开展仓单质押融资的思考与建议

农产品物流仓单质押融资风险及规避措施首先，农产品物流仓单质押融资存在的主要风险是市场价格波动风险。

农产品价格容易受到市场供需关系、季节因素和宏观经济等因素的影响，价格波动较大。

质押的农产品物流仓单价值可能会因价格下跌而减少，无法满足融资方偿还借款本金和利息的要求。

为了规避市场价格波动风险，需要采取以下措施：2.多样化抵押品：金融机构可以要求融资方提供多种农产品物流仓单作为质押品，分散市场价格波动风险。

3.建立风险管理制度：建立科学的风险管理制度，及时监测市场价格动态和风险指标，制定相应的风险应对措施。

其次，农产品物流仓单质押融资还存在质押物毁损或丢失的风险。

由于农产品物流仓单是实物质押，质押物可能会因自然灾害、事故等原因发生毁损或丢失，导致融资方无法提供有效的质押物。

为了规避质押物毁损或丢失的风险，需要采取以下措施：1.完善质押物保险：金融机构可以要求融资方在质押物上购买保险，以保障质押物的安全。

同时，建立起保险索赔机制，一旦质押物损失，可及时通过索赔获得经济补偿。

2.加强仓储安全管理：金融机构应要求仓储单位加强对农产品物流仓单的安全保管和管理，确保质押物的完整性和安全性。

此外，农产品物流仓单质押融资还存在农产品质量风险。

融资方质押的农产品可能存在品质问题，影响货物的市场价值，从而导致融资方无法按时还款。

为了规避农产品质量风险，需要采取以下措施：1.严格质押物验收：金融机构在质押融资业务中应加强对质押物的质量验收，确保质押物符合市场标准和质量要求。

2.加强监管和合作：金融机构可以与相关部门建立监管合作机制，定期检查质押物的质量情况，及时发现问题并采取相应措施。

3.引入第三方检测：金融机构可要求融资方在质押物上引入第三方检测机构进行质量检测，确保质押物的质量符合要求。

综上所述，农产品物流仓单质押融资风险主要包括市场价格波动风险、质押物毁损或丢失风险以及农产品质量风险。

通过建立风险管理制度、采取多样化抵押品、完善质押物保险、加强仓储安全管理、严格质押物验收、加强监管和合作以及引入第三方检测等措施，可以有效规避这些风险，保障农产品物流仓单质押融资的安全和稳定。

标准仓单质押融资活动心得在本次活动中，使我对标准仓单质押融资这一新型金融业务模式有了较全面的了解。

该种贷款方式与银行信用类似但又有所不同：1、通过交易商协会等专门机构来确定各个贸易商的货物品种和价格基础，并要求每家企业必须提供符合基础价值的特殊物权凭证作为质押担保;2、整体流程简便快捷;3、无需增加抵押物和第三方担保人。

目前已经受到广大客户尤其是制造型中小企业的青睐。

相比传统的融资方式而言，它更灵活、高效且适应性强，具备政策优势、规避风险能力强等多重优点，以及良好的市场发展潜力。

另外还可以选择电子质押或者纸质质押进行融资。

实际上，这样做也有利于交易商的积累资产和现金流，从而促进贸易的持续稳定地开展下去。

标准仓单质押融资之所以能得到越来越多企业的关注和支持，主要原因就是满足了中小企业对金融服务创新和拓宽中小企业融资渠道的迫切需求。

一直以来，很多成熟的国内知名企业都纷纷借助中国工商银行的平台向市场推出了他们自己的仓单质押融资业务，如海尔集团、联想控股等，极大的丰富了交易商融资的手段，完善了商业模式。

在日趋激烈的竞争环境中，中小企业由于抗风险能力弱，往往处于被动地位，导致许多民营中小企业很难拿到银行贷款，甚至连融资的愿望都变成奢侈。

鉴于此，中国工商银行创新推出了标准仓单质押融资业务，对符合条件的标准仓单予以核销，使标准仓单这项质押物的价值转化为贷款。

此次活动让我对“标准仓单质押融资”有了更深的认识。

它弥补了中小企业贷款难的问题，帮助了一些缺少抵押物的公司获得银行贷款。

而且操作简单，只要买卖双方签订购销合同后，买方即把购货定金存入指定帐户，将仓单交给卖方，然后卖方凭仓单和所付定金收据向工行申请贴现，随后工行再将票面金额扣除相关费用划入卖方帐户，最后取回货款。

