民生银行医疗行业金融服务方案
为积极推进全行医疗行业整体营销，提升对优质医疗行业客
户及其上下游的综合化金融服务能力，总行在对医疗行业进行深入调研的基础上，编制了《民生银行医疗行业金融服务方案》（下称《服务方案》），现印发给你们，并将有关事项通知如下：
一、医疗卫生是一个民生行业，它对国民身体素质和人力资源竞争力方面影响深远《。服务方案》所称医疗卫生行业包括医院、社区医疗与卫生院、门诊部（所）、妇幼保健、专科疾病防治、疾病预防控制及防疫和社会养老机构等。《服务方案》对我国医疗行业进行了全面的分析，各分行可以作为营销时的参考资料进行学习。
二、医疗行业中的医院类别对日均存款、代发工资等指标贡献较大，对综合回报带动明显。各分行（尤其是大型医院集中城市所在分行）应充分认识医疗行业特征，优选客户、组合产品、把握风险，加快推进行业的“清零提升”工作。三、《服务方案》提出了“自助医院”等多种金融服务产品，
各分行在实际营销过程中，应结合行业特点和本地区客户特征，通过调研需求，确定重点目标客户名单，逐个客户走访并提xxxx 行特色金融服务方案。
四、各分行应加强与当地卫生主管部门、政府社会保障部门、大型医疗类上市公司的合作，通过提供特色的金融服务方案，抓
住目标客户在xx行的负债业务、资金结算和代发业务，形成合力，提升xx行的市场竞争力和品牌影响力，将xx行特色产品和服务迅速渗透至目标客户。
民生银行医疗行业金融服务方案
第一部分医疗卫生行业概述
一、适用范围
本方案所称“医疗卫生”行业包括医院、社区医疗与卫生院、门诊部（所）、妇幼保健、专科疾病防治、疾病预防控制及防疫和社会养老机构等，对应国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011）中的卫生（Q83，含 8 个中类），在xx行行业分类中为卫生、社会保障和社会福利业的重要构成。
二、全球医疗卫生发展情况分析
（一）医疗卫生支出分析。
表1：2010 年政府支出人均总费用情况
数据来源:
根据世界卫生组织(W H O)最新公布的统计数据，2010年全球的人均卫生总费用支出为488.16美元，其中政府支出为355.61 美元，政府支出占比72.8%。我国则不到全球水平的一半，我国的人均卫生总费用支出为220.88 美元，其中政府和社保支出为
118.39 美元，政府支出占比 53.6%。
（二）医疗从业人员情况分析。
表2:全球医疗从业人员情况
数据来源：
据WHO 的统计，截至2012 年，全球共有医生约865 万人，平均每万人拥有14.2名医生；护理人员约1669 万人，每万人中拥有28.1名护理人员。美洲和欧洲的平均水平明显高于全球平均，美洲每万人拥有医生20 名；拥有护理人员72.5名.欧洲每万人拥有医生33.2名；拥有护理人员65 名。护理人员严重不足已经成为提高中国医疗质量的短板。
（三）国外医疗产业现状。美国作为全球医疗投入最高的国家，医药费用的增长始终高
于GDP 增速，在工业和其他基本需求发展成熟、增速趋缓的时候，健康产业依旧维持高速增长，显示出健康产业高增长的可持续性。美国医疗产业占GDP 的比重已经从1929 年大萧条时期的4%提高到了2008 年的17%，2010年美国医疗产业的产值是14,000亿美元，超过了国防和教育的总支出。
在美国的医疗产业中，非营利性医院占整个市场的90%，其
中10%为公立医院，另外80%为公益性组织及私人举办的医院，其余的10%为营利性医院。欧美发达国家的医院所有制形式分布各有不同，具体情况参见下表：
表3：各国营利性与非营利性医院占比
在美国医院的收入构成中，门诊收入占42%，住院收入占22%，药品收入占12%，与我国的医院住院和药品收入占大头的结构截然不同。
三、中国医疗卫生发展情况分析
（一）我国医院等级划分。我国医院
等级，分为一、二、三级：
一级医院（5636 家）是直接为社区提供医疗、预防、康复、保健综合服务的基层医院，是初级卫生保健机构。其主要功能是直接对人群提供一级预防，在社区管理多发病常见病现症病人并对疑难重症做好正确转诊，协助高层次医院搞好中间或院后服务，合理分流病人。
二级医院（6468 家）是跨几个社区提供医疗卫生服务的地区性医院，是地区性医疗预防的技术中心。其主要功能是参与指导
对高危人群的监测，接受一级转诊，对一级医院进行业务技术指导，并能进行一定程度的教学和科研。
三级医院（1399 家）是跨地区、省、市以及向全国范围提供医疗卫生服务的医院，是具有全面医疗、教学、科研能力的医疗预防技术中心。其主要功能是提供专科（包括特殊专科）的医疗服务，解决危重疑难病症，接受二级转诊，对下级医院进行业务技术指导和培训人才；完成培养各种高级医疗专业人才的教学和承担省以上科研项目的任务；参与和指导一、二级预防工作。
依据医院的综合水平，我国的医院可分为三级十等，即：一、二级医院分别分为甲、乙、丙三等。三级医院分为特、甲、乙、丙四等。（以上医院分类后的家数为2011 年末统计数据，不包含8476 家未定级医院）
（二）我国医疗卫生支出分析。
根据卫生部统计，2010 年，中国人均卫生支出约为1490 元，是2000 年的4.11倍，年均增长率15.2%；其中，城市人均卫生支出为2315 元，农村人均卫生支出为666 元，分别是2000 年的2.84 倍和3 倍。2003 年起，由卫生部牵头试点的新型农村合作医疗使得近十年农村医疗卫生支出增速高于城市，这也许是十年间我国少数几个农村发展超过城市的民生指标之一。
我国的公费医疗制度始于1952 年，1998 年12 月国务院发布《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》开启改革，规
定所有用人单位(包括机关事业单位)及其职工，全部要参加城镇职工基本医疗保险。1998 年到2002 年，在企业逐步退出公费医疗的过程中，我国政府和社保在医疗卫生支出中的占比也逐年下降，2002 年由于加入W T O后，出口加工贸易的发展使得中国经济快速腾飞，政府财政收入快速增长加上2003 年起拨专款用于新型农村合作医疗保险，从而带动了政府和社保在卫生支出的占比快速提升。
图表1：政府和社保在人均卫生支出中占比
政府和社保在人均卫生支出中占比
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
年份
2000 年到2010 年，政府和社保承担的卫生支出年均增速21.3%，明显快于同期财政支出年均增长和卫生总费用的平均增速。
（三）我国医疗资源分析。与全球相比，中国人均拥有医生数量处于平均的水平，但拥
有护理人员的数量不到全球平均的一半。据WHO 数据，2009 年全
我国每万人医生拥有量为14.2名，与全球平均数持平；每万人拥有注册护士13.8名，较全球平均数28 名/万人存在显著差距。2011 年，中国共拥有卫生工作人员861 万人，其中执业医师202 万人，较2005 年增长24.7%；注册护士224 万人，较2005 年增长66%。
5 年内，我国医疗人员增长缓慢，尤其是护理人员与全球平均数相比严重不足。
（四）“健康中国2020”战略研究报告发布。
2012 年8 月，卫生部发布《“健康中国2020”战略研究报告》，报告提出卫生事业发展的基本原则是要坚持以下四个方面的原则，一是坚持把“人人健康”纳入经济社会发展规划目标，二是坚持公平效率统一，注重政府责任与市场机制相结合，三是坚持统筹兼顾，突出重点，增强卫生发展的整体性和协调性，四是坚持预防为主，适应并推动医学模式转变。
（五）政府健康投入继续加大。
为保障“健康中国2020”战略目标的实现，至 2020 年，卫生总费用占GDP 的比重将达到6.5%～7%。在过去的10 年中，卫生总费用占GDP 比重基本在5%以下，若未来卫生总费用占GDP 比重上升1.5%到2%的话，意味着总量30%-40%的增长速度，将明显高于国民经济的其他行业平均水平。
（六）基本建成全民医保体系。目前，我国城镇职工医保、城镇居民医保和新型农村合作医
