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营业机构案件防控工作行为规范解读一、代理营业机构营业时间内至少应有2名柜员《中国邮政储蓄业务制度》规定：熟悉储蓄业务的人员不少于4人，柜员制网点应设有至少两个对外营业窗口，复核制网点应设有至少一个对外营业窗口。
复核制和柜员制网点均应保证营业时间内至少有两人当班。
实际操作中在出现意外情况下，2名柜员的安全系数更高。
同时，2名柜员可以起到相互监督、相互制约的作用，控制内部案件的发生。
二、支局长、综合柜员、柜员三级权限不得兼容。
严禁支局长、综合柜员单独办理业务。
《中国邮政储蓄业务制度》规定：储蓄网点分为普通柜员、综合柜员、支局长。
各级机构在业务处理时，均应实行人员分类和权限管理。
有权限制约关系的人员不得相互兼职。
支局长、综合柜员、普通柜员之间存在权限制约关系，因此该三级权限不得兼容。
如果不按照三级权限进行岗位设臵，内部控制、制约则无法有效进行。
支局长、综合柜员是按照权限等级的不同进行分级授权操作，而且在计算机业务处理系统中严格进行控制。
如果支局长、综合柜员具体经办业务，则需使用普通柜员身份办理业务。
实际操作中则形成支局长、综合柜员自己为自己经办的业务进行授权，三级权限形同虚设无法得到落实，不利于不同岗位之间的相互制约和内部风险控制，易引发内部人员违规操作资金案件的发生。
三、严禁柜员泄露登录密码，或将柜员号借予他人办理业务。
《中国邮政储蓄业务制度》规定：业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，不得随意借予他人使用。
目前个人储蓄业务系统和对公业务系统的柜员认证方式采用权限认证方式。
即在直接输入身份号和密码认证的基础上增加了指纹认证，控制风险的程度较高。
各行指纹管理员严格按照规定进行操纵，不易发生风险。
其他业务系统采用柜员号加密码的认证方式，控制风险的程度较低。
如果柜员不严格保管自己的登录密码、不按照制度要求定期或不定期进行更换，易被别人盗用；或将柜员号借予他人办理业务，易导致单人处理业务、三级权限不落实等风险的发生。
中国邮政储蓄银行及业务管理细则(DOC 75页)中国邮政储蓄银行宁夏分行汇兑业务实施细则总则第1条为规范我行汇兑业务的管理，促进汇兑业务的发展，适应计算机系统的处理要求，依据总行《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》，特制定本实施细则。
第2条本制度适用于我行汇兑业务的各级管理机构和营业机构。
第一部分业务管理机构和管理职责第3条业务管理机构邮政汇兑业务实行中国邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”或“全国中心”）、省（区、市）分行和计划单列市分行（以下简称“一级分行”或“省中心”）、地市分行（以下简称“二级分行”或“地市中心”）和县市支行（以下简称“一级支行”或“县市中心”）四级管理机构，各级管理机构下辖的营业机构（以下称“网点”）对外办理业务，服务客户。
第4条总行的职责（一）负责全国邮政汇兑业务的经营、管理、监督、检查，以及与行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对全国汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关管理部门报送报表。
（三）负责进行市场调研，研发新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。
（四）负责制定和修订汇兑业务的各项规章制度。
（五）负责对全国邮政汇兑业务的管理进行指导、检查和监督，以及相关业务的准入。
（六）负责汇兑业务相关资费的制定和调整。
（七）负责汇兑业务重要单证的设计、监制及管理。
（八）负责全国性商务汇款客户的审批、系统注册和管理。
（九）负责汇兑业务的资金清算和调拨。
（十）负责汇兑业务的差错处理。
（十一）负责与计算机系统的运行维护部门合作，为日常业务的办理提供全国性业务支持。
（十二）负责协调解决一级分行间的业务纠纷和责任认定。
（十三）负责受理客户的业务咨询和投诉。
第5条区分行职责（一）负责与辖内行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。
（二）负责对辖内汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关部门报送报表。
联入计算机系统的网点。
（二）非联网网点，指采用手工方式办理汇兑业务或已安装汇兑业务应用软件但不能直接联入计算机系统，需要通过所在县市中心进行补录或转换处理的网点。