整个过程最长一般不超过两周时间。

虽然不像银行信用贷款那么严谨，但却能解决中小企业融资困难的问题，特别适合经营良好的生产型企业。

作为一种低门槛、纯信用的新型金融服务，它与银行贷款比起来有着明显的竞争优势，是当今银行贷款中的一块新领域。

仓单质押的风险及风控措施仓单质押是一种常见的供应链金融模式，它的风险主要涉及市场风险、信用风险、操作风险和监管风险等方面。

为减少这些风险，需要采取一系列风控措施。

市场风险是指市场价格波动可能带来的风险。

在仓单质押中，借款人将实物商品质押给出借人，实物商品面临价格波动的风险。

为降低市场风险，市场参与者可采取以下措施：1.多种商品组合：通过选择多种类型的商品质押，可以分散不同商品的市场波动，降低个别商品价格波动对整体质押价值的影响。

2.定期评估：定期对质押商品进行评估和估值，及时调整质押价值。

当市场价格大幅波动时，可以要求借款人增加质押品数量或增加保证金。

3.风险敞口控制：确保贷款金额与质押资产价值之间的适当比例，避免风险集中。

信用风险是指借款人可能无法按时还款的风险。

为降低信用风险，需要采取以下措施：1.严格的借款人资格审核：对借款人进行综合评估，评估其还款能力、还款意愿、信用历史等因素，确保借款人信用状况良好。

2.抵押品价值充足：要求借款人提供的质押品价值足够覆盖借款金额，以弥补可能的还款风险。

3.良好的合同规范：签订明确的质押合同，约定借款人的还款义务、违约责任等条款，增加法律保障。

操作风险是指在仓单质押过程中可能出现的错误或疏忽导致的风险。

为降低操作风险，需要采取以下措施：1.标准化操作流程：建立完善的操作规程和流程，明确各个环节的责任和操作流程，减少人为操作失误。

2.内部控制和审计：建立内部控制体系，包括内部审核、内部核查等环节，确保操作过程的合规性和准确性。

3.专业团队培训：加强对操作人员的培训和教育，提高其操作技能和业务素质，减少操作失误的发生。

监管风险是指监管政策变化可能带来的风险。

为降低监管风险，需要采取以下措施：1.提前预警机制：密切关注相关政策和法规的变化，及时进行预警和调整，降低监管风险带来的影响。

2.与监管部门合作：与相关监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管部门的监督和指导，确保合规运营。

第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析首先，仓单质押融资模式的风险在于仓单的真实性和可靠性。

如果企业使用虚假的仓单进行质押融资，可能导致第三方物流企业无法按时收回质押物，进而造成资金损失。

因此，第三方物流企业在融资前需要进行严格的仓单审查，确保仓单的真实性和可靠性。

其次，仓单质押融资模式的风险还包括市场价格波动风险和流动性风险。

由于市场价格的波动，质押物的价值可能会发生较大的变化，从而导致第三方物流企业无法及时变现质押物，造成资金损失。

此外，如果质押物的流动性不高，也会增加第三方物流企业变现质押物的难度，进而增加风险。

另外，仓单质押融资模式的风险还包括政策风险。

由于政策的变化，可能会对第三方物流企业的融资操作产生影响。

例如，政府可能会调整仓单质押融资的监管政策，对质押物的种类、质量要求、融资比例等进行限制，从而增加了第三方物流企业的操作风险。

因此，第三方物流企业在选择仓单质押融资模式时需要时刻关注政策的变化，及时进行调整。

除了上述风险之外，仓单质押融资模式还存在信用风险和操作风险。

信用风险是指质押人在还款期限内无法按时还款的风险，而操作风险是指第三方物流企业在质押物管理和变现过程中出现操作失误的风险。

对于信用风险，第三方物流企业可以通过征信查询、风险评估等手段进行风险控制；对于操作风险，第三方物流企业可以加强内部管理，建立有效的监控和控制机制。

综上所述，仓单质押融资模式虽然为企业提供了便利的融资渠道，但同时也存在着一定的风险。

第三方物流企业在开展仓单质押融资业务时，需要做好风险管理工作，从仓单真实性和可靠性审查、市场价格波动和流动性风险管理、政策变化的关注、信用风险和操作风险控制等方面加强管理，降低风险，确保自身的盈利和稳定经营。

