃被楼上 坠落的花盆打破，受损2000元，已报警，但无法找到第三方。我公 司应如何赔偿？
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究
答：赔款=核定赔偿金额*责任免除
=2000元*【1-30%】 =1400元
10
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特殊案例处理—小案快赔
小案快赔：无需修车发票即可索赔。满足条件如下：
◆ 双方均在二类厂修车，且费用各不超3000元； ◆ 不涉及人伤，不涉及物损；
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◆ 出险后五天之内进行索赔。
2
理赔资料的收集—单方事故
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3
理赔资料的收集—事故认定书
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4
理赔资料的收集—双方或多方事故
14
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特殊案例处理—三者逃逸
三者逃逸：对方全责，却逃离现场。 ◆ 必须报交警； ◆ 只赔事故损失的七成。
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15
圈中人保险资料库收集整理制作，未经授权请勿转载
特殊案例处理—划痕险
理赔基础知识-客户经理培训(ppt43张)

理赔基础知识-客户经理培训(ppt43张)


（二）受理
4.申请资料审核要点 （4）涉及意外伤害事故之给付申请 应提供有关部门出具的事故证明原件，例如 ：工伤应提供劳动部门出具的《工伤事故责 任认定书》；交通事故应提供交通管理部门 出具的《交通事故责任认定书》；涉及刑事 责任者应提供公安部门出具的证明材料。
（二）受理
4.申请资料审核要点
（5）境外出险申请 我公司健康险和意外医疗险条款原则上不适用于国 外出险的索赔。 遇境外出险除须按照上述规定提供相应索赔申请文 件外，凡由境外当地机构出具的索赔文件需依次办 理如下手续，本公司方可接收： 经当地合法公证机构公证文件的有效性及真实性 ； 经当地外交机构认证上述公证文件； 经中国驻当地所在国使领馆认可以上文件，并附 使领馆官方的中文翻译件。
（三）立案
1.立案条件
立案必须同时符合下列条件： 保险事故确已发生；
事故者是保险单上的被保险人；
在保险有效期内发生保险事故； 理赔申请在《保险法》规定的时效之内； 事故损失属保险合同的保障范围： 对于不符合上述条件的案件，理赔人员将不予立案。
（三）立案
2.可做撤消立案的案件有： 客户主动申请撤消立案； 经核实我公司无其投保资料，客户不能提供 保单资料； 不能提供与保险责任认定有关的单证； 其它确实可做撤消立案的事由。
（一）理赔的定义
理赔是保险人对可能导致保险责任的人身保险合同约定事故进行核定并 作出相应处理的行为。 理赔就是“有理由的赔付” 理赔就是申请、审核、给付的过程；


理赔就是保险公司兑现销售保单时的承诺；
理赔就是客户获得保障、实现保险权益的具体体现； 理赔就是迅速而准确地有财政部门的监制章（采用税务监制章 的一般为民营医院），收据应加盖医院的现金收讫 章（日期应与病历日期相对应），急诊应有急诊章 。注意章印是否清晰，字体是否一致。收据有无涂 改，大小写是否统一，涂改处应有医院盖章证明。 （2）收费项目与用药、治疗情况与出险事实之间是否 存在合理性。
保险理赔基础常识分析课件

保险理赔基础常识分析课件


理赔审核
审核流程
详细说明理赔审核的流程和标准 ，确保审核过程的公正和透明。
审核标准
明确理赔审核所依据的相关法律法 规和保险合同条款。
审核期限
告知客户审核期限，确保客户耐心 等待审核结果。
理赔决定
理赔结果
根据审核结果，决定是否给予理 赔及理赔金额。
不予理赔说明
对于不予理赔的案件，提供详细 的说明和解释。
及时原则
保险公司应在规定时间内 对被保险人的理赔申请进 行审核和赔偿，确保被保 险人能够及时获得赔偿。
公正原则
保险公司应按照合同约定 ，公正地评估损失和赔偿 金额，避免出现不公和偏 见的情况。
02 保险理赔流程
理赔报案
报案方式
提供多种报案途径，如电 话、网络、现场等，方便 客户随时报案。
报案内容
05 保险理赔案例分析
案例一：医疗保险理赔案例
总结词
合理拒赔，条款明确
详细描述
某客户购买了医疗保险，但在理赔时被保险公司拒绝。原因是客户在投保时隐瞒 了健康状况，而保险条款中明确规定了对被保险人的健康状况有要求。
案例二：财产保险理赔案例
总结词
损失认定，争议解决
详细描述
某客户投保了财产保险，后因火灾导致家中财产损失。客户向保险公司申请理赔，但双方在损失认定上存在分歧 ，最终通过仲裁方式解决争议。
客户反馈渠道
建立客户反馈渠道，以便客户对 理赔结果提出异议或建议。
03 保险理赔类型
医疗保险理赔
01
02
03
04
住院费用理赔
包括床位费、治疗费、药品费 等。
特殊项目理赔
如特殊检查、手术、药品等。
门诊费用理赔
理赔知识培训课件

