瑞士“私人银行与高端服务”专题考察
项目介绍
瑞士拥有悠久的金融历史。是世界上私人银行业务最发达的国家之一，也是全球私人银行业发源地，日内瓦是国际私人银行业的中心。瑞士银行的安全性、国际竞争力和谨慎稳健的经营作风、高效灵活的市场运作以及良好的声誉，不断吸纳着世界各地的金融资本。本次专题考察以瑞士最著名的金融企业实地考察和交流为主，专业人士的高端讲座与大量的实际案例分析，为你解析瑞士人是如何“理自家的财富，理国家的财富，理世界的财富”。
项目特色
本次组成的中国管理者欧洲游学考察，计划培训时间为10天，本着理论与实践相结合，注重实际案例分析和交流的方式，主要突出以下特点：
专业：瑞士一流大学教授精彩讲授顶级金融课程，业界专家及资深人士讲座。
专注：访问法瑞士各大银行与金融机构，与企业高层管理人员互动，亲自体会公司的运作体系。
专心：尽享瑞士人文自然风光。为每位学员留下珍贵回忆，也是其一生的荣耀。全程中文翻译，真实体验巴黎梦幻风景，尽现高端学习团价值。
真正实现引导学生走出学堂，亲临国际金融中心，深入探讨欧洲先进的管理新知！
合作机构
黎世大学（瑞士银行协会）、圣加伦大学、洛桑商学院——银行金融
瑞士大学日内瓦分校——现代国际私人银行和国际企业融资
Lorange苏黎世商学院——财务管理和现代银行学
苏黎世精英商学院——银行专业MBA（经营模拟博弈）
洛桑大学，银行金融学院——公司融资、索赔估价理论（期权及衍生工具）、资产分配、银行管理和金融工程
日内瓦商学院——欧洲国际私人银行
瑞士金融学院——国际私人银行和财富管理，学院创建于2006年，是由瑞士银行和金融界领先的瑞士大学合作的一个私人基金会。它支持研究报告，培养博士生，促进了银行金融人员的教育。学院得到了瑞士银行、瑞士证券交易所、瑞士大学和瑞士联邦政府的支持。他的国际私人银行和财富管理是由瑞士金融学院组织的私人银行和财富管理高管的一个独家国际平台。
项目内容
时间安排：项目共5天，共3个专题方向，3家机构的参观交流，2天游览。
项目费用：赴瑞士参观交流5天的费用，￥19600/人（25人以上）。
费用包含：学员在当地所有的食宿、学习、翻译、参观、游览等费用。
费用不包含：学员往返机票与个人消费等费用。
3门课程与机构考察：英语教学
参观游览
私人银行客户增值服务方案 只要您成为我分行的私人银行客户就享有兴业银行呼和浩特分行全管家式的服务，能够为您及您家庭成员的健康、求学、事业发展提供一系列服务，除了下述共性服务外，我们还将根据您自身的每次的需求为您量身打造专属您的服务方案，您每年享有的共性服务如下：（一）旅游定制服务 我们可根据您的要求为您专门定制旅游线路及旅游团，帮您实现您的旅游愿望。 （二）健康医疗服务 客户每年可享受 ●一次到指定三级甲等医院免费体检（增强型套餐） ●预约专家挂号（钻石5次/年）， ●全程导医（钻石5次/年） ●手术住院安排（钻石2次/年） ●老人就医全程陪护（钻石1次/年）项目 ●贵宾休息室（不限次数） ●免费保健短信 （呼和浩特地区指定医院为：九华体检中心） 日均金融资产达到3000万元以上体检医院升级为北京301医院。
（三）专属机场贵宾服务 全程专人引领服务： 白塔机场候机楼C岛特设兴业银行贵宾专属柜台，专人协助办理行李托运，并引导至白塔机场一楼商务区或二楼贵宾区内VIP 3号休息室。 票款折扣更低： 我行贵宾客户拨打“96777”，可预订机票，票款可在原折扣基础上再享9.9折优惠。（客户需用兴业信用卡支付票款） 登机牌提前办理： 贵宾客户致电理财经理，即可提前办理登机牌（CA、ZH航班除外）。 客票优先候补服务： 我行贵宾客户在呼和浩特机场享受客票优先候补服务。 （四）汽车维护服务 客户持我行私人银行卡可享受完美汽车行洗车六折的优惠折扣。 在我行日均金融资产达到3000万元以上的每年可享受在完美洗车行十二次免费洗车服务（可提供上门洗车业务） 日均金融资产达到5000万以上的客户每年可免费享受4S店基础保养座驾一次。 （五）丽人服务 持我行私人银行VIP卡前往思妍丽美容院可以享受低折扣项目优惠
银行贵宾服务对比系列——之二：贵宾增值服务 贵宾服务目前是各家银行争夺高端客户市场的重要手段，对于我行的贵宾服务一线人员可谓是了如指掌。但是对于其他各家银行的贵宾服务估计很少人会有全面的了解，既然不了解也就无法去对比发现本行的优势，从而无法通过该优势引进客户。因此，上期我们说了贵宾卡对比，而本期我们就来说一说各银行的贵宾增值服务…… 增值五大共性 随着银行的竞争越来越激烈，争抢客户的势头也越来越猛，尤其是在争抢高资产净值人士方面，不惜下大血本，为贵宾客户提供越来越丰富的增值服务。可是，由于提供增值服务的可复制性太强，增值服务也逐渐走向同质化，根据15家银行所提供的增值服务看，主要有以下几大类： 增值服务一：理财有专属。15家银行为其贵宾客户都提供有专属理财产品，以及一对一的客户经理服务、市场资讯服务、理财讲座等。一般而言，专属贵宾客户的理财产品收益比普通客户所能购买的产品收益要高。 增值服务二：医疗健康服务。很多银行提供了医院预约挂号服务、导医服务、健康咨询服务等，民生银行甚至还有预约住院、预约手术服务。 增值服务三：车辆道路救援服务。“前几周开车去郊区玩，回来路上车罢工了，那会儿天都黑了，联系半天都没找到个能来修车的。突然想起好像我的银行卡有汽车救援服务，就抱着试试看的想法，按照卡片上的客服电话拨打过去了，没想到还真灵，很快就有维修的人来了，二十分钟左右就修好了。你猜怎么着，居然还免费！”**女士讲了一段不久前的经历。有车一族越来越多，现在多家银行推出了汽车道路救援服务，如现场小修、更换备胎、应急加水、电瓶充电、拖车服务等。 增值服务四：机场贵宾服务。几乎各大银行都推出了这项业务，如专用汽车停车场、贵宾厅、代办登机手续、贵宾专用安检通道、专人导乘、专用远机位摆渡车等。 