私人银行与财富管理的区别
招行六楼的“金葵花财富管理中心”，一大片空旷的区域装修一新，大气、稳重的美式沙发，小牛皮包面定做的椅子、纯铜的踢脚线、骨瓷的餐具，头顶上欧式的纯铜吊灯发出橙黄色的光，角落里的镜子里，映照出觥筹交错的场景。接待区两名笑容可掬的女服务员随时等候咨询，1300多平方米的场地，除了有一大片休息区，还有可免费使用的网吧、咖啡吧、书吧等多种休闲设施。但这些只是外表，真正和“私人银行”客户交流的地方，是12个独立专享的贵宾理财室，那里面的陈列就十分简单和朴素了。当然，最体现“私人银行”私密性和特殊性的服务是那部专属电梯，那可不是一般人能坐的，
招商银行财富管理中心负责人祝春晓经理介绍，在目前国内政策条件下，真正意义上的私人银行高端投资服务，应该至少具备以下三点特征：量身定制的金融投资产品、专业化投资咨询服务、高端客户专享增值服务。
“私人银行的门槛问题一般没有统一的数字，西方银行业根据服务自然人的金融资产将服务分四大类：一是大众银行，不限制客户资产规模；二是贵宾银行，资产在10万美元以上；三是私人银行，客户资产在100万美元以上；四是家庭办公室，客户资产在3000万美元以上。根据这一国际分类，同时结合国内的情况，招行最终将私人银行的门槛定在1000万元。”
私人银行
“拥有几千万资产的客户，私人银行并不指望教他们怎么赚钱。”招商银行财富管理中心负责人祝春晓说，他手中许多资产超过1亿元的客户，只用很少的时间跟他谈论投资。其余时候，客户喜欢和他聊一些家常，甚至家庭纠纷之类。他认为，私人银行家和客户不仅仅是工作关系，而是亲密的“伙伴”——他们掌管着这些客户的现金流，而这些通常是不为人知的，甚至是他们的家人。
当然建立信任也需要相当时间，“有一个拥有亿万资产的客户让我帮忙理财，但每次核查他的财产时，都是不同的数据。开始他不太相信我，但随着我们交流越来越深，彼此的信任建立起来后，他才慢慢地把真实的财富数据告诉我。后来，这个亿万富翁也表示，当初的做法不仅浪费了我们两个人很多时间，也错过了一些投资时机。”
招行理财经理阮肖林表示，由于富人们资金量比较大，银行产品10%的收益率根本看不上眼，他们比较热衷的是风险投资、企业并购和对冲基金等高风险投资项目。通过私人银行的投资战略，富人们更容易参与企业的并购和风险投资，获得几倍甚至几十倍的高收益。
此外，很多私人银行客户看重的是私人银行中“银行”业务，在贷款、融资方面，税务、法
律、不动产投资等方面，客户能得到银行最大的支持和专业性建议；例如招行的客户享受的是“1+n”的服务模式，1位客户背后是一支银行团队在服务，对于企业主等一些需要经常与银行打交道的客户，这是强有力的服务亮点。
“私人银行”会在生活中影响富人
让他们懂得健康的生活和理财方式
任职于某知名生产企业财务总监的李刚，刚结束一届培训班课程，培训的是“合法避税”，开课方就是
杭城某家商业银行的私人银行部，听课学员大多是企业主、公司总经理。“对学员们来说，最关键是学到的东西回去后很快能派上用场。”据李刚分析，富人们很偏好结合避险与节税明显的金融产品，如避险基金、保本型证券等，希望同时兼顾业绩和风险。
除此之外，国内私人银行还会与国外顶级私人银行合作，在客户移民、子女留学、合理避税等提供帮助，招行与加拿大蒙特利尔私人银行形成初步合作意向，当招行的私人银行客户需要移民到加拿大时，加拿大蒙特利尔私人银行会为其提供一揽子私人银行服务，中行的私人银行部也和有300年私人银行服务经验的苏格兰皇家银行合作。
阮肖林说：“最近，我一个客户需要与法国客户谈项目合作，我特意为他全家制定了全套商务礼仪和西式用餐礼节的培训课程，邀请了法国著名的培训师主授。”
“这件褶皱的衬衣搭配黑色的丝巾作点缀可能有点花哨了，所以还是换掉这双拼接设计的鞋子吧！另外那双光面的礼服鞋可以综合一些繁复的设计。”更多的时候，私人银行家也像礼仪老师，把富人培养成贵族也是服务项目之一。
私人银行的历史
600年前，日内瓦依靠其欧洲中心的地理位置成为了重要的贸易中心。从14到17世纪，日内瓦一直都是欧洲的通信中心，它处于从地中海到Flanders，在意大利和法国中间。其地理位置使得日内瓦称为贸易中心。
14-15世纪期间，日内瓦成为了欧洲主要贸易集会的首都。大量资金在这里流动，贸易商成为了银行家。16世纪，瑞士富翁们开始寻求资产保护，在瑞士日内瓦形成了第一代私人银行家，主要服务于200万美金以上的超级富翁家族。
17世纪，瑞士发展了一种广泛的商业网络。银行家们向荷兰西印度公司、英格兰皇家银行、皇家镜子工厂（St-Gobain，欧洲第一家实业公司）等许多企业提供融资。
18-19世纪期间，银行家们成为部长和国王们的顾问。
20世纪和21世纪之交，私人银行家逐步发展为提供纯资产管理的专家，这是二战结束以后该行业日益重要的服务内容。
日内瓦私人银行管理的储蓄资产金额约占全球总数的30%至40%。瑞士私人银行主要有两家：Pictet & Cie 和Lombard Odier Darier Hentsch Group。与其他一些国际大银行如花旗集团不同，瑞士的传统私人银行主要特点在于其承担了无限责任。假如这些瑞士私人银行倒闭了，无法如数归还你的资金，你甚至可以都拿走这些私人银行拥有者的家族资产。相反，如果假定花旗集团倒闭了，其客户只能依据花旗银行的账面资产获得部分或全部赔偿。
1.准入标准不一样，要远高于财富管理，以中国银行为例，私人银行的准入标准是100万美元，而财富管理只有50万元人民币。
2.负责理财人员不一样，从事财富管理工作的人员是理财经理，而从事私人银行业务的是私人银行家。
3.产品不一样，私人银行针对一个客户就可以定制一个产品，而财富管理至少是对一类客户。
4.服务方式不一样，私人银行比财富管理更私密安静，全都是一个个单独的小会议室，客户也可不露面，而让其专属投资顾问登门，或者由私人银行家亲自“上门服务”，交易完成后便迅速离开。
5.提供的服务不一样，私人银行提供“1+1”服务，即一个私人银行家+投资顾问家，而财富管理则是由理财经理提供一对一服务。
更重要的是，私人银行所提供的服务与现有商业银行所提供的有着本质的区别：首先，它拥有高素质专属私人银行家及投资顾问专家，能随时了解客户的财务目标、现金流、风险的接受程度，进而为客户制定专属的财富管理解决方案，并度身定做投资产品。
