中国人民银行、国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知

《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》来源：中国银行保险监督管理委员会官网中国银行保险监督管理委员会令 2019年第1号日期：2019年2月21日第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。

国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。

第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。

第四条银行业金融机构境外分支机构和附属机构，应当遵循驻在国家(地区)反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，协助配合驻在国家(地区)监管机构的工作，同时在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求。

驻在国家（地区）不允许执行本办法的有关要求的，银行业金融机构应当采取适当的额外措施应对洗钱和恐怖融资风险，并向国务院银行业监督管理机构报告。

第二章银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资义务第五条银行业金融机构应当建立健全洗钱和恐怖融资风险管理体系，全面识别和评估自身面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序。

第六条银行业金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度，确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项产品及服务。

中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构
反洗钱监管工作的通知
银办发〔2018〕120号
颁布单位：中国人民银行
颁布日期：2018-07-26
实施日期：2018-07-26
为预防洗钱和恐怖融资活动，遏制洗钱犯罪和相关犯罪，加强特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》，现就有关事项通知如下：
一、根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十五条、第三十六条规定，下列机构在开展以下各项业务时属于《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》规定的特定非金融机构，应当履行反洗钱和反恐怖融资义务。

具体包括：
（一）房地产开发企业、房地产中介机构销售房屋、为不动产买卖提供服务。

（二）贵金属交易商、贵金属交易场所从事贵金属现货交易或为贵金属现货交易提供服务。

（三）会计师事务所、律师事务所、公证机构接受客户委托为客户办理或准备办理以下业务，包括：买卖不动产，代管资金、证券或其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹集资金，以及代客户买卖经营性实体业务。

（四）公司服务提供商为客户提供或准备提供以下服务，包括：为公司的设立、经营、管理等提供专业服务，担任或安排他人担任公司董事、合伙人或持有公司股票，为公司提供注册地址、办公地址或通讯地址等。

二、特定非金融机构应当严格执行《中国人民银行关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2017〕218号）、《住房城乡建设部、人民银行、银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2 017〕215号）、《财政部关于加强注册会计师行业监管有关事项的通知》（财
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中国人民银行关于金融机构在跨境业务合作中加强反洗钱工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于金融机构在跨境业务合作中加强反洗钱工作的通知（2012年8月19日银发[2012]201号）外汇局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：近年来，国际上因一国金融机构在与其他国家金融机构开展跨境业务合作过程中未有效防控洗钱、恐怖融资活动而导致法律责任风险的情况开始增多。

为正确履行反洗钱职责，避免我国境内金融市场和金融机构被洗钱活动团伙利用，并妥善应对各种可能出现的复杂情况，有效维护我国国家利益及金融机构良好声誉，现就金融机构在开展跨境业务合作过程中加强反洗钱工作的相关问题通知如下：一、金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布，以下简称《身份识别办法》)第六条的规定，充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况及其反洗钱、反恐怖融资(以下统称反洗钱)措施的健全性和有效性，以决定是否与境外金融机构建立代理行关系或开展其他形式的业务合作。

对于在注册地无实质性经营管理活动、没有受到良好监管的外国金融机构，金融机构不得为其开立代理行账户或与其发展可能危及自身声誉的其他业务关系。

中国人民银行关于印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.07.03•【文号】银发[2009]212号•【施行日期】2009.07.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】部分失效•【主题分类】货币政策,银行业监督管理正文本篇法规中第十六条已被《中国人民银行、国家发展和改革委员会、商务部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》（银发〔2020〕330号）自2021年2月4日起废止。

中国人民银行关于印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的通知银发〔2009〕212号人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，中国人民银行制定了《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》。

现印发给你们，请遵照执行。

中国人民银行二〇〇九年七月三日附件跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则第一条根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（以下简称《办法》），制定本细则。

第二条试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算，适用《办法》及本细则。

第三条为境外参加银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行应当与境外参加银行签订代理结算协议，约定双方的权利义务、账户开立的条件、账户变更撤销的处理手续、信息报送授权等内容。