增值服务五：畅打高尔夫服务。近年来高尔夫球场在我国越来越多，很多高资产净值人士都比较热衷于这项运动，为此，不少银行推出了高尔夫训练、赛事、预约球场等高端服务。 我行优势分析——最实用要数民生 在提供多样服务、积极争取客户上，股份制银行一直都比国有行卖力，在贵宾卡提供增值服务上也不例外。 对于前述五项增值服务，多数股份制银行都有提供，但客户仍需仔细对比，有的银行尽管号称提供，但华而不实。经过对比，民生银行提供的服务最实用。 对于理财专属服务，因为缺乏数据，各行之间难以对比，只能就其他服务内容对比。 医疗健康服务有10家银行提供，民生银行提供内容最多、也最实用，包括预约挂号服务、全程导诊服务、专家健康咨询服务、市内专家出诊服务、预约手术（自付费3000元/例）、预约住院（自付费3000元/例），钻石卡还可享受提前48小时快速预约通道、专享更多知名专家预约服务、免挂号费。其他9家银行提供的没有民生全面。 有7家银行提供车辆道路救援，这一项依然是民生银行更人性化，包括现场小修、更换备胎、应急加水、电瓶充电、送油服务（免费加油每天每车不超过一次、每次免费加油不超过3升）、车辆困境救援、现场不能修复的故障车、责任认定后的路面交通事故车拖带（每日每车限一次免费拖车，30公里以内免费，超出部分10元/公里计费）。
USB 瑞士银行SWIFT CODE LIST (169 BICs found). Last update: 31 Jul 2012 BIC Institution name City Country Status UBSACHZZ UBS AG ZURICH SWITZERLAND Connected UBSAGB2L UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT (UK) LTD LONDON UNITED KINGDOM Connected UBSAJPJT UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT (JAPAN) LTD. TOKYO JAPAN Connected UBSASGSG UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT (SINGAPORE) LTD SINGAPORE SINGAPORE Connected UBSATWTP UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT (TAIWAN) LTD TAIPEI TAIWAN Connected UBSEHKH1UBS SECURITIES HONG KONG LIMITED HONG KONG HONG KONG Non-connected UBSFLULL UBS FUND SERVICES (LUXEMBOURG) S.A. LUXEMBOURG LUXEMBOURG Connected UBSIJOAX BANK ALETIHAD AMMAN JORDAN Connected UBSIPS22UNION BANK RAMALLAH PALESTINIAN TERRITORY, OCCUPIED Connected UBSLLBB1UNITED BANK OF SAUDI AND LEBANON BEIRUT LEBANON Non-connected UBSNDEFF UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT (DEUTSCHLAND) GMBH FRANKFURT AM MAIN GERMANY Connected UBSSCHZH UBS SWISS FINANCIAL ADVISERS AG ZURICH SWITZERLAND Connected UBSSESM1UBS SECURITIES ESPANA SOCIEDAD DE VALORES SA MADRID SPAIN Non-connected UBSSUS31UBS SECURITIES LLC NEW YORK,NY UNITED STATES Non-connected UBSUCNB1UBS SECURITIES CO. LIMITED BEIJING CHINA Non-connected UBSWATWW UBS (LUXEMBOURG) SA AUSTRIA BRANCH VIENNA AUSTRIA Connected UBSWAU2S UBS AG AUSTRALIA SYDNEY AUSTRALIA Connected
中高端客户晋级私银客户课程大纲 课程大纲 第一讲：KYC之道 一、中高客户财富管理全方位解析 1. 客户界定 2. 客户分层 3. 客户来源 案例讨论：如何有效通过宾利4S店渠道开发中高端客户？ 二、中高净值人士的需求特点 1. 中高端客户需求概况 2. 中高端客户需求演变 3. 需求变化特点及策略 4. 十大需求的总结归纳 案例分析：多年沉睡客户王总，我行资产仅有5万，得知他行3000万产品到期，如何有效吸引他行资产转入我行，晋级达标私银客户？ 三、有效KYC 1. 如何提问 2. 不同客群KYC技巧 3. 四步策略 案例演练：如何对老客户全职太太赵女士进行有效进行KYC，赵女士在他行资产过千万，如何吸引他行资产？ 第二讲：KYP之道 一、资产配置策略 1. 资产配置新解 2. 资产配置模板 3. 资产配置与KYP 互动讨论：什么是资产配置？请各组讨论回答 二、主要产品配置 1. 存款与现金
