总论：国际企业是从事国际经营活动的经济实体的总称.它包括国际企业发展较高阶段的跨国公司.
国际企业的限制因素:
(1)环境限制因素.(如欧洲国家的反污染法)
(2)法规限制因素
如:税法,货币兑换规则,股利汇回规则等.
(3)道德限制因素
从母公司的角度看,国际企业的任何决策始终应该以整个企业的价值最大化为依据.
国际企业面临的机遇和挑战:
(1)经济一体化推升了全球性的价格与服务的竞争水平,使国际企业面临更大的竞争压力.
(2)经济一体化进一步放松了金融服务等领域的管制,增加了国际企业的机遇和挑战.
企业国际化进程的程序：
（1）企业走向国际化的原动力
A：创造内部市场
B：取得规模效益
C：减少经营风险
D：建立全球信息网络
（2）程序
A：出口。出口是企业走向国际化的点。
B：建立销售机构和服务机构。
C：设立海外批发机构
D：海外生产。
E：授证：企业通过转让其拥有的技术、专利、特许经营权等而获得一定报酬的一种投资活动。
国际企业的风险
1、汇率风险
2、经营风险
主要表现为国外经营的不确定性。
3、政治风险(或国家风险)
国际金融管理学的内容
（1）国际金融管理的环境（2）外汇风险的管理（3）国际运营资本的管理
（4）短期流动负债的管理（5）短期流动资产管理（6）中长期国际融资管理
（7）国际投资管理
第一章
即期外汇交易：交割日或起息日为交易日以后第二个工作日的外汇交易。远期外汇交易：凡交割日预定在即期外汇交易起息日以后的外汇交易。利率平价理论：外汇市场上远期汇率与即期汇率之间的差额等于货币市场上两国短期利率的差额。
一价定律：国际间的商品套购活动使不同国家的同种同质商品的价格趋于
相同。
抵补型利率平价：对在即期外汇交易中产生的头寸进行套期保值.
利率平价的实现条件及其机制
1.条件
(1)不存在外汇管制,资金可以在国际间自由流动;
(2)不存在交易成本
交易成本:与交易相联系的超过实际交换的商品成本的所有成本.
2.实现机制
依靠外汇市场的抵补套利活动实现的。
套利：买进或卖出某物以利用差价赚取无风险利润的过程。
对利率平价理论的评价
（一）优点
1.利率平价理论填补了30年代以来传统购买力平价理论衰落后的利率决定理论的空白。
2、说明了外汇市场上即期汇率与远期汇率的基本关系，并认为汇率是利差变动的主要原因，从而对外汇市场的实际操作，预测远期汇率的变动趋势及制定和调整汇率政策，都具有重要的意义。
二）缺陷
1、末能说明汇率决定的基础，而只是解释了在某些条件下汇率变动的原因。
2、利率平价赖以成立的条件在许多国家并不存在。
3、利率平价理论除了汇率风险之外没有分析其它风险
4.利率平价理论没有考虑交易成本，然而它却是很重要的因素。
5、从实际汇率政策制定与实施来看，若基于现代利率平价理论来制定一国的汇率政策，只有各国政府在政治上协调一致，才能使外汇市场的汇率接近均衡水平。但要想在经济发展水平不同和经济利益不一致的各个国家之间协调政策，实际上很难做到。
6、利率平价理论假定套利资金规模是无限的，故套利者能够不断进行抵补套利活动，直到利率平价成立。
购买力平价理论
优点：(一)购买力理论的合理性
1.该理论通过货币购买力的关系去论证汇率的决定及其基础,这在研究方向上是正确的.
2.该理论直接把通货膨胀因素引入汇率决定的基础之中,这在物价剧烈波动、通货膨胀日趋严重的情况下，有助于合理反映两国货币的对外价值。
3、在战争等因素造成两国关系中断后，重建或恢复这种关系时，购买力平价能比较准确地提供一个均衡汇率的基础。
4、该理论把物价水平与汇率相联系，这对讨论一国如何利用汇率政策来促进出口贸易的发展有参考意义。
（二）缺陷
1、购买力平价与实际汇率经常脱节。
2、物价变动与购买力平价目之间并无直接的关系。
3、购买力平价的计算及国际比较的难度大。
4、汇率变动与购买力平价并不直接等价。
5、物价仅为影响汇率决定的因素之一。
第二章
证券化货币市场工具
特点：
在没有到期时可以卖出或买进；
在到期前出售，则存在着资本损益的风险；
有些证券或票据的面额较小。
交易天数和年历基础天数的计算
欧洲大陆国家所采用的方法
360/360，一个月30天，一年360天
2、英国法（British method）
有一天算一天。 365(6)/365(6)
3.欧洲货币法(Euro-method)
又称国际市场法,一年的基础天数是360天,而每个月的生息天数是有一天算一天.
365(6)/360
我国:存款采用大陆法的360/360,贷款采用欧洲货币法的365(6)360。
欧洲货币市场的特点
优点:
（1）期限较短，经营规模巨大。
（2）利率波动，利差较小；
（3）是一个货币资金的批发市场；
（4）经营环境自由，经营灵活方便，融资效率高。
（5）交易技术先进。
缺陷:
(1).没有一个中央机构,即没有一个最后的融资的支持者;
(2)没有存款保险;
(3)规模巨大的短期资金在国与国之间游动,容易造成外汇市场乃至国际金融市场的动荡.
欧洲货币市场与国内货币市场的比较
国内市场欧洲货币市场
1、法定准备金没有利息 1、自愿准备金市场利息
2、FDIC保险 2、没有存款保险
3、信用评价/贷款 3、知名的高质量银行存款
4、资产负债风险管理 4、浮动利率加到期匹配
违约风险 5、避税港或其它动机
预付风险 6、大容量，处理操作程序费用低。
利率风险
5、税收和管理费用
欧洲货币市场利率与国内利率差异的原因
（1）欧洲货币市场的利率是由著名的跨国公司或政府机构及其附属企业的借贷行为决定的，而国内货币市场的利率是由所有的市场参与者决定的。
（2）就资金供给方面而言，欧洲货币存贷有最低限额，而国内货币市场上则一般不存在这种限额。
（3）国内利率受政府货币政策的直接影响，而欧洲货币市场受国内货币政策的影响是间接的。
（4）制度结构方面的不同；(存款准备金，
（5）欧洲银行面临更多的政治或主权风险，
（6）国际司法争议以及欧洲银行缺乏最后贷款人保障。
国际资本市场是指在国际范围内融通长期借贷资本以及进行无到期的股权资本交易的市场。
辛迪加贷款的利息和费用
1、利息LIBOR+Margin。
2、启用费或前端费。3.承诺费。4、代理费。5、杂费。
第三章
一、外汇
广义：包括一切以外国货币定值或计价的金融资产或收益凭证。
狭义：仅指以外国货币表示的能直接用于国际结算和对外清偿的支付手段。
IMF ：外汇是货币当局以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式
保有的在国际收支逆差进可以使用的债权。
二、外汇市场的参与者
1、进出口商。
2、外汇指定银行。
3、非银行金融机构。
4、外汇经纪人。
5、中央银行。
外汇买卖差价的含义
买入价与卖出价之间的差额称为买卖差价(spread),它构成了银行经营外汇业务的基础。 影响外汇买卖差价的因素 1.外汇交易的数量。2.金融市场的发达程度;。3.交易的货币在国际经济中的重要程度; 4.货向币汇率的易变性;。5.外汇交易所涉及的交易工具的类型.
掉期点就是以基点的形式报出远期汇率与即期汇率的差异.一个基本点为
万分之一.