境内代理银行在为境外参加银行开立人民币同业往来账户时，应当要求境外参加银行提供其在本国或本地区的登记注册文件或者本国监管部门批准其成立的证明、法定代表人或指定签字人的有效身份证件等作为开户证明文件，并对上述文件的真实性、完整性及合规性进行认真审查。

境内代理银行为境外参加银行开立人民币同业往来账户之日起5个工作日内，应当填制《开立人民币同业往来账户备案表》（备案表格式和内容由试点地区中国人民银行分支机构确定），连同人民币代理结算协议复印件、境外参加银行的开户证明文件复印件及其他开户资料报送中国人民银行当地分支机构备案。

中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知银办发〔2018〕130号为进一步落实风险为本方法，提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，现就加强义务机构反洗钱和反恐怖融资工作有关事项通知如下：一、加强客户身份识别管理（一）客户身份核实要求义务机构在识别客户身份时，应通过可靠和来源独立的证明文件、数据信息和资料核实客户身份，了解客户建立、维持业务关系的目的及性质，并在适当情况下获取相关信息。

原则上，义务机构应当在建立业务关系或办理规定金额以上的一次性业务之前，完成客户及其受益所有人的身份核实工作。

但在有效管理洗钱和恐怖融资风险的情况下，为不打断正常交易，可以在建立业务关系后尽快完成身份核实。

在未完成客户身份核实工作前，义务机构应当建立相应的风险管理机制和程序，对客户要求办理的业务实施有效的风险管理措施，如限制交易数量、类型或金额，加强交易监测等。

对于寿险和具有投资功能的财产险业务，义务机构应当充分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对保单受益人开展强化的客户身份识别。

当保单受益人为非自然人且具有较高风险时，义务机构应当采取强化的客户身份识别措施，至少在给付保险金时，通过合理手段识别和核实其受益所有人。

义务机构应当采取持续的客户身份识别措施，详细审查保存的客户资料和业务关系存续期间发生的交易，及时更新客户身份证明文件、数据信息和资料，确保当前进行的交易符合义务机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。

单位招聘考试反洗钱技能(试卷编号241)1.[单选题]交易记录，自交易记账当年计起至少保存多久？A)5年B)10年C)15年D)20年答案:A解析:2.[单选题]金融机构应将大额和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存（）年。

A)1B)3C)5D)10答案:C解析:3.[单选题]经定性分析和定量评估，具有潜在的洗钱或恐怖融资风险，需要进行跟踪监测，进一步判断其风险特性的客户，其客户风险等级应划分为（）。

A)禁止类B)高风险C)中风险D)中低风险答案:C解析:4.[单选题]（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构履行大额交易和可疑交易报告义务情况进行监督管理。

A)中国证券监督管理委员会B)中国银行业监督管理委员会C)中国保险监督管理委员会D)中国人民银行答案:D解析:5.[单选题]（）负责根据日常监测情况，填写白名单信息维护申请表，逐级提交至一级分行。

A)业务经办机构B)支行内控合规部C)支行个人金融部D)支行财务会计部答案:A解析:6.[单选题]根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，中风险客户自评定风险等级后每（ ）审核一次客户基本信息。

A)一个月B)三个月C)半年D)一年答案:D解析:7.[单选题]（）负责按照大额交易和可疑交易报告监管要求及业务需求，组织实施反洗钱系统建设项目，并进行项目过程管理。

A)总行科技与产品管理局B)总行研发中心C)总行数据中心D)总行内控合规监督部答案:A解析:8.[单选题]中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行（）批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施。

A)负责人B)省一级分支机构负责人C)地市级分支机构负责人D)当地分支机构负责人答案:A解析:9.[单选题]在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（）。

中国人民银行、国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家外汇管理局•【公布日期】2021.01.19•【文号】银发〔2021〕16号•【施行日期】2021.02.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知银发〔2021〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，中国人民银行、国家外汇管理局制定了《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》，现印发给你们，请结合工作实际予以执行，并就有关事项通知如下。