2. 基金 3. 股票 4. 保险 5. 信托 6. 房产 7. 另类投资 三、资产配置全景 1. 资产配置流程 2. 资产配置实例 3. 资产配置评价 案例研讨：杨总65岁，35年来经营一家仪表制作企业相当成功，资产额预计5000万以上，请从风险/需求/产品进行有效资产配置方案。 第三讲：提升中高端客户服务体验 一、MGM—做大客户基数 1. 转介绍前提 2. 转介绍方式 3. 转介绍策略 二、沙龙活劢—做强品牌影响力 1. 沙龙分类 2. 活动策划 3. 注意事项 三、不同客群提升之策略 1. 全职太太 2. 私营企业主 3. 有为青年 4. 专业人士 5. 富裕晚年 案例分析：针对不同客群如何组织一场理财沙龙活动？掌握不同客户不同需求点，有效直击客户痛点，实现产品销售。
私人银行能给你带来哪些好处 摘要： 银行为大客户提供的理财产品是可以“量身定制”的，比如客户有一笔大额资金，除了普通的理财产品可以选择以外，银行可以根据客户的要求来设计产品，客户可以根据自己的实际需要定产品期限、起息日、到期日等要素。 光大银行南宁分行私人银行部理财顾问许犁孟凡力黄琳 1.怎样才能成为私人银行客户？ 目前各家银行的私人银行客户门槛不一致，大多数商业银行的门槛在500万元至1000万元金融资产之间，少数商业银行也囊括了大额个人贷款客户。以光大银行（601818）为例，个人金融资产或个人贷款余额1000万以上即可成为私人银行客户，金融资产或个人贷款500万-1000万可成为准私人银行客户，提前享受部分私人银行服务。 2.私人银行客户可享受哪些差异化的产品？ 银行为大客户提供的理财产品是可以“量身定制”的，比如客户有一笔大额资金，除了普通的理财产品可以选择以外，银行可以根据客户的要求来设计产品，客户可以根据自
己的实际需要定产品期限、起息日、到期日等要素。另外，除了有私人银行客户专属的中短期信贷类理财产品、私募基金和信托等种类可供选择，也有外汇、黄金、艺术品等“另类投资”可选择。 3.我有一定的投资经验，请问私人银行怎样满足我多方面的金融投资需求？ 私人银行一般采用“1+1+N”的模式，客户面对一名私人银行客户经理，一支由金融产品专家、投融资技术专家组成的投资顾问团队以及由总行支持的专家团，成员囊括总行公司部、投行部、资金部、同业部、中小企业部等部门。例如光大银行的光大证券（601788）、光大保德信基金等集团内平台一起构成了强大的后台，这种金控集团背景的私人银行可以最大程度上满足客户多层次，全方位的金融需求。 4.作为银行的私人银行客户，在我的大部分资金已购买投资产品的情况下，如何解决短期资金周转问题？ 贷款人可以用持有的定期存单、国债、实物黄金、可质押的理财产品办理抵押贷款，另外，各家银行也有针对私人银行客户的各种特色贷款，例如一些银行在线的贷款产品：资产时点余额不低于人民币100万元的高端客户可以申请银行信用贷款—快易贷，其累计授信余额不超过人民币300万元；持有2000万元以上的股票市值的客户可以申请个人股权质押贷款，流通股质押率限于50%以内，限售流通股在30%
＃＃银行＃＃分行支行网点服务标准化营销体系 以理财业务和柜面服务为载体的优秀服务品牌化标准化建设 一银行需求： 1．三个服务品牌建设提升：阳光理财品牌、理财专业队伍品牌、服务品牌；推动中间业务发展；（缺少资产业务、柜台业务）； 2．由优质服务建设为目标，全面提升网点服务质量； 3．网点内部管理规范化、服务管理标准化和内部控制规范化；4．网点人员服务岗位与职责标准化定位与界定； 5．网点服务标准化管理手册； 6．方法:有咨询公司设计方案、员工培训；银行验收；在1－2个支行进行实践试行，改进，取得成效再验收；总结推广。 二、设计思路： 1．设计领域，个人理财、柜面服务、个贷与公司客户服务。 2．设计营业网点基础服务标准和全方位的高端客户服务体系，提升大众客户满意度和美誉度，解决客户细分、制定中高端客户服务标准，提供品牌提升带动网点基础服务水平的提升；通过专业化的专属客户经理或理财经理，私密的服务空间，优惠的服务价格、专享的服务特权、优质的服务质量和增值服务，阳光财富服务联盟网络，为中高端客户提供全方位的高端金融服务 3．设计全方位阳光财富服务支撑体系，，如何整合全行最优渠道、服务、产品、信息和联盟等资源，构建全方位阳光财富服务支撑体系。
4．引导客户提高贡献度的具体服务模式，VIP客户分类与界定；VIP 客户的礼遇待遇（机场航班贵宾室、远程医疗紧急救援服务、客户个人授信额度便利、各类联盟商户服务优惠等等；）、 5．以客户需求为根本，建立理财、工作、生活、教育等多方面全方位的服务平台，包括特殊贵宾服务项目（机场贵宾、医疗健康检查、休闲娱乐享受、贵宾沙龙服务、包括理财讲座、品酒会、古玩品尝等）；客户服务热线、日常生活服务，包括购房、置车、定送生日蛋糕等；6建立家庭教育为中心的服务平台；包括移民、出国留学、资产转移、担保等长期投资计划； 7、其他理财服务咨询，包括投资规划、合理避税、遗产管理、教育信托、现金管理、等私人银行服务 8．阳光财富服务联盟商户网络建设，有影响力、高层次联盟商户作支撑，建立＃＃市不同层次的合作联盟服务体系。＃＃最好、行业最好、地段最佳的标准。享受买家折扣优惠、购物便利、上门服务等待遇； 9．依托科技平台，引用与完善基础支撑服务体系，设计具有客户数据归集、数据分析、数据挖掘、业务预测、市场营销、风险管理和客户服务等七大功能模块设计的客户关系管理系统。使细分客户、分析客户、追踪客户、挖掘客户成为可能； 10．设计阳光财富服务品牌和阳光理财服务品牌，根据客户的价值观、生活态度、风险取向、产品需求、财富效应等标准，来细分客户，不断改进品牌战略。设计具体服务品牌产品，针对不同客户定位，与