三、货币的升(贬)值或汇率的上(下)浮幅度
远期汇率的报价——完整报价与掉期点
远期汇率的计算
直接标价法下,外币(单位本币)的远期汇率等于即期汇率加上升水或即期
汇率减贴水.
间接标价法下,本币(单位外币)的远期汇率等于即期汇率减升水或即期汇
率加贴水.
远期汇率=即期汇率+(-)升(贴)水
[]值率升1*原汇汇率上（下）浮的幅度
本国货国货币贬（升）原汇原汇新汇汇率上（下）浮的幅度
本国货国货币贬（升）1%100*（贬）率率
率
率在间接标价法下值幅度贬升原汇率
值后的新汇率升本国货币贬新汇率新汇率原汇率浮的幅度
下值或汇率上贬本国货币升在直接标价法下+=-=+=-=
：
）（）（）（）（：
第四章
外汇风险:指的是经济实体以外币定值或衡量的资产与负债、收入与支出以及未来经营活动可望产形成的现金流量的本币价值因有关货币汇率的波动而产生损益的可能性
外汇风险的分类包括：
1、交易风险或交易暴露。
2、会计风险或折算风险。
3、经济风险或经济暴露。4.国家风险。
外汇风险管理的原则
1.全面重视原则。
2.管理多样化原则。
3.收益最大化原则。
外汇风险管理手段：
1、风险控制手段。（1）减少外汇风险业务。（2）提高外汇风险预防能力。
2、风险融资手段。（1）自留。（2）购买保险。（3）套期保值。
3、内部风险抑制手段。（1）分散化。（2）信息投资。
外汇风险管理的方法
1.净额结算。仅对净额部分作实际支付.
2.配对管理。自然配对与平行配对
自然配对:同一种货币
平行配对:不是同一种货币
3.提前与延期结汇。
4.资产负债管理。
第五章
影响子公司现金流的因素
(1)通货膨胀。(2)存货水平。(3)产品销售。(4)汇率。(5)利率。
贸易融资方式
(1)信用证。(2).打包放款。(3).应收账款售让(应收账款证券化)。(４)．银行承兑汇票与贴现
(５)进口押汇和出口押汇。
国际贸易支付手段
（1）提前付款。（2）信用证。（3）汇票。（4）托销。（5）开放账户。
第六章
转移价格：（1）税收效应。 (2)关税效应。(3)对转移价格的管制。(4)转移定价与外汇管制。
(5)转移定价与合资企业。(6)利润伪装。（7）转移定价对子公司业绩评估和控制的影响。
国际营运资金的转移方式：1、转移价格。2、重开发票中心。3、管理费、专利费和特许权使用费。4、公司内部贷款。5、提前与延后收款。6、股利汇回。7、股权或债权融资。
影响国际营运资金流量管理的因素
1、子公司之间财务联系的多少；
2、内部交易量；
3、对海外从属企业的所有权控制模式；
4、产品和服务的标准化程度；
5、政府的管制。
国际直接投资环境评价
（一）投资环境等级评分法。
该方法有助于投资者选择理想的目标市场，避免风险以及实现安全投资。（二）冷热国评估方法。
（1）政治的稳定性。（2）经济增长状况。（3）市场的深度和广度。（4）地理条件
（5）文化差异。（6）文化一元化程度。（7）法规障碍
（三）投资环境综合分析法。
第一层次为决策目标层，即选择目标市场。
第二层次为决策环境要素层：政治法律环境、一般经济环境、涉外经济环境、基本建设环境和劳动力环境五大环境。
第三层次为评估准则层，
第四层次为评估对象层。
国家风险评估
1.国家风险评估模型。
(1)宏观风险评估模型
政治因素:
东道国与跨国公司母国政府的关系
东道国居民对跨国公司母国政府的态度
东道国政权的稳定性
东道国政府被颠覆的危险性以及东道国与邻国政府发生战争的可能性(2)微观风险评估模型。
是从跨国公司的角度对影响其经营的特定国家风险进行评估.
国际资本预算
国际资本预算的主体
子公司税前现金流量
↓→东道国所得税
子公司税后现金流量
↓→ 留存收益
子公司汇回现金流量
↓→东道国预提所得税
子公司税后现金流量
↓→母公司所在国对子公司海外纳税额的调整
兑换成母公司所在国货币
国际金融管理计算题选择免费
343．在香港市场上，若现汇价为：US1$＝HK$8．6615—86665，三个月期汇为：升水74—78，试计算该市场三个月的远期汇价。
答：由于74－78为递增，所以该市场三个月远期汇价为原汇价加上升水点数：US1$＝HK$8．6689—86743．
344．在伦敦市场，若现汇价为：￡1＝U$2．1570—2．1580，六个月期汇汇率为：升水470—462，试求该市场六个月期汇价。
由于470－476为递减，所以该市场六个月远期汇价为原汇价减去升水点数：￡1＝U$2．1100—2．1118．
345．已知在伦敦市场￡1＝DM8．9140—8．9142，而在法兰克福市场￡1＝DM8．9128—8．9130，没有一套汇者投资100万英镑通过两个市场套汇，试计算其套汇收益。
由于对英磅来说，在伦敦市场上DM相对便宜，而在法兰克福市场相对较贵，所以可以在伦敦市场上用英磅买进DM，然后可在法兰克福市场卖出DM，就可获得套利收益。
1）伦敦市场上用￡100万以银行的买进汇价买进DM可获得8194000D M；
2）法兰克福市场以当地银行的买入价卖出8194000DM可获得￡10013 4．6378；
3）如果不考虑套汇成本，此次套汇活动收益为：￡100134．6378－￡100＝￡134．6378。
346．纽约、法兰克福及伦敦市场的现汇价分别为US$1＝DMl．9100—1．9105，￡1＝DM3．7795—3．7800，￡1＝US$2．0040—2．0045，问有无套汇机会?若有套汇机会，用10万美元套汇的套汇收益为多少?
1）首先在伦敦市场上可以反求美元对英磅汇率：US$1＝￡0．4989－0．4990；其次再通过法兰克福市场计算出美元对DM的汇率：US$1＝1．8 856－1．8862；与在纽约市场相比，DM相对较贵，所以存在套利机会。
2）所以可以首先在纽约市场上用美元买进DM，然后再用DM在法兰克福市场上买进英磅，最后，再在伦敦市场上卖出英磅买进美元而获利。
3）．纽约市场上用10万美元买进DM可得：1．9105*100000＝DM191 050；其次，用DM191050在法兰克福市场上买进英磅可得：191050/3．78 00＝￡50542．3280；再次，在纽约市场上用￡50542．3280买进美元可得：50542．3280*2．0040＝$101286．8254；最后，计算美元收益可得：1012 86．8254－100000＝$1286．8254。
346．在伦敦市场，现汇价为￡1＝US$2．0040—2．0050，一年期期汇为升水200—190，市场利率为13%。同期美国市场利率为11%。现有一美国投资者想套利，期限为一年，问此投资者采用何种方法可以避免汇价变动的风险?若采用这种办法，此投资者购人1万英镑套利的净收益是多少?
