固镇县农村信用合作联社
银行卡助农取款业务管理办法
（试行）
第一章总则
第一条为进一步改善农村地区银行卡受理环境，有效分流我联社柜面压力，解决部分偏远乡镇金融服务“盲点”问题，按照“先试点，后推广；详调查，控风险”原则，稳步推进银行卡助农取款服务。
第二条银行卡助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定银行卡助农取款服务点（以下简称服务点）布放银行卡受理终端，向银联借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。
第三条本规定中特约商户是指与银行卡收单机构签订《安徽省农村合作金融机构特约商户受理银联卡协议书》、《安徽省农村合作金融机构特约商户受理助农取款协议书》，能够受理银行卡，为持卡人提供小额取款和余额查询服务的单位。
第四条凡已办理工商注册并领取工商营业执照、独立核算、经营状况良好、信誉度高，地处农村偏远地区的乡（镇）、村，并在安徽省农村合作金融机构开立单位或个人结算账户，有受理银行卡助农取款业务的需求，均可成为特约商户的发展对象。
第二章特约商户的发展
第五条固镇联社配备特约商户管理员，负责对辖内已确定的
特约商户发展对象进行调查评估，并对已发展的特约商户进行管理和维护，防范特约商户助农取款服务中的各类风险。
第六条特约商户发展应遵循“双人调查，谁发展谁负责”的原则。须规范商户材料申报行为，严格审查申报材料的真实性，切实履行现场调查职责。对特约商户调查应保证双人在场，特约商户发展人承担主查职责，各社特约商户协管员协助调查。
第七条特约商户申办银行卡助农取款服务的账户必须为结算账户，收单机构必须对特约商户的账户信息进行认真审核,确保商户开户行机构号、账户名称、账号统一吻合。
第八条开展银行卡助农取款服务的特约商户，可重点考虑以下类型的经营者：
（一）经营规范、运营稳定的商户，如供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等；
（二）电信、移动、电网等运营商网点；
（三）有固定营业场所、信誉较好的便民店、小超市。
（四）在能解决现金来源、风险可控的前提下，也可经当地中国人民银行分支机构批准，选择村委会或由村委会推选的代理人为合作商户。
第九条银行卡助农取款服务采用专门交易类型，由中国银联统一设臵。每卡每日累计最高取款金额不超过1000元（含）人民币，且取款金额为10元的整数倍。严禁为信用卡（含贷记卡和准贷记卡）提供取款服务。
第十条提供银行卡助农取款服务的相关机构，严格执行人民银行有关收费标准。
第十一条各信用社对服务点的选取应坚持平等自愿、风险可
控的原则。服务点应具备有固定场所、运营稳定、经营规范、信誉良好、热心为农户服务等基本条件，并能遵守银行卡支付相关规定，具有一定的经济实力。
第十二条特约商户申请材料包括工商营业执照、负责人身份证件、税务登记证，不能提供税务登记证的，可使用土地使用证、户口簿、村委会出具的加盖公章的经营证明等替代材料。收单机构在收到申请材料并核验真实后，应对商户进行现场考察并拍照留存，必要时还应广泛听取当地政府、村委会和群众意见，在对商户进行资信状况调查后确定服务点；服务点确定并且通过人民银行的审批后联社应在第二个工作日内上门为特约商户安装受理终端，严禁为未进行特约商户入网审核的商户提前安装受理终端。
第十三条收单机构应申报的特约商户资料：
（一）特约商户入网申请登记表；
（二）工商营业执照正本和副本复印件、法人身份证件复印件、税务登记证正本和副本复印件、不能提供税务登记证的，可使用土地使用证、户口簿、村委会出具的加盖公章的经营证明等替代资料。并在所有上报的资料中注明：“与原件核对无误”字样、核对人和核对时间；
（三）法人或负责人的身份联网核查信息；
（四）法人或负责人的个人信用报告；
（五）结算账号的信息；
（六）现场考察商户时拍摄的电子照片；
（七）《安徽省农村合作金融机构特约商户受理银联卡协议书》一式两份；《安徽省农村合作金融机构商户信息调查表》一份；《安徽省农村合作金融机构特约商户受理银行卡助农取款服务协议书》
一式两份。
第十四条联社要与特约商户签订协议，明确各自权利、义务和违约责任。
第十五条固镇联社在取得银行卡助农取款服务代理资格后，特约商户申请入网，由联社将材料上报当地人民银行分支机构申请批准。批准后，方可安装机具，受理该项业务。对已入网商户如需变更，要填写特约商户资料变更表登记保存。
第三章特约商户的退出
第十六条特约商户因故需要与固镇联社解除协议的，必须提前60天书面向联社提出，同时停止受理助农取款业务。联社填写《特约商户禁用/撤机申请表》，由电子银行部按规定流程上报省联社。在此期间联社与特约商户要负责结清银联卡资金结算款项。商户或联社要保管好交易签购单，签购单保管时间不得少于2年。
第十七条如固镇联社提出强制与商户解除协议要求，应停止特约商户助农取款交易、列出特约商户违规事实及相关证明材料并填写《特约商户禁用/撤机申请表》，由联社按规定流程上报省联社，将被强制退出的特约商户列入不良商户名单，在银联网络中进行撤销，同时通报各联网成员。
第十八条特约商户退出前所发生的交易纠纷，由固镇联社与特约商户共同负责，按有关规定妥善解决；特约商户退出之后（债权、债务处理完成之前），固镇联社仍保留追索权利。
第十九条如发现特约商户有下列情形之一，固镇联社可按照有关规定强行解除协议，并发出书面通知书，取消特约商户收单资格：
（一）多次出现违规操作，经指出拒不更改的；
（二）有欺诈行为的；
（三）多次无故拒绝受理助农取款业务的；
（四）屡次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务的；
（五）允许或协助非指定维修人员检查、维修、改装POS机具的；
（六）不按规定保管原始客户交易单据，在调单时无法提供原始交易单据，经指出拒不更改的。
第二十条因违规被联社（包括他行收单机构）解除收单协议、中止收单业务的特约商户，固镇联社辖内网点在两年内不得再次与其签约受理银联卡协议。
第四章特约商户的管理
第二十一条特约商户管理员应对辖内的特约商户进行分类管理，建立专门的台账登记簿，内容包括：商户编码、商户中文名称、法定代表人或负责人姓名、商户地址、收单机构代码、商户营业执照号码、商户类别码、受理终端编号、受理终端类型等。
第二十二条联社应妥善保存下列资料备查。联社与特约商户解约的，从协议终止日起，相关资料至少应保存2年以上：（一）《安徽省农村合作金融机构特约商户入网申请登记表》
（二）《安徽省农村合作金融机构商户信息调查表》或商户实地调查报告及实地拍摄照片；
（三）《安徽省农村合作金融机构特约商户受理助农取款业务协议书》；
（四）商户营业执照、税务登记证等复印件；
（五）商户负责人（或法人代表）身份证复印件；
（六）有关商户经营情况的其他信息，如财务报表、年报、第三方出具的资信调查报告等；
（七）已收回的所有交易签购单；
（八）对特约商户日常风险管理的相关表格，如《特约商户日常检查表》、《助农取款台账管理登记簿》等。
第二十三条特约商户开展业务后，联社应根据业务发展和风险控制需要，对特约商户进行定期或不定期的业务培训，原则上一年内不得少于2次，商户培训覆盖面应达到100%，并保留每次培训记录（签到表、日程安排、培训资料等），以备查核。
第二十四条建立商户回访检查机制。各社要对商户进行不定期回访和检查（每月检查至少一次）,并如实填写《特约商户日常检查表》（次月10号前上报电子银行部）。在检查过程中发现商户有违规行为或其他异常现象的，需向商户提出警告并协助其立即整改，必要时应根据“商户交易终止”的有关规定及时终止商户的银联卡交易，并将相关信息报送至联社电子银行部。
第二十五条各信用社要密切关注并及时受理客户或商户关于刷卡取现方面的投诉，对涉及本机构的投诉要及时进行核实处理，并报送联社电子银行部，电子银行部立即报送省联社，涉及违法经营的，应依法律程序提起诉讼。