仓单质押融资风险及防范措施及仓单质押融资有缘千里来相见，希望仓单质押融资仓单质押融资风险及防范措施能很好的解决你要查找的问题！和你一起进步共同成长！✅1、一些法院以没有约定、没有规定，也不是必要支出为由，判决由申请人（原告）自己承担。

笔者认为，原告可以大大方方地向法院提出，这笔费用由被告承担。

2、保险费用由乙方承担。

保险事故发生，乙方须立即通知甲方，并即行将一切有关必要的文件交付甲方可用于下列事项：(1)作为第八条第1款第(1)或(2)项所需费用的支付。

(2)作为第八条第2款及其他乙方应付给甲方的款项。

3、四是要加强对质押货物的监督管理。

仓储企业在开展仓单质押业务时，一般要与银行签订不可撤销的协助行使质押权保证书，对质押货物的保管负责，丢失或损坏由仓库承担责任。

4、卖方投保的保险金额应按CIF价加成10%。

如买卖双方未约定具体险别，则卖方只需取得最低限底的保险险别，如买方要求加保战争保险，在保险费由买方负担的前提下，卖方应予加保，卖方投保时，如能办到，必须以合同货币投保。

什么是标准仓单质押贷款1、仓单质押贷款是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。

2、标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向银行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金，一般适用于固定资产少，流动资产大的具备期货市场相应交割品种或者持有仓单做质押的实体企业。

3、货物抵押贷款：银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款.以标准仓单质押贷款为例：由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。

4、开展期货标准仓单质押贷款是商业银行寻求新的利润增长点的内在需求，是期货市场发展的润滑剂。

但同时也存在着风险。

要对贷款过程的每个环节认真分析，制定应对策略。

5、仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。

开展仓单质押融资的思考与建议摘要:仓单既是物权凭证,也是有价证券。

仓单质押作为生产和流通企业缓解短期资金困难的融资手段,具有广泛的市场需求。

但仓单质押融资在我国发展滞后,缺乏有效的整合机制和信用平台。

仓单质押融资业务需要政府、银行、企业共同努力,积极启动,形成良性的发展环境和健康的运行机制。

关键词:仓单质押;融资;思考;建议仓单是仓储企业将货物收存入库后,向存货人签发的提取委托寄存货物的证明文件,是仓储货物所有权的合法物权凭证。

仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取货物。

仓单又可以分为标准仓单和普通仓单,标准仓单是由交易所统一制定的标准化单据,经交易所注册后,可用于实物交割;普通仓单是非标准化单据,是绝大多数中小型企业在商品流通中凭以提取实物的单据。

由于出具标准仓单的仓储企业是期货交易所指定的交割方,一般实力强、行业知名度高,所以标准仓单的质押融资业务的风险较小。

本文主要讨论大量存在的普通仓单的质押融资业务。

我国《担保法》规定,汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单等权利凭证都可以质押,因此,普通仓单和标准仓单不仅是一种物权凭证,而且是一种有价证券,可以作为担保向金融机构进行融资。

仓单质押融资方式包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综合授信、银行付款保函、信用证等。

一、良好的融资工具与巨大的市场需求(一)仓单质押融资的作用仓单质押融资已有多年的历史,是企业融资的手段之一。

在生产和流通环节,仓单质押融资可以缓解企业因持有存货而造成的短期流动资金不足问题,促进商品贸易,加快物资流通,扩大企业销售。

仓储企业可以通过提供仓单质押服务,提高收益,改善经营。

金融机构则可以根据借款企业经营灵活、高效、货物周转快的特点,安排短期借款,分散信贷资金风险,提高收益率。

当前,资金短缺几乎是我国中小企业发展过程中都会遇到的问题。

一般来说,中小企业的注册资本较少,尤其在商贸企业中,自有资金几乎都投入到购销环节,可用于抵押的固定资产有限,又缺少保证单位担保,所以常常因库存商品而造成短期流动资金不足,在不规则需求的波峰阶段尤其如此。