1）该投资者可以在伦敦现货市场上按现汇价格用美元购入1万英磅存入英国银行的同时，再按远期英磅价格卖出一年期英磅远期，如此可以锁定利润。
2）首先此投资者在美国内以11%的利率借入20050美元一年期定期贷款，一年后的总成本为：20050*（1＋0．11）＝22255．5美元；其次，用20050美元在伦敦现汇市场上购入1万英磅存入英国银行，则一年后总收益为：10000*（1＋0．13）＝11300英磅；再次，同时在期汇市场上卖出11300英磅的一年期远期合同，远期汇率为￡1＝US$1．9840—1．986，所获得收为：11300*1．9840＝22419．2美元；最后，一年后，用英国市场的收回的美元不还美国的银行贷款，套利净收为：22419．2－22255．5＝163．7美元。
347．在法兰克福市场，现汇价为￡1＝DM3．15，利率为8．8%，而伦敦利率为10．8%，试计算六个月的远期汇价。在德国借入DM3150，半年后本利为3150*（1＋0．088）0．5＝DM3285．68，设六个月远期汇价为￡1＝DMx，则六个月后DM3285．68在远期外汇市场上可以购入￡3285．68/x，我们如果设不存在套利机会，则有下式成立：
1000*（1＋0．108）0．5＝3285．68/x
解该方程可得：x＝3．12，所以六个月的远期汇价为：￡1＝DM3．12 349．某公司借人一笔5年期贷款，英镑和美元两种货币可供选择，在伦敦市场的上汇率为：1英镑等于2美元，且预期美元有下跌趋势。假定5年后，英镑兑美元的汇率为1：5．5。再假定美元的年利率为10%；而英镑的年利率3%，贷款是到期时一次还本付息，试计算该公司借人哪种货币较为有利。
1）该借款人需借入1000英磅，则在现汇市场上需借入的美元为200 0美元；
2）果现在借入1000英磅，5年后本息为：1000*（1＋0．03）5＝11 59．27英磅；
3）如果现在借入2000美元，5年后本息为：2000*（1＋0．10）5＝2 102．02美元；
4）如果的年期英磅兑美元汇率为1：5．5，则借入1000英磅5年后的本息和折算为美元为：1159．27*5．5＝6379．99美元
5）由此可见，该公司介入美元比较有利，因为5年后所还本息和相对较少。
一、单项选择题
1、IMF规定，在国际收支统计中（ C ）A．进口商品以CIF价计算，出口商品以FOB价计算
B．进口商品以FOB价计算，出口商品以CIF价计算
C．进出口商品均按FOB价计算D．进出口商品均按CIF价计算
2、在国际收支平衡表中，下列各项属于单方面转移的是（ D ）
A．保险赔偿金B．专利费C．投资收益D．政府间债务减免
3、在国际收支平衡表中，人为设立的项目是（ D ）
A．官方储备B．分配的特别提款权C．经常转移D．错误与遗漏
4、下列项目应记入贷方的是（ C ）
A．从外国获得的商品和劳务B．向外国政府或私人提供的援助、捐赠C．国内私人国外资产的减少或国外负债的增加
D．国内官方当局的国外资产的增加或国外负债的减少
5、综合项目差额是指（ B ）
A．经常项目差额与资本与金融项目差额之和
B．经常项目差额与资本与金融项目中扣除官方储备后差额之和
C．经常项目差额与金融项目差额之和D．经常项目差额与资本项目差额之和
6．国际收支不平衡是（ A ）
A．自主性交易不平衡B．调节性交易不平衡
C．自主性交易和调节性交易都不平衡D．经常项目不平衡
7、最早论述“物价现金流动机制”理论的是（ B ）
A．马歇尔B．休谟·大卫C．弗里德曼D．凯恩斯
8、主要研究货币贬值对贸易收支的影响的国际收支调节理论是（ B ）
A．物价现金流动机制B．弹性分析理论C．“米德冲突”及协调理论D．自动调节理论
9、“马歇尔——勒纳条件”是指（ A ）
A．进口需求弹性与出口需求弹性之和大于1B．进口需求弹性与出口需求弹性之和大于0
C．进口需求弹性与出口需求弹性之和小于1D．进口需求弹性与出口需求弹性之和小于0
10、当处于通货膨胀与国际收支逆差的经济状况时，应采用下列政策搭配（ D ）
A．紧缩国内支出，本币升值B．扩张国内支出，本币贬值
C．扩张国内支出，本币升值D．紧缩国内支出，本币贬值
CDDCB ABBAD
一、单项选择题
1、利率对汇率变动的影响是（ C ）
A．利率上升，本国汇率上升B．利率下降，本国汇率下降
C．须比较国外利率及本国的通货膨胀率后而定D．利率与汇率不存在联动关系
2、金币本位制度下，汇率决定的基础是（B ）
A．法定平价B．铸币平价C．通货膨胀率D．纸币购买力
3、与金币本位制度相比，金块本位和金汇兑本位对汇率的稳定程度已（ B ）
A．升高B．降低C．不变D．无法比较
4、一国货币汇率上升，则会有利于（ A ）
A．进口B．出口C．增加就业D．扩大生产
5、采用汇率的间接标价法的国家有（ B ）
A．英国与法国B．英国与美国C．美国与德国D．美国与法国CBBAB
一、单项选择题
1、英镑的年利率为27%，美元的年利率为9%，假如一家美国公司投资英镑1年，为符合利率平价，英镑应相对美元（ B ）
A．升值18%B．贬值14%C．升值14%D．贬值8.5%
2、假设美国投资者投资英镑CD，6个月收益5%，此期间英镑贬值9%，而投资英镑的有效收益率为（ D ）
A．14.45%
B．-4.45%
C．14%
D．-4%
3、在汇率理论中，具有强烈的政策性和可操作性的是（ C ）
A．购买力平价说B．利率平价说C．货币主义说D．资产结构说
BDC
一、单项选择
1、我国外汇管理的主要负责机构是（ B ）
A．中国人民银行总行B．国家外汇管理局C．财政部D．中国银行
2、我国实行经常项目下人民币可自由兑换，符合国际货币基金组织（ C ）A．第五会员国规定B．第十二会员国规定C．第八会员国规定D．第七会员国规定
3、外汇管理最核心的内容是（ B ）
A．外汇资金收入和运用的管理B．货币兑换管理C．汇率管理D．外债管理
4、如果一国的贸易和非贸易汇率相对稳定，而金融汇率听任市场供求关系决定，这通常是（ D ）
A．固定汇率B．浮动汇率C．管理浮动汇率D．复汇率制
5、我国的外汇结、售汇制度起源于（ A ）
A．建国初期B．全面计划经济时期C．改革开放以后D．1994年的外汇体制改革
6、人民币自由兑换的含义是（ A ）
A．经常项目的交易中实现人民币自由兑换B．资本项目的交易中实现人民币自由兑换
C．国内公民个人实现人民币自由兑换D．国内企业实现人民币自由兑换
1、B
2、C
3、B
4、D
5、A
6、A
一、单项选择题
1、外汇市场的实际操纵者是（ C ）
A．外汇银行B．外汇经纪人C．中央银行D．个人
2、即期外汇业务，是在外汇买卖成交以后，原则上办理交割的期限应在（ B ）
A．一天内B．两天内C．三天内D．四天内
3、外汇市场的基本汇率是（ S ）
A．电汇汇率B．信汇汇率C．票汇汇率D．远期汇率
4、若伦敦外汇市场即期汇率为￡1=US＄1.4608，3个月美元远期外汇升水0.51美分，则3个月美元远期外汇汇率为（ D ）
A．￡1=US＄1.4659B．￡1=US＄1.9708C．￡1=US＄1.9508D．￡1=US ＄1.4557
5、若在纽约外汇市场，瑞士法即期汇率为US＄1=S.Fr1.5086-91，三个月远期汇率的点数为10-15，则实际远期汇率应为（ D ）
A．US＄1=S.Fr1.5096B．US＄1=S.Fr1.5106
C．US＄1=S.Fr1.5075-97D．US＄1=S.Fr1.5096-1.5106
6、美式期权较欧式期权相比更灵活，保险费（ A ）
A．更高B．更低C．相同D．不确定
7、若香港外汇市场某日US＄1=HK＄7.7970，试求港元/美元等于（ B ）A．7.7970 B．0.1283C．7.8000D．0.1300
1、C
2、B
3、A
4、D
5、D
6、A
7、B
一、单项选择题
1、历史上第一个国际货币体系是（ B ）
A．国际金汇兑本位制B．国际金本位制C．布雷顿森林体系D．牙买加体系
2、布雷顿森林体系的基础是（ A ）
A．怀特计划B．凯恩斯计划C．布雷迪计划D．贝克计划
3、特别提款权的创立是（ B ）
A．第一次美元危机的结果B．第二次美元危机的结果C．第三次美元危机的结果D．第一次英镑危机的结果
