关于解决中小企业融资难问题和建议的提案
【提案者】：杨海平
【案由】：
中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量。中央明确提出要加快经济发展方式转变，积极发展中小企业。但贷款难、担保难、融资难问题十分突出，是当前影响和制约中小企业持续发展的一大瓶颈。有效破解中小企业融资难、促进中小企业加快发展，已经成为社会各界非常关注的热点问题。
一、当前中小企业融资难问题的主要原因
造成当前我国中小企业融资难问题的因素很多，总的来看，主要可归于以下几个方面:
1、支持中小企业发展的政策体系不够完善。随着近年来《中小企业促进法》等的颁布，我国支持中小企业发展的政策和法律体系正逐步健全，但仍存在许多不完善的地方，主要是未建立起当地统一的企业与个人征信系统，缺乏统一权威管理部门，导致当地相关政策缺乏有效协调和衔接，信用担保机构运行秩序不规范。
2、金融机构对中小企业的支持力度不足。受各种因素影响，相当一部分国有商业银行和股份制商业银行仍然是以面向大城市、大企业、大项目为主，对中小企业的信贷支持落实不够。而农村合作金融机构由于自身信贷资金规模的有限性，不能全面承担支持中小企业的融资问题。
3、中小企业自身素质有待提高。中小企业不同程度地存在着技术含量低、资信情况不透明等情况，很多企业财务制度不健全，财务状况不透明，财务报表不真实，无法向融资方提供有效信息。
4、中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏。政府出资设立的信用担保机构，缺乏后续的补偿机制;没有财政资金的持续投入，没有有效的资金来源，仅仅依靠自身担保费用和利息收入，很难维持担保基金的有效运作。
5、信用环境不佳在一定程度上影响了中小企业融资。社会信用体系的欠缺和不完善，相关部门建立的信用数据系统缺乏共享性，缺乏完善的信用风险评估机构，对中小企业的信用状况还缺乏强有力的监测。
【委员建议】：
缓解中小企业融资难问题是一项涉及面广、系统性强的工程，需要政府、银行、企业和社会各方面的相互配合、通力协作和共同努力。对此，本人提出解决中小企业融资
难问题的几点建议:
1、改善中小企业融资的政策环境
当前，要进一步完善支持中小企业发展的政策法律体系，全面落实细化《中小企业促进法》等扶持中小企业发展的政策措施，清理不利于中小企业融资发展的当地法规，营造公平的发展环境，拓宽中小企业发展空间。
2、增强金融机构对中小企业的支持力度首先，国有商业银行、股份制银行、政策性银行等金融机构要进一步增强支持中小企业力度。其次，当地政府要鼓励充分发挥地方金融机构作用。农村合作金融机构由于是地方性金融组织，规模小、信贷资金有限，在金融体系中是弱势金融机构。而实际承担的支持中小企业的任务，超过了任何一家商业银行。因此，要增强普陀农合行支持中小企业力度，将政府涉农性财政资金存放农村合作银行，以增加农合行信贷资金，增强农合行支持中小企业力度。
3、构建中小企业信用担保服务体系和风险补偿机制
第一，完善担保服务体系。中小企业信用担保机构应坚持政府引导与市场化运作相结合，建立“一体两翼”的中小企业信用担保体系。“一体”指以政策性担保机构为主体“;两翼”指商业性担保和民间互助性担保为“两翼”。建立和完善担保机构的准入制度，资金资助制度，信用评估和风险控制制度，行业协调与自律制度等。
第二，建立担保机构的风险补偿机制。由财政对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿，降低担保机构经营风险。
4、提高中小企业自身素质
政府中小企业主管部门应帮助中小企业按照现代企业制度要求，完善企业治理结构，健全内部管理制度和财务制度，改善和规范财务运行质量。建立和健全中小企业信息共享机制，鼓励中小企业积极参与大企业、大集团的专业化分工协作，依托大企业加快发展。
5、加强诚信体系建设
政府要加强金融生态环境建设，组织相关部门构建统一的中小企业社会征信系统和运行机制，扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面，增加企业信用信息的全面性、实用性和透明性，对企业自觉履约形成约束。有关部门要加大对违约中小企业的惩罚力度，坚决打击恶意逃废银行债务的失信行为，共同营造诚实守信的经济环境和社会信用环境。
浅谈我国中小企业融资困难的现状 及对策 【摘要】中小企业在促进市场竞争、增进市场活力、推进技术创新、特别是在提供就业机会等方面具有不可替代的作用，在我国中小企业已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱。但由于银行高度商业化以及中小企业自身的缺陷，解决中小企业融资难的问题已迫在眉睫。我国中小企业不仅会遇到由经济运行本身所带来问题，而且还会遇到经济体制制约因素和缺乏基本金融原则所带来的不利影响。本文着重研究了我国中小企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题，分析原因，探索解决对策，就如何改善中小企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，以解决我国中小企业融资问题，加快我国中小企业的发展，促进我国国民经济的发展。
改革开放以来，我国中小企业发展迅速，从最初的拾遗补缺型角色，成长为国民经济的生力军。然而，相对于中小企业的庞大数量及对经济发展的作用而言，其融资环境一直不太理想，融资难已成为制约广大中小企业生存和发展的重要因素。如何解决其融资难的问题，对于促进中小企业的健康成长以及确保国民经济的稳定发展，意义极为重要。 中小企业是一个相对的概念，一般来说，数量指标是利用企业的资本金额、销售额、雇用人数等指标中的一个或几个作为划分大、中、小企业的标准；质的指标主要是指从遵循经营学的角度，能反映企业经营本质特征的指标。例如，企业是否具有独立性以及所有权和经营权是否一体等。中小企业都具备两个标准：不对外筹集资金；经营规模较小。 所谓融资，从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。从广义上讲，融资就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。如果不了解金融知识，不学习金融知识，作为搞经济的领导干部是不称职的，作为企业的领导人也是不称职的。 一、中小企业融资难的现状及问题 一般来说，中小企业的融资渠道主要有以下几条：一是内源融资，包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业开设后积累的资金等来源；二是外源融资，它又可分为间接融资和直接融资两种形式，间接融资是指以银行、信用社等金融机构为中介的融资，包括各种短期贷款、中长期贷款等，直接融资是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理融资租赁的方式融通资金。 以下从不同融资渠道的角度，对我国中小企业融资难的状况进行分析。 中小企业由于自有资金不足，自我积累有限，风险投资缺乏，导致内源融资
