XX信托股份有限公司
XX信托·温州银行股权收益权投资单一资金信托尽职调查报告
上海业务二部
二〇一二年五月
温州银行股权收益权投资单一资金信托尽职调查报告
【信托计划摘要】
信托名称：XX信托·温州银行股权收益权投资单一资金信托。
信托规模：人民币15,000万元。
信托期限：2年，满1.5年后经委托人同意可提前终止。
信托资金运用方式：全部信托资金用于购买XX集团持有的温州银行5000万股股权收益权，股权收益权转让价款由XX集团用于混凝土生产厂房建设项目及企业经营周转。
还款来源：XX集团的经营收入。
担保措施：XX集团承诺按时溢价受让标的股权收益权。XX集团以标的股权为其履约向受托人支付股权收益权溢价受让价款提供质押担保。
一、项目背景
本项目属于股权收益权投资类集合资金信托。
XX信托拟接受XX公司委托，设立单一资金信托，全部信托资金用于购买XX集团持有的温州银行5000万股股权收益权，股权收益权转让价款由XX集团用于混凝土生产厂房建设项目及企业经营周转。
XX集团承诺按时溢价受让标的股权收益权。XX集团以标的股权为其履约向受托人支付股权收益权溢价受让价款提供质押担保。信托期限2年，满1.5年后经委托人同意可提前终止。
二、交易结构设计与主要信托要素
（一）交易结构图
（二）交易过程说明
1、XX信托设立单一资金信托，委托人按信托文件约定交付信托资金；
2、XX信托与XX集团签订《股权质押合同》并办理具有强制执行效力的公证手续；
3、XX信托与XX集团签订《股权收益权买入与回购合同》并办理具有强制执行效力的公证手续；
4、XX集团根据《股权收益权买入与回购合同》的约定，按时向受托人支付股权收益权溢价受让价款，受托人支付相关的费用后，向受益人分配信托利益。
5、信托计划终止时，如信托专户内有非现金形式信托财产（如温州银行股权收益权），则受托人以信托财产原状形式向受益人进行信托利益分配。
（三）信托主要要素
1、信托目的
委托人基于对受托人的信任，自愿将其合法所有的信托资金委托给受托人，由受托人以其自己的名义，本着"受人之托、代人理财"的理念，将本信托计划项下全部信托资金用于购
买XX集团持有的温州银行5000万股股权收益权，为受益人的利益进行管理、运用和处分。
2、信托当事人
（1）受托人：XX信托股份有限公司（简称“XX信托”）
（2）委托人/受益人：
（3）股权收益权转让方\回购方：XX混凝土集团有限公司（简称“XX集团”）
3、信托类型
单一资金信托
4、信托规模
不超过人民币15,000万元。
5、信托期限
2年，满1.5年后经委托人同意可提前终止。
6、信托资金用途
全部信托资金用于购买XX集团持有的温州银行5000万股股权收益权，股权收益权转让价款由XX集团用于混凝土生产厂房建设项目及企业经营周转。
7、股权收益权买入与转让：
（1）标的股权收益权：XX集团持有的温州银行5000万股股权收益权；
（2）转让方/回购方：XX集团；
（3）买入价款：信托规模；
（4）受让价款：买入价款×(1+溢价率)×买入价款支付日至转让日的实际天数/360；受让价款来源为XX集团的经营收入。
（5）溢价率：12%/年；
（6）期限：2年，满1.5年后经委托人同意可提前终止。
8、受让价款的支付
9、受益人预期收益率
10.5%/年
10、信托报酬
受托人的信托报酬率为1.5%/年。
11、信托利益分配
受益人的预期年化收益率为10.5%/年，信托利益的计算和支付时间为：
（1）受托人在收到XX集团支付的首笔股权收益权受让价款后的3个工作日内按照“信托资金规模×10.5%”向受益人分配第一笔信托利益。
（2）受托人在收到XX集团支付的第二笔股权收益权受让价款后的3个工作日内按照“信托资金规模×10.5%×信托期满一年之日（含）起至信托终止日（不含）止期间的天数÷360”向受益人分配第二笔信托利益。信托计划终止时，如信托专户内有非现金形式信托财产（如温州银行股权收益权），则受托人以现金或非现金形式（信托财产原状）向受益人进行信托利益分配。
三、尽职调查概述
（一）委托人
（三）XX混凝土集团有限公司
1、公司概况
XX集团成立于创建于1996年，是一家集商品混凝土研发、生产、销售于一体的综合性企业。现注册资本为11000万人民币，分别由厉育平占62.5%股份，邵丰华占37.5%股份。
公司连续多年被评为温州市明星企业，浙江省和温州市发展散装水泥先进单位，省、市纳税大户、AAA级纳税信誉企业，连续多年被温州市银行同业公会评为百家资信企业，多次被市建设局授予“放心产品”和“信用建材”称号。XX集团具有预拌混凝土国家二级企业资质，设有国家二级混凝土实验室1个，自动化混凝土搅拌站15座，五十铃、三菱、东风大力神等重型搅拌运输车150辆，混凝土输送泵45台，其中具有200米以上超高层泵能力的双发动机高压泵3台，37米臂架泵5台。大容量散装水泥贮罐8座，自备专用码头10座。预拌混凝土年生产能力180万立方米。
XX集团多年来积极开展C70及以上泵送混凝土试制和C60泵送混凝土的推广应用项目，并于2004年4月在市建设局组织专家对该项目进行评审获得通过后已广泛应用于实体建筑中，如“华盟广场”“鹿城广场”等。公司的商业混凝土产品在市场上保持了较高的占有率，在温州市旧城及江滨路改建工程中该公司的产品得到大量使用。迄今已供应混凝土的部分代表工程包括：华盟广场、鹿城广场、广电大厦、建银大厦、海关大厦、市府大楼、云锦大厦、交行广场、安澜大厦、华都大厦、工人文化馆、移动通信大楼、温一医、中西医等上百座高
层建筑，并参与了多项基础建设工程。
2、公司资信状况
经查询人民银行征信系统，该公司无不良信用记录。
人民银行信息系统显示，截止2011年4月23日，XX集团贷款共计21790万元，信用证2500万元，承兑汇票7574.3万元。
人民银行信息系统显示，截止2011年4月23日，企业对外担保金额为：31600万元。
3、公司财务分析
3.1、历年财务主要数据
根据XX集团提供的2009、2011年和截至2012年3月31日的财务报表以及2010年的审计报告，其主要财务数据列示如下：
资产负债表（单位：元）
资产负债表（2012年3月31日）重要项目说明：
（a）应收账款
截止2012年3月，XX集团的应收账款为255，918,124.42元，债务人主要为当地知名的建筑企业，部分为大型国企下属子公司。资金回笼整体风险较小。较大金额的包括：
（b）存货
截止2012年3月，公司存货合计187,032,879.11元，包括：
近年来，根据市场需求及自身发展预期，XX集团的产能逐年提升，应收账款与存货均相应有所增加。
（c）长期股权投资
截止2011年3月，公司长期股权投资合计118,350,000.00元，包括：
（d）无形资产
2012年3月末的无形资产12,459,322.50元为公司所有的土地使用权。
（e）短期借款
目前公司短期借款合计24790万元，均为银行贷款，显示企业与银行合作的融资渠道较为畅通。具体明细为：
利润表（单位：元）
3.2、财务数据分析