邮政储蓄存折业务风险防范暂行规定为加强邮政储蓄存折业务风险防范，即日起，邮政储蓄前台受理理活期存折业务时，须按以下规定办理：1.办理“活期存折开户”、“批量领取凭证”、“卡加办折”、“挂失补发新存折”、“自动换折”、“随机换折”等六项业务时，应对新存折刷折“写磁”，“写磁”失败的应按规定办理“重新写磁”或“随机换折”业务，确保新发存折的磁条信息完整正确。
2.储户凭存折办理“活期支取”、“活期销户”、“账户到账户转账”、“向对公账户的转账”、“折加办卡”、“密码修改”、“密码加办”、“密码取消”等八项业务时，应通过“刷折”方式由计算机系统自动从存折磁条信息中读取账号，完成账号的输入。
3.储户办理第2条中所列八项业务时，如果刷折读磁失败的，应先办理“重新写磁”业务。
4.由于存折磁条失效等原因，无法办理“重新写磁”业务的，应为客户办理“随机换折”业务。
5.“无密户”和只预留印鉴的账户应在开户局办理“重新写磁”和“随机换折”业务；“有密户”可在全国任意联网网点办理“重新写磁”业务，在开户省任意联网网点范围内办理“随机换折”业务。
6.在开户省办理“重新写磁”业务和“随机换折”业务时，储蓄系统校验输入的账户密码、身份证件类型和号码是否正确；跨省办理“重新写磁”业务时，系统目前只校验账户密码。
7.办理“重新写磁”业务和“随机换折”业务时，营业人员应认真检查存折真伪和开户人身份证件的有效性，并留存身份证件的复印件；如果为代理人办理的，应同时检查代理人的身份证件，并留存代理人身份证件的复印件。
8.在刷折读磁失败，且不能办理“重新写磁”业务或“随机换折”业务，而客户又急需用款的特殊情况下，营业人员可以为客户办理“紧急折取款”业务。
9.“无密户”和只预留印鉴的账户应在开户局办理“紧急折取款”业务；“有密户”可在全国任意联网网点办理“紧急折取款”业务。
10.办理“紧急折取款”业务时，交易金额在5万元以上（含5万元）的，须经综合柜员授权，在20万以上（含20万元）的，须经支局长授权。
中国邮政储蓄银行的发展前景与风险控制2007年 3月20日，历经9个多月的紧张筹备，中国第五大银行――中国邮政储蓄银行正式成立。
这是继中国邮政集团公司成立后，中国邮政储蓄体制改革迈出的又一实质性步伐。
一、邮政储蓄银行的发展进程邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个、汇兑营业网点4.5万个、国际汇款营业网点2万个。
其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。
截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第5位。
邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。
邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交易差错率保持全国最低水平。
邮政储蓄注重开发多样化的金融产品，目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转账业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。
邮政储蓄银行的发展优势中国邮政从建立至今，虽然没有四大国有商业银行那么大的名气，而且在英国《银行家》杂志评选出的中国银行业100强排行榜中位列招商银行、兴业银行甚至部分城市商业银行之后，但其在经营上的优势也是其他银行无法比拟的。
其一：网点众多。
无论在喧闹的城市还是在僻静的乡村，都遍布着邮政储蓄的营业机构，邮政储蓄银行才是名副其实的百姓身边的银行。
中国邮政储蓄银行依托中国邮政遍布全国的营业机构，营业范围渗透到了村村寨寨。
再加上以前中国邮政的电汇业务，不少百姓都把中国邮政作为储蓄的首选。
其二：在国有商业银行叫嚣着“天下没有免费的午餐”，向广大储户开收小额账户管理费、零钞清点费等五花八门的费用时，邮政储蓄的态度却很低调，并没有盲目跟近。
邮政储蓄绿卡还是免费办卡、免收年费、免收小额账户管理费，这点很受老百姓的支持。
2024邮政金融内控与风险防范剖析检查工作汇报总结(通用6篇)2024邮政金融内控与风险防范剖析检查工作汇报总结(篇1)一、工作背景介绍近年来，随着邮政金融业务的快速发展，内控与风险防范工作显得尤为重要。
为了确保邮政金融业务的稳健运营，提升风险防范能力，我们开展了此次内控与风险防范剖析检查工作。
二、内部控制建设情况在内部控制建设方面，我们重点关注以下几个方面：制度建设：建立健全了各项规章制度，明确了各级职责权限和工作流程，确保业务操作的规范性。
岗位设置：按照不相容岗位分离原则设置岗位，形成相互制约、相互监督的机制。
风险识别：建立风险识别机制，及时发现和应对潜在的风险点。
内部监督：加强内部监督检查力度，确保内部控制制度的执行和监督。
三、风险识别和评估工作风险识别和评估是内控与风险防范工作的关键环节。