一、中国人民银行及其分支机构依法履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责；国家外汇管理局及其分支机构结合工作职责做好配合工作。

二、银行业金融机构参照《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》规定，针对各项跨境业务制定全面、系统、规范的业务管理指引，并根据跨境业务管理要求及反洗钱和反恐怖融资相关规定，及时调整和修订，切实防范跨境业务洗钱和恐怖融资风险。

请中国人民银行分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、外资银行及其他从事跨境业务的反洗钱义务机构。

附件：银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）中国人民银行国家外汇管理局2021年1月19日附件银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）第一章总则第一条[立法目的和依据]为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国外汇管理条例》《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》等规定，制定本指引。

中国人民银行、国家外汇管理局关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家外汇管理局•【公布日期】2022.01.29•【文号】银发〔2022〕27号•【施行日期】2022.03.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行国家外汇管理局关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知银发〔2022〕27号为推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，切实发挥跨境业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用，进一步支持和规范境内银行业金融机构（以下简称银行）开展境外贷款业务，现就有关事宜通知如下：一、本通知所称境外贷款业务是指具备国际结算业务能力的境内银行在经批准的经营范围内直接向境外企业发放本外币贷款，或通过向境外银行融出资金等方式间接向境外企业发放一年期以上（不含一年期，下同）本外币贷款的行为。

本通知所称境外企业是指在中华人民共和国境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的非金融企业。

二、境内银行应按照审慎经营原则，综合考虑资产负债情况和币种结构等各方面因素，统筹境内、境外业务发展，在境外贷款余额上限内按规定自主开展境外贷款业务，鼓励对有实际需求的境外企业优先采用人民币贷款。

三、境内银行境外贷款余额（指已提用未偿余额，下同）不得超过上限，即：境外贷款余额≤境外贷款余额上限。

境外贷款余额上限=境内银行一级资本净额（外国银行境内分行按营运资金计）×境外贷款杠杆率×宏观审慎调节参数境外贷款余额=本外币境外贷款余额+外币境外贷款余额×汇率风险折算因子境外贷款余额及上限的计算均以人民币为单位，外币境外贷款余额以提款日的汇率水平折算。

境内银行基于真实跨境贸易结算办理的贸易融资不纳入境外贷款余额管理。

一级资本净额或营运资金以最近一期经审计的财务报告为准（采用银行法人口径）。

最新银行外汇从业人员考试题库11、【单选题】银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务，应当坚持(A)原则。

A实需交易B审慎C真实性D合规性得分：正确答案：A2、【单选题】金融机构向客户提供的内保外贷按(B)纳入跨境融资风险加权余额计算。

A15%B20%C25%D30%得分：正确答案：B题目解析：依据《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》(银发(2017)9号)，金融机构向客户提供的内保外贷按20%纳入跨境融资风险加权余额计算。

3、【单选题】以下哪一项不属于外汇局对支持资本项目工作情况评分标准？BA配合监管B异常交易报告C工作支持D研提意见得分：正确答案：B题目解析：《银行外汇业务合规与审慎经营评估内容》（汇综发（2023）64号）附件4、【单选题】贸易外汇收支便利化试点的便利化措施包括（D）A优化单证审核。

B货物贸易超期限等特殊退汇业务免于事前登记。

C货物贸易对外付汇时免于办理进口报关单核验手续。

D以上都是。

得分：正确答案：D题目解析：根据《经常项目外汇业务指引（2023年版）》（汇发（2023）14号文印发）第一百四十二条，试点银行在确保交易真实、合法，符合合理性和逻辑性的基础上，可为本行试点企业实施下列便利化措施：（一）优化单证审核。