中小企业融资难的原因分析及解决途径 吴越 （南京理工大学经济管理学院，江苏，南京，210000） [摘要]我国中小企业数量占据现有企业总量的99%以上，关注中小企业发展是保增长、保民生、保稳定的关键环节，中小企业在促进经济增长、扩大就业、推动技术创新和调整优化经济结构等领域发挥越来越重要的作用，是经济发展和社会稳定的重要支柱。当前我国中小企业发展的现实环境虽不断改善，但并不宽松，而中小企业融资难是众所周知的难题，也是全社会高度关注的热点问题，更是制约整个社会经济快速发展的一道难题。本文通过描述我国中小企业融资现状，从宏观经济环境、中小企业本身、金融体系三个方面来分析造成中小企业融资难的原因，根据问题症结从政策、金融体系、融资渠道创新等角度提出解决途径，最后提出创新解决模型方案. [关键词]中小企业融资难解决途径创新模型
[作者简介]吴越（1989年—），安徽巢湖人，现为南京理工大学经济管理学院2007级金 融专业本科生。研究方向：金融理论与实践 在我国企业中，99%以上是中小企业，近年来我国各级政府采取强有力的措施，鼓励、支持、引导多种所有制经济健康快速发展，中小企业得到了迅速的发展。根据国家工业和信息化部中小企业司统计，截至2009年9月底，全国工商登记企业1030万户(不含3130万个体工商户)，按现行中小企业划分标准，中小企业达1023.1万户，创造了国内生产总值的60%左右，缴税额为国家税收总额的50%左右，提供了近80%的城镇就业岗位，是扩大社会就业的主要载体，是推动技术创新的生力军。 但是，随着国际金融危机对我国经济负面影响的逐步加深，这两年我国中小企业陷入了艰难的境地。特别是那些市场主要在国外、没有自主知识产权、没有自主品牌、劳动密集型的加工贸易企业，遭受的打击更为严重。近年来，不少中小企业停产、半停产，大量农民工失业返乡，使国民经济下行压力增大。围绕着中小企业发展尤其是中小企业融资难的问题再次成为人们关注的热点。 一、我国中小企业面临着的融资难现状 中小企业融资难问题世所共知，银监会发布的《中国银行业监督管理委员会2008年报》显示，2008年末，中小企业人民币贷款余额10.3万亿元，占企业贷款总额的53.06%。截止09年底，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行中小企业人民币贷款（含票据贴现）累计新增3.4万亿元，占新增贷款总量的35%。年末余额同比增长30.1%，比年初高16.6个百分点。其中,小企业贷款同比增长41.4%，比年初高34.2个百分点。 虽然政府在加大财政、信贷支持力度，创新中小企业金融服务，拓宽中小企业融资渠道，构建多层次中小企业信用担保体系等方面努力开展工作，取得了一些进展，中小企业融资难问题已得到了一定缓解，但比较中小企业占比与融资 量占比可知，相对于中小企业的发展需求而言，事实上多数中小企业融资难的问题仍未得到根本性的解决。 2009年6月11日，UPS发布最新的2009年《UPS亚洲商业监察》（Asia Business Monitor, ABM)调研报告。此报告系为UPS在2009年1月8日至2009年2月27日期间，通过独立市场研究机构TNS调查公司采访1,200位中小企业决策者所得出。其中对中国大陆中小企业的调查显示，78%的受访企业认为获得资金与运营资本是阻碍企业发展的一大因素。另有93%的中国大陆中小企业认为，政府最需要关注如何使中小企业更容易获得融资。81%的中小企业认为“流动资金不能满足需求”，60.5%的则认为“没有中长期贷款”，在停产的中小企业中47%是因为资金短缺。 另据调查，我国中小企业长期以来自我融资比例高达91.5％，大多通过企业之间募集、向供应商赊账、三角债拖欠等方式来缓解融资难题，银行贷款率只有4％。而来自广州中小企业信息网的统计，截至2009年6月底，广东省仅有
中小企业融资难的主要原因和解决对策调查 ——科学发展观指导实践纪实 （县中小企业局许俊奎） 开展学习实践科学发展观是当前和今后一个时期的首要政治任务，深入学习实践科学发展观，是在深刻变化的国际环境中推动我国发展的迫切需要，是落实实现全面建设小康社会奋斗目标新要求的迫切需要，是以改革创新精神全面推进党的建设新的伟大工程的迫切需要。结合本单位实际，近期笔者就我县中小企业融资难问题进行了实际调研，为了更好地实践科学发展观，参照相关经验，提出了解决对策。 中小企业融资难严重地制约了中小企业的良性发展，也成为各方关注和讨论的热点问题。本文通过对中小企业融资难的主要原因进行分析，以图对解决该问题的对策进行探讨。 一、中小企业融资难的原因分析： 概括地说，中小企业和金融部门以及社会各方之间严重的信息不对称，加之中小企业存在的很大的投机性是导致中小企业融资难的主要成因。下面分别从企业自身、银行部门、社会方面阐述： 企业自身： 1、多数中小企业管理混乱和有效资产抵押不足使得银行慎贷和惜贷。 由于大多数中小企业先天规模小、资金少、技术水平相对低、人才缺乏，在产品开发、融资贷款、市场开拓等方面缺乏优势；再有，一些中小企业因公司管理制度不健全，尤其是财务制度混乱，使得金融部门难以获得企业真实的生产经营和资金运用状况信息。再次，目前对于中小企业贷款担保资产的范围有严格限制，一些初创的高科技企业往往有效资产抵押不足，不符合金融部门资产担保要求，从而造成银行惜贷、慎贷。 2、内外部原因导致中小企业发生以外信用风险。 由于企业贸易纠纷、客户经营不善、无力偿还贷款等外部原因以及客户管理信息系统不全、企业内部控制制度不健全，销售作业和财务作业脱节、应收账款的会计信息和信用期分析系统不健全或没有建立，缺乏和客户良好的沟通，信息渠道不流畅等内部原因导致中小企业对金融部门发生意外信用风险。金融部门因此轻易不敢放贷。 3、“公司面纱”蓄意恶意套取银行资金造成故意信用风险。 少数信用恶劣的企业利用《公司法》、《破产法》合法的“公司面纱”，以假合同、票据以及预付定金、延期付款等方式有意转移侵吞资产、长期
