银行卡助农取款存在问题及建议――以ⅩⅩ农信联社为例
银行卡助农取款服务是人民银行贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，解决农村金融服务空白地区农民取款难问题，改善农村地区支付服务环境，提升农村金融服务水平的创新举措。
ⅩⅩ农信联社自ⅩⅩ年7月开展助农取款业务以来，在人行ⅩⅩ市支行的大力支持下，全社上下统一思想、高度重视，较快的完成了辖内389个行政村助农取款服务需求的调研及POS机具的布放工作。银行卡助农取款服务点的设立，为农村居民“不出村、零成本、无风险”支取涉农补贴、养老补贴等资金，建立了金融服务渠道。
一、基本情况
ⅩⅩ地处浙江省中部，全市总面积1739平方公里，辖内有6个街道、11个镇和1个乡、389个行政村，总人口80.2万。目前我市主要由农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行三家银行业金融机构在各行政村以布放电话pos方式开展助农取款服务。截止2013年6月底，共设立银行卡助农取款服务点281个，其中：ⅩⅩ农信联社布设165个（占58.71%）、邮政储蓄布设114个（占40.56%）、农业银行布设2个（占0.73%）。
（一）ⅩⅩ农信联社助农取款服务点商户构成。按业务功能分为：148个服务点开展小额取现、查询等业务，17个服务点同时开展代理转账试点业务。按商户类型分为：代销店、便利店、超市、药店等88个（占53.33%）；农村生产型企业、商贸公司、养殖场、合作社等2个（占1.21%）；农村卫生室、医疗站2个（占1.21%）；便民服务
中心49个（占29.7%）；幼儿园1个（占0.6%）；小餐馆2个（占1.21%）；村个体户、村民代表21个（占12.73%）。按经办人员文化素质分为：初中及以下学历134人（占81.2%）；高中学历27人（占16.4%）；大专及以上学历4人（占2.4%）。按经办人员年龄结构分为：30岁以下4人（占2.4%）；30-40岁19人（占11.5%）；40-50岁65人（占39.4%）、50-60岁44人（占26.7%）；60岁以上33人（占20%）。
（二）ⅩⅩ农信联社近三年助农取款交易情况（单位：个、笔、元）：
时间
服务点个数
取款业务
代存业务
笔数
金额
笔数
金额
ⅩⅩ年
101
586
321401.24
2012年
156
2265
1302510.76
2
1500
2013年6月底止
165
1799
854633.4
7
15680
合计
165
4650
2478545.4
9
17180
(三)ⅩⅩ农信联社2012-2013年6月止各月业务办理情况（单位：个、笔、元）:
时间
有交易服务点个数
总服务点个数
有交易服务点占比
本行卡交易笔数
全部交易笔数
本行卡交易占比
有交易服务点月均笔数2012年1月
28
101
28%
68
168
40%
6
2012年2月
19
101
19%
42
87
48%
2012年3月45
134
34%
67
120
56%
3
2012年4月40
145
28%
66
120
55%
3
2012年5月38
147
26%
53
55%
3
2012年6月39
147
27%
69
119
58%
3
2012年7月36
148
24%
70
128
55%
4
2012年8月47
151
96
160
60%
3
2012年9月42
156
27%
125
199
63%
5
2012年10月54
156
35%
134
196
68%
4
2012年11月
156
34%
247
351
70%
7
2012年12月59
156
38%
439
533
82%
9
2013年1月52
164
32%
320
396
81%
2013年2月50
165
30%
227
324
70%
6
2013年3月38
165
23%
143
228
63%
6
2013年4月42
165
25%
85
57%
4
2013年5月46
165
28%
153
216
71%
5
2013年6月38
165
23%
206
271
76%
7
各月平均数42
145
214
63%
5
从上表可以看出,2012年-2013年6月, ⅩⅩ农信联社累计交易3863笔，平均每月交易214笔；平均有交易服务点个数为42个,平均有交易服务点占比为28%；有交易服务点个数最多时为59个,占总服务点数量的38%；有交易服务点月均交易笔数5笔。
（四）助农取款投入与支出情况。目前ⅩⅩ农信联社助农取款服务点基本可计算的投入为1580元/点,其中：POS机具成本550元/台、点钞机服务费530元/年/台、银行卡助农取款服务点铜牌、服务公约、取款流程图、台账等上架资料500元。为提高服务点商户的工作积极性，ⅩⅩ农信联社对服务点商户支付办理因丰收借记卡取款业务而产生的手续费及通讯费用。截止2013年6月止，ⅩⅩ农信联社共发放助农取款服务点手续费及通讯费2次，共计135172元。
（五）助农取款宣传开展情况。为进一步扩大银行卡助农取款服务的影响力，提高农民对助农取款的认知度和接受度，积极培育农民用卡习惯，ⅩⅩ农信联社开展了形式多样的助农取款主题宣传活动，如：组织客户经理深入各有关行政村设点宣传、集市设点，通过广播、报纸、网站等媒体宣传等，截止2013年6月，共计宣传200多次，
分发宣传资料2万余份。
ⅩⅩ农信联社自推广银行卡助农取款业务以来，始终站在抢占市场份额的战略高度，积极稳妥地做好服务点的规划、POS机具的布放等工作。同时，制定了银行卡助农取款服务实施细则、助农终端简易操作规程，落实客户经理每季一次的巡检、每半年一次的业务培训、每年一次的年检，加强了收单网点对服务点商户及助农POS机具的管理，在提升ⅩⅩ农信品牌价值上做了有益的尝试。
二、存在问题
（一）无交易服务点占比高，且呈上升趋势。从2012年至2013年6月止的助农取款交易情况表看，18个月当中每个月未产生交易的服务点在62%－81%之间，平均各月未交易服务点达72%，占服务点总数的三分之二以上。而2012年全年无一笔交易的服务点有35个，占服务点总数的22%；2013年上半年无一笔交易的服务点有81个，占服务点总数的49%。
（二）业务量偏低，助农取款服务作用得不到真正发挥。自ⅩⅩ年7月开办助农取款业务起，至2013年6月止，共布放助农POS机具165台，累计交易4659笔，累计交易金额248.57万元，折算台均交易仅为1.17笔每月，剔除无交易服务点商户，台均交易也仅为5笔。