仓单质押贷款的几点优化建议自仓单质押贷款开办以来，累计发放*笔*万元，目前贷款余额**万元。

就目前运营情况看，可以肯定的是，该品种有风险较低，手续简便等优势，丰富了我社办贷渠道。

但从未来发展的角度看，其仍存在诸多问题与不足，应加以优化和完善。

一、配套设施建设不完善，缺乏核心竞争力。

一是通过这几年的建设，仓储公司已基本完成了仓储中心的建设，但由于没有得到政府有关部门的政策支持，其物流市场项目处于停滞状态。

客户来往往是为了办贷而仓储，这现项目建设初期以仓储物流市场带动仓单质押贷款的目标相距甚远。

二是单质押贷款质押物以果仁居多，达到贷款总额的**%。

目前仓储公司的仓库可以达到晾干籽与成品仁的贮存要求，但由于未建设冷库，不能满足湿籽要的贮存要求由，因此从质押物结构上限制了一些贷户的界入。

仓储需要依托于物流市场的建立，建议联社帮助仓储公司向政府部门争取政策支持，尽快完成仓储物流配套体系建设。

这不仅能活化我们的合作企业，也使我们的信贷市场更有纵深。

二、仓储收费模式不够灵活，贷款约期受影响。

目前仓储费收费标准为：“每月按贷款金额的2‰计收，在贷款发放时一次性缴纳，如提前还款，仓储费不予退返。

”这种收费机制在实际操作中造成了如下问题：一是收费与质押物不匹配。

曾有贷户找到我，要存入价值100万元的果仁贷10万元贷款，究其原因，竟是其了解收费标准后认为有空子可钻，为了找地方存货而贷款。

虽然这只是个例，但仍可以显现出其收费模式中存在的漏洞。

二是果仁市场价格瞬息万变，有时一天的价格波动就达每吨5,000元。

再精明的商人也不可能对货物变现期作到十分准确的预测。

这就造成了仓储质押贷款提前还款情况时有发生。

仓储公司不仅收取了多缴纳的仓储费，还可以将空出来的库房再租给别人，捞到了实惠；而这就给贷户造成了额外的负担和“霸王条款”的感觉，不利于信用社下一步营销工作的开展。