中小企业融资系统解决方案 市德信创业投资管理 价值整合资本运营商
中小企业融资系统解决方案 长期以来，广大中小企业因其资产规模小、经营记录差、部控制弱、融资经验少等诸多原因，整体融资能力较差。主流融资体系是以国有企业及大型企业为主要对象设计运行的，没有专门针对中小企业的融资服务体系。中小企业的融资难、特别是贷款难问题，已成为制约其发展的主要瓶颈。 实践中，中小企业融资具有透明度低，资信度不高，用于抵押、质押的财产存在一定的瑕疵，资金需求量少、急、频等特点；而银行相对门槛较高，融资手段变通性差，难以直接满足中小企业的融资需求。 为帮助广大中小企业突破资金瓶颈、实现快速发展、做强做大，德信公司采用创新的融资模式，整合各方面社会资源，为中小企业度身定做了个性化、系统化的融资解决方案，加快融资进度，显著降低了融资门槛，提高了融资成功率。 融资模式简介： ?融资主体：从事合法生产经营的中小民营企业，或该企业的法人代表、股东及高管个人，以及个体工商户的业主个人（以制造业为主，不排除服务业）。 ?融资用途：用于中小企业或个体工商户的生产经营流动资金需求及其他合理的资金用途。 ?融资金额：企业融资金额一般在200—1000万元（企业资产/经营规模大，则融资金额可以进一步增加）；若以个人为融资主体，则每个人申请金额一般在100万—800万之间，每家企业申请人不超过3人。 ?担保措施：由银行认可的专业担保公司提供担保（具体由德信公司负责安排落实）。 ?反担保措施（即融资主体为担保公司提供的反担保）： ?不动产抵押——主要是指由于产权不清晰或没有产权证、银行难以认可的物业等。 ?动产质押——主要是指车辆、设备等。 ?股权质押——主要是指融资企业的股权（由于非上市公司的股权难以得到中立第三方的有效监管，故银行一般不接受公司股权作为担保措施，但担保公司可以接受）。 ?贷款期限：1—3年。 ?还款安排：银行利息的收取是按月或按季的，本金的偿还可以按月等额偿还，或在融资到位后半年/一年后开始按月偿还，具体的还款方式要根据融资主体的实力、融资用途、还款来源以及贷款银行的意向为准，协商确定。
如何有效解决中小企业融资难问题—工作心得 在我国社会主义经济市场体制中，中小企业占有举足轻重的地位，它们占GDP的60%以上，而占用的经济资源只有20%。如何改变资源配置的不平等，扩大中小企业的融资，完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急需解决的问题。作为我国国民经济的重要组成部分，中小企业不仅是推动经济持续、快速、健康发展的重要力量，而且在调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济等方面都发挥着突出的作用。然而，中小企业所获得的金融资源与其在经济和社会发展中的地位作用是极不相称的，融资难问题已成为制约其发展的瓶颈。中小企业自身的缺陷是其融资困难的内因，现有金融体系不完善则是其融资困难的外因，具体表现在以下三点： 一是中小企业自身的缺陷表现在大多数中小企业规模小、成立时间短、抗风险能力较差，不能提供银行贷款所需的抵押担保条件，再加上财务管理和经营管理不规范，导致其经营风险较大，同时也给银行带来了较大的贷款风险。另外，我国中小企业总体信用状况较差，一些中小企业存在逃避银行债务、多头抵押等情况，资信等级不高。 二是商业银行的经营理念和方式不利于中小企业。首先商业银行经营的首要原则是盈利。中小企业贷款具有金额小、期限短、频率高等特点，商业银行对中小企业的贷款管理成本相对较高。与此同时，中小企业本身一些固有的缺陷，使银行对其贷款抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。其次，随着银行对信贷风
险控制的不断加强，大部分银行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照，许多中小企业也就很难达到发放贷款的要求。 三是我国相关的扶持体系一直滞后，主要表现在银行信贷或资本市场歧视，缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构，通过发行股票和债券融资渠道不畅通，国家未建立起完善的社会信用体系，风险投资机制建设滞后等方面，从而导致中小企业外源性融资比重过低，制约了企业的快速发展和做强做大。 中小企业融资难的问题，是一个复杂的系统问题。要解决这一问题，需要我们正确引导中小企业自身健康发展，同时加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相关的政策措施。 要指导中小企业提升自身素质，加强管理，改善自身的融资环境。只有不断加强内部管理，提高自身经营管理和财务管理水平，才能充分利用现有金融工具，更好地使用现有资金，提高资金的使用效率。要规范中小企业自身的经营行为，提高信用程度与经营素质，加强与银行的联系与合作，建立新型银企关系，使银行的信贷支持和金融服务在促进中小企业发展方面发挥更加积极的作用。 商业银行应为中小企业营造公平的贷款环境，调整信贷政策，打破以企业规模、性质作为支持与否的条件，支持中小企业的合理资金需求，遵循公平、公正和诚信原则，逐步提高对中小企业信贷投入的比重。同时，银行应根据中小企业的融资特点，不断进行开发和探索，创造出适合我国中小企业的新的金融产品和服务模式。
目录 一、引言 二、我国中小企业融资难问题大观 1、中小企业融资难问题的表现 （1）融资渠道窄 （2）融资成本高 2、中小企业融资难问题对企业的不利影响 三、中小企业融资难的原因 1、自身原因 （1）管理经验不善 （2）企业的信用度不高 2、外部原因 （1）银行运行体制的制约 （2）政府经济增长偏好的制约 四、应对中小企业融资难问题的对策 1、应对自身原因的对策 （1）经营正规化，强化资金管理 （2）加强企业信用度的升级