（三）代理转账、代理缴费等业务未普及。ⅩⅩ农信联社自2012年9月起，按照“先试点、后推广”的原则，挑选了辖内17个服务点开展代理转账业务试点。截止2013年6月底，累计代理转账9笔，
累计交易金额17180元，月均代理转账业务仅为1笔；2012年下半年起，省农信联社研发试行丰收电话宝代理联通、电信在线缴费业务，ⅩⅩ农信联社也及时开通了此项业务，并通过短*信、报纸等方式进行了宣传，而截止2013年6月，服务点未曾办理一笔代缴费业务，与农民居民缴费难的需求不成正比。
三、原因分析
（一）宣传的深度和广度不够。2012年我社根据上级统一安排，制订了银行卡宣传方案，印制了宣传资料，采取在集市设点、助农取款服务点宣传等方式深入开展业务宣传，但宣传的深度和广度还不够，导致农户认为信用社在拉业务，不理解助农取款的真正意义。
（二）农民使用银行卡的主观意识不强。一是农村地区由于受文化层次及传统思想的影响，大多数中老年人都畏惧使用银行卡，认为只有存折能看明白存取款金额，而如果换成银行卡，交易的明细看不清楚，心里不踏实。二是由于农户对服务点经办人员的信任度不够，认为在服务点办理业务自己的存款余额会被别人知道，觉得还是到银行柜面办理更安全。
（三）服务的区域性和对象受到限制。目前助农取款服务对象仅限定于当地村民，而有些工业较发达的地区，外来人口对取款的需求不能得到满足。
（四）取款额度的限制。随着经济的发展，农民面临子女上学、房屋装修、婚丧嫁娶、购买农机具等多种大额需求，区区千元的取现额度明显过低，不能满足农户的实际需求。
（五）服务功能欠完善。目前，银行卡助农取款服务点仅仅只能满足农民小额取款和查询等基本需要，个别服务点开展代理转账业务，因代理转账功能开通仅限于个别服务点，不利于我社全面开展宣传。
（六）服务点商户收入支出不成正比，影响了商户积极性。银行卡助农取款服务点商户开展银行卡助农取款业务，其主要目的也想获取相应的收入，但从目前运行情况看，收入支出不成正比，在一定程度上挫伤了服务点商户的积极性。以我社南马镇南湖村服务点为例：2013年1-6月，累计办理业务150笔，其中本行业务30笔，平均每月本行业务仅5笔，按照我社对丰收借记卡业务办理支付手续费标准，2013年上半年实现手续费收入合计为301元；服务点支出为每月固定月租费21元、因取款交易产生的通信费30元（按每笔交易0.2元计算）、如每个持卡人在取现之前还要先查询余额的话，商户还需倒贴30元，2013年上半年服务点在不计算其他成本的情况下支出为186元，无明显收益严重影响了服务点商户积极性。
四、加快发展助农取款业务的建议
（一）建立多方联动服务机制。由政1府、人行、银行等多方联动，集中开展宣传活动。在充分利用传统宣传方式的同时，积极开拓创新，充分利用新兴载体，采用多种宣传方式，以点带面，全面提升宣传的广度和深度。让农户明明白白感受到该项服务的相关便农政策、功能、操作要求，引导群众积极参与，提高社会对助农取款服务的认知度。
（二）深化助农取款服务的功能。在助农取款服务的基础上，逐步增加刷卡消费、公用事业缴费、转账汇款、跨行交易等支付结算服务功能，使金融创新服务在涉农、惠农的各项工作中发挥更大的作用、取得更好的效益。
（三）以社保卡为载体，积极推行“一卡通”。政1府相关部门与银行要加强协调配合，扩大合作范围，使政1府向农民发放的各类补贴，诸如基础养老金、农村低保、粮食直补、公益林补贴、新农保补贴、计划生育补助、家电下乡补贴等，通过一张银行卡发放，真正实现“一卡通”，促使农民用卡。
（四）提高收单银行及服务点商户积极性。助农取款服务，从表面看是银行服务的事，但从实质分析，是一个不计成本让利给农民的惠民业务，需要政1府及银行、电信等相关部门的共同参与、共同关注，建立一个比较稳定的扶持补助机制。一是财政部门应给予承办银行一定的推广成本补贴，支持收单机构开展助农取款服务；二是承办银行要适当提高手续费标准，增加商户收入，提高商户积极性；三是电信公司要最大限度让利商户，减免取农取款服务点的通讯费；四是要明确联网通用银行卡的手续费分配方案。近期下发的《浙江省银行卡助农服务管理办法》对支持联网通用的银行卡助农取款服务点收费事项作出了规定，上级部门应尽早确定手续费分配方案及提供技术支撑，以实现发卡行、收单行、服务点商户、农民多方共赢。
（四）严格管控风险。一是加大安全用卡的宣传力度，引导持卡人树立风险意识，妥善保管好本人身份信息、银行卡信息和密码，增
强持卡用卡、反·假1币·、反欺诈等知识；二是在操作中要严格按照业务操作流程规范操作，建好台账，落实交易凭条、现金台账的客户签字及保管制度；三是要落实专人维护和管理POS机上，建立和完善培训、巡检、回访制度；四是定期不定期对每个服务点交易情况进行动态的监测分析，严防欺诈、套现、窃取信息等不法行为的发生。
农村信用社发展前景 深化农村信用社改革六年来，在国家政策的扶持下和全体农村信用社员工的不懈努力下，全国农村信用社发生了巨大变化，取得了巨大的成绩。资产规模由2.2万亿元增长到8.6万亿元；存款由2万亿元增加到6.9万亿元，居全国第四位；贷款由1.4万亿元增加到4.7万亿元，列全国第二位；不良贷款率由四级分类的37%下降到五级分类的10.8%；贷款损失专项准备充足率由8%提高到57.2%。尽管如此，农村信用社在管理体制、业务品种、服务功能等方面与商业银行还有较大差距，持续发展的能力还十分脆弱。作为深化农村信用社改革的实践者，我认为目前深化农村信用社改革的指导思想、目标方向和操作路径，越来越偏离农村信用社改革的实际，可以说农村信用社的改革成绩显著，但发展前景令人担忧。 一、深化农村信用社改革存在的问题 （一）银监部门主导农村信用社改革有失偏颇。一是职能错位。监管部门既监管行业风险，又指导农村金融服务；既履行监管职责，又承担行业管理职能。这种监管者与行业管理者的双重身份，导致在角色定位上出现了偏差。二是研究不到位。对农村信用社改革缺少深入的研究，对农村信用社的实际情况了解不透。在改革方向、模式等方面省政府、省联社没有发言权。三是指导不到位。虽然全国的情况千差万别，但仍用“一把尺子”往下量。宏观要求多，可操作性办法少，不能根据各省的实际情况提出有针对性的指导意见，改革的方向不清、目标不明。对各省提出的想法，多是说“不行”，但不说“怎么能行”。四是监管不到位。对于改革中出现的问题，不能及时研究对策、及时处理，往往是“一人有病，大家吃药”。 （二）省级政府主导作用得不到发挥。2003年国务院关于深化农村信用社改革的文件明确规定“农村信用社下放到省级地方政府，并由省级政府对农村信用社的风险负完全责任”。