2008年1月24日都市周报
中国城乡金融报/2010年/4月/8日/第A03版 理论 CWAF在私人银行财富管理中的应用 李小军陈季芳顾永杰 编者的话:现代资产组合理论在各个投资领域得到了广泛的运用，但对于私人银行高端客户来说，其在投资方面具有一定的局限性。 本期《理论》主题聚焦“综合财富配置框架理论(CWAF)”，探讨私人银行在开展业务时，如何应用综合财富配置框架对客户的风险进行划定，并对应每种风险，建立起一个资产组合以对每种风险进行综合覆盖。 私人银行高端客户往往具有许多复杂的财富特征，并进而具有不同的财富目标和面临不同的预算约束。所以，为了实现对基于投资者财富特征的不同类型风险的综合覆盖，私人银行必须找到对应不同类型风险的合理的适配资产和业绩比较标准。 1952年马科维茨(Markowitz)在《金融杂志(Journal.of Finance)》上发表题为《资产组合选择(Portfolio Se-lection)》一文，标志着现代资产组合理论(Modern Portfolio Theory，MPT)的开端，也因此获得了1990年诺贝尔经济学奖。 本文主要从分析现代资产组合理论在个人投资方面的局限性开始，引入Dr.Ashvin B.Chhabra 于2004年提出的综合财富配置框架(Comprehen-sive Wealth Allocation Framework，CWAF)，并探讨其对国内银行私人银行财富管理相关业务的实际指导意义。 MPT局限性与CWAF理论核心 多年来现代资产组合理论(MPT)在各个投资领域得到广泛运用，其核心理念(即通过配置不同风险和收益类别的资产，构建资产组合的有效前沿，以分散化投资的方式实现最优的风险收益目标)更是深入人心。 然而，面对私人银行高端客户时，我们却发现，在世界很多国家，相当数量的个人富裕投资者的投资方式正日新月异地发生着变化——重新认识风险，并利用一部分资产获取高额回报，成为决定其财富增值程度的关键。由此，人们也开始用全新的目光审视现代资产组合理论在个人投资领域的应用。 基于服务私人银行客户必须重新认识其所面临风险的逻辑，Dr.Chhabra在2004年提出了综合财富配置框架理论(CWAF)，该理论将个人承受的风险划分为三种维度，分别是保障风险，即无法保证最基本生活水平的风险；市场风险，即无法维持现有财富水平和社会地位的风险；成就风险，即渴望打破财富瓶颈并提升生活水平的风险。一个理想的个人财富组合需要考虑这三方面的风险，达到以下三个目标:(1)免受焦虑和贫穷的困扰，这部分资产配置的目的在于预防保障风险。 (2)保住目前的生活水平和社会地位，为了达到这个目的，资产组合的收益率必须达到或者高于通胀水平并且承担市场风险。(3)提升财富等级和社会地位，满足其取得更大成就的心理需要，这就必须承担成就风险。因此，对于一个本来就拥有大量财富的私人银行客户来说，为其建立一个理想的资产组合，需要在能够确定保护个人免受保障风险困扰的基础上，既能高概率保证维持现有的生活水平，又要能有一定概率实现其提高财富水平的目的。而资产组合理论仅仅指出了上述三种风险之一的市场风险，试图通过分散化的配置来最小化市场风险，而忽略了另外的两种风险:保障风险和成就风险，而这两种被忽略的风险的管理恰恰是最能打动私人银行高端客户心坎的钥匙。 综合财富配置框架在对风险进行三类划定之后，就可以对应每种风险，建立起一个资产组合来对这三方面的风险进行综合覆盖。对应保障风险的部分资产为了保障投资者的基本生活水平，
银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿 这是一篇由网络搜集整理的关于银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿的文档，希望对你能有帮助。 大家好！今天，能够站在这里参加竞聘，我感到十分荣幸。首先感谢行领导和同志们给我提供了这个展示自我、回顾自我的机会，谢谢大家！ 我叫***，今年**岁，**学历，会计师职称。具有会计师资格证书，以及银行业从业资格考试的公共基础、个人理财及风险管理等多种资格证书。我于**年参加工作，曾先后从事储蓄、联行、企业结算、会计、事后监督、财会科副科长、委派财主管和业务经理负责人等工作。**年至今从事***工作。 下面，我向各位汇报一下自己对这三个问题的思考结果。 一、我为什么要参加此次竞聘？ 我的回答是，因为我热爱这份工作，并且有做好这份工作的强烈信心。 爱因斯坦曾经说过：“兴趣是最好的老师，信心是成功的源泉”。我想，要想做好任何事情，兴趣和信心都是不可或缺的。入行xx年来，我始终以一颗爱岗敬业之心老实做人，勤恳做事，脚踏实地地耕耘着，不仅赢得了领导和好事们的好评，还先后被评为XX办事处及XX支行的先进分子、省行优秀存款员、优秀国内结算专管员，曾获会计竞赛团体二等奖。 我对金融工作的感情越来越深厚，我深深地热爱着这份充满挑战的工作。正是出于对工作的至爱，多年来，我爱岗敬业，无私奉献，在工作中取得了出色的成绩，而且我坚信，这份热爱还将引领我在新的工作岗位上为我行的发展做出更大的贡献。这就是我参加这次竞聘的初衷。
二、我凭什么参加此次竞聘，我的竞争优势在哪里？ 我相信“事实胜于雄辩”，下面我结合自己的工作经历，从以下 三个方面进行汇报： 首先，我有扎实的专业理念基础和文字功底。大学里，我系统地学习了会计学等各方面的理论知识。参加工作后，我也没有放弃任何学习的机会，而是不断的努力，不断的提高，先后取得了各种专业证书。与此同时，我还具有扎实的文字功底，曾草拟了《XX办法》及《XX协议书》，特别是在XX分行担任委派财会主管期间，XX分行计划财会部的各类报告几乎是出自我一人之手。 其次，我熟悉银行业务，具有丰富的实践经验。入行以来，我从基础做起，先后在多个岗位的磨练，不仅熟悉我行相关业务操作及规定，而且对行业务流程了熟于胸。无论干什么，我都干得非常出色，获得过嘉奖。多岗位知识与经验的积累，使我对全行的工作有了整体性的认识，识别风险的能力得到了提高。我在担任*支行业务经理负责人这一年的时间里，支行的差错率大幅下降，并有8个月实现了柜面业务零差错。这一切经验与成绩的积累，都使我有信心有能力担负起运营团队主管重任。 再次，我具有组织、协调与沟通能力。在担任财会科副科长期间，我曾协助科长把整个科组织成具有较强凝聚力和战斗力的团体，财会科也多次被评为“先进科室”；在担任*支行*系统上机的业务指导工作及系统切换日的指挥工作，曾负责组织、指导该系统的上线推广工作；而担任委派财会主管期间，我负责计划财会部的全面工作，在和内审部门，外审部门打交道的过程中，很好地协调了与各部门的关系。 三、如果竞聘成功，我能为营销部做什么？
ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行财富管理服务营销策略 12 3ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行财富管理业务发展背景、现状与问题 3.1 我国银行业财富管理业务发展现状和意义随着国内居民收入水平的不断提高，国内居民理财意识的不 断增强，个人理财市场规模持续扩大已经成为不争的事实。同时，国民经济的持续增长更为财富管理业务发展带来了更加广阔的空间，国内商业银行财富管理业务呈现良好的发展态势。自2004 年中国银行业正式开展理财业务以来,可以说过去十年是银行业快速发展的“黄金十年” 。经过2004 和2005 年市场“预热”后，2006 至2013 年各年理财产品发行数量大幅增长，募集资金规模也不断扩大，2005 至 2012 年的八年间，银行理财产品募集资金的规模分别为人民币2000 亿元、4000 亿元、 8200 亿元、37000 亿元、47500 亿元、70500 亿元、160000 亿元和247100 亿元。2013 年我国银行理财产品规模保持了前3 年的增长速度，募集资金70.48 万亿元（包含开放式理财产品在2013 年各开放周期内的申购金额）。2014 年,各银行业金融机构共发行理财产品19.13万款，总募集金额92.53 万亿元，较上年增加24.44 万亿，增长35.89%; 期末理财产品余额达15 万亿元，较年初增加4.82 万亿元，同比增长47.16%。随着经济增速放缓、利率市场化、互联网金融的兴起和市场准入放开，银行依靠传统存贷利差实现利润的空间越来越窄，向中间业务转型的趋势已越来越快。与此同时，国内居民对个人财富保值增值的需求随着金融意识的增强，以及经济形势的复杂变化，也日益凸现。两者的需求不可避免地产生了交叉，银行机构大力发展个人财富管理业务，不仅可以直接增加中间业务收入，更可以通过满足客户的需求来赢得更多的客户，进而创造更多的业务空间和收入增长机会。上述银行业理财产品近十年的募集资金和保有余额的增长数据，已充分体现了财富管理业务对国内商业银行应对市场变化、推进业务转型的重要意义，以及日益显现的重要作用。 3.2ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行财富管理业务发展的现状与问题ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行成立于1990 年。截至2014 年末，该支行各项存款余额110亿元，各项贷款余额71亿元；其中个人存款余额80 亿元，个人贷款余额20 亿元，贵宾客户5.3万户，贵宾客户金融资产余额72 亿元；中间业务收入1亿元，其中个人理财业务收入408万元。该支行辖属13个网点，内设7 个部门，其中4 个属客户营销部门，分别是公司业务部、小企业金融中心、个人金融部、个贷营销中心，共有员工253 人。农行与其它商业银行一样，从发行第一支理财产品开始，就启动了财富管理业务，但以财富管理业务的核心定义来看，农行应该从2010 年取得私人银行牌照成立私人银行部开始，才真正算是正式开始了财富管理业务。其业务推动是以总行的私人银行部为核心，分区域在一级分行成立私人银行分部，在二级分行成立财富管理中心，在一级支行成立个人理财中心，以“1+1+N ”的团队协作模式 运行，总行统一开发产品和系统，从营业网点开始，不改变客户归属关系，逐层级营销维护不同等级（以年日均金融资产划分）的个人贵宾客户。即客户所属营业网点的客户经理与该客户对应维护等级的财富中心或私人银行部财富顾问负责对客户的日常维护，私人银行部牵头协调农行内部的各相关部门及外部专家 团 队，为客户提供财富管理的方案设计和执行。
家族信托基金：私人银行大有可为的一个业务内容 一、家族企业传承的理论基础 私人银行业务是零售银行的高端业务。目前国内的工、农、中、建、交五大大型商业银行、主要全国性股份制商业银行如招商银行和中信银行都设立了私人银行业务部或者财富管理部，为高净值客户提供高价值金融服务。 私人银行业务对象大多是成功的民营企业人士，然而，鲜见有国内的私人银行业务部门针对民营企业家的家族企业传承状况进行金融服务方案设计。 以浙江为例，浙江的经济主体民营企业基本是以家族企业的组织形式存在，其已占全省GDP的70%以上，税收的60%以上、外贸出口的45%以上、就业人口的90%以上。这些家族企业大多正处在成长和企业组织制度转变期。 与此相应的是浙江家族企业也处于传承期。浙商研究会的调查结果显示，未来5至20年将是家族企业和其财富从第一代创业者转向第二代继任者的高峰期，有80%的浙商家族企业面临交接危机。一项来自麦肯锡的研究表明：全球范围内家族企业的平均寿命只有24年，其中只有大约30%的家族企业可以传到第二代。 基于生物学的DNA以及中国的传统和现实，近99.9%的老板都愿意把家族企业及其财富交给自己的后代和家族里其他亲人。目前只有万向集团、方太集团、均瑶集团、龙盛公司等极少数家族企业顺利完成了向第二代的传承，大多数还是正在进行或者没有考虑。然而令家族企业老板常常感到困扰的问题是：一是家族企业亲人内部有利益争斗，代际冲突，二是家族内部继承人可能面临因事故和疾病死亡，三是家族内部的继承者对此不感兴趣或者没有能力，或者是败家子，四