从偿债能力上看，公司的资产负债率近年来维持在50%以下，整体偿债能力较好。流动资产大于流动负债，速动比率较高，及时偿还短期债务的能力较强。
从盈利能力上看，XX混凝土集团有限公司2010年的营业收入为4.26亿元；受温州市当地固定资产投资的拉动，公司业务销量较大，2011年营业收入达到6.02亿元，较2010年增长41.3%，截至2012年3月，公司确认营业收入已达1.5亿。这些数据表明公司的经营情况较好，现金流较为充裕，还款来源有保障。
XX混凝土集团有限公司实力雄厚，资信良好，经营稳健。我们认为该公司具有较强的偿债能力，业务利润稳定，整体风险较小。
（三）投资项目
1、项目基本信息
项目名称：XX混凝土集团有限公司年产250万立方米商品混凝土生产厂房建设项目项目地址：温州市龙湾滨海工业园区E-05-03地块。
建设规模：项目总用地规模为60余亩。总建筑面积22,054㎡，主要建设：新建研发中心4,545㎡，综合楼5,885㎡，仓库5,778㎡，混凝土搅拌站及散装水泥筒3,062㎡，辅助用房3,218㎡，及其相关配套附属设施66㎡。
生产能力：本项目拟建成后年生产能力达到250万立方米商品混凝土，水泥搅拌站4
套，散装水泥筒仓6个，有效储存能力28,800t。
2、项目主要经济指标
本项目计划总投资21,676.92万元，其中固定资产投资16,676.92万元，流动资金5,000.00万元。
3、项目进展的计划安排
项目周期共20年，其中建设期1年，达产期1年，运营期18年，全部于第一年投资。因本项目是属于迁建安置，建成后第二年投产，投产第一年达到设计能力即完成250万立方米商品混泥土生产。
根据《温州市龙湾区企业投资项目变更通知书》（龙发改备[2011]38号），该项目的建设起止年限为2011-10到2012-10，目前项目正处于施工阶段。
（四）质押物价值分析
1、质押简介
质押物名称：温州银行股份有限公司5000万股股权
所有权人：XX混凝土集团有限公司
账面价值：1元
数量及单价：5000万股，股权面值1元/股
购入价格：1元（原始认购）。
购入时间：2005年12月31日
目前市场价值：根据世纪智源资产评估有限责任公司的评估，温州银行的股权评估价格为6.49-6.52元/股。
我司综合认定价值：
质押率：按6.52元/股计算，约为质押股权评估价值的46%；
质押物监管方：浙江省工商局
可能存在的政策或法律障碍：无
质押能力及变现能力分析：质押股权为XX集团所持有的温州银行股份有限公司（未公开上市）股份。变现方式：产权交易所交易、公开拍卖。
2、温州银行简介
机构名称：温州银行股份有限公司
成立时间：1998年12月17日
注册资本：1,508,991,197元
每股净资产：截止2011年12月31日，温州银行每股净资产为2.95元。
温州银行的前身—温州市商业银行成立于1998年12月17日，是温州首家具有一级法人资格的地方性股份制商业银行，也是目前温州规模最大的股份制商业银行，全辖66家营业网点（含总行营业部），员工2400余人。
2007年12月17日，根据中国银行业监督管理委员会批复，温州市商业银行正式更名
为温州银行。2007年至今，衢州、宁波、杭州、上海四家分行先后挂牌营业，温州银行“立足温州、布局浙江、进军长三角”的跨区域发展格局初步形成。经过12多年的努力，温州银行现已发展成为一家公司治理规范、市场定位清晰、资产质量上乘、业务特色鲜明、经营效益良好的区域性股份制商业银行。
建行多年以来，温州银行借助温州独特的地缘经济优势，依托健全的法人治理结构和灵活的决策运行机制，坚持“立足地方、立足中小、立足市民”的市场定位，以打造“精品零售银行”为目标，强化管理，稳健经营，锐意改革，开拓创新，在管理体制、经营机制、服务功能和社会形象等方面实现了根本性转变，为促进地方经济建设和区域金融稳定作出了重要贡献。截止2011年6月末，各项存款余额478.14亿元，各项贷款余额332.29亿元，资产总额568.70亿元，分别是建行初的13.25倍、14.19倍和13.29倍。“十一五”期间，存贷款、总资产年均复合增长率超23%，贷款、存款、总资产分别超300、400和500亿元，顺利实现“十一五”期间业务发展“345”规划目标；累计实现综合效益27.74亿元；不良贷款持续“双降”，不良贷款比率降至0.87%；拨备覆盖率升至161%；资本充足率从4.10%提升至12.70%；资产利润率从0.41%提升至1.06%，资本利润率从10.34%提升至15.09%，不管是经营规模、盈利水平，还是风险防御能力，均实现了大幅度提升和跨越式发展，综合实力显著提升。各项监管指标均达到监管要求，并居全国城市商业银行前列，2007、2008、2009连续三年监管评级被中国银监会评为二级行（一级行空缺）。
温州银行始终注重金融产品创新和支持地方经济发展，先后推出循环贷款、经营性物业贷款、土地厂房按揭贷款、设备按揭贷款、工业园区入围企业三方协议贷款、应收账款质押贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款、中小企业贷款担保平台、温商异地抵押贷款、金鹿精英信用卡、个人金支票、金鹿小本创业卡等20多个中小企业成长贷款系列产品。自建行以来，温州银行累计向温州区域投放各类贷款达2200多亿元，纳税总额近15亿元，连续多年居全市各银行机构首位，为温州经济建设作出了重大贡献。
建行以来，温州银行先后获得中资商业银行50强、全国十佳城市商业银行、中国城商行十大影响力品牌、中国最具影响力中小银行、中国服务业企业500强、中国企业信息化500强、中国最具发展潜力中小银行、省级社会治安综合治理先进集体、浙江省文明单位、温州市文明行业、温州市劳动关系和谐企业、温州市纳税百强（第3位）、邢增福董事长荣获“全国劳模”等一系列荣誉称号和奖项。根据央行发布的2006年中国最大的50家银行总资产排名，温州银行名列第44位，在全国125家城市商业银行中居第23位；列英国《银行家》杂志2007年度“中国银行业100强排行榜”第42位；列2008年中国《银行家》杂志发布的全国城商行综合竞争力排名第18位；列2009年11月央行发布的全国177家商业银行所有者权益排名榜第67位。平均资本税前利润率达到36.83%，排名全国第8位，成为2008年度ROE表现最好的10家银行之一。
3、温州银行近期财务数据：
2011年度主要财务数据和指标：
2008-2010年度主要财务数据和指标：
根据温州银行2010年报内容反映，该年度内公司的整体经营状况主要包括：
1.整体规模稳步增长。年末资产总额513.71亿元，比年初增加103.54亿元，增长25.24%；
其中各项贷款余额301.73亿元（含贴现），比年初增加55.80亿元，增长22.69%；负债总额473.94亿元，比年初增加89.89亿元，增长23.41%；其中各项存款余额438.06亿元，比年初增加100.95亿元，增长29.95%；中间业务收入7,597.86万元，比上年增加2,284.33万元，增长42.99%。