瑞士联合银行(瑞银集团) -----企业研究报告 摘要瑞士联合银行集团是于1912年由温特图尔银行和托根贝格银行合并组成的。该银行是瑞士最大的商业银行，世界最大跨国银行之一。本文主要从其发展历史，集团业务，管理模式，竞争优势以及在华发展等发面对集团做了初步的研究，并从中总结出其成功的几点经验。 关键词：发展历史集团业务管理模式竞争优势在华发展成功经验 1 瑞银发展史 ●早期历史 UBS的起源是1747年成立于瑞士的一所银行，首间分行在瑞士的Volposchiavo但是这公司的三个主要部分则源于19世纪后半。瑞士联合银行、瑞士银行公司及潘恩韦伯或它们的前身，都在1860年代或1870年代创立。 ●现代化史 现代的UBS是在1998年6月经由瑞士联合银行和瑞士银行公司合并而成。瑞士银行公司在合并前已经透过收购纽约的Dillon Read及伦敦的S.G. Warbur g建立它的全球投资银行业务。合并后的首任主席因Long-Term Capital Management危机而在1998年10月退位。2000年瑞银收购潘恩韦伯而成为世界最大私人客户财富管理公司。投资在所有财富管理业务资产，共2.766兆瑞士法郎。 2003年6月9日，所有UBS的业务组织都从新冠上瑞银（UBS）的名称。瑞银私人财富管理（UBS Private Wealth Management）、瑞银投资银行（UBS Investment Bank）、瑞银全球资产管理（UBS Global Asset Management），而其母公司则简称瑞银集团（UBS AG）。重新命名的结果，瑞银把弃用潘恩韦伯品牌的商誉损失作出10亿美元的减值。UBS也不再是首字母缩略字而是一个类似3M的品牌。它的三条钥匙的标志乃是沿用SBC于1872年开始使用的LOGO，代表信任、安全及慎重。（confidence, security, and discretion）。
私人银行高端客户经营与开拓策略 1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！ （备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整） 知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司 蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！ 蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。课程设计不仅注意突出落地性、实战性、技能型，而且特别关注新技术、新渠道、新知识、创新型在实践中运用。 蓝草咨询的愿景：卓越的培训是获得知识的绝佳路径，同时是学员快乐的旅程，为快乐而培训为培训更快乐！目前开班的城市：北京、上海、深圳、苏州、香格里拉、荔波，行万里路，破万卷书！ 蓝草咨询的增值服务：可以提供开具培训费的增值税专用发票。让用户合理利用国家鼓励培训各种优惠的政策。报名学习蓝草咨询的培训等学员可以申请免费成为“蓝草club”会员，会员可以免费参加（某些活动只收取成本费用）蓝草club定期不定期举办活动，如联谊会、读书会、品鉴会等。报名学习蓝草咨询培训的学员可以自愿参加蓝草企业“蓝草朋友圈”，分享来自全国各地、多行业多领域的多方面资源，感受朋友们的成功快乐。培训成绩合格的学员获颁培训结业证书，某些课程可以获得国内知名大学颁发的证书和国际培训证书（学员仅仅承担成本费用）。成为“蓝草club”会员的学员，报名参加另外蓝草举办的培训课程的，可以享受该培训课程多种优惠。
我国商业银行个人理财业务的发展现状及问题研究 金融063班朱小林 [摘要]随着我国居民收入不断提高,个人理财市场需求不断增大,个人理财业务已经成为商业银行之间相互竞争的焦点之一,是商业银行新的,重要的利润增长点。各商业银行纷纷推出形式多样的个人理财业务。但与此同时,我国银行个人理财业务还存在一些急待解决的问题。本文着重探讨个人理财的概念问题,分析商业银行个人理财业务存在的问题, 提出进一步发展个人理财业务的合理化建议。 [关键词]我国商业银行；个人理财；现状；问题；对策 一、有关我国商业银行个人理财业务 （一）概念 个人理财，是在综合分析客户的投资目的，资产状况，风险承受能力以及个人偏好的情况下，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际，具有可操作性的包括现金规划，消费支出规划，风险管理与保险规划。由此可见，银行提供的个人理财服务是一种综合性的金融服务，是专业人员通过分析和评估客户方面的财务状况，明确客户的理财目标，在此基础上帮助客户制定合理的可操作性的理财方案。个人理财服务不是一个推销产品的过程，而是综合的金融服务。个人理财服务不是针对客户一生的某个阶段，而是针对客户整个人生的金融理财规划。个人理财是从规划人的一生开始的，应根据个人和家庭的资产、收入及其稳定程度，以及职业、年龄和支出预期、投资创业预期等特点，对个人财产在一生中如何配置进行规划。这种规划和安排不是省吃俭用，也不是把钱存入银行不消费，而是通过理财，追求收入和支出的平衡，追求收入的增加和保值，追求支出的合理控制以满足个人一生的各种资金需求。 （二）发展进程 在西方发达国家，商业银行个人理财业务经过多年发展已经趋于成熟，服务内容丰富、方式多样，个人理财业务收入在银行总收入的比重已超过30%。西方早期的个人理财包括生活理财和投资理财。个人理财业务被银行看作是取之不尽的“金矿”,美国私人银行过去几年里个人理财业务每年的平均利润率高达35%,年平均赢利增长12% -15%。我国商业银行个人理财业务起步晚，发展慢，主要包括：1995年招商银行发行的“一卡通”、1998年工商银行在上海等五地的个人理财业务试点、1999年建设银行在北京等十地建立个人理财中心、2001年农业银行提供的“金钥匙”金融超市等。目前，各家商业银行都有自己具有特色的个人理财业务品牌，服务项目各不相同。从2005年起，个人理财规划师的出现标志着我国商业银行个人理财业务进入综合开拓阶段。汇丰银行，香港恒生银行在我国上海、广州等地推出个人理财中心，引起了市场普遍反响。在我国商业银行目前给客户提供的个人投资理财服务无论从规模还是内容上,还不能与发达国家相提并论,但是在银行业已经开放的今天,随着我国经济的飞速发展和我国居民个人消费水平的提高，大力推广商业银行个人理财业务显得由为重要和紧迫。 （三）发展现状 1、个人理财业务在我国还处于新兴阶段。与经济发达国家相比，我国银行个人理