2、应对外部原因的对策 （1）深化金融体制改革，消除金融抑制 （2）加强金融创新，拓宽信贷渠道 5.结论 参考文献 浅谈中小企业融资难问题及解决对策 专业：班级：姓名：ｘｘｘ 指导老师：xxx 摘要：现在经济不断地发展，相应的金融体系也变得越来越发达，中小企业的地位变得越来越重，但是中小企业由于规模的局限性，在一定的时候也是有一定的弊端，最常出现的就是中小企业融资难问题，在中小企业发展的过程中，资金问题是首要问题，解决的好就能促进中小企业的良性循环，处理的不好，短时间会造成中小企业的营运资金出现断裂情况，长时间就会给中小企业造成灭顶之灾。所以要在融资难问题上进行深入的研究，了解中小企业现在面临的融资难问题，出现这些融资难问题的变现、原因，同时也要积极的探索解决对策来应对融资难的问题。 关键字：中小企业融资银行政府资本市场 Abstract：Now the continuous economic development and corresponding financial system has become more and more developed, the status of small and medium-sized enterprises become increasingly heavy, but small and
中小企业网络安全解决 方案 Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】
瑞华中小企业网络安全解决方案 2009-10-26
网络现状分析 伴随网络的普及，安全日益成为影响网络效能的重要问题，而Internet 所具有的开放 性、国际性和自由性在增加应用自由度的同时，对安全提出了更高的要求。如何使信息网络 系统不受病毒和黑客的入侵，已成为所有用户信息化健康发展所要考虑的重要事情之一。尤 其是证券行业、企业单位所涉及的信息可以说都带有机密性，所以，其信息安全问题，如敏 感信息的泄露、黑客的侵扰、网络资源的非法使用以及计算机病毒等，都将对用户机构信息 安全构成威胁。为保证网络系统的安全，有必要对其网络进行专门安全防护设计。 网络的发展加剧了病毒的快速传播 企业网络分析 企业网络面临的安全 问题 系统漏洞、安全隐患多 可利用资源丰富 病毒扩散速度快 企业用户对网络依赖性强 网络使用人员安全意识薄弱
网络管理漏洞较多 内部网络无法管控 信息保密性难以保证 基础网络应用成为黑客和病毒制造者的攻击目标 黑客和病毒制造者将攻击重点由以前的广域网转移到企业内网可能带来的损失 网络安全/病毒事故导致信息外泄和数据破坏，导致巨大财产损失 网络安全/病毒事故导致内部网络瘫痪，无法正常工作 网络带宽的不断加大，员工的行为无法约束，使工作效率大大下降。 系统漏洞的不断增加，攻击方式多样化发展，通过漏洞辐射全网快速传播，导致网络堵塞，业务无法正常运行。 病毒侵入导致黑客攻击使用户业务系统计算机受远程控制并实现自动与 境外服务器连接，将会使用户信息网面临失、窃密和遭受境外敌对势力黑客破坏的严重威胁。 网络行为无法进行严格规划和审计，致使网络安全处于不可预知和控制的状态。 瑞华中小网络安全解决方案 面对以上的问题，瑞华公司根据对典型中小网络的分析，制定整体的网络安全防护体系， 对网络边界和网络内部进行了合理化的方案制定，做到最大限度的保障用户网络安全和内部 业务的正常运行。对所有通过的数据进行检测，包括HTTP、FTP、SMTP、POP3 等协议传输的 数据，内部网络的规范应用进行管控，而且还提供了对外服务器的保护、防止黑客对这些网 络的攻击等等。下面是部署典型中小网络结构拓扑图：
浅谈中国中小企业融资难问题 随着金融危机席卷全球，世界各国先后陷入经济衰退，越来越多的企业倒闭或处于破产的边缘，中国也不例外。特别是众多中小企业由于资金短缺、融资困难，受此次金融危机的冲击也最大，生存状况不容乐观。 为了缓解金融危机的负面影响，解决中小企业融资难的瓶颈，国家先后出台了诸多政策法规，来加大对中小企业的信贷支持力度，明确要求国内商业银行提高对中小企业的信贷额度，以及增加对中小企业的贷款。 与此同时，随着竞争的日趋激烈，为了增加收入来源，拓展新的业务领域，中小企业业务也逐渐引起了商业银行的重视，各商业银行围绕中小企业的切实需求，积极开展中小企业融资的探索。特别是进入09年之后，国内各商业银行明显加快了在中小企业融资方面的创新力度，越来越多的创新产品和服务逐渐面世，在一定程度上有效解决了部分中小企业的融资难题。但相对于庞大的中小企业融资需求来讲，无疑是杯水车薪，仍然未能从根本上解决中小企业融资难问题，根据数据显示，近5万亿信贷增长：中小企业占比不足5%。 一、中小企业的生存状况 近年来，我国中小企业持续快速健康发展，取得了重要成就，对经济增长的贡献越来越大，已成为经济社会发展中的举足轻重的力量。统计数据显示，目前我国中小企业数量已达4200万户，约占全
国企业总数的99.8%。“十五”期间，国民经济年均增长9.5%，而规模以上中小工业企业增加值年均增长28%左右。截至2006年底，中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内GDP的58%，社会零售额占59%，上缴税收占50.2%，提供就业机会占75%，出口额占全国出口的68%。中小企业不仅成为扩大就业的主渠道，而且还成为了创新的主力军和出口创汇的主要力量。 不过，自2008年金融危机以来，随着经济增长放缓和出口形势恶化，我国中小企业受到了重创，生存状况不容乐观。在次贷危机的影响下，我国中小企业增幅大幅回落，盈利空间逐步缩小，特别是沿海地区的出口导向型中小企业陷入了两头挤压的困境。与此同时，去年上半年持续上涨的原材料价格，不断攀升的人民币汇率，以及一系列紧缩的宏观调控措施，给广大中小企业带来了巨大的生存和发展压力。 一方面，中小企业的生产成本明显上升。自07年以来，央行8次加息和18次上调存款准备金率大大提高了企业的资金成本，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮了30%-40%。尽管，在金融危机爆发之后，央行进行了多次降息，但对中小企业造成的负面影响已经无法挽回。与此同时，随着新的劳动合同法实施后，企业用工成本上升，部分劳动密集型中小企业的成本平均增加了20%-30%。此外，中小企业的资源环境成本和原材料成本也在不断增加。 另一方面，中小企业的出口形势急剧恶化。在美国次贷危机后全球经济下行，导致海外市场需求下降，出口持续出现负增长，导致相