银行按照展业原则为试点企业办理贸易外汇收支业务，对于资金性质不明确的业务，银行应要求企业提供相关交易单证。

对于单笔等值5万美元以上（不含）的服务贸易外汇支出，银行还需核验服务贸易等项目对外支付纸质或电子税务备案表，税务部门免予备案的除外。

退汇及离岸转手买卖业务根据现行法规要求审核；（二）货物贸易超期限等特殊退汇业务免于事前登记。

试点企业单笔等值5万美元以上（含）的退汇日期与原收、付款日期间隔在180天以上（不含）或由于特殊情况无法原路退汇的，可在银行直接办理，免于到外汇局办理登记手续；（三）货物贸易对外付汇时免于办理进口报关单核验手续。

银行能确认试点企业货物贸易付汇业务真实合法的，可免于办理进口报关电子信息核验手续；（四）经所在地外汇分局备案的其他贸易外汇收支便利化措施。

中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2013.01.05•【文号】银发[2013]2号•【施行日期】2013.01.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心：为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导金融机构评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《指引》），现印发给你们，并就执行《指引》中的有关事项通知如下，请遵照执行。

一、金融机构工作安排金融机构可按照《指引》所确定的自主管理原则，决定是否执行《指引》。

（一）决定全部或部分执行《指引》规定的金融机构应按照以下要求开展工作：1．在2013年3月15日前制定执行《指引》的工作方案，报中国人民银行或中国人民银行授权对该金融机构实施反洗钱监管的当地中国人民银行分支机构（以下统称当地中国人民银行分支机构）。

2．在2013年12月31日前按照《指引》要求，制定或修改完善反洗钱内控制度及操作流程（以下统称新内控制度），并向中国人民银行或当地中国人民银行分支机构报备。

3．在2015年1月1日前实施新内控制度，按照《指引》要求，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作。

4．在2015年12月31日前，完成对新内控制度实施前已与本机构建立业务关系客户的风险等级的重新确认工作。

中国人民银行关于印发《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.09.16•【文号】银发[2009]298号•【施行日期】2010.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国人民银行关于印发《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知（发布日期：2012年3月5日，实施日期：2012年3月5日）废止中国人民银行关于印发《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》的通知（银发[2009]298号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心：为预防洗钱和恐怖融资活动，加强反洗钱监管工作，中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律规定，制定了《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》(以下简称《指引》)。

现将《指引》印发给你们，请认真遵照执行，并就有关事项通知如下：一、《指引》结合支付清算业务的特点，按照《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令 [2006]第1号发布)等4个反洗钱部门规章，细化了对支付清算组织反洗钱和反恐融资工作的操作要求。

《指引》适用于在中华人民共和国境内依法从事支付清算业务的非金融机构(以下简称支付清算组织)，包括银行卡组织、资金清算中心和按照《中国人民银行公告》([2009]第7号)要求进行登记的非金融机构(以下简称登记机构)等。

二、支付清算组织应根据《指引》要求尽快建立反洗钱内控制度，启动可疑交易报告工作。

对于在本通知发布前与其建立了业务关系且业务关系仍在持续的客户，支付清算组织应当在本通知发布后的两年内补充完成《指引》所要求的客户身份识别工作。

三、按照《金融机构反洗钱规定》等4个反洗钱部门规章的规定，对支付清算组织反洗钱和反恐怖融资的监督管理工作，适用此4个部门规章有关金融机构反洗钱监督管理工作的规定。

中国人民银行关于印发《银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.04.01•【文号】银发[2009]107号•【施行日期】2009.04.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引》的通知（2009年4月1日银发[2009]107号）中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心有限责任公司、城市商业银行资金清算中心：为了预防洗钱和恐怖融资活动，指导你单位开展反洗钱和反恐融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律和行政法规，我行制定了《银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引》，现印发给你们，请遵照执行。

附件：银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引附件银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，指导和管理中国银联股份有限公司(以下简称中国银联)、农信银资金清算中心有限责任公司(以下简称农信银资金清算中心)和城市商业银行资金清算中心(以下简称城商行资金清算中心)的反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律规定，制定本指引。

第二条本指引适用于中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构。

中国人民银行指定的其他银行卡组织和资金清算中心的反洗钱和反恐怖融资工作参照本指引。

第三条中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，为反洗钱和反恐怖融资工作人员履职提供所需的必要条件。

