信托法颁布十年来，信托业在中国获得了迅猛发展，业务规模甚至超过了公募基金。欣喜之余，发现信托法还存在许多原创性缺陷，妨碍着中国信托业的发展，诸如信托财产独立性问题、过户问题、登记问题，信托权益登记问题或物权化问题、流动性问题，受托人授权或专营问题，当事人权利平衡问题，特别是＂委托人＂权利过大问题，信息披露与信托责任问题等等信托业界反映比较强烈的问题，使得信托业界急需对目前信托法进行修订。本文认为，修订信托法，应该实践＂一个观念，三个论点＂，才能解决前述诸多问题。
（一）
一个观念，就是将产生于英美法系中的信托理念如何以大陆法系的法律概念进行诠释，进而将信托概念扎根在属于大陆法系的中国信托法之中。只有这样，才能避免英美法系与大陆法系在法律概念、法律逻辑、法律框架中的矛盾和冲突，使得法律＂拿来主义＂建立在原创精神之上，而非无根无源的概念堆砌，造成信托法在我国司法实践中的无效性。
众所周知，对于财产权利，英美法系较多关注其多样性，大陆法系更多关注主体性。信托理念的本质，在于将所有权和受益权通过合法机制进行分离，并通过内在的信托责任和外在的补救措施对信托财产予以保护和完善。所有权和受益权的分离，其实在大陆法系中也并不陌生。英国早期所有权和受益权分离的信托制度，又促使英国创立了最早的公司制度，并在大陆法系的公司法人制度中得到完善。公司法人这种法律拟制人，也是将所有权与受益权相分离的典型制度。英国最早创立的所有权和受益权相分离的合伙制度，在上世纪六十年代，亦为大陆法系欧洲主要国家所确立，在前几年终于成为我国法律体系中的一员。这种通过法律拟制人将所有权和受益权分离的财产制度，更是在美国和日本的信托制度或基金制度得以体现。美国在上世纪二十年代创立的＂马省信托＂，已将信托财产主体化，即产生了与公司法人不同的法律主体-------无行为能力的法律拟制人，并进而借用＂空壳公司＂和＂有限合伙＂，使信托财产基金化或主体化。日本在上世纪六十年代开始，也逐步将信托财产公司化，即类似美国＂空壳公司＂的公司型基金。关于法律主体或法律上的人，在英美法系与大陆法系上出现了离奇的特征。注重财产权利多样性的英美法系，在关于法律主体规定上是非常宽泛的，甚至特殊目的载体（SPV）、有限合伙（LP)都是纸上主体＂PAPER WORK＂，完全是一种
高春惠与叶正杰等信托合同纠纷上诉案分析 12金融工程/2012113144/李豪 案件已经讨论过,故本分析不再一一赘述案件事实，只对案件争议论点分析。不完全等同于一、二审法院认定的焦点，本分析认为本案的争议论点如下：一、原告与被告于2006年2月6日签订的《信托契约》是否有效；二、若信托合同无效，信托当事人能否提起诉讼，认为信托无效；三、信托合同的无效返还财产能否对抗《公司法》中的股东出资，即返还的是形成的股权还是原始资金。 其一，《信托契约》是否有效。《中华人民共和国信托法》（以下简称《信托法》）第十一条规定，有下列情形之一的，信托无效：（一）信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；（二）信托财产不能确定；（三）委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；（四）专以诉讼或者讨债为目的设立信托；（五）受益人或者受益人范围不能确定；（六）法律、行政法规规定的其他情形。对于前款二到六项，在本案中，信托财产是高春惠汇入叶正杰名下的人民币1994400元，信托财产确定；委托人高春惠的财产是其合法所有，也并不是《信托法》第十四条规定的禁止流通和未经有关部门批准的限制流通财产；该信托目的明确，即为了参与广州宏铭塑胶工业有限公司发行股票上市，并不以诉讼和讨债为目的；受益人为高春惠，范围明确。那么，要确认信托无效，就只能考察《信托契约》是否满足《信托法》第十一条的第一和第六款，即是否违背了相关法律和行政法规或法律和行政法规有其他特别规定。 二审法院认为，该《信托契约》的目的是“持有德祐公司部分股权，再通过德祐公司投资于广州宏铭塑胶工业有限公司之股权，即可获得股权溢价收益”。那么更准确的说，该信托目的是使受益人获得股权溢价收益。持有德祐公司部分股权以及再投资于宏铭公司只是为了达到信托目的所采取的信托行为，不是信托目的。根据《信托法》第二十五条第一款，受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。换句话说，以上设立德祐公司以及投资于宏铭公司的行为是受托人以自己的名义为了达成信托目的所采取的必要措施。自然地，受托人叶正杰虽是以全部信托资金和另一部分自有资金出资与他人一起设立德祐公司，但是股东是受托人而非委托人，因此并不会存在二审法院认定的外国投资者（包括港澳台）在中国以合资形式设立投资公司的情形。因此二审法院最终认定“我国法律对于外资在国内设立投资公司需要经过行政审批，而且对于设立申请设立投资性公司从组织形式和资金规模都有明确要的要求，因高慧春为个人台商，因此《信托契约》无效。”是适用主体不对，在设立德祐公司时，应审批受托人叶正杰的投资资格。因为信托虽是为了委托人目的，使受益人受益（本案中委托人和受益人为同一人，该信托为自益信托。），但信托财产已经归为受托人名下，因此再考虑委托人是否能设立投资公司的资格是没有意义的。 真正应该考虑的是境外自然人能否以其合法财产成为境内信托的委托人和受益人，而我国的信托法和相关涉外经济规定都没有禁止境外自然人成为信托的委托人和受益人。而且根据国际上多国的信托法和相关法律规定，在国籍上，无论是本国人还是外国人，只要具备设立金融信托的法定条件，都可以把属于自己的财产委托给受托人管理和处分，从而成为委托人。与之类似，无论国籍，原则上只要具备权利能力，也都有资格成为受益人享受信托利益。