第二十六条电子银行部应将报送的有关商户、终端审批、变更和退出及其他相关文档资料予以存档保管以备查。
第五章资金结算及差错处理
第二十七条新发展的特约商户要与联社签订《安徽省农村合
作金融机构特约商户受理银行卡助农取款服务协议书》，在联社所辖网点开立结算账户，用于资金结算。
第二十八条对于商户收单业务中出现的系统差错，联社应积极配合处理。
第二十九条由联社负责对特约商户进行反假币培训，对于助农取款过程中产生的假币纠纷，由特约商户负责。
第六章附则
第三十条本规定适用于固镇县农村信用合作联社。
第三十一条本规定未尽事宜，参照人民银行、监管部门、中国银联、以及省联社等相关制度规定办理。
第三十二条本规定由固镇县农村信用合作联社负责解释、修订，自印发之日起执行。
附件:1.安徽省农村合作金融机构银行卡助农取款服务协议
2.安徽省农村合作金融机构特约商户受理银联卡协议书
3.安徽省农村合作金融机构特约商户禁用/撤机申请表
4.安徽省农村合作金融机构商户日常检查表
5.安徽省农村合作金融机构特约商户资料变更登记表
6.安徽省农村合作金融机构商户信息调查表
附件1：
安徽省农村合作金融机构
银行卡助农取款服务协议
甲方（收单机构）：
乙方（银行卡助农取款服务特约商户）：
甲方作为金农卡及其他银联借记卡收单机构，乙方作为银行卡助农取款服务特约商户(以下简称特约商户)，经友好协商，本着自愿、互利和合作共赢的原则，根据国家有关法律法规，就使用银行卡助农取款服务达成如下协议：
一、甲方权利和义务
第1条严格遵守国家法律法规和有关管理部门规章制度以及银行卡助农取款服务的各项管理规定。
第2条严格遵守《安徽省农村合作金融机构特约商户受理银联卡协议书》。
第3条对银行卡助农取款服务涉及的银行卡信息负责保密。
第4条负责审查特约商户资信状况、收集特约商户资料，报批特约商户资质。
第5条对签约的特约商户进行远程监控或现场检查。
第6条如乙方不遵守规定，甲方有权取消其开办银行卡助农取款服务的资格，并收回机具、设备、授牌。
第7条负责向乙方提供银行卡助农取款服务机具、设备。
第8条负责向乙方提供机具安装、操作培训、机具管理、技
术支持等服务。
第9条负责向乙方提供有关银行卡助农取款服务的宣传材料，包括银行卡助农取款服务操作说明和机具使用说明等。
第10条遵照中国人民银行等部门相关规定，负责对乙方收单业务经营合法性管理。
第11条负责建立针对银行卡助农取款服务公平、有效的投诉制度，公布投诉程序和投诉电话。
第12条为乙方提供支付结算、资金清算和对账服务。
第13条甲方按银行卡助农取款服务优惠条款提供相应的优惠政策，包括：
。
第14条其他：
。
二、乙方权利和义务
第1条严格遵守国家法律法规和有关管理部门规章制度以及银行卡助农取款服务的各项管理规定。
第2条严格遵守《安徽省农村合作金融机构特约商户受理银联卡协议书》。
第3条对银行卡助农取款服务涉及的银行卡信息负责保密。
第4条银行卡助农取款服务收费标准按国家规定标准执行。
第5条乙方有权在规定时间内向收单银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。
第6条乙方负责向客户解释业务操作流程，告知收费标准和其他相关事宜。
第7条乙方不得向取款人提出与银行卡助农取款服务以外的
附加条件。
第8条乙方负责保管好交易的原始签购单，确保原始签购单上留有持卡人的签名或手印，原始签购单保管时限不得少于两年。
第9条乙方负责采取必要措施确保持卡人密码安全。
第10条乙方要在助农取款登记簿上登记取款金额、取款人身份信息、取款日期、手续费金额等信息，持卡人在助农取款登记簿上签字（指纹）确认；
第11条乙方对持卡人有争议的现钞，应当场更换
第12条如发现乙方有下列情形之一，收单机构可按照有关规定强行解除协议，并发出书面通知书，取消特约商户收单资格，并将服务点商户相关信息报送至中国银联不良信息共享系统；造成经济损失的，由乙方承担责任；构成犯罪的，依法追究其刑事责任：（1）多次出现违规操作，拒不更改的；
（2）非法从事金融集资、扩大收单业务范围和利用甲方名义开展未经授权办理的业务；
（3）多次无故拒绝受理助农取款业务的；
（4）加装附助设备，盗窃客户银行卡密码的；
（6）不按规定保管原始客户交易单据，在调单时无法提供原始交易单据。
三、其他
（一）乙方应及时以书面方式向甲方提出申请，并通过甲方向银联方申报以下变更事项：
1.乙方法人代表、负责人姓名、地址、经营许可范围、联系方式、所有权结构、卡账户等；
2.乙方业务经营或销售方式变动或终止。
（二）乙方在受理银行卡时，若遇银联网络及其成员机构系统因故临时中断或其他原因造成持卡人支付交易不成功，甲方不承担相关责任，乙方应与持卡人商洽，采用其他方式进行支付结算。
（三）本协议受中华人民共和国法律、法规和条例约束，双方因本协议发生纠纷，应本着友好协商的原则商议解决，若协商不成，任何一方均有权提交仲裁委员会进行仲裁。除非另有规定，仲裁期间双方应当继续履行协议规定的义务。若本协议部分条款被裁定无效或不能执行时，不影响其他条款的有效性、合法性，也不影响其他条款的履行。
（五）本协议一式贰份，甲、乙双方各执一份，具有同等法律效力。甲方和乙方若仍有未尽事宜可以增定补充协议，但补充协议的条款不得与本协议条款相违背。
（六）乙方声明：甲方已采取合理方式提请其注意本协议的全部条款，并对此作出了说明，乙方自愿同意按照本协议的规定行使权利和履行责任与义务。
（七）甲方与乙方的合作范围仅限于银行卡助农取款服务，不存在雇佣、代理等其他业务的合作关系和人事关系。如乙方借用甲方名义办理其他业务或其他违法行为，乙方自行承担相关法律责任。
（八）本协议先由甲、乙双方盖章后生效，有效期为一年。本协议有效期届满后若甲方或乙方无任何异议将继续执行，直至甲方或乙方提出异议后本协议终止。
甲方（公章）：乙方（公章）：
有权签字人签字：有权签字人签字：
年月日年月日
附件2：
编号：
安徽省农村合作金融机构
特约商户受理银联卡协议书
安徽省农村合作金融机构
特约商户受理银联卡协议书
甲方（收单机构）：
乙方（特约商户）：
甲方作为金农卡及其他银联卡收单机构，乙方作为银联卡特约商户，经友好协商，本着自愿、互利和共赢的合作原则，根据国家有关法律法规，就使用POS机具受理人民币银联卡（印有银联标识的银行卡）业务达成如下协议：
一、甲方责任
第1条负责为乙方安放银联卡受理POS机具（含打印机、电源、主机、密码键盘等）套，用于受理已加入银联网络的各发卡银行所发行的各类银行卡。
第2条该机具所有权为甲方所有，甲方有权根据乙方经营状况和业务需要对POS机具数量和型号进行调整。
第3条负责对乙方受理银联卡业务人员进行业务培训，对安放机具进行定期维护、保养，对乙方在使用机具或受理银联卡过程中发生的机具故障和账务问题，按甲方对外服务承诺及时解决或解答、处理。
第4条负责提供《特约商户银联卡受理指南》、交易单据、宣传标贴等业务用品。
第5条负责将POS消费交易资金在扣除本协议中规定的交易
手续费后，结算至乙方指定结算账户。
乙方开户行：
户名：
账号：
第6条若乙方需变更结算账户，须提前5个工作日以书面方式加盖公章或财务专用章后正式通知甲方，甲方将按乙方提出的变更时间和新结算账户更改系统注册，并从约定的时间起按新结算账户结算乙方资金。
第7条对发生的交易差错或乙方需调整的账务，自乙方提出并经查实后，负责及时为乙方办理账务调整。
第8条在出现交易纠纷时，甲方有权查验客户原始交易签购单，其交易签购单上任何数据资料（如交易金额、卡号、交易日期等）不得涂改，否则视为无效交易签购单，由此产生的一切责任由乙方承担。如因乙方未能在规定时间内提交原始单据而造成的发卡银行退单，其经济损失由乙方承担；由此产生的甲方损失，甲方有权从乙方POS交易资金中抵扣相应款项或提出追索。
第9条甲方工作人员与持卡人或乙方串通参与欺诈活动，造成经济损失的，甲方工作人员负相应责任；构成犯罪的，将依法追究其刑事责任。