无论是按照权责对等的原则，还是从调动省及各级政府积极性的角度，都应由省级政府根据各省的实际情况确定农村信用社改革的模式与路径，并通过资金注入、资产置换、人员调整等方法和措施帮助农村信用社化解包袱、加强管理，领导农村信用社走上健康发展的道路。但在改革过程中，省政府不能主导改革，提出的意见建议得不到应有的重视，不是由“当事人”而是由“第三者”来决定农村信用社的改革发展。多数地方政府成了改革的“旁观者”，积极作用没有得到充分发挥。 （三）政策要求与农村信用社发展现状错位。一是省联社职能不清、改革方向不明，人心浮动。由于多数县联社还没有发展成自主经营、自我管理、自我约束、自我发展的市场主体，才由基层出资成立省联社，并赋予省联社以“管理、指导、协调、服务”的职能。但在省联社的管理下，农村信用社取得巨大成就之时，又说省联社管多了，干涉了基层的人员任用，干预了基层的业务经营，侵犯了县联社的法人地位。现在要求省联社转变职能，履行“指导员、服务员、监督员”职责。但多数县联社目前仍不能成为真正的市场主体、自律能力依然较弱，离开省联社强有力的管理，改革成果很可能“付之东流”。在相互矛盾的职能定位中履职，省联社处于“左右都不是”的尴尬境地，省联社的职能定位多变、改革方向模糊、员工人心思走。二是改革要求难落实。改革政策多变、与基层现实有距离，落实困难。要求农村信用社增资扩股，不断增加投资股的比例，但“有历年亏损挂账的、资本充足率达不到规定标准的、呆账准备提取不足的，均不得分配股金红利”的规定无法保持股金稳定。
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 银行卡助农取款业务专业化服务合作协议书 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
甲方：中国银联股份有限公司广东分公司 乙方（收单银行）： 丙方（维护公司）： 为了解决广东乡镇农民取款难问题，改善农村地区银行卡受理环境，按照《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》（银发〔2011〕177号）要求推 进银行卡助农取款业务，进一步规范市场行为，提高专业化服务质量，为持卡人提供安全方便的银行卡受理环境，维护受理市场各参与方的合法权益，甲、乙、丙三方本着平等互利，优势互补，共同发展的原则，经友好协商，同意本协议中的各项条款，并遵照执行。 1、合作期限 本协议合作期限自年月日起至年月日，如需续约，各方同意 在协议期满前30天进行商议。 2、合作内容 甲、乙、丙三方整合各自服务领域的资源优势，就在广东地区农村乡镇开展银行卡助农取款业务开展合作。甲方负责业务运营、资金活算及专业化服务费用的收取和划付，乙方负责商户资料审核、账户开立、资金结算和支付专业化服务费用，丙方负责相关专业化服务工作（包括但不限于POS^端提供、装机、培训、维护、商户调单、耗材配送、商户投诉处理、业务咨询等技术和服务支持等），并收取专业化服务费用。 3、甲方的责任及义务 （1）遵守国家机关制定的银行卡相关法律、法规、规章，遵守中国银联制定的银联卡业务运作规章、技术标准、风险管理规则、市场规则等规范性文件（以下简 称“银联规则”）。 （2）负责运营银行卡跨行交换网络，推动银行卡助农取款业务快速、有序发展, 向乙方和丙方提供技术支持和业务指导。 (3) 负责商户的注册信息完备性检查和资金活算。
中国银行个人结算帐户/借记卡开户申请 开户申请 开户种类新开卡□持卡开存折□持存折开卡□存折和卡关联□开个人支票账户□服务种类银证转账□银劵通□ □开放式基金□□记账式国债□网上银行□备注代缴费□ □手机定制□电话缴费□ □电话银行□其他□□□□□开户日期开户代码开户行名称 1：新开卡请填写2：持卡开存折请填写 开户金额小写□□□□□□□□借记卡号 3：持存折开卡填写 存折账号 4：存折和卡关联请填写（下面“个人资料”部分只需填“姓名”栏） 借记卡号活一本通 账□号 普通话期个人支票 账□号借用卡 个人资料 姓名性别国籍出生日期年月日证件类型证件号 发证机关 所在地住址邮政编码固定电话 ●●●●●●●● 备注 本人（乙方）已仔细阅读背面的《中国银行个人结算账户管理协议书》，对其中内容无导议，现申请开立个人银行结算账户，并承诺所提供的开户资料真实、有效，如有仿造、欺诈，本人承担法律责任。 （申请借记卡的客户）本人保证遵守《中国银行长城电子借记卡章程》，如同时申请电子银行服务，也保证遵守《中国银行电子银行服务章程》和中国银行其他相关服务的协议及章程的规定。 取卡声明： 今收到卡号： 长城电子借记卡一张及密码信封一个。 存款人（签章）： 年月日 移动电话 银行审核意见： 同意存款人开立个人银行结算账户。 经办人（签章）： 银行（业务公章）： 年月日 填写说明： 1：“发证机关所在地”一栏填写方法为：存款人为港澳台地区居民或外国居民，统一填写北京市；存款存款人为武警的，其发证机关所在地统一填写为重庆市；存款人为军人的，其发证机关所在地统一填写天津市；其他存款人的发证机关所在地按证件上标明的发证机关所在地填写。 2：若存款人提供第二证或第三证件，在备注栏填写证件种类及证件编号。 3：本表一式三联，申请人、开户银行、中国人民银行及当地支行各留一份。
2017年江苏农信社招聘面试真题汇总2017年江苏农村信用社招聘已经开始，面试还会远吗？为帮助考生备考面试，小编特汇总了往年江苏农村信用社面试真题，希望能帮助各位考生。祝各位考生早日进入自己心仪的单位！ 招聘单位面试真题 紫金农商行1、结合实际谈谈你的优点和缺点 2、请谈谈你对“中庸”的看法 3、请问硬币为什么是圆的 4、请谈谈对于“成功”的定义，并说说你做过哪些成功的事情? 泰兴农商行1、假如被录用，你怎么办，如何开展自己的工作? 2、如果你是一款理财产品的负责人，你怎么推广? 3、数据库受到威胁，怎么提高防范? 赣榆农商行1、七大常委分别是谁? 2、无效合同是什么，出现的原因。 3、一个人钓了鱼，把鱼竿给了一个人，把鱼给了另一个人，问你对此的看法? 东海农商行1、马云的一段话，什么成功与读书的多少没有什么关系，问题是：结合自身实际客观的评价自己的情商高低，并对马云的这段话发表完整的意见。 2、专业题从法律的角度，阐述银行对小储户征收一定服务费用的合理性。(前面是一段材料)。 3、说说影响中国公众幸福感的那些因素，你认为你的明天拥有哪些幸福?(前面材料是央视的“你幸福吗”的采访) 涟水农商行1、工作分为三类，只说不干，只干不说，边干边说，你觉得自己属于哪类?为什么? 2、对于孔子的“上智下愚”的思想与分工定位的关系你怎么理解?