USB瑞士银行SWIFT CODE LIST (169BICs found).Last update:31Jul2012 BIC Institution name City Country Status UBSACHZZ UBS AG ZURICH SWITZERLAND Connected UBSAGB2L UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT(UK)LTD LONDON UNITED KINGDOM Connected UBSAJPJT UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT(JAPAN) LTD. TOKYO JAPAN Connected UBSASGSG UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT (SINGAPORE)LTD SINGAPORE SINGAPORE Connected UBSATWTP UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT(TAIWAN) LTD TAIPEI TAIWAN Connected UBSEHKH1UBS SECURITIES HONG KONG LIMITED HONG KONG HONG KONG Non-connected UBSFLULL UBS FUND SERVICES (LUXEMBOURG)S.A. LUXEMBOURG LUXEMBOURG Connected UBSIJOAX BANK ALETIHAD AMMAN JORDAN Connected UBSIPS22UNION BANK RAMALLAH PALESTINIAN TERRITORY, OCCUPIED Connected UBSLLBB1UNITED BANK OF SAUDI AND LEBANON BEIRUT LEBANON Non-connected UBSNDEFF UBS GLOBAL ASSET MANAGEMENT (DEUTSCHLAND)GMBH FRANKFURT AM MAIN GERMANY Connected UBSSCHZH UBS SWISS FINANCIAL ADVISERS AG ZURICH SWITZERLAND Connected UBSSESM1UBS SECURITIES ESPANA SOCIEDAD DE VALORES SA MADRID SPAIN Non-connected UBSSUS31UBS SECURITIES LLC NEW YORK,NY UNITED STATES Non-connected UBSUCNB1UBS SECURITIES CO. LIMITED BEIJING CHINA Non-connected UBSWATWW UBS(LUXEMBOURG)SA AUSTRIA BRANCH VIENNA AUSTRIA Connected UBSWAU2S UBS AG AUSTRALIA SYDNEY AUSTRALIA Connected
浅析网络银行增值服务价值的发挥 内容摘要 随着电子商务的迅速发展，国内各商业银行对银行传统业务的进一步瓜分，任何一家银行在传统业务上的发展的空间也越来越小。因此，在这种形势下，依托传统银行，充分利用网络银行的竞争优势，发挥网络银行的增值服务价值是银行成为具有强大竞争力的一流商业银行的关键所在。同时，对促进银行业务的发展，尤其是推动重组改制具有重要的战略意义。 关键词：网络银行；增值价值；核心竞争力
浅析网络银行增值服务价值的发挥 信息技术特别是网络技术的发展，在社会各个行业导致了一场前所未有的管理模式与思想观念的变革。信息技术在银行管理及其金融服务业中的扩散，促进了金融服务组织机构与服务提供形式的创新，网络银行就是这种创新的具体成果之一。网络银行不仅是虚拟金融服务的一次革命，而且是银行组织结构的一种创新。对于发达国家而言，网络银行是打破发展中国家市场准入的高门槛的利器。对于发展中国家而言，网络银行既是民族金融服务企业获得国际竞争机遇的手段，也是重构民族金融服务企业竞争力的挑战。为此，本文认为：充分发挥网络银行的增值服务价值是全面提升银行核心的竞争力的必然选择。 一、电子商务给银行业核心竞争力的提高带来了新的机遇 电子商务的发展一方面要求商家和消费者的开户银行提供资金支付支持，有效实现支付手段的电子化和网络化；另一方面，电子商务的发展也给银行业带来了机遇，电子商务技术为突破银行传统的业务模式，拓展和延伸银行的服务提供了有利的武器。网络银行以优质、快捷、全面的服务为人们展现了末来银行的发展模式，成为金融发展的方向。