第10条本协议终止后，乙方应退还甲方所提供的全部机具设备、全部的业务单据和业务资料，甲方确认收回机具后应退还乙方所缴纳的机具押金。
二、乙方责任
第11条认真遵守国家和政府有关部门关于银行卡管理的规
定和各发卡银行银行卡业务章程，向甲方提供乙方营业执照复印件、税务登记证复印件和法定代表人或负责人身份证复印件，配合甲方认真填写《商户信息调查表》，并承诺在《商户信息调查表》中给出的信息为真实、合法、有效。
第12条乙方同意在受理银联卡业务时向甲方支付交易金额 %的手续费，由甲方在乙方交易金额中扣收。并应甲方要求在安装POS机具时，向甲方缴纳POS机具押金人民币元（大写），同时向甲方索取相应的押金收据。
第13条乙方对所有银联卡必须一视同仁，不得以任何理由刁难或拒绝任何一种银联卡的合法交易。
第14条对持卡消费在价格上不得与现金消费有异，不得将POS消费交易手续费以任何形式转嫁给持卡人。
第15条乙方负责提供符合甲方POS设备安装条件的通讯线路、电源、安装场地等，并应在显要位臵张贴或布放银联标识牌，表明乙方可受理银联卡。
第16条乙方不得将签购单、签购结算单、银联标识牌、POS 机具用于受理协议许可范围以外的用途，也不得给受理协议许可范围以外的第三方使用。
第17条当乙方发生业务承包或转让时，未经甲方书面同意不得将受理银联卡业务转让给第三方。
第18条甲方只接受乙方自身发生的银联卡交易签单，乙方不得将其他商户的交易假冒本商户交易参与结算。
第19条乙方有下列行为的，属于违规操作，应承担相应责任直至法律责任：涂改签单金额、分单操作、套现、超授权限额使用、
不仔细核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货、超过规定期限请款等。甲方发现乙方有以上行为或嫌疑，有权取消乙方受理资格并追索由此给甲方产生的损失或风险。乙方因此而遭受的损失应自行承担。
第20条乙方应严格遵守《银联卡账户及交易数据安全管理规则》的以下规定：
（1）账户信息和交易数据只用于辅助完成银联卡交易，乙方不得将账户信息和交易数据用于除此之外的任何其他用途，未经甲方同意，不得将账户信息以及交易数据信息披露给第三方；
（2）乙方只能存储用于交易清分所必需的最基本的账户信息和交易数据，不得存储磁条信息、卡片验证码及个人密码。
（3）乙方须将包含账户及交易数据信息的所有载体保存在安全领域，并确保只有被授权人员才能接触；
（4）业务处理程序必须确保安全，包含账户及交易数据信息的所有载体在失效后应立即销毁，不得留存。
（5）《银联卡账户及交易数据安全管理规则》列明的其他规定。
乙方违反上述规定，导致账户信息及交易数据被篡改、泄漏和破坏而造成的相关经济损失以及其他损失均由乙方承担。
第21条乙方应妥善使用和保管甲方提供的全部机具设备和空白业务凭证，并保证该设备除由甲方或甲方授权的相关人员进行维护和更换外，其他人员不得对该设备进行检测、维护、更换、移动或加装设备；如因使用、保管不当造成设备丢失或损坏和其他不良后果，乙方应赔偿相应的经济损失。
第22条乙方应严格按甲方提供的《特约商户银联卡受理指
南》受理银联卡，乙方收银人员应核对持卡人在交易凭证上的签字与信用卡签名条上的签字是否一致（银联卡POS交易签购单均需持卡人签名）。若因交易签购单上无持卡人签名或签名与卡片预留的签名明显不符，由此造成的经济损失，由乙方承担相应责任。
第23条乙方收银员每天需作结账交易，以便核对POS终端每日银联卡交易。对隔日退货交易，应凭退货单及原始交易签购单向甲方提出调账（退货）申请。
第24条乙方应将交易签购单及与交易相关的原始凭证等妥善保存，保存期限自交易日起，不少于两年，以备查对。如因乙方对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由乙方承担；对出现的各类交易差错，有义务协助甲方予以查实；对甲方提出的调单请求，乙方应在接到调单请求后7个工作日内提供有效的交易签购单原件。
第25条乙方有关事项发生变更须及时向甲方申报包括但不限于以下事项：
（1）商户名称、法定代表人或负责人、地址、经营范围、联系方式、银行账户等变更；
（2）乙方所有权结构变更；
（3）乙方业务经营或销售方式变动，特别是开展邮购、电话订购、网上订购、批发等业务时。
由于乙方发生变更事项未及时通知甲方而造成的损失，由乙方承担。
第26条乙方工作人员参与银行卡欺诈活动，造成经济损失的，由乙方工作人员承担责任；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第27条乙方出现下列任一种风险状况时，甲方有权单方面无条件终止本协议，并立即终止该商户的银联卡交易，收回全部机具设备，同时在交易终止日起五个工作日内将商户相关信息报送至中国银联不良信息共享系统，并向执法、监管部门通报：
（1）虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向甲方申请为特约商户；
（2）侧录：乙方默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡；
（3）泄露账户及交易信息：乙方违反保密条款，将银联卡持卡人账户资料及交易数据信息泄漏给不法分子使用；
（4）套现：乙方与不良持卡人或其他第三方勾结，或乙方自身以虚拟交易套取现金；
（5）洗单：乙方将其他未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与甲方结算；
（6）恶意倒闭：乙方接受银行卡卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失；
（7）虚假交易：在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；
（8）名义经营范围与实际情况不符：乙方名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型的经营活动；
（9）因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；
（10）中国银联已书面通知收单机构强制解约；
（11）已被其他卡组织认定为“高风险商户”；
（12）经营不善、停业整顿、申请解散或申请破产以及停业或破产；
（13）被工商部门注销登记、吊销营业执照；由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定，被有关机构查处；
（14）其他违反中国银联商户风险管理规定的行为。
第28条乙方出现第27条所列风险状况时，乙方同意甲方及中国银联使用其风险信息。
第29条合约终止后24个月内，甲方对合约终止前的交易仍有查询及追索权。
三、其他
第30条如乙方经营主体发生变化，双方应协商重新签订银联卡受理协议。
如乙方的银行账户、所有权结构、经营范围、业务经营或销售方式等重大事项发生变更，甲方有权重新审核乙方受理银联卡的资质，对不符合受理条件的，甲方有权单方面无条件终止协议。
第31条除本协议及其附件中已另有规定者外，任何一方如因未能完全履行其在本协议项下的责任和义务，造成其他一方损失的，应负责赔偿其他一方因此而产生的直接的损失、损害、责任或开支。
第32条任何一方如因未能完全履行其在本协议项下的责任和义务，导致本协议无法继续履行或继续履行没有实际意义的情况下，其他一方有权解除协议并要求违约方承担相应的违约责任。
第33条任何一方违反本协议项下的有关条款，其他一方均有
特约商户管理办法及操作细则