中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

中国人民银行印发《关于违反反洗钱规定行为的处罚指导意见》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2004.11.19•【文号】银发[2004]271号•【施行日期】2004.11.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行印发《关于违反反洗钱规定行为的处罚指导意见》的通知（2004年11月19日银发[2004]271号）人民银行各分行、营业管理部，省会首府城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行：《关于违反反洗钱规定行为的处罚指导意见》（以下简称《指导意见》）已经2004年10月27日行长专题会议讨论通过，现印发给你们，并就有关问题通知如下：一、在新的法律法规规章出台前，《指导意见》适用于人民银行对金融机构违反反洗钱规定行为的处罚工作。

各分支行要认真组织学习，遵照《指导意见》的原则，对金融机构违反反洗钱规定的行为进行处罚。

二、人民银行各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行负责所在省（自治区、市）金融机构违反反洗钱规定行为的处罚工作。

三、2004年5月开始的全国反洗钱专项检查是新修订的《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》颁布实施以来的第一次检查，各分支行要高度重视，按照《指导意见》要求，对检查中发现的违规行为进行处理，决不姑息。

人民银行各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行应于2004年12月10日前将本次现场检查处罚情况汇总上报总行。

四、各分支行在处罚过程中遇到的重大疑难问题应及时上报。

联系人：杨兰平、亓荣霞、齐剑辉联系电话：66195551、66194033、66194771附：关于违反反洗钱规定行为的处罚指导意见一、处罚依据（一）中华人民共和国中国人民银行法（二）中华人民共和国行政处罚法（三）国务院关于贯彻实施《中华人民共和国行政处罚法》的通知（四）个人存款账户实名制规定（五）金融违法行为处罚办法（六）中国人民银行行政处罚程序规定（七）金融机构反洗钱规定（八）人民币大额和可疑支付交易报告管理办法（九）金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法二、处罚主体（一）对违反反洗钱规定行为的行政处罚决定由人民银行作出。

事业部（消费信贷部）反洗钱工作培训考试一、单项选择题（每题5分）1.在中华人民共和国境内设立的（）和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

[单选题] *A.银行B.信用社C.金融机构(正确答案)D.保险公司2.（）、运营管理部门和一级支行、自营网点和代理营业机构等客户和业务经营管理单位是反洗钱工作第一道防线。

[单选题] *A.三农金融事业部B.风险管理部C.法律合规部D业务管理部门(正确答案)3.消费条线负责开展消费信贷业务（含产品、服务）洗钱风险评估初评（含到期重评），对不同风险等级的业务采取相应的（） [单选题] *A.管理办法B.规章制度C.绩效考核D.管控措施(正确答案)4.三农金融部门在本条线业务制度中结合业务特点制定客户尽职调查的流程和操作规范，明确客户全生命周期内持续尽职调查的方式与频次，做好本业务条线客户尽职调查工作（包含 D ）。

[单选题] *A.平行作来(正确答案)B.贷款展期C.贷款延期D.持续尽职调查5.组织三农金融业务落实本行名单监控规定，确保名单监控( )，按照规定对相关资产和账户采取管控措施； [单选题] *A.有效性(正确答案)B.合法性C.合规性D.合理性二、多项选择题（每题10分） [填空题]_________________________________1.国人民银行国家外汇管理局关于印发银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》，切实落实客户尽职调查了解你的客户原则。