建议向仓储公司方面建议改良收费机制并实际存货期收取仓储费。

三、质押物价格评估不规范，缺少有效依据。

仓单质押的风险及风控措施
仓单质押的风险包括以下几个方面：
1. 信用风险：当质押方无法按时偿还质押贷款时，贷款方面临的信用风险，可能导致资金无法回收。

2. 市场风险：质押的商品价格波动可能会导致质押物的价值下降，进而影响贷款方能够回收的资金。

3. 非系统性风险：与特定商品相关的风险，如质押的农产品可能受天气、疫情等因素影响，导致质押物的损失。

为了降低仓单质押的风险，风控措施可以采取以下几个方面：
1. 严格的审查程序：对质押方的信用状况进行全面评估，确保其具备偿还贷款的能力。

2. 多元化的质押物：采取多样化的质押物，使得风险能够分散，减少单一商品价格波动对贷款方的影响。

3. 定期监测和评估：对质押物的价值进行定期监测和评估，及时了解市场风险，减少损失。

4. 建立应急计划：制定针对不同风险情况的应急计划，包括适时调整质押物、调整贷款利率、追加押金等。

5. 合理定价：根据质押物的风险程度和市场情况，合理定价贷
款利率，确保贷款方能够获得合理的回报。

6. 合同约束：在贷款合同中明确相关条款，如质押物的保管、维护等，增加贷款方的权益保护。

总的来说，仓单质押的风险可以通过建立完善的风控措施来降低和控制，保障贷款方的利益和资金安全。

发展存货（仓单）融资的意义及当前亟待解决的问题时间：2020-05-09 发布：中仓登李子彬，现任中国中小企业协会会长。

曾任化工部党组成员、副部长，广东省深圳市委副书记、市长，国家发展和改革委员会党组成员、副主任，国务院西部地区开发领导小组办公室专职副主任。

动产融资是中小微企业的主要融资方式。

在信贷市场发达的国家，约有60%-70%的企业贷款都是或部分用动产作为担保品来发放的。

2007年出台的《物权法》奠定了我国担保物权制度的基础，为动产融资在我国的快速发展创造了条件。

近几年来应收账款融资取得了明显的成绩。

2013年底，人民银行征信中心开发了中征（天津）动产融资登记平台，为中小微企业开展应收账款线上融资业务提供系统支持。

从2015年下半年至2019年底，中征平台累计注册用户19.7万家，累计促成融资19.8万笔，累计融资金额10.6万亿元。

中小企业及付款方通过应收账款融资服务平台确认债权债务关系，提高了融资效率，降低了融资成本。

但是，近几年又新增了应收账款，截至2019年末，应收账款余额达到17万亿元，2019年比2018年增加4.5%。

目前，存货融资发展相对滞后，还需要国家部门和行业组织合力推动。

如果中小企业的动产可以有效地转换为担保品，中小企业就会更容易获得融资。

同时，动产融资也有利于提高金融稳定性，降低不良率。

一、发展存货（仓单）融资的意义2016年7月27日，国务院第143次常务会研究了进一步加快应收账款融资的措施，会上我做了发言。

当时我国有大型企业100多万户，中型企业600多万户，小型微型企业2000万户，个体工商户5500万户，加上农村的合作组织，中国的市场主体按照文件上的说法，9000万户左右。