3、休假，车辆，事件，钢琴，清楚。编一段话。每题两分钟。 灌云农商行1、如果你被录用了，如何规划你的职业生涯? 2、如果你被公司录用了除了监督你工作八小时外，还观察你其它时间的行为，你怎么看? 3、如果你被录用了把你分配到偏远地区，你是否服从? 黄海农商行面试共3个问题，每题3分钟，银行提供纸和笔供考生思考和记录，思考时间归纳在3分钟以内，共计7位考官 1、新交规对撞黄灯行为实行了严格的触罚措施，请你回答对于撞黄灯这类的“擦边球”行为你是怎么看待的。 2、有人说对智者批评智者善于接受，对愚者批评愚者反而容易反驳，请你思考这一现象的原因和你的看法。 3、对于这次江苏信用社招聘考试有人“志在必得”有人“重在参与”，你倾向于哪一个，请给出你的理由。 灌南农商行面试分为两个环节包括无领导小组面试和结构化面试。 过程是：上午是无领导小组讨论“十八大中提出要实行收入倍增计划，请说说应该如何实施。”由小组先各自说自己的观点，然后推选一个人总述。下午是自我介绍和面对枯燥的工作，作为金融工作者要如何创新。 招聘单位面试真题 宜兴农商行 分析中国房地产市场目前的现状，从国家政策及金融机构角度来谈谈的应对政 策? 苏北某农商 行1.自我介绍 2.如何对待刁蛮的客户? 3.谈谈影响学习成绩的因素 4.谈执着与应变
报告编号：YT-FS-5556-31 农村信用联社理事会工作报告模板(完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
农村信用联社理事会工作报告模板 (完整版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 各位代表： 我受理事会委托向大会作工作报告，并就理事会工作思路、经营目标与措施提出建议，请各位代表和列席会议的同志们审议。 一、工作回顾 一年来，联社理事会在市委、市政府和上级联社的领导下，在人行、监管部门的监管、支持下，认真履行社员代表大会既定的工作目标，坚持改革、管理、发展并重的方针，带领全体员工深化改革、强化管理、稳健经营，不断改进和完善服务，战胜各种艰难险阻，经营工作取得新的重大成就。 ——法人治理结构日臻完善。一年来，理事会共
组织社员代表大会2次，向大会报告工作2次，通过了理事会工作报告、监事会工作报告、财务分配方案、财务决算方案和股金分配方案等重要文件;召开理事会4次，通过了“三定”方案和员工薪酬分配方案等相关事项;今年8月，根据上级联社的指导意见，依据章程的规定，选举产生了第二届社员代表大会理事会、监事会，理事会和监事会分别选举产生了理事长、监事长和经营班子;遵循“制衡有效、民主决策、程序清晰”的原则明确了理事会、监事会和经营班子的分工，理、监事会和经营班子的更替完全在规范的程序下开展的，体现了广大社员的意志。 ——资金运用深入推进，资金组织平稳增长。信贷投放、中间业务、内控管理、不良清收等重点领域和关键环节的改革取得新突破。累计发放贷款26.4亿元,各项贷款突破25.9亿元，增长23.9%。累计收回不良贷款2.9亿元，不良贷款占比下降了个百分点，各项存款突破41亿元，比上年增长%;存贷比例%;实现营业收入亿元，增长%;中间业务收入突破亿元。利息
XXXX 农村信用社银行卡助农取款服务宣传推广工作实施细 则 为了贯彻落实自治区联社《关于银行卡联网联合技规范2. 1 上线的通知》和中国人民银行 XXXX 中心支行《关于同意XXX 农村信用社联合社开办银行助农取款服务的批复》文件精神，实现银行卡助农取款服务( 以下简称助农取款) 在全是农村乡镇基本覆盖的目标，特制定本助农取款推广工作实施方案。 一、指导思想积极贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，加快农村地区银行卡受理终端布放，改善农村支付服务环境，为农民提供安全、便捷的取款、查询服务，解决农村金融服务空白地区农民取款难的问题，提升农村地区金融服务水平，助推城乡统筹发展和社会主义新农村建设。 二、工作目标积极宣传、推动阜康市农村地区非现金支付工具广泛使用，力争在 2013 年底前，建立助农取款服务点 4 个，实现助农取款在全市各农村乡镇、行政村的基本覆盖，消除农村地区金融服务空白点，满足农村地区居民，小额取款需求，改善农村支付环境，提升农村金融服务水平。 三、工作内容本次宣传工作的主题是“银行卡助农取款，惠民生促农
发展”; 工作内容的重点是采取宣传与推广工作相结合，紧贴群众生活实际，充分利用广播、电视、报纸、网络等媒体，采用通俗易懂、简单明了的方式，宣传助农取款业务开展的重要性和必要性、相关政策、操作流程、业务优势及风险防范知识，在全市范围内积极开展宣传、推广助农取款业务。 四、时间安排助农取款宣传采取集中宣传和日常宣传相结合。集中宣传时间为( 2013 年 5 月 8 日至 8 月 31 日 )，重点以农村电视广播、网点电子屏以及宣传单开展大规模的业务宣传，此后要通过持续性的日常宣传，形成助农取款长期宣传机制。助农取款推广要作为联社今年银行卡业务的一项重要工作来抓，要将此项工作贯彻今年工作的始终。 五、工作的措施和要求 ( 一) 加强组织保障。联社各部门要充分认识助农取款业务对于优化金融生态环境、改善民生和构建和谐社会的重要意义，电子银行部加强与人民银行工作衔接，统一组织、指导、协调和督促助农取款宣传推广工作，确保取得实效。联社助农取款宣传、推广工作领导小组组长由 XXX 主任担任，副组长由 XXX 副主任担任，成员由电子银行部、信贷管理部、风险管理部，财务部、会计部部门经理和各基层社主任担任。 ( 二) 广泛发动宣传。 1、统一组织制作、印刷助农取款宣传海报、宣传册等宣传资料，在各营业网点、村镇人口集中地区进行张贴或发放，宣传助农取款相关政策，普
信用卡申请书格式样本 信用卡申请书格式样本 信用卡工作证明格式一兹证明XXX是我公司员工，在XXX部门任XXX职务。至今为止，一年以来总收入约为XXXXX元。特此证明。本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，不作为我公司对该员工任何形式的担保文件。盖章： 日期： XXXX 年 XX 月 XX 日。信用卡工作证明格式二兹有我公司，员工XXX，身份证号码： XXXXXXXXX，在我公司工作XX年，任职XX部门XX经理，年收入为人民币XXXXX元。特此证明!XXXX公司XXXX 年 XX 月XX日。信用卡工作证明格式三兹证明XXX先生是我单位职工，在我单位工作XX 年，职务为XXXX,岗位为XXXX，工作性质为，职称为XXXX，该员工是否有违规违纪行为。、其身份证号码为： XXXXXXXX其平均月收入为人民币XXXX 元。填表人签字： XXX证明单位单位联系电话： 单位营业执照编号： 单位办公地址： 本单位承诺该职工的收入证明真实。本收入证明仅限于该职工办理贷记卡用途，我公司并不对该职工使用贷记卡可能造成的欠款承担任何责任。填表日期： XXXX 年XX 月XX 日。信用卡收入证明格式范本注意事项： 注意事项一：