信托法律基础及其实务运用 信托的法律基础及其实务运用 一、信托的法律含义及其创新价值 （一）信托的法定含义 信托的定义（信托法第二条） 结论：围绕信托财产的转移和管理而形成的委托人、受益人和受益人之间的权利、义务关系。典型的信托实例：安排亲属利益的本金与收益分离信托 （二）信托的制度特点及其实务价值 1、所有权与利益相分离 ● 实务价值：免责性 ● 实例：保护信托 2、信托利益的契约性 ● 实务价值：灵活性 ● 实例：分层信托和自由裁量信托 3、信托财产独立性 1 ● 实务价值：安全性 ● 实例：证券化信托和年金信托 4、信托管理连续性 ● 实务价值：长期性 ● 实例：长期财产规划和隔代信托 结论：信托的灵活性使其利用与人类的想象力一样没有限制 （三）信托的制度价值及其历史演变 1、独特的财产转移制度：与赠与、继承、买卖的区别 2、独特的财产受理制度：与代理、有限合伙、投资公司的区别 3、信托的现代发展动向 （1）信托的积极化 （2）信托的大众化 （3）信托的营业化 （4）信托的金融化 附：中国信托立法的背景 二、信托业的法律调整与实践 （一）实务上信托业的类型 1、信托综合店：信托公司 （1）信托公司经营定位的历史演变 （2）综合店的法律地位 2
2、信托专营店 （1）基金管理公司：证券投资基金和专户理财 （2）商业银行：证券投资基金的托管人和养老金信托的受托人及人民币理财计划管理人（3）证券公司：集合资产受理计划管理人 （4）其他机构 （二）信托公司的法规调整：“新政”与“旧规”比较 1、机构管理方面 （1）机构名称：从”信托投资公司”到“信托公司” （2）分类资本管理 ● 被动类公司：1亿元 ● 主动类公司：3亿元 ● 证券化业务：5亿元 ● 保险资金受托业务：12亿元 问题与困惑：资本金的作用 （3）净资本管理 （4）分支机构：从“禁止”到“放开” 2、固有业务方面 （1）资金运用方式：贷款、同业拆放、投资。对投资的特别限制：● 金融类公司股权投资 ● 金融产品投资 ● 自用固定资产投资 3 ● 实业投资 问题与困惑：私人股权投资的理解 （2）负债与担保 ● 不得负债：公允许同业拆入，比例从原净资产的100%下调为20%；● 对外担保：从原净资产的100%下调为20%。 （3）关联交易 “旧规”允许关联交易，“新政”只允许正向关联交易，禁止逆向关联交易： ● 向关联方融出资金 ● 为关联方提供担保 ● 本公司股权质押融资 3、信托业务方面：集合信托计划 （1）投资者合格化：合格投资者 ● 当然的合格投资者 ● 有条件的合格投资者 ● 合格自然人的人数限制：原始投资与后续转让 （2）交易结构基金化 ● 自益信托 ● 信托单位 ● 强制保管 ● 受益人大会
文化是国家和民族的灵魂，是其发展中更基本、更深沉、更持久的力量；文化也是一个行业或一个已组织存在的基础和持久发展的动力。现代意义上的信托在我国有四十多年的发展历史，但始终面临没有核心主营业务，发展大而不强的问题，经历了多次整顿。这种现象的原因之一就是信托行业定位不清晰，行业发展缺乏文化支撑。信托文化建设可以成为信托行业转型发展的动力和保障。 本文首先从信托制度的历史演进探讨信托文化的内涵；在此基础上，将信托与其他财产管理制度进行比较，研究信托文化的特性；最后，尝试提出信托文化建设的具体要求。 信托文化的起源与含义 信托文化传承于信托制度 现代信托制度起源于中世纪英国的用益use制度。use制度的盛行与当时社会上流行的教会遗赠，以及英国普通法和衡平法的并存密切相关。信托在英国的起源历史决定了英国民事信托和公益慈善信托非常发达，信托观念和意识也根深蒂固，形成了较好的信托文化基因。 18世纪末，美国从英国引入信托业务，并将其作为一种商业模式运营推广。在公司这一组织形式成熟之前，许多企业都是采用信托的形式运营，典型的如洛克菲勒标准石油公司。相较英国而言，美国更早完成了从个人受托向法人受托、从民事信托向商事信托的转移，为现代信托制度奠定了基础【这也可以解释为什么美国是反托拉斯法（antitrsut law），而不是其他国家的反垄断法或反不正当竞争法】。 日本和我国台湾地区将信托引入之初则是以其作为一种融资工具，随着社会经济的发展，信托功能被深入挖掘，制定了明确和清晰的信托法律制度，并逐渐发展出年金信托、个人目的信托、知识产权信托等业务类型。 总体来看，许多国家都有类似信托的制度，如德国法上的treuhand，印度法上的benemi，伊斯兰法上的waqf等。 信托在各国的发展初衷和发展历程决定了尽管其被赋予的功能和价值可能有所差异，但源于名义上的所有权与衡平法上的所有权的分离，是受托人作为名义上的所有权人被赋予管理信托财产责任的法律源头。可以说，产生于信任、服务于财产管理与财产收益的分离、使信托制度绵延不衰的根本，就是信托文化。
某信托项目监管账户被监管银行申请扣划一案分析 H信托公司在某信托项目中的监管账户被监管银行F银行申请扣划一案，引起广泛关注。从现行法律法规的规定和裁判文书披露的案情来看，本案受案法院的执行行为及其就H信托公司的执行异议作出的裁定并无明显不当，但其中涉及的法律问题值得探析。案件出现后所引发的争论，反映出社会各界普遍对信托法律关系、信托财产独立性等基本问题的理解不足甚至存在严重误解。本文尝试对相关问题做一简要分析。 一、案情简介 H信托公司于2013年7月24与融资方S公司签署《贷款合同》，约定由H信托公司发起设立"H-S贷款集合资金信托计划"并以信托计划项下资金3亿元向S公司发放信托贷款。后双方签署补充协议，将贷款规模降低为1亿元。为监管S公司对贷款资金的使用，H信托公司、F银行、S公司三方签署了《账户监管协议》：约定由S公司以自身名义在F银行某支行开立监管账户，S公司在使用该账户内资金时，需由F银行依照《账户监管协议》进行审查。2014年4月11日、14日，H信托公司分两笔将合计1亿元的信托资金划付至S公司账户。2014年4月11日-5月12日，总额共计1亿元的资金划转至S公司在F银行开立的监管账户。 