电子商务给银行业的发展所带来的影响和机遇表现在以下方面： 1、电子商务改变了银行业的竞争模式 电子商务的出现，彻底改变了人类的生产、经营的方式和理念，深深地影响了人类社会政治、经济和文化的各个方面，随着互联网技术的不断进步，没有任何人怀疑电子商务的巨大前景魅力。加速网络电子支付体系的研究，建立安全、可靠、快速的电子支付体系已经成为共同的呼声，因为支付体统的可靠和安全是整个电子商务框架的基础和保障。基于电子商务赋予银行业一种全新的营销方式，带动金融业实现国际化，并重新构架市场竞争规则，改变了大银行和小银行不平等市场竞争格局，使不同类型的银行可以在同一个网络平台上公平竞争。所有银行无论实力和规模大小，在网络上一律平等，跨国经营不再是大银行的专利。这预示着电子商务时代的银行，主要靠先进科技所增加的竞争力来确立竞争优势。 数以亿计的网络用户被互联网连接起来，而且以每年70%的速度增加，为银行业展现了一个全球性的巨大市场。近十年来，我国的金融电子化建设随着金融体制改革的深化而迅速发展。目前，国内的各家商业银行竞相推出了一系列科技金融新产品，如综合业务核算系统、银行卡系统、资金清算系统、外汇核算系统、网上银行系统、呼叫中心、办公自动化系统等，并通过不断推进科技创新，以保持和确立自己的竞争优势。迄今为止，网络银行的发展是中小型银行领先，而不是大银行。中小银行具有比大银行灵活机动、决策迅速、积极进取的优点，其在新一轮的网上经营中普遍取得领先优势，充分反映了网络经营是在一个新平台上展开竞争的事实。21世纪的金融战场将不在传统街头，而是在网络虚拟空间的世界中，参战者也不仅限于银行业，而是广泛的金融服务业。网上金融服务公司如雨后春笋般涌现，包括虚拟银行、网上外资银行及无银行牌照的贷款机构、网上证券经纪、金融服务入门网站、服务整合商、系统供应商、电子付费系统营运
2015年度中国银行业消费者权益保护知识网络竞赛试题3 单项选择题（共85题，每题4分，共计340分。正确选项只有一个，选对得分，选错、不选均不得分。） （）中规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。” ?A、《消费者权益保护法》 ?B、《人民银行法》 ?C、《商业银行法》 ?D、《银行业监督管理法》 各银行管辖分支机构及其辖属营业网点，分层次设立服务突发事件应急处理工作领导机构，并按照内设机构职能设立相应的办事机构，明确职责分工，建立与（）的联动机制。 ?A、上级部门 ?B、总行 ?C、监管部门 ?D、司法部门 除了做好基金前期的营销工作，银行还应做好基金持有者的后续跟踪服务工作。对已购买基金的消费者，定期提供基金（）服务，对消费者所持基金的业绩及资产配置情况进行分析，并提出相应的调仓建议。 ?A、信息查询 ?B、申购 ?C、赎回 ?D、诊断 银行业金融机构建立一套（）的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。 ?A、公平、公正、公开 ?B、统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效 ?C、快捷、规范、透明 ?D、预防为先、教育为主、依法维权、协调处置 消费者可以通过（）储蓄国债债权获得贷款。
?A、转让 ?B、赎回 ?C、托管 ?D、质押 投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更未及时告知或因投资者其他原因导致银行无法及时联系投资者，可能会影响投资者的投资决策。此类风险是（）。 ?A、不可抗力风险 ?B、信息传递风险 ?C、市场风险 ?D、认购风险 银行提供的借助信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金的产品是（）。 ?A、私募股权投资 ?B、证券投资信托 ?C、信托投资 ?D、券商资产管理 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）。 ?A、1个月 ?B、2个月 ?C、3个月 ?D、6个月 银行应严格按照国家外汇管理政策办理外汇业务，下列哪项不属于银行应尽的义务？（）?A、告知外汇牌价信息 ?B、审核证明材料的真实性 ?C、妥善保管国际速汇业务的监控号码或密码 ?D、履行国际收支统计申报 发卡银行应为借记卡线下消费交易提供（）等安全保障手段，以保护消费者支付安全。?A、身份核查 ?B、U盾
瑞士为什么具有金融优势 世界上的金融中心大多处于交通要道的节点上，具有优越的地理位置。它们或是本身就是超级繁华的国际大都市，比如纽约、伦敦和东京；或是通往超级繁华的国际大都市的必经之路，比如中国香港和新加坡。瑞士也是世界上著名的金融中心，但与上述车水马龙的城市和国家相比，却显得偏僻、宁静，很有点偏安一隅世外桃源的味道。然而，瑞士的金融业特别发达，在某些方面甚至拥有其他地方难以匹敌的竞争优势。如果有一大笔钱要存银行，估计很多人会先想到瑞士的银行，认为瑞士的银行最值得信赖。这个牢固的思维定势驱使着那些有钱人源源不断地把财富送到瑞士，成就了瑞士至今长达几百年的繁荣。 发展金融业，瑞士并没有天然的优势。瑞士地处欧洲中心，周边的法国、德国、意大利，都是历史上有名的繁华富庶之地。与这些欧洲列强比起来，被雄伟的阿尔卑斯山紧密包裹起来的这个山地小国简直就像穷乡僻壤。几百年前的瑞士相当贫困，很多人吃不饱肚子。当时，欧洲战争不断，于是瑞士青年就有了一个出路――当雇佣兵，拿人钱财，替人卖命。生长在大山里的瑞士人体格强壮，吃苦耐劳，诚实可信。瑞士雇佣兵一旦收了雇主的钱，就会替雇主战斗到底，