浅析如何解决中小企业融资难问题
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浅析如何解决中小企业融资难问题 摘要 随着社会经济的快速发展，我国的中小企业也在加快发展，而且在提供就业、税收奉献、技术创新、地区经济共同发展以及新农村建设中占据十分重要的地位。但是目前还是许多中小企业难以获得银行贷款，融资困境阻碍着我国中小企业的进一步发展。所以笔者认为开展对我国中小企业融资现状的分析是很有实际意义的，本课题选择了金蝶软件公司作为案例，先分析中小企业融资的现状，接着论述造成我国中小企业融资现状问题的内外部原因，最后针对现状问题和原因提出建议来解决中小企业融资现状的问题，主要从企业内部，政府、金融机构等方面进行改进。本次研究的主要目的就是通过现状及原因分析提出现实可行的对策，希望供其他企业、政府及金融机构参考借鉴，以便促进我国中小企业的发展，缓解融资困难问题。下面是武汉映辉教育网的小编收集整理的中小企业融资难的问题的论文范文，欢迎阅览查看。 关键词：中小企业；融资现状；现状问题；内外原因；对策建议 Abstract Along with the rapid development of social economy, our country small and medium-sized enterprise also in accelerating the development and in providing employment, tax dedication, technological innovation, regional economic common development and new rural construction occupies a very important position. But there is still many SMEs were hard to obtain bank loans, financing difficulties hindering the further development of small and medium-sized enterprises of our country. So the author thinks that the development of our country small and medium-sized enterprise financing present situation analysis is very practical significance. This paper chose Kingdee software company as a case, the first analysis of the current status of the financing of small and medium-sized enterprises, then discusses the cause of internal and external reasons of our country small and medium-sized enterprise financing present situation problems. Finally, the needle The existing problems and reasons of recommendations to solve the problem of small and medium-sized enterprise financing present situation, mainly from within the enterprise, government, financial institutions and other aspects was improved. The main purpose of this research is
中小企业整体网络安全解决方案 信息科技的发展使得计算机的应用范围已经遍及世界各个角落。众多的企业都纷纷依靠IT技术构建企业自身的信息系统和业务运营平台。IT网络的使用极大地提升了企业的核心竞争力，使企业能在信息资讯时代脱颖而出。 企业利用通信网络把孤立的单机系统连接起来，相互通信和共享资源。但由于计算机信息的共享及互联网的特有的开放性，使得企业的信息安全问题日益严重。 外部安全 随着互联网的发展，网络安全事件层出不穷。近年来，计算机病毒传播、蠕虫攻击、垃圾邮件泛滥、敏感信息泄露等已成为影响最为广泛的安全威胁。对于企业级用户，每当遭遇这些威胁时，往往会造成数据破坏、系统异常、网络瘫痪、信息失窃，工作效率下降， 直接或间接的经济损失也很大。 内部安全 最新调查显示，在受调查的企业中60%以上的员工利用网络处理私人事务。对网络的不正当使用，降低了生产率、阻碍电脑网络、消耗企业网络资源、并引入病毒和间谍，或者使得不法员工可以通过网络泄漏企业机密，从而导致企业数千万美金的损失。 内部网络之间、内外网络之间的连接安全 随着企业的发展壮大及移动办公的普及，逐渐形成了企业总部、各地分支机构、移动办公人员这样的新型互动运营模式。怎么处理总部与分支机构、移动办公人员的信息共享安全，既要保证信息的及时共享，又要防止机密的泄漏已经成为企业成长过程中不得不考虑的问题。各地机构与总部之间的网络连接安全直接影响企业的高效运作。 1. 中小企业的网络情况分析 中小企业由于规模大小、行业差异、工作方式及管理方式的不同有着不同的网络拓扑 机构。网络情况有以下几种。 集中型: 中小企业网络一般只在总部设立完善的网络布局。采取专线接入接入或多条线路接入等网络接入方式，一般网络中的终端总数在几十到几百台不等。网络中有的划分了子网，并部署了与核心业务相关的服务器，如数据库邮件服务器、文档资料库、甚至ERP服务 器等。 分散型: 采取多分支机构办公及移动办公方式，各分支机构均有网络部署，数量不多。大的分支采取专线接入，一般分支采取ADSL接入方式。主要是通过VPN访问公司主机设备及资料库，通过邮件或内部网进行业务沟通交流。