保参保人数超过13 亿人，使我国基本医保几乎涵盖了95%的中国人，我国成为全民医保国家。三种基本医保的住院报销比例都超过了60%。但是，由于三种基本医保建设初期，缺乏顶层设计，且主管部门有人社部和卫生部等的多头管理，因此异地医保结算始终成为人口正常流动无法逾越的障碍，是医保体系急需解决的难题。2013 年“两会”，国务院提出的72 项重点工作提出要在2013 年6 月底前研究解决整合城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗的职责工作。
（七）公立医院改革步入深水区——公平医疗。三年公立医院改革，共有全国17 个国家联系指导的公立医
院改革试点城市、37个省级试点城市和18 个省745 家公立医院开展综合改革试点，但百姓的感觉是除了试点还是试点，顶层设计的缺乏导致改革推进力日渐不足。三年改革，“看病贵”的问题因财政投入的加大略有缓解，但是临床医生也因日渐增多的患者而不堪重负，医生的工作积极性未见明显提高，医患矛盾反而却愈演愈烈。最终导致百姓“看病难”的问题愈发突出，大型三级医院一号难求成为常态。作为公民收入二次分配的重要内容，医疗公平已成为教育公平以外百姓关注的焦点。
（八）鼓励和引导社会资本办医。
2010 年12 月，国务院下发《关于进一步鼓励和引导社会资本举办医疗机构意见的通知》（国办发〔2010〕58 号），从准入范
围、落实优惠政策、加强监管等方面提出了共25 条意见。长期以来，办医环境的不公平也许是公立医院改革停滞不前的重要外部因素，而这种缺乏有效公平的竞争的环境也将逐步被打破。2011 年12 月，发改委联合商务部发布的新版《外资产业指导目录》明确指出，自2012 年1 月30 日起，将外商投资医疗机构从限制类改为允许类。今后，多元化办医，民营医院、外资医院将逐渐成为公立医院的有效补充。
医院的非营利性与营利性的分类也是医改的重要体现。非营利性医院和营利性医院的划分实行自愿选择和政府核定相结合的原则。两种分类的最大区别是，非营利性医疗机构其收入和收支结余只用于弥补医疗成本和自身发展，执行国家指导价格、享受税收优惠和信贷优惠；营利性医疗机构以获取投资回报实现利润最大化为目的，采用自主定价、自主经营、自负盈亏、照章纳税的原则，包括私立营利性医院、股份制医院和中外合资医院。
（九）基层医疗服务体系的建设步伐加快。覆盖城乡的基层医疗卫生服务体系基本建成，2200多所县级
医院和3.3万多个城乡基层医疗卫生机构得到改造完善，中医药服务能力逐步增强，全科医生制度建设开始启动。中国“十二五”规划要求30 万人口以上的县（市）至少有一所医院达到二级甲等水平。
（十）医疗机构资产负债情况良好，国资占主导。
截至2010 年底，我国医疗卫生行业总资产1.76万亿元，总负债5655 亿元，负债率约为32%。从总资产规模来看，医院实力最为雄厚，资产总额达1.41万亿元，占全部机构资产总额的80%。从医疗卫生机构资产的经济类型结构看，国有资产占据了绝对份额，2010 年 1.56 万亿元，占比达88.6%。
（十一）公立医院举债建设。
国务院办公厅2012 年发布《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》。“规划”提出，进一步明确政府举办公立医院的目的和应履行的职责，扭转公立医院逐利行为。禁止公立医院举债建设。
卫生部认为，“近年来，部分医院追求效益和同业攀比，盲目发展，上项目、搞建设、购买大型设备，规模迅速膨胀，建设标准不断提高，导致医院沉重债务负担的形成；医院建设支出和运行成本不断攀升，也进一步加重了国家和个人的负担。为了确保公立医院的规模效益以及建设标准与当地社会经济发展水平相适应，必须对公立医院的建设规模、标准、贷款行为进行严格控制与管理。鉴于公立医院的性质，其贷款必须获得政府主管部门批准并由政府负责偿还。”
四、我国养老产业逐步兴起
中国60 岁以上老龄人口达到1.94亿人，占人口总数的14.3%，已经进入老龄化社会。养老产业是指为老年人提供设施、特殊商品、服务，满足老年人特殊需要的，包括老年人衣、食、
住、行、用、医、娱、学等物质精神文化方面构成的一个产业链，是多个产业链相互xx叉的综合性产业，是由老年市场需求拉动而兴起的新兴产业。目前，市场上出现部分保险机构、商业地产公司、大型医疗机构纷纷以不同形式进入养老产业的态势，值得关注。
五、业务开展总体情况
（一）存量客户情况。
根据数据中心行业统计口径，截至2012 年8 月，xx行医疗卫生行业全部客户4907 户，总体来看，83%的客户拨备后利润集中在0-10万元。
（二）授信情况。
截至2012 年9 月30 日，全国医院和妇幼保健院授信余额122.5 亿元，时点贷款87.9亿元,贷存比64%，略低于全行平均值，信贷支持属中等偏低水平，这与卫生部严控医院自行贷款建设和购置大型仪器的规定或有关联，各大公立医院的贷款需求相对较弱。
1.三级医院现金充沛。
2011 年末，全国有三级医院1399 家，其中三级甲等医院881 家。三级医院有240 家在xx行开户，占全国三级医院的17.1%。2012 年9 月末，这240 家医院的存款总额为48.3亿元，占全行医院存款的35%，户均存款余额2000 万元；贷款余额31.3亿元，
占全行医院贷款的25%，户均贷款余额1304 万元，整体贷存比64.8%。可见，xx行合作的三级医院现金流充沛，存贷比低于全行平均。
2.二级医院加快建设。
2011 年末，全国有二级医院6468 家，按照我国“十二五”规划要求30 万人口以上的县（市）至少有一所医院达到二级甲等水平，未来二级甲等医院将成为衔接基层医疗与三级医院之间的桥梁，将承担更多的中高层次的医疗任务。由于二甲医院通常由区县财政进行支持，而区县财政又因地而异，部分财政资源不足地区会允许医院贷款建设发展。
3.社区医院财政全额拨款成为趋势。社区卫生服务机构，不
管中心和站，各地都在逐步纳入政府
的全额预算管理单位，这表明其纳入了公共卫生服务体系的范畴。部分地方提出每一个社区必须有一所政府举办的社区卫生服务机构，每一个乡镇都要有一个政府举办的乡镇卫生院。这些都是解决老百姓“看病贵、看病难”的有效举措。
六、医疗卫生行业的发展前景展望
（一）我国医疗市场潜力巨大。人口老龄化和消费升级的内生性因素推动我国医疗市场高
速增长；医保扩容将以杠杆作用拉动医疗产业的高速发展；以非营利公立医院为主体医院产业将维持高速增长，民营医院在专科
医院领域的发展值得期待。
（二）公立医院的股份制改制和集团化发展趋势。一是公立医院将有可能通过改制成为股份制公司，具备了直
接上市融资或注入上市公司的条件。二是公立医院的集团化发展趋势。欧美等发达国家医院产业的发展历程是：几家大型的医院不断地并购或新建医院，扩大规模，实现集团化。例如，美国最大的医院集团HCA 就是通过不断地并购数百家医院来完成自己的发展的，鼎盛时期，H C A旗下有350 多家医院、145 个门诊外科中心、550 个家庭护理机构。在台湾，几大医院集团占据了40%的市场份额，其中最大的财团法人医院长庚医院占据了6%的市场份额。
医院集团化可以避免医疗资源的重复购置，有效地降低了医疗资本，医院管理机构的重新优化组合，提高了医院工作效率和管理水平。我国公立医院也开始了集团化发展的道路，具有代表性的是北京同仁医院集团、上海仁济医院集团、上海瑞金医院集团等。
（三）民营医院逐渐纳入医保，连锁专科医院迅速扩张。公立医院改革带来为民营医院带来了契机，民营医院在专科领域根据近几年的统计数据，目前诸如爱尔眼科、通策医疗、马应龙等一系列民营专科医院发展态势良好。民营医院纳入医保体系正在逐步得到解决。国务院在2010 年12 月下发文件，规定符
合条件的非公立医院可以纳入医保定点范围，并执行与公立医疗机构相同的支付和报销政策。据悉，北京市已有37 家民营医疗机构被纳入医保范畴，已有43 家。
（四）医疗信息化带来了医院管理体制的高效化。基本医保和医疗救助即时结算的不断推进要求医疗信息化水平不断提高。我国医疗机构信息化目前处于以财务核算为中心的管理信息系统（H I S）阶段，“以病人为中心”的数字化医院和依托于互联网的远程会诊将会成为未来的发展趋势。预计到2020 年前，国家在医疗行业信息化的投入将在4000 亿元人民币以上。
