邮储银行反洗钱系统我在线
依照一法四令，中国人民银行提出的以“风险为本”的反洗钱工作要求，中国邮政储蓄银行建成了一套“管理层级化、功能模板化、操作人性化、数据标准化”的全国大集中的反洗钱新系统，有效的控制和防范了洗钱犯罪，规避了洗钱活动对银行产生的负面影响。
反洗钱系统自去年7月14日的北京项目启动会至今已整有一年，该系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作灌流、客户风险登记管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作的监督、管理、指导等需求。该系统于3月20日在我省试点上线，结合这三个多月来新的反洗钱系统的实际运用效果，谈一下自己对反洗钱系统实验应用过程中的一点体验与感受。
一、反洗钱系统的实际应用价值以及对反洗钱工作的帮助
（一）反洗钱系统，实现了对现有业务的全覆盖
新的反洗钱系统不仅涵盖了本外币个人储蓄、国际汇兑业务、还扩展到了本外币对私、对公、信贷、代理、信用卡等业务，实现了对新业务监测的同步推进。
（二）反洗钱系统，实现了网点人员直接利用反洗钱系统统一平台进行分析和报告新的反洗钱系统从原来的总行到支行四级架构，横向跨越5个部门变更为从总行到网点五级架构，横向跨越14个部门，特别是实现了网点人员利用反洗钱系统统一平台进行分析和报告。有利于网点人员对风险的直接把控，可以起到预防洗钱行为的发生。
（三）反洗钱系统实现了业务信息的实时预警，有利于网点人员及时对可疑交易进行处理，对可疑账户进行尽职调查。进一步查实可疑交易是否涉嫌洗钱行为。
新的反洗钱系统和各业务系统关系方面，从原来的非实时，单向获取业务信息变更为和业务系统交互传递信息，并在业务系统进行实时预警。有利于网点及时处理涉嫌洗钱行为的可疑交易。
（四）反洗钱系统实现了客户洗钱风险等级系统自动划分，可疑交易系统自动筛选功能，大大减轻了网点反洗钱岗位人员的工作量。
一是新的反洗钱系统实现了客户洗钱风险等级系统评定。系统会在相应的时间段自动针对客户的基本信息、交易情况和报送人行的可疑数据进行量化打分，形成高、中、低风险和禁入类四个风险等级。对于有特定风险等级变动的客户，需要进行强化客户尽职调查，由人工进行风险等级的复评。系统根据自身评定和人工复评的结果进行等级的复评。系统根据自身评定和人工复评的结果进行等级标识，对前台办理业务的客户进行实时进行风险等级预警以加强对客户洗钱风险的监控。二是新的反洗钱系统实现了对可疑交易的自动筛选功能，还提供了人工对可疑交易进行分析功能，在人工对可疑交易进行分析时，系统还提供了该可疑交易账户的关联交易账户信息，供网点反洗钱联络员进行可疑交易人工识别时作为参考。（五）反洗钱系统实现了对反洗钱领导小组履职情况管理、内控制度建设情况管理、反洗钱培训与宣传情况管理、反洗钱检查与考核评价管理等功能。
新的反洗钱系统上线后，监管部门或上级行检查，只要通过调取该行的反洗钱系统相关信息，就能准确了解到反洗钱领导小组的反洗钱内控制度建设及管理工作开展情况、反洗钱工作领导小组会议情况。宣传与培训工作开展情况以及内、外部检查工作开展情况。而不用再去翻阅大量的文件等资料。
（六）反洗钱系统强化了对可疑交易的人工识别、客户的尽职调查和客户风险等级的划
分工作，适应了监管部门对银行业金融机构反洗钱工作的要求。
新的反洗钱系统把重点放在了反洗钱工作的薄弱点——可疑交易的筛选和人工识别以及高风险、重点可疑客户以及黑名单客户的尽职调查和进行强化客户身份识别方面，充分发挥了新系统对涉嫌洗钱犯罪客户的筛选、排查、上报等功能，适应了监管部门对银行业金融机构反洗钱工作的要求。
（七）反洗钱系统的另一大亮点就是操作简便，方便网点反洗钱联络员使用。
新的反洗钱系统设置了待办事项，已办事项，所有需要网点反洗钱联络员做的相关交易都可以通过从待办事项中查询到，极大地方便了网点反洗钱联络员的操作，提高了网点反洗钱联络员的办理效率和处理业务的速度。
二、新系统工作推进中的完善建议
（一）在业务系统的设计上兼顾反洗钱的要求，提升反洗钱科技含量
提升反洗钱专业软件性能，使该系统涵盖邮储银行的各项业务，及时增加对新业务的识别功能；实现反洗钱系统计算处理能力的智能化和快速化，分析短期乃至长期的交易数据，从而提高识别能力，做到又快又准确；系统操作层面不应限制在业务部门或者分行的反洗钱管理部门，而应延伸到网点。在储蓄系统及其他操作系统中增加反洗钱功能，或者按照反洗钱相关要求完善各操作系统，使之提供的数据能够满足反洗钱所规定的各项要求。通过高科技手段完善全行的反洗钱数据识别和报送系统，提高反洗钱工作效率；通过计算机实施账户、现金、汇划、网上银行、银行卡结算等的管理，把对结算业务的事后监督变为实时的、连续的监控，提高反洗钱工作的时效性、准确性
（二）健全反洗钱检查和考核制度，有效督促网点人员认真履行反洗钱工作职责和义务。
首先，审计部门要将网点反洗钱工作纳入日常检查范围，及时发现网点存在的反洗钱问题并督促其落实整改。其次，定期由反洗钱领导小组办公室、风险合规部牵头，职能部门配合，对网点反洗钱工作进行专项检查和评估，进一步细化、量化、硬化考核项目。
（三）强化对网络银行的监控手段
一是完善与网络银行有关的法律和法规。为了使网络银行的发展有一个规范、明确的法律环境，立法机关要密切关注网络银行的最新发展及其对金融业和反洗钱监管造成的影响。集中力量研究、制定与完善有关的法律法规比如电子加密法、电子证据法等。二是建立跨区域网上银行交易反洗钱业务监控系统和建立电子银行业务支付交易自动报告系统，使其能将所有符合“大额”“可疑”标准的交易信息自动汇集到反洗钱监测中心，有效遏制网络犯罪行为的发生。三是制定严格的网络交易和虚拟货币变动保存期限规定。可参照金融机构纸质交易记录保存管理办法，使网络产生的交易记录数据至少保存五年。四是注重专业技术人才的引进和培养。特别是要引进那些熟习网络交易管理和软件开发的技术人员，提高商业银行的反网络洗钱能力。
（四）高度重视并加强反洗钱的员工培训工作。
反洗钱工作归根到底是由人员来实施的，因此，反洗钱人员的业务水平是开展有效工作的基础。而现在，人员业务水平不足依然是邮储银行实施反洗钱工作所面临的困难之一。广大员工仅停留在对反洗钱业务的表面认识上，缺乏对更深层次的理论与操作。所以,组织开展具有持续性和富有成效的员工培训，是邮储银行优化反洗钱内控制度建设的必要方式。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展：第一，要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平;第二，要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮储银行一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。培训的目的是要不断提高银行从业者反洗钱的思想意识、合规技能及综合素质。