2014年6月，F银行在其与S公司的金融借款合同纠纷案件的审理过程中，申请法院冻结了S公司在F银行开立的监管账户。后该案进入执行阶段，法院作出扣划裁定，扣划了监管账户中的资金1600万元。对于该执行行为，H信托公司作为案外人向法院提出执行异议，以监管账户内资金为信托资金，不得扣划为由要求法院撤销执行行为，将资金转回至监管账户。H信托公司认为F银行作为监管银行，申请法院扣划监管账户内资金属于"监守自盗"。后法院裁定H信托公司异议不成立，不予支持。 二、法律问题探析 1、监管账户资金性质及信托财产独立性解析 监管账户内的资金是否属于信托财产，是本案的关键争议点。受案法院主要是从信托财产专户的管理规定出发，根据信托法和央行有关文件认定，信托财产专户应开立在信托公司名下，以融资方名义开立的监管账户不属于信托专户。法院据此认定监管账户内资金不属于信托财产。这一结论是正确的，其论证过程在法律上也无明显不当。 不过，从更本质的角度分析这个问题，有助于理解"信托财产"的概念及信托财产的独立性。信托一旦设立，委托人交付的财产便转化为信托财产，与委托人其他资产相隔离，与受托人固有资产及其受托管理的其他资产也隔离。信托存续期间，信托财产经过受托人的管理、运
1.1.1. 第一章一般性规定和定义 第101条短标题。 本 [法] 可以被引用为《统一信托法》。 第102条范围。 本[法] 适用于慈善或非慈善的明示信托，以及按照成文法、法院判决（judgment）或法律（decree）设立的并要求按照明示信托的方式进行管理的信托。 第103条定义。 在本[法]中： （1）“行动（action）”是指受托人的行为，包括不作为（failure to act）。 （2）“受益人（beneficiary）”是指具有下列特征之一的人： （A）在信托中拥有实时或未来受益利益，这种受益利益可以是既得的（vested），也可以是或有的（contingent）;或 （B）处于非受托人地位，对信托财产（trust property）拥有制定权（power of appointment）。 （3）“慈善信托”是指为了或部分为了第405条（a）款所规定的慈善目的而设立的信托。 （4）“[接管人]（conservator）”是指由法庭指定负责管理未成年人或成年人个人所获遗产的人。 （5）“环境法”是指有关保护环境的联邦、州、地方法律（law）、规则（rule）、规章（regulation）或条例（ordinance）。 （6）“监护人（guardian）”是指由法庭[、父母或配偶]指定的、负责决定有关未成年人或成年人个人的支持（support）、照顾（care）、教育、健康或福利（welfare）等事项。该词并包括诉讼监护人（guardian ad litem）。 （7）“受益人的权益（interests）”是指信托条款规定的受益权益。 （8）“管辖权（jurisdiction）”涉及地理区域时，包括州或国家。 （9）“人（person）”是指个人、公司、商业信托（business trust）、遗产（estate）、信托、合伙、有限责任公司、协会组织（association）、合资企业、政府；政府性下属机构（subdivision）、代理机构（agency）或者部门（instrumentality）；公共持股公司（public corporation）或其他法律或商业实体。 （10）“撤回权（power of withdrawal）”是指可实时行使一般性指定权（general power of appointment），不包括依赖于受托人或拥有反向权益（adverse interest）的人的同意才可行使的权力。 （11）“财产（property）”是指任何可被拥有的事物，无论属于不动产还是属于动产，属于普通法上还是属于衡平法，或者对上述事物持有的权益。
最高人民法院发布九起电信网络诈骗犯罪典型案例 2016年3月4日，最高人民法院召开新闻通气会，发布9起电信网络诈骗犯罪典型案例，并介绍人民法院依法惩治电信网络诈骗犯罪的相关工作情况，据悉，2015年，全国法院审理的电信网络诈骗犯罪案件已逾千件。 案例1 江西省南昌市周文强等人虚构推荐优质股票诈骗案 【基本案情】 2010年5月，被告人周文强为实施诈骗活动，承租了江西省南昌市红谷滩新区红谷经典大厦某楼层，并通过中介注册成立了江西三合科技有限公司。周文强将招聘来的数十名公司员工分配至公司下属名爵、德联、创达三个部门，并安排专人负责财务、后勤等事务。三个部门又各下设客服部、业务组和操盘部。其中，客服部负责群发“经公司拉升的某支股票会上涨”等虚假手机短信，接听股民电话，统计股民资料后交给业务组。业务组负责电话回访客服部提供的股民，以“公司能调动大量资金操纵股票交易”、“有实力拉升股票”、“保证客户有高收益”等为诱饵，骗取股民交纳数千元不等的“会员费”、“提成费”。操盘部又称证券部，由所谓的“专业老师”和“专业老师助理”负责“指导”已交纳“会员费”的客户购买股票，并负责安抚因遭受损失而投诉的客户，避免报案。2010年7月至2011年4月间，周文强诈骗犯罪团伙利用上述手段诈骗344名被害人，骗得钱款共计3 763 400元。 【裁判结果】 本案由江西省南昌市中级人民法院一审，江西省高级人民法院二审。现已发生法律效力。 法院认为，被告人周文强等人采用虚构事实、隐瞒真相的方法，以“股票服务”的手段骗取他人钱款，其行为已构成诈骗罪。其中，被告人周文强以实施诈骗犯罪为目的成立公司，招聘人员，系主犯。据此，以诈骗罪判处被告人周文强有期徒刑十五年，并处没收财产人民币一百万元；以诈骗罪判处陆马强等被告人十年至二年六个月不等有期徒刑。 【典型意义】 本案是以虚构推荐所谓的“优质股票”为手段实施诈骗的典型案件。随着经济的快速发展，参与炒股的人群急速增多。