理赔知识培训课件

案例二
某儿童因接种疫苗引发不良反应，导致住院治疗。保险公司 根据医疗保险条款进行理赔，包括医疗费用和住院津贴。
第三方责任理赔案例
案例一
某货车司机因超速行驶撞伤行人。保险公司根据交强险和商业第三者责任险条 款进行理赔，包括医疗费用、伤残赔偿和死亡赔偿金。
案例二
某餐厅因地面湿滑导致顾客摔倒受伤。保险公司根据公众责任险条款进行理赔， 包括医疗费用和误工费。
理赔处理常见问题
如何查询理赔进度？ 联系保险公司客服查询。 使用保险公司提供的在线查询工具。
理赔争议解决方式
协商解决
与保险公司协商，寻求双方都能接受的解决 方案。
诉讼
如仲裁不成，可向法院提起诉讼。
仲裁
如协商不成，可提交仲裁机构仲裁。
调解
在第三方调解机构的帮助下，双方达成和解 协议。
THANKS FOR WATCHING
维护市场秩序
规范保险公司理赔行为， 保障保险市场的公平、公 正、透明。
促进保险业发展
良好的理赔服务能够提高 客户满意度，增加保险公 司的市场份额和竞争力。
02 理赔类型与范围
财产损失理赔
定义
指对因自然灾害、意外事故等造 成的人身以外财产损失进行赔偿。
赔偿范围
包括房屋、车辆、家具、电器等各 类财产损失。
提交材料
客户根据保险公司的要求，提 交理赔所需的材料。
审核
保险公司对客户提交的材料进 行审核，核实事故的真实性和
理赔的合理性。
赔偿
审核通过后，保险公司向客户 支付赔偿款项。
理赔申请材料
保险合同
提供保险合同以证明保险关系 的存在。
身份证明
提供客户及受益人的身份证明 复印件。
《理赔知识培训》课件

《理赔知识培训》课件


理赔的流程
报案
被保险人或受益人向保 险公司报案，提供事故
相关信息。
查勘
保险公司对事故现场进 行查勘，核实事故的真
实性和损失程度。
核定
保险公司对索赔材料进 行审核，确定赔偿金额
和责任。
赔偿
保险公司向被保险人或 受益人支付赔偿款项。
理赔的重要性
01
02
03
保障被保险人权益
理赔是保险合同的重要组 成部分，确保被保险人在 发生保险事故时得到及时 、合理的赔偿。
的损失。
非保险理赔的流程和保险理赔有 所不同，通常需要被保障对象自 行承担损失或寻求其他途径进行
补偿。
理赔标准与依据
理赔标准是指保险公司根据保 险合同约定的条款，对被保险 人提出的索赔进行审核和评估 的标准。
理赔依据则是被保险人提出索 赔时需要提供的证据和材料， 用于证明保险事故的真实性和 损失程度。
优化理赔流程
加强监管打击欺诈行为
保险公司应优化理赔流程，提高理赔效率 和服务质量。
监管部门应加强对保险市场的监管，打击 欺诈行为。
05
理赔案例分析
成功理赔案例
成功理赔案例1
某客户因突发疾病住院，医疗费用较高，客户购买了医疗保险，经过保险公司 调查核实后，客户提交的理赔申请被批准，获得了相应的保险赔偿。
提高客户满意度
快速、公正的理赔服务有 助于提高客户对保险公司 的信任和满意度。
维护市场秩序
规范、透明的理赔流程有 助于维护市场秩序，促进 保险行业的健康发展。
02
理赔类型与标准
保险理赔
保险理赔是指被保险人在保险合同约定的保障范围内遭遇损失时，按照保险合同条 款，向保险公司提出索赔并获得赔偿的过程。
保险行业：提高保险理赔与客户沟通能力培训ppt