（五）建立信息网络资源，解决信息不对称问题。
一方面，对内完善业务系统功能，实现可疑交易数据的建库，实现全行范围内信息数据的自动采集和识别，确保对已有的可疑交易信息报告的全面利用，解决银行内部反洗钱系统信息不对称问题。另一方面，对外通过加强与公安、纪检、税务等机构客户信息资料的共享，实现与其他系统对相关信息资料的校验，缓解邮储银行在账户开立时处于信息弱势的不利局面，把好邮储银行的账户开户关，解决洗钱者与银行之间的信息不对称
毫无疑问，反洗钱系统对反洗钱工作的顺利开展起了推进、辅助作用，是邮储银行各项业务合规经营的客观需要，是维护人民利益、防止金融危机、保护国家安全的一个有效途径。它不仅减少了国家经济建设中的负面影响，还捍卫了银行的社会信用。反洗钱体系建设是一项任重道远的艰巨任务，它需要社会、银行、个人的全力配合，只有正确认识并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，处理好发展和反洗钱的关系，牢固树立整体意识、大局意识，才能更有效地打击洗钱犯罪，营造健康和谐的社会经济环境。
中国邮政储蓄银行企业网上银行转账业务 通过本交易，客户可以实现公司内部账户之间的资金互转以及向行内、他行账户的转账。 注意事项： （1）如果客户对某种类型的转账设置为“需要审核”，经办员生成转账指令后，需要复核员复核后指令才被提交系统处理。 （2）付款指令生成后，通过【转账指令查询】可查询到付款指令的处理状态。（3）如果客户生成的付款指令状态为“待复核”，即尚未被复核员复核提交，客户可以通过【转账指令撤销】交易进行指令撤销。 （4）批量交易的审核按该批量的总金额套用审批规则。 5.1 公司内部转账 【公司内部转账】可实现同一公司内部账户资金的互转，不收取手续费和汇划费。注意事项： （1）客户选择预约后，输入预约日期、预约时间，该笔转账将在指定的日期的时间发起这笔转账，如果该笔转账交易额过大，须要审核员审核后，该笔预约交易方可生效。 （2）收款账户账户类型可以为虚拟帐户，账户输入格式为18 位主账户加5 位虚拟账户,收款账户户名为虚拟账户户名。 5.1.1 转账指令生成
支持账号、户名模糊条件搜索
5.1.2 转账指令查询 5.1.3 转账指令撤销
5.2 单笔行内付款 对跨地市的行内付款，按规定收取异地汇款手续费和汇划费；对同一地市范围内的行内付款，不收取手续费、汇划费。 注意事项： 客户选择预约后，输入预约日期、预约时间，该笔转账将在指定的日期的时间发起这笔转账，如果该笔转账交易额过大，须要审核员审核后，该笔预约交易方可生效。 （2）收款账户账户类型可以为虚拟帐户，账户输入格式为18 位主账户加5 位虚拟账户,收款账户户名为虚拟账户户名。 （3）第三方账户办理授权手续后，本交易可支持用第三方账户直接支付。5.2.1 付款指令生成
中国银行股份有限公司企业网上银行反洗钱工作指引 第一章总则 第一条为规范企业网上银行业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范相关产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，结合我行企业网上银行业务的实际情况，制定本工作指引。 第二条本指引适用于中国银行境内分行及总行电子银行部在企业网上银行业务中的反洗钱工作。 第三条本指引所指企业网上银行业务是指为我行企业客户提供基于INTERNET的财务管理平台，在实现网上银行与后台业务系统自动联机处理的基础上，为客户提供实时高效的本、外币账户查询、转账、结算和支付等各种金融服务，以及财务管理、资金集中和现金管理等综合服务（包括总行版和分行版企业网银）。 第二章组织架构与职责 第四条总行电子银行部在总行反洗钱工作委员会领导下，开展对全辖企业网上银行产品线反洗钱工作的指导、管理培训和监督。各分行负责人是企业网银反洗钱工作的第一责任人，负责管辖范围内企业网银反洗钱的组织实施工作。 辖内各行电子银行部门或企业网上银行业务主管部门应设立专门的反洗钱工作岗位，建立岗位责任制，明确专人负责企业网上银行反洗钱工作；并积极配合本行反洗钱工作牵头管理部门，按照分级管理原则，对下属分支机构反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督，
并强化反洗钱问责制。对企业网银反洗钱工作的落实情况应纳入本行绩效考核体系。 第三章企业网银反洗钱日常工作要求 第五条严格履行企业网银服务申请受理手续 1、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》和《中国银行企业网上银行申请受理工作流程》等有关规定，客户申请办理企业网银服务，必须按规定提供如下材料： （1）根据不同的企业网银服务类型，按规定提供填写完整的《中国银行企业网上银行客户申请表》（各类服务表格按需要选择填写）（2）根据不同的企业客户类型，按规定提供填写完整的《中国银行企业网上银行业务授权书》或《中国银行股份有限公司企业网上银行业务授权书（专用）》 （3）提供企业注册文件（营业执照、组织机构代码证或社团证、成立批文等）副本及复印件 （4）提供企业客户业务人员的身份证明材料（身份证、军官证等） （5）提供其它规定应补充的有关材料 2、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》和相关产品管理实施细则等有关要求，对企业客户（含事业单位、政府机关、使领馆等）提供服务，不得为个人客户提供企业网银服务（以个体户名义开户的除外）。 3、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》及《中国银行企业网上银行客户申请资料审核要点》的相关要求，各行应对客户申请资料进行合规审查，确保客户身份资料的真实性及合规性。 4、根据《中国银行企业网上银行运营管理办法》和《中国银行
中国邮政储蓄银行及业务管理细则(DOC 75页)