1方案简介 供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。 在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方，有效的提高一个产业链的总体效益。融资租赁有限公司所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整，以达到解决企业客户融资难的问题，以及为对象客户提供货物的囤积。在供应链金融模式中，主要有保兑仓融资、应收账款融资、融通仓融资。融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。 2 关系图 1、保兑仓融资模式一直接租赁 A、承租人、厂商、租赁公司、物流企业签订《货物融资租赁合同》。 B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。 C、在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外，租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。 2、融通仓融资模式一售后回租 A、承租人，租赁公司，物流企业签订《货物融资租赁合同》 B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。
客户交保 证金 签署相关 合同物流收货 ______________________________________ 「 導户提货 < I --------------------------------------------- <租赁公司 申请贷款银行放款 粗赁公司 还贷 C、在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外，融资租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。 3 流程图1、保兑仓融资模式一直接融资租赁 出卖人（厂商），承租人，物流企业，租赁公司首先签订《货物融资租赁合同》 以明确各自权利和责任 X""■■.. ..... -
复习资料 一、单项选择题 B 1、一国货币升值对其进出口收支产生何种影响 A、出口增加，进口减少 B、出口减少，进口增加 C、出口增加，进口增加 D、出口减少，进口减少 C 2、SDR 2是 A、欧洲经济货币联盟创设的货币 B、欧洲货币体系的中心货币 C、IMF创设的储备资产和记帐单位 D、世界银行创设的一种特别使用资金的权利 C 3、一般情况下，即期交易的起息日定为 A、成交当天 B、成交后第一个营业日 C、成交后第二个营业日 D、成交后一星期内 C 4、收购国外企业的股权达到10％以上，一般认为属于 A、股票投资 B、证券投资 C、直接投资 D、间接投资 C 5、汇率不稳有下浮趋势且在外汇市场上被人们抛售的货币是 A、非自由兑换货币 B、硬货币 C、软货币 D、自由外汇 B 6、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是 A、浮动汇率制 B、国际金本位制 C、布雷顿森林体系 D、混合本位制 D 7、国际收支平衡表中的基本差额计算是根据 A、商品的进口和出口 B、经常项目 C、经常项目和资本项目 D、经常项目和资本项目中的长期资本收支 C 8、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币， 这表明 A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 D 9、当一国经济出现膨胀和顺差时，为了内外经济的平衡，根据财政货币政策配合理论， 应采取的措施是 A、膨胀性的财政政策和膨胀性的货币政策 B、紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策 C、膨胀性的财政政策和紧缩性的货币政策 D、紧缩性的财政政策和膨胀性的货币政策 D 10、欧洲货币市场是 A、经营欧洲货币单位的国家金融市场 B、经营欧洲国家货币的国际金融市场 C、欧洲国家国际金融市场的总称 D、经营境外货币的国际金融市场 B 11、国际债券包括 A、固定利率债券和浮动利率债券 B、外国债券和欧洲债券 C、美元债券和日元债券 D、欧洲美元债券和欧元债券 B 12、二次世界大战前为了恢复国际货币秩序达成的( )，对战后国际货币体系的建立有 启示作用。 A、自由贸易协定 B、三国货币协定 C、布雷顿森林协定 D、君子协定 C 13、世界上国际金融中心有几十个，而最大的三个金融中心是 A、伦敦、法兰克福和纽约 B、伦敦、巴黎和纽约 C、伦敦、纽约和东京 D、伦敦、纽约和香港
供应链金融各部门岗位职责汇总 第一类风控/法务部 一、风险控制部 1、风控经理（计划1人） （1）建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等； （2）对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定，建立企业风险数据库和跟踪档案； （3）负责公司项目的风险评估，并执行相关风险评估程序； （4）撰写风险评价报告，对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示，出具风控建议与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案； （5）负责组织贷审会的开展，且组织对公司贷款的贷前风险审核、贷中风险控制及贷后跟踪管理工作，出具风险预警提示和风险评估报告，把项目项目要把风险控制在最低； （6）项目投资后定期审阅公司内部风险控制制度和相关文件，并根据需要随时修改、完善，逾期催收工作。 2、风控专员（计划1-2人） （1）根据上级分配的催收任务开展工作，根据每月的工作目标，达成电话催收目标； （2）根据逾期情况，制定催收策略、目标及实施； （3）对任务内的逾期客户进行电话催收，引导客户正确还款意识，如发现有异常高风险客户及时上报； （4）按照前/中/后期的催收策略，对逾期的客户利用电话、短信手段进行催收； （5）对逾期账户的情况进行专业管理，根据客户实际要求做相应业务处理，及时反馈问题； （6）对逾期客户群体进行系统分析，寻求地域、贷款类别，及所处行业的共性，并提出应对策略； （7）如实记录催收结果，维护催收资料的收集整理，贷后管理工作； （8）项目立项后，配合部门开展风控调查工作，编写风险评估报告，初步分析风险点及防范建议。
(精编)国际金融d文档
您的本次作业分数为：96分单选题 1.【第01章】IMF规定，在国际收支统计中 ?A进口商品以CIF价计算，出口商品以FOB价计算 ?B进口商品以FOB价计算，出口商品以CIF价计算 ?C进出口商品均按FOB价计算 ?D进出口商品均按CIF价计算 单选题 2.【第01章】综合项目差额是指 ?A经常项目差额与资本与金融项目差额之和 ?B经常项目差额与资本与金融项目中扣除官方储备后差额之和?C经常项目差额与金融项目差额之和 ?D经常项目差额与资本项目差额之和 单选题 3.【第01章】国际清偿力是一国具有的： ?A国际储备 ?B现实的对外清偿能力 ?C可能的对外清偿能力 ?D现实和可能的对外清偿能力之和
单选题 4.【第01章】在国际收支平衡表中，人为设立的项目是?A官方储备 ?B分配的特别提款权 ?C经常转移 ?D错误与遗漏 单选题 5.【第01章】我国的国际储备管理主要是： ?A黄金储备管理 ?B外汇储备管理 ?C储备头寸管理 ?D特别提款权管理 单选题 6.【第01章】二战后，最主要的国际储备货币是： ?A英镑 ?B日元 ?C美元 ?D马克