我们采用了定性和定量相结合的方法进行风险识别和评估：风险调查问卷：通过调查问卷了解业务人员对风险的认知程度和风险点。
风险库建设：建立风险数据库，对各类风险进行分类、评估和监控。
风险评级：根据风险发生的可能性和影响程度对风险进行评级，为采取相应的防范措施提供依据。
四、风险防范措施的实施针对识别出的风险点，我们采取了以下措施进行防范：流程优化：对业务流程进行优化，减少人为操作失误和违规行为的发生。
培训教育：加强员工培训教育，提高风险意识和应对能力。
强化内部审计：定期开展内部审计工作，对业务操作和制度执行情况进行检查和评估。
建立应急预案：针对重大风险制定应急预案，确保在突发情况下能够迅速应对。
五、案例分析为了更好地说明问题，我们选取了以下几个典型案例进行分析：案例一：某支行在办理大额转账业务时，未严格执行分级授权制度，导致资金被骗转。
通过加强员工培训和优化业务流程，有效避免了类似事件的发生。
案例二：某分公司在销售理财产品过程中存在误导客户的行为。
针对这一问题，我们加强了销售人员的合规培训，并完善了销售流程监控机制。
一、单选题 (共30题，合计30分)•1、冲正交易只能于交易发生之日起()日(含)内在原汇款网点办理，须经有权人授权。
[1分]oA、10oB、12oC、14oD、30•回答正确•2、对于退汇后满()个自然日(含)仍未兑付的按址汇款，汇兑业务系统自动做无着汇款处理。
[1分]oA、30oB、60oC、90oD、180•回答正确•3、()是指将汇款已兑信息通知给商户的附加服务。
回执清单由收汇型商户申请加办。
[1分]oA、投单回执oB、短信服务oC、回执清单oD、投递服务•回答正确•4、批量冲正交易须在差错交易发生之日起()个自然日(含)内办理。
[1分]oA、7oB、10oC、25oD、31•回答正确•5、中国邮政储蓄银行各级机构应逐级审核辖内提交的银行自营网点的机构注册申请，确保申报内容真实有效。
邮储银行()应审核机构注册申请中相关信息的全面性，完成汇兑业务准入。
[1分]oA、总行oB、一级分行oC、二级分行oD、一级支行•回答正确•6、()是指商务客户委托邮储银行将不同汇款人汇来的资金，集中兑付给同一单位收款人的汇款服务。
[1分]oA、普通商户oB、集团商户oC、收汇型商户oD、兑付型商户•回答正确•7、办理按址汇款时如预留收款人手机号码，汇款成功后，系统自动发送取款短信，客户可凭取款短信在柜面或者电子渠道办理兑付，从收汇之日起，()个自然日内将不再打印取款通知单。
[1分]oA、6oB、7oC、9oD、10•回答正确•8、()是指普通柜员差错造成汇兑业务系统内收汇信息与客户填写的汇款信息不一致时，由原受理网点收汇的普通柜员将信息修改为正确信息的交易.[1分]oA、更正oB、冲正oC、取消oD、改汇•回答正确•9、()是指采用手工方式办理汇兑业务，需要通过所在一级支行(市县中心)进行补录处理的非联网网点。
[1分]oA、银行自营网点oB、邮政代理网点oC、邮政汇兑单点oD、手工网点oE、便民汇款点•回答正确•10、()负责贯彻落实邮政汇兑业务操作规程。
国家邮政局关于规定邮政业务范围和种类的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家邮政局关于规定邮政业务范围和种类的通知（国邮[1999]526号）各省、自治区、直辖市邮政局：《国家工商行政管理局、信息产业部关于邮政通信企业登记注册有关问题的通知》(工商企字(1999)第131号)中规定邮政通信企业的主要经营范围为：“邮政基础业务、邮政增值业务、邮政储蓄业务、邮政附属业务。
”又规定：“邮政基础业务、增值业务和附属业务的具体种类和范围，按国务院通信主管部门的规定办理”。
据此，国家邮政局对邮政业务的范围和种类暂作如下规定：一、邮政基础业务--邮政企业开办的各项寄递业务，以及邮资凭证的销售、发行。
主要业务有：国内、国际函件业务；邮送广告业务；企业明信片业务；国内、国际包件(含直递包裹)业务；国内、国际汇兑业务；国内报刊发行业务；国内、国际特快专递业务；机要业务；各类邮资凭证的销售、发行。
以及今后国务院通信主管部门决定在全国范围开办的符合邮政基础业务特征的其它指定业务。
二、邮政增值业务--对邮政基础业务进行改造，增加业务(服务)功能，形成的新的邮政业务。
主要业务有：混合邮件业务；电子邮政业务；电子商务业务(服务)功能，形成的新的邮政业务。
主要业务有：混合邮件业务；电子邮政业务；电子商务业务；信息服务业务；邮政礼仪业务；集邮品开发和销售业务；音像租赁业务；图书批销业务；以及国务院通信主管部门规定允许开办的符合邮政增值业务特征的其它业务。
三、邮政附属业务--邮政企业利用现有网络资源，并经国家通信主管部门批准开办的其它业务。
主要业务有：代办电信业务；代收代发业务(公共事业费、工资、养老金等)；代销、代理业务(保险等)；邮购代理业务；邮政出租代维业务。