（五）商业保险。“十二五”规划中鼓励商业保险机构发展医保之外的健康保险产品，积极引导商业保险机构开发长期护理保险、特殊大病保险等险种，一方面可以满足居民日益增长的多样化的健康需求，同时也为医院、商业保险公司、银行之间指出了新的合作点。
第二部分广告财富医疗行业综合服务方案一、医疗行业综合结算服务方案目前xx行向医院行业提供的产品以存款、结算业务为主，自助医院成为xx行与医院全面合作的主要结算类产品，应收账款质押融资。
（一）自助医院产品。
2012 年，总行整合全行资源推出的“快递”自助医院产
品发展势头良好，该通过改造xx行自助设备，实现了医院的挂号、就诊、缴费、打印报告等多项医疗金融服务功能。截至11 月末，
全国共有126 家大中型医院与xx行签订“自助医院”合作协议，覆盖33 家省直分行的171 个有网点城市的70 个，城市覆盖率40%。其中签约三级以上医院98 家，已上线医院60 家，今年新上线47 家。
从投入产出来看，xx行在三级医院的平均投入为150 万元/ 家。一般上线后，三级医院的对公日均存款在5000 万元以上，根据价格计算，平均每年的拨备后利润约为30-50万元，平均投资收回期限约为2-3年。如果成功获取医院的代发业务或授信业务，一般能够在2 年以内收回全部成本。而xx行自助医院的合作协议能够排他性绑定医院5-10年的结算，综合收益明显。公司部专门制定了针对不同层级客户的有关自助医院项目合作的评分表供分行考虑投入产出时参考。（详见附件1）根据评分表，医院得分在75 分以上，建议全力争取签约合作；50-75 分，建议以签约带动营销代发工资；50分以下，除战略合作等特殊原因或带来其他综合收益外，建议投入不超过20 万元。
自助医院产品已经成为xx行近期营销切入医疗行业的重要结算产品，它和信贷产品一起成为xx行营销新客户、稳定老客户的主要产品。2012 年7 月，xx行“快递”自助医院金融产品创新案例荣获奖项。
（二）综合理财方案。
1.广告财富系列理财产品。本系列对公理财产品针对医院等
企事业单位设计，用于投资
我国债券市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括固定期限7 天、14 天、1 个月、2 个月、3 个月、6 个月、1 年和2
年期产品及非固定期限产品，本类产品本金安全，且风险较低。如果医院有特殊期限需求及资金达到5 亿元以上，xx行可另行定制特殊期限理财产品。
2.人民币结构性存款理财产品。本类对公理财产品到期收益
与国际金融市场某项指标（如汇
率、利率、商品、能源等）在本产品存续期内的市场表现相挂钩。资金在产品存续期内存放于医院在xx行所开设的保证金账户内，产品条款（期限、金额、收益条件）可根据企业需求进行量身定制，具有较大灵活性。该产品尽管为浮动收益类理财产品，但有最低收益保证，且最低收益不低于同档期人民币定期存款利率水平。
二、医疗行业综合融资服务方案
目前xx行医疗行业授信业务规模较小，保理融资、电子银行、融资租赁、个人理财等业务成为提高综合收益的配套产品。
（一）流动资金贷款。
xx行可以为医院提供1 年及以下的短期流动资金贷款，该类贷款的期限短、利率低，考虑医保结算周期进行放款，缓解医院短暂的资金周转压力。
（二）供应链融资。与医院相关的供应链融资大致包含两种情况，一是以各类医
保局为买方，向上游医院（卖方）提供融资；二是以医院（买方）为核心企业，向上游医药供应商（卖方）进行融资。一般来说，前者单笔资金结算周期约为1-2个月，后者周期约为3-6个月，对应的业务品种为保理业务和应收账款质押业务。（详见附件2）这里需要指出的是，保理业务本质实际上是资产买卖服务，银行是以预付款的方式，从债权人（卖方）手中买到应收账款债权，在此过程中赚取中间业务收入以及预付货款所带来的利息收入，在正常情况下，最终还款人是此应收账款的直接债务人（买方），而非实际借款人（卖方）本身。然而，应收账款质押则属于很单纯的以应收帐款债权为对象的质押融资业务。当卖方是上市公司时，由于美化报表的需求，客户可能会选择保理方式融资，将应收账款转让给银行以减少报表上的应收账款余额，虽然这样做可能会付出更多的融资成本。
（三）融资租赁。大型三级甲等医院的医疗设备融资租赁的需求是xx行开展
此类营销的切入点。通常医院融资租赁的设备包括C T、核磁共振、
PET-CT、直线加速器、高端彩超、内镜设备等高价值设备。
2012 年2 月，xx银租赁顺利取得“医疗器械经营企业许可证”。
4 月，省分行便成功营销第一人民医院医疗设备直租项目，并顺利完成首笔195
5 万元资金投放，标志着xx行医疗器械设备租赁业务正式取得突破。这也是镇江第一人民医院在“银卫安康”自助医院项目上与xx行签约后，在协议框架内与开展的新型业务合作。
（四）外国政府转贷款。外国政府贷款转贷业务是指经财政部批准，xx行将外国政府
提供给我国政府的优惠贷款转贷给国内客户和项目，以帮助其购买国外先进的技术、设备和服务的业务。该类贷款通常用于教育、医疗等公益性领域。
xx行长期受政府财政部门的委托，为公立医院等公益性单位办理外国政府转贷款，用于医院购买进口设备项目。由于目前外币贷款利率显著低于人民币贷款利率，这类贷款不仅能解决医院使用先进科研教学仪器设备的需求，还能够降低医院融资成本。xx行目前该类贷款中50%以上发放给医疗机构。
流程通常如下：医院向当地发改委和财政部门同时提出项目申请。在向财政部门提出项目申请时，明确民生银行为转贷行；在项目获得发改委和财政部门批准后，民生银行根据财政部的通知对项目开展审查、评估工作；民生银行与医院签订外国政府贷
款转贷款借款合同；民生银行与国外银行或有关政府机构签署借款协议，借入资金；项目执行。
三、医疗行业个人金融服务方案
（一）代发工资。
1.个性化定制联名通天塔。 xx行可根据医院的要求设计专属
卡面并放置标识或名称，增强医院员工荣誉感和归属感。特别可针对医生等优质客户，单独分配卡别，进行包括全国
通、跨行通等各项费率优惠的个性化定制。
2.xx行通天塔特色优惠。
（1）免收同城跨行自助设备取现手续费。民生银行代发工资客户可享受同城跨行自助设备取现手续
费全免的优惠，
（2）全国本地和异地代发手续费全免。民生银行代发工资服务对于医疗机构的特殊优惠包括全国
统一代发工资，本地和异地代发手续费同时免除，代发直接全国任意分行发行的民生银行陌生借记卡中。适合在异地开设分院的医院集中统一发放工资，降低财务成本。
（3）免除年费和工本费。 xx行一律免除医院代
发工资卡的年费和工本费。
银行金融服务方案：为企业提供银行产品金融服务方案 XX 银行为XX 有限公司 金融服务方案 中国XX 银行股份有限公司XXXXXX 支行（以下简称XX 支行）“本着真诚合作、精益服务、利益共享、共创未来”的理念，针对XX 人天投资有限公司的不断壮大、金融需求旺盛的特征，结合我行以往为公司、个人类客户服务的成功经验，特制定本金融服务方案，供贵公司参考。 一、中国XX 银行简介中国XX 银行是四大国有商业银行之一，实力雄厚，信誉卓著。目前，中国XX 银行正通过全国24,064 家分支机构、30,089 台自动柜员机和遍布全球的1,171 家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过 3.5 亿客户提供便利、高效、优质的金融服务，其经营效益大幅提升，资产结构更加优化。自股改上市以来，业务发展更是迅猛。截止2010 年底，总资产达到10 万亿元，各项存款8.89 万亿元，各项贷款4.96 万亿元。2010 年，在美国《财富》杂志全球500 强排名中，本行位列第141 位；在英国《银行家》杂志全球银行1000 强排名中，按2009 年税前利润计，本行位列第14 位。二、XX 支行简介成立于2000 年的XX 支行为中国XX 银行股份有限公司XX 省分行营业部下属一级支行。地处XXXXXX 大市场内，现辖拥有1 个营业部、5 个二级支行、1 个分理处，现有正式在岗员工120 余人；40