单选题 7.【第01章】“马歇尔——勒纳条件”是指： ?A进口需求弹性与出口需求弹性之和大于1 ?B进口需求弹性与出口需求弹性之和大于0 ?C进口需求弹性与出口需求弹性之和小于1 ?D进口需求弹性与出口需求弹性之和小于0 单选题 8.【第01章】在二战前，构成各国国际储备的是： ?A黄金与可兑换为黄金的外汇 ?B黄金与储备头寸 ?C黄金与特别提款权 ?D外汇储备与特别提款权 单选题 9.【第01章】最早论述“物价现金流动机制”理论的是?A马歇尔 ?B休谟·大卫 ?C弗里德曼 ?D凯恩斯
选择题 第一章 1.下列项目应记入贷方的是（BD） A 反映进口实际资源的经常项目B反映出口实际资源的经常项目 C 反映资产增加或负债减少的金融项目 D 反映资产减少或负债增加的金融项目 2.国际收支反映的内容是以交易为基础的，其中交易包括（ABCD） A 交换 B 转移C移居D其他根据推论而存在的交易 5.下列哪个（些）账户能够较好地衡量国际收支对国际储备造成的压力（D） A 贸易收支差额 B 经常项目收支差额 C 资本和金融账户差额 D 综合账户差额 7.国际收支顺差会引起（AC） A 外汇储备增加 B 国内经济萎缩 C 国内通货膨胀 D 本币汇率下降 8.经常项目包括（ABD） A 商品的输出和输入 B 运输费用 C 资本的输出和输入 D 财产继承款项 第二章 3.随着信息技术的发展，各个外汇市场之间的汇率差异呈现（B）趋势 A 扩大 B 缩小 C 不变 D 以上均不正确 4.购买力评价理论的基本假定是（A） A 一价定律B充分就业经济状态C市场分割 D 实行价格歧视 6.如果一种货币的远期汇率高于即期汇率，称为（A） A 升水 B 贴水 C 隔水 D 平价 7.利率对汇率变动的影响有（C） A 利率上升，本国汇率上升 B 利率下降，本国利率下降 C 须比较国外利率及本国的通货膨胀率后而定 D 无法确定 10.在金币本位制下，汇率取决于（B） A 黄金输送点B铸币平价 C 金平价 D 汇价 11.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成的本国货币数额增加，则说明（D） A 外币币值上升，外币汇率下降 B 外币币值下降，外汇汇率下降 C 本币币值上升，外汇汇率上升 D 本币币值下降，外汇汇率上升 12.在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成的外国货币数额减少，则说明（A） A 外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率下降 B 外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降 C 本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率上升 D 本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升 13.外汇必须具备的特征是（BCD） A 必须随时能够得到 B 必须是以外国货币表示的资产 C 必须是在国外能够得到补偿的债券D必须是以可兑换货币表示的支付手段 E 必须与黄金保持稳定的比价关系 15.影响汇率变动的主要因素（ABCDE） A 物价 B 利率 C 国际收支状况 D 心里预期 E 经济增长
客户需求分析及金融服务方案设计课程大纲 课程大纲 第一讲：优质客户筛选及需求分析 一、对公客户特征与金融需求分析 1. 如何筛选优质客户？ 1）资料查阅 2）同业推荐 3）平台合作 4）客户介绍 5）组织形式 6）银行产品 二、优质客户的特征分析 1. 生产制造型企业分析 2. 贸易流通型企业分析 3. 服务类企业分析 三、优质客户的需求分析 1. 采购延长付款期限 2. 融资降低成本 3. 促进销售 4. 提前回笼资金 5. 理财需求 6. 其他金融需求 第二讲：客户需求挖掘技巧 一、高效收集客户信息 1. 所属行业分析 2. 产业链分析 3. 结算方式分析 4. 结算周期分析 5. 资金需求点分析
6. 方案设计 7. 方案沟通及调整 8. 客户追踪及维护 二、不同客户类型需求分析 1. 生产制造型企业 案例：钢厂资金需求分析 案例：电厂资金需求分析 2. 贸易流通型企业 案例：家电经销商资金需求分析案例：汽车经销商资金需求分析 三、客户需求深度挖掘 1. 了解客户资金需求点 2. 分析客户资金短缺实质原因 3. 可以采用什么产品或方案解决 四、客户需求的激发 1. 融资成本低 2. 延长付款期限 3. 促进销售 4. 获得预收货款 5. 丰厚的理财收益 6. 方便快捷 7. 其他需求 第三讲：熟悉银行金融工具 一、授信工具 1. 抵押 2. 质押 3. 第三方担保 4. 保理 5. 应收账款质押 6. 联保
7. 互助金池 8. 保兑仓核心企业阶段性担保 二、用信工具 1. 贷款 2. 商票 3. 银票 4. 信用证 5. 保函 第四讲：金融服务方案设计 一、如何设计金融服务方案 1. 横向——从产业链的头吃到尾 案例展示：某医药行业整体产业链金融服务 2. 纵向——展开客户的深度开发 案例展示：某政府采购平台多产品组合 3. 多产品组合融资—金融服务方案增强客户粘合度 案例展示：某大型超市综合金融服务方案展示 二、如何设计金融服务方案提升银行综合收益 1. 降低银行成本消耗低 2. 降低银行风险资产消耗 3. 形成关联营销 4. 增加客户群体 5. 降低银行授信风险 6. 增加存款 7. 降低银行规模消耗 8. 增加银行中间业务收益 案例展示：某大型汽车生产厂商整体金融服务案例解析 第五讲：重点行业金融服务方案展示 一、电力行业金融服务方案 案例展示：某电厂整体金融服务方案
银行股份有限公司供应链融资业务管理办法 第一章总则 第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。 第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。 第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则 （一）统筹性原则。统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。 （二）“1+N”原则。依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。 （三）客户导向原则。从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。 （四）差异化原则。评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。 供应链中一般涉及三类企业： （一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。 （二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。 （三）下游企业：指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工或者销售的企业。 本办法将上游企业与下游企业统称为“上下游企业”。 第五条供应链融资是指在核心企业对上下游企业进行有效管理或提供信用支持的前提下，凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的基础交易，对核心企业和上下游企业提供全面综合的金融产品和服务的一种金融模式。 目前，我行提供的供应链融资产品可以划分为以下三类： （一）应收账款类融资:以真实交易产生的应收账款为基础，主要基于应收账款转让或质押，为企业提供的融资和结算服务。主要产品包括：福费廷、保理、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、融信达、融易达、国内信用证卖方押汇/议付、融通达、通易达、票据置换通、应收款转让、出口退税托管账户质押融资等。 （二）预付/应付类融资：以真实交易中产生的预付款或应付账款为基础，为企业提供的，主要以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及结算服务。主要产品包括：订单融资、打包贷款、