有不法分子即抓住部分股民急于通过炒股“致富”的心理，通过“推荐优质股票”实施诈骗行为。被告人周文强组织诈骗犯罪团伙，先通过向股民群发股票上涨的虚假短信，后通过电话与股民联系，谎称公司掌握股票交易的“内幕信息”，可由专业技术人员帮助分析股票行情、操纵股票交易，保证所推荐的股票上涨，保证客户获益等，骗取客户交纳“会员费”、“提成费”。一旦有受损失的客户投诉、质疑，还有专人负责安抚情绪，避免客户报案。以周文强为主的诈骗团伙分工明确，被害人数众多，诈骗数额特别巨大。希望广大股民在炒股过程中，不要轻信所谓的“内幕消息”，不要盲目依赖所谓的“股票咨询服务”等，应当充分认识股票投资客观上所具有的风险性，谨慎作出投资理财的决定。 案例2 河北省兴隆县谢怀丰、谢怀骋等人推销假冒保健产品诈骗案 【基本案情】 被告人谢怀丰、谢怀骋系堂兄弟，二人商议在河北省兴隆县推销假冒保健产品。2012年10月至2013年7月间，谢怀丰、谢怀骋利用从网络上非法获取的公民个人信息，聘用多个话务员，冒充中国老年协会、保健品公司工作人员等身份，以促销、中奖为诱饵，向一些老年人推销无保健品标志、未经卫生许可登记的“保健产品”。如话务员联系的受话对象确定购买某个产品后，则由负责核单的人进行核实、确认，再采取货到付款方式，通过邮政速递有限公司寄出货物，回收货款。谢怀丰等人通过上述手段，共销售 3 000余人次，涉及全国20余省份，涉案金额共计1 886 689.84元。 【裁判结果】 本案由河北省兴隆县人民法院一审，河北省承德市中级人民法院二审。现已发生法律效力。
信托法律法规考试卷 、单项选择题（每题 1 分，共30 分） 1、《中华人民共和国信托法》自（D）起施行。 A、2000 年4 月28 日； B、2000 年10 月1 日； C、2001 年4 月28 日； D、2001 年10 月1 日； 2．信托行为设立的基础是（ C ）。 A ?委托； B ?金钱； C ?信任；D.股权 3、公益信托的设立和确定其受托人，应当经（ D ）批准，未经批准的，不得以公益信托的 名义进行活动。 A ?国务院； B ?中国银监会； C ?中国人民银行； D ?有关公益事业的管理机构 4.受益人是由（D ）指定的。 A ?受托人； B ?信托财产的保管人；C?中国银监会及其派出机构；D?委托人 5 ?委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（ C ）处置权。 A .绝对拥有 B .相对拥有C.不再拥有D.以上均不对 6?信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（ A ）负责。 A .委托人和受益人 B .委托人和受托人 C .受托人和受益人 7、受益人自（C）起享有信托受益权。 A、自签订信托合同之日； B、自委托人指定受益人之日； C、自信托生效之日； D、自信托 终止之日 8、在我国设立信托公司，应当经（C）批准，并领取金融许可证。 A、工商行政管理局； B、中国人民银行； C、中国银监会； D、国务院 9、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（C）元人民币。 A 、1 亿元； B 、2 亿元、 C 、3 亿元； D 、5 亿元 10、我国信托公司净资本不得低于（B）元人民币。 A、1 亿元； B、2 亿元、 C、3 亿元；D 、5 亿元 11、信托公司应当持续符合下列风险控制指标：（D）12、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当返还委托人已缴付的款项，并加计（A）。 D ?受托人和担保人 A、净资产不得低于各项风险资本之和的 B、净资产不得低于各项风险资本之和的 C、净资本不得低于各项风险资本之和的40%，净资产不得低于净资本的100%；100%，净资产不得低于净资本的40%；40%，净资本不得低于净资产的100%；100%，净资本不得低于净资产的40%；
遇到经济法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.doczj.com/doc/df15835917.html, 私募股权基金监管之法律环境及问题分析 我国私募股权基金监管的法律环境 私募股权基金的法律监管依托于私募股权基金所设立的整体法律制度。我国目前并未对私募股权基金的基本问题进行专门立法，相关的部门规章也未能全面描述其相关基本问题。因此，私募股权基金的运行过程中不同环节将被纳入到不同的法律规范当中。当前，构成私募股权基金监管法律大环境的可分为以下几类： (一)基本法律 基本法律由《证券法》、《公司法》、《信托法》和《合伙企业法》构成。具体分析如下： 第一，《证券法》为私募股权基金的合法性提供了基础。该法第10条划出了非公开发行的范围。因此，该条实际上承认了包括私募股权基金在内的私募基金的合法地位,为之后的法律规范的修补预留了空间。
第二，《公司法》为公司制私募股权基金提供了合法性基础。其第78条第3款中规定的“向特定对象募集”给公司制私募股权基金提供了法律层面的依据。此外，《公司法》对私募股权基金采取有限责任或股份有限形式作了原则性规定，包括股东法定人数、住所、名称及权利义务等。此外，公司制私募股权基金的运作一般是结合《公司法》等的规定，制定公司章程来确定。因此,《公司法》对私募股权基金的设立与运营环节有局部监管。 第三，《合伙企业法》明确承认了有限合伙制这一组织形式,但该法在监管与其他法律的存在冲突。例如《公司法》规定，“公司可以向其他企业投资,但一般不能成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人”，依此规定，公司不能成为普通合伙人。除此之外，《合伙企业法》甚少对合伙企业的法定内容，这在一定程度上弱化了对私募股权基金的监管。 (二)部门规章 规制私募股权基金的部门规章主要指“一行三会”、发改委和全国各地试点颁布的地方规章制度。 首先，《创业投资企业管理暂行办法》将公司制以及有限合伙制