2.盈利水平保持稳定。全年实现营业收入16.31亿元，比上年增加4.33亿元，增长36.12%；实现利润总额6.41亿元，比上年增加0.90亿元，增长16.33%，税后净利润4.95亿元，比上年增加0.50亿元，增长11.24%；所有证券以39.76亿元，比上年增加1
3.65亿元，增长52.27%。
3.营业成本有所增加。报告期内，公司新设了上海分行、宁波分行慈溪支行，网点租赁费用和人力成本支出增加明显，报告期末成本收入比率为43.98%，同比下降2.36个百分点。
4.资本充足率有所提升。报告期末，公司资本充足率12.70%，比年初提升1.1个百分点；核心资本充足率为10.66%，比年初提升1.6个百分点。
5.不良贷款率略有下降。期末五级不良贷款余额26,244万元，比年初上升4,326万元，不良贷款率0.87%，比年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率161.02%，比年初上升10.02个百分点，贷款损失准备充足率23
6.48%，比年初上升85.69个百分点。
（五）回购价款来源分析
受让方2012.2季度-2014.2季度整体现金流预测
经测算，信托期限内交易对手的累计盈余资金足以覆盖股权收益权回购价款的支付。四、风险揭示及风险控制措施
（一）风险揭示
1、信用风险
XX集团不按时履约溢价受让股权收益权是本项目面临的最大风险。
2、信托本身面临的风险
（1）法律风险。在本信托的运作过程中，因违反国家法律规定可能对信托财产带来风险。
（2）政策风险。在本信托的运作过程中，因国家财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策等因素可能引起系统风险，可能对信托财产带来风险。
（3）市场风险。在本信托的运作过程中，因利率、汇率、股票、商品等价格的变化而对信托财产带来风险。
（4）管理风险。在本信托的运作过程中，受托人的知识、经验、判断、决策、技能等会影响其对信息的占有以及对投资的判断，可能对信托财产带来风险。
（5）受托人无法承诺信托利益的风险。根据相关法律规定，受托人不对信托的委托人（即受益人）承诺信托利益或做出某种保底暗示。
（6）购买力风险。本信托的目的是信托财产的保值增值，如果发生通货膨胀，则受益人获得的信托利益可能会被通货膨胀抵消，从而影响到信托财产的保值增值。
3、其他风险
（1）战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其它不可预知的意外事件可能对信托财产带来风险。
（2）金融市场危机、行业竞争等超出受托人自身直接控制能力之外的风险，可能对信托财产带来风险。
（二）风险控制
1、信用风险的控制措施
（1）受托人与XX集团签署了《股权质押合同》，如果XX集团不按时履约支付溢价受让价款，受托人可依据《股权质押合同》实现质权。
2、信托本身面临的风险控制措施
（1）受托人将履行勤勉尽职的义务，按照本合同约定的方式管理运用信托财产，恪尽职守，努力降低信托本身面临的风险的影响。
（2）受托人规范业务管理系统，通过严格执行业务管理制度，防范管理风险。
3、其它风险的控制措施本信托设立严格按照相关法律法规办理。在签订协议的过程中，受托人将严格审查法律文件、相关各方公司资料、内部授权充分反映、完整履行法律程序，同时，受托人将在合理范围内勤勉尽责以降低此类风险对信托财产的影响。
尽职调查人员：
部门负责人：
上海业务二部
2012年5月资料供参考，加油每一天。
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关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告 中国银行业监督管理委员会泉州监管分局： 根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:
一、基本情况 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。 兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。 截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。 二、治理结构 兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人
投资银行尽职调查工作主要内容 1.发行人基本情况调查。发行人基本情况调查包括：改制与设立情况、发行人历史沿革情况、发起人和股东的出资情况、重大股权变动情况、重大重组情况、主要股东情况、员工情况、发行人独立情况、内部职工股(如有)情况、商业信用情况。 2.发行人业务与技术调查。发行人业务与技术调查包括：发行人行业情况及竞争状况、采购情况、生产情况、销售情况、核心技术人员、技术与研发情况。 3.同业竞争与关联交易调查。同业竞争与关联交易调查包括：同业竞争情况、关联方及关联交易情况。 4.高管人员调查。高管人员调查包括：高管人员任职情况及任职资格、高管人员的经历及行为操守、高管人员胜任能力和勤勉尽责、高管人员薪酬及兼职情况、报告期内高管人员变动、高管人员是否具备上市公司高管人员的资格、高管人员持股及其他对外投资情况。 5.组织结构与内部控制调查。组织结构与内部控制调查包括：公司章程及其规范运行情况、组织结构和股东大会、董事会、监事会运作情况、独立董事制度及其执行情况、内部控制环境、业务控制、信息系统控制、会计管理控制、内部控制的监督情况。 6.财务与会计调查。财务与会计调查包括：财务报告及相关财务资料、会计政策和会计估计、评估报告、内控鉴证报告、财务比率分析、销售收入、销售成本与销售毛利、期间费用、非经常性损益、货币资金、应收款项、存货、对外投资、固定资产、无形资产、投资性房地产、主要债务、资金流量、或有负债、合并报表的范围、纳税情况、盈利预测。 7.业务发展目标调查。业务发展目标调查包括：发展战略、经营理念和经营模式、历年发展计划的执行和实现情况、业务发展目标、募集资金投向与未来发展目标的关系。 8.募集资金运用调查。募集资金运用调查包括：历次募集资金使用情况、本次募集资金使用情况、募集资金投向产生的关联交易。 9.风险因素及其他重要事项调查。风险因素及其他重要事项调查包括：风险因素、重大合同、诉讼和担保情况、信息披露制度的建设和执行情况、中介机构执业情况。