国际金融学》课程复习题 单项选择题 1．（ B ）指外汇首先是货币必须以外国货币来表示，是外汇的基本特点。 A ?可兑换性 B .外币性 C .普遍性 D ?流通性 2．凯恩斯认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量又取决于（ A ）。 A ?流动性偏好 B ?支付习惯 C . M1量 D . M2量 3．贴现债券又称为（ A ）。 A ．零息票债券 B ．定息债券 C ．统一公债 D ．直接债券 4．（ D ）历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台” ，是公认的国民经济信号系统。 A ．金融工具 B ．股票市场 C ．债券市场 D ．金融市场 5．所谓（ A ），就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。 A ．发行的银行 B ．垄断的银行 C ．银行的银行 D ．国家的银行 6．通货膨胀不会通过以下哪个方面对汇率产生影响？（ B ） A .商品、劳务贸易 B .相对价格变动 C .人们的心理预期 D .国际资本流动 7．专门对小型企业以及创业企业的股票进行交易的市场一般称为（ C ） A ．主板市场 B ．小型市场 C ．创业板市场 D ．初级市场 8．在温和的通货膨胀下，利率和汇率成（ B ）的关系。 A ?负相关 B ?正相关 C .没有关系 D ?以上均不对 9. （ A ）是指其预期收益的标准差c 等于 0的资产。 A ?无风险资产 B ?风险资产 C . 一般性资产 10．1999年 10月，美国通过了（ A ），允许银行、保险公司及证券业务互相渗透并在彼此的市场上进 行竞争。 A ．《金融服务现代化法案》 C .《金融体系改革一揽子法》 11．下面哪项不属于现代金融体系的构成要素？（ C ） 14．下列哪项不是度量通货膨胀程度所主要采用的指数？（ D ） B ．国内生产总值冲减指数 D ?系统性资产 B ．《格拉斯斯蒂格尔法》 D ．《格林斯潘法案》 A .金融工具 B .金融制度 C .金融风险 D ．金融市场 12．所谓 7-10 法则是指投资于年利率为 7%的资金大约经过（ B ）会翻一番 A ． 10 个月 B ． 10 年 C ． 10 天 D ． 10 个季度 13．一般情况下，一国外汇储备充足，该国货币汇率往往会趋于（ C ） A .不变 B .下降 C . 上升 D ．不稳定 A ．居民消费物价指数 C .核心价格指数 D ．利率指数
1、借记卡金融服务： 借记卡最大的优势就是电子管家功能，我们可以用它去缴水、电、煤、电话等公用事业费，甚至还可以办理银证转账和银券通炒股业务。现在不少银行都给借记卡赋予了强大的管家功能，我们应当根据自己的实际利用率，尽可能把保留目标落在功能涵盖面较广、实用性较高的借记卡上。 2、贷记卡金融服务： 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。对我们大学生来说贷记卡的功能要有如下几点：（1）循环信用，充裕免息还款期 要有最短25天，最长56天的免息还款期。我们可在对账单标示的还款期前全部还款或选择最低还款额方式还款，在透支款项偿还后，信用额度按还款金额自动恢复，尽享信用生活。 （2）灵活的分期付款方式 我们可以利用特约商户POS分期付款、普通消费95588电话或柜面转分期付款、推荐商品邮购分期付款等多种分期付款方式。 （3）安全快捷的账户余额变动短信提醒 为保证我们卡内资金安全，银行要提供账户余额变动短信提醒服务，当我们卡内账户余额变动且超过提醒限额时，银行将向我们预留的手机号码实时发送短信进行提醒，保证用卡安全。 （4）众多的还款渠道，便捷的自动还款 我们可以通过网上银行、电话银行、ATM、自助终端转账还款。 3、助学贷款金融服务： 助学贷款是银行及信用社为解决贫困大学生无钱上学之难，提供的一项金融服务。我们盼望银行及信用社要把好事办实，实事办好，多方位提供优质服务，做到啥时需要啥时有，贷款送到家门口。在办理贷款时，希望银行及信用社能尽量简化贷款手续，减少不必要的程序，让我们能够真正体会到银行及信用社贷款服务的快捷、便利。 4、汇兑方便金融服务：
小微企业金融服务需求调研报告 近日，区发展改革局对区内25家小微企业金融服务需求情况进行了调研，并形成如下调研。 一、调查内容及样本描述 本次调查中主要包括以下内容：一是小微企业基本情况;二是当前影响企业发展的因素;三是小微企业对金融服务的需求情况;四是小微企业在融资中存在的困难和问题;五是对促进小微企业金融服务的建议。 本次调查以书面填报结合电话访谈的形式进行，保证了填报信息的客观真实性。为使本次调查对我区小微企业及区发展更具有现实意义，从我区目前产业实际情况出发，本次被调查小微企业主要集中在制造业和计算机服务和软件业，以抽样方式，共选取25家企业，使样本具有很强的代表性。 1.被调查企业分类 按主营业务分，制造业10家，占40%，信息传输、计算机服务和软件业15家，占60%。 按经济类型分，国有2家，占8%，私营23家，占92%;按企业人数分，10人以下的1家，占4%，10-50人的6家，占24%，50-100人的9家，占36%，100-500人的9家占36%。 2.生产或经营场地情况 在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。 二、调查情况总体分析 (一)影响企业发展因素调查 本次调查中列举了影响小微企业发展的6种因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市场需求不足、缺乏创新能力、资金紧张、其它等。 2.生产或经营场地情况 在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。 调查结果表明，影响制造业发展的前三个因素依次分别是人力成本(90%)、资金紧张(80%)、原材料成本(60%)，影响信息传输、计算机服务和软件业发展的前三个因素依次分别是人力成本(93%)、原材料成本(86%)、资金紧张(33%)。
厦门大学网络教育2017-2018学年第一学期 《国际金融》课程复习题 一、单项选择题 1．在国际收支平衡表中，借方记录的是（D）。 A、资产的增加和负债的增加 B、资产的增加和负债的减少 C、资产的减少和负债的增加 D、资产的减少和负债的减少 2．凯恩斯认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量又取决于（A）。 A．流动性偏好B．支付习惯C．M1量D．M2量 3．贴现债券又称为（B）。 A．零息票债券B．定息债券C．统一公债D．直接债券 4．当今世界最主要的储备货币是（A）。 A．美元B．英镑C．欧元D．日元 5．巴塞尔委员会决定：资本对风险资产的目标标准比率为（C），是巴塞尔委员会成员国国际银行自1992年底起应当遵守的共同的最低标准。 A．20% B.10% C.8% D.4% 6．以两国货币的铸币平价为汇率确定基础的是（A） A．金币本位制B．金块本位制C．金汇兑本位制D．纸币流通制 7．专门对小型企业以及创业企业的股票进行交易的市场一般称为（C）。 A．主板市场B．小型市场C．创业板市场D．初级市场 8．目前，国际汇率制度的格局是（D）。 A．固定汇率制B．浮动汇率制 C．钉住汇率制D．固定汇率制和浮动汇率制并存 9．（A）是指其预期收益的标准差σ等于0的资产。 A．无风险资产B．风险资产C．一般性资产D．系统性资产 10．1999年10月，美国通过了（A），允许银行、保险公司及证券业务互相渗透并在彼此的市场上进行竞争。 A．《金融服务现代化法案》B．《格拉斯斯蒂格尔法》 C．《金融体系改革一揽子法》D．《格林斯潘法案》 11．下面哪项不属于现代金融体系的构成要素？（C） A．金融工具B．金融制度C．金融风险D．金融市场