中国邮政储蓄银行宁夏分行汇兑业务实施细则 总则 第1条为规范我行汇兑业务的管理，促进汇兑业务的发展，适应计算机系统的处理要求，依据总行《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》，特制定本实施细则。 第2条本制度适用于我行汇兑业务的各级管理机构和营业机构。 第一部分业务管理机构和管理职责 第3条业务管理机构 邮政汇兑业务实行中国邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”或“全国中心”）、省（区、市）分行和计划单列市分行（以下简称“一级分行”或“省中心”）、地市分行（以下简称“二级分行”或“地市中心”）和县市支行（以下简称“一级支行”或“县市中心”）四级管理机构，各级管理机构下辖的营业机构（以下称“网点”）对外办理业务，服务客户。 第4条总行的职责 （一）负责全国邮政汇兑业务的经营、管理、监督、检查，以及与行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业
务指导。 （二）负责对全国汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关管理部门报送报表。 （三）负责进行市场调研，研发新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。 （四）负责制定和修订汇兑业务的各项规章制度。 （五）负责对全国邮政汇兑业务的管理进行指导、检查和监督，以及相关业务的准入。 （六）负责汇兑业务相关资费的制定和调整。 （七）负责汇兑业务重要单证的设计、监制及管理。 （八）负责全国性商务汇款客户的审批、系统注册和管理。 （九）负责汇兑业务的资金清算和调拨。 （十）负责汇兑业务的差错处理。 （十一）负责与计算机系统的运行维护部门合作，为日常业务的办理提供全国性业务支持。 （十二）负责协调解决一级分行间的业务纠纷和责任认定。 （十三）负责受理客户的业务咨询和投诉。 第5条区分行职责 （一）负责与辖内行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。 （二）负责对辖内汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关部门报送报表。
中国邮政储蓄银行手机银行系统问题详解 1.网关超时，无法打开手机银行网页怎么办 建议客户尝试着能不能打开其他手机网站（排除客户手机问题）。 2.记录手机银行工单需要记录客户登陆的是WAP还是客户端，如果是客户端的话，需要记录客户的客户端类型，比如安卓，IPHONE,JAVA,WINDOWS MOBILE。如果是wap版还要记录浏览器品牌和软件版本编号。比如uc或qq浏览器，还有版本编号。 3.无法获取手机号和选择完运营商之后直接跳转回门户页面，都是客户手机设置的问题。需要客户咨询运营商客服如何设置WAP方式上网或者登陆手机银行WAP首页中上网设置指引. 4.手机银行登陆时代码10001，是什么意思 0001代表无法正常获取手机号，是手机设置的问题，没有更改WAP方式上网。 5.手机银行手机支付范围是全国吗 支付是全国，缴费是省内。 6.客户密码和验证码都是正确的，但是无法登陆，是什么原因 应该是客户密码或验证码输入错误，请客户重新输入。 7.手机银行登陆是否有浏览器要求 最好用UC浏览器，但是其他的比如QQ浏览器也不是不能登录，推荐使用UC浏览器登陆。 8.客户反映自己诺基亚n97手机客户登陆，但是5230无法登陆是什么原因？跟手机型号关系不大，大部分都是设置的问题。
9.双卡双待手机是否影响手机银行的使用，有关系吗 没关系 10.手机里安装360软件影响手机银行使用吗 不影响使用 11．客户浏览器“安全证书过期”问题（wap） 浏览器报“此网站的安全证书已过期，是否继续？“时，原因为客户手机时间设置不对或此版本的浏览器未内置验证证书的控件。目前UC8.3版本多见此情况。当网页提示“此网站的安全证书已过期，是否继续？”时，请选择“是，继续浏览本网站。”，此时页面会报“Error 404--Not Found”, 然后再点击浏览器的上一步，回到“欢迎访问中国邮储储蓄银行”页面，点击“进入”，此时页面就会跳转 到输入登录密码和验证码页面，输入正确的登录密码和验证码后，就可以正常登录了。 12．无法获取手机号问题（wap） 中国邮政储蓄银行WAP版手机银行，为了保障交易在传输层的数据安全。因此对手机上网的接入点设置有一定要求，中国移动用户必需选择CMWAP连接方式；请客户按照首页的上网设置进行相应的设置，清空浏览器缓存，或更换浏览器，或重启手机，选择正确的运营商， 此问题实际上是无法获取手机号的问题，与运营商系统和网络有关，确认客户登录手机银行没有使用WIFI，确认客户选择了正确的接入点。 请用户根据自己的手机运营商，修改相关信息！ 13．加密数据异常（wap） 为了安全起见，手机银行通过SSL进行加密。由于各浏览器上组织数据结构不同，可能会导致部分浏览器送到SSL的数据有所差异，无法完成加密。建议使用UC8.2或更高版本的浏览器，或者选择手机银行客户端。
中国邮政储蓄银行公司业务考试试题样卷（答案在最后一页） 一、填空 1、中国邮政储蓄银行对公业务对账管理办法主要规范式本行与{ }之间的对账 2、对账工作遵循账务核算与对账相分离，（）与（）相分离的原则 3、明细对账单是记载账户明细账、用于对账对象逐笔勾对账务的（） 4、对账可以采取（）和（）办理 5、各行应在每月（）打印余额对账单，并在（）工作日内发出，同时按协定约定期限发送明细对账单 6、向客户发出余额对账单，应要求客户在对账截止期后（）内反馈对账回单 7、对账中发现不符账项，应于（）内查明原因 8、在集中对账模式下，由（）负责组织实施对账工作 9、分行后台负责集中打印纸式对账单寄送纸式对账单，监督调整（），汇总统计对账结果等 10、余额对账单及明细对账单上须（）以明确责任 11、与客户对账，客户应加盖（） 12、与客户纸式对账可采取邮寄送达、外包送达、（）及（）等四种发送方式 13、与单位客户对账，应与客户签订（）界定双方的权利和义务 14、对账客户连续二期未反馈的，应并（）对账 15、对账资料按网点、对账对象序时整理，专夹保管，按年装订，作为会计档案归档保管，保管期限为（）年 16、机构的日常管理主要分为管理平台日常管理和（）日常管理两部分 17、柜员密码每（）天须修改一次，否则不能进行正常交易 18、网点人员配置按（）指引执行 19、营业机构柜员的换岗、离职变更需由（）向县支行提出书面申请 20、公司业务各类柜员必须在系统中注册（）的柜员信息 21、公司业务系统柜员号由系统按照一定规则自动生成，柜员号由（）位数字组成 22、新增柜员经核实审批后，均由本级机构管理平台综合主管授权（）进行操作 23、公司业务各级管理机构和营业机构的准入，要按