浙江省温州市鹿城区六年级（下）期末语文试卷 一、识字写字（38分）（一）选择题．（10分） 1．（2分）下列带点字的注音完全正确的一项是（） A．瑰．（guī）丽戛．（gá）然而止 B．弓缴．（zhuó）一铺．（pū）暖炕 C．蜷．（juǎn）缩处．（chù）理 D．摩．（mā）平转．（zhuǎn）椅 2．（2分）下列四组词语中错别字最多的一项是（） A．炒粟子专心志致独出新裁 B．书籍张灯结采落慌而逃 C．幅度蜂拥而至坐无虚席 D．橱窗万像更新发愤图强 3．（2分）下列选项中加点字的意思完全相同的一项是（） A．故．园无此声无缘无故． B．通国之善．弈者也能歌善．舞 C．送鲍浩然之．浙东惊弓之．鸟 D．孰为汝多知．乎见微知．著 4．（2分）下列各句中加点的成语使用恰当的一项是（） A．那些作恶多端的坏人终于受到了法律的制裁，真是死得其所 ．．．．。 B．小明犯了错误总爱狡辩，你说他一句，他就举一反三 ．．．．，还你好几句。 C．小小年纪的他，已经会四国语言了，真是令人张口结舌 ．．．．。 D．动物园的老虎过着养尊处优 ．．．．的生活，已不再是森林里那威风凛凛的“万兽之王”了。5．（2分）下面这段话中标点符号使用完全正确的一项是（） 怎样对待科技给人类带来的各类问题呢这次我们就围绕科技发展是利大还是弊大举行一场辩论会 A．：，“，”？。B．：，《，》，。C．？，“，”，。D．？，《，》，。6．（5分）判断题。 （1）“邯郸学步”这个成语用来比喻一味模仿别人，学得很像。 （2）“即使上面的石块有多重，小草也要从下面钻出来。”这句话没有语病。
（3）“答应了别人的事不能不守信用！”与“答应了别人的事非守信用不可吗？”这两句话意思一样。 （4）《闻官军收河南河北》是唐朝诗人杜甫写的，他还写了《春夜喜雨》《江畔独步寻花》等。 （5）《北京的春节》一文中，有的部分进行了详细的描述，有的部分则一笔带过，这样的写法对突出民俗特点很有好处。 7．（12分）看拼音，写词语。 duàn liàn cán kùdǐng shèng sīkōng jiàn guàn jiǎo bàn róu zhòu chén āi shíshìqiúshì téng：欢抄瓜痛 8．（7分）古诗积累。 （1）山下兰芽短浸溪，。（《浣溪沙》） （2）我劝天公重抖擞，。（《己亥杂诗》） （3）天下的事物皆有两面性，我们看人也要客观全面，正所谓“，天下物无全美。” 亦不可因为一两件小事就断定一个人的好坏。 （4）唐代的王昌龄曾经在芙蓉楼对他即将回乡的好友辛渐说“，”，以此来表明自己为官的正直清廉。 （5）烟花三月，漫步在柳浪闻莺，看到彩蝶在花间嬉闹，听到黄莺在枝头唱歌，我情不自禁吟诵道：，。柳浪闻莺，名副其实啊！ 9．（4分）观察下面图表，完成后面的题目。 某校学生图书馆共有10万册图书，在最近的一次图书状况调查中，调查人员发现： 请根据图表所反映的情况，写出两条结论。 ① ② 二、阅读（32分） 10．（7分）课内阅读。
XXXX信托股份有限公司 地址：XXXXXXXX 邮编： 电话：传真： 尽职调查报告 项目名称：XXXX·XXXXXXXX公司贷款集合资金信托计划报送部门：证券信托部 二○一三年十一月
XXXX·XXXXXXXX公司贷款集合资金信托计划 尽职调查报告 一、信托项目简介 1、项目名称：XXXX?XXXXXXXX公司贷款集合资金信托计划。 2、信托规模：总规模不超过30000万元人民币（信托资金达到3000万元信托可以成立，资金可分期到账） 3、期限：固定2年期。 4、委托人及受益人：1、XXXX号集合资产管理计划；2、合格机构投资者； 5、融资人：XXXX公司（以下简称“A”）。 6、信托财产到期交付：每年支付一次信托收益，信托到期时，归还信托本金和最后一期信托收益。 7、信托目的：通过设立集合资金信托，由委托人指定XXXX信托对A发放信托贷款，“A”将所得资金用于XX县XX安置房建设项目。信托计划存续期内，由A 按照合同约定归还信托计划本息，实现受益人信托收益。 8、信托资金用途：按委托人指定向XXXX公司发放信托贷款，借款人用于“XX 安置房建设项目”建设项目开发。 9、还款来源： （1）项目自身收益作为该项目建设融资正常还款资金来源保障； （2）“A”主营业务收入； （3）“A”现有资产28.09亿元，其中：国有土地资产1829亩估价15.13亿元、房屋资产100715.87平方米估价4.72亿元、林权资产14158亩估价2.75亿元、流动资产及其它资产5.49亿元。也完全能保证该项目建设的融资资金本息的正常还款。 （4）可持续发展收益作为该项目建设融资正常还款资金来源保障。该项目建设为五一物流园建设提供了可靠保障，推动五一物流园可持续发展。根据XX 县“十二五”规划目标，五一物流园建成后，年产值突破100亿元。每年可增加财政收入3亿元，这也为该项目建设的融资资金本息的正常还款提供了保障。 10、保管银行及保管费：待定
银行尽职调查清单 第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的 公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询 单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件： （1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法 人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本） （2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主 管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人 协议、创立大会决议、股东签名册等 （3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证； 历次股权转让作价依据及受让方资金来源 （4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前 后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的 各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注 明已经提供文件的情况） （5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/ 证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东 放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司 获得的政府部门的注销证明 （6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而 签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有） （8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产 主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告 （10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程 （11）公司的股东会、董事会、监事会2016年至今召开的所有会议的会议 记录和会议决议