开收入证明要注意必须的格式。注意事项二： 开收入证明必须要盖鲜章，也就是说，复印的收入证明是无效的。注意事项三： 盖的章必须是单位的财务章，或者是单位的公章，而且必须是圆章。 篇二： 信用卡申请书格式样本王经理达信卓惠金融信息服务（上海）有限公司武汉分公司已回答 11629问题帮助了13541人 附送： 信用卡诈骗罪若干问题研究 信用卡诈骗罪若干问题研究 【内容提要】信用卡诈骗罪是以非法占有为目的，利用信用卡诈骗财物等的犯罪。本文是从信用卡诈骗罪的概念，犯罪构成要件等几个方面，结合我国201X年2月28日颁布的《刑法修正案 （五）》中关于信用卡诈骗罪内容的修改，对信用卡诈骗罪的部分学说及法律的司法应用等方面加以梳理总结的同时，提出了自己的一些观点和看法。【关键词】信用卡诈骗金融凭证诈骗骗领一信用卡诈骗罪的概念针对信用卡诈骗罪的概念，首先要先弄清楚什么是信用卡及其分类。信用卡是银行或者专业信用卡公司等非银行金融机构签发给信用良好的单位或个人，用来在特定的商店及其它场所进行购物，消费的一种信用凭证。根据资金清偿方式的不同，信用卡又可以分为借记卡和贷记卡。借记卡，是由银行发行的先存款后消费的信
应届职网生求 https://www.doczj.com/doc/c48192664.html, 编 应届生 2013 应届生论坛江苏省农村信用社版： https://www.doczj.com/doc/c48192664.html,/forum-1008-1.html 应届生求职招聘论坛（推荐）： https://www.doczj.com/doc/c48192664.html, 职礼求大包 江苏省农村信用社篇
目录 第一章江苏省农村信用社简介 (3) 1.1 江苏省农村信用社概况 (3) 1.2 江苏省农村信用社经营理念 (3) 第二章江苏省农村信用社笔试资料 (4) 2.1我来说说法学类的笔试！ (4) 2.2 2012年江苏省农村信用社校园招聘法学类笔试经验 (4) 2.3 2011.12.24真题重现！造福来啦~ (5) 2.4 2012年江苏农信社考试（财会专业）（供下一届的孩子们看） (6) 2.5 2012江苏农信社财务会计类笔试回忆 (6) 2.6 2012.12.24 农信社金融类回忆版 (7) 2.7 2012 计算机类部分回忆 (8) 2.8考试归来，分享下题目，备战2013 (8) 2.9 2010江苏农村信用合作社笔试记忆 (10) 2.10 2010.12.11江苏农信社笔经 (11) 2.11江苏省农村信用社numerical考试必过之法 (12) 2.12 2011年江苏省农信社文秘笔试 (12) 2.13 2010年真题（凭考试记忆的）行 (13) 第三章江苏省农村信用社面试资料 (15) 3.1宜兴面试归来，吐槽吧。。。 (15) 3.2江苏农信社面试常见问题（欢迎补充） (15) 3.3早上收到邮件，电面过了，也来发经验 (22) 3.4 2010年江苏某农村合作银行面试题目整理 (25) 3.5常州江南银行昨天面试分享~~ (27)
农村信用社的行业发展现状分析 我国农村信用社至今已有50多年的发展历史，经历了多个阶段的发展历程，目前已成长为资产、负债及其职工规模仅次于四大国有银行的合作金融组织。合易咨询自2008年初开始关注农村信用社，开展了一系列的调查工作，对其目前的发展现状、未来发展趋势，尤其是人力资源管理提出了自己独到的分析。 一、农村信用社发展现状SWOT分析 截至2007年末，全国农村信用社在原有基础上改制组建农村商业银行17家，农村合作银行113家，以县（市）为单位统一法人的联社1818家。农村信用社法人机构由改革前的35527家降至8348家，股金余额2224亿元，比1996年末增加2018亿元。2008年起，新一轮的省级联社管理体制改革、农村中小法人金融机构兼并重组、引进战略投资和上市深化改革工作正在进行。 （一）农村信用社的发展优势（strength） 1、客户资源优势 农村信用社长期在农村从事金融服务，与农村客户的感情联系非常密切，积累了庞大的客户群，95%的农户贷款来源于农村信用社（来自: : ）。随着农村经济的快速发展，在广大农村出现了一批高端客户群体，已成为县域经济的主要力量，也成为农村信用社天然的优质客户。丰富近乎垄断的农村客户资源是农村信用社未来发展的支柱优势。 2、机构网点资源优势 农村信用社立足农村，辐射城乡，经过50多年的发展，村村有机构，乡乡成网络，像深入农村肌体的毛细血管，真正做到了贴近农村、深入农村、服务
农村，具有天然的信息对称和同步优势，这是其他金融机构所望尘莫及的。 3、品牌资源优势 农村信用社立足农村、服务农村，经过50多年的发展，已在广大农民心中形成良好形象和市场信誉，形成了很高的品牌认知度和忠诚度。同时，由于农村信用社长期是“国营”体制，在广大农村客户心中，农村信用社的信用就是国家信用，这进一步增强了农村信用社的品牌效应。 4、市场资源优势 农村信用社是农村金融名副其实的主力军，据资料表明，其农业贷款余额占全部金融机构农业贷款余额的%，占农村贷款户数的95%。农村信用社在农村市场占有绝对多数的市场份额，并且与客户保持着良好的合作关系。（二）农村信用社的发展劣势（weakness） 1、体制和机制不适应发展 目前农村信用社法人治理结构不完善，权力制衡机制比较薄弱，即使已完成商业化改革，其法人治理大多仍存在股东会对经营管理层的委任权缺位、董事会和股东对农村信用社的发展要求缺位、信用社经营业绩与经管层的收入及升迁等关联缺位、对经管层的监督评价缺位等现象，并导致经营权凌驾于所有权之上，代理和被代理角色扭曲，股东权利虚化，经管层的经营权异化为经营特权，对管理层经管能力、绩效缺乏客观评价，农村信用社业绩好坏责任不明，利润最大化的经营目标流于空谈。 2、人力资源管理基础薄弱 受到管理体制和制度的制约，农村信用社的人力资源管理基础比较薄弱，人力资源管理体系不够健全，制度不够完善。农村信用社地理位置相对偏僻，
银行账户解封申请书范文-范文 注销银行账户委托书篇一：甲方(授权方)： 地址： 身份证号码： 联系方式： 乙方(被授权方)： 地址： 法人代表： 工商注册号： 固定电话： 甲、乙双方友好协商，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行法》等相关规定，就甲方授权乙方使用甲方个人银行账户达成协议，并承诺共同遵守。 一、授权银行账户信息： 账户名称： 账户账号： 开户行信息： 二、授权内容 进行如下操作，(转账/查询/其他业务：)，而无需再行征得本人的同意。 三、权利限制