多台自助设备和遍布XX 大市场的4000 多台转账电话，为XX 商圈客户提供7×24 小时全天候金融服务。十年披荆斩棘，改革铸就英雄。作为专门为市场服务而设立的支行，XX 支行在区域化市场上精耕细作，在XX 商圈的快速发展中巍然崛起！XX 支行凭借自身经营特色，构建以XX 商圈为核心的经营模式，不断优化业务流程，先后推出了功能齐全、独具特色的“金光道”“金钥匙”“XX 、、卡”“金 e 顺”“金益农”五大产品体系、420 余项金融产品，包括钻石、、借记卡、温商卡，XX 支付通、信用卡分期付款业务、个人助业贷款等业 2 务，全方位满足XX 商圈的客户需求，为客户提供简捷高效的一站式服务。截至2010 年末，全行总资产达59.14 亿元，各项存款34.67 亿元，各项贷款25.07 亿元，存款、贷款余额分别是2000 年的57 倍和200 倍，存、贷款余额和综合实力增长速度在同行业名列前茅。 二、服务主要内容 （一）融资业务由于近期受我国紧缩信贷规模的影响，且今年二季度相关数据显示，我国通胀压力较大，管理层调控态度坚决，近期紧缩政策不但没有松动迹象，甚至可能有所加强，各金融机构都面临更严重的规模受限问题。而未来贵公司的项目建设需要大量资金支持，我行通过创新业务品种、优先授信等方式，最大限度满足贵公司项目建设营运全过程中的金融服务需求。 1、小企业简式快速信贷业务小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进
目录 一民生银行个人理财产品介绍二银行理财产品 (一)产品介绍 (二)销售流程 三产品方案基本概念和设计理念四设计方案
一民生银行个人理财产品介绍 1.我行个人理财产品主要可分为两大类： 银行理财产品——银行自行设计发售的“贴牌”产品； 2.目前主要包括汇理财、专项理财。 代销产品——基金、证券集合理财、保险等 二银行理财产品 （一）产品介绍 1.汇理财产品介绍： （1）此项目是民生银行设计、发售的个人结构性理财产品; （2）产品的期限、收益及风险结构等条款由银行与客户双方通过《产品合同》的形式书面确认； （3）币种包括人民币/美元/欧元/澳元/英镑/港币。 （4）汇理财自2004年起开始正式发行，初期以固定收益产品为主; （5）自06年起，汇理财计入存款科目； （6）06年开始推出与金融衍生工具挂钩的浮动收益产品； （7）07、08年浮动收益产品高速发展； （8）09年开始主要以稳利系列为主。 2“汇理财”稳利系列 （1）投资方向包括但不限于国内银行间债券市场、债券回购、信用拆借、信贷资产等。 （2）产品分类：保本固定收益
（3）本金保证：收益率固定，但银行有提前终止权 （4）风险等级：低风险 （5）适合保守型、稳健型、积极型客户投资 （6）银行管理费：产品的收益率已经扣除了运营、管理费用和成本等。 （7）“汇理财”由总行统一开发，集中经营。 （8）分行负责客户产品营销、申购资金上划、售后服务等。 （9）具体的产品销售工作，由具有经营外汇储蓄业务资格的营业网点办理。 3.产品附加功能： (1)质押贷款 (2)存款证明 4.专项产品介绍 (1)定义： 银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户交付的产品进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，产品的投资风险由客户自行承担。 (2)按风险分类： 保本保证收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型 (3)按资金投向分类：
附件： 中国民生银行贵宾服务项目管理暂行办法 第一章总则 第一条为打造我行全新贵宾服务平台，贯彻服务中高端客户指导 思想，保障我行贵宾服务项目的建设和稳步发展，特制定本办法。 第二条贵宾服务项目是提供给我行中高端个人客户系列化、差异 化的特惠、增值和专属服务项目，包括全行性贵宾服务项目、分行地方 特色贵宾服务项目、境外贵宾服务项目。 第三条本办法适用于我行签约的贵宾特惠商户、代理商、合作机 构等相关贵宾服务机构以及我行配套的贵宾项目经理、总行客户服务中心95568贵宾专席。 第四条贵宾服务项目实行项目立项管理，总分行两级项目经理人 负责制；零售银行部民生财富中心统一管理、统一考核。贵宾服务预约 和相关保障服务实行总行客户服务中心95568贵宾专席服务制，由总行客户服务中心制定统一的服务制度和流程，保障实施。 第五条对未成立民生财富中心的分行，暂由分行零售银行部代为 行使本办法中分行零售银行部民生财富中心所有管理职能。 第二章管理机构和职能 第六条总行零售银行部民生财富中心是全行贵宾服务项目管理部门，负责全行贵宾服务项目规划、建设、维护、营销及管理。其主要职 能为：
（一）建立项目经理人队伍，包括人员培训和管理等。 （二）制定全行贵宾服务项目管理制度，指导、督促和检查分行对各项管理规定的执行情况。 （三）负责贵宾服务项目规划、审批、费用申请和使用情况的监督检查。 （四）负责制定分行零售银行部民生财富中心具体职责、服务监督标准以及统计指标口径等。 （五）指导分行零售银行部民生财富中心执行全行贵宾服务项目总体目标，促进我行贵宾服务项目数量持续稳定的增长，提高贵宾服务项目的服务质量，提升贵宾服务项目档次和品味。 （六）负责向总行客户服务中心提出贵宾服务项目支持的相关需求，对贵宾服务专席进行相关培训，并对贵宾服务专席的服务质量进行监督检查。 （七）负责与总行其他部门的协调，负责与合作机构、重点贵宾服务项目关系的维护和管理。 第七条总行客户服务中心通过设立贵宾服务专席提供贵宾服务项目预约服务，为贵宾服务项目提供电话支持和保障。其主要职能为：（一）建立贵宾服务专席队伍，包括人员录用、培训、考核和管理等。 （二）根据总行零售银行部民生财富中心提出的贵宾服务项目需求，合理设计规划贵宾服务项目电话服务流程，开发相应服务系统并提供技术支持和运营保障。
中国民生银行上海分行 “青年就业创业见习基地之实习生引进和培养计划”方案为响应团市委及总行号召，进一步做好我行“青年就业创业见习基地”这一品牌项目，同时深入贯彻落实民生银行关于“聚焦小微，打通两翼”的指示精神，引进和培养以小微业务为核心的全面零售专业人才，上海分行团委与分行人力部以及零售总部等部门共同拟定实习生专项引进方案。现将“青年就业见习基地之实习生引进和培养计划”具体操作方案明确如下： 一、实习内容、补贴及要求 （一）实习内容 1、商圈团队 （1）协助我行客户经理负责向商圈内商户营销我行乐收银、手机银行、资金归集等结算类产品，开立商户卡。 （2）协助我行客户经理对有需求的商户上门安装各类结算产品，熟知安装流程，并能向商户说明使用方法。 （3）协助我行客户经理开展售后服务日常运营，维护及进行问题答疑，引导挖掘客户金融需求并及时转介。 （4）协助我行客户经理实施商户的关怀与服务活动，及时传递我行的各类金融产品信息及政策。 （5）协助我行客户经理收集并分析商户需求，提出产品和服务优化开发建议。 2、社区团队
（1）协助我行客户经理负责向网点周边社区客户营销我行零售金融产品，开立借记卡。 （2）协助我行客户经理开展客户的关怀与服务活动，及时宣传我行的各类金融产品及政策。 （3）协助我行客户经理收集并分析社区客户需求，提出产品和服务优化开发建议。 （二）实习补贴 1、对于每名实习生提供个人意外伤害保险。 2、实习生根据所在团队的业务性质开展营销工作，并根据“基础补贴+超额补贴”模式发放实习补贴，每营销一种业务对应不同的积分，每月超额补贴根据个人名下的积分汇总累加核算。 其中，实习生每月基础补贴为1500元（含基本工作业务量）；超额补贴按照每月超额营销的业务量核算（即基本工作业务量对应积分不计入其中）。 （三）实习生要求 1、具备良好的道德品质、责任心及吃苦耐劳的精神，具有良好的团队合作意识。 2、在读大学本科（含）以上学历，能力优秀者可酌情放宽，专业不限，户籍不限。 3、具备一定的金融理论知识，有很好的沟通能力以及应变能力。 4、能够严格执行公司的各项实习工作要求。 二、实习生招募及手续办理
个人理财规划方案