第一章基本情况调查 一、公司概况 二、经营范围及主营业务 （一）公司经营范围 （二）公司主营业务 （三）公司主要产品 三、公司历史沿革及股权变动情况 （一）发行人改制与设立情况 （二）发行人设立后至今的历次股本变动情况 四、历次分红及转增股本情况 （一）历次分红及转增股本情况 （二）利润分配政策 （三）股东回报规划 五、报告期内重大资产重组情况 （一）重大资产重组情况 （二）其他资产重组情况 六、主要股东及实际控制人情况 （一）前十大股东持股情况 （二）公司与控股股东和实际控制人的股权关系 （三）公司主要股东与实际控制人情况 七、公司对外投资情况 （一）对外投资企业概况 （二）控股子公司情况调查 （三）控股子公司对外投资企业情况调查 （四）参股公司情况调查 八、员工情况调查 （一）年龄构成情况 （二）专业构成情况 （三）教育程度情况 九、独立性调查 （一）人员独立性调查 （二）资产独立性调查 （三）财务独立性调查 （四）业务独立性调查 （五）机构独立性调查 十、内部职工股情况 十一、商业信用情况 第二章业务与技术调查 一、公司的主营业务 （一）公司的主营业务 （二）公司的主要产品及其用途 二、公司所处行业基本情况 （一）行业的主管部门和监管体制 （二）行业主要法律法规和政策 （三）行业市场前景 （四）行业竞争格局 （五）行业壁垒 （六）行业技术水平及技术特点 （七）行业的周期性、区域性及季节性特征 （八）行业与上下游之间的关联性 （九）公司的行业地位 （十）公司的竞争优势 三、采购情况 （一）主要原材料、辅助材料及能源动力的供应情况（二）采购模式 （三）供应商情况 四、生产情况 （一）生产流程 （二）公司主要产品产能、产量、销量情况 （三）主要固定资产和无形资产 （四）境外生产经营情况 （五）质量控制情况 （六）安全生产情况 （七）环境保护情况 五、销售情况 （一）销售模式 （二）主要客户情况 六、核心技术人员、技术与研发情况 （一）研发机构设置及研发人员情况 （二）主要技术及所处阶段 （三）在研项目 （四）研发激励机制 （五）保密体系 第三章同业竞争与关联交易调查 一、同业竞争情况调查 （一）公司与控股股东之间的同业竞争情况 （二）公司与实际控制人控制的其他企业之间的同业竞争情况（三）公司实际控制人关系密切的家庭成员控制的企业 （四）避免同业竞争的相关承诺 （五）独立董事关于同业竞争的独立意见 二、关联交易情况调查 （一）关联方及关联关系 （二）年至年月经常性关联交易情况 （三）年至年月偶发性关联交易情况 （四）应收应付关联方款项余额 （五）减少和规范关联交易的措施 （六）独立董事对关联交易发表的专项意见 第四章董事、监事和高级管理人员调查 一、董事、监事和高级管理人员任职情况及任职资格 （一）董事会成员基本情况 （二）监事会成员基本情况 （三）高级管理人员基本情况 二、董事、监事和高级管理人员的经历及行为操守 （一）现任董事主要工作经历 （二）现任监事主要工作经历 （三）现任高级管理人员主要工作经历 三、董事、监事和高级管理人员胜任能力和勤勉尽责 四、董事、监事和高级管理人员薪酬及兼职情况 （一）董事、监事、高级管理人员最近一年在公司领取薪酬或津贴情况 （二）现任董事、监事、高级管理人员兼职情况 五、董事、监事和高级管理人员变动情况 （一）董事变动情况 （二）监事变动情况 （三）高级管理人员变动情况 六、现任董事、监事和高级管理人员是否具备上市公司高级管理 人员资格 七、现任董事、监事和高级管理人员持股及其他对外投资情况 （一）公司董事、监事、高级管理人员报告期内持股变化情况（二）公司董事、监事、高级管理人员其他对外投资情况 八、现任董事、监事和高级管理人员最近月内是否受证监会处罚 九、现任董事、监事和高级管理人员是否存在涉嫌犯罪的情形第五章组织结构与内部控制调查 一、公司章程及其规范运行情况 （一）发行人设立时章程的制订 （二）发行人上市以来章程的修改 （三）发行人现行的《公司章程》 二、组织结构和三会运作情况 （一）组织机构 （二）公司治理制度
小企业授信业务尽职调查报告 （适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元 （含）以下的小企业） 申报单位：经办人： （续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）
2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元， 详细说明：无对外投资 3．主要负债分布情况：合计 1600 万元， 其中： (1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％， 其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元，详情说明：无 (4)信用记录情况：信用记录良好 (5)或有负债情况：无对外担保 4．其他非财务因素分析：
1、主要优势 2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下： 政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。 行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。 经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。 汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。 担保风险。保证人 六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：
资料清单 （请提供以下文件）： 一、企业设立及演变情况 1、成立的批准证书、项目建议书、可行性研究报告、初步立项申请以及与成立、组建及改组有关的任何其他政府批文等涉及公司历史沿革的文件和资料，包括任何对该等文件进行修改的文件； 2、会计师事务所的对公司成立以及历次增资时投入资本的验资报告； 3、资产评估机构对股东以货币以外的资产投资入股的评估报告、国有资产管理部门对资产评估报告的确认书； 4、发起人协议、历次增资入股合同、公司股权转让合同、公司章程及其历次修订，涉及公司股权变更或注册资本变更的股东会或董事会决议； 5、成立及历次股权变更、注册资本变更的工商登记资料； 6、涉及企业改制、重组、合并的相关资料，如重组方案、政府批文、股东会或董事会决议、相关改制重组、合并协议等。若属于国企改制后的公司，则还必须要求提供改制决议、清产核资报告、职工大会决议、主管单位批复文件等； 7、公司工商登记信息查询单（含设立以及历次变更情况，到注册所在地工商行政管理局打印） 8、公司所投资的下属企业成立及演变的组织性文件。如项目建议书、可行性研究报告、初步立项申请以及为设立下属企业向政府审批部门提交的任何其他文件及其批复、营业执照、下属企业的验资报告及出资证明、资产评估报告及审计报告。 二、公司劳动人事资料 1、近三年的员工花名册，包括员工姓名、工种、用工形式、年龄等； 2、员工薪酬架构及奖励情况；（公司董事、监事、高级管理人员及其他核心