遇到信托法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>https://www.doczj.com/doc/df15835917.html, 信托法常识及其法律规定 2001年3月，《中华人民共和国信托法》正式颁布，十年来，中国信托业发生了翻天覆地的变化。《信托法》发挥了极其重要的作用，它推动了我国信托法律法规体系的建立，建立健全了信托制度，促进了我国营业信托的健康发展，也推动了信托制度在我国的普及。通过《信托法》及之后的一系列相关法规、规定，越来越多的投资者和融资者认识了信托，目前信托业参与者规模越来越庞大，整个信托业保持着良好的快速增长趋势。 【目录】 一、信托基本知识及相关法律法规 二、英美信托业务的发展特点 三、我国信托发展历程 四、信托业未来的发展方向 五、让更多人认识信托、参与信托
【正文】 一、信托基本知识及相关法律法规 信托是严格受法律保障的财产转移或管理制度，通过基本的三方关系――委托人、受托人和受益人，来更加安全、高效地转移或管理财产，从而满足人们在财产处置方面的不同要求。信托制度有着其他法律制度不具备的优势。我国《信托法》中对信托的定义是：“委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。” 现代信托制度起源于英国的用益权制度。用益权制度是封建时期的英国教会信徒用于逃避对土地的征用与没收而建立起来的，其也被应用于摆脱长子继承制的法律障碍。信托制度反映了当时资本主义市场经济形成发展过程中人们在处分财产方面的客观需要，虽然统治阶级极力反对，但是信托制度还是继续生存发展并逐步完善。随着时代的发展，信托从宗教目的、家族财产管理走向了社会公益，并于工业革命后逐渐进入了商业领域。现今社会，信托制度在商事领域得到了广泛的运用，投资获利成为了财产管理中最重要的内涵和要求。 我国很早就引入了信托制度，引入该制度亦是以应用于商事投资领
资金信托合同文本 Effectively restrain the parties’ actions and ensure that the legitimate rights and interests of the state, collectives and individuals are not harmed ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-070831
资金信托合同文本 委托人名称：________（法人或其他组织填写）法定代表人或负责人：______________________ 营业执照号：______________________________ 营业地址或住址：__________________________ 联系地址：________________________________ 邮政编码：________________________________ 联系电话：________________________________ 传真：____________________________________ 委托人姓名：________________（自然人填写）身份证号码：______________________________ 住所地：__________________________________ 联系电话：________________________________
网络安全案例分析 随着网络时代的发展，现在生活离不开网络，业务往来需要网络、日常生活也需要网络、现在还有网上购物等等。网络给大家带来了方便快捷的服务，也给商家们带来不少的利益。但是随着网络面的不断扩大也给人们带来不少的坏处，例如：网络欺诈，传播不良信息，网游，严重影响人们的日常生活。 网络犹如一把“双刃剑”，有利即有弊，但是只要正确的利用网络我相信它会给人们带来很大的好处。 现在无论什么地方都遍布在网络中，网络无处不在。现在学校里也都用电脑教学，就连小学生也对电脑了如指掌，也导致了现在小学生沉迷于网络游戏的越爱越多，给家长带来了很大的困扰。 作为网络管理部门，应该对网吧进行严格排查，必须持身份证进入网吧，如有未成年人则对网吧管理人员进行处罚，同时对未成年人进行知识教育，要明白自身的使命同时让他明白网游的危害。我们都知道数据传输是通过很多设备的，在这期间可以对其进行一些命令的删减，还有个网站的搜索以及传播的内容进行查看，以免传播不良信息对未成年人造成危害，同时对带宽进行控制，控制流量。每天规定上网时间，到晚上一定的时间就断网断电，保障学生的睡眠。 其次，就是网络诈骗还有一些恶意网页。一部分是学生自身的知识以及一些安全意识，防止上当受骗。其次，网络管理员需要用访问控制技术、防火墙技术、漏洞扫描技术、入侵检测技术等，来控制恶意网页传播，以免病毒入侵电脑，造成用户的数据丢失或者泄密，给
用户的财产安全一定的保障！ 网络就是一个虚拟的大世界，在这个世界里有形形色色的人，网络管理员相当于警察，传播不良信息的人相当于现在那些违法乱纪的人，但是在这个虚拟世界里还没有成文的“法律”，因而造成了现在的要大家意识到网络安全是多么重要！ 200915030116 赵丽静 网络一班
信托法颁布实施后的信托制度体系研究 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