保险行业：提高保险理赔与客户沟通能力培训ppt


优质的保险理赔服务有助于提高保险 行业的形象，增强消费者对保险公司 的信任和忠诚度。
保险理赔的法律法规
《中华人民共和国保险法》
规定了保险公司、投保人、被保险人等在保险理赔过程中的权利和义务。
《中华人民共和国合同法》
明确了保险合同双方在理赔过程中的法律责任和义务。
02
CHAPTER
客户沟通技巧
有效倾听与表达
保险理赔流程
包括报案、提交索赔材料、保险 公司审核、赔偿支付等步骤。
保险理赔的重要性
保障被保险人权益
保险理赔是保险公司履行合同义务的 重要体现，能够及时为被保险人提供 经济补偿，减轻其因风险带来的负担 。
提高保险行业形象
维护社会稳定
保险理赔在很大程度上能够缓解社会 矛盾，减轻政府负担，维护社会稳定 。
保险行业：提高保险理赔与客 户沟通能力培训
汇报人：可编辑 2023-12-25
目录
CONTENTS
• 保险理赔基础知识 • 客户沟通技巧 • 提高保险理赔效率的策略 • 保险行业的发展趋势与挑战 • 实际案例分析
01
CHAPTER
保险理赔基础知识
保险理赔的定义与流程
保险理赔定义
保险理赔是指在保险标的发生风 险事故导致损失后，被保险人按 照保险合同的约定向保险公司请 求赔偿损失的行为。
通过设立奖励和晋升机制，激励理 赔人员更加积极地为客户提供服务 。
利用科技手段提升理赔效率
引入自动化系统
利用自动化系统处理理赔申请， 减少人工操作，提高处理速度。
利用大数据分析
通过分析历史理赔数据，预测未 来理赔趋势，提前做好准备。
利用人工智能技术
利用人工智能技术进行智能客服 和智能审核，提高处理效率和准
理赔基础知识-客户经理培训

理赔基础知识-客户经理培训

理赔的主体是保险公司，客体是保险合同的受益人或被保险人，理赔的对象是因保险合同 约定的风险或事件导致的损失。
理赔的依据是保险合同条款和相关法律法规，理赔的目的是为了帮助客户恢复生产和生活 秩序，减轻其经济负担。
理赔流程
报案
客户在发生保险事故后，应立即向 保险公司报案，提供事故的相关信 息和资料。
查勘定损
理赔是保险公司对客户的一种 服务，及时、合理的理赔可以 帮助提高客户对保险公司的信
任度和满意度。
维护社会稳定
保险公司的理赔行为可以减轻客 户因风险事件导致的经济压力， 有助于维护社会稳定。
体现保险公司信誉
理赔是保险公司履行合同义务的具 体体现，及时、合理的理赔有助于 树立保险公司的良好形象，提升公 司信誉。
理赔管理制度的意义
理赔管理制度是保险公司为了规范理赔流程、提高理赔效率、保障客户权益而制定的制度 。客户经理需要了解并遵守这些制度，确保理赔工作的顺利进行。
保险合同细则
保险合同中关于理赔的条款
客户经理需要熟悉保险合同中关于理赔的条款，包括保险责任、责任免除、赔偿处理方式等。这些条款规定了保险公司对理 赔案件的责任和义务，对于客户经理在处理理赔案件时具有重要的指导作用。
风险意识教育
向投保人普及保险知识和风险意识，提高其风险 识别和防范能力。
规范投保流程
制定并执行严格的投保流程，确保投保人的信息 真实、完整，避免因信息不对称导致的风险。
合理定价保费
根据市场需求和公司策略，合理确定保费，降低 高保费带来的逆向选择风险。
保险公司风险防范
完善核保制度
建立和完善核保制度，对投保人的投保资料进行严格审核，确保 符合保险合同要求。
决策分析
根据评估结果，制定理赔 决策，分析利弊得失，确 保公司的利益得到最大化 的保护。
理赔知识培训(共12张PPT)

理赔知识培训(共12张PPT)

5、人伤各项赔偿 3 第6页，共12页。
1、医疗费
医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关 证据确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿 权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用， 大家接触少可，以遇到与理已赔不经知发如何生处的理医，今疗天费给大一家并解予决这以些赔困惑偿，。以便于更好的服务我们的客户，开拓更多的寿险业务。
所需材料： 伤者事故发生前三个月的工资表及单位的扣发工资证明。不能提供上述材料者按户籍性质计算，
男60岁以上、女55以上原则上不赔付误工费，公务员、教师等受伤期间一般不停发工资，无误工费。
工资超纳税起征点需提供完税证明。 护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别 护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护 理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可 以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根 据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
客户车辆违章
车辆年检时间
单保交强险的客户 理赔服务
过节你去客户家了吗？
卡式业务
第3页，共12页。
其他营销员的客户
不挣钱不去做
以上细节中理赔是重点大家也陌生： 大家接触少，遇到理赔不知如何处理，今天给 大家解决这些困惑，以便于更好的服务我们的 客户，开拓更多的寿险业务。
第4页，共12页。