决不背叛。在法国大革命期间，为保卫路易十六，600多名 瑞士兵全军覆没。1527年5月6日，哈布斯堡王朝查理五世的军队血洗罗马城，为保卫教皇，147名瑞士士兵流尽最后 一滴血。直到今天，罗马教皇的卫兵依然只用瑞士人。 让瑞士与金融结下不解之缘的也是战争。瑞士地处偏僻，资源贫乏，很少遭受战争的涂炭，成了人们生逢乱世的避难之所。在中世纪连绵不断的战乱中，很多富人携带大量财富，从四面八方逃到瑞士，为瑞士金融业的发展提供了机会。从14世纪开始，日内瓦等地出现了私人银行家和货币借贷者，这些促使瑞士成为银行业起步较早的国家。16世纪，基督教加尔文教派从日内瓦开始兴起，大量新教徒由于受到迫害陆续从法国和意大利逃到日内瓦。在这些宗教难民中，有许多是腰缠万贯的银行家和精通银行业务的管理人才。他们带来的资金和管理技术使日内瓦的银行业在短期内有了跳跃式 的提升和增长，促进了瑞士银行业的发展。 银行是信用机构，开银行最重要的就是忠诚可靠。瑞士人的忠诚可靠成就了瑞士的银行，打造了其独特的竞争优势。为客户保密是全球各国银行默认的规则，而瑞士银行业的独特之处在于将这种保密义务明确规定到法律中。瑞士的银行保密法可追溯至19世纪末。1872年，巴塞尔城就有类似保 密法的法律规定。1934年，瑞士政府颁布了西方银行发展史上首部关于银行保密制度的法律――《联邦保密法》，把保
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名称： 委托： 受托： 签定日期： 有效期限： 委托：（以下简称为“甲”） 受托：（以下简称为“乙”） 鉴于： 1、甲是一家依据人民国法律成立并持续经营的公司，现因为经营需要，拟委托有 实力的机构服务本次活动； 2、乙是一家依据人民国法律成立并持续经营的公司，具备活动的从业资质，愿意 并有能力接受甲委托按照甲要求服务本活动； 3、甲、乙双已经就上述有关事项达成意向。 为了明确甲、乙双的权利义务，甲、乙双经平等友好协商一致，根据《人民国民法通则》、《人民国合同法》和《人民国广告法》等相关法律法规的规定，共同订立本合同信守执行。 一、委托活动服务 1.1 甲委托乙依据本合同规定服务本活动，乙同意接受甲的委托，依据本合同规 定和甲要求提供符合甲要求的有关的活动服务。
1.2 甲委托乙服务的活动名称为，服务的具体要求：甲委托乙举办2016年度增值服务活动，具体形式在活动举办前一个月，由甲确定并书面形式告知乙。 二、服务的时间要求 2.1 乙应在甲指定活动举办日期前一日晚上前完成服务项目的准备工作； 2.2 乙应格遵守上述时间要求，按时完成有关工作。 三、费用及支付 3.1 合同项下活动服务费在甲告知乙举办活动日期时，同时双商议确定服务费用 金额。如无其他明确规定，该费用为本次活动服务的全部费用，已经包括本合同项下所有活动的费用，甲无需向乙支付任其他费用。 3.2 本合同项下的服务费用由甲按第【3 】种式按如下阶段分期支付：（1）支 票；（2）现金；（3）转帐： 3.2.1本合同项下的活动服务工作完成后10个工作日,甲须向乙一次性支付全部服务费用。 3.3 根据双协定，甲需要乙开具符合财务要求的正式发票。 3.4 乙指定银行账户信息如下： 开户名称： 开户行： 银行账号：
如对你有帮助，请购买下载打赏，谢谢！ 银行贵宾服务对比系列——之二：贵宾增值服务 贵宾服务目前是各家银行争夺高端客户市场的重要手段，对于我行的贵宾服务一线人员可谓是了如指掌。但是对于其他各家银行的贵宾服务估计很少人会有全面的了解，既然不了解也就无法去对比发现本行的优势，从而无法通过该优势引进客户。因此，上期我们说了贵宾卡对比，而本期我们就来说一说各银行的贵宾增值服务…… 增值五大共性 随着银行的竞争越来越激烈，争抢客户的势头也越来越猛，尤其是在争抢高资产净值人士方面，不惜下大血本，为贵宾客户提供越来越丰富的增值服务。可是，由于提供增值服务的可复制性太强，增值服务也逐渐走向同质化，根据15家银行所提供的增值服务看，主要有以下几大类： 增值服务一：理财有专属。15家银行为其贵宾客户都提供有专属理财产品，以及一对一的客户经理服务、市场资讯服务、理财讲座等。一般而言，专属贵宾客户的理财产品收益比普通客户所能购买的产品收益要高。 增值服务二：医疗健康服务。很多银行提供了医院预约挂号服务、导医服务、健康咨询服务等，民生银行甚至还有预约住院、预约手术服务。 增值服务三：车辆道路救援服务。“前几周开车去郊区玩，回来路上车罢工了，那会儿天都黑了，联系半天都没找到个能来修车的。突然想起好像我的银行卡有汽车救援服务，就抱着试试看的想法，按照卡片上的客服电话拨打过去了，没想到还真灵，很快就有维修的人来了，二十分钟左右就修好了。你猜怎么着，居然还免费！”**女士讲了一段不久前的经历。有车一族越来越多，现在多家银行推出了汽车道路救援服务，如现场小修、更换备胎、应急加水、电瓶充电、拖车服务等。 增值服务四：机场贵宾服务。几乎各大银行都推出了这项业务，如专用汽车停车场、贵宾厅、代办登机手续、贵宾专用安检通道、专人导乘、专用远机位摆渡车等。 增值服务五：畅打高尔夫服务。近年来高尔夫球场在我国越来越多，很多高资产净值人士都比较热衷于这项运动，为此，不少银行推出了高尔夫训练、赛事、预约球场等高端服务。我行优势分析——最实用要数民生 在提供多样服务、积极争取客户上，股份制银行一直都比国有行卖力，在贵宾卡提供增值服务上也不例外。 对于前述五项增值服务，多数股份制银行都有提供，但客户仍需仔细对比，有的银行尽管号称提供，但华而不实。经过对比，民生银行提供的服务最实用。 对于理财专属服务，因为缺乏数据，各行之间难以对比，只能就其他服务内容对比。 医疗健康服务有10家银行提供，民生银行提供内容最多、也最实用，包括预约挂号服务、全程导诊服务、专家健康咨询服务、市内专家出诊服务、预约手术（自付费3000元/例）、预约住院（自付费3000元/例），钻石卡还可享受提前48小时快速预约通道、专享更多知名专家预约服务、免挂号费。其他9家银行提供的没有民生全面。 有7家银行提供车辆道路救援，这一项依然是民生银行更人性化，包括现场小修、更换备胎、应急加水、电瓶充电、送油服务（免费加油每天每车不超过一次、每次免费加油不超过3升）、车辆困境救援、现场不能修复的故障车、责任认定后的路面交通事故车拖带（每日每车限一次免费拖车，30公里以内免费，超出部分10元/公里计费）。 仅次于民生银行的就是华夏银行，其余银行该项服务不是有偿服务，就是服务内容简单，仅提供拖车、酒后代驾等服务。 而对于其余两项服务，有此服务的银行提供的内容不相上下。