2019年金融系统反洗钱知识考试试题200题 及答案 1.金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？ A. 隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 B. 凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。 C. 犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系, 即为洗钱。 D. 隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源，转让或变动非法收益的所得权，包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资金合法化的资金转换。 答案:B 2. 我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类 A.3 B.4 C.5 D.7 答案:D 3. 下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪 A. 毒品犯罪 B. 恐怖活动犯罪 C. 敲诈勒索罪 D. 贪污贿赂犯罪 答案:C
4.我国最先规定了洗钱罪的是。 A、修订后的新《宪法》 B、1997年修订后的《刑法》 C、修订后的新《中国人民银行法》 D、《金融机构反洗钱规定》 答案：B 5．美国《1970年银行保密法》规定的国内金融机构必须向财政部报告的现金交易限额是： A．10 000美元 B．5 000美元 C．15 000美元 D．20 000美元 答案：A 6．我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是： A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A 7．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是： A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
中国邮政储蓄银行手机银行 客户手册
您还在苦恼附近没有银行网点吗？ 您还在烦恼在银行耗时排长队吗？ 您还在因还款转账等琐事而着急吗？ …… 新服务，新体验，就在中国邮政储蓄银行手机银行，让您足不出户全面掌控财富信息，随时随地解决燃眉之急。 中国邮政储蓄银行现已在全国近37000个城乡网点全面开通了手机银行服务，为您带来全天候、全方位、个性化的金融服务，让贴心、安全、便捷的服务随时伴您左右。 目录 第一部分注册与登录 (2) 一、客户类型 (2) 二、客户注册流程 (2) 三、首次登录流程 (3) 第二部分手机银行功能 (3) 一、我的账户 (3) 二、转账汇款 (6) 三、投资理财 (10) 四、信用卡 (23) 五、手机支付 (26) 六、个人贷款 (35) 七、自助缴费 (37) 八、客户服务 (40) 第三部分知识问答.................................................................. 错误！未定义书签。第四部分安全指南.. (46)
第一部分注册与登录 一、客户类型 （一）自助注册客户 自助注册客户是指我行账户持有人，通过访问我行手机银行，自助注册成为手机银行客户。自助注册客户可以查看手机银行提供的信息、办理查询、挂失等非账务类交易，以及绿卡通定活互转交易。 （二）柜面注册客户 柜面注册客户是指我行账户持有人，通过网点柜台办理注册成为手机银行客户。柜面注册客户可以通过手机银行办理网上查询、转账汇款、投资理财、手机支付、信用卡等各种业务。根据身份认证方式不同，柜面注册客户具体分为两类，且安全级别和交易限额由高到低。 第一类：普通客户 您在我行进行柜面注册时，选择交易密码作为认证方式。当您登录我行手机银行进行资金交易时，您只需在交易确认页面输入交易密码，交易即可成功。 普通客户办理行内转账、跨行汇款、缴费、手机支付、信用卡本人还款等业务，单笔及日累计交易限额均为1万元。 第二类：令牌客户 您在进行柜面注册时，可以选择购买令牌密码+交易密码作为认证方式。当您登录我行个人网银进行资金交易时，在交易确认页面输入令牌密码和交易密码，交易即可成功。 电子令牌客户办理行内转账、跨行汇款、缴费、手机支付、信用卡本人还款等业务，单笔及日累计交易限额均为10万元；汇兑业务，单笔交易限额5万、日累计交易限额10万。 二、客户注册流程 申办开通，简便快捷 您只需要拥有邮储银行借记卡、信用卡或存折；及您在申领卡或存折时使用的有效身份证件，如身份证、护照、军官证等。即可在手机银行自助注册开通，也可在邮储银行营业网点注册开通。 注： 1. 存折包括活期结算存折、外币活期一本通、外币定期一本通。储蓄借记卡包括普通绿卡（军保卡、622151区域联名卡除外）、本外币绿卡通主卡（绿卡通副卡除外）。信用卡主卡。
中国人民银行令 〔2006〕第1号 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。 行长周小川 二〇〇六年十一月十四日 金融机构反洗钱规定 第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： （一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行； （二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。 第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。 第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。 第五条中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责： （一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险