“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录
一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时
中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划 为应对国内外错综复杂经济金融形势，贯彻落实监管要求，进一步加强资本管理，发挥资本在业务发展中的引领作用，促进业务持续、健康发展，中国民生银行股份有限公司（以下简称“本公司”）根据相关监管要求和本公司发展战略和业务规划，特制定《中国民生银行股份有限公司2018-2020年资本管理规划》。 一、资本规划的基本原则 （一）满足监管要求 根据《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“《资本办法》”）要求，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率应分别不低于7.5%、8.5%和10.5%，本公司各级资本充足率应持续满足监管最低要求。 （二）保持合理、稳定的资本充足率水平 在实现资本充足率合规的基础上，本公司资本充足率还应设置一定的安全边际和缓冲区间，保持合理、稳定的资本充足率水平。一方面防止意外情况发生导致资本充足率降低至监管政策要求之下，并满足临时性资本需求；另一方面避免因资本充足率大幅波动造成资本资源闲置，影响资本的使用效率。 （三）平衡本公司发展需要与股东回报要求 在资本充足率达到合理水平基础上，本公司将注重平衡资本充足性与资本回报的关系，平衡本公司发展需要与股东回报要求，加强资本精细化管理，不断提高资本使用效率，提升资本回报水平。 二、资本规划的考虑因素 （一）国内外错综复杂的经济形势 当前世界经济保持平稳复苏，国际经济金融形势更加错综复杂，面临严峻挑战和不确定性。主要发达国家货币政策更趋于收紧，新兴市场面临资本流出压力，贸易保护主义持续抬头，各经济体间的贸易摩擦升级。
我国经济在复杂多变的外部环境下实现稳健增长，结构调整深入推进，新旧动能接续转换，质量效益稳步提升，迈向高质量发展，但内部需求有所下滑，实体经济债务杠杆水平仍然偏高，金融监管与防控风险任务加重。受到中美贸易战、国家宏观调控、去杠杆等因素影响，未来经济不确定性增强，企业业务盈利性和资产质量受到负面?的冲击和影响。 综上，本公司对未来三年业务发展增速与盈利留存等进行了合理规划，并在此基础上预估了资本需求与内生资本的可获得性。 （二）确保规划期内资本充足水平与本公司的实质性风险相匹配 伴随着监管约束的进一步升级，社会信用创造能力下降，银行业发展也面临存款增长乏力、低成本稳定负债增长难度加大、表外回表与非标转标压力增加、流动性管理复杂度持续提高以及资本补充压力加剧等多方面挑战。为确保规划期内资本充足水平能覆盖本公司所有实质性风险，并且与本公司经营状况、风险管理水平与风险变化趋势相匹配，本公司通过持续开展内部资本充足评估程序，对本公司风险状况及管理水平进行审慎评估，并在此基础上，进一步推动资本管理方式与方法的优化和提升。 （三）国内外监管要求日趋强化，积极开展多渠道外部融资 金融危机后，国内外监管机构对于商业银行资本充足率要求日趋强化，宏观审慎监管体系中对于资本充足水平的要求进一步提升，未来商业银行将面临不断提升的资本需求。本公司需要预留充足的资本缓冲以应对未来监管要求的持续提升、评级机构要求基于监管最低要求保留的缓冲等因素产生的潜在额外资本需求。本公司在规划期间，将结合资本需求、市场融资窗口等各方面因素，在内生性资本补充基础上，加强创新资本工具可行性研究，积极拓宽外部融资渠道，逐步提升本公司资本实力和资本充足率水平。 三、资本充足率规划目标 （一）资本计量方法 本规划按照《资本办法》要求计算资本充足率，信用风险采用权重法，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法。 （二）资本充足率规划目标 以满足监管要求、不断提高资本的风险抵御能力以及提升资本回报为规划目标，在综
中国民生银行动产融资业务营销指引 （试行） 动产融资业务是面向中小企业融资的主打产品之一，特别是在围绕中心厂商的产业链服务领域中，由于其能有效“激活”企业担保资源，且具有操作灵活、形式多样、与企业需求联系紧密的特点，历来大受产业链流通环节中中小企业的欢迎。从银行角度来看，由于动产融资能培养忠实客户群体，并通过负债和中间业务的带动改善银行收入结构，资本占用少、综合收益高，符合资本约束下银行经营的需要。 为应对当前经营形势变化和未来我行健康发展需求，总行决定在全行范围内大力推广动产融资业务，特制定本营销指引，请各单位学习领会并参照执行。 一、定义和定位 本指引所称动产融资业务，是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。 动产融资业务客户定位为自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其经营货物实施有效监控并以此为还款来源而进行融资的各类企业。动产融资所涉及的企业商品定位参照总行动产融资监管中心定期在内部网站公示的《中国民生银行动产融资业务押品目录》中所列商品。 二、名词标准解释 动产融资业务环节较多，流程设计较为灵活和复杂，为清晰描述业务模式，统一行内经营机构、评审、监控、合规等部门的认识，防止概念不统一造成的操作风险，现对动产融资涉及到重要概念或名词进行解释，各机构在业务办理过程中，应使用本指引规定的标准概念或名词来描述具体模式。 （一）基于中心厂商（卖方）责任描述的名词 1、卖方担保。俗称厂家担保，即厂家作为卖方为民生银行向受信人（买方）在买卖双方之间的买卖合同所提供的授信承担连带责任保证，若授信到期，发生受信人无法按约还款的情形，则卖方承担连带还款责任。
民生银行个人理财产品营销策略 第3章民生银行个人理财产品营销现状分析 3.1民生银行情况简介 中国民生银行成立于1996年1月12日，是我国首家主要由非公有制企业入 股的全国性股份制商业银行。严格按照《公司法》和《商业银行法》的相关规定 建立，实行规范的现代企业制度，是中国民生银行区别于国有商业银行的显著特征。 据民生银行官方发布的2012年业绩年报，2012年，民生银行实现净利润 375.63亿元，同比增长了34.54%。实现净非利息收入259.58亿元，占营业收入 的比率达到25.17%。不良贷款比率为0.76%，加权平均净资产收益率达到 25.24%，比2011年提高了1.29个百分点;基本每股收益1.34元，比2011年增加了0.29 元;到2012年末，归属于母公司股东的每股净资产5.75元，比2011年末增加了0.90元。2012年，民生银行储蓄存款净增首次超千亿元，在全国性股份 制商业银行中名列前茅。 民生银行在发展中不断调整自身的战略定位，推动战略转型。2009年下半年，民生银行董事会明确了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行” 的战略定位，开始全面推进战略转型。目前，民生战略转型的成效已经充分显现，客户结构和业务结构得到了有效调整。 2012年末，民生银行有余额民营企业贷款客户数达13,680户，一般贷款余额达5,375.05亿元，分别占对公贷款客户数的85.05%和贷款余额的61.57%。2012 年末，民生银行小微企业贷款余额达到3,169.51亿元，占全行贷款的比重达到23.07%，小微企业客户数达到99.23万户。 3.2民生银行个人理财业务发展现状