1.总则 目的 为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制，特制定本管理办法。 适用范围 本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。 2.特约商户发展 商户发展流程图详见附录6流程图1-1 基本要求 商户发展条件 商户的基本条件 1、有合法经营资格； 2、在境内有固定的营业场所； 3、“三证”齐全，且真实、有效。 “三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。 对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。所有证（照）应在有效期内。 谨慎发展的商户 对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型 （1）机票代售点或手机专卖店； （2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等； （3）电话购物、邮购及网购商户； （4）提供中介、咨询类服务的商户； （5）提供担保、抵（质）押类服务的商户； （6）持卡人需预付款的商户； （7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等； （8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等； （9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户； （10）主动上门要求装机的小型商户。 2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。 3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。 4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。 禁止发展的商户 1、中国银联规定禁止发展的商户 （1）非法设立的经营组织； （2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、 色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 银行卡助农取款业务专业化服务合作协议书 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
甲方：中国银联股份有限公司广东分公司 乙方（收单银行）： 丙方（维护公司）： 为了解决广东乡镇农民取款难问题，改善农村地区银行卡受理环境，按照《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》（银发〔2011〕177号）要求推 进银行卡助农取款业务，进一步规范市场行为，提高专业化服务质量，为持卡人提供安全方便的银行卡受理环境，维护受理市场各参与方的合法权益，甲、乙、丙三方本着平等互利，优势互补，共同发展的原则，经友好协商，同意本协议中的各项条款，并遵照执行。 1、合作期限 本协议合作期限自年月日起至年月日，如需续约，各方同意 在协议期满前30天进行商议。 2、合作内容 甲、乙、丙三方整合各自服务领域的资源优势，就在广东地区农村乡镇开展银行卡助农取款业务开展合作。甲方负责业务运营、资金活算及专业化服务费用的收取和划付，乙方负责商户资料审核、账户开立、资金结算和支付专业化服务费用，丙方负责相关专业化服务工作（包括但不限于POS^端提供、装机、培训、维护、商户调单、耗材配送、商户投诉处理、业务咨询等技术和服务支持等），并收取专业化服务费用。 3、甲方的责任及义务 （1）遵守国家机关制定的银行卡相关法律、法规、规章，遵守中国银联制定的银联卡业务运作规章、技术标准、风险管理规则、市场规则等规范性文件（以下简 称“银联规则”）。 （2）负责运营银行卡跨行交换网络，推动银行卡助农取款业务快速、有序发展, 向乙方和丙方提供技术支持和业务指导。 (3) 负责商户的注册信息完备性检查和资金活算。
中国银行个人结算帐户/借记卡开户申请 开户申请 开户种类新开卡□持卡开存折□持存折开卡□存折和卡关联□开个人支票账户□服务种类银证转账□银劵通□ □开放式基金□□记账式国债□网上银行□备注代缴费□ □手机定制□电话缴费□ □电话银行□其他□□□□□开户日期开户代码开户行名称 1：新开卡请填写2：持卡开存折请填写 开户金额小写□□□□□□□□借记卡号 3：持存折开卡填写 存折账号 4：存折和卡关联请填写（下面“个人资料”部分只需填“姓名”栏） 借记卡号活一本通 账□号 普通话期个人支票 账□号借用卡 个人资料 姓名性别国籍出生日期年月日证件类型证件号 发证机关 所在地住址邮政编码固定电话 ●●●●●●●● 备注 本人（乙方）已仔细阅读背面的《中国银行个人结算账户管理协议书》，对其中内容无导议，现申请开立个人银行结算账户，并承诺所提供的开户资料真实、有效，如有仿造、欺诈，本人承担法律责任。 （申请借记卡的客户）本人保证遵守《中国银行长城电子借记卡章程》，如同时申请电子银行服务，也保证遵守《中国银行电子银行服务章程》和中国银行其他相关服务的协议及章程的规定。 取卡声明： 今收到卡号： 长城电子借记卡一张及密码信封一个。 存款人（签章）： 年月日 移动电话 银行审核意见： 同意存款人开立个人银行结算账户。 经办人（签章）： 银行（业务公章）： 年月日 填写说明： 1：“发证机关所在地”一栏填写方法为：存款人为港澳台地区居民或外国居民，统一填写北京市；存款存款人为武警的，其发证机关所在地统一填写为重庆市；存款人为军人的，其发证机关所在地统一填写天津市；其他存款人的发证机关所在地按证件上标明的发证机关所在地填写。 2：若存款人提供第二证或第三证件，在备注栏填写证件种类及证件编号。 3：本表一式三联，申请人、开户银行、中国人民银行及当地支行各留一份。
银行账户管理办法 第一节总则 第一条为了进一步加强XX公司（以下简称“公司”）银行账户日常管理与监督，保障各公司资金安全，特制定本管理办法。 第二条本办法所指银行帐户包含但不限于：基本账户、一般账户、专项账户、监管账户、保证金账户以及其他以公司名称开立的、所有权属于本公司的银行账户。 第三条本办法适用于公司本部、分（子）公司（包含分公司及所属全资、控股子公司）。 第二节银行账户的开立 第四条公司总部开立新的银行账户须由财务经理、财务总监审批同意后方可办理开户手续。 第五条下属分（子）公司新开立账户前需向公司总部财务部提交正式书面申请，经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）、公司总部财务经理、公司总部财务总监审批同意后方可办理开户手续。 第六条由于公司总部基于协调银行业务的角度要求各分（子）公司开立银行账户的，由公司总部财务部发出由财务经理、财务总监签署意见的“开户通知书”、经分（子）公司分管财务的公司总经理（副总经理）批准后方可办理开户手续。 第三节银行账户的日常管理 第七条各分（子）公司财务部必须建立严格的银行印鉴管理规定，各公司的银行印鉴必须分开管理，出纳人员不得兼管财务印章。财务印章原则上由各公司财务经理指定专人掌管。 第八条银行印鉴的借出必须有严格的审批程序和台帐登记管理。台帐登记管理内容应包括借出事由、审批程序、借出和归还等内容。 第九条银行预留印鉴名章更换需提交公司总经理或分（子）公司总经理批准后执行。