是多子女家庭家族繁衍扩大所衍生的诸多问题，如果均分容易导致把企业资本分薄，往往是一个大公司被分成了几个小公司各自发展，这可能不利于企业的发展和抗风险。四是在控制权转移和企业成长与外部关键人力资本和金融资本的矛盾交易中，找不到合适的方式方法和制度安排，首鼠两端，坐失发展良机。 数度经历社会动荡的近现代中国还没机会孕育出像肯尼迪家族或洛克菲勒家族那样的榜样，即近现代中国缺乏历经数代的家族企业及其财富代际传承的成功案例可供借鉴。 因此有企业成长与控制权转移双重任务的家族企业，很自然提出：如何把握企业控制权实现转移使之不夭折，并且使得家族企业成长为有效率的经济组织？笔者认为，私人银行业务部帮助家族企业老板设立家族信托不失为一种为高端客户提供高附加值的可供选择的主要业务内容。 如图1所示，家族企业成长和代际传承的一个突出问题就是，企业的股份控制权、经营控制权和决策控制权由三权合一并且集中于一人走向分解和稀释，分散于数人，也就是金融债务资本的引进，导致企业规模的成长与决策控制权转移；股本的引进引起股份控制权的稀释，或更换控股股东导致股份控制权的转移；人力资本的引进，导致企业知识维度的成长与经营控制权的转移。这些最终导致企业制度变迁，典型的如家族企业从家庭企业变化依次为古典家族企业、非古典家族企业、现代股份制家族企业和完全的公众公司。
随着中国经济的快速发展，社会财富与经济基础得到不断成长与巩固，社会高净值富裕人群逐渐增多。如何更好地为中国高净值人群提供国际水平的私人银行和财富管理服务，如何拓展投资渠道的多元化和合理化，已经成为中国金融界和主管政府部门关注的焦点。2007年12月5日～12月6日，第二届中国私人银行与财富管理论坛在北京丽京酒店召开。 此次大会为期两天，邀请多位重量级嘉宾和行业领军人物同我们一起分享最新世界财富管理方面的实际发展情况和展望。 精彩演讲： 中国银协副秘书长李义奇：中国是财富管理的新大陆 (2) 王浵世：私人银行能否成功不完全靠产品服务 (2) 渣打私人银行总经理Stephen：如何从竞争对手那获得更多的市场份额 (7) 凯捷总裁曲向军：亚太地区财富管理的市场趋势 (12) 江何佩琼：魔法师般的私人银行家 (15) 王东京：中国经济发展面临的转型 (18) 米嘉：财富管理市场服务于不断壮大的富裕阶层 (21) 黄金老：中国私人银行业务的市场深度和开发策略 (24) 美林Stephen Corry：中国经济发展中带来的机遇与风险 (29) ING董事关国然：ING亚洲私人银行收入增长率达48% (33) 桂泽发：推动中国特色的私人银行业务 (38) 王菁：如何提升本土私人银行服务 (42) 英电资讯：BT公司对于风险管控和银行业金融安全问题的新视角 (45) 佳士得周素媚：财富管理新趋势收藏和艺术品投资 (52) 奥普盛集团副主席：中国私人银行业与财富管理当前形势下招募及保留人才的战略方针 (56)
中国银协副秘书长李义奇：中国是财富管理的新大陆 以下为中国银行业协会副秘书长李义奇在会上致辞全文： 尊敬的各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们，大家早上好！今天我们非常高兴在中国的政治经济中心北京为第二届中国私人银行与财富管理论坛举行开幕仪式，这是今年年底在北京召开的最重要的一场金融盛会之一，我代表中国银行业协会对本次论坛的召开表示热烈的祝贺，对远道而来的各位贵宾表示热烈的欢迎！ 首先，我们非常容幸能在去年见证了第一届私人银行与财富管理论坛在上海举办，更值得令人振奋的是，我们期望的那样第二届中国私人银行与财富管理论坛得到了各界更加广泛的参与支持，可以看出，与会者除了本土的各大中资银行、高层代表，更有来自亚太主要地区的专家、学者、金融家积极参与，这说明中国作为目前最具活力，经济增长也是最快的地区之一越来越得到世界的关注。的确，近年来，中国经济的飞速发展对世界整个经济结构的调整做出了越来越多的贡献，经济的增长也推动了金融业特别是银行业的快速增长。 众所周知，中国资本市场已经成为财富管理的重要平台，我们应该抓住财富管理、学术发展的机遇把中国资本市场做大做强。然而，作为市场来说，中国就是财富管理的新大陆，作为财富管理这个产业来说，我们所有的中资银行和外资银行都在研究一个问题，通过财富的管理手段到底哪一个领域才是中国财富管理的新大陆？从我们目前来看，财富管理又成为一个新的行业。中国改革开放近30年，通过原始积累及收益这些年，资本市场和房地产市场的繁荣，中国的富裕阶层迅速形成，而且多数成为新一代致富者，对建设和谐社会有着健康的推动作用。 中国银行业协会作为中国连接中外资银行的纽带和桥梁，我们希望论坛的成功举办能够让亚太地区的各界金融从业人员、专家、媒体和学者深入交流，共享中国金融机遇，谢谢各位！ 王浵世：私人银行能否成功不完全靠产品服务
私人银行与财富管理系列 22-1、顶尖富人银行—私人银行专题研修班22-2、艺术品鉴赏与投资专题研修班22-3、私人银行客户经理修养提升训练营22-4、财富管理业务专题研修班 22-1、顶尖富人银行—私人银行专题研修班研修对象各商业银行私人银行部负责人和私人银行家们 研修内容 1、私人银行在中国的发展 2、私人银行与零售银行、财富管理的比较 3、私人银行业务的客户定位 4、私人银行客户财务分析与评价 5、私人银行的核心业务 6、私人银行业务的客户营销 7、私人银行的业务流程和服务体系 8、私人银行业务的盈利模式 9、他山之石：国外私人银行发展状况 研修时间5天 22-2、艺术品鉴赏与投资专题研修班研修对象各金融机构私人银行部、投行业务部门主管及业务骨干 研修内容 1、艺术品投资及市场分析 2、艺术品金融与艺术品收藏、投资 3、书画鉴赏与投资 4、瓷器鉴赏与投资 5、玉器珠宝鉴赏与投资 6、金银铜器鉴赏与投资 研修时间5天 22-3、私人银行客户经理修养提升训练营研修对象各金融机构私人银行部、财富管理部负责人及业务骨干 研修内容 1、艺术品鉴赏与投资 2、葡萄酒、雪茄品鉴与投资 3、奢侈运动（高尔夫、游艇、马术等）ABC 4、奢侈品牌（时装、名表、名车）与时尚文化
5、客户经理形象、礼仪、素养提升 研修时间5天 22-4、财富管理业务专题研修班 研修对象各金融机构个人业务部或零售银行部、财富管理部负责人及业务骨干 研修内容 1、对国际金融市场与金融产品的认知及选择 2、财富管理业务的客户及营销技巧 3、资产管理的基础分析与技术分析 4、多元化资产组合与管理艺术 5、投资私募基金的策略及法律风险 6、私人咨询顾问的市场战略 7、第三方理财的兴起及发展前景 8、他山之石：花旗集团与德意志银行的财富管理 研修时间5天