中软融鑫反洗钱客户风险评级系统技术白皮书 反洗钱客户风险评级系统 技术白皮书 中软融鑫计算机系统工程计算机有限公司
目录 1背景介绍 (2) 2系统建设的必要性 (2) 3商业银行反洗钱客户评级系统实现 (3) 3.1商业银行反洗钱客户评级流程 (3) 3.2总体功能架构 (4) 3.2.1反洗钱客户风险评级 (5) 3.2.2客户信息维护 (5) 3.2.3评级结果分析 (5) 3.2.4报表 (6) 3.2.5系统管理 (6) 4商业银行反洗钱客户评级系统实施建议 (6)
1 背景介绍 近年来，我国的反洗钱立法一直在努力顺应国际反洗钱的大趋势。1990年12月，全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，规定了“掩饰、隐瞒毒赃性质和来源罪”。1997年修订的《刑法》第191条专门规定了洗钱罪，体现了“明确将洗钱行为规定为刑事犯罪”这一重要的国际立法精神。在2001年12月《刑法修正案》中，“恐怖活动犯罪”被列为洗钱罪的上游犯罪，体现了将反恐融资纳入反洗钱框架的国际立法趋势。2007年1月旧，《反洗钱法》和新修订的((金融机构反洗钱规定》正式生效。2007年3月1日开始实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，明确规定了必须上报的4种大额交易和48种可疑交易，这标志着中国的反洗钱工作基本走向了法制化、规范化和国际化的轨道。 中国人民银行银发[2008]319号《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，要求按照建立业务关系的时间顺序，各法人金融机构应按照以下要求，制定具体实施计划，并督促各分支机构如期完成客户风险等级划分工作： 1、对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于 2009年年底完成等级划分工作。 2、对于2007年8月1日以前建立业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务 关系的客户，金融机构应于2011年底前完成等级划分工作。 3、对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的 10个工作日内完成等级划分工作。 同时要求各法人金融机构将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案。 2 系统建设的必要性 “了解你的客户”是任何一家企业生存和发展都必须考虑的问题。但是，从金融机构进行风险控制和反洗钱的角度来讲，“了解你的客户”有着其特殊的含义。我国反洗钱法律法规将“了解你的客户”以“金融机构进行客户身份识别”的法定义务的方式进行了规定，而金融机构在开展业务活动中，所开展的“客户身份识别”工作除固有的履行法定义务外，还应着眼于避免自身在有意或无意间被卷入洗钱犯罪中而采取的一种预防措施和制度的作用上。但目前国内商业银行还存在如下问题： 一、缺少客户洗钱风险划分标准
中国邮政储蓄银行薪资待遇如何 青海银行招聘网致力于为广大报考银行的同学们提供丰富的银行招聘信息、笔、面试资料。中公青海金融人官网考试信息应有尽有，笔、面试资料琳琅满目，供各位考生选择，帮助莘莘学子积极备考银行招聘考试，还有更多的备考指导、考试题库在等着你！ 邮政储蓄银行营业网点有4万之多，性质与国企相似，那么邮政储蓄银行在招聘时工资待遇如何，通过校园招聘进入邮政储蓄银行是正式员工还是派遣身份？下面请跟小白熊一起了解一下吧。 邮储银行实力： 邮储银行服务个人客户超过5亿人，拥有优异的资产质量和显著的成长潜力。2016年，邮储银行在香港联交所主板成功上市。在“2016年全球银行1000强排名”中，邮储银行总资产位居第22位。 邮储银行工资待遇： 邮政储蓄银行的工资待遇有多高呢？中公金融人小编从国内某网站搜集到的信息是人均工资4000元左右，人均年终奖12000，个人觉得这个工资并不准确，真实的工资肯定比这个要高很多，毕竟很多银行的柜员月收入就能达到1万元以上，地位特殊，堪比国企的邮储银行又怎么会这么低呢？ 邮储银行用工形式： 通过校园招聘考进去的都是正式工，如果是派遣制，会在公告上明确表明，这个到时候注意公告就行。正式工和派遣工的工资和福利待遇差距很大，大家千万不要以为无论哪种身份，进入银行就好。 邮政储蓄银行和中国邮政区别
中国邮政集团公司为国务院授权投资机构，承担国有资产保值增值义务。财政部为中国邮政集团公司的国有资产管理部门。经国务院批准，自2015年5月1日起，中国邮政集团公司由现行的母子公司两级法人体制改为总分公司一级法人体制，在全国各省、自治区、直辖市、各地市、县设置邮政分公司。中国邮政集团公司经营的主要业务：国内和国际信函寄递业务;国内和国际包裹快递业务;报刊、图书等出版物发行业务;邮票发行业务;邮政汇兑业务;机要通信业务;邮政金融业务;邮政物流业务;电子商务业务;各类邮政代理业务;国家规定开办的其他业务。邮政储蓄银行只是中国邮政的一个金融性的分支机构,只是一个银行金融机构。中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。所以说邮政储蓄银行是中国邮政集团下属单位公司，不过不同的是，邮政集团招聘和邮储银行校园招聘是单独进行的。 银行招聘考试资料
一、业务类型 中国邮政储蓄银行目前业务主要包括个人业务、公司业务、三农业务、理财业务。 个人业务 储蓄存款业务、支付结算业务、银行卡、外汇、信贷业务、投资理财 公司业务 公司存款、公司结算、现金管理、票据业务、公司融资融信、小微企业、公司理财、托管业务、贸易金融（国际业务） 三农业务 传统农户小额贷款、农机购置补贴贷款、传统商户小额贷款等 理财业务 理财、基金、保险、贵金属、国债、证券资金存管业务 二、盈利模式 邮储银行的战略重头戏在于零售信贷业务，目前小微企业贷款余额超过5000亿元，其中小额贷款笔均约6万元。转型之初，邮储银行的“创业难题”，是尽快为其存在央行、高达万亿元的资金找到多元化的盈利模式。 邮储银行选择了大型零售商业银行的战略定位，近年来的业务发展路径是“从两端到中间、供应链一线牵”。两端业务即小额贷款和批发业务，中间即公司信贷业务。“总行提供全行主要的收入来源；分行来奠定未来发展的业务基础、客户基础、品牌基础、产品基础、信贷发展策略。” 一端的模式是强总行，总行集中更多资金做好批发业务，包括债券、货币市场、金融同业，包括大企业贷款。