第十条财务部门应将银行账户资金流动情况及时入帐，尽可能减少银行日记账余额与银行账户余额的差异。银行收支原始凭单丢失需要申请银行补办的，补办申请需经过分（子）公司财务经理、分管财务的公司总经理（副总经理）签字后方可办理。 第十一条及时向银行索要对账单，各账户每月至少1次。要求每月10日之前必须由会计人员编制完成上月银行余额调节表，月末结账前必须根据银行余额调节表调整未达账项。严禁在公司账面出现超过1个月以上的跨期未调整收支事项。 第十二条各公司财务部门应对不经常发生业务的银行账户加强监管，防止因疏于管理造成公司资金损失。 第十三条各公司资金和银行账户必须全部纳入公司账内管理，严禁因任何原因设立任何形式的“小金库”和账外银行账户。 第十四条各公司开立银行账户用于公司经营业务所需的资金收付，严禁任何出借银行账户的行为。 第四节日常各公司间账户资金调动管理 第十五条公司各分（子）公司之间除正常贸易往来支付款项外，不允许有资金借调业务发生，各公司间的借调资金往来统一由公司总部财务部调度。 第十六条各分（子）公司由于经营周转和还贷周转需要向公司总部借支资金时，需要向公司总部提交“借款申请”，“借款申请”中需写明借款资金用途、借款到账时间、汇入行名称、还款资金来源和还款时间等要素。经公司总经理签字后提交公司总部财务部履行公司总部资金调度审批程序。 第十七条除分（子）公司归还向公司总部借款的情况外，公司总部调度各下属公司的资金时，需向各分（子）公司提交“借款通知书”。通知书中需写明借款到账时间、汇入行名称、还款时间等要素。借款通知的审批权限按照公司总部相关规定执行：1000万元（含）以内的公司内部资金调度由常务副总签字。超过1000万元以上的加上财务总监签字。 二零一四年【】月【】日 2/2
银行借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为促进借记卡业务健康发展，加强管理、规范业务行为，根据中国人民银行《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》、中国银联《银联卡业务运作规章》等有关规定，特制定本办法。 第二条借记卡是我行发行，可在中华人民共和国境内及其他国家或地区使用的借记卡。借记卡具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等全部或部分功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不提供透支服务。 第三条凡经办借记卡业务的我行各分支机构均须执行本办法。 第二章管理职责 第四条借记卡业务分三级管理，即总行、分行、支行。 第五条开展借记卡业务必须有专门的借记卡业务管理部门和稳定的具有银行专业知识的队伍。 第六条各级借记卡管理部门要建立严格的请示、汇报、登记制度，对借记卡业务中发生超过权限的业务，要及时向本行有关领导或上级行请示，工作中遇到的各种新情况、新问题应及时向上级行汇报，日常业务中发生的一些重要问题或事件要及时登记，遇重大情况要迅速逐级报告总行。 第一节总行管理 第七条总行是全行借记卡业务的管理机构。 第八条总行零售业务部主要职责： （一）根据相关金融法规，制定、修改借记卡业务管理规章、制度并组织实施。 （二）制定借记卡发展总体战略，提出业务发展规划及年度计划。 （三）审查批准各分行开办借记卡业务，组织、指导、考核各分行的借记卡业务工作，监督检查借记卡业务的发展情况，组织业务培训。
银行卡业务管理办法银发[1999]17号 颁布时间：1999-1-5发文单位：中国人民银行 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡信用卡和借记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转帐卡是实时扣帐的借记卡。具有转帐计算、存取现金和消费功能。 第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转帐计算、存取现金功能。 专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。 发卡银行和联名单位应当为联名持卡人在联名单位信用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。 第十二条芯片（IC）卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。
XXXX 农村信用社银行卡助农取款服务宣传推广工作实施细 则 为了贯彻落实自治区联社《关于银行卡联网联合技规范2. 1 上线的通知》和中国人民银行 XXXX 中心支行《关于同意XXX 农村信用社联合社开办银行助农取款服务的批复》文件精神，实现银行卡助农取款服务( 以下简称助农取款) 在全是农村乡镇基本覆盖的目标，特制定本助农取款推广工作实施方案。 一、指导思想积极贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，加快农村地区银行卡受理终端布放，改善农村支付服务环境，为农民提供安全、便捷的取款、查询服务，解决农村金融服务空白地区农民取款难的问题，提升农村地区金融服务水平，助推城乡统筹发展和社会主义新农村建设。 二、工作目标积极宣传、推动阜康市农村地区非现金支付工具广泛使用，力争在 2013 年底前，建立助农取款服务点 4 个，实现助农取款在全市各农村乡镇、行政村的基本覆盖，消除农村地区金融服务空白点，满足农村地区居民，小额取款需求，改善农村支付环境，提升农村金融服务水平。 三、工作内容本次宣传工作的主题是“银行卡助农取款，惠民生促农
发展”; 工作内容的重点是采取宣传与推广工作相结合，紧贴群众生活实际，充分利用广播、电视、报纸、网络等媒体，采用通俗易懂、简单明了的方式，宣传助农取款业务开展的重要性和必要性、相关政策、操作流程、业务优势及风险防范知识，在全市范围内积极开展宣传、推广助农取款业务。 四、时间安排助农取款宣传采取集中宣传和日常宣传相结合。集中宣传时间为( 2013 年 5 月 8 日至 8 月 31 日 )，重点以农村电视广播、网点电子屏以及宣传单开展大规模的业务宣传，此后要通过持续性的日常宣传，形成助农取款长期宣传机制。助农取款推广要作为联社今年银行卡业务的一项重要工作来抓，要将此项工作贯彻今年工作的始终。 五、工作的措施和要求 ( 一) 加强组织保障。联社各部门要充分认识助农取款业务对于优化金融生态环境、改善民生和构建和谐社会的重要意义，电子银行部加强与人民银行工作衔接，统一组织、指导、协调和督促助农取款宣传推广工作，确保取得实效。联社助农取款宣传、推广工作领导小组组长由 XXX 主任担任，副组长由 XXX 副主任担任，成员由电子银行部、信贷管理部、风险管理部，财务部、会计部部门经理和各基层社主任担任。 ( 二) 广泛发动宣传。 1、统一组织制作、印刷助农取款宣传海报、宣传册等宣传资料，在各营业网点、村镇人口集中地区进行张贴或发放，宣传助农取款相关政策，普
信用卡申请书格式样本 信用卡申请书格式样本 信用卡工作证明格式一兹证明XXX是我公司员工，在XXX部门任XXX职务。至今为止，一年以来总收入约为XXXXX元。特此证明。本证明仅用于证明我公司员工的工作及在我公司的工资收入，不作为我公司对该员工任何形式的担保文件。盖章： 日期： XXXX 年 XX 月 XX 日。信用卡工作证明格式二兹有我公司，员工XXX，身份证号码： XXXXXXXXX，在我公司工作XX年，任职XX部门XX经理，年收入为人民币XXXXX元。特此证明!XXXX公司XXXX 年 XX 月XX日。信用卡工作证明格式三兹证明XXX先生是我单位职工，在我单位工作XX 年，职务为XXXX,岗位为XXXX，工作性质为，职称为XXXX，该员工是否有违规违纪行为。、其身份证号码为： XXXXXXXX其平均月收入为人民币XXXX 元。填表人签字： XXX证明单位单位联系电话： 单位营业执照编号： 单位办公地址： 本单位承诺该职工的收入证明真实。本收入证明仅限于该职工办理贷记卡用途，我公司并不对该职工使用贷记卡可能造成的欠款承担任何责任。填表日期： XXXX 年XX 月XX 日。信用卡收入证明格式范本注意事项： 注意事项一：