严格按照____反洗钱和_____反恐怖融资以及跨境业务相关要求，使用可靠数据或信息，独立来源的证明文件对客户身份进行识别和核实（） *A.按照规定履行客户身份识别义务B.反洗钱(正确答案)反恐怖融资D.按照规定保存客户身份资料和交易记录2.反洗钱信息安全包括：（） *A.反洗钱信息是指依法履行反洗钱义务获得的信息资料及反洗钱工作产生的信息资料；(正确答案)B.反洗钱内控制度及业务制度(正确答案)C. 反洗钱审核资料(正确答案)D.洗钱风险控制信息；(正确答案)3.客户身份资料及交易记录保存工作中的信息保密措施（） *A.纸质资料应严格遵照行内档案管理办法的要求归档保管；(正确答案)B.电子资料应严格遵照行内信息系统及数据管理要求进行保密存储；(正确答案)C.客户身份资料及交易记录保存工作中，除必须接触客户身份资料及交易记录的工作人员外，其它未经授权人员不得取得和使用；(正确答案)D.保管期限届满的客户身份资料，应当及时销毁，丢弃或作为废品销售；4.反洗钱保密工作的信息包括（） *A.大额交易和可疑交易报送工作的信息；(正确答案)B.客户身份资料及交易记录保存工作中的信息；(正确答案)C.协助反洗钱调查工作的信息；(正确答案)D.补录补正信息(正确答案)5其他反洗钱信息保密措施（） *A.不得在非工作场所处理和谈论反洗钱信息，可通过个人手机微信传递反洗钱信息；B.不得使用手机或其他个人电子设备拍摄反洗钱信息；(正确答案)C.不得使用互联网邮箱或其他连接互联网的聊天工具传输反洗钱信息；(正确答案)D.不得通过互联网邮箱、微信、微博等自媒体和个人社交平台传送、透露、播发反洗钱信息；(正确答案)三、判断题（每题5分）1.由于反洗钱信息的特殊性和重要性，工作人员在职期间应履行保密义务。

中国人民银行关于加强跨境汇款业务反洗钱工作的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2012.08.12•【文号】银发[2012]199号•【施行日期】2012.08.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于加强跨境汇款业务反洗钱工作的通知（银发〔2012〕199号）外汇局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：近期，国际社会披露了个别跨国银行涉嫌未按规定防控不法分子通过跨境汇款业务进行洗钱等违法犯罪活动的丑闻。

为防范我国金融机构涉入跨境汇款业务的洗钱和恐怖融资风险，避免类似事件在我国金融机构发生，维护我国金融机构良好声誉，现就加强跨境汇款业务反洗钱（含反恐怖融资，下同）工作的有关事项通知如下：一、加强对跨境汇款业务全流程的反洗钱风险管理（一）当客户向境外汇出资金金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，金融机构应按《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布）第十条的规定，完整地登记相关汇款交易信息。

对于所登记的汇款人信息，金融机构应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件或者其他身份证明文件等合理途径进行核实，确保信息的准确性。

如发现客户有意隐瞒汇款人或收款人的信息等异常情况时，金融机构应对汇款人采取必要的尽职调查措施，怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的应按照规定提交可疑交易报告。

金融机构应在自身能力范围内确保汇款基本信息在汇款交易链条的每一个环节完整传递或保存，不得通过隐瞒汇款人或收款人信息的方式规避国内外监管。

（二）处理境外汇入款时，金融机构应在自身能力所及范围内采取合理措施审查汇款人、收款人的信息是否完整。

2021年1季度反洗钱培训测试一、多选题（共10题，5分/题）1、银行在办理跨境业务过程中，按照（），查找风险漏洞和薄弱环节，采取有针对性的风险控制措施。

（） *A.《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》(正确答案)B.中国人民银行发布的相关风险提示(正确答案)C.中国银行保险监督管理委员会发布的相关风险提示(正确答案)D.国家外汇管理局发布的相关风险提示(正确答案)2、客户有:（）等情形的，银行应拒绝受理其业务申请，并按反洗钱相关规定报告可疑行为。