几百人集中管理全行资产的70%-80%，这需要一支高素质、高度专业的人才队伍。 另外一端是分行，主做小额贷款，越小越好。“为什么做‘小’，第一，没有竞争，或者竞争还并不充分；第二，客户群体非常广泛；第三，信贷风险分散，因为额度低、金额小、又分散，即使出点问题，对全行影响也不大。”吕家进说，“从‘小’入手，小额单户农户单笔贷款一般不超过5万元，商户贷款单笔一般不超过10万元，从商户贷款慢慢过渡到小企业，然后到中型企业、大型企业。” 目前邮储银行的零售、公司、资金同业三大业务板块中，利润贡献占比较大的是资金同业业务。 中国邮政储蓄银行财务信息 2014年 2013年 2012年 盈利能力指标（%） 总资产回报率(1) 0.55% 0.57% 0.63% 净资产收益率(2) 19.80% 23.19% 27.79% 净利息差(3) 2.85% 2.63% 2.68% 净利息收益率(4) 2.91% 2.68% 2.71% 手续费及佣金净收入比营业收入 3.74% 4.12% 4.02% 非利息收入占比 3.21% 3.97% 4.29% 成本收入比(5) 45.05% 49.65% 48.72% 资产质量指标（%） 不良贷款率(6) 0.64% 0.51% 0.36% 拨备覆盖率(7) 363.53% 382.96% 519.49% 资本充足率指标（%） 资本充足率(8) 9.56% 8.84% 10.38% 核心一级资本充足率 8.44% 7.72% —— 总资产回报率指标越高，表明企业资产利用效果越好，说明企业在增加收入和节约资金使用等方面取得了
中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引 （2007年制定、2009年修订） 第一章总则 第一条为规范个人金融业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规要求，有效防范个人金融业务产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，依据外部有关法律、法规、监管部门有关规定和内部反洗钱有关规章制度，结合中国银行个人金融业务条线的特点，制定本指引。 第二条本指引适用于中国银行股份有限公司境内各分支机构（以下简称“各级机构”）个人金融业务。 第二章个人存款业务 第三条开户管理 （一）个人账户必须以实名开立，存款人必须提供真实、合法和完整的有效证件，账户名称与提供的有效证件中存款人名称一致，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立账户。 （二）严格按照相关法律制度要求，加强对个人账户开立的审查，按
规定采取客户身份识别措施，核对客户的有效证件，登记客户身份基本信息，留存完整的有效证件的复印件或者影印件，不得为存款人开立匿名和假名账户。 （三）代理他人开立个人账户的，除应按照第（二）款规定对被代理人进行客户身份识别措施外，还应核对代理人的有效证件，登记代理人的姓名、联系方式、有效证件的种类和号码。 （四）单位集中代员工申请开立工资账户、养老金账户时，应采取核对客户有效证件，登记客户身份基本信息、留存有效证件复印件或影印件等措施，同时要求在相关协议中明确：单位在为员工代理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户的权利，不得变相为员工指定开户银行等条款。 （五）各级机构对客户实施准入审批，根据客户的行业或职业、所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区、客户是否外国政要以及客户身份基本信息等因素，将个人客户划分为三个风险等级：低风险、中风险、高风险。 1、以下客户应列入高风险客户： （1）客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。
中国邮政储蓄银行简介 英文名称：Postal Savings Bank of China 2019年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 2019年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建，邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。邮政企业和邮政储蓄银行将共享改革带来的机遇和成果，将实现网络资源共享、产品交叉销售和业务共同发展，将实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现新的跨越。 邮政储蓄自1986年4月1日恢复开办以来，经过21年的长足发展，已成为我国金融领域的一支重要力量，为支持国家经济建设、服务城乡居民生活做出了重大贡献。现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个。其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。 截至2019年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达到1.3万亿元。在邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一。邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交易差错率保持全国最低水平。 邮政储蓄注重开发多样化的金融产品，目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。 中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。