《信托法》颁布实施后的中国信托制度体系研究 作者：张雅楠 纵观世界经济的发展历程，信托业的发展是伴随着各国市场经济的发展及金融体制的深化而发展的。我国信托业在20多年的发展中历尽周折，几起几落。1979年10月中国国际信托投资公司的宣告成立，标志着信托业在中国的兴起。在此后20多年的时间里，信托投资公司的发展如雨后春笋般发展起来，到1998年最多达到1000多家。直至1998年中国第二大的广东国际信托投资公司的破产事件成为中国信托业发展的转折点。此后，在整顿过程中，信托投资公司的总数首次减少到218家，后来进一步合并后仅剩下60家。不可否认，经过20多年的发展，信托投资公司已经成为我国非银行金融机构的重要组成部分，并在完善金融功能、启发金融创新、推动金融市场化改革、加强国际间经济合作、促进证券市场形成与发展以及配合财政支持重点项目建设等方面做出了积极的贡献。几经整顿，信托投资公司数量已经由1000多家，保留为目前的几十家，同时这些保留下来的信托投资公司经过整顿规范，已经成为资金雄厚、资产质量优良、内部组织健全的现代化金融机构，它们生机勃勃，蓄势待发，准备为中国金融事业做出新的贡献。但是在过去的20年中，信托业的发展并不是那么一帆风顺，就像其他行业的起步一样，信托业积累了很多问题，也存在很多疑惑，正是在这样的背景下，《信托法》于2001年4月28日九届全国人大常委会第二十一次会议表决通过，江泽民主席签署第50号主席令予以公布，并宣布《信托法》将于2001年10月1日正式实施。 《信托法》的出台使信托业的发展走上了法制化、规范化的道路，为信托业的发展指明了方向，更重要的是使信托制度在中国得到正式的确立。本文将以《信托法》为基础，对中国信托制度体系做以专门研究。 一、《中华人民共和国信托法》的重要意义 《信托法》是繁荣和发展我国金融事业的重要法律，它对于理顺信托法律关系，完善法律体系，确立信托制度，规范我国信托业的发展，特别是在促进信托业和银行、保险、证券业的共同发展上具有积极的作用。《信托法》是一部符合我国实际情况的现实的信托立法，将是中国信托业规范、发展和创新的原动力。 （一）完善市场经济立法体系 《信托法》出台以前，唯一专门规范信托公司的法律规范是就是中国人民银行1986年4月26日制定并通过的金融信托投资机构管理暂行条例。然而，1986年的条例不过33条，并且专门处理对信托投资机构的监管问题，其中根本没有涉及信托作为法律概念在中国整个法律制度中的地位和作用，不能满足中国信托产业的飞速发展。
成功防范网络诈骗的案例 一、案例经过 一天临近下班,一位青年男性客户到网点办理汇款业务,他填单后来到柜台,柜员礼貌地请他就座,并询问其办理什么业务。客户递来一张汇款单和现金,该汇款单上收款人为刘某某,收款卡号是异地帐号。柜员看是外地卡便问这是哪里的卡,客户说不清楚但这是他堂哥要求汇的款项。柜员核对收款人户名为刘某某,便提示性地问对方和你姓氏不一样呢?不是说打给你堂哥吗?这话似乎提醒了客户,客户说我打个电话问问。柜员听客户在电话中讲“喂,堂哥,你是不是要我给一个叫刘某某的卡上打钱”?“刚才不是你在QQ上给我发的信息吗?”“没有吧,我们在QQ 上视频聊天,我看 到视频中是你啊,虽然没有语音通话。”“我现在在银行准备汇款,还好银行工作人员提醒,要不差点就被骗了!”。 据客户反映,他在家上网聊天时突然收到QQ里面堂哥发来的信息,说自己急需用钱,但自己没有银行卡,要客户打到其朋友刘某某的银行卡上。聊天的过程中“堂哥”主动要求开视频,杨某看到视频中是自己堂哥便没再多问,按要求来银行汇款。 客户经过银行柜员提醒,于是电话联系了堂哥,堂哥说自己根本不清楚有这回事,应该是自己的QQ被盗了。杨某表示非常感谢银行为他挽回了损失。柜员告知客户,网上聊天中的视频可能是黑客事先盗取的,以后遇到类似情况可以要求语音对话或者打电话过去询问,也可以要求对方做些指定动作以防视频是事先录制好的。 二、案例分析 近段时间,电话、短信、网络诈骗案件频发,各式诈骗花样层出不穷,诈骗手段也越来越高明,客户很容易上当受骗。银行柜台作为客户汇款的最后一道关卡,柜员一定要打起十二分精神,遇到可疑汇款及时提醒客户,以免客户遭受损失。 三、案例启示
信托法律法规考试卷 分）分，共30一、单项选择题（每题1）起施行。《中华人民共和国信托法》自（D1、A、2000 年 4 月 28 日；B、2000 年 10 月 1 日；C、2001 年 4 月 28 日；D、2001 年日； 1 10 月。）．信托行为设立的基础是（ C 2．股权．信任；D．金钱 B ；CA．委托；3、公益信托的设立和确定其受托人，应当经（D）批准，未经批准的，不得以公益信托的名义进行活动。．有关公益事业的管理机构 D．中国银监会；C．中国人民银行； BA．国务院；指定的。( D )4．受益人是由．委托人．中国银监会及其派出机构； D CA．受托人； B．信托财产的保管人；）处置权。．委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（ C 5．以上均不对 D C．不再拥有 BA．绝对拥有．相对拥有）负责。 A ．信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（6．受托人和担保人 D．受托人和受益人 C．委托人和受托人 B．委托人和受益人A． ）起享有信托受益权。、受益人自（C7A、自签订信托合同之日；B、自委托人指定受益人之日；C、自信托生效之日；D、自信托终止之日）批准，并领取金融许可证。、在我国设立信托公司，应当经（C8、国务院D、中国人民银行；C、中国银监会；A、工商行政管理局；B）元人民币。C9、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（亿元5 D、C、3 亿元；亿元、A、1 亿元；B、2 ）元人民币。