开收入证明要注意必须的格式。注意事项二： 开收入证明必须要盖鲜章，也就是说，复印的收入证明是无效的。注意事项三： 盖的章必须是单位的财务章，或者是单位的公章，而且必须是圆章。 篇二： 信用卡申请书格式样本王经理达信卓惠金融信息服务（上海）有限公司武汉分公司已回答 11629问题帮助了13541人 附送： 信用卡诈骗罪若干问题研究 信用卡诈骗罪若干问题研究 【内容提要】信用卡诈骗罪是以非法占有为目的，利用信用卡诈骗财物等的犯罪。本文是从信用卡诈骗罪的概念，犯罪构成要件等几个方面，结合我国201X年2月28日颁布的《刑法修正案 （五）》中关于信用卡诈骗罪内容的修改，对信用卡诈骗罪的部分学说及法律的司法应用等方面加以梳理总结的同时，提出了自己的一些观点和看法。【关键词】信用卡诈骗金融凭证诈骗骗领一信用卡诈骗罪的概念针对信用卡诈骗罪的概念，首先要先弄清楚什么是信用卡及其分类。信用卡是银行或者专业信用卡公司等非银行金融机构签发给信用良好的单位或个人，用来在特定的商店及其它场所进行购物，消费的一种信用凭证。根据资金清偿方式的不同，信用卡又可以分为借记卡和贷记卡。借记卡，是由银行发行的先存款后消费的信
附件： 银联卡助农取款业务规则 目录 1引言 (1) 1.1目的 (1) 1.2适用范围 (1) 1.3名词定义 (1) 1.4业务参与方及职责 (1) 2发卡机构业务管理 (2) 2.1基本要求 (2) 2.2持卡人服务 (2) 2.3交易要求 (3) 2.4风险控制 (3) 3收单机构业务管理 (3) 3.1基本要求 (3) 3.2业务加入与退出 (4) 3.3终端管理 (5) 3.4服务点管理 (6) 3.5交易要求 (10) 3.6风险控制 (11) 4交易处理 (12) 4.1助农取款交易 (12) 4.2余额查询交易 (13) 5资金清算 (14) 5.1清算原则 (14) 5.2参与清算交易类型 (14) 5.3清算数据 (14) 5.4资金划拨 (15) 6收益分配标准 (15) 6.1助农取款交易 (15) 6.2余额查询交易 (15) 7差错及争议处理 (15) 7.1差错处理流程 (16) 7.2交易凭证 (16) 7.3差错处理费用 (16) 8附则 (16)
1引言 1.1 目的 为有效改善农村支付服务环境，提升农村支付服务水平，明 确银联卡助农取款业务运作要求，特制定本规则。 本规则是《银联卡业务运作规章》中取现业务的补充。 1.2 适用范围 本规则适用于中国境内发卡机构、收单机构及中国银联。银联卡助农取款业务受理开通区域仅限监管机构批准的乡 镇和行政村等地域范围。银联卡助农取款业务仅限借记卡，不得向信用卡（包括贷记 、预付费卡开放助农取款业务。 卡和准贷记卡） 1.3 名词定义 、银联卡助农取款业务是通过银联卡收单机构在农村乡（镇） 村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人 提供小额取款和余额查询服务的业务。 1.4 业务参与方及职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡的成员机构。助农 取款业务中，发卡机构负责接收和处理交易信息，进行相关资金 清算和差错处理,受理持卡人查询和投诉等。收单机构是指加入银联网络，布放银联卡受理终端，开展助 农取款收单业务的成员机构。助农取款业务中，收单机构负责服 —1
附件1 浙江省银行卡收单业务管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范浙江省银行卡收单业务行为，维护良好的收单市场秩序，促进银行卡业务有序发展，根据《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发…2009?142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。 第二条浙江省内银行卡收单机构、收单外包服务机构、银联分公司、特约商户均应遵守本办法。 第三条本办法所称收单机构是指与特约商户签订受理银行卡业务协议并向该商户承诺付款的银行机构及有资质从事专业化收单业务的非金融机构。 本办法所称特约商户是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的商户。 本办法所称收单外包服务机构是指接受收单机构委托，从事银行卡收单非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业及其分支机构。 本办法所称银联分公司是指中国银联股份有限公司在浙江
的分支机构。 第四条本办法仅适用于人民币银行卡收单业务。 第五条银行卡收单业务应坚持“谁发展的特约商户谁负责”、商户与收单机构双向自主选择、同一商户“一柜一机”、联网通用、公平竞争等基本原则。 第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡收单业务。 第二章收单机构管理 第七条在浙江省内开展银行卡收单业务的机构应具备以下条件： （一）持有金融许可证的银行机构或已经取得资质从事专业化收单业务的非金融机构； （二）须在浙江省内办理工商注册登记； （三）内部管理完善，内控制度健全，配备的人员素质和数量符合管理要求； （四）具有完善的收单业务处理系统和健全的业务管理制度； （五）具备办理银行卡收单业务所需的场所和硬件设施； （六）人民银行杭州中心支行规定的其他条件。 第八条已取得有权管理部门认定的资质，在浙江省内从事收单业务的非金融机构，应于业务开办前向人民银行杭州中心支
银行账户解封申请书范文-范文 注销银行账户委托书篇一：甲方(授权方)： 地址： 身份证号码： 联系方式： 乙方(被授权方)： 地址： 法人代表： 工商注册号： 固定电话： 甲、乙双方友好协商，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行法》等相关规定，就甲方授权乙方使用甲方个人银行账户达成协议，并承诺共同遵守。 一、授权银行账户信息： 账户名称： 账户账号： 开户行信息： 二、授权内容 进行如下操作，(转账/查询/其他业务：)，而无需再行征得本人的同意。 三、权利限制
1、甲方在授权使用期间不得自己或者委托第三人使用该账户，不得对该账户申请挂失、补办。 2、乙方保证合法使用该账户，且不得超越授权范围使用该账户。 四、违约条款 1、如果甲方违反本授权书项下第三条第一款，乙方有权请求甲方赔偿损失，承担一切责任。 2、如果乙方超越授权范围使用该账户，甲方有权单方面解除授权，并由乙方赔偿由此带来的经济损失。 3、如果双方违反本授权书向下的约定，应按相关约定与法律承担民事责任、刑事责任。 五、本授权书未尽事宜，由双方友好协商，另议补充条款，补充条款与本授权书具有同等效力。 六、授权期限：授权方在被授权方工作的期间。 七、本协议一式两份，甲、乙各一份。 八、授权补充条款： 1、 2、 甲方：日期： 乙方：法人代表：日期： 注销银行账户委托书篇二：中国xx银行： 本人系xx公司法定代表人(负责人)xx-x，身份证件名称身份证，证件号码xx-xxx-xxx-xxx-xxx-xxx-x，现授权本单位工作人员xx-x，身份证件
名称身份证，证件号码xx-xxx-xxx-xxx-xxx-xxx-x，到你行办理银行账户密码器加载(机构信用代码证申请)业务，因办理银行账户业务产生的风险和法律责任由授权单位承担。请给予办理为谢! 单位名称(行政公章)： 授权人签章： xx-xx年xx月xx日 银行账户年检授权书(1)委托人：姓名__________性别____年龄_____职务_______________单位___________________身份证编号__________________受托人：姓名__________性别____年龄_____职务_______________单位___________________身份证编号__________________兹委托受托人___________为我的代理人，全权代表我办理下列事项： 一、办理在贵行开立单位结算账户，包括：按照要求提交账户开户资料、填写单位结算账户申请书、办理基本账户开户许可证、签订《单位结算账户协议》、预留单位预留印鉴、购买支票等银行重要空白凭证。 二、办理在贵行变更、挂失单位预留印鉴，包括：按要求提交变更(挂失)印鉴资料、填写变更(挂失)申请书、预留新印鉴。 三、办理在贵行单位结算账户销户业务，包括：按要求提交销户资料、填写单位结算账户销户申请书、交回开户许可证、交回未用空白重要凭证、收到银行销户结清转账回单。 四、办理企业网上银行的开立、变更及销户等业务。