如何解决好这些经营单位的融资问题？传统的发行股票、债券和不动产抵押贷款，对中小微企业都不管用，不能解决中小微企业的融资难问题。

上海和深圳证券交易所已经成立二十几年了。

到目前为止，在主板市场上发行股票的企业约有3200家，发债的企业4000余家。

仓单质押融资政策1. 简介仓单质押融资政策是指以仓单作为质押物，获得融资的一种金融政策。

仓单是指由仓储企业或仓库发行的标明货物种类、数量和质量的凭证，代表着货物的所有权和质权。

仓单质押融资政策的实施，可以提供给企业更多的融资渠道，降低融资成本，促进经济发展。

同时，通过仓单质押融资，可以提高货物流通的效率，促进市场的稳定和繁荣。

2. 仓单质押融资政策的优势2.1 降低融资成本仓单质押融资可以提供给企业低成本的融资途径。

相比传统的信用贷款，仓单质押融资更加注重实物质押，减少了信用风险，从而可以降低融资成本。

此外，仓单质押融资还可以利用货物的流动性，提高融资的灵活性和可操作性。

2.2 拓宽融资渠道仓单质押融资政策可以为企业拓宽融资渠道。

传统的融资渠道主要包括银行贷款和股权融资，而仓单质押融资可以为企业提供一种新的融资方式。

通过仓单质押融资，企业可以将库存的货物变现，获得资金支持，提高企业的资金周转能力。

2.3 促进经济发展仓单质押融资政策可以促进经济发展。

通过提供低成本的融资渠道，企业可以更容易地获得资金支持，进而扩大生产规模，增加就业机会，推动经济的发展。

同时，仓单质押融资政策还可以提高货物流通的效率，促进市场的稳定和繁荣。

3. 仓单质押融资政策的实施步骤3.1 仓单发行和登记仓单质押融资的第一步是仓单的发行和登记。

仓库或仓储企业根据货物的种类、数量和质量发行仓单，并将仓单登记在相关的机构或部门。

仓单的发行和登记需要遵循一定的规定和程序，确保仓单的真实性和合法性。

3.2 仓单质押企业可以将拥有的仓单作为质押物，向金融机构申请融资。

在仓单质押过程中，企业需要向金融机构提供相关的仓单信息和质物清单，以确保质押物的真实性和可质押性。

金融机构根据质押物的价值和风险评估，决定是否给予融资支持。

3.3 融资发放和监管金融机构根据质押物的价值和风险评估结果，决定融资的金额和利率，并将融资款项发放给企业。

同时，金融机构还需要对融资资金的使用进行监管，确保资金的合理使用和质押物的安全。

仓单质押：供应链金融的新起点在供应链金融领域，仓单质押作为一种创新的融资方式，正为我国的企业带来前所未有的发展机遇。

今天，我将与大家分享的主题就是仓单质押，探讨其在供应链金融中的重要地位和作用。

仓单质押，简单而言，就是企业将仓库中的货物作为抵押物，向金融机构申请贷款。

这样一来，企业可以在不售卖货物的情况下，获得所需的资金，从而更好地运作业务。

这种融资方式既降低了企业的融资成本，又提高了资金的使用效率。

仓单质押的优势在于，它简化了融资手续，缩短了审批时间。

这使得企业能更快地获得资金支持，缓解了融资难题。

同时，仓单质押避免了企业因抵押物不足而无法获得足够贷款的尴尬局面。

在仓单质押模式下，企业可以将现有的库存作为抵押物，有效提高贷款额度。

仓单质押还有利于企业降低融资成本。

由于贷款手续简便，金融机构在审批过程中能更快地确定贷款利率，从而为企业节省了大量时间成本和财务成本。

然而，仓单质押在实际操作中也面临一些挑战。

例如，货物的价值和品质评估问题。

由于货物种类繁多，品质参差不齐，金融机构在评估货物价值时存在一定难度。

为了解决这一问题，我国政府积极推动成立了专门的评估机构，为仓单质押提供专业、权威的评估服务。

仓单质押涉及的主体较多，包括企业、金融机构、仓库等。

如何确保各方的权益得到保障，防止纠纷发生，也是我们需要关注的问题。

在这方面，我国已经制定了一系列法律法规，明确了各方的权利和义务，为仓单质押提供了有力的法律支持。

总的来说，仓单质押作为供应链金融的新起点，将为我国的企业带来更多的发展机遇。

我相信，随着仓单质押制度的不断完善，它将在我国供应链金融领域发挥更大的作用，为企业的繁荣和发展贡献力量。

让我们共同探索和实践，携手书写仓单质押的美好篇章！。

关于仓单质押融资模式的探讨分析仓单质押是物流金融的一种重要形式，随着仓单质押业务规模不断拓展，仓单质押的模式逐渐多样化。

本文对常见的基本模式、保兑仓、融通仓三种模式分别分析，希望对物流金融实践的规范化和标准化有所借鉴。

标签：仓单质押保兑仓融通仓仓单质押是物流金融的一种主要模式，是指企业通过自身流动性资产质押给银行以获得融资的一种方式。

仓单质押融资本质来看还是抵押贷款，有别于传统固定资产抵押的模式，仓单质押的质押物是企业所拥有的在库商品，银行审核批准之后发放一定比例的贷款，在此过程中，允许质押物品正常的市场流动，企业用商品流动回收的资金来偿还贷款，采取滚动操作的模式。

仓单质押融资模式是多方共赢的结果，中小企业通过向银行质押自己的流动资产来获得更多的融资资金支撑企业业务规模的拓展；第三方物流企业可以通过提供流动货物监管、储存等物流服务来增加收入；银行引入第三方物流公司之后，可以有效的减少与中小企业间的信息不对称，继而对融资风险进行严格的预控。

但是在实际运作中，融资风险仍然是影响企业业务拓展的主要因素。

仓单质押融资模式从传统的固定资产抵押贷款模式基础之上转变而来，起初形成基本模式，伴随着企业的发展壮大拓展，仓单质押的工作模式已逐渐变得多样化。

1 仓单质押的基本模式仓单质押最初的模式是融资企业通过在物流公司存放货物获得物流公司开具的仓单，然后向银行提供可供质押的仓单以获得银行的贷款，物流公司受银行委托负责货物的监管工作。

这种模式发展比较成熟，其模式也形成了一般的标准，大致流程如下：①融资企业与物流公司签署《仓储保管合同》，将存储物品交由物流公司保管，物流公司开具仓单给融资企业。

②融资企业向银行申请仓单质押融资，银行检验仓单并综合评估融资风险，获得许可后，融资企业将银行作为第一受益人向保险公司申请存储物保险。

③信贷银行、融资企业和物流公司共同签订《仓单质押合作协议》，融资企业向银行质押物流公司开具的仓单。

仓单质押融资的风险分析•相关推荐仓单质押融资的风险分析仓单质押融资的风险分析——有青岛港骗贷事件引发的思考一、事件回顾2014年6月，青岛港登入香港联合交易所有限公司，上市当天青岛港首次公开承认警方正调查储存于大港分公司若干产品——铝、铜、铁矿石等大宗商品家仓单质押融资骗贷案件。