查看更多河南银行招聘考试信息 中国邮政储蓄银行的业务与盈利模式 一、业务类型 中国邮政储蓄银行目前业务主要包括个人业务、公司业务、三农业务、理财业务。 个人业务 储蓄存款业务、支付结算业务、银行卡、外汇、信贷业务、投资理财 公司业务 公司存款、公司结算、现金管理、票据业务、公司融资融信、小微企业、公司理财、托管业务、贸易金融（国际业务） 三农业务 传统农户小额贷款、农机购置补贴贷款、传统商户小额贷款等 理财业务 理财、基金、保险、贵金属、国债、证券资金存管业务 二、盈利模式 邮储银行的战略重头戏在于零售信贷业务，目前小微企业贷款余额超过5000亿元，其中小额贷款笔均约6万元。转型之初，邮储银行的“创业难题”，是尽快为其存在央行、高达万亿元的资金找到多元化的盈利模式。 邮储银行选择了大型零售商业银行的战略定位，近年来的业务发展路径是“从两端到中间、供应链一线牵”。两端业务即小额贷款和批发业务，中间即公司信贷业务。“总行提供全行主要的收入来源；分行来奠定未来发展的业务基础、客户基础、品牌基础、产品基础、信贷发展策略。” 一端的模式是强总行，总行集中更多资金做好批发业务，包括债券、货币市场、金融同业，包括大企业贷款。几百人集中管理全行资产的70%-80%，这需要一支高素质、高度专业的人才队伍。 另外一端是分行，主做小额贷款，越小越好。“为什么做‘小’，第一，没有竞争，或者竞争还并不充分；第二，客户群体非常广泛；第三，信贷风险分散，因为额度低、金额小、又分散，即使出点问题，对全行影响也不大。”吕家进说，“从‘小’入手，小额单户农户单笔贷款一般不超过5万元，商户贷款单笔一般不超过10万元，从商户贷款慢慢过渡到小企业，
中国农业银行临柜反洗钱业务操作手册-精品2020-12-12 【关键字】情况、条件、文件、会议、监测、系统、主动、合理、持续、建立、发现、 了解、需要、办法、标准、关系、排查、分析、满足、管理、监督、实施、规范 中国农业银行临柜 反洗钱业务操作手册 编号：CM-**-**** 编制部门：内控合规部 编写：滕士军 复核：*** 审核：*** 批准：*** 版本号：ABC/****** 发布日期：****年**月**日
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1 基本规定 1.1 适用范围 适用于中国农业银行各营业机构。 1.2 定义 （1）大额交易和可疑交易报告 金融机构在经营过程中，满足人民银行规定标准金额以上和有关可疑情形的资金交易需要依法向人民银行进行报告。 （2）反洗钱协查 协助中国人民银行或其省一级派出机构进行反洗钱调查的行为。 （3）黑名单 是指禁止或限制进行资金交易的实体、个人、国家或地区的名单。 （4）反洗钱客户风险等级分类 是指按照客户洗钱和恐怖融资风险等级分类的标准，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同等级。 （5）反洗钱监测分析 是指对已报告的反洗钱数据信息进行常规和综合性分析，全面了解本机构反洗钱报告情况和可疑情况并进行风险提示。 1.3 分类 无 1.4岗位职责 1.4.1 反洗钱岗位人员 （1）打印当日需处理的可疑交易预警清单、客户尽职调查清单、交易尽职调查清单。 （2）可疑预警处理。 （3）可疑交易报告处理。
（4）手工报告（符合报告规定的本外币大额交易和可疑交易而系统未提取）。 （5）进行风险提示的尽职调查。 （6）打印当日反洗钱各类报表。 （7）新开户客户风险等级分类。 （8）客户反洗钱风险持续关注。 （9）保存反洗钱各类清单与报表。 （10）黑名单尽职调查。 （11）反洗钱协查。 1.4.2 网点负责人 （1）检查网点各类需处理清单打印的完整性。 （2）检查可疑交易预警处理的及时性，上报或排除可疑交易预警信息依据的合理性。 （3）负责督促柜员筛选符合报送标准但系统没有提取到的大额交易或可疑交易报告的录入工作。 （4）检查客户尽职调查清单、交易尽职调查清单处理情况。 （5）接受上级行和人民银行总行或省一级派出机构的反洗钱行政调查与协查。 （6）审核与检查本网的反洗钱客户风险等级分类。 （7）检查反洗钱资料档案保管。 1.5 办理/操作条件（二选一） 无 1.6 基本要求 无 2、操作流程 2.1 大额和可疑交易报告 2.1.1 反洗钱系统提示可疑交易的报告 流程说明 （1）打印“可疑预警清单”。 （2）根据清单提示，在系统中按可疑预警编号查询可疑预警详细信息，并判断其是否确为可疑。
中国邮政储蓄银行—小额贷款 业务介绍： 邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品。农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。 这是邮政储蓄银行重点推出的一项新的信贷业务，无须任何抵押或质押，手续简便，充分满足农户和小企业主对小额、短期流动资金的需求。目前已经在全国29个省市的部分地区开办业务，并逐渐在全国范围内向更多的地区进行推广，更好地为广大农户、个体经营者和小企业主提供优质的金融服务。 业务品种： ◆农户联保贷款：指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。每个农户的最高贷款额暂为5万元。 ◆农户保证贷款：指农户，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个农户的最高贷款额暂为5万元。 ◆商户联保贷款：指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。 ◆商户保证贷款：指持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。 办理流程： 只需要借款人组成联保小组或找到担保人，携带身份证，如是商户还需要携带营业执照，一同到开办小额贷款的网点提出申请并接受调查，审批通过，签订完合同后，就可以拿到贷款，最快3天就可以拿到贷款。 还款方式 ◆一次还本付息法◆等额本息还款法 ◆阶段性还款法（在宽限期内只还利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款）。 借款人在贷款本息到期日前，需在发放贷款的邮政储蓄帐户中预存足够的资金，由计算机系统自动扣除。