银行卡收单业务管理办法 一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《银行卡收单业务管理办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。 二、严格规范收单机构特约商户管理，《银行卡收单业务管理办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商 户，并承担特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良 信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或 负责人有效身份证件等申请材料。如果商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商 户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并及时更新。
银行卡业务管理办法 【颁布日期】 19990105 【实施日期】 19990301 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消
费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。 第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 第十一条联名／认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。 第十二条芯片（ＩＣ）卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。 第三章银行卡业务审批 第十三条商业银行开办银行卡业务应当具备下列条件：（一）
银联卡业务运作规章第二卷 业务规则（节选） 第一章——第四章 中国银联 二○○九年十一月
目 录 第一章 发卡业务规则 (7) 1概述 (7) 2基本规则 (7) 2.1 发卡机构告知义务 (7) 2.2 卡片规范 (7) 2.3 卡号编码规则 (7) 2.4卡片有效期限 (8) 2.5 磁道使用规则 (8) 2.6 卡片设计、生产及运输 (8) 2.7 账户管理要求 (8) 2.8 预留签名和密码 (8) 2.9 服务代码要求 (9) 2.10 风险控制 (9) 3发卡要求 (9) 3.1 产品类型 (9) 3.2 发卡申请 (9) 3.3 联名卡/认同卡发卡 (10) 3.4 基本服务要求 (10) 3.5 挂失紧急止付服务 (10) 3.6 紧急援助服务 (11) 4交易要求 (11) 4.1 基本要求 (11) 4.2 交易响应时间要求 (11) 4.3 系统成功率 (11) 4.4 吞没卡要求 (12) 4.5 交易风险控制 (12) 4.6 交易支持 (12) 4.7 预授权交易要求 (13) 4.8 交易限制 (13) 4.9 交易处理要求 (13) 5交易凭证 (14) 6清算要求 (15) 第二章 收单业务规则 (16) 1概述 (16) 2基本要求 (16) 3交易终端 (16) 3.1 终端要求 (16) 3.2 受理标识 (17) 3.3 ATM终端显示 (17) 3.4 ATM终端打印 (17) 4BIN表和路由表更新 (17) 5特约商户发展和管理 (17) 6交易要求 (17) 6.1 系统运行要求 (17)
6.2 系统成功率要求 (18) 6.3 ATM终端维护要求 (18) 6.4 差错指标要求 (18) 6.5 交易支持 (18) 6.6 交易币种 (18) 6.7 交易限制 (19) 6.8 交易日期 (19) 6.9 签名审核 (19) 6.10 交易确认 (19) 7交易凭证 (20) 7.1 电子数据 (20) 7.2 交易凭证内容 (20) 7.3 手工交易凭证提交 (20) 7.4 交易凭证保留 (20) 7.5 流水清单 (21) 8清算要求 (21) 9退货服务 (21) 10客户服务 (22) 第三章 特约商户管理 (23) 1概述 (23) 2基本要求 (23) 3商户发展 (23) 3.1 基本要求 (23) 3.2 发展范围 (23) 3.3 商户资质 (24) 3.4 受理协议 (24) 3.5 商户编码 (24) 4商户服务 (25) 4.1 基本要求 (25) 4.2 商户培训 (25) 4.3 凭证保管和凭证调阅 (26) 4.4 清算服务 (26) 5商户风险控制 (26) 5.1 基本要求 (26) 5.2 管理措施 (26) 6商户退出 (27) 6.1 主动退出 (27) 6.2 强制退出 (27) 6.3 其他原因退出 (28) 7商户档案管理 (28) 7.1 收单机构要求 (28) 7.2 中国银联职责 (28) 第四章 业务处理 (30) 1概述 (30) 2交易种类 (30) 3交易处理 (31) 3.1 查询及取现业务 (31) 3.2 消费 (32)
中国人民银行公告 〔2013〕第9号 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，中国人民银行制定了《银行卡收单业务管理办法》，现予发布实施。 中国人民银行 2013年7月5日 银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为
特约商户提供交易资金结算服务的行为。 第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。 本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。 业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。 第二章特约商户管理
第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 第十一条收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结
银行卡助农取款服务网站宣传内容 ●“银行卡助农取款服务”业务定义？ 银行卡助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点，布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取现和余额查询的业务。 注：服务点只能办理持卡人的借记卡取款业务，严禁为信用卡（含贷记卡和准贷记卡）提供取款服务。 ●开展“银行卡助农取款服务”的现实背景状况。 近年来，随着银行机构经营重心的改变，机构网点集中在市区及县城，大多数银行机构已撤销镇一级的网点。目前，在镇一级设立网点的银行机构只有农村信用社、邮储银行及农行3家机构，其中农行仅是在经济较为发达的一些镇设点。经统计，目前我市共有镇39个，所辖709条行政村全部是金融服务空白点。经了解，各自然村到银行网点平均距离为20公里，最远的达到40公里，给农户领取养老金或涉农补贴等日常取款带来很大不便，农户及时、快捷支取各种涉农补贴等小额资金已成为当前农村最广泛、最迫切的一项基本金融服务需求。为此，人民银行在调研、论证的基础上，推出“银行卡助农取款服务”。 ●“银行卡助农取款服务”的重大意义。 “银行卡助农取款服务”是专为便利偏远农村地区小额现金支取的一项惠民实事工程。通过构建起这一支农、惠农、便农的“支付绿色通道”，切实把安全、经济、便捷的现代化支付服务