1、甲方在授权使用期间不得自己或者委托第三人使用该账户，不得对该账户申请挂失、补办。 2、乙方保证合法使用该账户，且不得超越授权范围使用该账户。 四、违约条款 1、如果甲方违反本授权书项下第三条第一款，乙方有权请求甲方赔偿损失，承担一切责任。 2、如果乙方超越授权范围使用该账户，甲方有权单方面解除授权，并由乙方赔偿由此带来的经济损失。 3、如果双方违反本授权书向下的约定，应按相关约定与法律承担民事责任、刑事责任。 五、本授权书未尽事宜，由双方友好协商，另议补充条款，补充条款与本授权书具有同等效力。 六、授权期限：授权方在被授权方工作的期间。 七、本协议一式两份，甲、乙各一份。 八、授权补充条款： 1、 2、 甲方：日期： 乙方：法人代表：日期： 注销银行账户委托书篇二：中国xx银行： 本人系xx公司法定代表人(负责人)xx-x，身份证件名称身份证，证件号码xx-xxx-xxx-xxx-xxx-xxx-x，现授权本单位工作人员xx-x，身份证件
名称身份证，证件号码xx-xxx-xxx-xxx-xxx-xxx-x，到你行办理银行账户密码器加载(机构信用代码证申请)业务，因办理银行账户业务产生的风险和法律责任由授权单位承担。请给予办理为谢! 单位名称(行政公章)： 授权人签章： xx-xx年xx月xx日 银行账户年检授权书(1)委托人：姓名__________性别____年龄_____职务_______________单位___________________身份证编号__________________受托人：姓名__________性别____年龄_____职务_______________单位___________________身份证编号__________________兹委托受托人___________为我的代理人，全权代表我办理下列事项： 一、办理在贵行开立单位结算账户，包括：按照要求提交账户开户资料、填写单位结算账户申请书、办理基本账户开户许可证、签订《单位结算账户协议》、预留单位预留印鉴、购买支票等银行重要空白凭证。 二、办理在贵行变更、挂失单位预留印鉴，包括：按要求提交变更(挂失)印鉴资料、填写变更(挂失)申请书、预留新印鉴。 三、办理在贵行单位结算账户销户业务，包括：按要求提交销户资料、填写单位结算账户销户申请书、交回开户许可证、交回未用空白重要凭证、收到银行销户结清转账回单。 四、办理企业网上银行的开立、变更及销户等业务。
第一篇江苏省农村商业银行简介及相关业务介绍 第一章江苏省农村信用社联合社简介 江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社首家改革试点单位，是由全省农村商业银行、农村信用合作联社共同入股，经江苏省政府同意，并经中国人民银行批准设立的具有独立企业法人资格的地方性金融机构，成立于2001年9月19日。江苏省农村信用社联合社在省政府领导下，负责行使对全省农村商业银行、农村信用合作联社的行业管理、指导、协调和服务职能。 十年来，在省委、省政府的正确领导和人行、银监部门的悉心指导下，在社会各界的大力支持下，江苏省联社把握全国率先改革试点的历史机遇，坚持以科学发展观为指导，以发展为要务，以改革为动力，以服务为平台，以控险为责任，以创新为抓手，突出“管方向、管班子、管制度、管风险”四项重点，探索出了一条既符合现代金融企业管理要求、又彰显江苏农信特色的科学管理模式。捷足先行，实现了从崛起到蜕变，从突破到跨越的巨变；与时俱进，走出了一条规模、质量、效益协调发展，改革、发展、支农相得益彰的科学道路。江苏省联社成立十年来，是江苏农信发展速度最快、支农力度最大、经营效益最好、员工热情最高、行业形象最佳的发展时期。 截至2012年末，江苏省农村信用社系统共有62家基层法人单位（其中：农村商业银行58家，农村信用合作联社4家），各类营业网点2956家，从业人员41129名，是省内金融机构中营业网点最多、覆盖范围最大、服务群体最多的金融企业。2012年末，全省农村信用社各项存款余额9898.8亿元，各项贷款余额7123.1亿元，贷款规模位居全省金融机构第一，存款规模位居全省金融机构第二，全省三分之二的法人单位存贷款规模位居当地金融机构之首，全省农村信用社农业贷款占省内金融机构的比例达96%，为促进江苏农业持续增长、农民持续增收、农村经济持续发展作出了积极的贡献，江苏省农村信用社成为拥有地方金融资源主要份额，支持地方经济发展主要渠道，服务惠及社区主要人口的农村金融主力军。抚今追昔，回顾江苏农信十年改革发展历程，有奋斗的艰辛，更有成功的喜悦；有转型的阵痛，更有蜕变的欣慰。站在新的起点，肩负新的使命，面向未来，我们将顺应深化改革大趋势下加快发展步伐的形势要求，全面提升竞争能力；顺应新农村建设大背景下加大支农投入的形势要求，全面提升服务能力；顺应宏观调控大环境下加强企业管理的形势要求，全面提升创新能力。切实做到加快现代金融企业建设的方向不变，支持“三农”发展的力度不减，防控行业风险的措施不松，稳健发展的步伐不停，在新的起点上增创新优势，赢得新发展，再攀新高峰。 【历年真题链接】 1、【2014年真题、单选】江苏省农村商业银行统一客服热线是（） A.96000 B.96008 C.95599 D.96669 【解析】选择B；江苏省农村商业银行统一客服电话为96008. 2、【2014年真题、单选】江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社首家改革试点单位，是由全省农村商业银行、农村信用合作联社共同入股，经江苏省政府同意，并经中国人民银行批准设立的具有独立企业法人资格的地方性金融机构，成立于（）。 A.2002年6月19日 B.2001年9月19日 C.2001年6月19日 D.2001年9月19日 【解析】选择B；本章节开头将讲到江苏省农村信用社联合社成立于2001年9月19日。 第二章江苏省农村商业银行银行卡业务介绍
发达地区农村信用社改革的政策效果评价3 ———以江苏省农村商业银行模式为例 张 兵 曹 阳 许国玉 (南京农业大学经济管理学院 南京 210095) 内容提要 本文利用江苏省农商行与农信社2001—2006年的面板数据,以效率为评价标准,主要使用D I D以及一般化D I D模型对发达地区的农信社改为农商行的政策效果进行评价。实证结果表明,改革能使农商行整体效率出现018%的净增长,但增长幅度较小;管理效率在改革作用下净增长616%,是整体效率能够得到提升的动力;但另一方面改革诱导了农商行规模效率下降517%,成为整体效率提升的阻力。 关键词 改革 农商行 效率 一般化D I D 一、引 言 尽管中国农村信用社(以下简称农信社)已历经数次改革,但是到20世纪末仍然资不抵债。“商业可持续是农村金融机构能够有效满足农村地区金融需求的前提”(谢平等,2006),在政府主导下,以提升农信社的效率、改善自身经营状况为首要目的的农信社改革试点工作于2000年在江苏省展开。内容之一就是在有条件的地区33将农信社改革成为农村商业银行(以下简称农商行)333。到目前为止,江苏省共有9家农商行宣告成立3333,这也是农信社改革“根据各地经济发展水平选择不同改革模式”的开始。 