中国民生银行私募投资基金 托管业务管理办法 第一章总则 第一条为推动中国民生银行私募投资基金托管业务合规有序开展，保护私募投资基金投资人的合法权益，规范业务操作，防范业务风险，依据《商业银行法》、《证券投资基金法》、《合伙企业法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《中国民生银行资产托管业务管理办法》等相关法律法规、规章制度的规定，制定本办法。 第二条本办法所称私募投资基金，是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。私募投资基金财产的投资方向包括买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。 非公开募集资金，以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的适用本办法。 以信托计划、基金专户、券商理财、保险计划、期货资产管理计划等形式设立的产品不适用本办法。 私募投资基金根据其投资方向，可以分为私募证券投资基金、私募股权投资基金和其他私募投资基金（包括“股权+证券”投资的混合型私募投资基金、另类私募投资基金等）。第三条本办法所称私募投资基金托管业务是指我行作为托 管人，与私募投资基金签署托管协议，依据法律法规和托管协议的要求，安全保管私募投资基金资产、办理基金名下资金清算、会计核算、对托管基金的资金使用情况进行监督，并收取托管费的银行中间业务。 第四条中国民生银行开展私募投资基金托管业务，应遵循诚实信用、谨慎勤勉的原则，为客户提供优质、周到的托管服务。
第五条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应当依据法律、行政法规和监管部门的规定，与客户签订托管协议，明确约定各自的权利、义务和相关事宜。 第六条我行作为私募投资基金托管人，不得为违法违规的私募投资基金提供托管服务，原则上不得在托管协议约定的托管职责之外，出具任何例外性文件。 第七条我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应按照总行资产托管部有关行内制度流程进行申报并按规定收取服务费，收费标准由总行资产托管部制定。 第八条本办法适用于中国民生银行总行及其分支机构。总行及各分支机构在办理私募投资基金托管业务时，应严格按照本管理办法执行。 第二章资产托管人的职责 第九条我行作为私募投资基金托管人，应履行法律法规规定、托管协议约定的各项职责，包括但不限于： （一）安全保管私募投资基金财产，行使资金保管职责； （二）按照规定开设并管理私募投资基金的资金托管账户和其他相关账户； （三）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料； （四）按照托管协议的约定,根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜； （五）根据相关法律法规规定和托管协议约定，为基金单独建账、独立核算； （六）根据托管协议的要求，对托管基金的资金使用情况进行监督； （七）按照托管协议的约定出具信息报告；
中国民生银行的特色业务 第9组 个人贷款业务内容负责人 特色业务1自助循环 贷款自主循环贷款是对符合我行授信条件 的个人客户给予一定的授信额度，在 授信限额和有效期内，客户可以循环 支用贷款，以满足日常消费和个人经 营周转需求的信贷产品。给予额度后， 客户可分别通过我行的柜台和电子化 自助交易渠道（如网银贵宾版、ATM 和自助查询终端等）支用、查询和归 还额度项下的贷款。 沈志强 特色业务2按揭开放 账户 按揭开放账户指将客户按揭贷款 账户与存款账户关联，当存款账户中 的存款余额高于约定的额度时，客户 便可以委托我行或自己通过网上银 行、自助查询机、网点柜台等渠道全 部或部分归还贷款；当客户有新的资 金需求时，可在我行承诺的贷款额度 内轻松取得贷款。一、产品亮点 (1)开放的存、贷合一账户：存款 与贷款账户之间的开放贯通，实现资 金的自由流动，最大限度降低资金的 使用成本 (2)开放的融资账户：贷款可以循 环使用，贷款归还后可用贷款额度自 动恢复 (3)开放的扩展账户：在该账户基 础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服 务等多种功能及服务，并可逐步实现 其他金融功能的进一步扩展 具体的功能亮点为： 智能关联——存贷合一省时省心 交易轻松——三大渠道举手之劳 申请简单——一次申请循环使用 一贷再贷——一笔签约贷贷省心 沈志强 特色业务3移动按揭移动按揭银行，即组合还款法，是我 行首创的多种还款方式组合，在传统 等额本金及等额本息还款方式的基础 沈志强
上，根据借款人的收入成长曲线，而 为您定制最适合的购房还款计划，一 步到位实现您的新“家”梦想。组合 还款法包括递减还款法、递增还款法 及任意还款法三种，您可根据收入情 况进行选择。 小微金融 特色业务商贷通商贷通是中国民生银行向中小企 业主、个体工商户等经营商户提供的 快速融通资金、安全管理资金、提高 资金效率等全方位的金融服务产品。 商贷通金融特色---用款方便：为 支持您事业发展，我行贷款金额原则 上不设最高额限制，期限最长可达10 年；贷款额度支持随借随还功能，贷 款资金可循环使用，帮助您省息省心。 商贷通担保灵活：抵押、质押、 保证、联保等11种担保方式，依据情 况，为您服务. 沈志强 理财产品 特色业务1非凡理财根据客户及市场需求，我行利用金融 市场上丰富的投资工具为个人客户设 计、提供投资理财产品，每月向客户 推出，使客户持有的本外币资金获得 较高的投资收益，产品类型丰富，期 限灵活。 沈志强 特色业务2个人综合 签约账户 我行将个人客户常用的账户管理、 投资理财、增值服务等九种金融产品 的签约流程进行整合，客户只需填写 一张综合申请单，就可以办理多项个 人金融业务签约的便捷服务。九种产 品任意组合，充分满足客户的不同需 求。 沈志强 特色业务3 钱生钱理 财 是我行为客户提供的一项自动将 活期、定期存款灵活转换，优化组合 的账户理财服务，钱生钱理财可根据 客户的资金使用需求，将账户中的闲 置资金按照最合理的比例自动进行不 同期限的存储，在确保资金的流动性 的同时，最大限度的提高资金收益。 沈志强 特色业务4 贷款理财为使客户办理贷款业务更加方便 快捷，我行为个人客户设计了人性化 沈志强
民生手机银行策划方案三、市场营销的意义及制定本计划的目的1．市场营销的意义 通过民生银行手机客户端的市场营销可以： （1）让更多的人知晓、了解中国民生银行这个企业。 （2）拓宽民生银行的客户来源，增加新客户，培养潜在消费者。（3）拓宽企业产品流水线和市场围。 2．制定本计划的目的 （1）求得团队每个成员的重视和支持。 （2）明确我们面对这项工作所应该采取的策略和具体措施。（3）统一思想，协调行动，共同完成好这项具有重要意义的工作。
四、当前的营销状况 分析当前国各类银行的营销状况，有助于我们对当前的市场状况、产品状况、竞争状况及宏观环境有一个清醒的认识，为制定相应的营销策略，采取正确的营销手段提供依据和参考。 1．市场状况 对于本次营销活动的主角，民生银行手机客户端在普通消费人群中的市场占有率很低。 从下面的图可看出，民生银行手机客户端目前在普通消费人群里面市场占有率非常低，普通消费者同时拥有的手机客户端中，民生银行手机客户端仅占5%。 2．产品状况 产品功能很强大，在持有一般功能的同时还拥有不少特色功能。但在普通消费人群里面的宣传力度太小。
（1）产品功能概况 民生银行手机银行是中国民生银行专为移动终端客户量身定制的移动金融服务平台，秉承以客户为中心的理念，拓展服务渠道，提供丰富的移动金融服务，注重客户体验，打造多元化的移动增值服务，突出渠道特色，推出贴心的移动生活服务。 手机银行基本服务功能包括：余额查询、明细查询、本行转账、跨行汇款、储蓄服务、理财投资、信用卡、贷款服务等； 手机银行特色服务功能包括:二维码收付款、购买火车票飞机票、大额转账、跨行账户管理、跨行资金归集、转账汇款实时到账、手机号转账(可跨行)、网点&排号、理财超市、手机专属理财、结算全免费等。 （2）产品宣传概况 我们调查结果中很多人没有使用民生银行手机客户端，下面的饼图给我们直观的解释了造成这种现象的很大一部分原因，是在于普通大众根本不了解或者根本不知道民生银行这个企业。