将青岛港推置风口浪尖的是德诚矿业民营企业，德诚矿业与四家不同公司分别出具仓单，利用银行信息不对称的漏洞，用同一批货物向不同银行质押，造成银行贷款敞口超过10亿。

最近国内大宗商品贸易融资频亮“红灯”，让我们不得不再次审视贸易融资中的风险。

二、仓单质押融资在现行的金融市场中有很多融资方式，如股权融资、债券融资等，而对于企业规模小，资金实力并不雄厚的中小企业，第三方物流企业仓单质押融资成为了一种全新的物流融资模式。

仓单质押融资是一项十分普及的金融活动，接受融资主体多为银行、仓储贸易公司及投资公司。

三、仓单质押融资的重要性仓单质押融资是一种全新的物流融资模式，是物流业务的模式的延伸，之所以备受现代中小企业欢迎，有以下几方面重要性，或说是优势。

1、仓单质押融资使中小企业能有效缓解自身资金短缺问题。

很多中小企业规模，固定资产少，贷款不易融资难问题普遍存在，利用仓单质押向银行贷款，争取到更多资金用于周转，推动企业更好的经营与发展进而提高经济效益。

2、银行能更好规避贷款风险，拓展新的经济增长点，当然这并不意味着仓单融资风险低，仓单质押融资能有效吸引金融机构与客户，增加放贷机会，拓展新的经济增长点。

3、第三方物流企业可以利用为货主企业办理仓单质押融资的优势，吸引客户，保持仓储空间高利用率，同时第三方企业可以利用增加的经济收益，不断完善设备设施，提高自身综合实力。

四、仓单质押融资的`风险近年来，为解决资金紧缺的难题，很多企业将融资延伸向大宗商品领域，其中以铝、铜、铁矿石贸易最为活跃，青岛港显然就是利用了铜进口作为工具，反复进行融资。