农信社改革成为农商行是我国政府主导的农信社持续性改革的阶段性产物,改革能否使其自身的效率得到真正提升是评价发达地区农信社改革政策效果的一个重要标准,然而已有研究主要集中在理论研究领域,进行系统而严格的实证研究较少:谢平等(2006)对新一轮农信社改革进行评价,认为改革后虽然信用社的盈利水平不断增长,但盈利主要是来自优惠政策;“内部人”问题仍未得到解决;改革在降低费用方面没有产生影响,支农力度并未发生实质性变化。冉璐(2006)认为目前的信用社改革重点主要集中在明晰产权关系和解决由于历史原因造成的农信社资产质量问题,对于农村 农业技术经济 2008年第5期 3 33 333 3333本文系农业部软科学课题“农村金融改革跟踪研究”(编号:200826)的阶段性成果 改革条件为:(1)所在地区人均国民生产总值在1万元以上;(2)有效资产大于负债,资产总额在10亿以上;(3)注册资金不得 低于5000万;(4)不良贷款25%以下,其中两呆比率在10%以下,资本充足率8%以上 如无特别说明,此处以及下文要提及和量化的改革仅指农信社改革成为农商行,并且为方便起见,农商行在改革前后都称为农商行 首批通过改革成立的是常熟、张家港和江阴农商行,第二批为锡州、武进、东吴、吴江、太仓、昆山农商行。9家农商行都位于江苏省经济发达的苏南地区
根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村商业银行管理暂行规定>和<农村合作银行管理暂行规定>的通知》（银监发〔2003〕10号）精神，现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引如下。 一、组建工作及申报程序 （一）申请筹建的各项工作 1.各省（自治区、直辖市）的县（县级市、市辖区）农村信用社联社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的，经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作； 2.加强组建工作的组织领导。成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组； 3.履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序。召开县级联社及农村信用社社员代表大会，按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业银行、农村合作银行决议，以及通过必要的授权决议。已经统一法人的地方，只需要县级联社召开社员代表大会，不需要再通过与合并内容相关的决议； 4.开展清产核资及净资产分配工作。县联社或筹备工作小组（受农村信用杜社员代表大会委托）聘请有审计评估资质的中介机构对农村信用社进行清产核资和整体资产评估。筹备工作小组对清产核资工作进行复查。筹备工作小组、县联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产。在此基础上，筹备工作小组提出净资产分配方策； 5.验收整改。经银监会授权，银监局组织对组建阶段各项工作，重点是法律程序、清产核资、净资产分配工作进行验收，向筹备工作小组出具《验收意见书》。筹备工作小组针对验收发现的问题予以整改，出具整改报告，银监局复查。银监局根据对组建工作检查验收和复查结果，出具《组建工作验收报告》，对组建工作法律程序有效性、清产核资结果真实公允性负责； 6.中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书；筹备工作小组出具净资产分配意见； 7.确定新发起人。筹备工作小组制定增资扩股方案，设置合理的股权结构，制定募股说明书，按公正透明的原则征集新发起人，签订发起人协议。农村信用社原股东自愿作为发起人的，应有优先认购农村商业银行、农村合作银行股份的权利； 8.在各项筹备工作完成，符合申请筹建标准后，筹备工作小组准备申请文件，向中国银行业监督管理委员会提出筹建申请。银监局受理后，在二十个工作日内将初步审核意见（内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期间各主要工作完成情况、验收整改落实情况、是否符合设立条件等）、《组建工作验收报告》和《申请材料》上报银监会审批。 （二）申请开业的各项工作 1.增资扩股和验资。发起人认缴全部股金后，筹备工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。增资扩股和验资应区分原农村信用社股金转增银行股本与新股东投资入股； 2.筹备工作小组就高级管理人员与独立董事人选资格与银监部门沟通；
农村信用社和农村商业银行一样吗 不知道你们是否有过这样的疑虑，就是农村信用社和农村商业银行一样吗？那就要乔布简历小编来为大家解答一下吧。 关键词：农村信用社和农村商业银行一样吗 其实，农村信用社和农村商业银行是不一样的。 农村信用合作社，又称为农信社，它是经中国人民银行批准设立的、并由社员入股组成，采用民主管理的制度，主要是为社员提供金融服务的农村合作金融机构。 农村商业银行则由管辖内的农民、农村工商户、企业法人以及其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。 简单来说，农村信用社是初级版本，农村商业银行是中级版本，高级版本是城市商业银行和全国银行。农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。 1、设立条件：注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求。 2、股权设置：农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。 3、法人治理：股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层，农村合作银行权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票。法人治理上，社员代表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。 4、服务重点：虽然三者都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城乡经济协调发展的目标。农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。 农村信用社和农村商业银行一样吗 https://www.doczj.com/doc/c48192664.html,/knowledge/articles/56e27e270cf24c42f4c652a9