实现金融服务供给与实体经济需求的有效契合 发布时间：2020-03-24 稿件来源：《群众》（决策资讯版）作者：韩磊 在工业化发展进程中，江苏形成了完备的实体经济体系，有力促进了地区经济发展，提升了国际竞争力。在金融发展超前化与过度化、实体经济收益率增长乏力、金融资源在实体经济层面错配等因素影响下，江苏实现金融高质量服务实体经济还有很大提升空间。金融服务若仅着眼于如何促进金融为实体经济筹集和配置资金，虽能应对实体经济资金短期约束问题，但融资难融资贵问题并未得到有效解决。构建高质量金融服务实体经济体系，需要突破金融资源配置中的局限，实现金融资源供给与实体经济企业需求的对接，疏通金融资源进入实体经济的渠道，提高金融资源配置环节效率，实现金融服务供给与实体经济需求的有效契合。 突破金融资源配置制度障碍 保障金融服务实体经济体系发挥作用，最为基础的是坚持市场在金融资源配置决定性地位，建立有序合理、政府与市场边界明晰的金融支持实体经济制度体系，突破制约金融资源配置的各种制度障碍。 确定政府作用边界。政府作为金融服务实体经济的制度供给主体，要坚决守住不发生系统性、区域性金融风险底线，明确政府在金融机构监督监管、金融资源流向引导方式等方面的作用界限，科学合理利用政府行政资源引导金融资源流向实体经济企业，避免政府在金融资源配置中“越位”。同时，政府要以金融发展环境的营造充分调动金融机构服务实体经济的主动性和积极性，整顿规范金融市场秩序，完善金融市场主体监管和风险处置机制，避免在促进政府、金融机构、实体经济良性互动方面“缺位”。 建设金融信用体系。信用体系是金融业稳定发展的基础要件，也是金融服务实体经济的关键条件。完善企业信贷征信系统，为金融机构服务实体经济开展信用评估创造便利条件，降低金融机构的信用风险。大力度推进企业征信，着力构
创新金融服务助推跨越发展 今年四月，省委省政府“一主两副”XX办公会，吹响了XX跨越发展的号角。XXXX分行因XX而名，因XX而兴。长期以来，与XX结成了唇齿相依、兴衰与共的紧密关系。在这场波澜壮阔的发展进程中，我们必须牢固树立主人翁意识，解放思想，改革创新，以更加积极的姿态，投身于XX跨越发展的伟大实践。 围绕“四化一覆盖”，扶持“三农”发展 依托融资优势，支持农业产业化。一是以农业产业化企业为对象，优选10家涉农企业，大力支持企业创名优品牌。计划5年内累计授信80亿元、力争贷款净投50亿元，在158家农业产业化企业中优选10个以上名优产品给予支持。二是支持现代能源产业。今后5年，我行拟累计授信10亿元、贷款8亿元，支持小水电开发，积极参与风电、核电、太阳能、生物质能项目建设。三是扶持农业循环经济产业链企业。四是联姻保险、证券同业，扩展服务“三农”功能。 依托重点城镇，支持农村城镇化。做好重点县域已投放平台贷款的后期服务工作，支持供水、供电、供气、有线电视、农网改造等收益能够有效覆盖的基础设施项目。 依托商业企业，推进农村商业流通网络化。推广县域商品流通市场建设贷款等创新产品，改善“万村千乡市场工程”、“双百市场工程”、骨干流通农资企业的金融服务，支持农村商业流通体系建设。 依托“惠农卡”，推进农户金融普及化。对开展新农保的地区实行新农保惠农卡全面跟进，确保参保农民人手一卡。加强与当地财政、社保、
农保、医保等部门的联系，逐步将新农合、各种财政性补贴、农业补贴等捆绑到联名卡中。加强与当地农业产业化龙头企业、农民专业合作社等经济组织的联系，将惠农卡的发卡与贷款功能、代理功能紧紧结合起来。 依托自助机具，争取“三农”金融电子化服务渠道全覆盖。在农村乡镇及以下区域，以惠农卡为载体，以“金穗支付通”为手段，推进惠农业务“村村通”。对于具备条件的农村集镇，积极逐步申办村镇银行。 围绕“五大一携手”，助推产业升级 突出重点产业，推进“大产业”发展。一是大力支持千亿产业、战略性新兴产业、产业集群发展。“十二五”期间，力争大力支持具有地方特色的水电行业及大型电网、水电站、电线电缆及输电变电控制设备行业并授信达600亿元。力争对以宜化、兴发、三宁、东圣等为龙头的磷化工产业授信达200亿元，满足企业进出口贸易、短期流动资金及技改资金需求，助推XX打造全国重要的磷复肥和精细磷化工生产基地。对供应链融资、项目设备租赁融资业务、进口保理业务及产业链上下游企业融资200亿，重点扶持以葛洲坝船舶、长航船舶、XX涂镀板等为重点的装备制造业，以XX人福药业、东阳光等为龙头的生物制药业，以及一批资金留存量大、现金交易频繁、产业链条清晰的商贸物流产业。以产品结构调整、生产工艺革新为重点，推进经济结构调整、发展方式的转变。二是支持太平溪港、云池港、田家河港、XX机场等现代物流业发展。 突出产业集群，推进“大园区”建设。一是推广产业链金融产品，发展园区循环经济。我行以重点骨干企业和优势产业为依托，以资源和产品为纽带，以产业链金融产品为工具，为骨干企业的交易对手提供各
第二章 1.国际收支：指一个国家或地区与世界上其他国家和地区之间，由于贸易、非贸 易和资本往来而引起的国际资金移动，从而发生的一种国际资金收 支行为。 说明：国际收支>外汇收支与国际借贷→金融资产→商品劳务 2.国际收支平衡表： ⑴编制原则：复式记账法: 借：资金占用类项目（外汇支出：进口 - ） 贷：资金来源类项目（外汇收入：出口+ ） 权责发生制：先付后收，先收后付 市场价格原则 单一货币原则 ⑵内容：经常项目：贸易收支（出口>进口，贸易顺差/盈余，出超） （出口>进口，贸易逆差/赤字，入超） 非贸易收支（服务、收入项目） 资本和金融项目（长期资本、短期资本） 平衡项目（储配资产、净误差与遗漏） 3.国际收支分析（按交易性质的不同）： ⑴自主性交易：经常项目、资本与金融项目中的长期资本与短期资本中的私人部 分。 ⑵调节性交易：调节性交易、短期资本中的政府部分与平衡项目。 注：①贸易差额=出口- 进口 ②经常项目差额=贸易差额+劳务差额+转移差额 差额：③基本差额=经常项目差额+长期资本差额 ④官方结算差额=基本差额+私人短期资本差额 ⑤综合差额=官方结算差额+官方短期资本差额 ①微观动态分析法：差额分析法、比较分析法 ⑶国际收支与国民收入的关系：（封闭）Y=C+I+G 分析法：②宏观动态分析法：（开放）Y=C+I+G+X-M 与货币供给量的关系：Ms=D×R×E 4.国际收支失衡的原因及经济影响： ⑴原因：①季节性、偶然性原因 ②周期性因素： a.繁荣期：X↑M↓，劳务输出↓劳务输入↑，资本流入↑，资本流 出↓→顺差 b.萧条期：X↓M↑，劳务输出↑劳务输入↓，资本流入↓，资本流 出↑→逆差 ③结构性因素：产出结构调整 ④货币因素: 货币 a.对内价值→贬值→P↑→X↓M↑→国际收支变化价值 b.对外价 值→贬值→e↑→X↑M↓→国际收支改善 ⑤收入因素：C、S→X、M↑ I↑→X、M，资本流动 ⑥不稳定的投机和资本流动 ⑵影响：①对国民收入的影响：Y＝C＋I＋G＋X－M ②对金融市场的影响： Ms↑→物价↑→利润率r↑（商品市场） 流入 Ms↑→r↓→I↑（货币市场） ↑ Ms↑→有效证券价格↑→经济过热 房价↑→泡沫（资本市场） ③对国际储备的影响：国际储备↑→Ms↑→扩张性 国际储备↓→Ms↓→紧缩性 5.国际收支理论的演变：⑴重商主义时期：大卫休默“物价，铸币流动机制”
夯实基础拓宽渠道 全面提升金融服务企业发展水平 **农商银行 **农商银行在市委市政府的正确领导下，发挥支持地方经济发展的作用，把握“做小做散”、“打造中小企业的特色银行”市场定位，在金融服务企业发展上取得了一定成效。现将我行服务企业发展工作情况与下一步推进金融服务企业的工作规划汇报如下： 一、我行金融服务企业发展的信贷投放情况 截至ⅩⅩ年末，我行各项贷款总量93.04亿元，其中支持中小企业贷款730户，金额48.18亿元，占贷款总量的51.78%；全行存贷比为74.87%；ⅩⅩ年新增贷款10.82亿元，其中用于支持中小企业5.25亿元，占新增贷款的48.52%；ⅩⅩ年1月份新增实体贷款5.92亿元，其中新增中小企业贷款42户，较上年末新增4.30亿元。 二、我行金融服务企业发展的主要措施 （一）改进机构设置：为提升服务水平，实现专业化营销。我行开展内设机构改革，设立公司业务总监岗，下辖三个公司贷款营销部门，七个小微企业贷款中心。形成了对市辖区、亭湖区、**区、**区、**新区的中小企业服务全覆盖。公司业务总监岗负责对辖内分支机构中小企业贷款的营销、指导、调查、管理工作。