财富管理中心存在的几点问题及解决方案 一、成立财富管理中心目的 南区成立财富管理中心旨通过专业化的团队向客户提供系列化 的顾问式服务，帮助客户制定一系列的理财规划方案，从而使客户实现个人理财目标。帮助各支行理财经理开发、维护贵宾客户，提升南区支行服务贵宾客户水平，最终吸引南区高端的贵宾客户来我行办理业务，将“首家财富管理中心”这个牌子打响、打亮并且扩大出去。 二、成立财富管理中心的必要性 1、满足客户的金融需求，在量身定制的基础上，为其提供全面的银行、保险、证券、艺术品和投资理财产品与服务，协助客户实现资产保值增值的业务。 2、服务于各支行的理财经理，便于理财经理在各支行开发贵宾客户。 三、目前财富中心运营模式及存在问题 1、目前财富中心运营模式及现状 财富中心目前挂靠于广安门支行，客户资源主要靠理财经理个人营销，并且财富中心理财经理还是以销售理财产品换取积分为目的，与其他网点的理财经理无任何差异，与成立财富中心的真正目的相违背，无法对南区个金业务起到较大支撑作，依此模式运营下去，财富管理中心将变为广安门支行的贵宾室。 2、存在问题 目前观察财富管理中心近2个月以来的管理和运行情况，存在以下
几个致命的问题，若不及时正确地有效地解决，那么这个“首家财富管理中心”发展前景黯淡，财富中心将名不副实，非但高端用户难以吸引过来，而且财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，这与一个普通的邮储网点相比能有什么区别？因此，我们认为有必要及时将这些问题反映出来，并及时解决，以求得财富中心能够更快、更好地发展下去。 问题一：财富管理中心定位不明确 财富管理中心紧挨广安门支行，财富卡客户除了一部分是在开业时各位领导和同事们动用私人关系拉来的客户外，其余的大都是在广安门支行网点大厅挖掘的客户，照此发展下去，财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，发展的圈子将越来越窄，无法覆盖南区其他支行的贵宾客户，不能够起到支撑南区所有贵宾客户的作用。我们希望财富管理中心将直辖于南区个金部，个金部应给予全面的支撑，包括：财富中心应该定位为服务职能部门、人员的岗位、绩效工资、活动支撑等各项发展。财富管理中心不同于其他网点，应是其他网点的后台支持部门，个金部应区别对待。只有定位明确后，发展才有方向。 问题二：财富管理中心客户挖掘与维护 目前，财富管理中心的客户都是广安门支行的客户，根本没有起到服务整个南区的目的，因此我们建议将南区资产在50万元以上的客户上收，进行统一的资产管理和产品配置，通过设计个性化的理财规划方案来弥补我行产品线的不足，各位理财经理也不必担心绩效问题，因为上收的客户产生的所有积分将直接兑付给推荐的理财经理。
保险在私人财富管理中的功能和价值 保险作为一种长期、稳健的财富管理工具，在国外成熟的私人财富管理业务中发挥了重要的基础性作用。但是长期以来由于种种原因，其在国内一直没有得到应有的重视，甚至还存在一定的误解。从保险的本源和客户的角度出发，保险应如何在私人银行业务中发挥出应有的功用，以帮助高净值客户实现财富保障和传承?国内私人银行又如何开展高端保险业务? 保险对于私人银行业务的意义 满足财富保障和传承需求 随着国内高净值人士的日趋成熟和理性，财富的保障、传承在其财富管理目标中占据了越来越重要的地位。根据贝恩《2013年私人财富报告》指出，中国高净值人群的首要财富目标已从“创造财富”转向“财富保障”，另外，每年中国农业银行私人银行会对私人银行签约客户进行抽样调查，根据在此基础上形成的《2013年中国农业银行私人银行客户服务需求分析报告》表明，85%的客户正在考虑或已经进行了财富传承安排。而保险作为一种成熟的财富传承工具，已经在国外私人银行业务中得到印证，随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需求逐步释放，保险将发挥越来越大的作用。 建立长期信赖的客户关系 当前私人银行业务竞争的焦点仍集中在产品和收益，客户资产留存容易短期化，忠诚度有待提高。如果可以从客户的家族事务着手，通过保险产品等工具帮助客户解决诸如财富传承安排、婚姻资产保全等私密、棘手的问题，将十分有助于淡化客户对产品收益的关注度。同时保险等资产工具的期限可长达几十年、甚至终身，且不易退保，有助于长期锁定客户，和客户建立更加紧密的信赖关系，这对私人银行来说可谓意义重大。 提升业务价值 一般来说，保险产品相对比较复杂，需要向客户做反复细致的解释工作。保单服务周期很长，需要的知识也比较综合。因此银行相应从保险公司收取的代理费用也较高，是一种高附加值的产品服务，既可以体现私人银行应有的价值，同时也带来可观的中间收入，这将有利于国内私人银行扩展新的盈利来源。 保险在私人财富管理中的功能 私人银行践行的是全方位、一体化的财富管理模式，因此我们不仅要考虑客户的投资目标，还要顾及客户其他非投资性的需要，如财产保护、赠与传承、子女教育等。对于非投资性目标，仅依托投资工具是不能解决的，而保险作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，在实现客户这些非投资性目标上有着独特而不可或缺的功用，其价值也正在被越来越多的银行和客户所认可。 基础保障
私人银行高端客户经营与开拓策略 课程背景： 纵观目前国内的私人银行与贵宾理财，高端客户经营困难重重，流失严重。如何才能更好地进行高端客户的人脉拓展、经营与维护？如何才能实现差异化的客户服务？如何才能让私人银行客户成为我行的忠实客户，如何有效的提升财富顾问、客户经理的综合营销技巧?《私人银行高端客户经营与开拓策略》课程将帮助学员掌握存量客户梳理与高端客户维护的方法；掌握高端客户人脉开发与经营的有效途径，提升学员差异化发展与服务客户的能力。 课程时间：1天，6小时/天 授课对象：私行财富顾问、支行客户经理、理财经理 授课方式：讲授30%、案例40%、讨论20%、归纳10% 课程大纲 第一讲：私人银行经营现状与客户关系经营维护策略 1.客户经理面对目前的营销困境 2.营销困境原因分析与破解之道 3. 产品销售与顾问式营销的区别 4.优秀私人银行财富顾问、客户经理需具备的特质 5.私人银行客户关系管理四类客群定位和经营策略分析 1）目标客户 2）新客户 3）存量客户 4）拟降级客户 第二讲：高净值客户关系经营与维护策略 1.建立完整的客户管理档案 2.高端客户分群/分级维护 3.客户价值与贡献度分析 4.分析高端客户行为特征 5. 产品渗透率分析，深耕客户关系