中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度 阅读次数：790 日期：2013-03-21 10:40:36 中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度 一、实行批量授信方案审批模式的目的 批量授信方案审批模式，是总行各级审批部门对符合批量授信范围的方案进行审批，审批通过后充分授权各级经营机构在方案框架内对符合方案要求的具体单笔授信项目实施高效独立审批。批量授信方案审批模式，主要目的在于：（一）强化市场和模式研究，加强项目规划和落地。各级经营机构和各级评审机构在批量授信方案审批项下，将大力研究市场、研究客户需求、研究商业模式，强化区域特色开发。 （二）整合审批资源，提高审批效率。在批量授信方案范围内，对分行充分授权，在有效监督机制的前提下充分整合和利用分行的审批资源，提高审批效率。 （三）强化风险识别，加强产业链风险管理。在总行区域评审中心对批量授信方案统一审批机制下，实现全行大中小业务条线的联动，从而统一评审标准，统一授信方案，统一风险管理，强化产业链风险管理。 二、批量授信方案审批模式的内涵 批量授信方案审批模式是我行探索并建立和逐步完善多层次风险管理以及监控机制的有效路径。其根本内涵是： （一）在总行层面通过建立产业链数据库、加强产业链风险研究、加强行业组合研究，集中性把握产业链风险和集中度风险。 （二）区域评审中心在指导并深度参与市场调研、指导分行做好批量授信方案的基础上，具体负责审批由经营机构上报的批量授信方案以及其他具体授信项目，并对分行在方案范围内的尽职审批情况开展后督，动态调整业务授权，实施分类管理。 （三）分行层面则是在授权范围内，根据区域评审中心审批的批量授信方案所限定的授信客户、授信条件和管理要求，尽职独立审批批量方案项下的具体
word 格式整理版 民生银行物业服务方案 一、保洁服务项目 1）民生银行日常保洁服务； 2）门头、灯箱月度清洗保洁服务。 （一）、保洁范围、流程及标准： １、营业大厅、自助区： 保洁项目保洁流程保洁标准保洁频次备注 营业大厅、日常每日推尘保洁；先用干无脚印、无污迹、 拖扫 1次/无杂物、清洁光亮， 自助服务区拖把拖净地面水迹，再用尘日，尘推保 角落无积灰，边线地面推推循环推净洁8次/日 无污垢 营业大厅出每天用吸尘器吸尘一次，随无灰尘、无纸屑、吸尘 1次/ 日， 入口地垫时清扫无杂物 随时清扫 在玻璃门、窗上喷洒或涂抹 光亮、无水迹、无清洗 1次/在清洁玻璃的 玻璃门窗玻璃洁剂，然后玻璃刮窗器日，同时，门、 手印、无污迹 刮净，并擦净底部残留水迹随时擦拭窗框擦拭干净 消防设施用抹布擦拭灰尘、污迹清洁无尘1次/日消火栓箱内须 擦拭 1．处理、回收垃圾 无满溢、无污迹、1次/日定时清倒垃圾垃圾篓2．更换垃圾袋 无异味垃圾袋须更换 低区：每日用干抹布擦拭灰掸除蜘蛛 高区保洁工 尘无污迹、清洁无尘、网 作须注意安墙面、顶面 无蛛网、无浮灰1次/月 高区：每月一次用梯子或专 全用工具清除积灰和蜘蛛网 烟感、探头、 无污迹、无灰尘1次/月要用软布干擦每月一次用梯子登高擦拭 排风口 指示牌、宣 无灰尘、无污迹、擦拭 1次/ 宣传折页要归 每日一次用湿抹布擦拭，随 日， 传折页架、 整齐类时整理宣传折页、报刊杂志 随时整理杂志架
word 格式整理版 营业大厅、随时清理烟头、烟缸和一次VIP 室整洁、干净 性茶杯 2、行长办公室、会议室 保洁项目保洁流程保洁标准 整理桌面文件、资料，摆放整 桌椅、办公齐 清洁无尘设备用全能清洁剂擦拭尘灰污迹， 再用抹布擦净 书柜、文件用全能清洁剂擦拭尘表面灰尘 清洁无尘档案柜污迹，再用抹布擦净 壁画、指示用全能清洁剂擦拭尘表面灰尘 清洁无尘牌污迹，再用抹布擦净 清倒烟灰缸内烟头、杂物并清 洗干净，用全能清洁剂擦拭沙 沙发、茶几清洁无尘发、茶几表面尘灰污迹，再用 抹布擦净 门、把手、 开关用全能清洁剂擦拭尘表面灰尘 清洁无尘插座面板、污迹，再用抹布擦净 踢脚线 随时烟缸要清洗 保洁频次备注 湿布擦拭后，一定 要用 干抹布揩净，不可1次/日 忽视 桌椅背面、腿脚等 非目 视所及范围内的情 节 1次/日 柜顶部也要定期 清洁 湿布擦拭后，一定 要 1次/日用干抹布揩净，注 意 顶部定期清洁 真皮沙发擦拭后1次/日要喷 洒护理剂 不锈钢门把手定 期 1次/日 用不锈钢光亮剂 保养
中国民生银行成立20周年 当前互联网金融时代，我国利率市场化进程加速，'互联网+'战略强力推进，新兴金融业务快速演变创新，互联网企业、第三方支付公司、通讯运营商等非金融机构强势进军金融领域，互联网金融生态迅猛改变，商业银行的存贷款、投资理财、支付结算等传统业务均遭到蚕食和侵蚀。与此同时，社会成员的消费习惯和服务需求发生了很大变化，网络金融需求快速攀升。无论是政策环境、竞争态势，还是市场需求变换，都向商业银行昭示了这样一个事实：机遇与挑战并存，谁能顺应趋势、快速出击，谁就能赢得主动、抢占有利竞争地位，否则只要竞争失败，失去的肯定不仅仅是互联网金融市场，而将是整个零售业务。 正是基于这样的认识和考虑，中国民生银行在奋力深耕电子银行十余年并取得卓越成效的基础上，近年来愈发重视网络金融建设和发展，瞄准领航同业的目标，重点围绕手机银行、直销银行和线上支付等趋势性业务开展平台、产品、服务和营销宣传创新，采取低成本广泛获客的市场推广模式，大力拓展客户规模，持续提升客户价值，助推民生银行顺利实现战略转型、快速跻身商业银行第一梯队。 一、民生银行网络金融发展历程和成效 早在1999年，民生银行即以分行为单位推出电话银行
服务；2002年，民生银行整合电话银行成立客户服务中心，开通全国统一客户服务热线95568，为客户提供金融咨询、业务办理等全天候标准化服务；2005年，民生银行在客户服务中心的基础上，融合网上银行、电话银行、手机银行三大电子渠道，以创造客户价值为导向，成立电子银行部；2012年，为抓住移动金融发展契机，民生银行电子银行部成立移动金融中心，专门负责手机银行开发和创新；2013年，民生银行新设直销银行部，成为银行业率先设立专门机构试水直销银行新型业务模式的商业银行；2014年底，顺应互联网金融大发展的趋势，民生银行将电子银行部更改为网络金融部，并于2015年增设信息技术中心，专司网络金融平台建设和产品开发。经过15年多的不懈努力，网络金融成为民生银行实现战略转型的重要推进器，不仅为全行核心竞争力、经营效益和服务水平的提升做出了显著贡献，而且打造了全新的客户体验，提供方便快捷、特色鲜明的绿色金融服务，赢得了客户和社会各界的普遍好评。 1、网络金融成为民生银行创新发展的重要力量。民生银行持续加大网络金融投入，积极探索信息网络技术与金融业务的融合，依托先进的核心信息系统和强大的科技研发力量,大力创新产品和服务，不仅实现了大部分柜台业务向线上的迁移，而且还创新开发了许多线上专属特色产品，如跨行资金归集、跨行通、手机银行借记卡预约办卡和卡激活、指
中国民生银行理财产品说明书A2 重要须知1. 本理财产品与存款存在明显区别，不保证本理财产品理财本金及理财收益，具有一定的风险。 2. 本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本类理财产品的合格投资者发售。 3. 银行郑重提示：在购买本理财产品前，客户应确保自己完全明白本理财产品投资的性质、结构及所涉及的风险，详细了解和审慎评估本理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 4. 本理财产品根据产品说明书所载内容进行操作。客户若对本理财产品有任何疑问或投诉，请拨打银行的咨询投诉电话95568或到银行营业网点进行咨询或投诉。 一、产品要素（一）产品名称：非凡资产管理季增利理财产品（二）产品类型：非保本浮动收益型，组合投资类（三）投资及收益币种：人民币。（四）适合客户类别：本理财产品适合□有投资经验客户■有投资经验客户及无投资经验客户投资；且须同时满足如下条件：■风险承受度评级二级（含）以上的个人客户/■机构客户。（五）个人客户购买起点金额和递增金额：个人客户购买本理财产品的起点金额为5万元（含），单笔递增金额为1万元的整数倍。