人员年收入情况） 3、员工招聘情况及劳动合同（包括临时、试用及正式员工聘用合同）签订情况； 4、员工手册及员工培训情况； 5、社会保险、其他福利情况； 6、高管最近三年的变动情况及说明； 7、核心技术人员的简历。 三、公司财务 1、公司及子公司（2015、2016、2017年1-11月审计报告和财务报表） 2、财务费用、管理费用、销售费用明细账，固定资产清单、科目余额表、应收 账款、预付账款、其他应收款、应付账款、其他应付款明细、营业收入明细、存货明细，以上提供2015、2016、2017年1-11月） 四、公司业务情况及发展目标 1、请提供公司的主营业务及公司所属行业情况，包括行业主管部门、行业管理的法律法规，行业的市场环境、市场容量、市场细分、市场化程度、进入壁垒、供求状况、竞争状况、行业利润水平和未来变动情况、行业的技术水平及技术特点、行业的周期性、区域性或季节性特征、行业特有的经营模式、公司的行业竞争地位及变动情况； 2、公司同主营业务相关的证书或执照、有关政府批文； 3、公司主要客户及相关合同； 4、公司最近三年主要成本分类以及占主营业务成本的比例； 5、请提供公司主要业务流程图及说明； 6、公司主要设备、房产等资产的成新率和剩余使用年限，在公司及其下属公司的分布情况； 7、公司专利、非专利技术、土地使用权等主要无形资产的明细资料，以及剩余使用期限或保护期情况；
[模拟]2020年浙江省温州市鹿城区中考一模语文试卷 一、填空题（共2小题；共4分） 1.读下面的文字，根据拼音写出相应的同音汉字。 文学的航船已停（bó）在名为“科幻”的码头，因此，今天的人们比任何时期更需要兼容并蓄的胸怀和（bó）采众长的能力。在继承和发扬优秀传统文化的同时，我们要紧紧把住时代脉（bó），通过想象驰骋到遥远的时空中去领略科幻的神奇，感受文学丛林的蓬 （bó）生机。 2.子夏曰：“，切问而近思，仁在其中矣。”（《论语·子张》） 二、单选题（共1小题；共2分） 3.下列有关文学名著内容的表述，错误的一项是( ) A.《西游记》中孙悟空管理蟠桃园，先偷吃蟠桃，又喝光仙酒，还吃尽太上老君的仙丹，闯下大 祸。酒醒后担心玉帝责罚，第二次反出天宫，逃回花果山。 B.《寂静的春天》第一次对人类征服自然、改造自然的观念提出了质疑，尖锐地指出农药的使用严 重地污染了自然环境，对人类的生存构成了极大的威胁。 C.《湘行散记》将湘西的现实与历史、作者的见闻与回忆、纯净的牧歌情感与包含忧患的思索巧妙 地交织，成为沈从文构建“文学湘西”世界的一块重要拼图。 D.《平凡的世界》是路遥获得诺贝尔文学奖的作品。小说为我们叙说了孙少安、孙少平这对平凡的 农民兄弟在苦难生活面前始终坚持奋斗的故事。 三、解答题（共2小题；共20分） 4.李卓吾评点《西游记》：“灵台方寸，心也。一部《西游》，此是宗旨。”西行之路也是孙悟空的修心之路。请从下列选项中任选一项，比较孙悟空“被拒绝”或“被误解”后的表现，分析他的心灵成长。 A.被拒绝：索宝水晶宫——三借芭蕉扇 B.被误解：三打白骨精——真假美猴王 5. 培根在《谈读书》中说“读书足以怡情，足以傅彩，足以长才。其怡情也，最见于独处幽居之时；其傅彩也，最见于高谈阔论之中；其长才也，最见于处世判事之际。” 请结合你读过的一本名著，利用相关情节谈谈你对培根观点的一点感受。（ ．．．． ．．．字左右） ．．．．．．100 答： 四、填空题（共1小题；共2分） 6.古诗文名句默写。
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。
2018年浙江省温州市鹿城区中考数学模拟试卷（5月份）一、选择题（本题有10小题，每小题4分，共40分．每小题只有一个选项是正确的，不 选、多选、错选，均不给分） 1．（4分）﹣2的绝对值是（） A．2B．﹣2C．D． 2．（4分）由五个小立方体搭成的几何体如图所示，其主视图是（） A．B． C．D． 3．（4分）事件：“在只装有2个红球和8个黑球的袋子里，摸出一个白球”是（）A．可能事件B．随机事件C．不可能事件D．必然事件4．（4分）不等式3x＜2（x+2）的解是（） A．x＞2B．x＜2C．x＞4D．x＜4 5．（4分）在一次中学生田径运动会上，参加男子跳高的20名运动员的成绩如下表所示：成绩（米） 1.55 1.60 1.65 1.70 1.75 1.80人数435611 则这些运动员成绩的众数为（） A．1.55米B．1.65 米C．1.70米D．1.80米 6．（4分）已知点（﹣2，y1），（3，y2）在一次函数y＝2x﹣3的图象上，则y1，y2，0的大小关系是（） A．y1＜y2＜0B．y1＜0＜y2C．y2＜0＜y1D．0＜y1＜y2 7．（4分）如图，一架长2.5米的梯子AB斜靠在墙上，已知梯子底端B到墙角C的距离为 1.5米，设梯子与地面所夹的锐角为α，则cosα的值为（）
A．B．C．D． 8．（4分）我们知道方程组的解是，现给出另一个方程组 ，它的解是（） A．B．C．D． 9．（4分）七巧板是我们祖先的一项卓越创造，被誉为“东方魔板”．如图是一个七巧板迷宫，它恰好拼成了一个正方形ABCD，其中E，P分别是AD，CD的中点，一只蚂蚁从点A处沿图中实线爬行到出口点P处．若AB＝2，则它爬行的最短路程为（） A．B．1C．2D．3 10．（4分）如图，在?ABCD中，∠DAB＝60°，AB＝10，AD＝6．⊙O分别切边AB，AD 于点E，F，且圆心O恰好落在DE上．现将⊙O沿AB方向滚动到与边BC相切（点O 在□ABCD的内部），则圆心O移动的路径长为（） A．4B．6C．7﹣D．10﹣2 二、填空题（本题有6题，每小题5分，共30分）（第12题）小红5月份消费情况扇形统 计图车费10%午餐40%其他30%学习用品20% 11．（5分）分解因式：m2+2m＝． 12．（5分）小红同学5月份各项消费情况的扇形统计图如图所示，其中小红在学习用品上
中融国际信托有限公司 中融－大连琥珀湾项目 房地产股权投资集合资金信托计划 尽职调查报告 （报告完成日期：2011-4-21） 经办业务部门：中融国际信托有限公司【金融市场】部