保险行业：提高保险理赔与客户沟通能力培训ppt

定期维护
定期与客户保持联系，提供必要的保险咨询和服 务，以维护良好的客户关系。
有效沟通
与客户建立有效的沟通渠道，确保他们能够随时 获得帮助和支持，提高客户满意度和忠诚度。
05
案例分析与实践
成功理赔案例分享
成功理赔案例一
某保险公司通过快速响应和高效处理，成功为客户解决重大事故 理赔问题，赢得客户高度赞誉。
建立考核机制
定期对理赔人员进行考核 ，激励优秀表现，改进不 足之处。
引入科技手段提升理赔效率
利用大数据分析
通过分析历史理赔数据，预测风 险因素，提高理赔决策的准确性
。
开发智能理赔系统
利用人工智能和自动化技术，简 化理赔流程，提高处理速度。
建立线上服务平台
提供24小时在线服务，方便客户 随时提交申请和查询理赔进度。
具有指导意义。
《中华人民共和国侵权责任法》
03
对侵权行为的认定和赔偿责任进行了规定，与保险理赔中的一
些人身伤害案件密切相关。
02
客户沟通技巧
有效倾听与提问
总结词
在与客户沟通时，有效倾听和提问是建立良好关系的关键。
详细描述
保险代理人需要全神贯注地倾听客户的需求和问题，避免打 断或提前做出判断。同时，通过开放式和封闭式问题，引导 客户表达，以便更好地理解他们的需求和疑虑。
某保险公司建立跨部门协同机制，加强内部沟通与合作，提高理赔 处理效率。
理赔效率提升实践三
某保险公司定期对理赔人员进行培训和考核，提升专业技能和服务水 平，确保高效处理客户需求。
感谢您的观看
THANKS
04
提升客馈机制
与客户进行定期沟通，了解他们的需 求和期望，以便更好地为他们提供服 务。
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（四）理赔的宗旨与原则
最大限度地满足保户应得的保险保障 提供主动、热情、诚恳、周到的理赔服务 求实原则 公平原则 效率原则 保密原则 成本效益原则 遵纪守法原则 垂直管理原则
寿险理赔基础知识
一、寿险理赔基本概念 二、寿险理赔基本流程 三、理赔环节注意事项
寿险理赔基本流程
理赔调查
（二）受理
1.确认申请人资格 对被保险人存活的保险金（高残、伤残、重
大疾病、医疗等）享有给付请求权的权利人 是被保险人本人或其法定监护人。
对身故保险金享有给付请求权的权利人是被 保险人的身故受益人及其继承人（未指定身 故保险金受益人时为被保险人的继承人）。
权利人可以书面委托并授权亲属、朋友或代 理人向保险公司办理索赔申请。
（二）理赔的内容
身故、残疾、重大疾病、意外伤害医疗、 住院医疗及住院津贴等保险金给付 因发生保险事故而返还保费 因适用责任免除事由而退还保单现金价值 因解除保险合同而退还保费 因达到保险责任而豁免保费
（三）理赔的功能
实现保障 创立品牌 回顾并检验条款 回顾并检验业务员品质 回顾并检验新契约作业与核保等环节管理水平 通过数据统计分析、反馈提示风险 防止骗赔和错误理赔。
（二）受理
3.索赔申请资料清单
（二）受理
4.申请资料审核要点
（1）身故保险金给付申请 死亡证明须由公安部门或国家卫生行政部门所属的
二级以上公立医院出具。如被保险人为宣告死亡， 受益人须提供人民法院出具的宣告死亡判决书。 丧葬证明包括火化和土葬证明。火化证明由处理死 者殡葬事宜的殡仪馆出具；土葬证明由死者生前居 住地的民政部门出具。 户籍注销证明须由死者生前户口所在地的户籍登记 机关出具。 死亡证明、户籍注销证明、丧葬证明中应保证其一 为原件存档或验证原件。
行一次报案受理， 4.报案对险种效力的影响：死亡报案将导致相关险
种的暂停状态 5.注意条款理赔指定医院的要求 6.注意条款责任免除是由
（一）报案
报案受理要点 1．接待报案应注意礼貌周到，不得随意解释，不允许做任何与结论有关的理赔承诺。 2．尽可能详细地了解事故经过，如发现疑点，记录在备注栏内，供理赔人参考。 3．根据保险合同的险种、出险事故类型，告知客户理赔申请的索赔时效、索赔申请应提供的相关单