延伸到万村千乡，将政府部门有关惠民利民政策的温暖送到老百姓身边，解决农民取款费时耗力费成本的问题，满足偏远地区农民对支付结算快捷便利的需求,填补部分偏远乡镇金融网点空白，从根本上实现农村地区金融服务的全覆盖，对有效落实中央各项扶农惠农政策、促进城乡公共金融服务均等化、提升农村经济发展水平具有重要的现实意义。 ●银行卡助农取款服务能够办理的金融服务 目前，“银行卡助农取款服务”可以为持有银行卡（借记卡）的农户提供小额取款、账户查询、转账结算、消费等金融服务。 注：银行卡助农取款服务点不能办理存款、贷款等其他业务。 ●办理银行卡助农取款业务手续费 收单机构受理本行发行的借记卡（即正在办理助农取款的银行卡与该服务点电话POS机是同一银行机构的），分两种情况区别是否收手续费。 第一，本地卡在阳江市范围内取款，发卡机构不得向持卡人收费； 第二，外地卡在阳江市范围内取款（即异地取款），发卡机构对持卡人的收费不得超过本行异地汇兑手续费，手续费在银行卡中直接扣收，服务点不能收取持卡人的任何费用。 注：余额查询业务不能收取任何费用。 ●银行卡助农取款交易金额限制 助农取款交易单笔金额在10元（含）至1000元（含）范围
银行账户管理办法 一、为了加强公司财务管理，规范银行结算业务，根据公司的财务管理制度和实际情况特制定本办法。 二、银行账户的管理负责人为财务部经理，财务部经理对银行账户的启用、日常使用、注销负责管理。 三、公司启用新银行账户或注销原银行账户必须履行审批手续，银行账户启用与注销审批表附后（见附表三、四）。 四、银行账户的关键职能需要加强内控牵制，原则上需要二人以上共同管理。如账户启用、支付结算、密码保护、U盾保管、印鉴保管，票据的使用、账户注销等。上述各岗位因公司紧急需要必须及时办理业务的，可以委托固定人员临时办理业务，但必须经财务经理和总经理同意，办理的委托事务需要办理登记手续（见附表二）。被委托人必须固定，不能违反公司内部牵制的交叉职能。 五、银行账户的启用与注销，由银行出纳负责申请，负责收集启用或注销账户银行所需要的资料，履行审批程序。 六、财务部经理对账户启用后的岗位分设负责，具体落实印鉴保管人、U盾保管人、密码保管人等。（具体岗位分工见附表一） 七、印鉴保管人按照公司印鉴使用管理办法使用和保管印鉴。 八、U盾保管人需要对U盾的安全使用负责，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触自己保管的U盾，U盾丢失要在发现后第一时间汇报财务经理和总经理，并做好保护账户资金安全。 九、密码保护负责人要防止密码外泄，杜绝除自己和固定委托人外的第三人接触或获知自己保管的密码，并需要不定期修改密码，修改密码前和密码修改成功后需要向财务经理汇报，并安全保管新密码。被委托人更换的必须修改密码，其它密码保管人不能成为固定委托人。 十、银行磁卡（存折）保管人、支票保管人、印鉴保管人未经财务部经理同意不能将本人保管的银行磁卡（存折）、空白支票、印鉴交与其他人。经财务部
（2015年12月） 1 概述 1.1 目的 为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在非面对面场景下，无卡无密交易相关各方的业务运作要求，特制定本规则。 本规则是就订购业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。 1.2 适用范围 本规则适用于银联卡订购业务。 本规则适用于信用卡，以及具备CVN2、有效期等要素验证能力的借记卡（中国境外地区发行的密码借记卡和密码预付卡除外）。 1.3 定义 非面对面交易是指交易过程中，持卡人及商户未在同一地点出现，仅通过特定渠道进行沟通实现信息确认，并由其中一方发起完成的交易。 订购业务是指持卡人未亲临商户，通过电话、信函、电子邮件、互联网或其他非面对面交流方式向商户订购商品或服务，并在支付货款时，持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息，无需出示卡片、提供交易密码，由商户根据约定金额，按照持卡人提供的信息，向发卡机构申请授权并完成交易支付的业务。 订购消费交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡支付向发卡机构确认并获得款项
的交易。 订购预授权交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡付款向发卡机构索取付款承诺的交易。 订购预授权完成交易是指订购类商户在已取得的订购预授权交易的有效期内，依据订购预授权交易及持卡人验货签收信息，向发卡机构申请完成持卡人交易款项支付的交易。 订购预授权类交易是指订购预授权、订购预授权完成及其关联的预授权撤销、预授权完成撤销等交易的统称。 订购交易是指订购消费交易以及订购预授权类交易的统称。 收货人是指订购交易中，在交易发起时由持卡人指定的商品收取人或服务受益人。 1.4 业务参与方及相关职责 发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡并开展订购业务的成员机构。发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。 收单机构是指加入银联网络，开展订购支付收单业务的成员机构。收单机构负责布放终端，发展商户，管理交易终端及相关业务处理平台，处理相关交易，并作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。 中国银联承担银联卡订购业务的转接及资金清算等相关职责，并根据业务管理委员会发布执行的跨行业务规则，与成员机构共同维护跨行业务秩序。 2 发卡业务处理 2.1 基本要求 加入银联网络的发卡成员机构必须支持银联信用卡订购交易，具备相应风险控制能力的，可选择支持含CVN2与有效期等
【时效性】有效 【颁布日期】1999.01.05 【实施日期】1999.03.01【分类号】239181199901 【失效日期】【内容分类】信用卡 【颁布单位】中国人民银行 【文号】银发[１９９９]１７号 银行卡业务管理办法 （２００１年１０月１起施行的《中国人民银行关于调整银行卡跨行交易 收费及分配办法的通知》将本文第二十五条、第二十六条废止） 第一章总则 第一条为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。 第二条本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。 第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。 第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。 第二章分类及定义 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人ǎ话葱畔⒃靥宀煌治盘蹩ā⑿酒ǎ桑茫┛ā?BR> 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。 第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。