、我国信托公司净资本不得低于（B10亿元5 亿元；D、、亿元；B、2 亿元、C3 、A1 ）D、信托公司应当持续符合下列风险控制指标：（11；，净资产不得低于净资本的 100% 40%A、净资产不得低于各项风险资本之和的； 40%，净资产不得低于净资本的B、净资产不得低于各项风险资本之和的 100%； 100% 40%，净资本不得低于净资产的C、净资本不得低于各项风险资本之和的； 40%、净资本不得低于各项风险资本之和的D 100%，净资本不得低于净资产的12、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应。）A当返还委托人已缴付的款项，并加计（． 、银行贷款罚息DC、同业拆借利息；A、银行同期存款利息；B、银行同期贷款利息；）信托经理。、信托公司设立一个集合资金信托计划，至少应当配备（A13、四名、三名；D、一名；B；二名；CA14、信托公司管理集合资金信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实。C）收余额的（50%、30%、；D； B、20%；C10%A、15、集合资金信托计划终止，信托公司应当于终止后（C）个工作日内做出处理信托事务的清算报告。30、； D5； C、10 BA、3；、16、信托公司应当妥善保存管理集合资金信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之。）日起不得少于（D年15 、10 年； D、1 年；B3 年；C、、A17、信托计划实施过程中，如召开受益人大会，召集人应当至少提前（C）个工作日公告受益人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项。30 D、C、10；53A、； B、；。）18、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（A年4 、 D年；3 、 C年；2 、 B年；1 、A． 19、银信理财合作业务中，融资类银行理财合作业务余额占银行理财合作业务余额的比例。）不得高于（C50% D、 C；、30%；A、10%； B、20%20、根据中国银监会的要求，各商业银行应当在 2011 年底前将银信理财合作业务表外资产转入
金融法——信托法案例及答案 信托法案例案例 1. 甲公司与乙信托投资公司签订合同，合同约定，乙负责将甲公司的2000万元资金用于发放贷款，主要为企业提供流动资金贷款，收益的70%归甲公司，30%为乙所有，期限为3年，信托终止时本金归还甲方。合同签订后的1年内，乙公司将其中的1000万元用于向本市企业发放贷款，但效益不明显。此时，乙了解到股票市场行情较好，于是向甲请示将剩余1000万元投向股市，但甲接到通知后未予答复。在之后的6个月内，乙用剩余1000万元买卖股票进行短线操作，但损失300万余元，但此时对企业的贷款获利100万元。甲知道乙股票投资损失后异常生气，要求解除信托，并要乙赔偿因股票买卖给自己造成的损
失，而乙认为甲已经默认了投资股市的提议，损失不应乙来承担。请问：甲能否委托乙发放贷款，甲乙之间的信托合同是否有效？乙进行股票投资的行为是否为有效的信托财产管理方式，该损失应谁来承担？甲是否有权解除信托，后果如何？案例2、王某原系甲村村民，近年在外经营致富，于是出钱一笔，打算长期资助本村贫困学生上学，但苦于没有时间管理这笔资金，遂与村委会签订信托协议，村委会负责这笔存款的管理，并将所得用于资助符合条件的学生。设立后第三年，村里修路时急需资金，于是将这笔资金的1/3用于修路，王某知道后没有表示异议。但于资金被挪用，致使当年符合条件的5名儿童无法获利资助。请问：王某设立的信托性质如何，是否有效成立？本案中，村委会改变此信托财产用途的行为是否合法？5名儿童能否要求村委会返还信托财产，以保护自己的权利？案例3、2001年5
月15日某公司财务部与某商业银行签订“委托贷款合同”，约定财务部将100万元自有资金委托银行放贷，期限6个月。放贷资金银行落实具体客户，财务部不与借款人发生关系，期满后银行负责向借款人催款，并将本利一次归还财务部。签约后，银行将财务部之100万元借给某针织厂，但合同到期后贷款未能收回，银行遂不能将100万元返还财务部。该财务部所属的某公司即向法院提起诉讼。问：财务部与银行签订的合同应属于委托贷款合同还是信托贷款合同？为什么？财务部与银行签订的合同是否是有效合同？为什么？对财务部的100万元资金银行是否负有偿还义务案例4、A股份有限公司与B信托投资公司签订信托合同，将一笔价值5000万元的固定资产交B公司管理运用，期限3年，受益人A公司及其股东C公司与D公司。两年后，A 公司因经营不善而被宣告破产，A公司的债权人请求法院将该笔财产列为清算财产，
中国电信网络诈骗分析报告 据介绍，2015年以前，中国电信网络诈骗案件每年以20%至30%的速度快速增长。2017年之后，发案量首次出现下降——全国共立电信网络诈骗案件53.7万起，造成群众经济损失120.1亿元，同比分别下降6.1%、29.1%。尽管电信网络诈骗案件的发案量逐渐趋于稳定并出现明显的下降趋势，但案件多发、高发的总体态势并没有改变。 从诈骗类型看，电信类诈骗仍是主要的诈骗类型，但网络类诈骗已成为发案最多、增长势头最猛的诈骗类型。根据最高人民法院9月发布的《电信网络诈骗司法大数据专题报告》，2016年至2017年，电信类诈骗在电信网络诈骗案件中占比从78.25%下降到64.56%；网络类诈骗作为新兴的诈骗手段，则从2016年的34.66%大幅上升至2017年的60.89%。报告认为，未来网络类诈骗将继续成为电信网络诈骗案件的增长点。 报告指出，如今各种传统诈骗手法都在向网络转移，如冒充QQ好友诈骗、网络购物诈骗等多种诈骗手段。为增加欺骗性，诈骗分子还会紧跟社会热点，精心设计骗术，针对不同群体量体裁衣、步步设套，使人防不胜防。