（） *A.拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件(正确答案)B.提供虚假身份证明资料、经营资料或业务背景资料(正确答案)C.开户理由不合理中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构D.开立业务与客户身份不相符(正确答案)D.开立业务与客户身份不相符(正确答案)3、银行对各类跨境业务进行洗钱和恐怖融资风险识别时，应根据业务特点、业务开展区域和客户群体等实际情况，区分新业务和存量业务，综合考虑确定风险因素，可参考客户声誉、客户类型或群体、交易渠道、交易特征、业务特点、业务开展区域等，包括但不限于（） *A.新设立或新开户即开展大额频繁跨境交易，或长期睡眠账户突然出现大额频繁跨境交易，且无合理理由;(正确答案)B.跨境交易业务种类、跨境交易规模与客户资本实力、投资总额、生产经营规模、历史交易习惯显著不符;(正确答案)C.交易价格明显偏离市场价格正常范围，交易明显不符合常理或不具有商业合理性;(正确答案)D.交易资金来源或去向可疑，或交易主体、交易性质、目的、背景等信息异常;(正确答案)4、银行应围绕真实性、合规性、合理性及审慎性开展尽职审查，形成对客户交易真实性与合规性风险的整体判断，并根据客户风险和业务风险等级采取与风险相称的尽职审查措施。

对于低风险客户和低风险业务，银行可按照现行管理法规及内控制度规定，简化审查措施。

对于高风险客户或高风险业务，或者存在异常或可疑情况的业务，银行应根据实际情况选择采取以下强化审查措施:（） *A.要求客户提供或主动收集更多的直接证明材料;(正确答案)B.通过自行查证、银行系统内部共享信息、第三方查证等方法，查证客户提供的真实性证明材料是否真实、是否系伪造变造、是否被违规重复使用;(正确答案)C.通过联网核查公民身份信息系统、工商登记系统、征信系统、海外关联机构协查认证等方式，核实客户身份和背景信息;(正确答案)D.深入了解客户的背景信息，如法定代表人、实际控制人、受益所有人、生产经营情况、财务状况、行业状况、上下游合作伙伴、母公司和关联企业、业务历史记录、资信评级记录、其他通过公共数据库或互联网渠道获取的信息;(正确答案)5、银行在办理跨境业务的准入和存续期间，应识别客户以下背景信息，包括但不限于:（） *A.客户洗钱和恐怖融资风险等级(正确答案)B.在相关监管部门和银行的违规记录、不良记录等(正确答案)C.客户经营状况、股东或实际控制人、受益所有人、主要关联企业与交易对手、信用记录、财务指标、资金来源和用途、建立业务关系的意图和性质、交易意图及逻辑(正确答案)D.涉外经营和跨境收支行为、是否为政治公众人物等(正确答案)6、《关于进一步加强重点可疑交易报告报送管理的通知》对重点可疑的认定标准各分行报送的重点可疑交易报告，原则上应符合以下情形中的一种或多种:（） *A.金额较大，原则上为1000万元人民币以上的;(正确答案)B.初步判定的涉罪类型为洗钱或洗钱上游犯罪的;(正确答案)C.有组织或团伙犯罪倾向的;(正确答案)D.线索较为明晰，已掌握相关必要信息，有利于公安机关立案和进一步追溯的;(正确答案)7、《中国人民银行成都分行反洗钱处关于下发反洗钱重点可疑交易报告培训资料的通知》（成银反洗〔 2019 〕10号）对重点可疑的认定标准:（） *A.金额较大，原则上为1000万元人民币以上的;(正确答案)B.明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的;(正确答案)C.严重危害国家安全或者影响社会稳定的;(正确答案)D.其他情节严重或者情况紧急的情形;(正确答案)8、下列哪些选项属于“未按规定履行客户身份识别义务”的具体处罚:（） *A.未按规定履行客户身份初次识别(正确答案)B.未按规定开展持续客户身份识别(正确答案)C.未按规定开展重新客户身份识别(正确答案)D.未按照评级流程完成客户洗钱风险等级划分9、“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”，具体处罚原因包括:（） *A.未按规定对异常交易进行人工分析、识别(正确答案)B.排除异常交易的理由不合理(正确答案)C.未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告(正确答案)D.客户洗钱风险等级划分不及时10、以下哪些人员可能会被处罚:（） *A.合规部总经理(正确答案)B.业务人员(正确答案)C.公司部总经理(正确答案)D.营业部大堂经理(正确答案)二、判断题（共10题，5分/题）1.“地下钱庄”不是严格意义上的法律术语。