声明与保证 我们在此声明与保证：本报告是按照《中融国际信托有限公司信托业务尽职调查管理制度》和有关规定，根据融资申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理，并在此基础上针对项目特点设计交易模式、制定信托计划方案后完成的。报告全面反映了客户及项目最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 直接调查人签字： 年月日 直接调查人签字： 年月日 调查人部门经理签字： 年月日
目录 1 项目背景与交易结构概述 3 1.1 项目背景 3 1. 2 交易结构概述 3 1.3信托产品交易要素 4 1.4 本项目概况 4 2 融资人资信情况10 2.1 融资公司基本情况10 2.2 开发业绩1 3 2.3 融资人/实际控制人财务状况15 2.4 融资人银行贷款及对外担保情况23 3 项目概况和建设情况2 4 3.1 项目基本情况24 3.2 项目建设条件31 3.3 项目建设实施进度32 3.4 项目的股权价值分析25 3.5 项目的施工方、设计公司、监理情况33 4 项目市场情况2 5 4.1 项目投资环境25 4.2 大连市房地产市场29 4.3 项目分析及市场定位33 4.4项目SWOT分析35 5 项目财务效益评估37 5.1 现金流量分析37 5.2 敏感性分析38 5.3 资金来源与运用表39
5.4 投资计划与资金筹措表40 5.5 项目销售收入预测43 5.6项目现金流量预测45 5.7项目利润分析和经济指标评价44 5.8销售率盈亏平衡点45 5.9本产品优势比较分析46 6 信托方案与风险防范措施47 6.1 交易结构安排及信托计划摘要47 7 综合评价50
目录
1、目的 为规范公司投资银行业务尽职调查工作，提高项目承做质量，防范投资银行业务 风险，制订本办法。 2、适用范围 2.1 本办法适用部门：投资银行总部。 2.2 本办法适用业务：股份有限公司首次公开发行股票和上市公司证券发行等项 目的发行上市尽职调查工作。 3、定义和缩写 3.1 尽职调查：指项目组、保荐代表人对拟推荐公开/非公开发行证券的公司进行全面调查，充分了解发行人的经营情况及其面临的风险和问题，并有充分理由确信发行人符合《中华人民共和国证券法》、《证券发行上市保荐业务管理办法》、《保荐人尽职调查工作指引》等法律法规及中国证监会规定的发行条件以及确信发行人申请文件和公开发行募集文件真实、准确、完整的过程。 4、职责与权限
5、政策 5.1 项目组参与尽职调查工作的人员应能恪守独立、客观、公正的原则，具备良好的职业道德和专业胜任能力。 5.2 本办法由投资银行总部负责解释、修订，并自公布之日起施行。 6、工作程序 6.1 项目组应按照法律、行政法规和中国证监会的规定，依据尽职调查指引对发行人及其发起人、大股东、实际控制人进行尽职调查。 6.2 项目组对发行人公开发行募集文件中无中介机构及其签名人员专业意见支持的内容，应当进行充分、广泛、合理的调查，对发行人提供的资料和披露的内容进行独立判断，并有充分理由确信所作的判断与发行人公开发行募集文件的内容不存在实质性差异。 6.3项目组应当结合尽职调查过程中获得的信息,对发行人公开发行募集文件中有中介机构及其签名人员出具专业意见的内容进行审慎核查。 6.4 项目组所作的判断与中介机构的专业意见有异议的，应当主动与中介机构进行协商，并可要求其做出解释或出具依据；发现专业意见与尽职调查过程中获得的信息存在重大差异的，应当对有关事项进行调查、复核，并可聘请其他中介机构提供专业服务。 6.5 项目人员应建立尽职调查工作底稿。尽职调查工作底稿包括但不限于：项目人员在完成项目过程中形成的工作记录及在工作中获取的各类文件、会议纪要、谈话笔录等资料。项目组可参照《IPO尽职调查提纲》（附录一）及《再融资尽职调查提纲》（附录二）制作尽职调查工作底稿。 6.6 工作底稿应如实反映项目计划的制定和实施情况。项目组应在尽职调查、申报材料制作及股票承销的其他业务环节中及时、准确、真实、完整地制作工作底稿。投行内核部/质量控制部负责对工作底稿进行监督检查，工作底稿的质量是评判项目人员是否勤勉尽责以及项目人员年终考评的重要依据。 6.7 项目组应对发行人提供的资料进行认真研究，并对与本次发行相关的重大问题进行专题调查。 6.8 项目组应在专题调查的基础上，制作专题调查工作底稿。如发行人按资料清单提供的资料不能满足专题调查要求的，项目组应要求发行人补充提供资料，并将补充资料按顺序
2019届浙江省温州市鹿城区中考二模试卷 数学 一．选择题（共10小题，满分36分） 1．|a|=﹣a，则a一定是（） A．负数B．正数C．非正数D．非负数 2．（4分）如图放置的几何体的左视图是（） A．B．C．D． 3．（4分）下列事件中，属于必然事件的是（） A．明天太阳从北边升起 B．实心铅球投入水中会下沉 C．篮球队员在罚球线投篮一次，投中 D．抛出一枚硬币，落地后正面向上 4．（4分）不等式3x﹣1≥x+3的解集是（） A．x≤4 B．x≥4 C．x≤2 D．x≥2 5．（4分）某校对八年级6个班学生平均一周的课外阅读时间进行了统计，分别为（单位：h）：4、4、3.5、5、5、4，这组数据的众数是（） A．4 B．3.5 C．5 D．3 6．（4分）一次函数y=﹣2x+5的图象与y轴的交点坐标是（） A．（5，0） B．（0，5） C．（，0）D．（0，） 7．（4分）如图，A为某旅游景区的最佳观景点，游客可以在B处乘坐缆车沿BD方向先到达小观景平台DE观景，然后再由E处继续乘坐缆车沿EA方向到达A处，返程时从A处乘坐升降电梯直接到C处．已知AC⊥BC于C，DE∥BC，斜坡BD的坡度i=4：3，BC=210米，DE=48米，BD=100米，α=64°，则AC的高度为（）米（结果精确到0.1米，参考数据：sin64°≈
0.9，tan64°≈2.1） A．214.2 B．235.2 C．294.2 D．315.2 8．（4分）方程组的解中x与y的值相等，则k等于（） A．2 B．1 C．3 D．4 9．（4分）七巧板是我们祖先的一项卓越创造，被誉为“东方魔板”．如图是一个七巧板迷宫， 它恰好拼成了一个正方形ABCD，其中点E，P分别是AD，CD的中点，AB=2，一只蚂蚁从A 处沿图中实线爬行到出口P处，则它爬行的最短路径长为（） A．3 B．2+C．4 D．3 10．（4分）如图，在平行四边形ABCD中，BD=6，将平行四边形ABCD绕其对称中心O旋转180°，则点D所转过的路径长为（） A．3πB．3 C．6πD．6 二．填空题（共6小题，满分30分，每小题5分） 11．（5分）化简：a+1+a（a+1）+a（a+1）2+…+a（a+1）99=． 12．（5分）在对某年级500名学生关于某一现象调查结果的扇形统计图中，有一部分所在扇形圆心角的度数为108°，则这部分学生有人． 13．（5分）如图，AB是⊙O的直径，点C是半径OA的中点，过点C作DE⊥AB，交⊙O于D，E两点，过点D作直径DF，连结AF，则∠DFA=．
编号：中国金谷国际信托有限责任公司 乌海市锦绣中华项目（一期） 尽职调查报告 业务经办部门： 调查人员： 联系电话：