中小企业融资问题 提纲： 中小企业的作用和地位 1.保持经济活力，促进经济增长。 2.提供多数就业岗位，促进社会稳定。 3.非公有制中小企业是技术创新最活跃的主体。 4.深化社会生产专业分工，促进大企业发展。 5.推进市场化进程，促进经济体制改革。 6.推动农村工业化、城市化，促进区域经济快速发展。 中小企业融资现状 1.内部融资为中小企业的主要方式 2.外部融资困难 3.中小企业融资成本较高 4.民间资本充足,但民间融资有待规范 导致中小企业融资难的因素 外部环境因素 1.政府因素 2.金融机构因素 3.信用担保体系因素 4.直接融资因素 5.法律体系因素 中小企业自身因素：自身实力不足 1.中小企业素质较低,信用状况较差 2.中小企业缺乏担保物 3.中小企业人才匮乏 中小企业融资难的解决措施 政府要加强对中小企业的扶持力度 1.政府要认清向中小企业提供资金的重要性,采取措施来解决中小企业融资问题 2.需要政府建立和完善中小企业扶持政策体系 3.建立健全信用评审和授信制度 建立完善融资体系,强化金融支持 1.完善银行金融机构的中小企业信贷机制 2.大力发展中小企业金融机构 3.大胆尝试股权和债券融资 4.规范民间资本融资 5.建立中小企业风险投资公司和风险投资基金 中小企业的作用和地位： 1、保持经济活力，促进经济增长。 2、提供多数就业岗位，促进社会稳定。 3、非公有制中小企业是技术创新最活跃的主体。 4、深化社会生产专业分工，促进大企业发展。 5、推进市场化进程，促进经济体制改革。 6、推动农村工业化、城市化，促进区域经济快速发展。 中小企业融资现状 我国中小企业在得到不断发展的同时,其所获得的金融资源与其在国民经济和社会
本方案主要针对目前中小企业仓储管理的现状和存在的不足，采用无线射频与条形码技术对中小企业仓库管理进行了优化设计，在分析了无线射频与条形码技术在中小企业仓库管理中的价值后，提出了一种基于无线射频和条形码技术的中小企业仓库管理系统解决方案。该方案对基于RFID和条形码技术的入库、出库、盘库三个流程进行了详细的描述。在此基础上构建了基于RFID 和条形码技术的系统模型。 现代库存管理涉及大量复杂的产品要想在激烈的竞争中取 得优势就必须对库存管理提出更高的要求:提高货品查询的准确性改善盘点作业的质量降低成本;一旦低于安全库存系统能够自动警示;提高货品出入库效率给管理者和决策者提供及时准确的库存信息。对于中小企业而言企业自身的特点决定了其在仓库管理上投入的财力与人力要受到较大的限制，因此更需要契合自身实际的仓库管理系统解决方案。 一、中小企业仓库管理现状分析 我国中小企业数已达到4200多万户，占全国企业总数的
9918%，这些企业的信息自动化程度直接影响和反映我国的生产力及综合国力。随着信息技术的发展，企业库存管理技术呈现出一系列新的发展趋势，但仍存在一些问题，尤其是信息的共享集成，在分析已有库存管理的基础上，总结如下不足: (1)信息采集的手段落后。大多数企业采用人工采集的方式效率比较低下。即便是采用了条码技术，也不可能完全脱离人工作用，所以难以避免会出现一些差错，而且效率极低。 (2)信息不能实现集成和共享。一些企业的信息化建设没有实现真正意义上的集成共享，不能实现业务信息和财务信息的自动传递，也就不能对企业实施实时控制。更有企业仍一定程度上依赖手工操作，企业的效率也就难以提高，无法从根本上降低企业的成本。另外，由于不能实现信息的集成，企业的一些有价值的信息可能不能得到应用失去信息的功效。 二、 RFID与条形码技术在中小企业仓库管理中的价值体现 目前中小企业现有的仓库管理主要有两种方法：一种是人工记忆与卡片相结合的方法，主要应用在原料品种比较少的企业，
浅议中小企业融资难的现状、原因及对策 学号：10902040101 姓名：程铭 [摘要]：中小企业融资难是困扰中小企业发展的主要问题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以解决其融资难的问题亦成为当务之急，本文首先阐述了中小企业融资的现状，其次对我国中小企业融资难的状况进行客观分析，最后对解决中小企业融资难的问题提出笔者自己的一点浅见。 [关键词]：中小企业融资难原因现状分析对策研究 一、中小企业融资难的现状 我国中小企业在国民经济中占有十分重要的地位，它在保证国民经济持续健康发展、推动技术创新、增加就业机会和维护社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。到2006年底，我国中小企业占全国企业总数的90%以上，其创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的60%左右，其出口占总额的62.3%，吸纳就业人数占城镇就业岗位的80%。但是，中小企业发展过程中的各种矛盾也不断暴露，其核心问题是资金紧张、融资困难，这影响和制约了中小企业的进一步发展。（一）如何界定中小企业融资难。 要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义柜架下才能更好的探讨中小企业融资难问题。中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。中小企业融资难、并非所有的中小企业都存在融资难问题。在全国各地，大型企业寥寥无几，因此，中型企业只要有市场、有效益、守信用，商业银业都是抢着支持的；小型企业只要产品有销路，还贷有保证，商业银行也是积极支持的。所以社会上所说的融资难，实际上是指那些企业效益低而筹资难，产品销路差、信用差而借贷难，当然也存在成长性企业风险大而贷款难。因此，成长性企业的融资难问题要千方百计解决，但产品无市场、信用差的企业则不宜乱支持，还是由市场优胜劣汰为妙。研究中小企业融资难，应当且须区分哪些企业融资难是正常的，哪些企业融资难是不正常的。 （二）中小企业融资的来源及特点。 中小企业资金来源不外乎自筹、直接融资、间接融资、政府扶持等4种途径。