中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《第42次中国互联网络发展状况统计报告》显示，虚拟中奖信息诈骗是2018年上半年最常见的网上诈骗类型。 金融理财类诈骗人均损失最大 公开数据显示，在2017年用户举报的诈骗案情中，金融理财类诈骗是涉案金额最高、人均损失最大的诈骗类型。受害人通常采用钓鱼网站支付，以及银行转账、第三方支付、扫二维码支付等方式主动向诈骗分子转账。上书房信息咨询市场调研中心致力于市场调查研究十余年之久，拥有一流的专业调研执行团队，已累计为500余家各类客户提供了研究咨询、调研执行、数据分析等专业信息服务，赢得了广大客户的认可和支持。 按照劫财方式划分，在钓鱼网站支付的用户占比为64.3%，涉案金额累计2.2亿元；主动转账的用户占33.7%，累计1.2亿元；其他方式还包括木马软件盗刷、勒索转账等。 北京上半年受诈骗网站攻击30万次
信托财产权的法律性质和结构之我见(一) 关键词:信托财产/财产利用与财产收益分离/信托财产权 内容提要:原产于英国的信托制度，在信托财产利益与信托财产收益相分离的基础上，以其财产管理职能、长期规划性和适用空间的无限弹力性等特殊功能而被我国予以引进，但是，习惯于用大陆法系的法律理念来思考和理解民法制度的中国法律体系要接受充斥英美法系烙印的信托制度，其首要法律障碍便是信托财产上并存的双重财产权与大陆法系的“一物一权”原则的法律冲突。解决该问题的出路在于适应社会经济生活的发展变化，突破传统民法体系寻找出路。即按照财产利益与财产归属分离的“二元论”思想设计信托财产权，确认其物权和管理权的双重法律属性，并赋予其组合性权利内容，让其服务我国的信托制度，推动社会经济的多样化发展。相应地，以信托财产权为核心，重新定义我国的信托制度，还其应有的法律本质。信托财产权作为民商法范围内的一类特殊的财产权利，是构建信托法律关系的基本内容，在信托法律关系中处于不可替代的法律地位。何谓“信托财产权”？笔者认为信托财产权应当是我国信托法律制度中的一个特有的法律概念，具体是指信托关系中的受托人和受益人在信托关系存续期间围绕信托财产所享有的权利总称。它在法律层面上，是确定信托人、受托人和受益人各自法律地位和权利义务的依据，为信托关系的运作提供了必要的法律条件。而在经济层面上，信托财产权实质上是用于平衡信托法律关系各方当事人之间利益冲突的经济支点，对于信托目的实现具
有重要作用，有利于深化现代社会分工和实现社会资源的合理配置。 一、信托权利在大陆法系信托法领域中遭遇的法律障碍信托法律制度的核心是信托财产的运用和获取收益之权利，而研究信托财产之权利的法律属性，首先涉及到两大法系有关的法律理论。按照英美法系的私法理论，信托权利是其财产权的具体类型之一，是英美法系的财产权法律制度之法律特点的集中反映。基于英美法系的历史渊源，从英国中世纪的封建土地保有制度演变发展的财产权制度，在英美法系各国具有多种的使用环境。i]其中，最为典型的意义是用以确认财产的归属关系，相当于大陆法系的财产所有权，其内容包含着诸多子权利项目。按照英美法系的理念，切忌将财产权视作单一的权利，而是若干项独立权利的集合体。因此，法律允许权利人可以根据社会经济活动的需要，灵活地进行组合和分解，从而，在同一财产之上可以并存着“多重财产权”。产生于英国的信托法律制度正是其财产权法律制度上述特点的法律结果。因为，“在英美法学家看来，将信托的本质理解为受托人和受益人对信托财产分享所有权，在理论上丝毫无不妥之处，在实践中也不会产生什么问题”。ii]即针对同一的信托财产，受托人享有“普通法上的财产权”，而受益人享有“衡平法上的财产权”，于是乎，“所有权的某些属性即法律上的所有权属于受托管理人，而另一些属性即衡平法的所有权属于受益人”。iii]因此，尽管英美法学家对于“信托”给出的定义可谓五花八门，但是，在信托财产转移所有权意义上的财产权却是异口同声。相应地，对于信托权利的法律属性认定为受托人和受
一起成功堵截网络诈骗的案例分析 作者:石鑫娜2014年08月01日11:17:01 一、案例经过 2014年7月17日中午,两个高中生小伙拿着填好的汇款单到柜台办理汇款业务,经办柜员根据客户填好的汇款单为其办理业务时,突然弹出“诈骗风险提示窗口”.由于之前通过网络大学视频资料、网点纸质资料以及预案演练,经办柜员意识到该笔汇款的风险性,马上将具体情况告知值班经理.经办柜员根据值班经理的指示,向其了解该笔款项的用途并努力说服客户放弃汇款.当经办柜员向汇款人了解情况时,汇款人并不愿一一告知,一开始汇款人还掩饰说认识收款人,当经办柜员继续追问时,反而是其同伴先告知该笔款项的用途是网购手机.于是经办柜员顺藤摸瓜,假装疑惑性地问“那买手机的话,300元也不够呀,你买的什么牌子？”汇款人这时才告知其并不认识收款人,这300元只是买手机的首款.有首款必定还有后款,经办柜员继续了解手机的总额,以及分期付款情况.原来汇款人打算买的手机价格约4000多元,收款人让其分12期付款,每期300元.经办柜员马上发现了漏掉,于是分析道:“分期付款合计才3600元,加上首款300元也才3900元,少于4000元,那个店家到底报价多少哦？”这一问,汇款人及其同伴终于醒悟,并主动提出放弃汇款.由于客户并不愿告知其它详情,经办柜员只好善意告知其了解清楚情况后再决定是否购买手机.网点成功堵截了一起网络诈骗事件,没有使客户的资金遭受损失,提升了我行的社会形象. 二、案例分析 随着网络的普及,网络诈骗日益猖獗.不良商家特别会利用客户贪图网购的实惠又方便的心理,诈骗手段层出不穷.而未成年人则尚未形成良好的自我保护心理,在不正规的网站购物就容易走进诈骗分子设好的陷阱,最终上当受骗.骗取手段和渠道还是要通过银行,所以银行工作人员要利用火眼金睛,及时发现问题并解决. 三、案例启示