名称： 委托方: 受托方: 签定日期: 有效期限: 客户增值服务活动合同
受托方：（以下简称为“乙方”） 鉴于： 1、甲方是一家依据中华人民共和国法律成立并持续经营的公司，现因为经营需 要，拟委托有实力的机构服务本次活动； 2、乙方是一家依据中华人民共和国法律成立并持续经营的公司，具备活动的从业资 质，愿意并有能力接受甲方委托按照甲方要求服务本活动； 3、甲、乙双方已经就上述有关事项达成意向。 为了明确甲、乙双方的权利义务，甲、乙双方经平等友好协商一致，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国广告法》等相关法律法规的规定，共同订立本合同信守执行。 一、委托活动服务 1.1 甲方委托乙方依据本合同规定服务本活动，乙方同意接受甲方的委托，依据本合同规定和 甲方要求提供符合甲方要求的有关的活动服务。 1.2 甲方委托乙方服务的活动名称为，服务的具体要求：甲方 委托乙方举办2016年度增值服务活动，具体形式在活动举办前一个月，由甲方确定并书面形式告知乙方。 二、服务的时间要求 2.1 乙方应在甲方指定活动举办日期前一日晚上前完成服务项目的准备工作； 2.2 乙方应严格遵守上述时间要求，按时完成有关工作。 三、费用及支付 3.1 合同项下活动服务费在甲方告知乙方举办活动日期时，同时双方商议确定服
务费用金额。如无其他明确规定，该费用为本次活动服务的全部费用，已经
包括本合同项下所有活动的费用，甲方无需向乙方支付任何其他费用。 3.2 本合同项下的服务费用由甲方按第【3】种方式按如下阶段分期支付：（1）支票；（2） 现金；（3）转帐： 3.2.1本合同项下的活动服务工作完成后10个工作日内，甲方须向乙方一次性支付全部服务费用。 3.3 根据双方协定，甲方需要乙方开具符合国家财务要求的正式发票。 3.4 乙方指定银行账户信息如下： 开户名称： 开户行： 银行账号： 乙方如需改变上述账户，应提前十（10）日以书面通知另一方。如一方未按本合同规定通知而使另一方遭受损失的，应予以赔偿。 四、双方的权利义务 4.1 甲方的权利义务 4.1.1按期支付活动服务费； 4.1.2甲方应遵守国家有关的法律法规，不得要求乙方提供违反《中华人民 共和国广告法》规定的活动服务； 4.1.3甲方应根据乙方书面通知提供必要的证明文件，用于乙方办理有关的行政登记、备 案和审批手续，乙方的通知应至少提前五（5）个工作日提出并应列明所需文件明 细； 4.1.4为乙方的工作提供必要的素材和有关背景资料及其他协助； 4.1.5对乙方提交的工作成果及时进行验收，提出修改意见；
?中国银行Bank of China 中国 ?阿比国民银行Abbey National 英国 ?巴克莱银行Barclays Bank PLC. 英国 ?巴黎国民银行Banque Nationale de Paris ?巴西银行Banco Do Brasil 巴西 ?第一劝业银行Dai-Ichi Kangyo Bank 日本 ?第一洲际银行First Interstate Bancorp 美国 ?东海银行Tokai Bank 日本 ?东京银行Bank of Tokyo 日本 ?富士银行Fuji Bank 日本 ?大和银行Daiwa Bank 日本 ?大通曼哈顿银行Chase Manhattan Bank 美国 ?德累斯顿银行Dresdner Bank 德国 ?德意志银行Deutsche Bank 德国 ?荷兰通用银行Algemene Bank Nederland 荷兰 ?花旗银行Citibank 美国 ?日本兴业银行Industrial Bank of Japan 日本 ?瑞士信贷银行Credit Suisse 瑞士 ?瑞士银行公司Swiss Bank Corp. 瑞士 ?三和银行Sanwa Bank 日本 ?三井银行Mitsui Bank 日本 ?三菱银行Mitsubishi Bank 日本 ?劳埃德银行Lloyds Bank PLC. 英国 ?米兰银行Midland Bank 英国 ?梅隆国民银行Mellon National Corp. 美国 ?里昂信贷银行Credit Lyonnais 法国 ?住友信托银行Sumitomo Trust & Banking 日本?加拿大皇家银行Royal Bank of Canada 加拿大?多伦多自治领银行Toronto-Dominion Bank ?都灵圣保罗银行 Istituto Bancario SanPaolo Di Torino 意大利 ?加拿大?国民劳动银行 Banca Nazionale del Lavor 意大利 ?国民西敏寺银行 National Westminster Bank PLC. 英国 ?荷兰农业合作社中央银行 Cooperatieve Centrale Raifferssen- Boerenleenbank 荷兰?汉华实业银行 Manufacturers Hanover Corp. 美国 ?汇丰银行 Hongkong and Shanghai Banking Corp. 香港 ?瑞士联合银行 Union Bank of Switzerland 瑞士 ?加拿大帝国商业银行