由于企业类型和所处的发展阶段不同，所需的融资方式也不尽相同，对融资的需求具有不同的规律性。在创办阶段，需要产权（自有）资金、或称股金、一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金。在投入经营阶段，主要从商业银行及其他渠道获得流动资金贷款；有时仍要从个人投资者、风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。在增长发展阶段,主要从商业银行及各种小企业投资公司、社区开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金。在步入成熟阶段，主要以大公司参股、雇员认股、股票公开上市等以及从投资公司、商业银行筹集发展所需产权资金。但实际情况是中小企业的发展资金主要是源于间接融资——银行借贷。2003年在全省中小企业所有借入资金总发生额中，来自银行的贷款占90%，融资难、渠道单一、风险大。另银行贷款产品中，中小企业信贷品种运用单一，技改项目贷款和中长期流动资金贷款审批无法
对题目的陈述 1.结合毕业设计（论文）课题情况，根据查阅的文献资料，撰写1000字左右的文献综述： 1.1选题意义 近年来，中小企业在国民经济中所占的比重越来越大，已成为国民经济增长的新亮点，但是中小企业融资难成为困扰中小企业发展的重要制约因素，使得中小企业发展面临资金短缺、动力不足，对经济的推动作用无法更好的发挥。简单来说造成中小企业融资难的原因是多方面的，既有自身原因，也包括外部原因。所以找出原因的本质，提出解决问题的方法对策对于解决中小企业发展的瓶颈尤为重要，探索我国中小企业融资难问题，促进其健康成长，并在经济全球化中顺利与世界经济接轨，已成为我国在新世纪迫切需要研究解决的重大课题。 1.2国内外研究现状 融资困难已成为国内外中小型企业普遍存在的问题，造成中小企业融资难问题的原因是多方面的，既有企业自身的原因，也有政府以及银行方面的原因。 1.2.1国外研究现状 外国文献的研究对象主要集中在美国、日本、英国等国家。中小企业规模较小，难以获得银行和其他金融机构的支持是世界各国中小企业发展过程中普遍面临的问题。因此，西方经济学家在对该问题的研究颇多。 （1）20世纪30年代初，英国议员麦克米伦(Macmi1lan)在向英国国会提供关于中小企业问题的调查报告中提出了著名的“麦克米伦缺口”(Macmi11anGaP)。报告认为，中小企业在发展过程中存在着资金缺口，对资本和债务的需求高于金融体系愿意提供的数额。Macmi1lan发现，在英国金融制度中，中小企业与金融市场之间横亘着一条难以逾越的鸿沟.当企业需要的外源性资本的规模低于25万英镑(约合400万英镑现值)时，很难在资本市场上融到资。这是关于融资缺口方面最早的论述。 （2）Myers和MyersMajlaf提出了融资顺序偏好理论，该理论认为中小企业并不是按照传统的以最优资本结构为目标的方式进行融资，由于担心控制权的稀释和丧失，企业更倾向于对企业干预程度最小的融资方式，即中小企业融资次序是先内源后外源，外源中则是先债权后股权。啄食顺序融资理论还认为银行融资具有低
试论我国中小企业融资难的原因 葛新旗指出了中小企业在融资中，由于自身有着诸多的劣势，因而加大了融资的难度。具体 表现为：自身规模小，资产少，负债率高，担保能力弱；管理者财务官观念淡薄，财务制度 不健全，信用等级低。因此中小企业既不能通过股票或者证券进行直接融资，也很难从银行 等金融机构取得贷款进行间接融资。 1、缺乏现代经营管理理念，经营风险高。随着企业的发展。创业初期使用的传统经营管理 方式已经跟不上企业的发展步伐。部分中小企业仍存在着法人治理结构不完善、经营管理能 力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力，而且中小企业 负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高。一般而言，中小企业没有中长期目标， 经营行为短期化(一般只有3年－4年)，有较高的倒闭或者破产的可能。根据工信部2009年 12月发布的报告显示，按照10分为满分打分，中国中小企业的平均健康指数为6，57分， 处于亚健康状态，而其内部管理水平也处在中下游水平。我国浙江省的调查结果表明，二十 世纪九十年代，70％左右的小企业在开业后的1－3年便倒闭破产。中小企业生命周期的短 暂和经营的不确定性，一定程度抑制了金融机构的放贷意愿。 2、中小企业资本规模小，信息观念淡漠。中小企业经营规模小，生产技术水平落后，产品 结构单一且科技含量低，抵御风险能力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大。加上中小企业信誉不高，信用观念淡漠，导致银行放贷慎之又慎。不少中小企业信息披露意 识不强，财务管理水平低下，信息缺乏客观和透明。此外，个别中小企业还恶意抽逃资金， 拖欠帐款、空壳经营、悬空银行债权，造成信贷资金流失，严重损害了中小企业的整体信用 水平。 3、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，一 般不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小，特别是高 科技企业，无形资产占有比较高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金 融机构的放贷要求。中小企业在寻求担保机构担保时，由于多数担保贷款的期限在半年以内，最长不超过一年；信用担保机构基本上只对短期的流动资金贷款而不对设备投资等长期性的 贷款提供担保，增加了中小企业的融资难度。另外，由于担保公司在自负盈亏的经营情况下 往往提高担保条件，无形中限制了中小企业资金的融通，或者通过繁杂的担保手续，高昂的 担保费用，增加了企业的融资成本，影响了融资效率。 4、中小企业财务制度不健全，内部控制制度不完善，会计信息失真，造成银行与企业信息 不对称，为中小企业融资增加了难度。椐调查，我国中小企业50%以上财务制度不健全，许 多中小企业的经营管理者自身素质较低，缺乏应有的财务管理知识，对重大的财务决策全凭 自己拍脑袋来决定，管理非常混乱。