青岛港交叉重复质押，某一处资金链断裂的后果都将造成多米诺效应，引发信贷危机，贸易融资风险频发，除银行自身监管存在漏洞处，仓储监管不力也是非常重要的原因。

物流企业开展仓单质押业务的风险与对策一、市场风险市场风险是指由于市场供求关系、物价波动、政策变化等原因所导致的价格风险和流动性风险。

仓单质押业务涉及的物资价格波动大，市场行情易受外部因素影响，可能面临价格下跌导致质押物价值不足以弥补贷款本息的风险。

对策：1.建立完善的风险管理制度：物流企业应建立市场研判机制，加强市场监测和分析，及时掌握市场动态，合理评估风险。

2.严格风险控制：在仓单质押业务中设定严格的风险控制措施，包括限定质押物品种、数量和期限等，以降低风险。

3.多元化风险投放：物流企业在开展仓单质押业务时应避免集中投放风险，可以通过分散风险，减少投资集中度，降低资金损失。

二、信用风险信用风险是指质押方或借款方因信用状况恶化、违约等原因无法按时履约或不能按时归还贷款本息的风险。

物流企业在进行仓单质押业务时需考虑质押方和借款方的信用风险。

对策：1.严格风控管理：对质押方和借款方进行信用审查，根据企业的信用评级和财务状况进行风险分级，并设定相应的贷款额度和风险保证金要求。

2.签订合同和担保：物流企业与质押方和借款方签订明确的合同，明确法律责任和违约处罚等条款，并要求提供可接受的担保措施，如担保人、抵押物等。

3.积极催收和风险防范：定期与质押方和借款方进行沟通，及时了解其经营状况，加强风险监控与防范，发现异常情况及时采取措施，例如向法院申请冻结资产、提前清算等。

三、操作风险操作风险是指由于人为失误、系统故障等原因导致的业务处理出错或流程不规范所带来的风险。

仓单质押业务的操作环节涉及多方合作和信息传递，存在信息不对称、操作不规范等问题，容易引发操作风险。

对策：1.加强内部管理：物流企业应建立健全内部管理制度，规范仓单质押业务的操作流程，确保人员操作的规范性和准确性。

2.信息共享和传递：物流企业应与合作方和金融机构建立良好的信息共享和传递机制，及时提供业务信息和后续处理进展，确保信息的真实性和准确性。

3.技术支持和风险防控：物流企业应加强技术投入，提升业务处理的自动化和精细化水平，并建立风险预警机制，及时发现和处理潜在的操作风险。

仓单质押融资风险及防范措施及仓单质押融资然而，仓单质押融资也存在一定的风险。

首先，企业质押的货物有可能发生变质、损坏或灭失，导致货物价值下跌。

其次，仓单质押融资不同于一般的抵押贷款，需要依赖仓库管理和监管水平，如果仓库管理不善或存在监管缺陷，可能会导致仓单伪造或失效。

此外，市场变化也会对仓单质押融资产生风险，比如商品价格波动、市场需求下降等。

为了降低仓单质押融资的风险，金融机构可以采取以下措施：1.仓单核实：金融机构在接受质押物的仓单时，应对仓单进行严格核实，包括货物品种、数量、质量等信息的确认。

可以通过与仓库进行勾稽核对，防止虚假货物或重复质押的情况发生。

2.仓库监管：金融机构可以委托独立的第三方机构对仓库进行监管，确保货物的安全和完整性。

监管机构可以定期对货物进行盘点和验证，以防止货物灭失或伪造。

3.质押比例控制：金融机构可以根据不同货物的风险程度和市场状况，对质押比例进行严格控制。

高风险的商品质押比例较低，以提高金融机构的风险承受能力。

4.风险担保：金融机构可以要求企业提供其他形式的风险担保，如个人或公司的担保、保证金等，以增加融资的安全性。

另外，对于企业来说，也需要采取一些措施来预防仓单质押融资风险：1.仓储管理：企业应建立健全的仓储管理制度，加强对仓库人员的管理和培训，提高货物的质量和安全管理水平。

2.品牌声誉保护：企业应注重自身品牌声誉的建设，提高产品质量，树立良好的企业形象，以吸引更多金融机构的支持和信任。

3.风险管理：企业应根据市场变化和风险情况，合理进行仓单质押融资的规模和比例控制，避免过度依赖融资方式。

综上所述，仓单质押融资具有一定的风险，但通过金融机构和企业双方的合作和监管，可以有效降低风险。

金融机构应加强仓单核实和仓库监管，企业应加强仓储管理和品牌建设，共同提升仓单质押融资的安全性和可靠性。

目录1 引言 (1)2 仓单质押 (1)2．1 仓单质押概念 (1)2．2 仓单质押融资模式 (2)2．3 物流企业开展仓单质押融资业务的资质 (6)2．4 物流企业开展仓单质押融资业务的风险 (6)3 物流企业仓单质押融资业务综合效益分析 (7)3．1 层次分析法 (7)3．2 yaahp软件 (9)3．3 两种模式下物流企业综合效益比较 (10)4 中储仓单质押融资实例 (15)4．1 中储仓单质押融资业务进展现状 (15)4．2 中储仓单质押融资业务进展趋势 (16)4．3 中储仓单质押融资业务进展启发 (18)结论 (19)致谢............................................. 错误!未定义书签。

参考文献........................................ 错误!未定义书签。

1 引言仓单质押作为传统储运向现代物流进展的一项延伸业务，作为一种金融产品它是物流与金融业务合作的创新产物，是物流仓储企业代表银行将货主的存货作为抵押物实施监管，银行为货主企业发放贷款的一种业务模式，是一种新型的具有多赢特性的物流增值业务。

目前,我国从事卡车运输、货代和一样物流效劳利润率平均只有2%左右[17]。

而我国第三方物流效劳商的收益却有85%来自基础性效劳,如运输效劳和仓储治理。

增殖效劳、物流信息效劳等收益仅占到15%。

相较之下,跨国物流巨头,如美国的UPS等公司利用其资本公司或银行为中小企业提供信贷、贸易和金融解决方案,使物流金融效劳已成为第一名利润来源[18]。

正如UPS的进展战略所指出的：“以后的物流企业谁能把握金融效劳，谁就能够成为最终的成功者” [1]。

本文第一给出仓单质押融资的概念，随后通过对物流企业在传统仓单质押融资模式和物流企业仓单质押融资模式的角色分析，提出物流企业仓单质押融资模式的概念并设计此模式的业务流程。

接着，探讨了物流企业开展仓单质押融资业务的资质和风险规避策略，并应用层次分析法论证了仓单质押融资业务给物流企业带来的庞大综合效益。