其中起点金额不低于5万元（含）且低于20万元的理财产品为普通型；起点金额不低于20万元（含）且低于50万元的理财产品为高端型；起点金额不低于50万元（含）且低于100万元的理财产品为高净值型；起点金额不低于100万元（含）且低于1000万元的理财产品为尊享型；起点金额不低于1000万元（含）的理财产品为尊特型。（六）机构客户购买起点金额和递增金额：机构客户购买本理财产品的起点金额为50万元（含），单笔递增金额为1万元的整数倍。（七）产品结构：本理财产品为持续运作的具有固定投资周期（3个月）的非保本浮动收益型理财产品。在产品存续期间，客户可以在每个投资周期的认购期内购买本理财产品，并在认购期结束后的投资周期内参与理财产品投资。除非另有约定，在投资周期内客户不得提前赎回本理财产品，在投资周期结束后，客户获得理财本金及收益。（八）认购期：客户可以购买本理财产品的时间段，本理财产品每个投资周期均有认购期。客户在成功认购本理财产品后，理财资金将从认购期结束后的投资周期开始参与投资。具体的认购期时间规定详见银行在营业网点或银行网站的信息披露。（九）销售地区、规模：面向全国销售，每类产品销售规模余额上限为亿元。（十）成立日：首个认购期结束后，如果银行判定本理财产品成立，则本理财产
篇首语 尊敬的XXX先生（女士）： 非常感谢您对民生银行的信任和支持! 民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。民生银行秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。 鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属个人金融服务。 我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希望能与您携手合作、成长共赢！
目录 第一部分中国民生银行简介 0 一、中国民生银行简介 0 二、中国民生银行武汉分行简介 (3) 第二部分我们的个人金融服务方案 (5) 第三部分我们的服务团队 (21) 结束语 (22) 第一部分中国民生银行简介 一、中国民生银行简介 中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000年和2009年相继在上交所和港交所上市。经过二十年的发展，截至目前资产规模超过5.2万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国《财富》2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国《银行家》“全球银行1000
强”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第二年上榜，2016年居第22位；美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”名列65位。民生银行具有国债承销资格，属甲类成员，同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。 ——公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。 投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，着力拓展并购金融、上市金融、结构金融、跨境金融、投资管理、证券化等业务。2016年上半年，资产证券化发行规模670亿元，为156家企业发行短期融资券、中票票据、超短期融资券、定向工具等185支，发行规模1,275亿元，同比增长17%。 交易银行方面，中国民生银行以打造新型公司业务网络金融综合服务平台、聚焦战略客户及提升公司结算客户价值为主线，重塑国际业务竞争力，快速推动交易银行业务服务模式转型。 ——零售银行板块，中国民生银行定位于个人消费、小微企业和私人银行，着力推进客群经营，提升获客、管控、盈利三大能力，大
产品与业务构成 经营范围 （一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内外结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 创新金融服务融资产品 1、信用贷 （1）齐心贷 “齐心贷”业务，是指我行在综合考虑企业未来发展前景、企业自然人股东和（或）高管个人资产实力等因素的基础上，以企业自然人股东和（或）高管个人连带责任保证为核心担保方式，向授信申请人发放的短期融资业务。
企业准入条件：高科技企业、新兴行业、主营业务突出，近几年销售呈现快速发展。 授信额度：一般不超过1000万。 特点：无需抵押、无需担保、额度循环！
案例1、 公司背景：A公司成立于2000年,是从事高科技电子类产品设计与制造服务(ODM/EMS)的民营高新技术的企业，主要客户为国内外电子产品生产商。 目前资产规模约3000万元，年销售收入约3500万元。未完成股改，但有上市打算。 企业商业模式成熟，经营稳健，企业采用赊销形势，下游账期较长，随着业务扩大，流动资金出现缺口。 融资背景： 1、由于企业无抵押物，传统银行贷款无法满足需求。 2、应收账款较为琐碎，若采用应收账款质押/保理模式操作复杂，使企业获得银行贷款难度较大。 银行调研： 1、企业近几年销售规模稳步扩大，平均每年递增； 2、同时企业实际控制人从业时间长，经验丰富，个人资产雄厚，且感觉其为人正直可靠。 融资方案：
民生手机银行专项营销推广方案 策划书 目录 一、方案概述
二、市场分析 1.企业的目标和任务分析 2.目标群体分析 3.市场环境分析 4.竞争状况分析 5.发展前景分析 6.SWOT分析 三、校园推广营销策略 1.营销目标 2.市场定位 3.具体营销方案 四、困难预测及解决措施 五、总结 一、方案概述 2012年7月11日，中国民生银行举办了以“银行随身民生随行”为主题的手机银行上线新闻发布会，这标志着中国民生银行手机银行的诞生。随着移动互联网的
快速发展和智能手机的日益普及，客户对移动金融服务的需求更旺、要求更高。为满足客户需求，提供一流的移动金融服务，民生银行进行广泛的市场和同业调研，全面了解客户需求和同业手机银行服务。以客户需求为指南，并充分借鉴同业先进经验，创新推出手机银行，在功能、产品和服务上实现了重大突破，为客户打造了独特的移动金融服务。 而高校学生文化素质高，接受新技术，新产品较快，是民生银行的潜在优质客户群体。虽然现在高校中手机普及率和手机商务率已经很高，但是民生手机银行的普及率和使用率还有待提高，这块市场具有无限的潜能。不少大学生不了解、甚至不知道民生手机银行，还有一些学生认为自己根本不需要这样的服务和安全机制。针对这些情况，我们团队为民生手机银行进入大学校园量身设计一系列全新产品，并提供具体可行的营销推广方案。让同学们很好的了解手机银行的业务，使方便快捷的手机银行能够很好的为同学们服务；为民生手机银行赢得最佳宣传效果，赢得更多使用客户；为高校学生赢得更好的理财消费理念，为高校学生赢得更佳支付生活的战略。 二、市场分析 1、企业的目标和任务分析 民生银行即中国民生银行，中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立，也就是由非公有制企业入股的全国性商业银行，同时又是按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。公司秉承“服务大众，情系民生”的理念，推进责任管理，加强履责实践，将“社会责任内化到银行的日常管理和企业文化中去”。民生银行努力提高管理水平，积极进行体制创新，实现了低风险、快增长和高效益。民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。2010年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式