声明与保证 我们在此声明与保证：本报告是按照《中国金谷国际信托有限责任公司信托业务尽职调查管理制度》和有关规定，根据融资申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理，并在此基础上针对项目特点设计交易模式、制定信托计划方案后完成的。报告全面反映了客户及项目最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 项目经理签字： 年月日 项目经理助理签字： 年月日 调查人团队主管签字： 年月日 2
目录 业务经办部门：1调查人员：1联系电话：1 1项目背景与交易结构概述5 1.1项目背景5 1.2交易结构概述5 2融资人资信情况7 2.1融资公司基本情况7 2.2融资人财务状况8 2.3融资人银行贷款、其他融资及对外担保情况9 3项目概况和建设情况9 3.1项目基本情况9 3.2项目建设条件11 3.3项目建设实施进度11 3.4项目的设计、施工、监理情况11 4项目市场情况12 4.1项目投资环境12 4.2项目分析及市场情况14 4.3项目租售情况预测15 5项目财务效益评估16 3
5.1房地产项目总投资预测16 5.2项目资金来源情况17 5.3项目损益预测17 5.4项目有关财务效益指标18 6信托方案与风险防范措施19 6.1交易结构安排及信托计划摘要19 6.2风险防范措施21 7意见及建议22 8项目资料22 9附表：楼盘预订名单23 4
1项目背景与交易结构概述 1.1 项目背景 2009年11月27日，乌海广昊房地产开发有限责任公司（以下简称“乌海广昊”）通过协议转让方式获得万龙房地产开发（集团）有限责任公司名下位于内蒙古自治区乌海市海勃湾区地号为【02-02-51-0138】地块（总面积为77210 m2）的国有土地使用权。截止到2010年9月20日，乌海广昊办理其中46786.89 m2土地的使用权证，编号为【乌国用09第516号】；剩余30423.11 m2土地因拆迁工作尚未完成，目前还未取得国有土地使用权证。广昊房地产开发有限责任公司准备于上述地块上开发锦绣中华商住小区项目，希望由金谷信托就该房产项目的开发建设提供融资服务。 1.2 交易结构概述 1.2.1 信托结构简述 融资方式：权益投资 融资总成本：15% 融资人要求信托资金到位时间：2010年10月 信托期限：18个月，12个月可提前结束 公司收入：其中信托报酬方式收取【4-5】% 保管人保管费：0.1%-0.2% 受益人的预期收益：优先级预期收益A类100-299万元，9%/年；B类300-999万元， 10%/年；C类1000万元以上（含1000万元），11%/年项目发行计划（适用于集合类项目）： 我公司自主发行的额度：【15000】万元 1.2.2 项目现状 项目公司--乌海市广昊房地产开发有限责任公司，于2007 年8 月成立。包头市万龙房地产开发（集团）有限公司在2007年11月20日于乌海市国土资源局以摘牌方式获得本项目用地，土地出让金为45479809元。广昊房地产开发有限责任公司成立后，此土地转让到广昊房地产开发有限责任公司名下。除土地出让金外，乌海广昊房地产公司已缴纳该地块（77210平方米）契税1364394元，已缴纳国土局服务费（77210平方米）584798元。至此，该地块土地费用已全部交清。另该公司已向乌海市海勃湾区拆迁办支付拆迁补偿资金3684万元，并出资1300万元建设紧邻此项目的乌珠穆主题公园。至此该公司已投入资金超过9700余万元，折合楼面价约 5
信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程
分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途
2017-2018学年浙江省温州市鹿城区六年级（下）期末语文试卷一、识字写字（38分）（一）选择题．（10分） 1．（2分）下列带点字的注音完全正确的一项是（） A．瑰．（guī）丽戛．（gá）然而止 B．弓缴．（zhuó）一铺．（pū）暖炕 C．蜷．（juǎn）缩处．（chù）理 D．摩．（mā）平转．（zhuǎn）椅 2．（2分）下列四组词语中错别字最多的一项是（） A．炒粟子专心志致独出新裁 B．书籍张灯结采落慌而逃 C．幅度蜂拥而至坐无虚席 D．橱窗万像更新发愤图强 3．（2分）下列选项中加点字的意思完全相同的一项是（） A．故．园无此声无缘无故． B．通国之善．弈者也能歌善．舞 C．送鲍浩然之．浙东惊弓之．鸟 D．孰为汝多知．乎见微知．著 4．（2分）下列各句中加点的成语使用恰当的一项是（） A．那些作恶多端的坏人终于受到了法律的制裁，真是死得其所 ．．．．。 B．小明犯了错误总爱狡辩，你说他一句，他就举一反三 ．．．．，还你好几句。 C．小小年纪的他，已经会四国语言了，真是令人张口结舌 ．．．．。 D．动物园的老虎过着养尊处优 ．．．．的生活，已不再是森林里那威风凛凛的“万兽之王”了。5．（2分）下面这段话中标点符号使用完全正确的一项是（） 怎样对待科技给人类带来的各类问题呢这次我们就围绕科技发展是利大还是弊大举行一场辩论会 A．：，“，”？。B．：，《，》，。C．？，“，”，。D．？，《，》，。6．（5分）判断题。 （1）“邯郸学步”这个成语用来比喻一味模仿别人，学得很像。 （2）“即使上面的石块有多重，小草也要从下面钻出来。”这句话没有语病。
（3）“答应了别人的事不能不守信用！”与“答应了别人的事非守信用不可吗？”这两句话意思一样。 （4）《闻官军收河南河北》是唐朝诗人杜甫写的，他还写了《春夜喜雨》《江畔独步寻花》等。 （5）《北京的春节》一文中，有的部分进行了详细的描述，有的部分则一笔带过，这样的写法对突出民俗特点很有好处。 7．（12分）看拼音，写词语。 duàn liàn cán kùdǐng shèng sīkōng jiàn guàn jiǎo bàn róu zhòu chén āi shíshìqiúshì téng：欢抄瓜痛 8．（7分）古诗积累。 （1）山下兰芽短浸溪，。（《浣溪沙》） （2）我劝天公重抖擞，。（《己亥杂诗》） （3）天下的事物皆有两面性，我们看人也要客观全面，正所谓“，天下物无全美。” 亦不可因为一两件小事就断定一个人的好坏。 （4）唐代的王昌龄曾经在芙蓉楼对他即将回乡的好友辛渐说“，”，以此来表明自己为官的正直清廉。 （5）烟花三月，漫步在柳浪闻莺，看到彩蝶在花间嬉闹，听到黄莺在枝头唱歌，我情不自禁吟诵道：，。柳浪闻莺，名副其实啊！ 9．（4分）观察下面图表，完成后面的题目。 某校学生图书馆共有10万册图书，在最近的一次图书状况调查中，调查人员发现：图书状况完好无损损坏较轻损坏较重损坏严重 图书数目（册）20000250004000015000 请根据图表所反映的情况，写出两条结论。 ① ② 二、阅读（32分） 10．（7分）课内阅读。