（二）受理
2.银行账户审核 根据公司及监管部门要求，所有理赔款项要求通过
银行转账的形式进行支付。
要求提供账户必须为受益人本人在银行开设的个人 结算账户。
尽量提供银行账户软折的首页复印件，对于提供硬 卡的客户需要同时提供开户行的信息，包括行号（ 至支行名称）、户名、帐号。
审核符合受理标准后，接受的原始证明和材料需要 在《理赔文件交接凭证》上进行登记，填写日期， 一式两联，客户联交客户留存，业务联随案件流转 。
（二）受理
4.申请资料审核要点 （2）残疾保险金给付申请 残疾鉴定书： 在医疗终结后，由司法行政
机关许可的具有司法鉴定资质的鉴定机构出 具的对被保险人肢体或功能状况进行明确详 尽说明的伤残鉴定书。 如要求公司协同进行残疾鉴定，需提供相关 检查报告及病历。 以上均要求提供原始件。
（二）受理
4.申请资料审核要点 （3）医疗保险金给付申请 住院病历一般包括住院病历中的住院志(即入院记录)、
失的案件。 5．可能涉及犯罪行为、责任免除事项的案件。 6．其它认为需要展开及时调查的案件。
（二）受理
索赔申请时原则上留存原始资料，但是可以 留存复印件的资料，受理人员应将复印资料 与原件对比，核实无误后由受理人员在复印 件右上角空白处加盖“原件已核对”印章， 并且受理人员和申请人（或代理人）签署姓 名与日期。对理赔后整个保险合同效力终止 的案件，应将保险合同原件收回。
理赔基础知识
寿险理赔基础知识
一、寿险理赔基本概念 二、寿险理赔基本流程 三、理赔环节注意事项
（一）理赔的定义
理赔是保险人对可能导致保险责任的人身保险合同约定事故进行核定并 作出相应处理的行为。 理赔就是“有理由的赔付” 理赔就是申请、审核、给付的过程； 理赔就是保险公司兑现销售保单时的承诺； 理赔就是客户获得保障、实现保险权益的具体体现； 理赔就是迅速而准确地向被保险人或受益人支付保险金，防止骗赔和错 误理赔。
证等资料。涉及医疗险的案件，应告知条款指定的医疗机构范围，使用医保范围内的药品，超 过500元的检查需事先通知保险公司。 4．如报案时间延迟，应告知对方条款规定的报案时限及延迟报案对理赔可能导致的影响，并了解报 案延迟的原因。 5．保险事故涉及到伤残责任者，应特别指导报案人注意：在条款规定的伤残鉴定时限（一般为事故 发生后180天）到期前主动与公司联系进行伤残鉴定。 6．涉及意外事故，应了解事故的全过程，包括确切发生时间、原因、致伤物、受伤部位等。交通事 故需向报案人了解所使用交通工具，及事故处理的交通部门名称，但无需在报案阶段强调免责 内容，如有效驾驶证、行驶证等，避免产生欺诈。涉及他人伤害赔案需了解涉及的公安部门。 工伤事故提醒报案人申请索赔时提交单位出具的工伤证明。 7．对于涉及身故、重大疾病和残疾的理赔报案，报案受理人员应在接到报案后立即电告寿险报案电 话：4008895569，健康险报案电话：4008816816。 8．理赔岗对理赔电话岗受理的报案，进行报案确认，并根据案件情况决定是否提起调查。
（一）报案
接到下列报案案件必须展开即时调查： 1．同一保险事故死伤3人（含）以上或在当地有重大社会影响的。 2．单个保险标的在一次保险事故中，预计赔付金额在10万（含）元
以上的案件。 3．对于重大疾病或患有慢性疾病的可疑医疗案件，报案时被保险人仍
在医疗机构接受治疗的。 4．对保险事故责任认定具有重要作用的相关证据可能会在短时间内灭
审核理算 受理立案
报
复
给
档
案
核
付
案
登
签
通
归
记
Hale Waihona Puke 批知档寿险理赔基础知识
一、寿险理赔基本概念 二、寿险理赔基本流程 三、理赔环节注意事项
（一）报案
1.报案的方式：电话、传真、邮件、上门 2.报案的内容：（事故时间、地点、人物、事件经
过、就诊医院、目前现状、客户联系电话等） 3.报案受理的原则：一个事故者发生的一次事故进