银行卡助农取款服务网站宣传内容 ●“银行卡助农取款服务”业务定义？ 银行卡助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点，布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取现和余额查询的业务。 注：服务点只能办理持卡人的借记卡取款业务，严禁为信用卡（含贷记卡和准贷记卡）提供取款服务。 ●开展“银行卡助农取款服务”的现实背景状况。 近年来，随着银行机构经营重心的改变，机构网点集中在市区及县城，大多数银行机构已撤销镇一级的网点。目前，在镇一级设立网点的银行机构只有农村信用社、邮储银行及农行3家机构，其中农行仅是在经济较为发达的一些镇设点。经统计，目前我市共有镇39个，所辖709条行政村全部是金融服务空白点。经了解，各自然村到银行网点平均距离为20公里，最远的达到40公里，给农户领取养老金或涉农补贴等日常取款带来很大不便，农户及时、快捷支取各种涉农补贴等小额资金已成为当前农村最广泛、最迫切的一项基本金融服务需求。为此，人民银行在调研、论证的基础上，推出“银行卡助农取款服务”。 ●“银行卡助农取款服务”的重大意义。 “银行卡助农取款服务”是专为便利偏远农村地区小额现金支取的一项惠民实事工程。通过构建起这一支农、惠农、便农的“支付绿色通道”，切实把安全、经济、便捷的现代化支付服务
延伸到万村千乡，将政府部门有关惠民利民政策的温暖送到老百姓身边，解决农民取款费时耗力费成本的问题，满足偏远地区农民对支付结算快捷便利的需求,填补部分偏远乡镇金融网点空白，从根本上实现农村地区金融服务的全覆盖，对有效落实中央各项扶农惠农政策、促进城乡公共金融服务均等化、提升农村经济发展水平具有重要的现实意义。 ●银行卡助农取款服务能够办理的金融服务 目前，“银行卡助农取款服务”可以为持有银行卡（借记卡）的农户提供小额取款、账户查询、转账结算、消费等金融服务。 注：银行卡助农取款服务点不能办理存款、贷款等其他业务。 ●办理银行卡助农取款业务手续费 收单机构受理本行发行的借记卡（即正在办理助农取款的银行卡与该服务点电话POS机是同一银行机构的），分两种情况区别是否收手续费。 第一，本地卡在阳江市范围内取款，发卡机构不得向持卡人收费； 第二，外地卡在阳江市范围内取款（即异地取款），发卡机构对持卡人的收费不得超过本行异地汇兑手续费，手续费在银行卡中直接扣收，服务点不能收取持卡人的任何费用。 注：余额查询业务不能收取任何费用。 ●银行卡助农取款交易金额限制 助农取款交易单笔金额在10元（含）至1000元（含）范围
中公教育·给人改变未来的力量江苏农商行:农信社和农村商业银行的区别江苏中公金融人网(https://www.doczj.com/doc/c48192664.html,/)为考生提供各大银行考试信息，供考生参考复习！ 农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。股份合作制这种产权制度，既不是传统意义上的合作制，也不是现代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机结合。合作制的特点是“社员入股、一人一票、服务社员”，适合于分散、弱小的个体劳动者的经济互助，是一种劳动的联合；股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种资本的联合。与农村商业银行不同，农村合作银行是在遵循合作制原则基础上，吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的社区性地方金融机构。这种劳动联合和资本联合、“三农”服务功能和商业功能相结合的产权制度，对我国“二元经济结构”比较明显的广大农村地区的农村信用社产权改革来说，是一次新的、大胆的尝试。 农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。在设立条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求。在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层，农村合作银行权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票。法人治理上，社员代表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。在服务重点方面，虽然三者都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地
农村信用社工作职责(八部一室） 目录 人事教育部工作职责 资金营运部工作职责 信贷营销部工作职责 财务会计部工作职责 信息科技部工作职责 监察审计部工作职责 安全保卫部工作职责 资产保全部工作职责 办公室工作职责 人事教育部工作职责 加强全员思想政治工作。组织开展文明服务、优质服务；协调干群关系；建立具有信用特色的企业文化，增强企业凝聚力，促进信用合作事业健康发展。 负责人员管理。根据国家有关规定和农村信用社职工管理条例，编报劳动用工计划，招录用工人员，搞好劳动用工、职工考试考核、岗位竞聘、定员定岗等规范化管理；负责人员调配、奖惩、辞退以及离休、退休（养）人员的管理。 负责干部管理。积极做好干部竞聘工作，参与干部考试考核和考察，办理干部调动任免事项；参与干部调动任免经济责任的检查监督；建立后备干部人才资源档案。负责劳资管理。严格执行劳动用工和工资分配制度，负责岗位工资、责任目标工资的管理与考核，抓好信用社奖励、福利资金、退休养老金等使用、统筹与管理。负责专业技术人员管理。根据政策规定做好员工专业技术职务的申报、考试、评审和聘用、解聘等工作，并做好专业技术人员使用调配、考核和档案管理。 制定各工种岗位责任。督促本单位各部门制定各工种岗位责任制，帮助落实职工岗位职责和任务，协助相关部门抓好下岗职工的教育和管理。 负责职工教育培训。组织实施职工培训规划，学历教育计划，组织人员编写讲义教材，搞好培训、教育质量评估考核发证工作，整理、保管教育资料，建立培训人员档案。 搞好机构调整。根据联社发展计划，对农村信用社内部机构、网点布局进行管理，制定机构网点分布和调整规划，并按规划要求，按程序组织实施。做好辖内机构证照年检。组织辖区内信用社开展增资扩股工作。 负责做好工会、共青团、妇联、机关党务等日常具体工作。 理事会日常具体工作。 完成领导交办的其它工作。 资金营运部工作职责 大力开展资金组织。严格执行国家的各项金融方针政策和法律法规，做好辖内资金组织工作，开拓中间业务，优化资金结构，降低资金使用成本。 搞好形象宣传。统一使用宣传经费，统一购置宣传用品，统一策划宣传活动，努力提升信用社形象；加强与办公室的配合协调，及时总结和宣传资金组织的先进典型，加以推广运用，促进资金组织工作的开展。