（二）放活定价政策：ⅩⅩ年我行对各类企业信贷实施差别化定价，利用价格手段来优化信贷资源配置，集中优势资源强化对中小企业的服务力度。根据风险大小程度、资金归行率、企业发展状况实行浮动利率政策，促进企业改善经营管理，实现企业自身的健康发展。 （三）创新担保措施：我行针对小企业规模小、实力弱、融资难的特点，大力推行经营者个人核心资产抵押、担保公司保证担保、应收账款抵押、小企业互保等担保方式，努力解决企业借款担保难问题，使更多的中小企业能跨入我行的“门槛”。 三、我行提升金融服务企业发展的具体规划 （一）明确宗旨，理顺思路，服务企业认识再提高 改变最难的是思想。针对营销队伍中普遍存在的“中小企业风险大”的思想，总行将加强对营销人员的理念革新，引导全行树立“大企业风险小损失大，中小企业风险大损失小”的思想认识。让全员认识到要将地方金融自身职责与我行经营发展融为一体，从企业生存发展角度讲，服务中小企业不仅是我行经营发展的需要，更是我行作为本土银行的责任体现。我行在今年将引导营销人员要在兼顾风险的同时，把服务中小企业作为一项责任和义务来抓；从我行经营发展角度讲，让全员认识到为企业提供金融服务是我行经营发展的重要渠道，灌输“企业发展我发展”的重要理念。并以相关考核措施和激励政策鼓励营销层深化服务中小企业的理念，全面制定和落实中小企业授信尽职制度，凡是流程中尽职的人员一律免责。让信贷客户经理放下心里的包袱，努力为中小企业提供优质信贷服务。 （二）适应需求，拓宽渠道，服务企业措施再落实
供应链金融服务案 各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！ 篇一：煤炭企业供应链金融服务案一、业务案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压
力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务案1、经销商服务案●厂商银案●汽车合格证监管案厂商银案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管案案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务案●
XXXXXXX（客户中文名称） XXXXXXXXXXXX（客户英文名称） 金融服务方案 二〇一一年四月 前言 XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX（本段内容为客户简介）。 中国农业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，始终致力于加快发展的步伐，网点布局日趋合理，服务功能逐渐完善，各项业务快速发展，经营管理水平进一步提高。依托覆盖全国的分支机构，以我行拥有的快速、高效、便捷的服务网络和多元化的金融产品，致力于为广大客户提供优质的、个性化金融服务解决方案。 为建立长期战略合作伙伴关系，实现强强联合，致力双赢，本着平等互利、优势互补、资源互用、利益互享的原则，我行拟为贵单位提供包括融资、资金结算、综合理财和个人金融服务等在内的优质金融服务。 我行愿与贵单位携手共进，真诚合作，共谋发展，致力双赢。 中国农业银行股份有限公司北京市分行 二〇一一年四月
国际金融名词解释 By 经济管理学院陈引娣第一章国际货币体系 1、货币体系（International Monetary System）：指在国际经济关系中，为满足国际间各类交易的需要，各国政府对货币在国际间的职能作用，以及其他有关国际货币金融问题所制定的协议、规则和建立的相关组织机构的总称。 2、特里芬难题：以一国货币（美元）为中心的国际金汇兑本位制存在着不可克服的内在矛盾（布雷顿森林体系的缺陷之一） 3、牙买加体系的主要内容： （1）浮动汇率合法化（2）黄金非货币化（3）提高特别提款权（SDRs）的国际储备地位 （4）增加成员国在基金组织中的基金份额（5）扩大对发展中国家的资金融通 4、牙买加体系的特点： （1）国际储备货币多元化（2）以浮动汇率为中心的多种汇率制度（3）国际收支调节方式多样化：A、总需求调节B、汇率调节C、对商品贸易和资本流动实施控制第二章：汇率理论 1、外汇从动态角度理解，外汇是指人们将一种货币兑换成另一种货币来清偿国际间债权债务关系的行为。 广义静态角度理解，指以外国货币表示的，在国际上可以自由兑换且能被各国普遍接受与使用的所有金融资产。包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资产。 狭义静态外汇是指以外币表示的，可用于进行国际之间结算的支付手段。 2、自由兑换货币:对国际间经常往来的付款与资金转移不加限制,互相之间可以自由兑换的货币,只要一方有要求,另一方有义务随时予以兑换. 3、汇率：两国之间货币的比价和交换关系 4、汇率的标价法 （1）直接标价法:以单位外币为标准折算成若干单位的本国货币 （2）间接标价法:以单位本币为标准折算成若干单位的外国货币 （3）美元标价法:以一定单位的美元为标准来计算应该兑换多少其他国家货币的汇率表示方法 5、汇率按照经济意义分类 （1）名义汇率:某一市场的汇率或官定汇率. （2）实际汇率:是以相同货币计量外国商品和本国商品的比率 （3）有效汇率:是各种双边汇率的加权平均.A 币有效汇率=∑A 国货币对i 国货币的汇率×（A国同i国的贸易值/A国的全部对外贸易值） 6、影响汇率变动的主要因素 （1）长期因素 A、经常帐户差额 B、通货膨胀率的差异 C、经济增长率差异a.收入和进口b.生产率c.资本流入 （2）短期因素
客户的五个核心需求分析 为企业设计金融服务方案必须了解企业，银行的产品必须能够切实地满足客户的需要。通常客户有“采购、销售、融资、理财、管理”五大需要，设计产品必须从这五大需要入手，切实帮助客户降低采购成本、便利销售、低成本融资、实现理财、强化集团内的资金管理。 （一）采购环节 企业普遍对此非常重视，希望降低采购成本，便利采购的管理。尤其是大型集团企业，一般都成立集团采购中心，对外进行招投标，进行集中采购。在采购结算工具的选择上，采购企业有决定权。 企业需要：降低支付成本；延缓现金的流出；必要时提前囤货；进行集中采购。 银行可以提供的金融服务方案：银行承兑汇票、商业承兑汇票、国内信用证。 （二）销售环节 当今企业日益重视销售的重要性，几乎每个企业都在将本企业的资源向销售部门倾斜，企业非常需要银行促进其产品的销售。 企业需要：加快销售资金的回笼；支持销售体系的建设：提供对经销商的金融支持；提高销售质量：通过应收账款、应收票据的安排。 银行可以提供的金融服务方案：保兑仓、仓单质押融资、保理、买方信贷。（三）资金管理环节 现在大型企业越来越重视现金管理，通过银行将系统内资金集中管理。 企业需要：尽可能降低资金的闲置（虽然银行可能不情愿）；实现系统内调剂资金；集中管理系统资金（下属公司基本没有存款）；对下属公司的资金进行监控（有可能的话，直接代理支付）。 银行可以提供的金融服务方案：法人账户透支、现金管理、网上银行、委托贷款、通知存款、协定存款、债券投资。 市场上比较流行的三种现金管理模式： 1.“零余额账户”管理 ?账户结构：集团设立一个集合账户，并具有透支功能；各分公司设 零余额基本账户，并具有透支功能。 ?资金清扫：营业日终各成员单位账户资金全部归集至集团集合账户。 次一日营业日开始将各成员单位的资金由集合账户全部划回，不影 响成员单位日间的正常使用。 ?账户透支：每日营业终了，当集合账户资金不足时，可在额度内提 供透支；日间可在额度内为各成员单位提供账户透支，日终仍有透 支的与集合账户清算。 ?投资服务：如集合账户资金富余，日终则转作投资。 ?方案益处：可以协助集团公司对内部资金进行统一管理，减少整个 集团的资金冗余，降低资金成本，提高资金使用效益。 2.集团委托贷款 ?账户结构：集团设立一个集合账户，各子公司开设一结算账户。资 金调拨：集团根据需要，将资金较为充裕的成员单位账户资金全部 或者部分归集至集团集合账户，从集合账户将资金调拨给资金紧缺 单位。资金的调拨全按委托贷款核算，资金划出方为委托贷款委托