国家外汇管理局关于印发《外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2004.10.27•【文号】汇发[2004]107号•【施行日期】2004.10.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文*注：本篇法规已被《国家外汇管理局关于公布废止和失效的25件外汇管理规范性文件的通知》（发布日期：2009年8月12日实施日期：2009年8月12日）废止国家外汇管理局关于印发《外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定》的通知（2004年10月27日汇发[2004]107号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局：为进一步规范反洗钱信息分类管理和核查工作，完善反洗钱工作制度，切实履行外汇领域反洗钱工作职责，国家外汇管理局制定了《外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定》（见附件）。

现将该规定印发给你们，请认真遵照执行。

各分局收到文件后，应速转发至所辖支局。

执行中如遇到问题，及时向国家外汇管理局反映。

附件：外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定第一章总则第一条为强化外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作，健全外汇领域反洗钱工作机制，加大反洗钱核查工作力度，根据《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，制定本规定。

第二条国家外汇管理局及其分支局（以下简称“外汇局”）开展反洗钱信息分类管理和核查工作适用本规定。

第三条国家外汇管理局各分支局可结合本地实际情况，根据本规定制定相应的反洗钱信息分类管理和核查工作内控制度。

第四条反洗钱工作人员应当遵守保密制度，除法律法规另有规定外，不得向任何单位或个人泄露反洗钱信息分类管理和核查工作信息。

第五条外汇局现场和非现场核查外汇领域反洗钱信息，应遵守各项法律、法规和规章制度，严格遵循规定的程序和步骤。

2021年第一期银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引题目1.《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》（广州银发〔2021〕13号）是为了规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险。

[判断题] *对(正确答案)错2.《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的工作原则是银行办理跨境业务应严格执行反洗钱法律法规及中国人民银行、国家外汇管理局有关规定，按照本指引规定和要求，以风险为本，切实履行“了解你的客户、了解你的业务、尽职调查”职责。

[判断题] *对(正确答案)错3.《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》所指跨境业务是仅指境内外机构发生的跨境本外币收支活动和境内外汇经营活动。

[判断题] *对错(正确答案)4.银行在进行反洗钱客户尽职调查时，应合理确定客户洗钱和恐怖融资风险等级，根据风险状况采取应对措施，并进行持续识别和动态追踪。

[判断题] *对(正确答案)错5.银行对各类跨境业务进行洗钱和恐怖融资风险识别时，应根据业务特点、开展区域和客户群体等实际情况，区分新业务和存量业务，综合考虑确定风险因素，可参考客户声誉、客户类型或群体、交易渠道、交易特征、业务特点、业务开展区域等。

[判断题] *对(正确答案)错6.经尽职审查无法排除风险或发现客户涉嫌违法违规行为的，银行应将其纳入（）客户名单，并在一定时间内限制或拒绝为其办理某类或所有跨境业务。

[单选题] *A. 低风险B. 中风险C. 中高风险D. 高风险(正确答案)7.银行应严格按照关于（）执行联合安理会相关制裁决议和有权部门防范打击恐怖主义和恐怖融资相关要求采取相应措施 [单选题] *A. 外交部(正确答案)B. 人民银行C. 银保监D. 外汇局三8.银行应根据跨境业务种类，按照风险为本原则，制定相应的跨境业务审查要求。

审查要求应包含（） *A.客户跨境业务需求、资金来源或用途、款项划转频率、性质、路径与客户生产经营范围、财务状况是否相符(正确答案)B. 跨境业务的资金规模与客户实际经营规模、资本实力是否相符(正确答案)C. 根据客户评级选择不同的审核材料D. 跨境业务需求与行业特点、客户过往交易习惯或经营特征是否相符等(正确答案)9.银行应围绕（）开展尽职审查，形成对客户交易真实性与合规性风险的整体判断，并根据客户风险和业务风险等级采取与风险相称的尽职审查措施。