同时，企业为了应付监督部门的检查，还要准备两套帐，甚至多套帐，这样，企业很难提供准确的会计信息资料，银行也无法摸清企业的真实面目， 增加银行对企业贷款的风险。 二、金融支持相对滞后，中小企业融资困难，银企关系不够稳定 1、金融机构体系的缺陷。在我国的融资格局中，银行贷款在企业融资来源中占有绝对比重，并且由于近年来信贷余额快速增长，而直接融资发展相对缓慢，贷款和直接融资余额的差距 越来越大。截至2009年10月份，我国银行贷款、直接融资(包含企业债、股票首发、增发和配股)的比重分别为73％和27％。而我国四大国有和国家控股的商业银行在存款、贷款市场 上处于主导地位，在银行贷款的市场份额中，四大国有商业银行仍然占有70％以上。四大国 有银行的高度垄断减少了中小金融机构能够获得的金融资源，限制了它们为中小企业服务的 能力，而大银行追求贷款规模效益和风险平衡又不愿为中小企业提供贷款。据统计，目前阶 段我国占企业总量0.5％的大型企业拥有50％以上的贷款份额，而占88.1％的小型企业的贷 款份额不足20％。
目录 一、我国中小企业融资难问题大观 1、中小企业融资难问题的表现 （1）融资渠道窄 （2）融资成本高 二、中小企业融资难的原因 （1）管理经验不善 （2）企业的信用度不高 （3）银行运行体制的制约 （4）政府经济增长偏好的制约 三、应对中小企业融资难问题的对策 1、应对自身原因的对策 （1）经营正规化，强化资金管理 （2）加强企业信用度的升级 2、应对外部原因的对策 （1）深化金融体制改革，消除金融抑制（2）加强金融创新，拓宽信贷渠道 四.结论 参考文献
如何解决企业融资难问题 摘要：现在经济不断地发展，相应的金融体系也变得越来越发达，中小企业的地位变得越来越重，但是中小企业由于规模的局限性，在一定的时候也是有一定的弊端，最常出现的就是中小企业融资难问题，在中小企业发展的过程中，资金问题是首要问题，解决的好就能促进中小企业的良性循环，处理的不好，短时间会造成中小企业的营运资金出现断裂情况，长时间就会给中小企业造成灭顶之灾。所以要在融资难问题上进行深入的研究，了解中小企业现在面临的融资难问题，出现这些融资难问题的变现、原因，同时也要积极的探索解决对策来应对融资难的问题。 一、我国中小企业融资难问题大观 中小企业融资难一直是世界性难题，只不过在我国更为突出。中小企业融资难的情况很严重。首先，我国市场经济的体制建立和发展、金融市场开放及金融工具创新与中小企业的发展来比，仍然显得缓慢；其次，我国社会信用体系尚未建立起来，社会诚信缺失严重，金融市场的利率还未完全放开，直接融资门槛较高，债券市场不是很发达，经济发展过程中的结构性矛盾等问题，都是中小企业融资难的宏观层面上的成因；再次，我国中小企业融资渠道虽然趋向多样化，但各种渠道的畅通使用还有一个过程。目前银行贷款作为企业主要的融资渠道，难度依然较大。 1、中小企业融资难问题的表现 （1）融资渠道窄 缺乏有效的担保机制和其他融资机制的平台，使得中小企业的融资通道过于狭窄。由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债券发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金，因而中小企业初期发展融资渠道狭窄。 （2）融资成本高 银行收费居高不下，民间借贷成本攀升，贷款审批难。金融机构出于风险考虑，对小微企业贷款门槛要求较高,从行业准入、信用、资金、管理、抵押物、盈利能力等方面要求相当严格。小微企业由于受自身条件的限制，处于弱势地位，
中小企业融资难原因分析 一、中小企业自身因素 一是中小企业自身财务制度不健全，信息不对称，难以控制信贷风险。目前有相当部分中小企业由于客观和人为因素没有建立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩。银行对这些企业的财务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解，故不敢轻易提供信贷支持。 二是中小企业缺少足够的抵押资产，担保困难。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，尤其对中小企业申请贷款的条件则更为严格。特别是高新技术的中小企业更有它的特殊性，比如一般的高新技术企业，尤其是软件企业的净资产大多偏低而人力资源又都偏高，所以在贷款时往往少有抵押资产。至于新型中小企业，虽有较高的失败率，但成功的创业却能带来较高的创业收益。银行信贷融资承担了融资风险而不能分享企业成功带来的高收益，导致银行风险与收益不对称，降低了银行贷款的动力。 二、外部环境制约因素。 一是现行金融体制的国有商业银行垄断程度过高，不利于开展对中小企业的信贷活动。为了整顿金融秩序，防范和化解金融风险，国家关闭了一批非银行金融机构和基层小金融机构，如关闭农村合作基金、将信用社纳入合作银行等。这使中小企
业原有的一些融资渠道不复存在，同时也使得国有商业银行在金融系统中垄断程度过高。目前，支持中小企业发展的银行无论在数量和能力上都不能满足中小企业的融资要求，国家也没有建立起专为中小企业服务的金融机构，导致中小企业贷款无门。 二是政府对中小企业融资渠道的政策支持力度不够。中小企业从证券市场融资是非常困难的，证券市场为进入市场的公司设槛高，小企业无法进入。加之我国基金组织以及其他融资公司还处于初建阶段，其他融资渠道也没有为中小企业融资创造有效机会。而政府在搞活中小企业，加强资金融通方面也没有采取优惠的扶持政策，以及建立为中小企业的贷款进行担保、保险的机构，这在客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。 三是银行金融机构经营理念导致中小企业融资难。银行金融机构在为国有企业改革服务过程中，自觉不自觉地在“抓大放小”的影响下走向了“扶大冷小”，银行金融机构大量的信贷资金在政府的媒介、催化作用下，流向了国有大企业。由于银行商业化经营机制尚未最终建立起来，银行金融机构的服务对象、服务方式还没有摆脱传统经营模式的影响，对市场重视不够，开发与研究不力，忽视了能够为中小企业提供服务实现自身利益的巨大市场。 四是信用担保制度不健全，抵押担保难落实。为防范和控制金融风险，各金融机构基本停办了信用贷款，普遍实行资产