6.存量价值客户提升案例分析 实战案例分享：保单检视模块 实战案例分享：资产检视及配置模块 第三讲：客户需求分析与KYC技巧 1.客户金融需求的性质和层次 2.中国高净值人群的需求类型 3.KYC询问的艺术 1）暖场(形体、声音、语速、话题） 2）开放式提问打开局面 3）选择式提问缩小范围 4）封闭式提问引导决定 案例分析：家族企业传承的主要障碍及解决方案 a 无剥离不传承 b 家企资产隔离 c 婚姻资产隔离 d 代际资产隔离 e 各种传承及保全工具的特点 f 全方位的解决方案 第四讲：顾问式销售技巧 一、顾问式销售流程 1.确定风险属性 2.研究资产配置 3.产品建议 4.检视&调整产品组合，创造销售机会 二、确定客户的风险属性 1.确定客户的需求 2.确定客户的类型 3.确定客户的风险属性 三、资产配置
xx银行财富管理中心项目阶段汇报新 财富管理中心绩效考核费用建议人员说明费用估算中心主任例如整个芜湖行的支行行长的绩效平均水平是20万，则相应的中心主任的理论绩效为，取高于20%为例，则：理论绩效 20万×（1+20%） 24万实际绩效理论绩效×任务的完成比例（可为每项指标设分值）实际绩效 24万×80% 19.2万理财顾问例如整个芜湖行的理财经理的绩效平均水平是12万，则相应的理财顾问的理论绩效为，取高于20%为例，则：理论绩效 12万×（1+20%） 14.4万实际绩效理论绩效×任务的完成比例（可为每项指标设分值）实际绩效 14.4万×80% 11.52万在试点期间，建议从总分行拨出一块费用专门用于财富管理中心的考核，此块费用相应应高于普通的网点。具体费用参考如下：以芜湖行为例，财富管理中心的所有人员的绩效工资应高于相应人员的平均水平的10%-20%区间。如何测算，可以以芜湖行过去一年的绩效工资为数据进行测算。分行对财富中心的考核指标参考 财富管理中心内部考核理财顾问） 徽商银行财富管理中心建设项目目录 1 2 3 4 5 总行的支持产品支持财富卡？（身份识别、财富管理卡？）：帮助客户归并关联各类账户，通过营业网点、电话通知理财顾问代理等
形式灵活进行转账汇款、投资产品买卖、产品预约、定期定额投资、约定缴费，提供业务查询、账户管理和综合对账单服务，从而帮助客户方便地实施生活理财、商务理财和投资理财黄金定投基金产品应丰富信用卡：汽车卡等保险：人身保险、健康保险、意外保险、人寿保险、医疗保险、财产保险、责任保险、机动车辆保险出国留学金融服务:个人外汇汇款、个人消费额度贷款、一般商业性助学贷款理财产品：人民币理财、外币理财、信托、、集合理财、期货 总行的支持系统支行 crm可否实现客户财富规划执行跟踪，进行实时提醒研发类似财富诊断的系统（并且将我行的一些产品及时更新到该系统）内网上需要开辟专门专栏，内部提升：理财教育工具、营销技巧分享、问题困惑、案例库外汇类 分析工具、货币兑换计算工具 税赋类分析工具：个人所得税、购车税费和购房税费计算工具 总行的支持增值服务（一）免费账户手机短信服务二财富客户综合积分奖励三免费寄送综合对帐单四免费寄送徽商银行财富管理会员专刊五徽商银行财富机场贵宾室六信用卡等加油优惠七订房、订机票和旅游服务八医疗保健绿色通道九生日节日等重要日期问候十房产商、汽车经销商团购优惠总行的支持服务支持信息服务以及管理：财经资讯、重大事件、营销技巧等发送财经资讯（为高端客户）销售工具支持：销售垫板、宣传册子其他理财客户服务归属协议书设计财经资讯定制，需要电子发送财经资讯服务）物料（套
参观银行分行财富管理与私人银行部记录 7月11日，在ⅩⅩ银行北京分行的组织下，我们有幸参观了ⅩⅩ银行北京私人银行与财富管理部，专为顶级高端客户而服务的银行部门。 部门位于东二环地标性建筑新保利大厦二层，布置与陈设处处显现着高贵与大气：艺术感极强的壁画、中式的红木家具、典雅温润的瓷器装饰营造了一种宁谧高贵的气氛；现代化的办公计算机设备与投资分析软件又让客户享受着现代投资之乐。走廊的尽头是一个印章风格的大字：智足者富。这也是建行财富品牌的推广口号，旨在强调智慧创造财富、智慧成就人生的财富管理理念和生存之道。在此，“智”既指建行的智慧，也指客户的智慧；“富”既指经济上的富有，也指精神上的富足。客户智慧地选择建行，建行以专业智慧为客户管理财富，最终实现智者共谋、智者共赢，成就智慧人生。客户在私人银行享受极致高贵服务的同时，还能感受到高档私人会所级别的优雅高贵的私密的个人空间。然而走到办公区，一墙之隔，风格却与外面迥然不同，是我们熟悉的标准办公间，一个个忙碌的身影，给人以职业高效的印象。充分体现了以客户至上的服务理念。 从私人银行主管陈巧的讲解中，我们了解到，成立以来，建行私人银行在业务发展、服务提升、产品创新等各方面都得到了快速的发展，充分发挥本土银行的优势，为客户提供全方位的金融与非金融服务。建行私人银行的品牌形象，在业内和客户中得到了广泛认同，其
“以心相交，成其久远”的服务理念赢得了社会各界的广泛赞誉。建行私人银行将财富管理(300万以上)与私人银行两大业务，统一管理，这样财富管理中心有动力为私人银行储备、输送大量的优质潜力客户，为私人银行业务发展奠定了良好的客户关系基础。 有客户基础，还需要丰富的产品线。除了银行能够提供的“最常规”的理财产品，建行充分发挥了自己控股公司的“内部资源”，例如建银国际作为建行在香港注册的投资银行，成为建行私人银行客户境外投资的重要窗口，同时也为建行这部分最高端客户提供极为便利丰富的投、融资渠道；建信基金在公募基金、专户、类专户投资等方面也为私人银行客户提供了顶级VIP服务。除了提供金融类服务外，还提供非金融服务，如为客户提供专属的机场贵宾服务、融知识的培训讲座、珠宝的鉴赏活动、高端的健康关爱服务、子女教育等。这方面的介绍给我留下了深刻的印象，种类极为丰富、细致，以子女教育为例，定期循环举办如0至3岁的子女教育、中考高考政策解读等服务，充分践行了“以心相交”的承诺。 胡润发布2010年财富报告称，中国每1万人中就有6个人资产超过1000万元。而北京的富裕人士又最多，分别有19.3万个千万富豪和9800个亿万富豪。 且不论这一数据是否真实，但不可否认，对银行业来说，这将是一个很大且发展很快的客户群体，只有提供有针对性的差异化的服务，才能更充分的维护和挖掘这部分资源。所以专门针对高端客户的理财服务是很有必要的，并且值得为其做长远的战略性投入。同时，这种模