中国银行沈阳分行反洗钱监测与分析系统操作手册 一、业务术语和系统主要界面 1、业务术语： 交易： 是指反洗钱系统从本系统以外的业务系统中采集的业务数据。采集结果显示在客户行的反洗钱系统“交易与案例”模块的“交易历史”中。交易信息若有缺失，由交易行在“交易与案例”模块的“验平填补”界面负责填补。目前系统采集等值100美元以上的交易。 案例： 是指将采集到的交易数据按反洗钱系统内设规则筛选出的结果，即大额案例和可疑案例。案例中包含一条或数条交易，可理解为案例是交易的集合。筛选出的案例显示在客户行的反洗钱系统“交易与案例”模块→“案例操作”子模块→“公用池”中。案例由客户行处置。 公用池： 是指展示大额和可疑案例的平台。公用池中的案例分配到用户后，才能进行添加交易、甄别、报送的操作。 用户池： 是指柜员对大额和可疑案例进行处理的平台，包括甄别、生成报告等。 分配： 分配通常是将公用池中的案例分发给本人或其他用户的操作。公用池中的案例经分配后进入被分配用户的用户池。同时，分配也可将本人用户池中的案例分发到其他用户的用户池中。 报文： 是指将需要报送的公用池中的案例，经过“分配”、“填入缺失信息”、“生成报告”等三个动作再经后台批处理产生的XML文件。报文显示在反洗钱系统“报文与回执”模块的“报文查询”中。 回执： 是指将报文报送人行后，人行对报文是否成功报送反馈给我行的结果。回执类型有三种，分别是正确回执、错误回执、补正回执。需修改的回执（错误回执、补正回执）由客户行负责修改。 客户行： 是指为客户建立客户信息的机构。一个客户在中行系统内的客户号是唯一的。 账户行： 是指根据已有客户号为客户开立账户的机构。账户行可以是客户行，也可以是客户行以外的中行其它机构。 交易行： 是指为客户做业务的机构，交易行、客户行、账户行可以是一个机构，也可以是二个或三个机构，对临时客户系统默认首家交易行为客户行。 交易采集： 是指将业务系统中的交易数据采集到反洗钱系统的过程，某笔（或某类）交易是否能采集到的唯一验证依据，是客户行（非交易行）的反洗钱系统“交易与案例”模块的“交易历史”中，是否能根据交易流水号等条件查询到该笔交易。若查询不到，我们可以说该笔交易未采集到。“交易历史”界面显示的交易是本网点客户开立在中行系统内的任一账户发生在中行系统内任意一家机构的交易。即交易由客户行归集，体现人行以客户为监测对象的要
反洗钱人员资格认证管理系统介绍 1
反洗钱人员资格认证管理系统 软件需求描述 按照<金融机构反洗钱规定>要求,金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作,并配备必要的管理人员和技术人员。金融系统中反洗钱工作是一项政策性、业务性、技术性要求很高的新业务。为配合反洗钱专业人员资格认证制度的有效执行,特开发反洗钱人员资格认证管理系统。 本系统要满足如下要求 1、反洗钱人员资格认证管理系统包括登记管理和资格认证管理 两部分,两个部分既相对独立但又能够信息共享。代码实施必须实现其中一部分。 2、系统要求用户在使用本系统任一部分前必须登录。 3、本系统需要使用人民银行的考试系统和培训系统(这些系统 功能可经过创立数据库辅助表,以模拟数据来实现)。 功能描述 本系统由人民银行负责实施操作 2
一、反洗钱机构和人员登记管理 主要按管辖级别登记和管理各级金融机构及所属反洗钱人员的基本信息和培训、认证考试档案,是反洗钱资格认证管理系统的基础部分。登记系统为参与反洗钱的金融机构和人员建立系统内的唯一编号,根据制订的策略(该策略可由竞赛人员自定)确定金融机构或各类人员是否符合各项规定的要求,是否需要参加资格认证,并根据人员参加培训和认证的情况自动修订档案记录。操作界面包含机构登记、人员登记、信息查询、系统维护等功能模块,具体实现为: 1，机构登记:涉及机构名称、简称、机构编码、负责人、地址、联系电话、营业时间、机构类型、行政管辖行、业务管辖行等内容,编号原则由竞赛人员自己定。 2，人员登记:涉及姓名、单位、部门、出生日期、身份证号码、参加工作时间、岗位、职务、民族、性别、系统编号、学历及专业。系统编号原则可参照:人行级别3位数——商行代码2位数(含人行)——商行网点2位数——人员3位数 例1:公安县工行某对公网点的一线监测人员编号为: 7(武汉分行)3(荆州中支)2(公安支行)01(工行) 03(某网点)001(监测人员) 例2:人行荆州市中心支行某信息人员 3
中国邮政储蓄银行业务大全 一、函件业务 函件业务是我国《邮政法》规定由邮政企业专营的一项主要业务。信函适用交寄书面通信，各种公文和书籍、报纸、期刊、教材及各种资料；各种事务性通知、稿件、提货单、请柬、征订单、协议、合同、票据、入场券、邮票、照片、报表等。 函件业务主要有以下几种： １、平常信函：邮局收寄时不付予收据，且平常信函中不准夹寄非纸质性物品。 ２、挂号信函：适用于交寄重要的书信、证券、料等，邮局收寄时付予收据，以便查询。挂号信函内准予附寄适于装在信封内、不妨碍加盖日戳的轻小耐压的物品。 ３、印刷品：经省级及以上出版行政机关批准印有统一书号、证号或中国标准书号（ＩＳＢＮ）、国内统一刊号（ＣＮ）的书籍、报纸、期刊、教材和图书目录等，可作印刷品交寄。 ４、商业信函（简称商函）：是指区别于具有个人通信性质等零散交寄的信件，面向社会各类用户的邮政大宗商务性信息服务的函件。 商业信函包括各类有名址与无名址广告信函、帐单及其它商务信函；商业信函是为企业传递商务信息的信函，它也是邮政信函业务的一种。随着市场经济的发展，商业信函越来越被单位、商业部门和个体经商户所采用，因其对象明确，灵活性高，投入与收益相比新闻等媒体广告有着一定优势，具有方便、经济、针对性强、信息量大的特点，非常适合于企事业单位及商业部门进行业务联系、沟通信息、介绍、推销产品等商务往来和贸易活动。目前，邮局可以从广告设计、制作、邮件封装、寄发，信息反馈等提供一条龙服务，需要办理商业信函业务的用户，可以根据自己的实际情况，选取部分或全部工作到附近邮局办理。办理商业信函业务时，您应提供需要发寄的单位类别、数量、范围等事项，邮局按您的要求在名址库内筛选符合条件的地址进行加工制作，予以发寄。 商业信函具有以下特点： （１）各种新闻媒介传播商品信息受时间或版面的限制，不可能详细介绍内容。邮政商业信函作为信息载体。容纳信息量大，不受篇幅的限制。 （２）广播、电视介绍产品，瞬间即逝，只能从战略上宣传，给人留下一个大概印象。邮政商业信函所传递的是实物，可以长期保留，分析比较。 （３）新闻媒介无法直接联系购、销双方。邮政商业信函可以直接联系购销双方，通过邮寄完成购、销，不仅是信息传播者，也是完成购、销的桥梁，特别是商业文件传递，是其他传播手段所不能比的。 （４）经济性。邮政商业信函收费低、方便省事，随时可邮寄，不出家门即可向全国推销产品。商业信函与一般信函资费标准相同。使用商业信函比其它广告宣传形式或派人推销费用低廉。 （５）针对性强，收效大。邮政商业信函都是有针对性的邮寄，邮政有详细的各类用户名址库，可以提供给用户，避免盲目性。 （６）实用性，可装寄文字、图片或合同、订单等内容详尽、图文并茂、便于收件单位（人）保存和参考，有的还可直接签约。 （７）可靠性，具有明确的收件人地址、单位名称和邮政编码，可准确及时地投交给指定的收件单位或收件人。 （８）方便性，可使用普通标准信封，也可自行印制符合标准信封规定的专用信封，