瑞士“私人银行与高端服务”专题考察 项目介绍 瑞士拥有悠久的金融历史。是世界上私人银行业务最发达的国家之一，也是全球私人银行业发源地，日内瓦是国际私人银行业的中心。瑞士银行的安全性、国际竞争力和谨慎稳健的经营作风、高效灵活的市场运作以及良好的声誉，不断吸纳着世界各地的金融资本。本次专题考察以瑞士最著名的金融企业实地考察和交流为主，专业人士的高端讲座与大量的实际案例分析，为你解析瑞士人是如何“理自家的财富，理国家的财富，理世界的财富”。 项目特色 本次组成的中国管理者欧洲游学考察，计划培训时间为10天，本着理论与实践相结合，注重实际案例分析和交流的方式，主要突出以下特点： 专业：瑞士一流大学教授精彩讲授顶级金融课程，业界专家及资深人士讲座。 专注：访问法瑞士各大银行与金融机构，与企业高层管理人员互动，亲自体会公司的运作体系。 专心：尽享瑞士人文自然风光。为每位学员留下珍贵回忆，也是其一生的荣耀。全程中文翻译，真实体验巴黎梦幻风景，尽现高端学习团价值。 真正实现引导学生走出学堂，亲临国际金融中心，深入探讨欧洲先进的管理新知！ 合作机构 黎世大学（瑞士银行协会）、圣加伦大学、洛桑商学院——银行金融 瑞士大学日内瓦分校——现代国际私人银行和国际企业融资 Lorange苏黎世商学院——财务管理和现代银行学
苏黎世精英商学院——银行专业MBA（经营模拟博弈） 洛桑大学，银行金融学院——公司融资、索赔估价理论（期权及衍生工具）、资产分配、银行管理和金融工程 日内瓦商学院——欧洲国际私人银行 瑞士金融学院——国际私人银行和财富管理，学院创建于2006年，是由瑞士银行和金融界领先的瑞士大学合作的一个私人基金会。它支持研究报告，培养博士生，促进了银行金融人员的教育。学院得到了瑞士银行、瑞士证券交易所、瑞士大学和瑞士联邦政府的支持。他的国际私人银行和财富管理是由瑞士金融学院组织的私人银行和财富管理高管的一个独家国际平台。 项目内容 时间安排：项目共5天，共3个专题方向，3家机构的参观交流，2天游览。 项目费用：赴瑞士参观交流5天的费用，￥19600/人（25人以上）。 费用包含：学员在当地所有的食宿、学习、翻译、参观、游览等费用。 费用不包含：学员往返机票与个人消费等费用。 3门课程与机构考察：英语教学 参观游览
2011年中国私人银行与财富管理行业报告（全文) 构建健康理财市场分享中国经济增长 中国银行业监督管理委员会主席刘明康 非常高兴能为这份报告作序。作为中国银行业监管机构，我和我的同事们见证了近年来中国国民财富的快速积累。与此同时,基于强劲、持续的经济增长，一个成长迅速的财富管理市场应运而生。 作为旨在提升核心竞争力、增强盈利能力和改善业务结构的战略举措,中国商业银行在发展自身服务能力方面一直不遗余力。中国新兴的财富管理市场正在迅速发展,并呈现出独有的特质和特征。 资产管理规模快速扩张。过去三年里，这一市场年均增长率约达45％。个人财富管理领域内的资产规模从2００5年末的20００亿人民币（３０0亿美元）猛增至2010年末的1.7万亿人民币。 商业银行不断推出日益多样化的理财产品。截至2０10年年底，中国银行业推出超过70００款个人投资计划，涉及债券及货币市场类、信托类、结构性投资产品和代客境外理财等多种投资类型。客户细分和风险偏好评估程序也日益精准和专业化。
财富管理服务机构数量不断增长。截至20１0年底，在中国有129家银行机构提供财富管理服务，包括五大商业银行、12家股份制商业银行、95家城市商业银行和农村金融机构、中国邮储银行以及16家在华运营的外资银行。 产品设计水平、风险管理能力和服务能力不断完善。银行理财产品在帮助居民实现储蓄和资产增值的同时，成为居民的重要投资工具之一。 面对这一新兴市场的快速发展,银监会一方面加强对银行财富管理业务的监 管规范，另一方面继续致力于开展公众教育和风险意识培育工作。 几年前，财富管理业务肇始之初，银监会就提出了“规范与发展并重，培育与防险并举”的监管原则。为此,银监会明确要求所有理财产品必须遵循三个原则：成本可算，风险可控和信息充分披露。 200５年以来,银监会颁布了一系列规章和制度,包括《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。这些规则催生了一个严格、审慎的监管架构，用以规范中国银行业理财业务的健康发展。同时，为了保护消费者的合法权益,我们积极主动地推出了面向公众的金融教育服务。 对中国银行业来说，财富管理业务已经变成一项重要的战略业务内容,并成为银行树立品牌形象、培养和保留优秀人才的强大动因。 年轻的中国财富管理市场仍处于不断发展以满足公众期望的阶段。相信《欧洲货币》这份针对中国私人银行和财富管理的调查报告将对中外财富管理经验和知识交流起到推动作用。
财富管理中心建设方案 随着社会经济的发展，人们的财富积累也越来越多，个人财富管理业务也应运而生，并以前所未有的速度迅猛发展，成为各家银行竞相追逐的高端客户市场经营模式。为适应这一形势发展的需要，稳定和拓展高端客户市场，增强我行竞争能力，特此提出本方案。 一、建立财富管理中心的必要性 （一）是市场竞争的需要。 银行财富管理中心近两年如雨后春笋般在全国蓬勃发展。在本市各大银行也已建立（或在建）财富管理中心，高调挺进高端客户市场。如此态势，我行建立财富管理中心迫在眉睫，如果错失良机，就有可能导致高端客户大量流失。 （二）是客户服务的需要。 单纯依靠存贷款和结算功能已经远远满足不了高端客户的需要，以推销产品的方式营销金融产品也显得单薄且繁复，主客倒置。因此，对于高端客户，必须通过全面了解客户的需求，从综合理财的高度，提供完整的解决方案，并因时因势而变，做好跟踪贴身个性化服务。 我行100万元以上金融资产的客户XXXXX户，这些客户的资产如果不能获得其应有的收益，或者说因为我们服务不周而错失投资良机，那么损失的不仅仅是我行的中间业务收入和客户的收益，更重要的是客户的忠诚度。 我们迫切需要一个平台，建立一个基础，跟踪高端客户，为其提
供贴身的个性化服务。 （三）是提升品牌的需要。 当我们迈入小康社会，富裕人群不断壮大，理财市场也随之快速形成，谁在高端客户市场取得主动权，谁就把握了私人银行的未来。我们常常说二八定律，其实在我行已经是一九了，如果说贡献度，那比例就更悬殊。对于高端客户，如果我们仍然沿用大众化的服务模式，能留住今天，也留不住明天。这就要求我们要适应市场变化，转变服务理念，实施服务模式和服务流程再造，提升服务层次，提高服务水准。财富管理中心或者私人银行已成为必由的选择。 高端客户市场份额大小，决定着银行的生存空间和在当地的地位。银行服务声誉通过客户的传播，最容易形成蝴蝶效应，导致强者更强，弱者更弱。 现在各家银行的财富管理业务都在起步阶段，谁能抢先一步形成优势，谁就赢得了市场的主动权。 二、机构设置 财富管理中心考虑设在分行大楼28层。其装潢设计应体现出客户尊贵身份的活动空间。 财富管理中心应设有迎客厅、休憩阅读区、个人理财室、演讲报告厅。 迎客厅设值班台； 休憩阅读区配置茶座、饮品、杂志、信息终端； 个人理财室为每个理财师独立单间，提供一对一服务，配备信息
交行私人银行：跨境综合财富管理者 拿到金融许可证仅是起点，证明自己更需要不懈努力。 文/本刊记者杨斯媛 走进北京西路722号，一座散发着老上海气息的花园洋房坐落阳光下，一边喝着红茶，一边欣赏着街旁的法国梧桐，彬彬有礼的私人银行顾问专业地招呼着你。 这不是电视剧的情境，而是交行私人银行会所给人的体验。 分管私人银行业务的交通银行个人金融业务部及私人银行部总经理陶文，上任不久就见证了交行私人银行的新起点——成为持牌专营部门，这是继工行、农行之后的第三家持牌中资私人银行。虽然国外早已有成功范本，但私人银行在国内兴起不过五年，每家银行都在寻找私人银行业务与其他业务的契合点，以求互相借力。交行则找到了“国际化”和“综合化”两大交集点。 “1＋1＋1”服务模式 “财富管理银行”，是交行五年前确立的“两化一行（综合化、国际化的财富管理银行）”的战略转型目标。 自2008年3月交行启动私人银行业务以来，依托着交行原有的零售银行客户积累和高净值人群的开拓，交行私人银行业务获得快速发展，截至2012年9月，交行私人银行客户数量已突破3200户，管理的资产近3200亿，交行全国37家省直分行以及香港、澳门地区都已经开展了私人银行业务。陶文接受《陆家嘴(600663,股吧)》月刊专访时透露，作为三家持牌的私人银行之一，交行近期正在筹备成立私人银行部，实施私人银行业务专营，探索准事业部管理体制。 陶文表示，私人银行持牌经营后，银行能在产品发起和设计上拥有更多自主权，包括保险、证券、信托和私募等第三方的产品都有机会开展合作。 私人银行在国内兴起不足六年，模式之争从未间断。目前国内主要采用两种模式，一是外资银行和多数中资银行采用的大零售模式，二是民生、中信采用的准事业部模式。国内银行之所以多采用前者，主要是由客户基础、考核机制、管理制度等因素决定的。 交行私人银行服务延用了沃德财富服务体系，实行“1＋1＋1”（即沃德客户经理+私人银行顾问+个人财富管理专家团/私人银行投资顾问）模式，沃德客户经理与私人银行顾问共同维护客户。 陶文这样阐释这种服务模式：第一个“1”沃德客户经理负责提供日常传统金融服务；第二个“1”私人银行顾问负责提供私人银行专属服务，包括销售私人银行专属产品、提供私人银行专属投融资、跨境财富管理服务以及为私人银行客户提供个人和小企业贷款服务等；第三个“1”即涵盖多个领域的个人财富管理专家团。 他希望“以成立专营机构为契机，把私人银行做得更大更专业化”。获得专营牌照后，交行私人银行仍将依赖于现有庞大的客户群体，利用现有的机构、网点为客户提供更专业化的服务，走一种模式相结合之路。
私人银行高端客户资产配置与家庭财富管理研究xx： 近年来，随着市场经济的深化，我国居民金融资产总量急剧增加。同时，国民财富分配格局也在发生着显著的变化，资产结构由原来单一的银行资产向多元化方向发展。成功的企业家和投资者在个人资产方面的大幅度增长使得中国内地的高净值客户的规模日益扩大。 根据最新财富报告显示，截至2012年底，高净值家庭数量将达到174万户，较2011年增长17%，相对于2009-2011年38%的复合增长率，增速有较大程度的放缓。目前，我国日益增长的高净值客户在经历了经济的繁荣期和金融危机所导致的经济萧条期的完整经济周期后，风险收益偏好日趋理智，更需要专业的金融机构协助财富管理、发现投资机会、利用多元化的资产配置以实现财富的保值和增值。本专题——《私人银行高端客户资产配置与家庭财富管理研究》，先从资产配置与家庭财富管理的基础理论出发，归纳与总结了高净值客户整体人群所具有的特征。另外通过财富报告展示了2012年我国高净值客户的特征比例分布情况。同时对家庭财富管理这一概念做了明确的界定，并明确了家庭财富管理应遵循的原则。然后，对我国现阶段高净值客户所呈现的资产配置倾向进行深入的剖析。 从实操角度列出为高净值客户进行资产配置要完成的四个步骤，并列出应对不同类型高净值客户所应用的资产配置方法。最后，介绍了国内外先进私人银行在高净值客户资产配置领域的成功经验，并通过真实的客户案例协助私人银行经理充分深入了解资产配置的意义和真谛。《私人银行高端客户资产配置与家庭财富管理研究》共分为四章： 第一章私人银行资产配置与财富管理的理论基础我国私人银行业务成立至今才短短5年多的时间，面对私人银行的核心业务——"高端客户的资产配置与管理"，我们目前还是相当的薄弱。 与我国高端客户强烈的资产配置需求形成鲜明对比的是，我国业内对高净值客户和资产配置等概念还未形成一致。本章我们首先要对这些关键词做理论上的统一界定和划分，为全篇研究提供理论支持。本章要分别解析三个专业名